Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей?

Купить квартиру в ипотеку у родителей

Можно ли купить квартиру у родителей, ипотека+сертификат специалиста АПК. Квартира родителей находиться тоже в ипотеке. Т.е денежные средства по сертификату будут направлены на погашение ипотеки родителей. В администрации говорят что я не могу купить квартиру у близких родственников, это трактуется как обналичивание сертификата. Но они эти деньги ведь не получат на руки.

У моих родителей квартира в ипотеке. Могу ли я у них ее купить тоже в ипотеку, используя мат капитал?

Подскажите, пожалуйста, законно ли так делать: жить с родителями, в паспорте прописка прописка. Выписаться из этой квартиры, взять ипотеку и купить эту же квартиру (получается у родителей) и обратно вписаться. А на деньги с ипотеки купить фуру.

Получили мат. Капитал на второго ребенка, хотим взять ипотеку и купить квартиру у родителей мужа. Муж имеет долю в этой квартире всего квартира разделена на 5 долей. Можем ли мы использовать как нибудь мат кап? Банки не дают ипотеку на покупку квартиры именно у родителей! Почему? И как нам быт. В этой ситуации?

Добрый день! Могу ли я купить квартиру в ипотеку у своих родителей, если есть моя доля в этой квартире?

Законно и возможно ли купить квартиру у родителей в ипотеку? Собственницей квартиры является мама. Я там прописана.

Хотим купить квартиру, которая находилась в ипотеке и была погашена материнским капиталом (детей собственностью не наделили, данная квартира в собственности у родителей по 1/2 доли). На данный момент продавцы купили в ипотеку по 1/2 доли другую квартиру и готовы там наделить детей собственностью после выплаты ипотеки. Можно ли продавцам перенести обязательства по наделению детей собственностью на новую квартиру?

Хотим купить квартиру, она в собственности у несовершеннолетнего. У родителей так же есть квартира. Какие есть риски? Покупка в ипотеку.

Добрый день! Одобрена ипотека ОАО РЖД в банке ВТБ 24. На данный момент я с моим мужем прописаны в квартире у родителей. Вопрос в том, смогу ли я купить эту квартиру в ипотеку РЖД? У родителей мужа есть еще одна недвижимость, в которой они постоянно проживают, в другом городе.

У моих родителей квартира в ипотеке. Я с детьми проживаю и прописана в ней. Могу ли я направить средства материнского капитала на погашение ипотеки или купить у родителей комнату с помощью мат. капитала?

Можно ли купить квартиру в военную ипотеку у родителе?

У моих родителей имеется квартира, оба собственника, квартира приватизированна. Хотят переехать в другой город и купить там квартиру. А продать хотят мне (дочери), я долю в этой квартире не имею, в приватизации меня не вписывали. Могу ли я купить у них в ипотеку эту квартиру, одобрит ли банк сделку с близкими родственниками?

У меня есть материнский капитал. Именно своей квартиры у меня нет, есть квартира в ипотеку на муже, где я созаемщик, прописки моей в этой квартире нет, только временная регистрация.. и есть квартира у родителей где я прописана но квартира не привотезирована. Могу ли я в такой ситуации на материнский капитал купить квартиру или дом?

Добрый день! Мы хотим купить квартиру у родителей мужа в ипотеку. Стоимость квартиры намного ниже рыночной, одобрит ли банк такую сделку? Благодарю за ответ.

Можно ли в сельской ипотеке купить квартиру у родителей?

Можно ли купить квартиру с использованием материнского сертификата, если у мужа военная ипотека, а у меня пол доли приватизации в квартире родителей.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей по программе Молодая семья ЯНАО?

У родителей 3 комнатная квартира там прописаны я с 2 детьми и мужем и сестра с сыном! Квартира разделена на 4 человека. У меня есть материнский капитал. Моя сестра желает купить отдельное жильё.можно ли у сестры купить её часть а она купит отдельное жильё! и можно ли воспользоваться материнским капиталом взять в ипотеку сумму и купить часть квартиры у сестры?

Могу ли я купить квартиру в ипотеку у родителей, если я там только прописана.

Вопрос следующий: моя сестра имеет квартиру, в которой 1/2 принадлежит ее ребенку 8 лет. Сейчас она хочет купить новую квартиру большего метража и оформить ее в ипотеку, но т.к. банк не разрешает оформление ипотеки если часть квартиры будет принадлежать ребенку (а рано не пропустит сделку продажи уже имеющейся квартиры без предоставления новой аналогичной жил. площади ребенку). У сестры имеется 1/2 доля совместно с 1/2 моей долей в квартире родителей, можем ли мы сейчас продать ее долю в квартире родителей ее ребенку (чтобы рано позволило продать их квартиру, т.е. временно сделать ребенка собственником квартиры родителей), а потом когда ипотека за новую квартиру у сестры будет выплачена, отец (муж сетсры) от имени ребенка перепродаст купленную ранее долю в родительской квартире обратно сестре для того, чтобы в квартире не было собственников несовершеннолетних детей и родительскую квартиру при необходимости можно было бы продать без участия рано? Можно ли мать продать долю квартиры своему ребенку, а в последствии отец от имени ребенка перепродать долю квартиры обратно матери?

Хочу купить квартиру у родителей, квартира в ипотеке у банка САИЖК, банк не одобрил сделку с родственниками, подскажите как поступить если остаток по ипотеке я могу оплатить средствами мат. капиталла.

Я и мой муж хотим купить трехкомнатную квартиру в ипотеку после продажи кооператирной квартиры ЖИВЫХ родителей мужа (они собственники и дали согласие). У родителей мужа два сына (мой муж и его брат). Если прописать в новую, нами купленную, квартиру родителей мужа и младшего брата, то в последствии они могут претендовать на свою долю в новой квартире? Спасибо.

У родителей 2 х комнатная квартира в ипотеке на 5 лет. Можно ли купить комнату изолированных в этой квартире за материнский капитал.

Банк одобрил ипотеку, пока искали недвижимость, мои родители решили уехать из Москвы, продав свои 2/3 от нашей квартиры. Мне предлагается выкупить эти 2/3 (1/3 моя), но ипотека оформлена на моего супруга. По правилам банка, купить по ипотеке доли в квартире, может только близкий родственник. Единственный вариант, оформить дарение моей доли на супруга, и далее ему по ипотеке купить 2/3 у моих родителей. При дарении обязательно выписываться из квартиры? Прописанны Я Муж двое малолетних детей и мои родители. Какие могут быть нюансы? Как долго идет оформление документов? Спасибо.

Моей матери досталась

по завещанию 1/4 доля квартиры родителей и еще 1/4 доли ей отписала дарственной другая сестра. Другая половина квартира принадлежит в равных долях другим 2 сестрам. Я хочу выкупить эту квартиру по ипотеки. Могу ли я купить у своей матери ее долю в квартире и провести ее предоплатой по ипотеки?

Вместе с женой куплена квартира в совместную собственность с использованием ипотеки. Для этого я,муж, продал свою добрачную квартиру, чтобы купить ее. Ипотека взята на жену на 15 лет, я созаемщик. Жена использовала материнский капитал на частичное погашение ипотеки. У нас дети, один мой ей 3 года, другой не мой, ему 18 лет. Разводимся, как поделится квартира в долях? Квартира стоит 2900 тыс. руб:1150 – стоимость проданной мной квартиры, 550 тыс. руб, вложенных мной и моих родителей денег, 1200 тыс. руб-ипотека (387 тыс. руб – материнский капитал на погашение ипотеки).

Сын военный хочет купить квартиру по военной ипотеки но квартиру купить у своих родителей. В данной квартире прописан но доли в квартире не имеет (по приватизации). доля у матери и у младшего брата который обучается в военном училище. Выписать их есть куда. Вопрос как купить если это возможно и как. спасибо.

Ситуация такая. Есть квартира, она в собственности у меня, моей дочери и моих родителей. Хотим ее продать и купить другую. Мы с мужем берем ипотеку. Как сделать так, чтобы у родителей в новой квартире тоже были доли. Слышала, что на ребенка нужно будет оформлять обязательство, что после погашения ипотеки часть квартиры мы передаем ему в собственность. Иначе органы опеки не дадут продать долю ребенка. Может можно и на родителей такое обязательство написать. Или может есть еще варианты? Спасибо.

Хотим купить квартиру у родителей. Как пступить: Купить в ипотеку на себя и затем п нотариальному обязательству разделить на доли среди 4 человек или продать через 3-е лицо? Как надежнее? И можно ли в 1-ом варианте обойтись без ипотеки: Только сертификат и расписка.

Могу ли я купить квартиру за материнский капитал, которая находиться в ипотеке у моего родного брата? Остаток основного долга по ипотеке у него как раз 450 т.р. Нюансы: в этой квартире я живу с начала покупки 7 лет и прописана там вместе с 2 несовершенными моими детьми! Важно: Квартиру брат покупал для меня и после погашения ипотеки мне ее хочет подарить! (а я откажусь от наследства родителей, как бы обмен такой) Просто я хочу ему помочь погасить ипотеку, т.к. у него сейчас сложная жизненная ситуация (родился ребенок инвалид) Заранее благодарю за ответ!

Сделки с недвижимостью между близкими родственниками

Закон не запрещает сделки с недвижимостью между близкими родственниками. В одних случаях они проходят стандартно и ничем не отличаются от других сделок, в других могут иметь особенности, в-третьих ими могут заинтересовать ФНС.

  1. Кто считается близкими родственниками
  2. Подробнее о таких сделках
  3. Контроль со стороны налоговой
  4. Получение налогового вычета
  5. Сделки с несовершеннолетними
  6. Сделки между супругами
  7. Другие примеры из жизни
  8. FAQ
  9. Вместо вывода

Как правильно оформить куплю/продажу недвижимости между близкими родственниками, чтобы не было претензий у проверяющих органов, какие существуют нюансы, давайте разберемся.

Кто считается близкими родственниками

Понятие близкого родственника определено в Семейном кодексе РФ. В ст. 14 говорится, что к этой категории относятся:

  • Дети, внуки;
  • Родители;
  • Дедушки и бабушки;
  • Братья и сестры, имеющие общих одного или обоих родителей.

Подробнее о таких сделках

Сделки между близкими родственниками осуществляются в целом по общим правилам. Однако в виду того, что такие сделки могут быть фиктивными, ФНС контролирует их проведение.

Контроль со стороны налоговой

ФНС контролирует указанные сделки более тщательно, это вызвано высоким риском того, что сделка окажется мнимой, т. е. будет совершена с отступлением от требований к процедуре купли продажи недвижимости, установленной законодательно.

Налоговая обращает внимание, если заключается договор купли /продажи жилья между родственниками. Может быть, что недвижимость переоформляется на родственника, но фактически деньги продавец не получает. Это могут сделать, например, для получения налогового вычета или, чтобы не платить налоги при фактической продаже, оформляется договор дарения между близкими родственниками.

Обнаруженная мнимая сделка может быть признана ничтожной в суде. Полученные выплаты потребуется возвращать государству.

Получение налогового вычета

Есть нюансы при покупке недвижимости между родственниками. Стандартно покупатель имеет право возместить 13% уплаченного подоходного налога в максимально установленной сумме в 206 тыс. руб., а также проценты по ипотечному кредиту в сумме до 390тыс. руб.

Особенностью заключения сделок, является законодательно установленное ограничение по выплатам возмещения. Налоговой вычет нельзя оформить, если договор заключен между близкими родственниками.

Например, супруги решили приобрести у сестры мужа квартиру. Они находятся в браке, квартира будет являться общей собственностью, независимо от того, на кого она оформлена. Но получить налоговый вычет сможет только супруга, поскольку она не является близкой родственницей сестры мужа.

Сделки с несовершеннолетними

Сделки с участием несовершеннолетних имеют ограничения. ГК РФ запрещает возмездные сделки между несовершеннолетними и их родителями (усыновителями или опекунами). Например, запрещена продажа недвижимости, принадлежащей несовершеннолетнему, от имени которого за которого действует его мать, ее родителям или иным близким родственникам.

Обратите внимание, в законодательстве нет прямых запретов для сделок между близкими с участием тех средств, право на которые подтверждается сертификатом на материнский капитал. Важно только, чтобы сделка была оформлена правильно, жилье соответствовало требованиям, а несовершеннолетнему была выделена доля.

Если недвижимость принадлежит несовершеннолетнему, при ее продаже сделка должна быть заверена нотариально.

Семья решила купить квартиру у бабушки ребенка с участием средств материнского капитала, сделка прошла успешно. Однако в результате прокурорской проверки сделка признана недействительной, т. к. ребенку не была выделена доля в квартире.

Сделки между супругами

Нельзя продать или подарить квартиру супругу, находящуюся в общей собственности, т. к. она ему уже принадлежит.

Например, в отношении супруга запускается процедура банкротства. Чтобы не было наложено взыскание на оформленную на него квартиру, он оформляет дарственную на жену. Эта сделка при проверке будет признана фиктивной и подлежит расторжению.

Другие примеры из жизни

Запрещена продажа жилья, находящегося в общей собственности, без согласия второго супруга. В этом случае фактически переход собственности покупателю не осуществляется, т. к. второй владелец не дал согласия на продажу и не участвовал в сделке. Поэтому он сможет оспорить ее в суде. При доказанном факте незаконного материального обогащения придется выплатить ущерб пострадавшему.

При покупке жилья в ипотеку банк может потребовать документ, что родственнику-продавцу есть, где жить. Это может быть выписка из ЕГРН на другую недвижимость, принадлежащую продавцу, копия паспорта с регистрацией по другому адресу.

Надо ли платить налоги при получении в дар недвижимого имущества от близкого родственника?

Нет, в этом случае одаряемый освобождается от налога.

Чем можно подтвердить факт уплаты денег за жилье при сделке между близкими родственниками?

Подтвердить можно только, если была произведена безналичная оплата. Если деньги переводились со счета, можно представить выписку с него, заверенную банком, который осуществлял операцию.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Вопрос покупки недвижимости у родителей или других родственников может возникнуть, например, при разделе имущества.

Далее в статье разберёмся, можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников.

Ипотека между родственниками: почему банки часто отказывают?

Некоторые банки в условиях ипотечного кредитования сразу указывают тот факт, что недвижимость нельзя приобрести у родственников в ипотеку. К примеру, в правилах рефинансирования ипотеки АИЖК содержатся подобные запрещающие пункты.

Но даже если среди условий кредитования банка нет такого запрета, то вероятность отказа по оформлению ипотечной сделки между близкими родственниками всё равно большая. Это объясняется высоким риском мошенничества.

Особенно высока вероятность отказа банка в случае, когда заёмщик планирует внести аванс за квартиру средствами материнского капитала. Такая покупка, скорее всего, не будет одобрена ПФР, а значит, первоначальный платёж заёмщику придётся внести своими средствами, что чревато возникновением просрочки.

Сделки между близкими родственниками запрещены в рамках участия в государственных программах, предназначенных для улучшения жилищных условий граждан (ипотека для работников РЖД, МВД и т.д.).

Как купить квартиру у родственника в ипотеку?

Как купить квартиру у родственника в ипотеку?

Единственная возможность для потенциального заёмщика, желающего купить жильё у близкого человека и столкнувшегося с вероятностью отказа в проведении «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые соответствующими учреждениями, проконсультироваться с сотрудниками различных банков и попытаться узнать о возможности приобретения квартиры у родственника в ипотеку.

Нелишним будет даже обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально быстро проанализировать предложения разных банков.

Важно постараться доказать банку, что планируемая сделка покупки квартиры у близкого родственника в ипотеку не проводится с целью обойти законодательство и получить заёмные средства обманным способом.

В качестве главного аргумента чистоты сделки следует выразить готовность произвести расчёт с продавцом-родственником в безналичной форме. Это минимизирует риски возникновения претензий со стороны родственников и попыток признать сделку недействительной через суд, что, в свою очередь, снижает и риски кредитора.

Однако банк может выдвинуть и другие требования к заёмщику, касающиеся порядка оформления сделки по продаже квартиры близкими родственниками.

Так, например, некоторые банки справедливо опасаются того, что стоимость жилплощади будет искусственно завышена и заёмщик получит возможность истратить заёмные средства на другие цели, не связанные с приобретением жилья.

Но и этот риск можно свести к минимуму, если предложить банку провести оценку приобретаемой квартиры независимым экспертом, который аккредитован самим банком.

Пытаясь получить от банка ипотечное финансирование, стоит сразу поставить кредитора в известность о том, что продавец является близким родственником. Это в любом случае станет известно банку, но сокрытие данного факта приведёт к тому, что потенциальному заёмщику обязательно откажут и более того, внесут в чёрный список банка.

Если сразу сообщить сотруднику банка о факте родства покупателя и продавца, а также объяснить цель предстоящей ипотечной сделки (например, раздел имущества между братьями и сёстрами и др.), то шансы на её одобрение банком существенно увеличатся.

Третьим аргументом в пользу такой ипотечной сделки станет то обстоятельство, что у родственников соискателя (особенно если это – родители), продающих квартиру, приобретаемая недвижимость не является единственной. А ещё лучше, если они будут прописаны по другому адресу. В таком случае потенциальному заёмщику лучше сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

При покупке недвижимости в ипотеку у близкого родственника (у родителей, братьев, сестёр) следует учесть один нюанс: заёмщик не сможет получить налоговый вычет по долгу и процентам. В налоговом кодексе РФ прямо указано, что вычет не полагается, если купля-продажа была заключена между близкими родственниками.

Как купить квартиру у родственника в ипотеку?

Алгоритм приобретения квартиры у родственников почти аналогичен общему порядку действий при оформлении ипотеки и состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в банк и получение одобрения на проведение «родственной сделки».
  2. Сбор всех запрашиваемых банком документов.
  3. Выбор кредитной программы и выполнение всех требований банка.
  4. Заключение с продавцом предварительного договора продажи жилья с внесением пункта о выдаче задатка.
  5. Проведение оценки жилья.
  6. Внесение первоначального взноса.
  7. Оформление страховки.
  8. Регистрация перехода прав и обременения в Росреестре.

Для оформления ипотеки между родственниками собирается стандартный пакет документов, включающий:

  • заявление-анкету на оформление ипотеки;
  • справку 2-НДФЛ о платёжеспособности заёмщика и от работодателя с печатью и подписью;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие родственные связи.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у матери?

Такая сделка возможна, если ребёнок достиг совершеннолетия и признаётся ликвидной после оформления договоров ипотеки с банком и купли-продажи с матерью.

Важно привести убедительные аргументы сотрудникам банка о причинах такой сделки. Налоговый вычет в данном случае заёмщик не получит.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников?

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников?

Оформить ипотеку на долю довольно хлопотно, поэтому большинство соискателей интересуются иными вариантами кредита для приобретения доли квартиры.

Под ипотеку если и оформляется, то оставшаяся часть квартиры. Приобрести одну из долей на ипотечные средства при том, что остальные доли останутся за другими собственниками, вряд ли удастся.

Для банка это огромный риск, ведь при форс-мажорных обстоятельствах придётся продавать залог. И проще реализовать всю квартиру, нежели её часть.

Ипотечную сделку купли-продажи доли квартиры банки одобрят только в том случае, если в итоге квартира целиком будет принадлежать заёмщику.

Можно ли купить дом в ипотеку у родителей?

Дом приобрести в ипотеку сложнее, чем квартиру. Частные дома считаются менее ликвидными объектами недвижимости. Тот факт, что продавцом является родитель, скорее всего, станет дополнительным минусом для заявителя. Но всё же у такой сделки тоже есть шанс на оформление, если соискатель приведёт убедительные аргументы, о которых говорилось выше.

Недоступными в этом случае будут льготные государственные программы по улучшению жилищных условий (ипотека для военнослужащих, «молодая семья», социальная ипотека АИЖК и пр.). Нельзя будет также использовать средства материнского капитала.

Приобрести дом в ипотеку у родителей дети могут только в том случае, если это жильё не является для них единственным.

В какие банки стоит обращаться?

В какие банки стоит обращаться?

В 2022 году говорить о готовности всех кредитных организаций предоставлять займы для покупки недвижимости у родственников ещё рано. Большинство банков пока не готовы идти на оформление ипотеки между родственниками.

Если возникла такая необходимость, то стоит обратиться в такие кредитные организации, как:

  • ВТБ 24 (https://www.vtb.ru/);
  • Сбербанк (https://www.sberbank.ru/);
  • Дельтакредит (https://www.deltacredit.ru/).

Кредитная политика данных банков не выделяет таких заёмщиков в отдельную категорию соискателей ипотеки, не предъявляет к ним более жёсткие требования и условия кредитования. В этих банках родственники могут оформить ипотеку на общих условиях с предоставлением стандартного пакета документов.

Итак, мнение о том, что «родственная» ипотека в 2022 году невозможна, ошибочно; при желании жилищный кредит можно оформить в самых крупных и авторитетных банках страны.

Особенностями оформления станет проведение расчётов в безналичной форме, невозможность получения налогового вычета и участие родственников в льготных социальных программах жилищного кредитования.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей

Купить квартиру в ипотеку у родителей стремится множество банковских клиентов. Некоторые желают выкупить жилплощадь по материнскому капиталу, другие – переоформить на себя право собственности. При совершении подобного рода сделок возникает вопрос их правомерности, ведь даже закон предусматривает некоторые ограничения.

На практике же многие банки сталкиваются с фиктивным оформлением документов, поэтому относятся к ним с подозрением. Как можно купить дом у родителей в ипотеку, в каком банке дадут кредит и на каких условиях, расскажем в нашей статье.

Ипотека на покупку жилья у родственников

Законодательство РФ не запрещает регистрировать возмездные сделки между совершеннолетними детьми и родителями (или другими членами семьи). В том числе с привлечением ипотечных средств. Основания для покупки недвижимости у родственников могут быть самыми разными. К примеру, раздел имущества, переезд родителей в другой город, переоформление собственности с помощью маткапитала и пр.

На практике такие договоры заключаются достаточно часто, но если вы попытаетесь получить заемные средства, столкнетесь с трудностями одобрения ипотеки. В особенности это касается небольших коммерческих банков, имеющих строгие ограничения по приобретаемому объекту недвижимости.

☝Основная причина негативного отношения к родственным сделкам – высокий риск фиктивности договора, цель которого обналичивание кредитных средств. Дело в том, что ипотечный заем целевой, банк должен знать, куда уйдут выданные деньги, к примеру, на счет продавца или застройщика.

Если пройтись по условиям программ ипотечных банков, можно заметить, что большинство из них запрещает покупку квартиру у родственников. Когда явного ограничения в условиях кредита не прописано, вероятность отказа по такой заявке крайне велика. Причем это касается не только приобретения жилья у родителей, но и у супругов, детей, бабушек, дедушек и пр.

Имейте в виду, что родственные сделки запрещены по некоторым льготным ипотечным программам с участием государства. К примеру, нельзя купить квартиру у родителей по военной ипотеке или с использованием жилищной субсидии. Поэтому прежде чем подать заявку, уточните можно ли купить квартиру по социальной ипотеке у родителей в выбранном вами банке.

☝Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей с налоговым вычетом? К сожалению, получить налоговое послабление после оформления сделки нельзя. Такое ограничение прямо прописано в Налоговом кодексе РФ.

Как оформить ипотеку

Обратившись в банк, первым делом следует уточнить, можно ли купить в ипотеку у родителей жилье. Вы можете посмотреть правила кредитования на сайте финансовой организации, но обычно здесь изложены только общие условия. Чтобы понять, насколько возможно одобрение займа в вашей ситуации, лучше проконсультироваться с ипотечным специалистом.

Вероятно, вам придется обойти несколько финансовых организаций, чтобы получить утвердительный ответ. Если вы нашли банк, где можно купить квартиру в ипотеку у родителей, следуйте инструкции:

  1. Соберите пакет документов для подачи заявки на получение ипотеки. Вам нужно заполнить анкеты и предоставить в банк паспорта всех созаемщиков, справки о платежеспособности, дополнительные бумаги при необходимости. Супруг основного заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по ипотеке, то есть несет такую же ответственность за выплату долга.
  2. Подайте заявку через ипотечного специалиста в банке. Сейчас многие финансовые организации практикуют прием заявок через сайт, но этот способ подойдет только для первичного одобрения. Для получения окончательного решения вам все равно придется подойти в отделение банка лично.

Можно одновременно подать на рассмотрение пакет документов на приобретаемую недвижимость. Однако мы не рекомендуем этого делать, потому как сбор бумаг связан с определенными расходами. Одно оформление оценочного отчета обойдется вам в 2-5 тысяч рублей. Если необходимо заказывать технические документы на квартиру, траты могут быть в разы больше. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке — об этом в отдельной статье.

  1. Дождитесь решения банка и только после этого займитесь сбором бумаг на жилье. Отдайте их на проверку дополнением к вашей кредитной заявке.
  2. Если банк дал дал окончательное согласие, можно приступить к оформлению документации. Сначала вы подписываете кредитный договор и купли-продажи и подаете их на регистрацию в Росреестр. Если жилье оформляется в долевую собственность, сделка должна быть зарегистрирована у нотариуса.
  3. Получите выписку ЕГРН (из реестра прав на недвижимость) с указанием на залог в силу закона квартиры, зарегистрированный договор купли-продажи в Росреестре, МФЦ или у нотариуса. Передайте их в банк и получите кредитные средства, которые сразу же перечисляются на счет продавца. Расчеты производятся только в безналичной форме, это снижает риск аннулирования сделки.

Ввиду того, что банки устанавливают процентные ставки индивидуально для каждого клиента, вам могут предложить повышенный процент. Так кредитор минимизирует риски невозврата долга в случае оспаривания сделки купли-продажи. Остальные параметры ипотеки не отличаются от жилищного займа на стандартных условиях.

Обратите внимание, что при жилищном кредитовании обязательно страхование объекта залога. Страховой полис вам придется продлевать каждый год на сумму остатка кредитной задолженности. Что будет если не делать страховку по ипотеке — читайте в дугой статье на нашем сайте.

Страхование жизни и здоровья заемщика, титула, от потери работы и другие приобретаются исключительно добровольно. Банк не вправе заставить вас оформить страховку, но может повысить процент, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Документы для оформления ипотеки

На первичном этапе рассмотрения ипотечной заявки банк оценивает заемщиков, их платежеспособность и кредитную историю. Для проверки ему понадобятся:

  • паспорта всех участников кредитной сделки (титульный заемщик, созаемщики, поручители). От продавцов (родителей или других родственников) пока ничего не требуется;

Члены семьи, выступающие продавцами в сделке купли-продажи, не могут одновременно являться и участниками кредита. Если вы решили купить дом у родителей в ипотеку, сделать их созаемщиками или поручителями нельзя.

  • заполненные анкеты;
  • справки о доходе. Можно использовать стандартную бухгалтерскую форму 2-НДФЛ или образец банка;
  • документы о трудоустройстве (копия трудовой книжки или договора с работодателем);
  • другие бумаги по запросу кредитора (военный билет, СНИЛС, ИНН и пр.).

Если банк считает, что вашего дохода достаточно для выплаты ипотеки, можно приступить к сбору бумаг на недвижимость:

  1. Паспорта продавцов. .
  2. Документ о праве собственности – выписка ЕГРН, в которой указан владелец квартиры и отсутствие обременений на нее.
  3. Технический паспорт. Некоторые банки требуют поэтажную экспликацию и прочие документы, перечень которых следует уточнить у кредитного менеджера.
  4. Оценочный отчет, он изготавливается 2-3 дня и действителен в течение полугода. Заказывать его следует только в аккредитованной банком организации. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?
  5. Если задействован материнский капитал, понадобится сам сертификат и справка об остатке денежных средств на нем. Получить ее можно в отделении ПФР своего района.
  6. Справка о прописанных в квартире лицах.
  7. Если родители-продавцы пенсионного возраста, может потребоваться справка из нарко- и психдиспансера о том, что они не состоят на учете в этих учреждениях.

Приобретение недвижимости в долевую собственность может происходить у нотариуса. Вам следует заранее уточнить расценки на оформление сделки, потому как они зависят от стоимости приобретаемого жилья. Включить эти расходы в сумму кредита нельзя, вам придется оплачивать их собственными средствами.

Использование материнского капитала

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей с материнским капиталом? Использование семейного капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке широко практикуется банками. Но только когда заем выдается на приобретение жилья у третьих лиц. Участие в сделке родственников владельца маткапитала автоматически вызывает подозрение у службы безопасности и юридического отдела банка. Значит, шансы на одобрение ипотеки серьезно уменьшаются.

Кредитору легче отказать на этапе рассмотрения заявки, чем потом взыскивать задолженность по оспоренному в суде договору купли-продажи. По родственной сделке с использованием маткапитала у банка возникает сразу несколько рисков:

  1. Заемщик не выполнит обязательства по выделению долей детям, и Пенсионный фонд потребует аннулировать сделку.
  2. ПФР не одобрит приобретение квартиры, а значит, средства не поступят в погашение первого взноса.
  3. Не соблюдены юридические нормы, тогда заинтересованные лица смогут через суд признать сделку недействительной.

На практике Пенсионный фонд зачастую спокойно относится к приобретению жилплощади у родителей и переводит денежные средства. Настороженность к такого рода сделкам возникает исключительно у банка. На его решение будут влиять множество других факторов – кредитная история заемщиков, размер семейного дохода, наличие иждивенцев, проблемы с законом и пр.

Если родители после сделки остаются жить в той же квартире, для банка это показатель фиктивности сделки. Лучше даже зарегистрироваться по другому адресу и предъявить эти документы вместе с кредитной заявкой.

Какие банки разрешают покупать жилье у родителей

Банки, где можно оформить квартиру в ипотеку у родителей

Как мы уже говорили, небольшие банки вряд ли разрешат в ипотеку купить у родителей квартиру. Начинать поиск следует с крупных авторитетных организаций, имеющих широкий спектр кредитных программ:

    ; ; ;
  • ДельтаКредит и пр.

Если выбор банка вызывает у вас трудности или есть проблемы с кредитной историей, можно обратиться к брокеру. Такой специалист хорошо знаком с условиями кредитования в разных финансовых организациях. Только прежде чем заключать договор и оплачивать услуги, ознакомьтесь с независимыми отзывами о его работе.

Если найти подходящие условия ипотеки вам не удалось, можно воспользоваться потребительским займом, в том числе под залог недвижимости. Однако заложить квартиру родителей не получится, ведь на нее будет наложен запрет на совершение сделок. Значит, переоформить ее на себя вы не сможете. Лучше всего предложить банку другую собственность, а на полученные деньги приобрести родительское жилье. К тому же, процентная ставка для кредитов под залог недвижимости сопоставима с жилищными займами.

Можно ли купить в ипотеку дом у родственников мужа?

Мне 28 лет, и я скоро выйду замуж. С будущим мужем хотим купить собственное жилье. Его родственники предлагают выкупить у них дом за 3 млн рублей, хотя он стоит намного дороже — примерно 6 млн. Скорее всего, родственники захотят, чтобы жилье было оформлено на мужа. Однако ипотеку буду брать я, поскольку муж официально не работает.

Дадут ли мне ипотеку на покупку такого дома?

В ипотечных программах нет прямого запрета покупать жилье у родственников. Если выйдете замуж и не заключите с мужем брачный договор, дом станет совместно нажитым имуществом. Это значит, что даже если по документам дом оформлен только на одного, то на деле он принадлежит обоим. Но и отвечать по кредиту будут оба. Только вы будете основным заемщиком, а муж — созаемщиком.

Но при этом важно, какой дом вы покупаете. Банки дают ипотеку не на всякий дом — в нем должны быть канализация и санузел, а на земельном участке проведено межевание.

Расскажу, что будет препятствием для покупки дома по закону и по мнению банков.

Кому будет принадлежать дом

Ипотека — это не просто кредит на жилье, а кредит, который выдают под залог этого жилья. То есть если перестать платить по кредиту, дом могут забрать в счет погашения долга и продать другим людям. Разницу между ценой продажи и остатком долга с процентами вернут бывшим собственникам. Но чтобы ускорить продажу, недвижимость продают не по рыночной, а по заниженной цене. В отчете об оценке, которая делается для банка, это обычно называют ликвидационной стоимостью.

Дом в залог может передать как заемщик, так и другой человек. Если основной заемщик перестанет платить, банку неважно, у кого забирать дом в счет долга. То есть по закону дом может принадлежать вашему мужу, а обязанность вернуть кредит будет лежать на вас.

На практике банки хотят видеть второго супруга солидарным созаемщиком и сразу указывают это в своих требованиях, чтобы все было как по семейному кодексу: равные доли в собственности, равная обязанность вернуть деньги.

Например, Сбербанк, «Россельхозбанк» и «Совкомбанк» требуют, чтобы супруг обязательно был созаемщиком, если нет брачного договора.

То, что официально работаете только вы, влияет лишь на размер кредита. Сбербанк пишет, что может не учитывать платежеспособность второго супруга, когда рассматривает заявку. Но и кредит будет рассчитывать только исходя из доходов одного, поэтому сумма может быть меньше. «Совкомбанк» тоже дает возможность не подтверждать занятость второго супруга и размер его доходов.

Такие условия подразумевают, что вам, как заемщику, должен принадлежать дом или его половина как совместно нажитое имущество. При этом и вы, и муж будете отвечать за возврат денег банку. Но муж может не светить свое неофициальное рабочее место.

Как победить выгорание

Не всякий дом можно купить в ипотеку

Банки предъявляют требования и к дому, и к земельному участку, на котором он расположен. Так что, прежде чем соглашаться на покупку, проверьте, подходит ли дом под требования.

Я расскажу о требованиях банка «Дом-рф», у которого одна из самых низких ставок. Программа рассчитана на строительство дома, но купить готовый дом по ней тоже можно.

Требования к земельному участку:

  1. Размер — до 40 соток.
  2. Земля в собственности. Аренда не подойдет.
  3. Категория — земли населенных пунктов.
  4. Вид использования — размещение или эксплуатация жилого дома с правом постоянного проживания.
  5. Участок не относится к зонам с особыми условиями использования.

Требования к жилому дому:

  1. Общая площадь — от 70 до 300 м².
  2. Фундамент — каменный, железный или железобетонный, свайный с ростверком.
  3. Стены — деревянные, кирпичные, из пеноблока, бруса, панелей, монолита.
  4. Перекрытия — деревянные, металлические, бетонные или смешанные.
  5. Коммуникации подведены: газ при возможности газификации, центральное электричество, вода из водопровода или автоматизированной скважины, отопление, кроме печного, центральная или локальная канализация.
  6. Санузел с сантехникой в наличии или по проекту.
  7. Дом пригоден для проживания круглый год.

Также дом должен находиться в поселке или населенном пункте, а в пределах 15 км должна быть инфраструктура: магазины, аптеки, медпункт. К дому должен быть круглогодичный подъезд.

Подобные программы есть и в других банках, например:

Требования в этих банках могут немного отличаться. Например, размер первоначального взноса или требование к состоянию дома, который будет предметом залога. В законе нигде такие требования не оговорены, поэтому банк устанавливает их сам.

Чем опасно занижение стоимости дома

Обычно учитывают три основных неприятных последствия, если в договоре купли-продажи недвижимости собираются указать цену, которая не соответствует действительности:

  1. Последствия признания сделки недействительной.
  2. Несогласие банка на сделку.
  3. Вопросы от налоговой.

Расскажу подробно про каждое.

Поскольку речь идет о сделке с родственниками, вы можете самостоятельно оценить риски ее отмены: законно ли родственники оформили дом на себя и какой у них возраст — преклонный или нет. В любом случае, если сделку признает недействительной суд, вы потеряете только 3 млн, а не 6, ведь вы действительно договорились на такую сумму, а не просто уходите от налогов.

Мы уже рассказывали, что банки без проблем дают ипотеку, если цена по договору ниже рыночной стоимости дома. Если вы перестанете платить по кредиту, у банка в залоге будет более дорогой дом. Вряд ли он будет против.

У родственников мужа проблем с налоговой тоже не будет: вы нашли выгодное предложение на рынке жилья, а это не криминал. Хотя если дом в собственности родственников меньше определенного законом срока, то им все равно придется заплатить налог в размере 70% кадастровой стоимости дома, независимо от цены в договоре.

У вас тоже не будет проблем с налоговым вычетом. При условии что вы заявите о неравном распределении расходов при оплате дома. По договору цена дома все равно выше предельной суммы для вычета. Но если будете продавать его в течение трех лет после покупки по его реальной цене, налог уменьшить не получится.

Что в итоге

Банки напрямую не запрещают покупать в ипотеку жилье у близких родственников. Но банк вправе отказать в кредите, если будет подозревать, что вы не сможете вернуть деньги.

Если покупателем части дома будет ваш муж, а продавцом — его отец, мать, брат или сестра, то муж не сможет получить налоговый вычет. Даже если позже устроится на официальную работу.

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников

Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку. Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд. Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников

Кто считается близким родственником?

К близким родственникам ст. 14 СК РФ относит родителей (в том числе приемных), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер, братьев.

Налоговый кодекс определяет все перечисленные родственные категории и супругов как взаимозависимые лица, чьи отношения влияют или могут повлиять на условия сделки ( п. 11 ч. 2 ст. 105.1 НК РФ ).

Иногда банки ограничивают кредитование сделки между тестем (тёщей) и зятем или между свекровью (свёкром) и снохой, а также сделки с братьями и сестрами супруга. Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила, связанные с выдачей ипотечного займа. Поэтому лучше заранее уточнить в кредитном отделе, можно ли получить ипотеку на недвижимость этой категории родственников.

Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

Действующим законодательством предусматриваются ограничения по кредитованию:

Все расчеты с продавцом недвижимости производятся в безналичной форме.

Покупатель теряет право на имущественный вычет при оформлении ипотечного кредита для сделки между взаимозависимыми лицами ( п.2 ч.1 ст.220 НК РФ ).

Заемщик не сможет воспользоваться государственной помощью по льготным ипотечным программам для военнослужащих, сотрудников ОАО РЖД или МВД.

Поводом для отказа заемщику может стать подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья. Это может означать, что продавец намеренно продает квартиру ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налогах с полученного дохода.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Особые условия возникают, если покупатель для первоначального взноса или оплаты ипотеки планирует направить ресурсы материнского сертификата. Чтобы исключить нецелевое использование средств, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает ряд ограничений при сделках купли-продажи с родственниками:

• Закон обязывает покупателей оформлять жилую недвижимость в долевую собственность получателя семейного капитала, его детей и супруга. Это делает невозможными куплю-продажу между супругами.

• Заявка на применение материнского капитала не будет одобрена специалистами ПФР, если собственниками купленной недвижимости оформлены не только члены семьи, но и их родственники.

• В сделках не могут участвовать несовершеннолетние лица. Если средства господдержки планируется использовать при погашении ипотеки, в договоре купли-продажи нельзя указать несовершеннолетних детей в качестве покупателя. Вместо этого недвижимость оформляется как собственность держателя сертификата. При этом покупателю нужно составить нотариально заверенный документ с обязательством выделить доли всем членам семьи.

Во всех остальных случаях заявка проходит тщательную проверку, чтобы исключить вероятность фиктивной купли-продажи с мошенническими целями. Если у специалиста ПФР возникнут подозрения, что покупка жилой недвижимости проводится с целью обналичить сертификат, заявка на использование материнского капитала для покупки жилья будет отклонена. В особых случаях все документы по заявке ПФР может передать для проверки в правоохранительные органы для привлечения виновных к уголовной ответственности.

Как оформить ипотеку на покупку жилья у родственников

Получить ипотечный кредит на сделку между родственниками проще всего в крупных кредитных организациях: Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, и другие. Подобрать выгодные условия, снизить ставку и согласовать выдачу ипотеки под такую сделку вам поможет ипотечный брокер агентства недвижимости «Монолит Истейт». Мы работаем с 35 крупными банками Нижнего Новгорода и области.

Рассмотрим пошаговую процедуру оформления ипотечного кредита на покупку жилья у близких родственников. Она практически не отличается от кредитования на общих условиях:

1. Выбрать ипотечную программу.

Будущему заемщику понадобится изучить условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком, и действующие льготные программы для отдельных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

Проще всего получить полную и актуальную информацию у специалиста кредитного отдела. Важно заранее уточнить все условиями кредитного договора, а также ограничения, действующие при оформлении ипотеки на покупку недвижимости у близких родственников.

2. Воспользоваться материнским капиталом

Рекомендуется до подачи заявки на кредит обратиться в отделение ПФР. Владельцу сертификата нужно подробно описать все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, возможно ли получение господдержки на покупку жилья у родственников. Владелец сертификата имеет право получить у специалиста письменное подтверждение результата консультации. После этого оформление сделки можно начинать в общем порядке.

3. Подать заявление.

В пакет документов могут быть включены:

паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;

нотариально заверенная копия трудовой книжки;

свидетельства о рождении детей;

свидетельство о заключении брака или прочие документы, подтверждающие изменение фамилии;

справка 2-НДФЛ с места работы.

Документы, подтверждающие близкое родство с продавцом недвижимости обычно в общий список не входят, но могут быть затребованы администрацией банка.

Даже при условии, что продавец и покупатель связаны близким родством, заявление на ипотечный кредит может получить одобрение банка. Но в большинстве случаев заемщик получает кредитование на менее выгодных условиях, чем при покупке жилой недвижимости, не принадлежащей родственникам.

Ссылка на основную публикацию