Денежные переводы за рубеж, как перевести деньги

Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж. Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде. В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

  • банковский перевод;
  • перевод с помощью электронных платежных систем;
  • перевод с помощью международных систем денежных переводов;
  • перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

  • со счета на счет;
  • с карты на карту;
  • с карты на счет;
  • со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

  • указать название банка-получателя и его адрес;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета получателя;
  • указать Ф. И. О. и реквизиты счета отправителя;
  • указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение одного–пяти рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

  • В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
    • паспорт;
    • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.

    Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

    За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

    Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

    К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

    Услуги электронных платежных систем

    Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

    • Qiwi;
    • «Яндекс.Деньги»;
    • Webmoney.

    Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

    Вся процедура занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

    Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей 1 . Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

    Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

    К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

    Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

    Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

    Международные системы денежных переводов

    Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

    Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

    • Western Union;
    • «Юнистрим»;
    • MoneyGram;
    • «Золотая корона»;
    • Contact.

    Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: Ф. И. О., страну и в некоторых случаях — город пребывания. После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

    Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

    Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе. На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей. Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

    Системы денежных переводов надежны, при этом отправить перевод достаточно просто. Для отправки денег не нужно предоставлять большой пакет документов или открывать счет. Пункты обслуживания располагаются практически повсеместно (к примеру, компания Western Union представлена более чем в 200 странах мира и имеет более 500 000 пунктов обслуживания во всем мире 2 ). Соблюдение ряда простых правил поможет защитить себя от мошенничества. Например, никогда не отправляйте деньги тому, кого не знаете лично, не сообщайте контрольный номер никому, кроме получателя, и не используйте эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести, пожалуй, только юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и не всегда подходящие графики работы пунктов обслуживания.

    Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

    Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

    Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

    Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение трех дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

    После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

    Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

    В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

    Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

    К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

    Варианты для перевода денег юридическим лицам

    Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

    • банковский перевод;
    • перевод через платежные системы.
    Банковский перевод

    Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата. Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

    Платежные системы

    Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам. Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

    Самый простой способ перевести деньги за рубеж

    От выбора варианта перевода зависит не только его скорость, но и надежность процесса отправления денежных средств, а также сумма комиссии. Пожалуй, один из самых удобных способов перевода денег за рубеж сегодня — перевод с помощью международных систем денежных переводов. О преимуществах этого варианта мы попросили рассказать специалиста компании Western Union:

    «В современных условиях, когда необходимо срочно перевести деньги за рубеж, ценна каждая минута. Тратить время на поход в отделение банка, открытие счета, сбор документов, бывает, попросту некогда. Иногда дело даже не во времени, а в сложности оформления документов.

    С помощью Western Union вы можете перевести деньги за границу, не выходя из дома. Сделать это можно онлайн на сайте westernunion.ru. При этом адресат сможет получить деньги, как наличными в любом ближайшем пункте обслуживания по всему миру (более 200 государств), так и на банковский счет в более чем 50 странах. Для зачисления денег на счет отправителю потребуется указать лишь банковские реквизиты получателя, при этом самому достаточно лишь иметь банковскую карту, выпущенную на территории России.

    Таким образом, преимущество международных систем денежных переводов заключается в том, что вы можете поддержать своих близких в любое время, используя наиболее удобные для вас средства и каналы. Western Union рад предоставить вам такую возможность».

    Как Россиянину перевести деньги на свой счет за границей?

    02 декабря 2019 года, были приняты поправки к Закону № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», согласно которым был расширен список стран, из которых российские граждане могут получать денежные средства от иностранных физических и юридических лиц. Начиная с 01 января 2020 года, можно получать средства из зарубежных банков, расположенных во всех странах, которые осуществляют обмен финансовой информацией в автоматическом режиме с Российской Федерацией, либо имеют иные международные договоры предусматривающие подобный обмен.

    Проблема заключается в том, что не все крупные страны участвуют в подобном обмене с Россией. Например, нет автоматического обмена финансовой информацией с Великобританией, США, Канадой и Турцией. Кроме этих стран, нет также такого обмена с Грузией, Таиландом, Черногорией и островами Джерси, Мэн и Гернси.

    Согласно букве закона, все переводы из данных стран на иностранные счета российских резидентов, открытых в зарубежных странах, могут быть признаны незаконными.

    Мы предполагаем, что данная юридическая коллизия будет изменена, в ближайшее время, и мы обязательно сообщим об этом на страницах нашего портала. До этого момента, мы призываем посетителей нашего портала быть осторожными с переводами из этих стран любых сумм, включая оплату за товары, работы или оказанные услуги. В противном случае, данные операции могут быть признаны незаконными Федеральной Налоговой Службой России (далее — ФНС) и вы можете быть оштрафованы на 75-100% от объема незаконной операции.

    Несмотря на это, отличной новостью является то, что список государства, из которых можно получать средства, увеличен до 77, а также включает в себя 12 отдельных территорий, среди которых:

    • Бермуды,
    • Британские Виргинские Острова (БВО),
    • Гибралтар,
    • Гонконг,
    • Гренландия,
    • Кюрасао,
    • Макао,
    • Монтсеррат,
    • Острова Кайман,
    • Острова Кука,
    • Острова Теркс и Кайкос,
    • Фарерские острова.

    Кроме того, теперь все граждане, которые проводят более 183-х дней вне территории России, могут свободно переводить средства на счета своих родственников и знакомых, открытых в зарубежных банках. Однако при этом, также не стоит забывать об ограничении, связанном со странами, у которых нет автоматического обмена финансовыми данными с Россией.

    В соответствии с законодательством РФ, по состоянию на начало 2020 года, граждане России имеют право открывать зарубежный счет в банке любой страны мира. И это большой прогресс, т.к. до 2001 года, законодательство позволяло открытие счета только в странах членах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), а также в странах участницах Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF). Однако, открывая счет в иностранном банке, граждане России должны понимать какие операции они могут совершать, а какие находятся под ограничениями. Например, переводы между резидентами России в валюте из российского в иностранный банк суммы более 5 тыс. USD в течение одного банковского дня — запрещены, кроме проведения таких операций между близкими родственниками и по договорам приобретения товаров или оказания услуг, получаемых от граждан, которые провели вне территории России более 183-х дней в году.

    Внесены изменения в порядок уведомления налоговой службы об открытии иностранного счета за рубежом. Начиная с 01 января 2020 года, все граждане, должны уведомить ФНС, в течение 30 дней после открытия иностранного счета, не только в зарубежном банке, но и в прочих финансовых организациях, осуществляющих управление и хранение финансовых активов в пользу 3-х лиц.

    О каких организациях идет речь? По сути, это все платежные системы и финтех компании, которые предлагают небанковские счета и услуги за рубежом. До 2020 года, ФНС, по этим счетам, не нужно было уведомлять. Сейчас — нужно.

    Например, открыли вы счет в иностранной платежной системе для проведения быстрых платежей — обязаны уведомить. Открыли брокерский счет в зарубежной финансовой компании для работы на рынке ценных бумаг — также обязаны уведомить ФНС (только помните, что доход, полученный от зарубежных ценных бумаг, которые не являются биржевыми и не хранятся в соответствующих депозитариях, полученный физическим лицом будет признан запрещенной операцией и оштрафован на 75-100% от объема такой операции).

    sign

    идеальной платежной системы для HIGH-RISK
    бизнеса от эксперта по иностранным счетам
    с опытом 5+ лет.

    идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

    Свяжемся с вами в течение 10 минут

    Свяжемся с вами в течение 10 минут

    Как можно лишиться своих иностранных средств?

    Помимо процедуры уведомления налоговых органов, существуют определенные ограничения на осуществления операций для граждан РФ. Так, являясь физическим лицом и гражданином РФ, у вас нет права использовать свой иностранный банковский счет для операций с резидентами России, кроме тех, которые прямо указаны в Законе № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”.

    Следует отметить, что разрешенных операций достаточно много (30), но нужно быть крайне осторожным, чтобы не нарваться на незаконную валютную операцию.

    Результатом такой операции могут стать налоговые штрафы, которые блокируют ваши счета в российских банках в 2-м размере от суммы штрафа. Проблема также в том, что после блокировки счетов, открытых в российских банках, процедура по их разблокировке не автоматизирована и не регламентирована.

    За выполнение данной операции никто ответственности ни в российском банке, ни тем более в налоговой инспекции — не несёт. Это приводит к тому, что процесс разблокировки счетов, даже после списания суммы штрафа, проходит очень долго и болезненно. Это может занять от 2-х недель до нескольких месяцев. Всё это время у вас не только не будут доступны ваши российские счета, но вы также не сможете открыть новые на территории России, т.к. все службы комплаенс российских банков буду проверять ваш статус должника на сайте ФНС РФ, который будет стоять всё это время в режиме “имеются ограничения”.

    Это является красным светом для любого российского банка в принятии нового клиента.

    Поэтому нужно обязательно помнить, что любое зачисление денежных средств на зарубежный счет российского резидента, которое прямо не предусмотрено валютным законодательством, является правонарушением и приводит к ответственности в форме 100%-го штрафа, и крайне длительным и нежелательным последствиям.

    К данным нарушениям валютного законодательства также причислены все валютные расчёты, которые проходят, минуя счета в российских банках, а также счета, открытые в банках и иных финансовых организациях за пределами России.

    Проще говоря, если вы получаете доход за рубежом, являясь налоговым резидентом России, то вы должны платить все налоги в бюджет. При этом есть некоторые нюансы, которые следуют из территориального налогового законодательства и Соглашений об избежании двойного налогообложения, которые ратифицированы Россией с 83-мя странами мира.

    Например, если вы находитесь на территории России более 183-х дней, то вы должны будете платить 13% со всех доходов, которые получили вне зависимости от места их получения. В случае же, если вы находились на территории России менее 183-х дней, то вы перестаете быть валютным и налоговым резидентом России. Это означает следующее:

    • вы не обязаны уведомлять ФНС РФ о ваших зарубежных счетах и движении средств на них в случае, если годовой оборот на каждом таком счете превышает валютный эквивалент 600 тыс рублей;
    • вы не обязаны платить в бюджет РФ налоги с доходов, полученных вне её территории, т.к. вы будете их платить по месту их выплаты вам;
    • вы обязаны платить НДФЛ по ставке 30% со всех доходов, полученных на территории России в ФНИ по месту своей регистрации или по месту вашего выбора в случае, если у вас нет регистрации (обычно это ФНС РФ в Москве).

    В случае выявления нарушений, будут взиматься штрафы и дополнительно начисляться пени за каждый день просрочки. На первый взгляд может показаться маловероятным, что о ваших доходах вне российской банковской системы будет известно ФНС. Но, это очень опасное заблуждение, которое может привести вас к ситуации многих спортсменов, певцов, артистов и прочих граждан, которые пытались скрывать свои доходы от правительств своих стран. Никакая известность или всенародная любовь не спасла Криштиану Роналду и Лионеля Месси от многомиллионных штрафов и уголовного преследования за неуплату налогов.

    Поэтому не стоит полагаться на удачу. Постарайтесь не платить штрафов и тем более пеней за несвоевременную и неверную уплату своих налогов, т.к. это не только потеря денег, но и времени, которое вы могли бы провести с гораздо большей пользой для себя и своих близких. Подумайте об этом, когда мысль о том, что вы должны заплатить несправедливо большую сумму налогов будет казаться вам неверной и у вас появятся идеи о том, как можно это изменить.

    В наше время очень полезно иметь зарубежные счета не в рублях, а в разных иностранных валютах. Это не только убережет ваши средства от риска девальвации, блокировки ФНС, которая не имеет такого права в зарубежных банках, но и значительно расширит выбор тех учреждений, в которых вы сможете открыть иностранный счет. Поэтому, очень важно верно определиться не только с самими валютами, но и страной и финансовым учреждением, где вам нужно открыть иностранный счет.

    Где открыть счет за границей?

    Никто не сможет вам точно сказать, какой банк или страна лучше всего подходит для открытия иностранного банковского счета. Все зависит от того, для чего вы открываете этот счет. Если вы просто хотите сохранить накопленное и быть уверенным, что эти деньги не испарятся в один прекрасный день, то вам подойдет европейская классика, например счет в Швейцарии, Люксембурге или Австрии. Но, за гарантию спокойного сна, понадобиться, хорошо заплатить, не только за открытие самого счета, но и поддерживать неснижаемый остаток по такому счету, который, обычно, не может быть менее 100 тыс. Евро. Все, конечно, будет зависеть от статуса и правил финансового учреждения, но, средние требования — таковы.

    Также, прежде чем разместить свои средства на депозит в Европе, следует понимать, что доход на данные суммы будет невелик, если вообще он будет таковым. Есть крупные банки, где обслуживание счета в год, будет обходиться дороже, чем прибыль от средств, хранящихся там же на депозите. Следовательно, ваши деньги будут просто лежать на счету, и не приносить вам какой-либо значимой прибыли. Зато, вы сможете спокойно спать, так как будете уверенны в стабильности банка и сохранности ваших денежных средств. Сколько стоит ваше спокойствие? Возможно, ваши бессонные ночи не стоят того, чтобы беспокоиться о подобных издержках.

    Наша компания Offshore Pro Group может предложить вам открытие банковского счета в респектабельных швейцарских банках. Однако, за престиж и высокий уровень обслуживания придется заплатить крупными депозитами. Как правило, достойный уровень частного банкинга можно получить, если вы приходите в банк, с суммой превышающей 1 млн. Евро. Более того, в этом случае, вы сможете успешно использовать ваши свободные средства для их увеличения с помощью различных инвестиционных продуктов. В этом вам будет помогать ваш персональный банковский менеджер.

    Однако, не все владеют подобными средствам, но все хотят счет за границей. Для таких клиентов, которые желают не только хранить свои сбережения, но и активно ими пользоваться, отлично подойдут универсальные банки. Это могут быть как европейские, так и оффшорные банки, у которых главным показателем будут банковские тарифы. При осуществлении большого количества транзакций, необходим банк не только доступный по цене, но и технически продвинутый в области интернет и мобильного банкинга. Именно эти услуги станут базовыми для любого международного клиента, желающего хранить и управлять своими средствами в иностранном банке.

    Ну и конечно, чем шире сеть корреспондентских банков, связанных с вашим — тем проще, быстрее и дешевле осуществлять транзакции.

    Также при выборе стоит понимать, что не все зарубежные банки готовы и умеют сотрудничать с иностранными клиентами. Если говорить о Европе, то наиболее опытными в работе с иностранцами являются: Швейцария, Люксембург и Австрия. Такие страны как Германия или Великобритания — больше нацелены на местный рынок.

    Примерно то же самое, можно сказать и об оффшорных банках.

    Например, Белиз, БВО, Кайманы, Мальта, Сен Винсент, Гренадины и Кюрасао — больше сотрудничают с иностранцами, в то время, как банковский сектор Невиса, больше работает для местных резидентов.

    Наша компания Offshore Pro Group активно сотрудничает с банками не только в классических оффшорных юрисдикциях, но и стремительно развивает свою партнерскую сеть по всему миру. Мы каждый день решаем вопросы открытия зарубежных счетов гражданам России, Украины, Беларуси, Казахстана и других стран СНГ.

    Что мы предлагаем?

    1. Бесплатную консультацию по подбору страны и банка для открытия иностранного счета. Мы подробно описали как это происходит в надей следующей статье:
    1. Консультацию по подбору зарубежной платежной системы. Чем платежная система отличается от иностранного банка и о самой услуге можно прочитать здесь:
    1. В случае, если вы сомневаетесь в том, что мы можем открыть счет в иностранном банке именно вам, мы предлагаем услугу по предварительному одобрению вашей кандидатуры в конкретном банке по нашей рекомендации.

    Данная услуга называется Pre-Approval и она — платная, но её стоимость будет вычтена из услуги по открытию счета в иностранном банке, если вы её закажете у нашего партнера. Мы описали, почему и кому выгодно заказать Pre-Approval в этом материале:

    В завершении, мы хотели бы напомнить, что при осуществлении любых операций или открытии банковского счета, важно понимать, что именно диверсификация рисков сохранит и приумножит ваши личное состояние. Мы настоятельно рекомендуем открывать несколько счетов в разных юрисдикциях, и желательно, не только как физическое, но и как юридическое лицо.

    Родившись гражданином какой-то одной страны, мы вынуждены подчиняться её законам, которые могут противоречить вашим личным взглядам и предпочтениям. Поэтому, Offshore Pro Group рекомендует всем своим клиентам придерживаться международного подхода в построении своего благополучия, обращаться к нам за профессиональной консультацией в подборе иностранного банковского счета, а также рассмотреть варианты получения статуса постоянного резидента другой страны, приобретения второго гражданства, которое поможет расширить не только ваши финансовые возможности, но и обеспечить свободное передвижение по миру.

    Если у вас есть вопросы, по тем услугам, которые мы предлагаем, то напишите нам запрос, отправьте по адресу: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими консультантами любым удобным вам способом, указанных на этой странице.

    Можно ли россиянину перевести деньги самому себе на иностранный счет?

    Да, но только если его счет открыт в стране, с которой действует автоматический обмен финансовой информацией с Россией. Кроме того, вы должны уведомить налоговую инспекцию о том, что у вас открыт счет в иностранном банке, а также предоставить уведомление с отметкой налоговой с российский банк для проведения этого платежа.
    Иначе, российский банк просто откажется совершить такой платеж.

    Кому нужен счет за рубежом?

    Всем, кто не хочет однажды столкнуться с заблокированным по ошибке счетом, что очень часто происходит с российскими банками. Особенно со счетами индивидуальных предпринимателей, которых у нас силовые органы считают жуликами, и юридических лиц.Всем кто опасается галопирующей гиперинфляции.
    Всем кто работает, учиться или занимается бизнесом зарубежом.
    Всем, кто не верит обещаниям политиков о том, что в нашей стране все хорошо и национализации вкладов никогда не будет.

    Как открыть счет в иностранном банке?

    Выбрать страну, банк, подготовить личные документы, подтверждение о месте проживания (достаточно будет оплаченного счета за коммунальные услуги) и рекомендацию из текущего банка (или выписку со счета за год).Нужно будет заполнить заявление на открытие счета и анкету клиента.
    Для крупных операций понадобятся также документы, подтверждающие легитимность происхождения этих средств (декларация о доходах или договор по продаже имущества).
    Все копии документов, переведенные и заверенные нотариально нужно отправить в банк и ждать назначения интервью с сотрудником банка или запроса на дополнительные документы.
    После удачного онлайн-интервью ваш счет может быть открыт.

    Как перевести деньги за границу

    Рассказываем, как перевести деньги через банк в другую страну — быстро, безопасно и с минимальными переплатами.

    Условия международных переводов денег

    • Комиссия: за перевод — от 0,5 до 6%, но может быть фиксированная, за конвертацию — 1-3,5%.
    • Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
    • Лимиты: в среднем 300 – 750 000 рублей в день.

    В большинстве банков России можно перевести деньги на счет в иностранном банке. Комиссия за международные переводы может быть разной: от 0,5 до 6%. Она зависит от способа перевода, партнерства между финансовыми организациями, способа транзакции и используемой валюты. Чаще всего дополнительно возьмут 1-2%. Помимо этого, комиссию могут взять с получателя средств — здесь все зависит от банка, в который переводятся деньги. Информацию о комиссии и том, кто ее платит, лучше уточнить заранее.

    Часто устанавливается минимальная фиксированная комиссия. Поэтому переводить небольшие суммы может быть невыгодно. Например, в «Газпромбанке» при комиссии 1% на переводы в иностранной валюте на карты других банков возьмут минимум 800 рублей. В МКБ комиссия на межбанковские переводы в российских рублях — 2%, но минимум 500 рублей.

    В «Альфа-Банке» на иностранные карты можно переводить деньги с карты любого банка РФ — быть клиентом «Альфа-Банка» необязательно. Нужны только данные карты отправителя и номер карты получателя. Комиссия на международные переводы составляет от 1%, минимум 50 рублей (или 0,5 $ / 0,5 €).

    Перевод на карты иностранных банков в «Альфа-Банке»

    Перевод на карты иностранных банков в «Альфа-Банке»

    Ограничения по сумме

    Максимальную сумму перевода определяет банк, обычно это 750 000 – 1 000 000 рублей в день.

    Деньги обычно зачисляются адресату в течение нескольких минут или часов, в редких случаях — в пределах пяти рабочих дней.

    Перевод по номеру карты

    • Комиссия за перевод обычно 1-2% с указанием минимальной и максимальной платы за услугу, за конвертацию — 1-3,5%.
    • Сроки: чаще всего в течение нескольких минут, средний срок зачисления — один рабочий день, в редких случаях требуется несколько дней.
    • Максимальная сумма: 300 – 500 000 рублей в день.
    • Нужен только номер карты.

    Можно перевести деньги в мобильном приложении или онлайн на сайте банка. Потребуется номер карты, иногда — имя и фамилия получателя.

    Перевод по номеру счета

    • Комиссия за перевод обычно 1-2%, за конвертацию — 1-3,5%.
    • Сроки: от нескольких часов до трех дней.
    • Максимальная сумма: 750 000 – 1 000 000 рублей.

    Чтобы перевести деньги за границу по номеру счета, понадобится больше данных:

    • ФИО получателя или наименование организации — получателя перевода.
    • Номер счета или IBAN (для стран Европы).
    • SWIFT-код или BIC банка получателя.

    Переводы через систему SWIFT

    • Комиссия за перевод: от 0,5 до 5%.
    • Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
    • Сроки: 1-3 рабочих дня.
    • Максимальная сумма: 5000 $ за день.

    SWIFT — это крупнейшая международная система, с помощью которой можно быстро и безопасно переводить деньги за границу на счета физических и юридических лиц. На 2021 год в России системой SWIFT пользуется почти 300 банков — это более половины всех зарегистрированных кредитных учреждений.

    Для перевода денежных средств понадобится SWIFT-код — идентификационный номер банка-получателя, который представляет собой уникальное сочетание латинских букв и цифр. Он помогает определить страну, город, банк и его филиал в системе расчетов. Узнать SWIFT-код можно на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков» или позвонив в центр поддержки клиентов. Перевод можно сделать онлайн в личном кабинете своего банка или отделении, заполнив заявление. Одно из основных преимуществ SWIFT-системы в том, что при переводе можно указать удобную валюту получения средств.

    Комиссия за перевод

    Комиссия за перевод обычно составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы отправления.

    Ограничения по суммам переводов

    Максимальная сумма перевода на счет получателя, открытый за пределами РФ, в течение одного дня составляет 5000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте. Чтобы перевести бо́льшую сумму, нужно предъявить документы, которые подтверждают цель перевода (например, договоры, контракты, инвойсы) и поясняют источник средств.

    Обычно транзакция совершается в пределах 1-3 дней.

    Банковский перевод через кассу в банке

    • Комиссия за перевод: от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.
    • Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
    • Сроки: до пяти рабочих дней.
    • Лимиты: в день не более 5000 $.

    Чтобы перевести деньги на иностранный счет через кассу, необходимы следующие данные:

    • Реквизиты счета адресата и его ФИО.
    • Адрес и название банка, в который переводятся деньги.
    • Реквизиты счета и паспортные данные отправителя.
    • Размер перевода и валюта, в которой он должен быть совершен.

    Комиссия от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.

    Ограничения по суммам переводов

    По закону разрешено отправлять в день не более 5000 $ (или эквивалентную сумму в другой валюте по актуальному курсу). Перевести более крупную сумму можно только своему близкому родственнику, но факт родства придется подтвердить в банке с помощью свидетельства о рождении ребенка, свидетельства о браке, паспорта с отметкой о браке или рождении ребенка и т. п. Конкретные банки могут устанавливать свои ограничения, как и страны, куда совершается перевод.

    Такой перевод обычно занимает до пяти рабочих дней.

    Банковский перевод без карты в отделение банка за границей

    Удобный сервис для тех, кто не имеет карты, предлагает «Сбербанк». С его помощью можно онлайн или в офисе банка отправить человеку деньги, зная только его ФИО и номер телефона. Получатель сможет забрать перевод в любом офисе «Сбербанка». Они есть в Германии, Китае, Индии, Беларуси, Швейцарии, Австрии, Казахстане и на Украине.

    Перевод денег за границу по СМС

    • Комиссия за за перевод: 1% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей.
    • Сроки: перевод мгновенный.
    • Лимиты: до 50 000 рублей в день.

    Некоторые банки предоставляют услугу СМС-переводов за границу. Чтобы воспользоваться ею, у получателя и отправителя должны быть карты, к которым привязаны их номера телефонов. Тогда можно будет отправить сообщение на специальный короткий номер, в котором указать номер телефона и сумму перевода по инструкции (ее можно посмотреть на сайте банка или уточнить у его сотрудников в отделении или на горячей линии).

    По номеру телефона отправить деньги на карты или счета в иностранном банке можно с помощью «Сбербанка». Для этого нужно зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» и выбрать в меню «Платежи», затем раздел «За рубеж», а после «По номеру телефона на карту / счет» и выбрать нужный банк.

    О том, какие еще есть способы переводов денег за границу, читайте в статье «Валютные переводы за границу».

    Перевод денег за границу физическому лицу

    Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

    • В. э. образование.
    • Работала 5 лет в банке.
    • Независимый эксперт.
    • Финансовый аналитик. . .

    В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

    1. Способы перевода денег за границу физическому лицу
    2. Как перевести деньги за границу через интернет-банк
    3. Как сделать перевод по SWIFT за границу
    4. Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов
    5. Отправка денег за границу через электронный кошелек

    Способы перевода денег за границу физическому лицу

    Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

    • Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
    • Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
    • Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
    • Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

    Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

    Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

    Чтобы перевести деньги за границу физическому лицу можно использовать интернет-банкинг, электронные кошельки и другие способы

    Как перевести деньги за границу через интернет-банк

    Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

    1. Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
    2. В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
    3. Указать вариант зачисления «По номеру счета».
    4. Выбрать страну нахождения адресата перевода.
    5. Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

    Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

    При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

    Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

    Сроки зачисления денег при переводе физическому лицу за границу через интернет-банкинг средства приходят в промежуток времени от 30 минут до 5 суток

    Как сделать перевод по SWIFT за границу

    SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

    1. Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
    2. Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
    3. Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

    Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

    На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

    Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, то для SWIFT-перевода потребуется привлечение банка-посредника

    Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

    Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.

    При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

    1. Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
    2. Указать страну и город получения перевода.
    3. Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

    Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

    Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

    При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

    Деньги физическим лицам через международные системы переводов можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде

    Отправка денег за границу через электронный кошелек

    В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

    PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

    На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

    Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

    Что такое валютный перевод и как он осуществляется

    Все расчеты между компаниями и физическими лицами на территории РФ проводятся в национальной валюте. Однако, при необходимости, сделать валютный платеж можно: законодательно разрешен ряд операций в иностранной валюте, включая таможенные платежи, расчеты в магазинах беспошлинной торговли, переводы физлицам на счета в иностранных банках. Как сделать валютный перевод — рассказываем в этой статье.

    Правила перевода иностранной валюты

    Порядок валютных переводов и ограничения по обороту иностранной валюты на территории РФ регламентируются Федеральным законом № от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле».

    Совершать переводы в валюте могут как резиденты, так и нерезиденты РФ. При этом размер перевода и требования к подтверждающим документам зависят от статуса отправителя.

    В сфере валютного контроля резидентами признаются:

    • Физлица с гражданством РФ Статус физического лица как резидента или нерезидента определяется по формальным критериям, содержащимся в ст.1 Федерального закона от № «О валютном регулировании и валютном контроле», а именно:
      «…6) резиденты:
      а) физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
      б) постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства;
      7) нерезиденты:
      а) физические лица, не являющиеся резидентами в соответствии с подпунктами „а“ и „б“ пункта 6 настоящей части;».
      Резидент и гражданин — не одно и то же. Лицо может быть иностранным гражданином, но быть резидентом РФ. При этом гражданин РФ, находящийся на территории РФ и за пределами РФ, является валютным резидентом.
    • Иностранцы и лица без гражданства РФ, но пребывающие на территории нашей страны постоянно на основании вида на жительство.

    Лимит валютных переводов для резидентов

    На основании резиденты могут перевести деньги за рубеж в эквиваленте не более 5 000 $ в сутки в одном банке без открытия счета. Это касается переводов физлицам и компаниям, в том числе при расчете за услуги или товар. Если требуется перевести большую сумму, необходимо:

    открыть счет в банке

    предоставить основания для совершения платежа

    подтвердить происхождение средств

    Банки России принимают только российские рубли, которые конвертируются в иностранную валюту для перевода за границу. За операции взимается комиссия.

    Перевод близким родственникам

    При переводе денег на счета в иностранных банках близким родственникам лимит на операции отсутствует. К близким родственникам относятся:

    дети и родители

    бабушки, дедушки и внуки

    полнородные и неполнородные братья и сестры

    усыновители и усыновленные

    Банк вправе запросить документы, подтверждающие родство с получателем: копию его паспорта, свидетельство о рождении.

    Перевод резидентом на собственный зарубежный счет

    Если резидент отправляет денежные средства со своего российского счета на собственный счет в зарубежном банке, закон также не устанавливает лимитов по сумме.

    При этом индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица обязаны уведомить налоговую инспекцию об открытии счета за границей.

    Переводы между нерезидентами

    Нерезиденты вправе перечислять деньги друг другу без ограничений. При этом банки могут устанавливать собственные лимиты на операции, а также размер комиссии в привязке к сумме перевода

    Способы перевода денег на зарубежные счета

    Если у вас есть пластиковая карта, перевести деньги за границу можно по реквизитам счета, по номеру карты получателя, в некоторых банках — по номеру телефона в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

    Для перевода с карты на карту:

    • В мобильном приложении или на сайте перейдите в раздел «Платежи».
    • Выберите вкладку «За рубеж», далее — перевод по номеру карты. Интерфейс может различаться в зависимости от банка.
    • Введите номер карты получателя и нажмите «Продолжить».
    • Откроются поля, где надо указать сумму и валюту перевода, счет списания. Также потребуется фамилия, имя адресата.
    • Нажмите «Перевести» и подтвердите транзакцию кодом из SMS.

    С отправителя банк удержит комиссию в пределах 1–3% от суммы. Если к операции привлекаются промежуточные финучреждения, каждое из них также возьмет вознаграждение.

    Аналогично выполняется перевод по реквизитам счета получателя, так называемый . СВИФТ — Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, обеспечивающее поддержку международный транзакций между банками. Позволяет проводить расчетные операции между компаниями и физлицами, в том числе без открытия счета и возможностью получения перевода наличными без зачисления на счет второй стороны.

    Для отправки денег вам потребуется ввести данные физлица или организации, выбрать валюту перевода, сумму. Комиссия будет рассчитана автоматически и добавлена к сумме списания. При заполнении платежных данных необходимы полные реквизиты , включая . Может потребоваться подтвердить основание платежа — предоставить договор, инвойс.

    Переводы со счета на счет могут занять до 5 рабочих дней, тогда как перевод с карты на карту проходит практически мгновенно. При этом комиссия за перевод по номеру счета может быть меньше: валютный платеж осуществляется только между банками без участия платежных систем.

    Гарантированно доступные валюты перевода — доллары и евро. О возможности перевода в иных валютах необходимо узнать в банке.

    Если нет карты

    Если у вас нет пластиковой карты и открытого счета в банке, необходимо обратиться в отделение с паспортом и реквизитами получателя, внести деньги в кассу банка и отправить перевод без открытия счета. При этом действуют все лимиты и правила валютных переводов согласно .

    Другие способы перевода денег за границу

    Вариантом отправки денег за границу может быть пополнение электронного кошелька. Для валютных переводов используются PayPal, ЮMoney, QIWI, WebMoney. Вы можете пополнить электронный кошелек со счета вашей карты в мобильном приложении или на сайте банка.

    В зависимости от электронной платежной системы и валютной политики банка, возможны ограничения по сумме каждой транзакции и общей сумме переводов в сутки, а также разный размер комиссии.

    Клиенты Райффайзенбанка могут перечислять средства за пределы РФ и принимать их рубежа в 22 разных валютах. Для представителей бизнеса подготовлено подробное руководство по переводу средств в иностранной валюте, также любому клиенту доступны реквизиты банка для переводов границы на российский счет.

    Как законно перевести иностранную валюту

    В российском законодательстве для переводов в иностранной валюте есть специальные ограничения.

    Я, налоговый юрист Артур Дулкарнаев, расскажу о каких именно ограничениях идет речь.

    Ключевые положения законодательства в отношении переводов в иностранной валюте.

    1. Переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ и нерезидентами осуществляются без ограничений.
    2. Переводы в иностранной валюте между нерезидентами осуществляются без ограничений.
    3. За некоторыми исключениями переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены.

    С 1 января 2018 года валютные резиденты РФ – это:

    1. Все граждане РФ.
    2. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в России на основании вида на жительство. Вид на жительство – это документ, который выдается иностранному гражданину или лицу без гражданства и подтверждает их право на постоянное проживание в РФ.

    Прежде правила определения валютного резидентства были иными. Валютными резидентами признавались все граждане РФ, кроме тех, кто постоянно проживал в другом государстве более года. На практике это означало, что если человек с российским паспортом постоянно проживал за рубежом и приезжал в Россию на один день, он автоматически становился валютным резидентом РФ.

    Статус валютного резидента РФ подразумевает несколько основных ограничений:

    • Запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ, за исключением закрытого перечня операций.
    • Обязанность уведомлять об открытии, закрытии счетов, вкладов и об изменении реквизитов счетов, вкладов в иностранных банках.
    • Обязанность представления отчетов о движении средств по счетам, вкладам в иностранных банках.
    • Возможность зачислять на счета, во вклады в иностранных банках средства в рамках закрытого перечня операций.

    По общему правилу переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ запрещены (статья 9 Федерального закона “О валютном регулировании и валютном контроле”). Законны только следующие виды переводов:

    1. Валютный резидент РФ переводит в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в иностранном банке иностранную валюту в пределах 5 тыс. долларов США в рамках одного операционного дня через один российский банк.
    2. Валютный резидент РФ со своего счета в иностранном банке переводит иностранную валюту в пользу другого валютного резидента РФ на его счет в российском банке (без ограничений по сумме).
    3. Валютный резидент РФ переводит своему супругу (своей супруге) или близкому родственнику – валютному резиденту РФ иностранную валюту со своего счета в российском банке. Близкие родственники – это родители и дети, дедушка, бабушка и внуки, братья и сестры, усыновители и усыновленные.
    4. Валютный резидент РФ, срок пребывания которого за границей в течение календарного года составил более 183 дней, переводит иностранную валюту такому же валютному резиденту РФ.

    По закону, приобрести иностранную валюту можно только в уполномоченных банках и госкорпорации “Внешэкономбанк”, именно поэтому переводы в иностранной валюте между валютными резидентами РФ под запретом.

    Уполномоченные банки – это кредитные организации, созданные в соответствии с российским законодательством и имеющие, на основании лицензии ЦБ РФ, право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

    Российский банк, как агент валютного контроля, имеет право:

    1. Проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства РФ.
    2. Проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов.
    3. Запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов.

    Согласно Указанию Банка России от 20 июля 2007 года, валютные резиденты РФ при переводе иностранной валюты супругам или близким родственникам представляют документы, которые подтверждают, что такие лица являются супругами или близкими родственниками. Это:

    • Паспорт гражданина РФ; общегражданский загранпаспорт; дипломатический паспорт; служебный паспорт; паспорт моряка.
    • Свидетельство о рождении; о заключении брака; об усыновлении или удочерении; об установлении отцовства; о перемени имени.
    • Военный билет.
    • Вид на жительство иностранного гражданина или лица без гражданства.
    • Вступившее в законную силу судебное решение об установлении факта, имеющего юридическое значение. Например, об установлении факта семейных или родственных отношений, об усыновлении, удочерении, об установлении отцовства.

    Осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством РФ или осуществленных с нарушением валютного законодательства РФ, влечет штраф от 75 до 100% суммы валютной операции (статья 15.25 КоАП РФ).

    Другие мои статьи по валютному законодательству:

    Моя электронная почта: dulkarnaev@mail.ru

    Лучше бы писали “как незаконно”.
    Все эти прилизанные советы и так повсюду, как платить налоги, как поставить кассу, как раздвинуть ягодицы. Расскажите как работать без кассы, как не платить налоги, как оптимизировать деятельность внутри РФ через офшоры и так далее. Вы же не для клерков и чиновников пишите..

    Такое вы только на других ресурсах найдете)

    Спасибо за статьи. Полезно знать

    лицо тяжелое на фото..

    Автор напугал сначала, но потом в его же другой статье был обнаружен текст:

    Начиная с 2017 года требования по представлению отчетности не распространяется на физических лиц, которые провели за границей более 183 дней в году. Такие лица не теряют статуса резидента по валютному законодательству, однако законодатель избавил их от подобных обязанностей.

    Неплохо было бы добавить это замечание в пункт про “Ограничения валютного резидента РФ” ↑ ↑ ↑ , что бы не пугать простых заграничных труженников.

    Конечно от клейма “российского валютного резидента” теперь не избавиться с момента рождения, но радует, что не-резидентов в обычном смысле слова (Более 183 дней за рубежом) оставили в покое.

    Распространяется ли запрет на осуществление валютных операций между валютными резидентами РФ на электронные деньги, являющиеся эквивалентами долларов США, евро и т.п. , например, WMZ, WME?

    Сам хоть и юрист, но дичь полная – полусовок – какие-то нелепые ограничения, смысл только в том, чтобы рубль окончательно не сдох в этом полуфеодальном государстве ‍♀️
    Никакой экономики в таких условиях не будет, только симуляция под капельницам.

    Второй вариант: если нужно легально совершить операцию между двумя резидентами РФ, почему бы это не сделать через иностранного посредника?

    Британский флаг лучше, чем тысяча слов. Очки для имиджу.

    Спасибо за письмо. Сразу перешёл по ссылке. Спасибо что помните про мой вопрос. :-))

    Похоже автор взвалил на себя труд сюда весь “Консультант+” перепечатать.
    Интересно какая следующая статья будет

Ссылка на основную публикацию