09.02.2022

Антиколлекторы: помощь должникам, но есть нюанс

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Все прекрасно понимают: если взять долг в банке или МФО и не отдавать, рано или поздно придет повестка в суд или… позвонят коллекторы. Как ни странно, судов россияне боятся меньше, чем людей этой не самой благородной профессии. И чем меньше сумма, которую вы задолжали конкретному банку или МФО, чем меньше уровень вашего официального дохода, тем больше вероятность, что взыскивать с вас долг будут не судебные приставы, а коллекторы. Кредитным организациям выгоднее продать ваш долг за бесценок профессиональным взыскателям, чем тратить деньги на судебные тяжбы.

Как долг попадает в руки коллекторов

И банкам, и микрофинансовым организациям нельзя держать в портфелях так называемые «плохие» или невозвратные долги. Это займы и кредиты, просрочка по которым составляет более трех месяцев. Чем больше таких кредитов у банка или МФО, тем хуже кредитный рейтинг у организации, тем больше претензий к ним со стороны регуляторных органов. Поэтому выход один — от таких долгов нужно избавляться. Если идти в суд, есть вероятность, что на иски и юристов будет потрачено больше, чем удастся в итоге вернуть. А вот если продать долг коллекторам, банку удастся не только улучшить свой кредитный портфель, но выручить хоть какие-то средства.

Конечно, у кредитных организаций есть свои отделы взыскания. Но действуют они исключительно в рамках закона и никак не давят на должника. Во-первых, долго держать невозвратный долг нельзя, во-вторых, это несет репутационные риски. Кто захочет связываться с этим банком, если станет известно, что тот держит собственных коллекторов?

Как банк передает долг коллекторам

У кредитной организации есть два способа передать «плохие» долги коллекторам:

Через агентский договор. В этом случае долг по-прежнему принадлежит банку, а коллекторы выступают подрядчиками.
По договору цессии, когда право на требование долга полностью передается коллекторскому агентству, это и называется «продажа» долга. Если банк выбирает первый способ, он обязан уведомить должника о передаче долга коллекторам в течение 30 рабочих дней. А вот продать долг можно без ведома должника. Поэтому в последнем случае звонок коллекторов может стать для должника неприятным сюрпризом.

Кто такие коллекторы?

В представлении большинства людей коллекторы — это:

бывшие заключенные, которые ради денег продадут маму;

здоровые дяди с битами в руках;

мужчины, напоминающие бандитов из фильмов 90-х, которые вламываются в дом и выносят оттуда абсолютно все, попутно ломая хозяевам несколько костей.

И же будет, если ваш долг окажется у коллекторов? Весь подъезд будет исписан ругательствами в ваш адрес, день и ночь телефон будет разрываться от звонков и СМС с требованием вернуть долг, а возле подъезда вас будут ожидать парочка здоровых ребят? Еще несколько лет назад некоторые россияне действительно сталкивались с подобной картиной, а эти истории тут же попадали в СМИ.

Одна из самых страшных историй произошла в январе 2016 года в Ульяновске. Коллектор, чтобы выбить долги из 56-летнего мужчины, кинул в окно его дома бутылку с зажигательной смесью. Коктейль Молотова разбился возле кроватки, где спал двухлетний внук должника. Мальчика в тяжелом состоянии доставили в больницу, его удалось спасти, однако от тяжелой психологической травмы малыш лечится до сих пор.
Этот и другие случаи заставили законодателей принять закон о коллекторах и вывести всех взыскателей из подполья в правовое поле. С 2017 года все зарегистрированные коллекторские агентства включают в специальный реестр, который ведет Служба судебных приставов. Если компания попадается на нарушениях, она лишается лицензии, выбывает из списка профессиональных взыскателей и теряет всех своих клиентов и должников.

Что говорит закон

Банки и микрофинансовые организации могут привлекать для взыскания просроченной задолженности профессиональные коллекторские агентства, которые зарегистрированы в государственном реестре юридических лиц

Ребята с улицы, которые готовы взыскивать долги любыми способами, больше не могут помогать кредиторам в вопросах взыскания. Закон накладывает ограничение на тех, кто хочет работать в коллекторском агентстве. В частности, работать коллекторами не могут люди, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, государственной власти, а также экономические преступления. Также агентство не может нанять на работу человека, который не находится в стране.

В антиколлекторском законе прописаны требования не только к сотрудникам таких компаний, но и к взыскательной деятельности (оговаривается время и количество встреч, звонков и сообщений).

Рекомендуем ознакомиться Права коллекторов: что можно и что запрещено коллекторам по новому закону

Что делать, если звонит коллектор: инструкция

Не пугаться, взять себя в руки. Быть спокойным и рассудительным.
Обязательно записывайте разговор и фиксируйте все способы взаимодействия. Если ваши права будут нарушены, у вас будут доказательства неправомерных действий.
Коллектор обязан представиться и сообщить из какого агентства он звонит. Сейчас у взыскателей появилась новая «фишка»: они представляются, но делают это крайне неразборчиво. Не стесняйтесь попросить преставиться еще раз и четко обозначить название компании. Зачем это нужно, расскажем ниже.
Обязательно уточните, на основании какого документа коллекторы занимаются вашим долгом. Выясните, ваш долг выкупили или коллекторы действуют как агенты. Не соглашайтесь продолжать диалог, пока не получите эту информацию.
Не грубите, не проявляйте эмоций, как бы ни было страшно. Сейчас коллекторы не преступники, а наемные работники на зарплате. Они просто делают свою работу, поэтому будьте вежливы. Помните: все разговоры записываются.

Интересный факт: с каждым годом в России растет количество женщин среди коллекторов. Как показывает практика, именно женщины эмоционально устойчивее мужчин и процент взыскиваемых долгов у них выше. Они действуют не угрозами, а уговаривают должников отдать деньги. Как говорят сами женщины-коллекторы, очень часто их клиентам становится стыдно, поэтому они возвращают долг в кратчайшие сроки.

Что делать, если коллекторы достали?

Есть замечательное приложение, которое называется «Антиколлектор», его можно бесплатно установить на телефон, тогда вы сможете просто не брать трубку. При этом стоит помнить, что коллекторы могут писать вам любыми законными способами: на почту, в социальных сетях и даже слать телеграммы. Поэтому игнорировать коллекторов не стоит.

Если вы считаете, что ваши права нарушены, стоит пожаловаться в надзорный орган — ФССП РФ. При этом придется предоставить доказательства: записи угроз, фотографии писем, скрины звонков, совершенных в несанкционированное время. Если коллекторы действовали в рамках закона, жаловаться бесполезно.

Если вы увидели в действиях коллекторов нарушение прав, помимо приставов, стоит направить копию жалобы в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Пройти процедуру банкротства. Это раз и навсегда избавит вас от коллекторов: согласно закону, все звонки прекращаются, а долги списываются, как только взыскатели получают копию решения суда о несостоятельности клиента. А это происходит всего через два месяца после начала процедуры.

Можно ли законно не платить коллекторам?

Человек может отказаться от общения с коллекторами, но это не отменит его долгов. Профессиональные взыскатели, получившие право требования на ваш долг, точно также могут пойти в суд и передать ваше дело на взыскание уже судебным приставам. Поэтому не стоит думать, что коллекторское агентство — последний оплот взыскания, и как только коллекторам надоест требовать долг, жизнь наладится.

Помните, даже если коллекторы перестали звонить, ваш долг никуда не делся, а кредитная история по прежнему испорчена

Но у нас для вас хорошая новость: шанс избавиться непосредственно от долга есть. И сделать законно это можно двумя способами:

Проверить, есть ли коллекторское агентство, из которого вам звонят, в базе ФССП РФ. Взыскатели, не состоящие в реестре, не имеют права на взыскание долга. Таких коллекторов можно смело игнорировать и ничего им не платить. Правда, шанс того, что МФО или банк передаст право на взыскание именно такому подпольному агентству, ничтожно мал. Поэтому остается единственный способ.

Пройти процедуру банкротства физического лица и навсегда избавиться от всех долгов, включая долги перед физическими лицами, коммунальщиками, банками, налоговой и МФО. Первый и важный шаг, который должен сделать потенциальный банкрот, — обратиться в профессиональную банкротную компанию, имеющую опыт ведения таких дел.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду. Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова. Наши юристы в кратчайшие сроки добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить».

Отзывы Узнайте о процедуре банкротства из первых уст: ознакомьтесь с «живыми» историями банкротов.

Антиколлекторы: помощь должникам, но есть нюанс

Коллекторы

Взяв займ под проценты и не сумев выплатить его в срок, должники попадают в трудную ситуацию и пытаются найти помощь, чтобы решить свои проблемы. Существуют антиколлекторские фирмы, которые предлагают помочь с финансовыми трудностями. Но действительно ли антиколлекторы предлагают помощь должникам, а не очередную денежную западню? Сегодня подробно поговорим об этом.

Как работают антиколлекторы

Какую помощь ожидать должникам от коллекторов? Компании такого рода предлагают целый перечень услуг, суть которых заключается в уменьшении долгового обязательства заёмщика перед заимодателем. Надо понимать, что полностью списать долг невозможно. А вот урезать ежемесячный платеж до подъемной суммы вполне реально. Итак, вот какую помощь должникам предлагают антиколлекторы:

подробная консультация, раскрывающая все стороны дела: возможные действия и риски, связанные с ними;
устройство переговоров между кредиторами и должниками;
внимательное изучение договора о предоставленном займе;
уменьшение суммы штрафов и пеней, начисленных за просроченные платежи, вследствие чего уменьшается общая сумма долга;
представление интересов должника в суде;
полное ведение дел клиента на время судебного разбирательства по исполнительному производству;
утверждение статуса банкрота для должника.

Оплата за оказанную помощь зависит от количества требующихся услуг, сложности дела и общей суммы долга со всеми штрафами и пенями. Оплата антиколлекторам будет расти параллельно задолженности – чем она выше, тем серьезнее дело, а значит и платить за оказанную помощь придется большую сумму.

Когда помощь должнику от антиколлекторов имеет смысл

Требуется помощь антиколлекторов должнику или нет, может решить только он сам, исходя из своей конкретной ситуации. Вот некоторые причины, из-за которых к ним стоит обратиться:

Сумма задолженности слишком высока для финансового статуса заемщика.
Должник может потерять значимое (возможно, единственное) имущество, если оно находится под залогом, например.
Должник получил повестку в суд или предупреждение о намерении банка начать судебное разбирательство.
Должник хочет выплатить долг, но не осиливает действующий ежемесячный платеж, а банк-кредитор отказывает ему в перерасчете.
Должник пробовал решить проблему самостоятельно, но не смог прийти с заимодателем к взаимному соглашению.

В каких случаях помощи антиколлекторов должникам лучше избежать:

сумма долга невелика — менее 1000 $;
если долговые обязательства не исполняются несколько лет, в суде должник сможет самостоятельно урегулировать этот вопрос;
если все действия банков против должника сводятся лишь к назойливым звонкам и рассылке предупреждающих писем;
если единственная цель заемщика – насолить кредиторам и оставить их «с носом»;
если банк идет навстречу и можно прийти к мирному урегулированию вопроса своими силами.

По сути антиколлекторы в виде помощи предлагают должникам юридические услуги, а такая работа всегда оценивается высоко. Поэтому надо объективно взвесить все «за» и «против» и свои финансовые возможности. Если вы и без того находитесь в затруднительном положении, имея неоплаченные долги, разумно ли влезать в новые, чтобы расплатиться с антиколлекторами? Сначала попробуйте найти решение самостоятельно и уже после идите на крайние меры, если действительно иного выхода нет.

Часто в долговую яму попадают люди, связавшиеся с микрофинансовыми организациями, которые предлагают в долг небольшие суммы на краткий срок, но под очень большие проценты.

Чаще всего люди боятся вступать в дискуссии с кредиторами потому, что элементарно не знают своих прав и обязанностей, а также действующее законодательство. Если немного времени уделить этому вопросу, окажется, что в ряде случаев финансовые споры можно разрешить самостоятельно, без помощи третьих лиц, и для этого должнику не обязательно быть гуру в юридических делах.

Как отличить антиколлекторов-мошенников от добросовестных профессионалов

Отчаявшиеся должники – благодатная почва для мошенничества, и аморальные товарищи беззастенчиво пользуются этим. Делая вид, что оказывают вам посильную помощь, занимаясь вашими делами, они постепенно забирают оплату за свои «труды», после чего исчезают, а задолженность остается. Так и выходит, что должники остаются с еще большими долгами и выпотрошенными карманами. Поиск же виновников покажет, что подобных фирм и организаций никогда не существовало.

Мошенников много, но это не значит, что нет добросовестных антиколлекторов, которые могут предложить реальную помощь. Чтобы понять, кто перед вами – настоящие юристы или обманщики, внимательно изучите перечень услуг, предлагаемых антиколлекторами. Если вы увидели обещания из нижеприведенных, однозначно вас пытаются обмануть.

Если вам обещают отменить задолженность – это обман. Антиколлекторы могут оказать должнику помощь, добившись перерасчета и уменьшения штрафов и пеней за просроченные платежи. Полностью же снять с вас долг не может никто.

Сомнительно звучит обещание оградить вас от преследования банков – звонков и писем. Это возможно сделать на то время, пока антиколлекторы возьмут на себя переговоры с кредиторами вместо должников. После прекращения сотрудничества, если возникнет такая необходимость, банк свяжется с вами снова. Мошенники часто пользуются этим условием, чтобы вызвать к себе доверие. Но за такой «помощью» кроется махинация – зачастую они находятся в сговоре с коллекторами, которые прекращают преследования на время «работы» лжеюристов. А после исчезновения обманщиков, оказывается, и долг вырос, и преследования должников стали еще настойчивее.

Невозможно отменить решение суда о выплатах, если они законны. Можно подать иск об изменении суммы платежей, если для этого есть веские причины, либо иск на пересмотр дела, в случае обнаружения ошибки в предыдущем разбирательстве. Но займ останется в любом случае.

Чересчур слащавые отзывы, уверяющие в том, что данная организация оказала помощь чуть ли не даром, чудесным образом решила все проблемы и избавила должника от всех обязательств, не могут быть правдой. Никакая организация не может снять долг с заемщика. Особенно если такие отзывы размещены на официальной странице, верить им совершенно не нужно, лучше помониторить информацию на других ресурсах и постараться узнать, что на самом деле думают люди. И вообще не стоит принимать решение, опираясь лишь на отзывы в интернете.

Признаки добросовестных организаций

Во всех юридических делах законодательство предлагает решать споры определенными способами, используя законы, права и обязанности сторон. Поэтому можно предположить возможные варианты действий грамотного юриста.

Первая помощь, которую предлагают антиколлекторы должникам – реструктуризация долга. Эта процедура означает закрытие старого договора по займу и открытие нового, с той же суммой задолженности, но на новых условиях, более приемлемых для плательщика. Обычно увеличивается время на возвращение долга и уменьшается размер ежемесячного платежа. Это реальная помощь для должника, чтобы спасти его от долговой ямы.

Чтобы осуществить реструктуризацию, должник должен составить доверенность на представителя антиколлекторской фирмы для того, чтобы он мог от лица заемщика представлять его интересы на переговорах с кредиторами. В большинстве случаев банки идут навстречу и соглашаются на процедуру реструктуризации, ведь их основная задача – вернуть одолженные средства тем или иным способом.

При составлении договора обратите внимание, на какой срок он заключается. Он должен иметь силу не какое-то определенное время, а до тех пор, пока вам не будет оказана помощь, обещанная антиколлекторами. Оплачивать работу юриста необходимо так же после исполнения им взятых на себя обязательств.

Если против вас велась незаконная деятельность, помощь антиколлекторских фирм заключается в том, чтобы собрать доказательства этого и представлять ваши интересы в суде. Антиколлекторы имеют право на полное изучение всей имеющейся документации для выявления в ней ошибок или обмана, записывать переговоры, чтобы в дальнейшем использовать их как доказательства, подавать жалобы на неправомерные действия и вымогательства коллекторов.

Никто не может вам гарантировать положительный результат. Даже если шансы очень хорошие, юрист всегда готов к худшему и обязан просветить вас о возможных неудачах. Прежде чем соглашаться оказать вам юридическую помощь, грамотный специалист изучит все материалы, озвучит план действий и его возможные исходы, как положительные, так и отрицательные, и только после этого скажет про примерные сроки выполнения работы и стоимость своих услуг.

После того, как должник пришел с антиколлектором к устному соглашению, обязательно нужно зафиксировать все его аспекты в договоре: какую помощь юрист может предложить, и каких целей может добиться. По правилам оплата должна производиться после окончания дела, когда прописанные в договоре услуги выполнены полностью и привели к результатам. Если вы договорились о частичной оплате, каждая передача денежных средств антиколлекторам должна быть документально зафиксирована в присутствии свидетелей.

Если антиколлекторская организация ведет свою деятельность давно и имеет положительную статистику, на просторах интернета обязательно найдутся отзывы о ней. В случае, когда хорошие отзывы о компании можно найти только на ее официальном сайте, антиколлектор доверия не заслуживает.

Как получить помощь должнику от антиколлектора

Если должник все взвесил и принял решение обратиться к антиколлекторам за помощью, подробно расскажем, какие действия ему следует предпринять.

Шаг 1. Выбор антиколлекторской компании.

Этому пункту нужно уделить особое внимание и не спешить. Среди предложений в вашем регионе, нужно выделить те, которые устраивают вас. Оценку нужно давать по следующим критериям: как давно компания ведет свою деятельность, отзывы клиентов, предлагаемые услуги, прайс. Если вы не представляете, как начать поиски антиколлекторов, можно сделать следующее:

через поисковые системы интернета;
через рекламу, которую активно транслируют по ТВ, помимо этого рекламные брошюры можно видеть повсюду;
самый лучший способ – по рекомендации знакомых.

Будьте внимательны, изучите, какие услуги предлагают антиколлекторы, какую помощь вы можете ожидать от них. Отдавайте предпочтение фирмам с большим опытом работы, о которых можно найти много информации на разных интернет-форумах от реальных людей. Не доверяйте новичкам и фирмам-однодневкам.

Шаг 2. Обращение к антиколлектору, подача документов и описание ситуации

На консультации юриста вы обязательно должны предоставить все имеющиеся у вас документы: договор, квитанции, письма, уведомления. Можно сделать копии.

Надо подробно и честно рассказать, какие проблемы вы имеете с банком. Важно все:

когда был взят кредит, зачем и на каких условиях;
почему вы не смогли справиться со своими обязательствами;
когда появились первые просроченные платежи;
продал ли банк ваш долг третьим лицам и если да, то когда;
какие штрафы вам начислены на сегодняшний день;
получали ли вы угрозы, если да, то какого характера;
подал ли банк на вас в суд и если да, на какой стадии находится рассмотрение дела.

Это далеко не полный перечень вопросов, на который вы должны ответить, в каждой конкретной ситуации он разный, важно одно – быть честным и ничего не утаивать. Иначе антиколлектор просто не сможет оказать вам полноценную помощь. К тому же намеренное утаивание информации может повлечь за собой неприятные последствия, которые наказываются законом.

Шаг 3. Подписание договора с антиколлекторами и оплата услуг

Заключение договора – наиважнейшая часть, и отнестись к ней необходимо со всей ответственностью. Здесь не может быть никаких упущенных мелочей или неточностей, каждый аспект договора должен быть обговорен и согласован обеими сторонами. Не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно. Не допускайте туманных формулировок. Все должно быть четким: поставленные задачи и методы их достижения. Стоимость услуг и способы оплаты также должны быть прописаны. Не вздумайте платить деньги иным способом, чем это указано в договоре. Не платите деньги досрочно, если еще не выполнены обещанные антиколлекторами обязательства.

Существуют некоторые способы расчета услуг антиколлекторов. Ими можно воспользоваться, чтобы примерно знать, на какую приблизительно сумму вам рассчитывать, а также, чтобы не попасться к мошенникам с накрученными ценами. Рассмотрим подробнее:

Каждая оказанная вам услуга оплачивается отдельно. Консультация, составление заявления, сбор документов, переговоры с кредиторами и прочее – каждая из этих услуг имеет свою стоимость.
Если помощь антиколлекторов привела к уменьшению суммы долга, то стоимость своих услуг они могут рассчитывать в процентах от суммы, которую удалось урезать.
Антиколлекторы могут поставить условие ежемесячной оплаты своих услуг, пока они занимаются делом должника.
Пакетная оплата – суммируются цены на все оказанные услуги и оплачиваются по окончании работы одним платежом.

Шаг 4. Оформление доверенности на юриста-антиколлектора

Чтобы юрист антиколлекторской организации мог приступить к оказанию вам помощи, должник должен оформить на него доверенность, по которой специалист будет представлять его интересы. Доверенность составляется только после заключения договора.

Шаг 5. Отслеживание работы антиколлектора и согласование его действий (при необходимости)

О всех своих действиях и о текущем положении дел антиколлектор должен вас информировать, а также обсуждать с вами спорные моменты и действовать согласно с вашими пожеланиями.

После того, как вы поручаете свои финансовые дела юристу, должник должен полностью оградить себя от общения с кредиторами. Если банк связывается с заемщиком, надо поставить в известность юриста. Он имеет все полномочия, разрешающие ему профессионально урегулировать все вопросы от вашего имени.

Защита должников от террора коллекторов и банков

Должники часто нуждаются в помощи юристов. Дело даже не в просрочках, по которым растут пени и в итоге — суммы возврата, нет. Проблема гораздо глубже — кредиторы психологически давят на человека, пытаясь заставить его платить по счетам. Нам порой приходится заниматься защитой должников по кредитам: вести переговоры с кредиторами, обращаться в ФССП и в правоохранительные органы, защищать человека в судебном порядке.

Эти меры в особенности актуальны, когда человека «едят» недобросовестные кредиторы, практически доводя его до самоубийства (за что, кстати, предусмотрена уголовная ответственность). Но, увы, эти случаи тяжело доказать.

Смоделируем типичную ситуацию: у нас есть мать-одиночка с 2 малолетними детьми. Ввиду возраста детей высокооплачиваемая стабильная работа ей не светит. У женщины есть несколько кредитных карт и микрозаймов. И вот, ее вынуждают уйти с очередной работы из-за частых болезней детей, она остается без стабильного дохода и возможности оплатить кредиты.

Начинаются просрочки. Никто из кредиторов не горит желанием войти в положение бедной женщины. Наоборот, пеня растет в геометрической прогрессии, коллекторы истерическим тоном спрашивают, когда будет оплата, и обещают судебные разбирательства. Рассмотрим, что можно сделать.

Отказ от общения

В первую очередь, мы поможем отказаться от общения с коллекторами и другими взыскателями. У нас есть разъяснения от судебных приставов, согласно которым у каждого должника есть право отказаться от взаимодействия с кредиторами. Важно только соблюсти одно условие: с момента возникновения просрочки должно пройти 4 месяца.

Что мы делаем? Мы пишем заявление в свободной форме в адрес кредиторов:

банка.

Далее отказ направляется заказным письмом по юридическому адресу организации. Кредитор вправе рассматривать письмо в течение 30 дней, после чего обязан прекратить звонки. Но общаться он может с должником далее — по обычной почте. И имеет право обратиться в суд за принудительным взысканием.

В дальнейшем ваши кредиторы будут связываться с вами только через почту. Ни звонить, ни слать СМС, ни приходить к вам в квартиру они уже точно не будут.

Достали коллекторы? Звоните, мы поможем
ограничить общение и защитим вас
от их притязаний

Правовая защита должников от превышения полномочий коллекторов

Коллекторские агентства обязаны в своей работе соблюдать № 230-ФЗ. В частности эти требования гласят:

звонить и связываться другими способами с должниками можно только с целью информирования о просрочках и о способах решения проблемы;
звонить, писать, встречаться в строго ограниченных рамках. Запрещены попытки побеспокоить человека в вечернее или в ночное время;
соблюдать нормы защиты персональных данных должника. У коллекторов нет права разглашать личную информацию должника третьим лицам;
избегать методов психологического прессинга, шантажа, вымогательства, угроз и других действий, которые запрещены УК РФ.

На практике встречаются недобросовестные коллекторы, которые пугают, шантажируют и давят на людей. Также часто проскакивают попытки незаконного изъятия имущества. Напомним, что описывать и забирать вещи должника вправе только судебные приставы на основании открытого исполнительного производства. У коллекторов таких полномочий нет.

Кто такие черные коллекторы и попадают ли к ним
долги перед банками и МФО?
Спросите юриста

Если вы столкнулись с прессингом коллекторов, мы предоставим правовую защиту. В частности:

Мы проинструктируем вас о том, как вести себя в общении с коллекторами. Иногда это необходимо, чтобы собрать доказательства. Но важно знать и основные правила: коллекторы должны представляться и называть агентство, на которое они работают.
Мы поможем обратиться в правоохранительные органы, чтобы зафиксировать правонарушения по УК РФ. На конкретное лицо может быть открыто уголовное производство.
Мы поможем обжаловать действия сотрудников коллекторского агентства в ФССП (контролирующий орган для коллекторов). Как минимум жалоба на организацию сулит ей неприятные проверки. Как максимум — агентство исключат из реестра коллекторских агентств, который ведут судебные приставы, и оно больше не сможет законно заниматься взысканием просроченных задолженностей.
Мы поможем обратиться в суд против коллекторов, и потребовать с них уплату штрафа, компенсации морального ущерба и причиненных убытков.

Почему важна юридическая поддержка? Дело в том, что должники в самостоятельных попытках решить вопрос сталкиваются с отказами и непониманием. Это связано с отсутствием специальных знаний и опыта участия в судебных процессах.

Например, свежее дело № 2-3421/21 от 13 июля 2022 года, где должница обратилась с исковым заявлением против МФК и коллекторского агентства. Она потребовала признать договор о предоставлении займа на сумму 6900 рублей незаключенным, а также прекратить обработку персональных данных и вообще удалить личные данные из всех баз и реестров.

В обоснование своей позиции женщина сообщила следующее:

письменная форма при заключении договора не соблюдалась;
договор подписывался через СМС-код, и его следует воспринимать как простую электронную подпись, это вытекает с положений ст. 6 закона «Об электронной подписи». И сейчас нет актов, которые бы наделяли юридической силой документы, подписанные простой электронной подписью.

Однако суд, рассмотрев дело, отказал истице в удовлетворении требований. Он указал, что нормы соответствующего закона трактовались неверно, и СМС-идентификация при онлайн кредитовании является полноценной альтернативой ручной подписи заемщика.

Вы задумываетесь о суде с коллекторами?
Позвоните нам, мы поможем выяснить,
стоит ли игра свеч!

Помощь в получении отсрочки или рассрочки по исполнительным производствам

Этот раздел подойдет должникам, у которых ситуация зашла немного дальше. Так, коллекторы или другой кредитор уже обратились в суд, и получили нужное решение о принудительном взыскании задолженности.

Что делает кредитор после получения судебного приказа или решения? Он отправляется в ФССП и возбуждает исполнительное производство. Это значит, что взысканием теперь займутся судебные приставы, которые начнут:

ежемесячно списывать с зарплатной карты по 50% от суммы дохода (или столько же будет удерживать бухгалтерия на месте работы); ;
накладывать арест и блокировку на банковские карты;
изымать имущество в счет погашения долгов.

Юридическая защита поможет вам добиться отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения при необходимости. Для этого придется обратиться в суд и представить некоторые документы. Отсрочка и рассрочка предоставляются на срок до 12 месяцев. В этот период ни кредиторы, ни судебные приставы не спишут ваши деньги, не арестуют и не заберут ваше имущество.

Защита должников проводится несколькими способами: это ограничение общения, помощь в получении рассрочки от суда, реструктуризация долгов в арбитражном суде, снятие претензий через истекшие сроки давности, гарантированные законом кредитные каникулы по ипотеке. Но все же, лучшим вариантом избавиться от претензий коллекторов, МФО и банков будет признание банкротства. Процедура гарантированно приведет к финансовой свободе с минимальными негативными последствиями.

Реструктуризация для кредитных должников и ипотечников

В нашей банковской системе предусмотрены программы рассрочки для людей, которые должны по кредитам и другим обязательствам. Да, в первую очередь стоит обратиться в банк и попросить о кредитных каникулах или реструктуризации.

Но такие решения банк принимает на собственное усмотрение. Принудить его дать реструктуризацию не в силах ни один действующий закон. Более того, каникулы банки представляли в 2022 году, сейчас программы, которые были на пике коронавирусной эпидемии, практически свернуты. Единственное исключение — это ипотека. У заемщиков при покупке жилья есть возможность полгода не платить по ипотеке, если они попали в затруднительную ситуацию.

Услуга стала доступна с 2019 года, благодаря майским Указам Президента и закону, который вступил в силу осенью того же года.

Если банк отказал, то можно обратиться в арбитражный суд за помощью. Вы подаете заявление о банкротстве. К нему прикладывается ходатайство о реструктуризации долгов. О процедуре нужно знать следующее:

она проводится в отношении всех долговых обязательств. Нельзя, к примеру, реструктуризировать только часть кредитов. Или все, или ничего;
срок судебной реструктуризации для должников банков составляет 3 года;
можно заключить мировое соглашение с кредиторами на удобный срок, если вы сумеете с ними договориться;
банкротом вас не признается, если вы с честью пройдете реструктуризацию через суд и выплатите долги. Ваше имущество тоже не продадут;
процентную ставку по всем кредитам пересчитают и установят ее на уровне учетной ставки Банка России на день вынесения решения суда о реструктуризации. По состоянию на середину сентября 2022 года это 6,75% годовых;
пройти реструктуризацию через суд реально, если вы имеете постоянную работу и официальный доход, которого будет достаточно для выплаты всех долгов в течение 3 лет.

Мы поможем вам инициировать реструктуризацию долгов, быстро найдем финансового управляющего и предоставим юридическое сопровождение в рамках судебного процесса. Этот вариант подойдет вам, если:

у вас есть ипотека;
у вас — автокредит;
у вас есть имущество, которое вы не хотите лишиться.

Нужно защитить машину или квартиру от взыскания?
Звоните, мы расскажем, как это сделать!

Помощь в избавлении от претензий по пропуску срока давности

Ст. 196 ГК РФ давно стала притчей на устах народа, и она дает ложную надежду многим малограмотным должникам. Все выучили, что в законе есть сроки исковой давности, но не знают, как ими пользоваться.

Срок давности действительно применяется в отношении кредитов и других долговых обязательств. Но на практике избавиться таким образом от долгов можно только при соблюдении следующих условий:

Вы не признали задолженность, и после начала просрочек больше ни разу не платили по кредиту.
Банк или другой кредитор не успел просудить задолженность за три года.
Кредитор обратился в суд после истечения срока давности.

Мы проанализируем ваше дело, и поможем вам избавиться от просроченной задолженности по сроку истекшей давности.

Но обычно в таких делах действовать нужно сразу:

если вам пришла повестка в суд с вызовом на заседание, нужно срочно написать и подать встречное заявление об истечении срока давности;
если вам пришла копия судебного приказа, необходимо в течение 10 дней подать возражение. Если вы не успели, и есть уважительные причины, сначала нужно восстановить сроки через обращение в суд.

Чем страшен для должника судебный приказ?
Закажите звонок юриста

Полное избавление от долговых обязательств: реальная помощь опытных юристов

Если вы попали в сложную ситуацию, вам нечем платить кредиты и микрозаймы — подумайте о признании банкротства. Процедура позволит вам полностью избавиться от долговых обязательств с минимальными последствиями.

Мы предоставляем юридическую поддержку и консультации. Мы гарантируем прохождение процедуры «под ключ» практически без вашего участия в деле. Это работает следующим образом:

Вы обращаетесь к нам, и описываете проблему. Первым делом мы принимаем меры, которые помогут вернуть вам спокойствие и снять стресс: это ограничение контактов с коллекторами и другими кредиторами. Вы замыкаете это общение на наших специалистов.
Далее мы заключаем договор и начинаем готовить нужные документы для суда, подбираем кандидатуру финансового управляющего.
Заявление составляется адвокатами компании и передается с документами в арбитражный суд. Через 1-2 месяца назначается первое судебное заседание, на котором потребуется и ваше участие. Но вы будете не одни, с вами будет выступать юрист-представитель.
Суд рассматривает документы, утверждает кандидатуру управляющего и вводит процедуру реализации имущества сроком на 4-6 месяцев. Далее вам нужно будет взаимодействовать с финансовым управляющим. Он расскажет, что конкретно вам нужно будет делать. На практике все ограничивается передачей банковских карт, сведений об имуществе и уточнением конкретной информации.
Наши юристы помогут выделить вам деньги из конкурсной массы, исключить из нее единственное жилье, расходы на содержание детей.
Если у вас есть имущество под реализацию, будут организованы торги. При необходимости мы поможем пройти вам процедуру с минимальными потерями. По завершении торгов управляющий проводит расчеты, а суд завершает процедуру освобождением от долгов.

Банкротство привлекательно тем, что оно позволяет подчистую избавиться от кредитов и микрозаймов. Оно гарантирует вам финансовую свободу.

Сразу после первого заседания:

все долги замораживаются, перестают начисляться пени и штрафы;
исполнительные производства приостанавливаются, ограничения судебных приставов больше не работают;
все претензии в ваш адрес со стороны банков и коллекторов снимаются.

Мы знаем, как работает законодательство в защиту должников. Если вам нужна комплексная поддержка, обращайтесь. Мы поможем выйти из тупика, спишем ваши долги и найдем способ не потерять имущество.

Помогают ли антиколлекторы должникам?

Любой человек, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, стремится искать из нее выходы. Зачастую, узнав, что задолженность передана из банка или МФО в коллекторское агентство, люди начинают паниковать и стремятся любыми способами избежать контакта с новыми кредиторами. Некоторые обращаются к помощи антиколлекторов, надеясь, что те помогут им избавиться от взаимодействия с агентством. Расскажем, что представляют собой такие компании, и каким именно образом они «помогают» клиентам.

Содержание статьи

Что представляет собой «антиколлекторское» агентство

Как правило, реклама «антиколлекторов» начинает появляться у людей, которые так или иначе интересовались в поисковых системах способами избавиться от задолженности. Реклама выставляет коллекторское агентство как врага, а антиколлекторов — как помощников, способных справиться с любой проблемой. Человеку в сложной ситуации, находящемуся в отчаянии, «антиколлекторская» компания кажется спасительной соломинкой и способом избавиться от задолженности. Но что представляют собой такие организации?

Организация, которая обещает помощь при наличии просроченной задолженности, является юридической или консалтинговой компанией. Ее представители могут предоставить правовую поддержку, но списать задолженность не обещают: это невозможно по закону.
Хуже, если антиколлекторы обещают, что после сотрудничества с ними Вы больше не будете должником. В таком случае, скорее всего, они представляют собой мошенническую компанию с элементами финансовой пирамиды.

Как именно работают антиколлекторы

Паникующий и отчаявшийся человек может подумать, будто антиколлекторская компания — это кто-то вроде телохранителей, которые будут защищать его от коллекторов. В действительности «помощь» таких организаций выглядит совершенно иначе. Обычно они работают по одной из нескольких схем.

Переадресация звонков

Если клиент хочет, чтобы коллекторы больше с ним не связывались, антиколлекторское агентство может переадресовать на себя звонки, SMS и другие сообщения. Это можно сделать, если оформить антиколлекторов как своих законных представителей. Но от задолженности это Вас не избавит: чаще всего новоявленные представители не выходят на связь с коллекторским агентством, никак не решают проблемы долга, в то время как временное отсутствие звонков от кредитора создаёт у человека иллюзию, что его избавили от долга. Но это не так. В реальности проблема искусственно затягивается и чаще всего приводит к судебному иску со всеми вытекающими последствиями.

Инструкции по общению с коллекторами

Антиколлекторское агентство может оказывать чисто психологическую поддержку, которая важна для встревоженного человека, но вряд ли имеет практическую ценность. Все советы, которые могут дать антиколлекторы, Вы, скорее всего, найдете в свободном доступе в Интернете. Кроме того, такие специалисты обычно выставляют коллекторские агентства в дурном свете — что далеко не всегда соответствует истине, и, следовательно, может ввести Вас в заблуждение.

Поиск нарушений

Если коллекторы действуют с нарушениями закона, например, звонят Вам слишком часто, антиколлекторы могут помочь привлечь их к ответственности. Однако это сработает, только если коллекторское агентство действительно нарушает закон. От добросовестных компаний, работающих в соответствии с законом, антиколлекторы не избавят. Но даже в случае столкновения с недобросовестной работой коллекторов более оптимальный вариант — обратиться в соответствующие органы, например, в НАПКА. Это будет более эффективно и бесплатно.

Банкротство

Один из выходов, который предлагают антиколлекторы для избавления от задолженности, — процедура личного банкротства. Это законно, и Вы можете воспользоваться такой возможностью, если хотите. Но помните, что для прохождения процедуры банкротства надо соответствовать чётким критериям, под которые попадают далеко не все. Прохождение процедуры накладывает на Вас и на Вашу жизнь серьёзные и болезненные ограничения, например, запрещает занимать должности в органах управления юридического лица и участвовать в управлении юридическим лицом в течение длительного времени после завершения процедуры. И это только один пример, сам список ограничений гораздо шире. Суммируя негативные последствия банкротства следует признать, что иногда договориться с коллекторским агентством гораздо выгоднее и проще.

Мошеннические схемы

Если же «антиколлекторы» предлагают полностью избавить Вас от задолженности, например, заплатить ее за Вас или вложить деньги в «сверхдоходные» финансовые инструменты, скорее всего, это банальные мошенники. Есть серьезный риск потери всех оставшихся средств в случае «сотрудничества» с такими «раздолжнителями», которые фактически обворовывают отчаявшихся людей.

Стоит ли обращаться к антиколлекторам

Разумеется, выбор каждый делает сам. Но помните, что от задолженности антиколлекторы Вас не избавят — это попросту невозможно по закону. А услуги таких компаний стоят денег, которые можно было бы потратить на погашение долга. Кроме того, в действительности коллекторское агентство, если оно работает добросовестно и соблюдает закон, вовсе не так страшно, как говорят слухи. Постарайтесь для начала договориться с коллекторами. Возможно, Вам предложат выгодные индивидуальные условия погашения, которые окажутся намного выгоднее, чем попытки бегства от долгов или оформление процедуры банкротства.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Как бороться с коллекторами: советы юриста

Коллекторская деятельность узаконена в России. Поэтому с действиями коллекторов могут столкнуться должники банков и МФО. Бороться с коллекторами можно и нужно, особенно если они превышают свои полномочия и совершают противоправные действия. О способах защиты от коллекторов расскажем в этой статье.

Узнать, спишет ли суд ваши долги
перед коллекторами?

Какие права есть у коллекторов?

Обычно коллекторские агентства занимаются взысканием просроченной задолженности по кредитам и микрозаймам. Передача долга может осуществляться по договору цессии, причем согласие должника на это не требуется. В некоторых случаях коллекторы могут действовать по доверенности от имени банка. Эти моменты нужно обязательно проверять, так как в иных случаях коллекторские организации не имеют оснований для предъявления требований.

Вот основные права, которыми наделены коллекторы по закону № 230-ФЗ:

взаимодействовать с должником путем письменных требований, звонков, SMS, через социальные сети или по электронной почте (на все виды обращений в законе установлены ограничения по количеству в день, неделю и месяц);
лично встречаться с должником (для этого также нужно учитывать ограничения закона);
обращаться в суд для взыскания долга (если долг официально перешел к коллекторам);
подавать документы в ФССП для принудительного исполнения.

По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

более одного раза в сутки;
более двух раз в неделю;
более восьми раз в месяц.

В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Неплательщик имеет право отказаться от взаимодействия с коллекторами. Для этого нужно направить письменное уведомление по адресу организации. Если у вас отсутствует информация о взыскателях, вам обязан ее разъяснить представитель коллекторского агентства при первом же обращении.

Отказ должника от взаимодействия не лишает коллекторов права на обращение в суд и ФССП.

Коллектор является взыскателем долга, поэтому обязан подтвердить основания перехода требований от первоначального кредитора. Для этого должнику обязаны сообщить дату и номер договора с банком или МФО, представить расчет суммы задолженности.

Узнать, могут ли коллекторы требовать
от вас оплаты долга

Какие действия коллекторов недопустимы

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и SMS;
любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилия, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объектов недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Как избавиться от необоснованных претензий коллекторов через суд?

Психологическое воздействие

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровью, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Законные способы борьбы с коллекторами

Теперь расскажем непосредственно о способах защиты, если вам предъявили коллекторский долг. К сожалению, даже заявление письменного отказа от взаимодействия с коллекторами не гарантирует, что они не продолжат портить жизнь должнику. Поэтому терпеливо ждать, пока вас оставят в покое — не стоит.

Юридическая защита

Как только вы столкнулись с требованиями кредиторов или коллекторов, желательно обратиться к юристу. Это нужно не только для немедленной защиты прав. Юрист разъяснит, какие варианты действий можно использовать в разных ситуациях, куда обращаться с жалобами и заявлениями. Законодательство позволяет использовать следующие способы юридической защиты:

отстаивание интересов в судах — можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности ко всему долгу или для отдельных периодов;
если долги отдать нечем — подайте заявление на банкротство, сейчас это можно сделать при любой сумме долга, но целесообразно начинать процедуру с задолженностью не менее 350 тысяч рублей (т.к. расходы на банкротство достаточно высоки). Однако по новому закону будет возможно стать банкротом бесплатно, при этом долг может быть всего от 50 тысяч;
обращение в НАПКА или прокуратуру, если коллекторская организация осуществляет незаконную деятельность.

Например, банкротство прекратит начисление штрафных санкций по долгу, а контроль за процедурой будет осуществлять арбитражный суд и управляющий. Это снимает проблемы, если угрожают по телефону, в социальных сетях или при личном общении. В противном случае нужно обращаться в правоохранительные органы.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Защита через правоохранительные органы

Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:

Умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника.
Угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должником как реальная опасность.
Причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности).
Распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.

Как правильно разговаривать с коллекторами?

Разговор с коллектором может испортить настроение, привести к стрессу или более серьезным последствиям. Если вам звонят после подачи отказа от взаимодействия, подавайте жалобу в НАПКА. Но если отказ не заявлен, рекомендуем придерживаться следующих правил при разговоре:

всегда просите коллектора представиться, назвать свою организацию, ее основные данные;
при малейшем проявлении угроз или оскорблений, старайтесь записать разговор, однако не вступайте в перепалку;
даже если вы действительно должны деньги, старайтесь прямо не признавать этот факт в разговоре или письменно (такие моменты могут использовать, чтобы восстановить срок исковой давности в суде);
в любой момент вы можете прекратить разговор, так как заставить общаться с коллектором вас не могут.

Недопустимы звонки или личные разговоры с любыми лицами, кроме самого должника. Если вы дали согласие коллектору на личную встречу, желательно вести беседу при свидетелях, записывать разговор. Это снизит риск физического насилия и позволит получить доказательства на случай неправомерных действий.

Мы не рекомендуем соглашаться на личные встречи с коллекторами, вступать в длительные телефонные беседы. Намного проще подготовить документы на банкротство или использовать другие варианты защиты, чем постоянно испытывать стресс.

Подать заявление на банкротство и прекратить общение с коллекторами

Как защититься от звонков?

Самые простые варианты — подать заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами, либо не отвечать на их звонки. Если коллектор нарушает количество и время звонков, сразу обращайтесь к приставам или в полицию. Если возникают угрозы, незамедлительно подавайте заявление в МВД.

Помощь через суд

Если коллекторы предъявляют долг, уже просуженный в судебной инстанции, можно подать заявление на отсрочку или рассрочку платежей. Для этого нужно подтвердить уважительность причин просьбы. Например, можно представить документы об увольнении или сокращении, справку о снижении зарплаты, подтвердить присвоение группы инвалидности.

Так как коллекторы не могут принудительно удерживать деньги с зарплаты или со счетов в банке, определение об отсрочке или рассрочке нужно представить в ФССП.

Оптимальным вариантом может оказаться подача заявления на банкротство, особенно если у вас отсутствует имущество для реализации. После завершения процедуры большинство долгов будут списаны, что повлечет незаконность любых последующих действий коллекторов. Недостатками банкротства являются дополнительные расходы на оплату вознаграждения управляющему или риск потерять имущество.

Узнать, спишут ли ваши долги
через банкротство

На любые действия коллекторских агентств можно подать жалобу в НАПКА или ФССП. Если по итогам проверки факты заявителя будут подтверждены, коллекторскую фирму могут исключить из СРО и запретить ей заниматься деятельностью по взысканию просроченной задолженности.

По фактам преступлений нужно обращаться в полицию.

Что делать, если вы не брали кредит?

Можно столкнуться с претензиями коллекторов, даже если вы уже погасили задолженность либо вообще никогда не допускали просрочек. Это может быть вызвано следующими причинами:

если при оформлении договора цессии или исполнительных документов были допущены ошибки (например, если в исполнительном листе были ошибочно указаны сведения об однофамильце);
если банк продал коллекторам погашенную задолженность;
если коллекторская организация изначально взыскивает несуществующий долг.

Если вы не должник, любые действия коллекторов в отношении вас являются нарушением закона. Сразу обращайтесь в полицию или в ФССП, подробно опишите все противоправные действия. Если ошибку допустили в банке, следует подать требование об ее устранении. Необходимую помощь в этих вопросах вам окажут наши юристы.

Позвоните нам или свяжитесь через форму онлайн-чата.

Консультация юристов по полномочиям коллекторов

Есть ли смысл идти к юристам для защиты от коллекторов? И как они помогут?

Смысл есть. Например, если вам звонят, пишут, пытаются связаться и в целом отнимают ваше время, юрист поможет сделать так, чтобы должника больше не беспокоили. Но, с другой стороны, это не ликвидирует проблему задолженности. А юрист заодно проконсультирует, как разрешить ситуацию и избавиться от долгов.

Могут ли коллекторы арестовать машину должника? Они уже пытались.

Нет, у коллекторов нет такого права. Проводить арест при просроченной задолженности могут только судебные приставы. Если коллекторы начинают устраивать показательные сцены с арестом — при попытке проникнуть в ваш дом или тронуть ваше имущество обращайтесь в правоохранительные органы. Скорее всего, представители коллекторского агентства тут же покинут «поле боя», не дожидаясь полиции.

С должника взыскивают и судебные приставы, и коллекторы. Можно ли избавиться от кого-то из них?

К сожалению, от судебных приставов «избавиться» не получится, у них исключительные права и возможности. А вот от коллекторов можно отказаться — нужно написать отказ от взаимодействия с ними. Это документ, который позволит избавиться от звонков, сообщений и попыток встретиться с должником.

А как отказаться от общения с коллекторами?

Отказ от общения с коллекторами возможен через 4 месяца непрерывной просрочки. Для этого необходимо составить официальное обращение в коллекторское агентство и отправить его заказным письмом с уведомлением на адрес взыскателей. Уточнить подробности можно у наших юристов.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Антиколлектор. Что делать, если коллекторы требуют долг неправовыми методами?

Долги — событие неприятное, которое может коснуться каждого, без исключений. Проценты, проценты на проценты, штрафы, пени, уступки, переуступки и вот на пороге необходимость гасить что-то кому-то иначе непонятно что.

Давайте разберемся в вопросе.

Профессиональными сборщиками долгов в нашей стране принято называть коллекторов:

Коллектор (финансы) — сотрудник коллекторского агентства, обеспечивающий сбор и возврат долгов.

Коллекторские агенства можно условно разделить на цивилизованные и не цивилизованные.

Первые покупают задолженность, накручивают на нее проценты и пытаются взыскать через службу судебных приставов. По противодействию таким коллекторам много информации на «Праворубе», которую можно без проблем найти. Главное — получать почту и вовремя юридически парировать на претензии.

Что касается второй кагорты мытарей, здесь вопрос еще не нашел широкого освящения, что попробую исправить в данном «антиколлекторском» материале.

Коллекторы требуют долг

В нашей стране еще плотно стоит «эхо 90-х», когда «бандиты-братки» являлись основной силой, строящей капитализм. И мало кто знает, что большинство из «авторитетов» можно было встретить подписывающими пропуска у оперативников из региональных управлений по борьбе с организованной преступностью. Ведь вся, без исключения, организованная преступность, контролировалась (да и контролируется) людьми в погонах.

Поэтому нет и никогда не было никакой «блатной романтики».

Современные коллекторы — люди (или нелюди), чьей профессией является собирание долгов неправовыми методами, очень любят «косить» под братков. Использовать соответствующий лексикон, вменять должникам чувство вины за неисполненные обязательства, угрожать неправовой расправой.

И все бы оно ничего, но все эти мытари, которые с такой тщательностью стараются иметь «бандитское амплуа», никогда не занимались боксом или иными контактными видами спорта, никогда не выступали не соревнованиях, никогда не участвовали в серьезных конфликтах, не владеют и не понимают того кодекса правил, на которые опирались те, под которых так стараются закосить современные блатари.

Ведь основная масса их сегодняшней паствы — пенсионеры, женщины, социально не защищенные граждане — те с кого и брать то «не по понятиям». И, тем не менее, коллекторы угрожают, воздействуют, рисуют уничижительные надписи на стенах в подъездах, бьют стекла, беспокоят семьи и близких. Что говорить — отбросы, они и в Африке отбросы.

Есть, конечно, и более или менее нормальные коллективы, но, как показывает практика, большинство должников — это именно социально не защищенные слои граждан, отсюда и разгул псевдобратков.

Что делать? Ниже примеры антиколлекторского поведения.

Антиколлектор — отсутствие страха и чувства вины

Принято считать, что человек, который задолжал, в чем-то виновен перед своим кредитором. Где-то, возможно — да, но далеко и далеко не всегда.

Власть дегенератов, вакханалия ростовщиков, необходимость погашать платежи за коммунальные ресурсы, покупать все дорожающие продукты, безлимитность предложений микрофинансовых организаций — все эти факторы исключают какую-либо «виновность» должника.

Наоборот, ссужать деньги под проценты во все времена являлось самым постыдным занятием, которое презиралось всеми религиями мира.

Примерно неделю назад, в «Чайхане № 1» на Пресненской набережной, пока ждал счет, смотрю и встречаю на входе знакомые глаза над медицинской маской. Подошел, поздоровались, обменялись стандартными вопросами, разошлись.

И все бы ничего, но человек, который подходил здороваться имеет персональные долги на сумму в несколько миллиардов рублей. Неисполненные подряды, «проклятая стройка», которая растворила прорву денег, субсидиарная ответственность и т.д. и т.п.

Никогда не прибегал к услугам профессиональных сборщиков долгов, чего не скажешь о моих доверителях. Есть там люди горячие, особенно когда долги несколько сотен миллионов рублей. В том числе есть долг от вышеуказанного знакомого, встреченного в «Чайхане».

На меня, как на адвоката, выходили ряд коллективов, в том числе весьма специфического характера — уточняли суммы, обстоятельства, информацию, начинали заниматься должником. Контактов нет, суммами владею. После пропадали.

А человек ни от кого не скрывается, никого не боится. Получается и проблемы нет. Сказать, что выходили «не самые крутые ребята» — да нет, наверное самые крутые. Нужно отдать им должное, с пенсионерами и женщинами не работали.

Должников не убивают, наоборот, чаще неприятности случаются у кредиторов — ведь нет кредитора, нет долга, а если нет должника, то и получить нечего.

В 2017 году доверитель по каким-то только ему понятным причинам подписал акт выполненных работ на юридические услуги не много ли не мало — на 15 миллионов рублей. Подписал, забыл, а выгодоприобретатели по акту стали просуживать долг. Я стал интересоваться этой историей — поехал по офисам, по весям уточнять, что за долг такой, что за услуги.

Недели через две звонит мне переговорщик с высоких гор и начинает (по телефону!) задавать вопросы касаемо характера моих вопросов по вышеприведенному долгу. Декларирует серьезность намерений и готовность «встречаться с кем угодно и когда угодно». «Когда-угодно» я с ним согласовал, «кого-угодно» попросил.

Звонящий же явку свою и группу иных потенциально потерпевших не обеспечил. Собрались без него с выгодоприобретателями по акту и моим доверителем, обсудили, да разошлись. Сдулся пузырь.

Нет страха и чувства вины — нет проблемы.

Закон на стороне должника, а не на стороне коллекторов

За долги не сажают в тюрьму, у нас в стране нет «долговых ям», никто не может потребовать «фут плоти».

Как правило, взыскание начинается со звонков, потом автодозвона, потом должник «гасится», начиная рисовать в голове страшные картинки, тогда как, наоборот, нужно идти навстречу кредитору.

В 2008-2009 годах один парень занимался взысканием денежных средств за поставленное зерно — делал это достаточно нудно, постепенно и последовательно. Должники — группа профессиональных мошенников из Ростовской области, чей офис осуществлял «поставки» всего и вся — от канцелярских принадлежностей до сложной бытовой техники, зерна и подсолнечника.

Парень этот получил примерно половину до того, как оборонил две неосторожные фразы касаемо перспектив должника. Нужно ли говорить, что рядом нашлись и свидетели и включенный диктофон. После и долг обнулился и парень этот долго закрывал историю.

Заявление о банкротстве должника — лучший антиколлектор

Даже не полноценная процедура, а сам факт подачи заявления на признание должника банкротом может остановить пыл любого коллектора.

Ведь послать любого блатаря на три буквы можно вежливо и просто — идите в суд. Это и есть самый лучший антиколлектор.

И если нет ресурсов на помощь профессионального юриста, нет времени и сил инициировать полную процедуру, можно путем того же «Праворуба» скачать процессуальные документы, оплатить государственную пошлину, хотя бы направить документы в Арбитражный суд.

Бюджет такого антиколлекторского мероприятия — от силы 2000 рублей (подписка «PRO» чтобы скачать документы, госпошлина 300 рублей и расходы на почту), а на руках будет заявление о признании должника банкротом с почтовой квитанцией о направлении в суд.

Ведь мало у кого из «свежеиспеченных братков» хватит интеллекта, чтобы следить за картотекой «Моего Арбитра».