09.02.2022

Финансовый управляющий: полномочия, обязанности

Познакомьтесь с человеком, который управляет имуществом должников во время банкротства

В рубрике «Познакомьтесь» мы пишем о людях, которые выбрали не самый очевидный способ зарабатывать или тратить деньги.

В этом выпуске — арбитражная управляющая. Это тот человек, что во время процедуры банкротства по назначению суда управляет деньгами должника, распродает его имущество и следит, чтобы он расплатился с кредиторами. Она рассказала, как проходит этот процесс и сколько можно на нем заработать, какие люди обычно становятся банкротами в России и почему их число растет.

Это история читателя из Сообщества Т—Ж. Редакция задала наводящие вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала.

Карьера

У меня два высших образования. Первое — юридическое, училась в Саратовской государственной академии права, окончила ее в 2002 году. Потом захотела поменять сферу — поступила в Финансовую академию (сейчас это университет) при правительстве РФ на специальность «бухучет, финансовый анализ, аудит».

Юристом работала с 2002 по 2019 год. Сначала в Саратове, в юридическом отделе строительной компании. Это была работа для начального уровня, я получала 3000 Р в месяц. Через два года прошла собеседование на должность главного юрисконсульта крупной консалтинговой компании в Москве. Через четыре года зарабатывала там 4000 $ и иногда, на усмотрение руководителя, получала премии в конверте. В 2007 году устроилась в юридический отдел очень крупного банка: мне нужен был белый доход, чтобы оформить ипотеку, сбережений на квартиру не хватало. Дослужилась до начальника отдела.

В 2014 году получила дополнительное образование в сфере антикризисного управления — это деятельность арбитражных управляющих, которых назначают в делах о банкротстве.

Такие курсы организовывают большинство крупных вузов, у которых есть соглашение с Росреестром. Обучение длится 780 часов, 6 месяцев. Я дистанционно училась в Высшей школе экономики, заплатила 56 000 Р . В конце сдала сложный квалификационный экзамен. Его принимает Росреестр, он проводится в очной форме — по билетам, в присутствии комиссии. В каждом билете — три вопроса по разным темам законодательства о банкротстве.

Потом было два года стажировки в саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Это обязательный этап для начала работы, но он был лишь формальностью: от меня ничего не требовали, а я заплатила 10 000 Р .

Каждый арбитражный управляющий должен состоять в СРО, организация распределяет между нами работу. Всего в России примерно 50 СРО, в них состоят почти 20 тысяч арбитражных управляющих. Реально из них работают примерно 10 тысяч: остальные, по данным Росреестра, дисквалифицированы за нарушения в работе.

Я начала брать дела по банкротствам в ноябре 2016 года. Сначала совмещала: с 9:00 до 18:00 работала в банке, с 20:00 до полуночи занималась банкротствами. Чувствовала нестабильность своего положения на основной работе — и оказалась права: у банка отобрали лицензию, а всех сотрудников уволили.

Тогда мне повезло: довольно скоро бывший коллега предложил работу в многопрофильном холдинге. До марта 2019 года я руководила там корпоративной службой и получала 275 000 Р плюс годовой бонус в размере шести месячных окладов. По иронии судьбы холдинг обанкротился. После этого я переключилась на работу арбитражным управляющим, хотя всегда рассматривала это занятие как подработку.

Работа с банкротствами

Чтобы начать работать, нужно соответствовать большому количеству критериев: высшее образование, повышение квалификации, двухлетняя стажировка в СРО, двухлетний стаж работы на управленческой должности. Нельзя иметь судимости и числиться в реестре дисквалифицированных лиц налоговой службы — туда попадают люди, которые совершили административные правонарушения. Еще нужно вложить немало денег. На некоторые взносы СРО предоставила мне беспроцентную рассрочку на четыре года.

Расходы арбитражного управляющего

Разовые — от 265 000 Р
Курсы повышения квалификации и экзамен	около 50 000 Р
Стажировка в СРО	10 000 Р
Вступительный взнос в СРО	от 10 000 Р . Организация определяет сумму исходя из операционного бюджета
Взнос в компенсационный фонд	200 000 Р . Они компенсируют убытки пострадавшим от неправомерных действий арбитражного управляющего

Ежегодные — от 125 000 Р
Членские взносы в СРО	50 000 Р в моем случае. Они покрывают зарплату сотрудников, а излишки идут в страховой фонд
⚠️ Обязательное страхование ответственности на сумму не менее 10 млн рублей	от 40 000 Р . Например, не оспорил сделку с квартирой в Москве — считай, что причинил кредиторам вред в размере стоимости такой квартиры. Без страховки его пришлось бы возмещать
Подписка на программу «Помощник арбитражного управляющего»	30 000 Р
Электронная подпись	5000 Р

Регулярные взносы за назначение на дело — от 1300 Р
По банкротству физического лица	от 1300 Р
По банкротству организации	от 7000 Р

от 40 000 Р . Например, не оспорил сделку с квартирой в Москве — считай, что причинил кредиторам вред в размере стоимости такой квартиры. Без страховки его пришлось бы возмещать

Я специализируюсь на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей, иногда веду дела по юридическим лицам. Банкротство физлица проще и занимает меньше времени.

Во время процедуры банкрот не распоряжается своим имуществом и деньгами. Его банковские счета блокируются — каждый месяц я снимаю деньги и выдаю ему прожиточный минимум. Имущество тоже на время переходит в управление к арбитражному управляющему — в том числе то, что купили во время брака. Новые сделки с имуществом не регистрируются.

Моя задача — организовать продажу имущества банкротов, которое вошло в так называемую конкурсную массу, и рассчитаться с кредиторами.

Процесс

Все банкротства делятся на два типа: когда должник банкротит себя сам и когда его банкротит кредитор либо государство в лице налоговой службы — если есть долг по платежам в бюджет.

В апреле из-за пандемии правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов, но только для некоторых компаний и предпринимателей. Он действует до 7 января 2022 года и не распространяется на случаи, когда должник сам заявляет о своем банкротстве.

Подать в суд заявление о признании должника банкротом может любой кредитор при просрочке более трех месяцев. Банкротят граждан при крупной задолженности: от полумиллиона рублей в сумме.

Потом клиент — сам или через юриста — обращается в СРО, просит дать для банкрота управляющего и вносит на депозит арбитражного суда вознаграждение за его работу, 25 000 Р . Если должника банкротит государство или компания, платят они.

СРО анализирует, чьи компетенции подойдут в этом деле, и предлагает работу — нам несколько раз в неделю приходят письма со списком вариантов. Я их просматриваю и пишу, на что согласна.

Я сама определяю объем работы и решаю, сколько банкротов в какой месяц мне брать на сопровождение. Спрос на услуги управляющего превышает предложение, поэтому работа есть.

После того как арбитражный суд признает должника банкротом, управляющий начинает свою работу. Суд может ввести две процедуры: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Реструктуризация долга. Это ежемесячное погашение долгов по заранее утвержденному плану. Такое возможно, если доход банкрота позволяет расплатиться с кредиторами в течение трех лет. План обычно предлагает сам должник или кредиторы. Собрание кредиторов должно его одобрить — для этого достаточно направить бюллетени с голосованием финансовому управляющему, который потом отдает документы на утверждение в суд и контролирует, как план исполняется. На практике это выглядит так: должник ежемесячно перечисляет кредиторам какую-то сумму, а сканы квитанций присылает управляющему.

Реализация имущества. Если суд отказывается принять план реструктуризации, вводится процедура реализации имущества. Тут задача финансового управляющего — найти имущество банкрота в реестре и продать, чтобы погасить долг. Еще он проводит финансовый анализ деятельности гражданина за три года, проверяет подозрительные сделки.

Иногда должники перед банкротством пытаются вывести имущество из владения, чтобы сохранить его, — например дарят родственнику. Это плохая идея: информация обо всех сделках должника будет отражена в выписке из ЕГРН, которую обязательно запросит финансовый управляющий. Закон о банкротстве позволяет нам оспорить сделку и вернуть имущество в конкурсную массу. Еще управляющий может сделать вывод о признаках преднамеренного или фиктивного банкротства.

Преднамеренное банкротство — это когда должник умышленно ухудшает свое положение, чтобы его признали банкротом. Например, один гражданин обратился в фирму, которая специализируется на помощи заемщикам в получении кредитов. Они ему помогли подготовить и подать заявки одновременно в большое количество банков. Он прошел проверку как надежный заемщик — семь банков одобрили ему кредит. В течение нескольких дней он обналичил деньги со своих ссудных счетов. Пропал, по кредитам не платил, а через полгода подал в суд на банкротство. Поскольку должник не смог объяснить, куда он потратил кредитные средства и почему сразу после получения кредитов уволился с работы, суд сделал вывод о преднамеренном банкротстве.

Фиктивное банкротство — это когда должник подает на банкротство, желая освободиться от долгов, но при этом у него есть имущество, которого достаточно для удовлетворения требований кредиторов. Арбитражный управляющий обязан сообщить об этом суду, а если есть основания — и в правоохранительные органы. Должнику это грозит административной или уголовной ответственностью.

Для поиска имущества мы пишем запросы в банки и органы, которые регистрируют квартиры, дачи, земельные участки, плавательные средства, самоходную и авиатехнику, патенты. На эти запросы нам должны ответить в течение семи дней. Продавать для погашения долга нельзя единственное жилье, вещи индивидуального пользования вроде одежды и обуви, имущество, которое нужно для профессиональной деятельности, продукты, призы и государственные награды. Но, например, если квартира в ипотеке, то ее могут выставить на продажу.

Бывают сложные случаи: если старая стиральная машинка стоит меньше 10 тысяч рублей, то продавать ее смысла нет, потому что расходы на продажу превысят сумму дохода. А если речь идет о дизайнерской мебели стоимостью выше 10 тысяч рублей, финансовый управляющий обязан ее продать.

Оценку имущества проводит финансовый управляющий, а если оно залоговое, цену и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Имущество стоимостью до 100 тысяч рублей можно продавать напрямую: публиковать объявления в едином федеральном реестре сведений о банкротстве или на «Авито» и заключать договор купли-продажи. Все остальное выставляется на торги.

Торги проходят онлайн, на специальных лицензированных торговых площадках. На первом этапе цена растет согласно шагу аукциона. Если покупатель не нашелся, на втором этапе идет первое понижение цены, как правило на 10%. Если и после второго этапа имущество не продано, финансовый управляющий переходит к публичным торгам на специальных электронных площадках — тогда цена последовательно снижается до минимальной. Иногда она падает на 80—90% . Есть предприниматели, которые профессионально занимаются скупкой имущества с торгов и перепродажей.

После продажи имущества и завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд подробный отчет. Это важный этап: там содержатся сведения о конкурсной массе, реализации имущества должника, требованиях кредиторов и проценте их удовлетворения. Обычно этот процент невысок. Бывает, что кредиторы получают 70—100% , но редко.

Довольно часто у должника вообще нет имущества, которое можно продать, — тогда кредиторы не получают ничего.

Самое большое требование кредиторов в моей практике — 12 млн рублей. Погашения не было, дело завершилось освобождением должника от кредитных обязательств.

Но есть обязательства, на которые банкротство не распространяется: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, выплата зарплаты или выходного пособия, возмещение морального вреда или алименты. Их банкроту все равно придется выплачивать.

Заседания

Я планирую свой график примерно на месяц вперед, отталкиваясь от назначенных судебных заседаний. Хожу в суд только на важные: финальные отчеты, оспаривание сделок. По всем остальным судебным спорам заранее пишу в суд свою позицию и прошу рассмотреть в мое отсутствие. В среднем хожу на 7—10 заседаний в месяц.

В эти дни не планирую других дел: заседания в арбитражных судах задерживаются, приходится долго ждать своей очереди в коридоре. Мой рекорд — пять часов. В среднем на одно дело отводится 3—5 минут. Этого не хватает, но суды перегружены, особенно в Москве и Московской области. В день у судьи может быть более 50 заседаний. Понятно, что по факту судьи рассматривают дела дольше — и график съезжает.

Самая острая проблема — относительная нестабильность законодательства. Есть закон о банкротстве, по которому мы все работаем. Но есть еще и Верховный суд, который дает разъяснения о применении судами норм закона. Порой эти разъяснения в корне меняют трактовку закона. Нужно постоянно быть в тонусе, отслеживать судебную практику и все изменения.

Финансовый управляющий: полномочия, обязанности

Статья 213.9. Финансовый управляющий

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 213.9

1. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

2. Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.

Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 213.4 настоящего Федерального закона и настоящей статьи.

3. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 20.6 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей.

Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.

4. Выплата фиксированной суммы вознаграждения финансовому управляющему осуществляется за счет средств гражданина, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Выплата суммы процентов, установленных статьей 20.6 настоящего Федерального закона, осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

При наличии разногласий, возникающих между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу оплаты услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, данные разногласия разрешаются в порядке, установленном пунктом 5 статьи 20.7 и пунктом 1 статьи 60 настоящего Федерального закона.

5. Требование о заключении финансовым управляющим дополнительного договора обязательного страхования своей ответственности по возмещению убытков, причиненных лицам, участвующим в деле о банкротстве гражданина, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на финансового управляющего обязанностей в деле о банкротстве гражданина, не применяется.

6. Финансовый управляющий вправе привлекать за счет имущества должника других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина.

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Арбитражный суд выносит определение о привлечении других лиц и об установлении размера оплаты их услуг по ходатайству финансового управляющего при условии, что финансовым управляющим доказаны обоснованность их привлечения и обоснованность размера оплаты их услуг, а также при согласии гражданина.

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Ходатайство финансового управляющего должно быть рассмотрено арбитражным судом в десятидневный срок с даты его поступления.

О дате и месте судебного заседания арбитражный суд уведомляет лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном процессуальным законодательством. Неявка надлежащим образом извещенных лиц не препятствует рассмотрению ходатайства финансового управляющего.

При согласии конкурсного кредитора, конкурсных кредиторов и (или) уполномоченного органа на оплату за их счет услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим, рассмотрение указанного вопроса арбитражным судом не требуется. Финансовый управляющий не вправе давать такое согласие от своего имени.

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

7. Финансовый управляющий вправе:

подавать в арбитражный суд от имени гражданина заявления о признании недействительными сделок по основаниям, предусмотренным статьями 61.2 и 61.3 настоящего Федерального закона, а также сделок, совершенных с нарушением настоящего Федерального закона;

заявлять возражения относительно требований кредиторов;

участвовать в ходе процедуры реструктуризации долгов в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне гражданина во всех делах в судах по спорам, касающимся имущества (в том числе о взыскании денег с гражданина или в пользу гражданина, об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина);

получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления;

требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина;

созывать собрание кредиторов для решения вопроса о предварительном согласовании сделок и решений гражданина в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

обращаться в арбитражный суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества гражданина, а также об отмене таких мер;

заявлять отказ от исполнения сделок гражданина в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом;

привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, на договорной основе в порядке, установленном настоящей главой;

осуществлять иные права, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей, установленных настоящим Федеральным законом.

8. Финансовый управляющий обязан:

принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;

проводить анализ финансового состояния гражданина;

выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;

вести реестр требований кредиторов;

уведомлять кредиторов о проведении собраний кредиторов в соответствии с пунктом 5 статьи 213.8 настоящего Федерального закона;

созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом;

уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора;

рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;

осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;

осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов;

направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов;

исполнять иные предусмотренные настоящим Федеральным законом обязанности.

9. Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней с даты получения требования об этом.

При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий направляет в арбитражный суд ходатайство об истребовании доказательств, на основании которого в установленном процессуальным законодательством порядке арбитражный суд выдает финансовому управляющему запросы с правом получения ответов на руки.

Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений о размере имущества, месте его нахождения или иных сведений об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение другим лицам, отчуждение или уничтожение имущества, а также незаконное воспрепятствование деятельности финансового управляющего, в том числе уклонение или отказ от предоставления финансовому управляющему сведений в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, передачи финансовому управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. Сведения, составляющие личную, коммерческую, служебную, банковскую, иную охраняемую законом тайну, предоставляются финансовому управляющему в соответствии с требованиями, установленными федеральными законами.

Сведения, составляющие личную, коммерческую, служебную, банковскую, иную охраняемую законом тайну и полученные финансовым управляющим при осуществлении своих полномочий, не подлежат разглашению, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

За разглашение сведений, составляющих личную, коммерческую, служебную, банковскую, иную охраняемую законом тайну, финансовый управляющий несет гражданско-правовую, административную, уголовную ответственность.

Финансовый управляющий обязан возместить вред, причиненный в результате разглашения финансовым управляющим сведений, составляющих личную, коммерческую, служебную, банковскую, иную охраняемую законом тайну.

11. Отказ от исполнения договоров и иных сделок гражданина может быть заявлен финансовым управляющим по основаниям, предусмотренным статьей 102 настоящего Федерального закона, в течение трех месяцев с даты введения реструктуризации долгов гражданина.

12. Финансовый управляющий может быть освобожден или отстранен арбитражным судом от исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина в случаях и в порядке, которые предусмотрены статьей 83 настоящего Федерального закона в отношении административного управляющего.

В случае освобождения или отстранения финансового управляющего арбитражный суд утверждает нового финансового управляющего в порядке, установленном настоящей статьей.

Сведения о вынесении арбитражным судом судебного акта о признании действий финансового управляющего незаконными, о взыскании с финансового управляющего убытков в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязанностей в деле о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, подлежат включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение трех рабочих дней с даты вступления соответствующего судебного акта в силу.

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

В сообщении, подлежащем включению в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в соответствии с настоящим пунктом в связи со взысканием с финансового управляющего убытков в деле о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, должен быть указан размер убытков, взысканный с финансового управляющего в соответствии с судебным актом.

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

Возмещение расходов, связанных с опубликованием сведений об освобождении или отстранении финансового управляющего от исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, признанием его действий (бездействия) незаконными, взысканием с финансового управляющего убытков и включением этих сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, осуществляется за счет средств такого арбитражного управляющего.

(абзац введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

13. Абзацы первый – двенадцатый утратили силу с 1 сентября 2022 года. – Федеральный закон от 31.07.2022 N 289-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

С даты вынесения арбитражным судом определения о завершении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина полномочия финансового управляющего прекращаются.

Финансовый управляющий при банкротстве физ. лица: как выбрать и можно ли банкротиться без него

До вынесения решения о признании должника банкротом ведется проверка имущественного и финансового положения гражданина, а выявленное имущество становится конкурсной массой и продается с торгов для погашения долга. Эти процедуры проводят не сам судья и не кредиторы, а профессиональный специалист — финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Без финансового управляющего прохождение списания долгов в суде невозможно. Подробнее о том, кто это такой и чем он занимается, читайте далее.

Узнать, какие ваши долги можно списать через банкротство

Когда участие финансового управляющего обязательно?

На этот вопрос нам дает прямой ответ закон о банкротстве граждан:

Источник

Статья 213.9. Финансовый управляющий

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Процедура банкротства, при которой назначается управляющий, проходит в арбитражном суде.

Специалист будет вести дело на всех его стадиях:

при подготовке и проверке реестра кредиторов;
при рассмотрении и утверждении плана реструктуризации;
при оформлении мирового соглашения;
при реализации имущества и последующих расчетах с кредиторами.

Для каждой из этих процедур специалисту даются определенные полномочия: от проверки и запроса документов до подготовки отчета о завершении реализации имущества.

Фактически это должностное лицо становится своеобразным «менеджером» банкрота — он владеет информацией, берет на себя организацию всех процедур и даже распоряжается финансами должника.

Также от действий управляющего зависит принятие решения о списании долгов. Если специалист выявит признаки преднамеренности или фиктивности банкротства либо другие нарушения со стороны должника, в суд будет направлен отчет о невозможности списания задолженности по вине банкрота — ввиду его объективной недобросовестности..

С сентября 2022 года граждане могут банкротиться без обращения в суд. При долгах от 50 до 500 тысяч рублей и при наличии оконченных исполнительных производств (строго по п.4 ч.1 ст. 46 229-ФЗ) можно подавать заявление в МФЦ. Внесудебная процедура не предусматривает управление имуществом должника и процедуру реализации.

Поэтому и участие финуправляющего не требуется. Но если кредиторы подадут обоснованные возражения и добьются передачи дела в суд, придется неизбежно искать СРО (саморегулируемую организацию) и специалиста, чтобы привлечь его к участию в процедурах.

Списать долги без финансового управляющего через МФЦ

Как найти финансового управляющего для процедуры банкротства

При оформлении заявления гражданин должен указать саморегулируемую организацию, из состава которой будет выбран специалист. Выбор СРО осуществляет сторона, инициировавшая банкротство. Следовательно, если заявление подает должник, именно он должен определить, какую СРО привлечь к процедуре.

Финансовым управляющим может быть гражданин РФ, состоящий членом в одной из СРО. Это основное требование для допуска специалиста в банкротное дело.

На практике все сложнее. Все специалисты из выбранной СРО могут заявить об отказе вести банкротную процедуру. Заставить их заниматься управлением финансами и имуществом должника невозможно. Более того, при определенных условиях управляющий может отказаться вести дело, даже если ранее он был утвержден на это судом.

Поэтому рекомендуем внимательно отнестись к подбору СРО и оценить работу специалиста по предыдущим делам, чтобы не столкнуться с лишними расходами и отказом вести банкротство.

Советы по выбору СРО:

выбирайте СРО по месту проведения банкротного дела, чтобы избежать лишних трат на переписку и упростить контроль за работой управляющего (например, если вы подаете документы в Арбитражный суд г. Москвы, выбирайте СРО, базирующуюся на территории столицы);
если СРО направит кандидатуры финуправляющих на утверждение, можно проверить специалистов на предмет отказов по предыдущим делам, по срокам проведения банкротства (например, если финуправляющий регулярно выходил из дел, не имеет смысла привлекать его к вашему банкротству);

Сведения обо всех СРО можно найти на Федресурсе. Прежде чем сделать выбор, проконсультируйтесь у наших юристов . Мы проверим историю работы специалистов, дадим рекомендации по выбору или сами подберем проверенного арбитражного управляющего по банкротству физических лиц. Это позволит избежать затягивания дела и дополнительных расходов.

Отличия от арбитражного или конкурсного управляющего

В Законе о банкротстве указаны сразу несколько видов арбитражных управляющих — финансовый, конкурсный, временный. Банкротство физ. лиц ведет только финансовый управляющий , независимо от стадии дела и процедуры.

Если должником является юридическое лицо, для разных процедур могут утверждаться временные, внешние или конкурсные управляющие. Задачи их те же самые — оценить финансовое положение должника, подготовить реестр. Временных управляющих подключают на ранних этапах, В то же время конкурсному доверяется реализация имущества банкрота. Для процедур с участием граждан-должников такого разграничения нет.

Подобрать опытного
финансового управляющего

Стоимость услуг финансового управляющего

Если на банкротство подает должник, то оплата вознаграждения управляющего происходит за счет банкрота — 25 000 руб. за каждую процедуру (реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение).

Следовательно, если сначала проводилась реструктуризация, а затем началась реализация, должнику придется заплатить 50 000 руб. (по 25 000 руб. за каждую из этих процедур). При подаче заявления нужно сразу перечислить 25 000 руб. на депозитный счет суда. Это сумма будет авансом для последующей выплаты вознаграждения.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

В рамках банкротства физического лица, при реализации процедуры через суд, обязательно участие особого специалиста – финансового управляющего. Данный специалист занимается анализированием доходов и расходов, имущества должника. Он контролирует весь процесс, следит за тем, чтобы должник не скрыл имущество и чтобы он не остался без средств к существованию.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц не занимает ничью сторону. Он не выступает в защиту должника, его кредиторов или государства, а лишь обеспечивает правильное перераспределение финансовых ресурсов. Но также он имеет и другие права и обязанности.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязан быть членом СРО. Он не будет принят в данное объединение, если не будет соответствовать ряду требований:

Высшее образование. Самого факта наличия диплома недостаточно – он обязательно должен быть специализированным. Допускаются к работе только юристы или экономисты. Учебное заведение, в котором учился специалист, должно быть аккредитованным, то есть выдавать дипломы государственного образца.
Опыт работы. Управляющий должен не менее года проработать на руководящей должности.
Отсутствие непогашенных судимостей. У лица не должно быть уголовного прошлого. При этом погашенные судимости, в соответствии с действующим законодательством, не могут считаться. Если судимость была погашена, считается, будто она отсутствует вовсе.
Прохождение специальных подготовительных курсов. Они должны быть сертифицированными. По итогу управляющий должен успешно сдать экзамены.

Но это не полный перечень требований. На счет СРО необходимо будет внести сумму, которая используется в качестве компенсации убытков. Также лицо должно застраховать свою ответственность. Данные меры необходимы для защиты граждан или кредиторов, которые могут пострадать из-за неправомерных действий такого финансового управляющего.

Чем занимается финансовый управляющий в банкротстве

Финансовый управляющий – это тот же арбитражный управляющий, но в деле о банкротстве физического лица. Его полномочия и обязанности будут примерно такими же, с некоторой спецификой. Он обязан:

Найти все имущество гражданина. Не имеет значения, идет ли должник на контакт, предоставляет ли сам все ему принадлежащее, управляющий должен составить перечень принадлежащих лицу объектов и прав.
Проанализировать имущественное положение гражданина, сделать вывод о возможности погашения долгов. На этом этапе принимается решение, будет ли использоваться процедура реструктуризации. Она подразумевает, что должник будет постепенно, сроком до трех лет, выплачивать долги без штрафных санкций. Дальнейшие проценты тоже не начисляются.
Установить, имеются ли признаки мнимого банкротства. Нужно выяснить, не скрыл ли должник свое имущества или средства, не заключал ли мнимых сделок, не пытается ли через банкротство решить свои финансовые проблемы, тогда как у него имеется возможность отвечать по своим обязательствам.
Составить реестр кредиторов. В него нужно включить всех лиц, которым должен гражданин. Кредиторов нужно будет уведомлять о проведении собраний. Считаются не только те долги, что подтверждаются исполнительными документами, но и существующие на основании иных долгов.
Рассмотреть обращение должника с целью утверждения плана реструктуризации. Заявление финансовому управляющему запускает процедуру, после этого управляющий должен составить заключение о ходе рассмотрения.
Опубликовать информацию о банкротстве в Федеральном Реестре.

Основная задачи финуправляющего – анализ имущественного положения должника, а также управление имеющимися средствами.

Контроль финансового положения должника

Первое, что сделает финансовый арбитражный управляющий – удостоверится, что финансовое положение должника соответствует информации, указанной в иске. Он проверит, что принадлежит потенциальному банкроту, сколько он зарабатывает, имеются ли дополнительные источники дохода.

По завершению работы, он составит заключение. Документ будет передан кредиторам для ознакомления.

На протяжении всей процедуры банкротства, финуправляющий должен будет одобрять все договоры, в которых принимает участие должник. Исключение – мелкие бытовые сделки, например, покупка товаров, необходимых для обеспечения жизненных потребностей.

Если должник является учредителем юрлица и имеет право голосовать и получать дивиденды, на период банкротства эти функции выполняет управляющий.

Возврат задолженности

В ряде случаев, долг имеется не только у потенциального банкрота, но и перед ним. Финансовый управляющий должен взыскать задолженность (сделать все, что может, для получения средств). Эти средства могут быть направлены на погашение обязательств перед кредиторам.

Опись имущества и контроль над ним

Управляющий должен описать, какое имущество есть у должника. Но одной описи недостаточно – ему нужно обеспечить сохранность всех прав и объектов.

Финансовый управляющий составляет перечень имущества, заносит его в акт. После этого он проверяет все сделки, совершенные гражданином в последние три года. Если сделки будут иметь признаки притворных, договоры могут быть пересмотрены.

Реализация имущества

Имущество должника реализуется с торгов. Это необходимо, чтобы выплатить долги кредиторам. Процедура следующая:

Проведение торгов;
Повторные торги. Стартовая цена уменьшается, если объекты не могут быть проданы по изначальной;
Публичные торги. Цена еще снижается каждую неделю, если по старой цене имущество не будет продано;
Если имущество не продается с торгов, оно предлагается кредиторам по последней цене, в счет имеющихся долгов.

Если кредиторы отказываются от имущества, оно возвращается должнику.

Проверка фиктивного банкротства

Финансовый управляющий должен проверить, не пытается ли должник обмануть своих кредиторов или иных лиц. Существует множество схем, согласно которым долг должен быть списан, а имущество фактически останется за должником.

Самый распространенный вариант – заключение фиктивных сделок с подставными лицами. Они оказываются в начале очереди, в итоге получают средства с продажи, тогда как настоящие кредиторы не получают ничего. Также должники часто заключают фиктивные договоры с целью передачи своего имущества для его сохранности.

Составление отчета финансовым управляющим

Финансовый управляющий при банкротстве должен составить отчет, на основании которого суд примет решение о признании требований или отказе в их удовлетворении. В отчете отражаются все действия, которые имеют значение, все факты, относящиеся к финансовому состоянию лица.

Отчет финансового управляющего подается как минимум раз в три месяца. При необходимости, при наличии важных событий, управляющий вправе подавать его чаще.

Назначение финансового управляющего

Физическое лицо, претендующее на банкротство, не в праве выбрать управляющего самостоятельно. При подаче заявления гражданин может быть указать саморегулируемую организацию, которой доверяет больше всего.

СРО предоставит своего кандидата. После суд должен принять его или отказать, назначив иное лицо.

Гражданин может повлиять на выбор. Для этого следует связаться с конкретным управляющим, выяснить, в какой СРО он состоит. После стоит уточнить, готов ли он взяться за конкретное дело. После получения заявки, СРО может доверить дело конкретному специалисту.

Ответственность финансового управляющего

Финансовый управляющий должника не всегда действует добросовестно. Он может нарушить права как должника, так и одного из кредиторов.

Например, управляющий не включил в перечень имущество, принадлежащее банкротящемуся лицу. Кредитор может пожаловаться на него, потребовать расширения перечня имущества. Возможна и обратная ситуация. Финуправляющий может включить в перечень имущество, которое не должно реализовываться. Это будет на пользу кредиторам, но нарушит права должника.

Действия финансового управляющего можно обжаловать, обратившись с заявлением:

В арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.
В СРО, членом которой является специалист. Актуально, если он нарушает принципы работы. Возможная санкция – исключение из саморегулируемой организации, в результате чего он потеряет право заниматься данным видом деятельности.
В прокуратуру. При необходимости, прокурор перенаправит жалобу в другой орган (кроме суда, заявление в который должно быть подано самостоятельно).

На первое нарушение управляющий может получить предупреждение. Повторное грозит более серьезными санкциями, в том числе исключением из СРО.

Вознаграждение финансового управляющего

Финансовый управляющий работает не бесплатно. Стоимость его услуг нужно учитывать при планировании расходов на процедуру банкротства.

Стоимость услуг состоит из двух частей:

25 тысяч рублей оплачивается, независимо от результата процедуры. Сумма вносится на депозит суда, в котором будет рассматриваться дело.

Финансовый управляющий: полномочия, обязанности

Отзывы клиентов

Уважаемая Любовь Владимировна, я, Лобова Евгения Ильинична, хочу выразить огромную благодарность за объективную, полноценную, грамотную консультацию по интересующему меня вопросу юристу Суховарову Юрию Владимировичу. Как театр, начинается с вешалки, не могу не отметить исключительную вежливость администратора Кутузовой Дарьи Владимировны.

Желаю вам больших успехов! Лобова Е.И.

Я, Егорова Антонина Николаевна, очень довольна консультацией Суховарова Юрия Владимировича. Благодарю за внимательность и понимание. Желаю дальнейшего профессионального роста.

Обратился за консультацией в ваше “Юридическое агентство СПб” — по поводу обмана одним человеком, представившим себя как сотрудник Роспотребнадзора Красносельского р-на, Новичков А. А. Предложил мне услугу — перед Новым годом съездить по туристической профсоюзной путевке в Москву на ж/д транспорте “Сапсан”. Я отказался в виду манипуляций размещения посадочных мест — в разных поездах, а потом по вагонам. Адвокат Сергей Вячеславович Мавричев вел это дело, сопровождал в виде консультаций.
Я благодарю за такое чуткое и внимательное отношение в делопроизводстве, чему было отказано в 58 отделении полиции Выборгского района, по ст. 24, 144, 145 УПК РФ я сейчас имею право обжаловать заключение и буду посылать заявление на дорасследование в районную прокуратуру.

8 921 862 34 47

Позвольте выразить глубокую благодарность Юридическому агентству СПб, расположенному по адресу Спасский переулок, 12. За профессиональную и доброжелательную помощь в решении моего вопроса! Желаю и дальше работать, принося пользу всем жителям СПб. И не только.

Колесников Александр Николаевич.

Должность: начальник сектора внедрения Метрополитена

P.S.: До вашей фирмы я обращался в 5 фирм по данному вопросу и получил невразумительные ответы.

Выражаю глубокую благодарность юристу Степанову Денису Юрьевичу за высокий профессионализм и внимательность по отношению к своему делу при рассмотрении вопроса по слову с подрядчиком, который ненадлежащим образом выполнил работу по воздвижению винтового фундамента. Стоимость работ составила 178 300 руб. И судом Выборгского района (Дело №2-1432/2018) от 12.03.18 г.) взысканию с учетом всех штрафов – 504 800 руб.
Еще раз благодарю и желаю успехов в Вашей дальнейшей работе и только успешных ведений дел.

Благодарный Вам, Ваш клиент.
18.05.18г.

Уважаемый Александр Викторович!
Позвольте выразить Вам искреннюю благодарность за понимание, чуткий подход к ситуации, открытость, переживания и профессионализм.
Желаю вам удачи, успехов в работе и благополучия.

С уважением, Скороходова В.Н.

Хочу выразить огромную благодарность Павлюченко Александру Викторовичу за грамотную юридическую консультацию и чуткое, внимательное отношение ко мне, оказавшейся в сложной ситуации.

С уважением, Томашпольская Н.А.
01.07.18 г.

Прошу выразить огромную благодарность Суховарову Юрию Владимировичу за грамотную консультацию, квалифицированную помощь по моему вопросу.

С благодарностью, Минина Маргарита Владимировна.

Выражаю благодарность Юрию Владимировичу за грамотную, высокопрофессиональную консультацию по вопросу о “Защите прав потребителей”, четкое разъяснение моих дальнейших действий в моей ситуации, а также благодарность Ольге Анатольевне за внимательное и чуткое отношение к посетителям. Была рада знакомству с вашим агентством!

Воронова Татьяна Анатольевна

тел. 8 905 259 41 02

Выражаю большую благодарность Сергею Вячеславовичу (юристу фирмы) за очень понятную, доступную помощь в решении моей проблемы (защита прав как потребителя). Обращаюсь уже во второй раз по решению моих проблем. Всегда все …… и в полном объёме.

Финансовый управляющий: ваш «рулевой» в банкротстве физлиц

Суд назначает управляющего из представителей саморегулируемой организации (СРО), выбранной заявителем (должником либо кредитором — тем, кто инициировал процедуру банкротства). Управляющий вправе отказаться или официально согласиться на участие.

Как узнать, кто ваш арбитражный управляющий?

Информацию о том, кто является арбитражным управляющим по банкротству физических лиц в конкретном деле, можно получить в ЕФРСБ — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Для этого достаточно ввести фамилию и имя должника в специальное поле поиска.

Все поля формы заполнять не обязательно. Из результатов поиска выбираем нужный вариант и открываем карточку должника

Кликаем карточку дела о банкротстве, открываются сведения о должнике, а чуть ниже — сообщения. Выбираем верхнее (можно любое). В графе «Публикатор» указывается информация о финансовом управляющем, ведущем дело:

его ФИО;
номера ИНН и СНИЛС;
адрес для отправки корреспонденции;
название и юридические данные СРО, в которой состоит упомянутый финуправляющий.

Требования к финансовым управляющим

Итак, без финансового управляющего банкротиться через арбитражный суд не выйдет. Но прежде чем поговорить о функциях финуправляющих, ознакомимся с условиями для их вступления в СРО:

документ об окончании любого высшего учебного заведения;
стаж работы от 1 года на руководящем посту в госорганах и как минимум двухлетний опыт в качестве помощника арбитражного управляющего;
результаты теста по программе подготовки управляющих, подтвержденные комиссией из Росреестра и учебного центра; экзаменаторы проверяют знания кандидатов по праву, экономике, законодательным актам о банкротстве и оценке активов;
отсутствие судимостей и запретов занимать какие-либо должности;
отсутствие в биографии исключений из СРО в трехлетний период до нового вступления.

Процедура банкротства, при которой назначается финансовый управляющий, предусматривает дополнительные условия. К делу не допустят того, кто сам проходит банкротство. Также под запретом заинтересованные лица со стороны кредиторов или потенциального банкрота.

Отстранение финансового управляющего от ведения банкротного дела может быть произведено арбитражным судьей по инициативе самого специалиста, на основании решения собрания кредиторов или по ходатайству СРО (ст. 83 № 127-ФЗ).

Обязанности финансового управляющего

Финансовый управляющий должен:

Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
Передавать кредиторам квартальные отчеты.

Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах , об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года , в том числе совершенные супругом должника.

В рамках процедуры банкротства физлиц управляющий также вправе:

Возражать требованиям кредиторов. Например, если в список включены сомнительные физические лица — заинтересованные граждане со стороны должника, с целью возврата части денег после продажи имущества.
Распоряжаться имуществом: выставлять его на продажу или на торги, получать информацию в Росреестре.
Запрашивать сведения о должнике в разных структурах.
Требовать исполнения плана реструктуризации на соответствующей стадии банкротства, направлять сведения кредиторам и в арбитражный суд.
Ходатайствовать об обеспечении сохранности имущества (чтобы должник не смог продать его в ходе процесса банкротства).
Получать информацию о кредитной истории гражданина.

Разумеется, все мероприятия, напрямую касающиеся материальной стороны вопроса, осуществляются при участии арбитражного судьи. При этом расширенные полномочия финансового управляющего вступают в силу при введении процедур реструктуризации и реализации.

Банкротство с проверенным финансовым управляющим

Чем занимается фин. управляющий в процедуре реструктуризации

Реструктуризация вводится, если есть шанс восстановить платежеспособность должника. Этот процесс доступен банкротам, имеющим доход, достаточный для содержания семьи, выплат по текущим платежам и погашения долгов в «рассрочку». Управляющий контролирует, как соблюдаются новые условия. Поступления на счета должника идут на оплату требований. Потенциальному банкроту остается необходимая для жизни сумма.

То же самое касается сделок — должник может самостоятельно продать имущество стоимостью до 50 тысяч рублей. Остальные операции правомерно совершать только с согласия финансового управляющего.

Если доходов недостаточно, и план реструктуризации не соблюдается, вводится процедура реализации активов.

Финуправляющий и реализация имущества

Конкурсный управляющий (тот же финансовый) распоряжается имуществом должника следующим образом:

Формирует конкурсную массу активов, которые подлежат реализации на торгах.
Выявляет имущество, оценивает его и выставляет на электронные торги.
Распределяет вырученные средства между кредиторами.

Даже если денег с продажи собственности не хватило на покрытие всех долгов, гражданина все равно признают банкротом и спишут оставшиеся обязательства.

Сколько стоит финансовый управляющий

Официальная фиксированная стоимость услуг — 25 тысяч рублей за процедуру банкротства граждан — это вознаграждение финансового управляющего. Должник вносит эту сумму на депозит суда при подаче заявления. Кроме того, управляющий получит 7% от суммы погашенных долгов при реструктуризации, либо от выручки после продажи активов.

Расходы на публикацию сведений в Единый реестр, услуги оценщика и почты оплачивает инициатор банкротства.