Что такое банковский вклад — виды, как открыть вклад, плюсы и минусы

Права вкладчиков

Даже если вы заключаете договор на открытие вклада в достаточно известном банке, имеющему положительную репутацию, не стоит слепо доверять этой организации, не читая все пункты договора подробно. В каждой банковской организации имеется свой шаблон депозитного договора.

Но все банки обязаны указывать обязательные пункты:

  • Срок, на который был открыт вклад;
  • Индивидуальная процентная ставка, как правило, указывается в % годовых;
  • Система, по которой начисляются и выплачиваются проценты;
  • Условия преждевременного прекращения договора либо его продолжения;
  • Возможность управления своими деньгами.

Согласно законодательству Российской Федерации, право на открытие вклада имеют граждане РФ, граждане других государств, лица не имеющие гражданства, в случаях предоставления последними, временного вида на жительство либо пребывания в РФ. Открытие вклада возможно только лично и индивидуально. Открыть вклад группе из нескольких человек невозможно.

  • Пополнять счёт своего банковского вклада (если это предусмотрено договором);
  • Получить прибыль по указанной процентной ставке в соответствии с договором;
  • По истечении срока полностью вернуть свои денежные средства;
  • Досрочно расторгнуть договор о банковском вкладе;
  • Управлять своими денежными средствами по вкладу, если такая возможность указана в договоре.

Банковская организация не может уменьшать процентную ставку единолично. Права вкладчиков в РФ регулируются законом «О банках и банковской деятельности».

Пополнять счёт своего банковского вклада если это предусмотрено договором ;.

Плюсы банковских депозитов (вкладов)

  1. Процедура внесения средств на банковские счета максимально проста и понятна.
  2. Открытие банковского вклада, тоже ничего сложного не представляет. Достаточно выбрать банк и приехать туда с паспортом. Ну конечно же не забыв взять с собой деньги.
  3. Заранее известный доход. Ни одна другая форма инвестиций (за исключением облигаций) не гарантирует получение фиксированного дохода. В банковских вкладах вы точно знаете, что через заранее известный период времени, вы получите фиксированную прибыль.
  4. Банковские вклады застрахованы государством. Гарантом возврата денежных средств в случае банкротства или отзыва лицензии у банка выступает агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно гарантирует возврат суммы не более 1,4 миллиона рублей вложенных в один банк. Под гарантию возврата также попадают начисленные проценты. Но тут есть один нюанс, в результате которого вы можете не получить компенсацию начисленных процентов.
  5. Льготное налогообложение. Да-да. Не будем забывать про налоги. Ими облагается вся полученная прибыль от любых финансовых вложений и банковские вклады не исключение. Но налогом облагается только та прибыль, которая превышает текущую ставку рефинансирования на 5 процентных пунктов. Т.е. если ставка рефинансирования в текущий момент составляет 10% годовых, а вы открыли вклад с доходностью 12%, то налог с вас удерживаться не будет. Если же ставка по депозиту 16% годовых, то налог берется только с 1% полученной прибыли (16% — 10%). Хотя на практике практически нереально найти вклады с такой высокой ставкой. Поэтому почти с 100% вероятностью налоги вы платить не будете.

Из всего вышесказанного можно сделать выводы, что банковские вклады являются наименее рискованным (или самым надежным) способом инвестирования. Однако, из теории инвестирования, высокая надежность вложений обратно пропорционально доходности. А она, увы и ах, у банковских вкладов находится не на высоком уровне. Хотя в свете последних событий, нестабильности и кризисе финансового мира, возросшей в стране инфляции банковские ставки по вкладам неуклонно растут и это позволяет значительно увеличить доходность от своих вложений. Так в конце 2014 — начале 2015 гг. можно было открыть долгосрочные вклады (до 3 лет) с ежегодной доходностью в 18-20%.

Льготное налогообложение.

Почему не стоит открывать депозит

  • Риск инфляции. Инфляция обесценивает деньги. Поместив их в банк под проценты, человек надеется сохранить их реальную цену, а также получить прибыль. Его предположения основаны на расчетах возможной прибыли от вложения и уровня предполагаемой инфляции. Но практика показывает, что прогнозируемый правительством уровень инфляции бывает в 1.5-2 раза ниже реального. Например, индекс инфляции составил 11% вместо заявленного 6%, а процент по годовому вкладу — 10%. То есть, деньги обесценились на 11%, а доход по вкладу вырос на 10%. Реальная стоимость депозита уменьшилась на 1%.
  • Риск банкротства. В нестабильных экономических условиях любой банк может стать неплатежеспособным. Хорошо известно, что некоторые банки работают как финансовые пирамиды, которые обещают высокую прибыль за максимально короткие сроки. Но потом он «лопается как мыльный пузырь». Добиться возврата денег очень сложно, практически невозможно. Поэтому надо выбирать надежный банк, хоть и с низкими ставками.
  • Потеря прибыли при досрочном снятии денежных средств. Бывает так, что необходимо без промедления раньше положенного времени снять деньги со срочного депозита. Банк предоставляет клиенту такую возможность, возвращает его средства, но при этом он лишает его начисленного дохода.
  • Возможны скрытые комиссии. Необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. При наличии неясностей попросите работника банка все объяснить. Узнайте, как будет начисляться комиссия, ее размер в денежном выражении. Какая будет итоговая сумма дохода клиента при соблюдении всех условий договора.
  • Низкие процентные ставки. В условиях большой инфляции, нестабильной экономики банки пытаются обезопасить себя, устанавливая низкие процентные ставки по депозитам. Чем он стабильнее и надежнее, тем ниже процент по вкладам.
Читайте также:  Возможность расторжения контракта о службе, заключаемого вместо срочной службы

По возможности размещайте депозиты в нескольких банковских учреждениях.

Как заработать на накопительном счете и вкладе (депозите)

Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их – это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании.

При накопительном счете проценты начисляются ежемесячно на ту сумму, которая хранилась на счете в течение этого срока. При открытии счета в первый расчетный период проценты начисляются с момента поступления средств на счет до последнего календарного дня месяца. Поэтому выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму. А если счет нужно закрыть, то лучше делать это уже в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому начислены проценты, составит ноль рублей.

Чтобы увеличить свои сбережения на вкладе, нужно выполнить два основных условия:

  • выбрать наиболее выгодное предложение с высокой фиксированной процентной ставкой в надежном банке;
  • соблюдать условия размещения вклада, прописанные в договоре.

ВНИМАНИЕ! Поскольку вклады могут размещаться в разных валютах, при выборе нужного варианта ознакомьтесь с ситуацией на мировом рынке. Хотя, не являясь экспертом в данной области, спрогнозировать рост какой-либо конкретной валюты сложно. Поэтому выгоднее всего разделить сбережения и оформить вклады в 2–3 основных валютах.

Если вы планируете пользоваться деньгами и понимаете, что хранить их дома невыгодно, а обычная банковская карта вас не устраивает, то самым разумным решением будет открытие накопительного счета.

Понятие банковского вклада

Банковский вклад — это сумма денежных средств, положенных вкладчиком в банк с целью сохранения, накопления и получения дохода.

Вложение денег в банк осуществляется с целью:

  • накопления и сбережения своих денежных средств;
  • и получения дохода в виде процентов на вложенные денежные средства.

Банковские вклады можно открыть как в национальной валюте, так и в иностранной. А лучше всего это, когда человек делает вложения в банк в разных валютах.

И пока вы ищете подходящий вариант, для хранения денег от продажи квартиры идеально подойдет вклад до востребования.

Понятие банковского депозита простыми словами

Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

Читайте также:  Инвалидность 2 группы в 2020 году - сколько платят, рабочая или нет, устанавливается при заболеваниях - Все пособия

Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

Условия депозитов.

Риск банкротства банка

Благодаря системе страхования вкладов риск банкротства банка для депозитов минимален. Если у вас в банке вклад вместе с процентами не превышает 1 миллион 400 тысяч рублей, то в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций Агентство по страхованию вкладов (АСВ) полностью возместит вам сумму вклада.

Проценты по вкладу АСВ тоже возмещает — начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии. Если сбережений у вас более 1 млн 400 тыс. руб. просто разместите их в разных банках и оставьте резерв под проценты, которые будут вам начислены по срочному вкладу.

Ликвидность это способность актива превращаться в деньги.

Выигрышные

Кроме начисления процентов в конце срока банк иногда проводит розыгрыши призов среди вкладчиков. Для участия в таком розыгрыше нужно выполнить условия банка и не снимать деньги до конца срока или до момента розыгрыша. По факту выигрышный вклад — разновидность стимулирующей лотереи.

Их можно забрать вместе с первоначальной суммой в конце срока через 2 года получите 116 000 рублей.

Различия между вкладом и депозитом

Может показаться, что это одно и то же, однако некоторые отличия всё же существуют. Вклад представляет собой передачу клиентом своих сбережений для хранения в банковской организации под определённый процент. Деньги могут быть востребованы клиентом обратно. Отличие депозита от вклада в банке является тем, что на хранение могут быть переданы не только деньги. В качестве депозита можно использовать акции, облигации, драгоценности и др. Условия хранения в обоих случаях могут разниться, или быть идентичными.

Клиент может быть уверен, что не потеряет своих денег.

Как открыть банковский депозитный счет?

Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.

При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.

Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.

В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:

  1. Минимальные данные о вкладчике.
  2. Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
  3. Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
  4. В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
  5. Возможные решения спорных вопросов.

Составлением договора занимаются банковские работники.

Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.

Читайте также:  Как сделать продление КАСКО и пролонгацию срока действия договора в 2020 году: онлайн калькулятор

После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.

Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Банковские депозиты: плюсы и минусы вклада


Депозитный счёт – один из самых надёжных и выгодных способов инвестирования финансовых средств. Данный вариант получения прибыли является полностью пассивным, но при этом не менее эффективен. Депозиты выгодны банковскому учреждению, т.к. используются банком в качестве капитала, с которого банк получит прибыль. Такого рода вклады обладают преимуществами. На некоторых из них остановимся подробнее.

  • 1 Плюсы банковских депозитов:
  • 2 Минусы банковских депозитов:
  • 3 Существуют следующие депозитные счета:
  • 4 На что обращать внимание при выборе банка?

Банковские депозиты плюсы и минусы вклада.

Что такое вклад

Депозит, вклад, накопительный или сберегательный счет — варианты услуг, которые помогают сохранить, а в большинстве случаев и увеличить собственные средства. Как понять, какой продукт подойдет в определенных условиях именно вам, что такое вклад и в чем его отличие от накопительного счета, разобрался Бробанк.

Что такое вклад.

Что такое депозит в банке: виды депозитных счетов

При наличии большой денежной суммы у человека обычно возникает необходимость ее сохранить. Главный вопрос – как? Хранить накопления дома – не самый безопасный вариант, поскольку квартирные кражи случаются не так редко. Более надежным способом является хранение средств в банке, при этом вы еще будете получать дополнительный доход. Наиболее выгодные виды депозитов банка рассмотрим в этом материале.

  1. Что такое депозиты банков и чем они отличаются от вкладов
  2. Основные виды депозитов банка
  3. Какие еще бывают виды депозитов банка
  4. Какой вид депозита выбрать для сохранения и приумножения средств в банке

Проценты владелец депозитного счета получает как раз за использование его денег.

Отличия от депозитов

Вклад отличается от депозита:

  • Субъектами – вклады применяются физическими лицами, а депозиты направлены на увеличение материального прироста юридических лиц (частных компаний, фондов и др.);
  • Местом хранения – открытие депозита допускается исключительно в банковской организации, имеющей соответствующую лицензию. Что касается вкладов, то их хранением могут заниматься любые частные компании. В последнем случае клиент несет риск невозврата денег из-за внезапного банкротства держателя и отсутствия страхования накоплений;
  • Способом вложения – вклад пополняется исключительно деньгами, на депозит может вноситься любое имущество (драгоценности, ценные бумаги, металлы и др).

В целом вклад и депозит можно считать тождественными понятиями.

Мультивалютные сбережения, хранящиеся в двух или нескольких иностранных валютах.

Расчётные

Расчетные вклады (расходно-пополняемые) предполагают возможность как пополнения, так и частичного снятия в пределах неснижаемого остатка, который чаще всего равняется минимальной сумме депозита. Могут устанавливаться ограничения по суммам и срокам операций, например, не чаще 1 раза в месяц.

Чем он хорош? Вы в любой момент можете снять часть средств на собственные неотложные нужды (например, если вы использовали их в качестве подушки безопасности) или чтобы оперативно переложить их на вклад в другом банке с более выгодными условиями – без потери начисленных процентов.

Если банк прописывает в договоре ухудшение условий по частичному снятию (полную или частичную потерю по снимаемой сумме), то лучше с таким банком не связываться, а найти себе кредитное учреждение с нормальными условиями.

Расчётные вклады во многом схожи с накопительными счетами.

Его может оформить один из родителей или опекун, а получит ребенок, когда достигнет совершеннолетия.

Добавить комментарий