Купля продажа материнский капитал

Как продать ипотечную квартиру с вложенным материнским капиталом

Если вы покупали квартиру в ипотеку с привлечением средств материнского капитала и сейчас решили ее продать, необходимо получить согласие банка и органов опеки. Рассказываем о вариантах продажи недвижимости, особенностях учета имущественных прав детей и порядке проведения сделки.

Как маткапитал влияет на ипотеку

Мы уже рассказывали о порядке продажи квартиры, ипотека по которой еще не выплачена. В случае, если вы погасили часть кредита сертификатом на материнский капитал, базовый порядок сделки не меняется. Квартиру можно продать, если:

погасить всю задолженность перед банком досрочно и снять обременение с недвижимости

заключить сделку при согласии банка с погашением остатка долга покупателем через аккредитив или напрямую

продать недвижимость вместе с целевым кредитным договором

Но здесь есть важный нюанс — учет имущественных прав детей. Государство защищает права несовершеннолетних на обеспеченность жильем и противодействует нецелевому использованию средств субсидий. Поэтому если квартира куплена на средства маткапитала, все несовершеннолетние члены семьи должны быть обеспечены долей в составе общего имущества.

Как выделяется доля

Чтобы потратить средства материнского капитала на покупку квартиры (1), необходимо чтобы кредит был целевым и расходовался строго на покупку жилой недвижимости или её строительство с обязательством выделения долей детям. Обратитесь в Райффайзенбанк, чтобы уточнить условия оформления ипотеки с маткапиталом при использовании стандартных программ и господдержки.

Долю можно оформить сразу при покупке недвижимости, включив детей в число приобретателей. Однако банки редко оформляют залоговое имущество на несовершеннолетних: такую недвижимость сложно продать, а для заключения сделки требуется много согласований. Поэтому при оформлении кредитного договора и использовании маткапитала для погашения ипотеки заключается Соглашение об определении долей, согласно которому дети получат свое право на имущество в течение 6 месяцев с момента закрытия ипотеки и вывода квартиры залога банка.

Рассчитать размер доли для выделения просто: она не должна быть меньше его доли в материнском капитале. Чтобы ее узнать, необходимо разделить сумму сертификата на количество членов семьи — маткапитал является общей жилищной субсидией, а не персональной.

Например, в 2022 году маткапитал равен 483 881 руб. 83 коп, если в семье двое детей и двое родителей, доля каждого составляет

483 881 руб. 83 коп: 4 = 120 970 руб. 45 коп.

При покупке недвижимости стоимостью 8 млн рублей, 120 970 руб. составляет 1.51%. Для расчета номинальной доли значение округляется до целых единиц — 2%, в долях это будет 1/50 часть. При этом нужно учитывать норму площади на человека от 10 до 18 кв. м. — требования указаны в Жилищном кодексе (2). Выделить можно больше, в том числе разделить недвижимость в равных долях на всех членов семьи.

Соглашение предоставляется в ПФР, без него средства маткапитала получить невозможно. Оформить его можно самостоятельно или обратившись к нотариусу, после чего сведения должны быть занесены в Росреестр, регистрация занимает до 4 дней. Для этого надо обратиться в МФЦ с документами. Потребуются:

паспорта родителей, свидетельство о рождении на каждого ребенка

свидетельство о браке

выписка из ЕГРН для подтверждения права собственности

три экземпляра Соглашения об определении долей

кассовый или распечатанный из платежного приложения чек об уплате госпошлины для каждого из обратившихся — если заявителей трое, должно быть три чека

Сделайте копии соглашения и заверьте их у нотариуса: они нужны при проведении любых сделок с недвижимостью от продажи до оформления наследства.

Не выделять доли нельзя — вас обяжут вернуть маткапитал на счет Пенсионного фонда, а ваши действия могут признать мошенническими.

Как продать долю ребенка

После того, как на несовершеннолетнего оформлена доля в общем имуществе, продать квартиру без разрешения органов опеки и попечительства невозможно (3).

Чтобы опека выдала разрешение, можно использовать несколько вариантов обеспечения детей жильем:

• Гарантировать приобретение нового жилого объекта с выделением доли несовершеннолетнему. При этом жилищные условия не должны ухудшиться, а размер доли не может быть уменьшен.
• Оценить продаваемую долю в рублях и положить средства на счет ребенка в банке. Право распоряжения средствами со счета должно быть только у ребенка по достижении совершеннолетия. При этом ребенок должен быть обеспечен жильем с регистрацией по месту жительства.
• Выделить равнозначную долю в другой недвижимости, которая принадлежит родителям на праве собственности.

К заявлению с указанием причин продажи недвижимости и варианта гарантии прав несовершеннолетнего при проведении сделки необходимо приложить:

• свидетельство о рождении, если ребенку нет 14 лет или паспорт, если ребенок старше;
• паспорта родителей или документы, удостоверяющие причину отсутствия одного из них в случае развода, лишения родительских прав, смерти;
• документы о праве собственности на продаваемую недвижимость и правоустанавливающие документы на новое жилье, если вы покупаете квартиру взамен существующей;
• технические документы на квартиру, поэтажные планы и экспликацию, кадастровый план;
• отчет об оценке недвижимости на каждый объект, который рассматривается в заявлении;
• справка о составе семьи, включающая сведения о количестве прописанных — можно получить в МФЦ;
• сведения о банковском счете, если вы выбрали перечисление денег на счет вместо выделения долей.

Возьмите с собой оригиналы и копии всех документов — может потребоваться удостоверение их подлинности. Дети старше 14 лет должны присутствовать при подаче заявления — нужна их подпись.

На ответ у органов опеки есть 15 дней, решение предоставляется в письменном виде. Отказ можно обжаловать в суде, если есть основания. Если продажа квартиры с долями детей разрешена, можно переходить к заключению договора.

Нюансы продажи ипотечной квартиры с маткапиталом

Основная сложность заключается в том, что для продажи нужно разрешение органов опеки, а на практике доли детям можно выделить только после закрытия ипотеки. Если у семьи нет собственных средств для закрытия кредитного договора, к моменту сделки они приходят с незавершенным оформлением документов: Соглашение об определении долей есть, выделение не реализовано, разрешения от опеки нет, а на все процедуры нужно около месяца.

• Попытаться закрыть долг самостоятельно или сократить задолженность как можно больше. При небольшом остатке долга проще найти покупателя, а банк может согласиться на выделение долей детям, так как по структуре расчетов понятно, что ипотека будет точно закрыта и финансовые риски для банка минимальны.
• Получить предварительное решение органов опеки. Вы можете обратиться за консультацией еще до того, как нашли покупателя. Вам расскажут какие документы нужны, дадут предварительную оценку по вашей ситуации. Когда дойдёт до оформления, вам останется только подать уже одобренный пакет не тратя время на подготовку и сбор недостающих документов.
• Найти лояльного покупателя. Это самое сложное, поскольку люди могут бояться срыва сделки или просто не хотят долго ждать. При размещении объявления сразу указывайте, что квартира в ипотеке с маткапиталом, чтобы исключить недопонимание на начальном этапе. Если договоренность достигнута и покупатель готов погасить остаток долга за вас в счет приобретения недвижимости, необходимо заключить у нотариуса. Так как сделка касается имущества несовершеннолетних, нотариальное удостоверение обязательно (4). Если у покупателя нет собственных средств, можно заключить договор при поддержке банка, оформив новую ипотеку, или продать квартиру вместе с текущим кредитом. Ваш долг перед банком будет закрыт, обременение снято, вы сможете распределить доли и завершить сделку. Для защиты интересов сторон при расчете собственными средствами покупатель может воспользоваться банковской ячейкой или аккредитивом.

Налоговый вычет и НДФЛ с продажи квартиры с маткапиталом

При продаже недвижимости, бывшей в собственности меньше минимального срока владения, необходимо уплатить НДФЛ с доходов. При выделении долей детям датой начала владения считается день регистрации права собственности на долю. То есть если вы продаете ипотечную квартиру с маткапиталом и выделяете доли практически в момент проведения сделки, вам придется платить НДФЛ (5). Дело в том, что доли детей достались им даром, они не участвовали финансами и не могут уменьшить налогооблагаемую базу расходами. Если доля ребенка при продаже равнялась 2% из нашего примера, а квартира была продана за, допустим, 9 млн рублей, за каждого из детей вы должны сдать декларацию и заплатить 13%:

(9 000 000 * 2%) *13% = 23 400 рублей.

При владении долей можно оформить налоговый вычет, что позволит перезачесть сумму налога. Но поскольку имущественный вычет при покупке недвижимости предоставляется раз в жизни, лучше сохранить эту возможность ребенку на будущее.

Срок владения недвижимостью для родителей начинается с фактической даты первого перехода собственности, то есть с момента покупки квартиры, а не раздела долей. Поскольку речь идет об одном объекте, при перераспределении долей в имуществе срок давности владения не меняется. НДФЛ надо будет заплатить с прибыли за минусом всех расходов, включая проценты по ипотеке, только если вы владели квартирой менее 5 лет на момент продажи.

Источники
1.Постановление Правительства РФ от N 862 (ред. от ) «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_73468/41ab14163ba68ffe1e18d73bd1c86416348416a3/
2. «Жилищный кодекс Российской Федерации» от N (ред. от ) (с изм. и доп., вступ. в силу с ) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/8ee8fdbac7a0891b1da140bccadaf9da69aea369/
3. Федеральный закон от N (ред. от ) «Об опеке и попечительстве» https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_76459/9b84ad600c3e341d901bafef2e52b352dc1b4fe5/
4. Федеральный закон от N (ред. от ) «О государственной регистрации недвижимости» (с изм. и доп., вступ. в силу с ) https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_182661/8e346fca831054ccbf95ac9ce90816842cee16de/
5. Подборка «Налог при выделении долей детям» http://www.consultant.ru/law/podborki/nalog_pri_vydelenii_dolej_detyam/

Рекомендуем

Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!

Покупка квартиры с материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал выдают семьям по случаю рождения второго ребенка с 2007 года. За последние два года в эту программу внесли много изменений. JCat.Недвижимость расскажет о вариантах использования сертификата, способах его оформления после пересмотра правил и как купить жилье за материнский капитал.

Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала

С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.

В январе 2022 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

• С 2022 по 2026 год в семье родились двое детей.
• Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2022 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2022 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
• С 2022 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2022 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.

Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.

Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:

• паспорт владельца сертификата;
• свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
• документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).

Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:

• отец — единственный усыновитель второго ребенка;
• мама умерла или ее лишили родительских прав.

Как применить материнский капитал

Для личных трат использовать деньги сертификата нельзя. ПФР тщательно проверяет все заявки, которые поступают по вопросу обналичивания средств сертификата.

На следующие цели ПФР разрешает переводить деньги:

• улучшение жилищных условий;
• образовательные услуги для детей;
• социальная адаптация детей-инвалидов;
• накопительная пенсия мамы;
• ежемесячная выплата из средств маткапитала.

С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру

Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:

• первоначальный взнос по ипотеке;
• полное/частичное погашение долга по ипотеке;
• оплата части стоимости квартиры;
• строительство и реконструкция частного дома.

• покупать земельный участок;
• покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
• покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
• совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Что нужно знать при покупке дома

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2022 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

Перед началом стройки собственник участка должен взять в администрации разрешение на строительство. Во время подготовки к сделке запросите этот документ у продавца, чтобы избежать отказа в распоряжении со стороны ПФР.

По закону судьба земельного участка и всех построек на его территории обязана быть единой. Поэтому в сделках этой категории в договор купли-продажи (ДКП) включают дом и земельный участок. Их стоимость в ДКП следует указывать отдельно, двумя пунктами.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала на вторичном рынке

Покупая имущество на вторичке, разрешается использовать субсидию по двум целям, связанным с ипотечным кредитованием.

Первоначальный взнос по ипотеке

Для первого взноса по ипотеке заемщику нужно внести около 10–20% от стоимости жилья. Сумма, которую дает сертификат, может покрыть необходимые средства. Но некоторые кредитные учреждения просят добавить часть суммы из личных сбережений. Таким образом они убеждаются в платежеспособности клиента.

Алгоритм действий для применения сертификата по этой цели:

1. Зарегистрировать обращение в ПФР о распоряжении сертификатом по цели «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья».
2. Получить справку из ПФР об остатке материнского капитала.
3. Оформить ипотеку.

Полное /частичное погашение долга по ипотеке

Материнским капиталом можно погасить ипотеку одного из родителей, если кредит был оформлен для приобретения жилья.

Еще одно изменение в правилах пользования субсидией — взаимодействие ПФР и крупных банков страны. Они заключили соглашение о сотрудничестве. Теперь заемщики через банк могут оформить заявку о распоряжении сертификатом, чтобы погасить ипотеку. В отдельных случаях допускается обращение в электронной форме, например, через сервис «ДомКлик» Сбербанка. Процесс оформления заявки упрощается, заявителю не нужно заказывать справки отдельно в госучреждении и в банке.

Обязательные документы, которые потребует кредитное учреждение:

• паспорт;
• материнский сертификат;
• документы на квартиру: ДКП/ДДУ и т. д.;
• кредитный договор;
• банковские реквизиты.

Остальные справки будут подготовлены банком самостоятельно. Если ПФР даст положительный ответ по заявке, он переведет деньги на указанный счет в течение 5 дней.

Оплата части стоимости квартиры

Купить квартиру на материнский капитал можно, оплатив часть суммы из собственных сбережений семьи и частью суммы, полученной деньгами из господдержки. Чтобы применить этот способ, нужно пошагово выполнить следующие условия:

1. Составить стандартный ДКП, в котором есть пункт, поясняющий, что часть денег продавцу переведет ПФР.
2. Росреестр регистрирует квартиру. Из-за того, что оплата будет произведена частично, на имущество вешается обременение.
3. Покупатель собирает нужные документы и оставляет заявку на распоряжение маткапиталом.
4. При согласовании заявки ПФР перечислит оставшуюся часть денег продавцу.
5. Когда расчет между сторонами будет осуществлен полностью, необходимо прекратить обременение.

Покупка комнаты

С помощью этих денег можно также купить комнату, если она зарегистрирована как отдельный объект недвижимости. У нее должен быть отдельный вход. Комната должна подходить для жилья, отвечать санитарным, техническим нормам. В этом случае покупка будет отвечать требованиям правил пользования.

Покупка жилья по договору долевого участия

Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа.

Особенности оформления права владения жильем

Когда расходуется материнский капитал на квартиру или дом, дети должны быть наделены долей в имуществе. В нормативных актах не говорится о конкретном размере доли, решение остается за родителями.

Сроки выделения долей зависят от конкретного случая использования маткапитала:

• купили квартиру без привлечения кредитных средств ― сразу регистрируют в общую долевую собственность на всю семью;
• погасили ипотеку ― в течение 6 месяцев после полного погашения долга;
• оплатили ДДУ ― в течение 6 месяцев с момента приема квартиры от застройщика.

Чтобы предоставить доли детям, родители составляют соглашение о выделении долей в нотариальной форме. Соглашение регистрируют в установленном порядке. В течение недели поступят документы о собственности на каждую сторону сделки.

На сайте JCat.Недвижимость вы найдете много статей об особенностях проведения сделок с недвижимостью. С нами подготовка к любым договорам пройдет быстрее и комфортнее.

Купить дом за материнский капитал

Семьи с детьми имеют право на поддержку материальную от государства. Многие уже потратили средства так называемого материнского капитала на образование детей или на улучшение жилищных условий, строительство и покупку дома. Кстати, купить дом за материнский капитал, участок или квартиру, расширить жилплощадь — самый популярный способ распорядиться деньгами. Однако купленный за материнский капитал дом должен соответствовать ряду требований.

Какой дом можно купить за маткапитал?

Во-первых, приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации. Во-вторых, нельзя оформить сделку, если дом признан аварийным или ветхим — недвижимость должна быть пригодной для проживания. Покупка возможно при условии, что будущее жилье отвечает санитарным и техническим нормам. Кроме того, использовать сертификат можно только на покупку недвижимости, которая не считается самовольной постройкой.

Использовать материнский капитал, чтобы приобрести земельный участок под строительство жилья нельзя, но можно потратить деньги на осуществление индивидуального жилищного строительства и реконструкцию своими силами жилья, а также потратить средства на ремонт недвижимости.

Как приобрести дом за материнский капитал?

Когда покупатель подберет подходящий вариант и договориться о сделке с собственником недвижимости, необходимо решить, в какой форме будет заключена сделка — в простой письменной или в нотариальной. Нотариальное удостоверение сделки в ряде случаев обязательно, например, при покупке недвижимости у несовершеннолетнего собственника. Удостоверить договор у нотариуса, помимо того, что это обеспечивает безопасность сделки, еще и удобно, поскольку можно сразу прописать доли будущих собственников дома в договоре, в том числе детей (это требование установлено законом). Если доли не будут распределены в договоре, то впоследствии необходимо заключить отдельное нотариальное соглашение о выделе долей детям.

· Нотариус расскажет, как распределить доли в праве собственности на дом;

· Рассчитает размер долей в соответствии с кругом лиц, имеющих такое право;

Еще раз отметим, если купить дом за материнский капитал и сразу распределить доли, то имущество приобретается в общую долевую собственность.

После того, как условия покупки согласованы, необходимо оформить сам сертификат. Использовать материнский капитал для приобретения дома можно после того, как будет подписан договор. Покупатель подает в Пенсионный фонд заявление о том, что собирается воспользоваться деньгами для покупки жилья, и после рассмотрения заявления получает на руки соответствующий документ.

Договор купли-продажи за материнский капитал: особенности сделки

В тексте договора обязательно должны быть прописаны условия о предмете сделки, продажной цене имущества, данные о гражданах, сохраняющих право пользования домом даже после продажи. Также важно учесть, что если участок, на котором расположен дом, принадлежит продавцу не на праве собственности, в соглашении обязательно указывает вид и основания возникновения права (например, пожизненное наследуемое владение).

Если стороны удостоверяют сделку у нотариуса, то он сам направляет в Росреестр заявление о регистрации права собственности на дом вместе с необходимыми документами. Делается это в день совершения нотариального действия, если об иных условиях не договорятся участники договора. Срок регистрации прав по сделке в нотариальной форме составляет всего 1 день, если документы поданы в электронной форме, если в бумажной — не более 3 дней. Если сделку удостоверяет нотариус, то он проводит ее правовую экспертизу и несет за нее полную имущественную ответственность, в остальных случаях (когда договор заключается в простой письменной форме) вся ответственность ложится на самих участников сделки.

Расчеты по сделке при покупке дома за материнский капитал

Поданное покупателем заявление о выдаче сертификата рассматривается Пенсионным фондом РФ в течение десяти дней (до 2022 года на это уходил месяц). В случае одобрения заявления на перевод средств отводится еще пять рабочих дней. Это важно учитывать при заключении сделки, особенно продавцу, который получит свои деньги с задержкой. Кроме того, важно учитывать, что расчет возможен только через банк, получить материнский капитал наличными нельзя.

Перед покупкой дома за маткапитал стоит обратить внимание на то, что если впоследствии, через год, два и т.д., покупатель захочет продать недвижимость, то на сделку потребуется получить согласие органов опеки и попечительства, так как сособственниками такого дома станут несовершеннолетние граждане. Также важно отметить, что если участок, на котором находится дом, принадлежит продавцу по праву собственности, то дети должны стать собственниками не только доли дома, но и доли земельного участка, пропорциональной приобретаемым долям в доме.

Как продать квартиру с маткапиталом. Инструкция

С этого года материнский капитал можно получить при рождении или усыновлении первого ребенка. Размер маткапитала составляет 466,6 тыс. руб. При рождении второго ребенка сумма увеличится на 150 тыс. руб. Всего за двоих детей семье выплатят 616,6 тыс. руб.

Маткапитал можно потратить на определенные цели. Например, на образование детей, на формирование накопительной части пенсии матери или на улучшение жилищных условий. Именно покупка жилья, в том числе в ипотеку, является одним из самых популярных способов использования данной субсидии.

Однако если семья решит продать такую недвижимость, могут возникнуть определенные трудности. Вместе с юристами рассказываем, можно ли продать квартиру, которая куплена с использованием маткапитала, и какие условия должны быть соблюдены.

Выделение детских долей

Продать квартиру с использованием средств маткапитала можно. Но нужно выполнить ряд условий. Самое важное — не нарушать права несовершеннолетних детей и наделить их долями.

Чтобы сделать расчет и определить размер долей, которыми должны быть наделены дети, нужно понимать исходную стоимость квартиры и сумму материнского капитала, используемого для погашения кредита, пояснила московский нотариус Елена Образцова.

«Если речь идет о Москве, то, учитывая высокую стоимость недвижимости, доли детей, как правило, очень небольшие: 1/40, 1/20. Если мы говорим о регионах, то в некоторых сумма маткапитала составляет иногда четверть или половину стоимости жилья. То есть и доли детей, соответственно, будут больше», — отметила нотариус.

Если квартира покупалась в ипотеку, то окончательный размер долей определяется исходя из того, какая часть кредита погашалась за счет собственных средств родителей, а какая — средствами маткапитала, добавила она.

Главное, что нужно знать: квартиру, приобретенную с использованием маткапитала, продать можно (Фото: Yevhen Prozhyrko/shutterstock)

Согласие опеки и улучшение условий проживания детей

После выделения детских долей нужно получить согласие органов опеки и попечительства на продажу. Затем квартиру можно продавать.

«Но на имя детей необходимо приобрести другое недвижимое имущество, как правило, органы опеки настаивают, чтобы эти сделки проводились в один день. То есть одновременно с продажей должна произойти и покупка», — отметила Елена Образцова.

Соответственно, чтобы продать «детские» доли, необходимо одновременно с этим купить на имя детей доли в другом недвижимом имуществе.

Причем стоимость этих покупаемых долей должна быть не меньше стоимости долей, которые отчуждаются. То есть условия не должны ухудшаться. Как правило, речь идет либо о том, что ребенку будет выделена доля большего размера, либо покупаемое имущество будет иметь большую стоимость.

Если уйти от этих требований, то органы опеки вправе подать в суд и опротестовать сделку. В результате покупатель лишится квартиры, а продавец вернет ему уплаченную сумму в полном объеме, отметила член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.

«Кроме того, если сделка относилась к числу подозрительных (например, заключена между родственниками), то дальнейшие манипуляции с недвижимостью могут привлечь внимание налоговой, правоохранительных органов и органов опеки. А сама сделка в будущем может быть аннулирована», — предупредила юрист.

Продажа ипотечной квартиры и маткапитал

Часто средства материнского капитала направляют на погашение ипотеки. Продать ипотечную квартиру можно только после того, как кредит будет выплачен полностью.

«Если использовался маткапитал, то родители обязаны выделить детям доли. Но этого сделать нельзя, потому что квартира находится в залоге у банка. Ведь если допустить, что в находящейся в залоге у банка квартире выделяются доли несовершеннолетним, получается, что сособственниками становятся дети, которые не в состоянии выплачивать долг», — отметила Асия Мухамедшина из АЮР.

Если родители перестанут платить по кредиту — банк не сможет обратить взыскание на такую квартиру, где доли принадлежат детям, это ущемит интересы несовершеннолетних, добавила юрист.

Именно поэтому кредит нужно погасить. Далее родители или один из них (зависит от того, как приобреталась изначально квартира) наделяют причитающимися долями детей и супруга (если это требуется) и получают согласие органов опеки. Сделать это необходимо в течение полугода с момента выплаты кредита, добавила Елена Образцова. После того как ипотека выплачена, а доли детям выделены, квартиру можно продавать. Требования в данном случае такие же — жилищные условия не должны ухудшаться.

Также продать ипотечную квартиру, в которую уже вложен маткапитал, можно, если родители вернут полученные средства обратно Пенсионному фонду. «В моей практике был такой случай. Средства материнского капитала возвращаются в Пенсионный фонд, то есть считается, что вы его не использовали и не обязаны выделять доли детям. Далее банк дает согласие на продажу квартиры, ее продают как обычную заложенную квартиру», — поделилась историей нотариус.

В таком случае средства от продажи распределяются на два счета: одна часть переводится в банк, где ею погашается ипотечный кредит, а остаток поступает на счет продавца. Потом, когда будет приобретаться другое жилье, можно будет снова использовать средства маткапитала, если это потребуется.

Продать ипотечную квартиру, в которую уже вложен маткапитал, сложнее, но все же реально (Фото: komokvm/shutterstock)

Нюансы сделки

Самый главный момент, за которым важно следить, — наделили ли родители своих детей причитающимися им долями. Случается, что этого не происходит. Кто-то по забывчивости, кто-то злонамеренно использует средства маткапитала, но не выделяет доли детям и продает квартиру.

Проблема в том, что на сегодняшний день в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) нет никаких отметок о том, что объект недвижимости приобретался с использованием средств материнского капитала, отметила московский нотариус.

«То есть Пенсионный фонд, перечисляя деньги, никаким образом не фиксирует в ЕГРН сведения об обязанности родителей по предстоящему наделению детей долями в той квартире, на погашение кредита по которой направлены средства. Это очень важный нюанс, который нужно учитывать тем, кто собирается покупать квартиру», — добавила Елена Образцова.

Если впоследствии выяснится, что квартира куплена у «забывчивых» родителей, которые использовали маткапитал, но не наделили детей долями (то есть права несовершеннолетних были ущемлены), сделка может быть оспорена. «Всплыть» этот факт может спустя много лет. С очень большой долей вероятности пострадает именно добросовестный приобретатель.

Как продать квартиру, купленную с участием материнского капитала

Вы хотите потратить материнский капитал на покупку квартиры? Лучше заранее знать все условия, которые вас будут ждать при дальнейшей продаже. Если не соблюсти установленные законом правила, от вас могут потребовать вернуть маткапитал.

Купив квартиру, обязательно выделите доли детям. Фото: avangard.rbsmi.ru

Итак, как в дальнейшем продать такую квартиру? Объясняет Нино Гулбани, юрист технологичного агентства Homeapp.

Есть два важных условия:

• не нарушить права несовершеннолетних детей (до 18 лет) при продаже квартиры;
• исполнить правило по наделению всех своих детей долями в праве собственности на квартиру.

Доли на детей выделяются до момента продажи квартиры или иного объекта недвижимости, а в случае ипотеки в течение полугода после ее погашения.

Как определить доли детей?

Рассмотрим самый частый вопрос: как определить, кому из детей, сколько положено в долях? За основу берем соотношение первоначальной стоимости квартиры и суммы материнского капитала, которую получили и направили на покупку или погашение кредита (ипотеки). Очевидно, что для Москвы доли детей будут незначительные, например, 1/40, 1/30 и т.п. Точная формула расчета долей не установлена законодательно. Для понимания приведем пример:

Купили квартиру за 5 млн руб. и использовали материнский капитал, который составлял на момент покупки 466 617 руб. В семье 3 человека (папа, мама и ребенок). Расчет такой – сумму материнского капитала делим на количество членов семьи, затем стоимость квартиры делим на получившийся итог, и получается минимальная доля для 1 ребенка.

466 617 / 3 = 155 539

5 млн / 155 539 = 32,15.

Итого: на ребенка нужно выделить минимум 1/32 доли в квартире, можно больше. Оставшиеся доли родителям рекомендуем объединить в «общую совместную собственность», чтобы обойти оформление через нотариуса.

Важное примечание: доли должны быть разделены верно. Если вы выделяете доли через нотариуса, нередки случаи, когда нотариусы ошибаются в расчетах. Поэтому обращайтесь к компетентным юристам и будьте заранее готовы к контролю над ситуацией.

Важные нововведения

В 2019 году в Федеральный закон 218-ФЗ “О государственной регистрации недвижимости” были внесены изменения относительно выделения долей детей – теперь это можно сделать без нотариуса, по соглашению в простой письменной форме. Поправка в ст. 42 N 218-ФЗ вступила в силу 31.07.2019.

Нотариальное удостоверение не требуется, если сделка по отчуждению, а также ипотеке долей осуществляется одновременно со всеми членами семьи-собственниками. Однако в нашей повседневной жизни дела обстоят не так красиво, как расписано в законе.

Будете с судиться или сразу пойдете к нотариусу? Фото: shelnews.ru

Во-первых, для нотариусов это заработок. Были случаи на практике, когда нотариус не удостоверял сам договор ввиду того, что соглашение было оформлено в простой форме.

Во-вторых, регистраторы Росреестра самостоятельно решают, зарегистрировать или нет такой договор с соглашением в простой форме, поскольку для них основополагающими являются административные регламенты и иные рекомендации вышестоящего управления. И в большинстве случаев будет вынесена приостановка в регистрации. Но при дальнейшем оспаривании в суде, безусловно, такие документы зарегистрируют.

Приостановка не приводит к потере госпошлины, уплаченной за регистрацию. Если вы решили не сдаваться, то рекомендуем сразу подать заявление на продление приостановки на 6 месяцев.

Таким образом, вам самостоятельно нужно решить, хотите ли вы бороться до конца или же не вступать в такую борьбу и пойти сразу к нотариусу.

Но все же оформить соглашение о выделении долей в простой письменной форме возможно. Вам может помочь компетентный юрист в сфере недвижимости, он составит соглашение, рассчитает доли исходя из стоимости покупки или кадастровой стоимости, правильно подаст заявление в МФЦ (проблема в том, что специалисты МФЦ так быстро не успевают пополнять свои знания и зачастую оформляют такие документы неверно).

Согласие опеки

Когда доли оформлены, следует получить согласие органов опеки и попечительства, которые выставляют определенные требования:

• продажа квартиры, в которой вы только что закончили выделение детских долей, должна сопровождаться одновременной покупкой нового жилья (т. е. должна быть т. н. альтернативная сделка);
• приобретение нового жилья не должно ухудшать условия проживания ребенка (т. е. детям либо выделяется доля размером больше, чем была ранее, либо новое жилье выше по стоимости, чем прежнее).

Не соблюдать данные условия нельзя, поскольку опека может подать на вас в суд, и сделка может быть признана недействительной. В результате вам придется вернуть новую квартиру прежнему собственнику, т.е. продавцу, а он вам – денежные средства. В отношении прежней вашей квартиры ситуация может повернуться по-разному. Например, суд признает договор купли-продажи недействительным не полностью, а в части, т. е. в отношении детских долей, которые родители не выделили несовершеннолетним в этой квартире. Тогда суд обяжет родителей выплатить стоимость этих долей покупателю квартиры, и у нового собственника права собственности на эти доли не будет.

Поэтому подобные сделки – большой риск для покупателя. При покупке вторичной недвижимости нужно обязательно заранее проверять, использовался ли по ней материнский капитал и как выделялись доли детям.

Органы опеки потребуют от вас дополнительные документы. Их количество и наименование следует узнавать в территориальном отделе опеки, но примерно он такой:

1. Заявление сторон (родителей) о выдаче разрешения органам опеки + при достижении ребенком 14 лет (т. е. с 14 до 18 лет) личное заявление;
2. Паспорт родителей;
3. Свидетельство о браке, о рождении ребенка;
4. Выписка из ЕГРН и техническая документация на жилое помещение, как приобретаемое, так и продаваемое;
5. Выписки из домовой книги по квартирам, финансовый лицевой счет;
6. Разрешение банка и иное (по требованию опеки).

Разрешение опека выдает в течение 15 дней. Если вы получили отказ, можете обжаловать такое решение в суде.

Что будет, если обойти правила

Можно ли обойти всю эту процедуру по наделению детей долями и не получать разрешения опеки?

Государство выделяет денежные суммы на улучшение условий жизни всей семьи без исключения, в том числе детей. Когда вы берете материнский капитал, то априори даете согласие на выполнение условий, под которые вашей семье даются деньги. Если условия не выполняются, Пенсионный фонд может узнать, что вы обошли это правило, продали и купили объект недвижимости без наделения детей долями, а следовательно, неосновательно обогатились. В этом случае Пенсионному фонду деньги нужно будет вернуть.

Не доводите дело до суда. Фото: rastudent.ru

Вот один пример из нашей практики. В одном из субъектов РФ произошел случай, некая гражданка Иванова обратилась с заявлением в территориальный отдел Пенсионного фонда РФ с целью получить средства материнского капитала на приобретение объекта недвижимости. Также она дала письменное обязательство о том, что в течение 6 месяцев, как и положено по законодательству, после погашения ипотеки наделит своих несовершеннолетних детей долями в объекте.

Однако после выплаты ипотеки приобретенное по договору купли-продажи жилое помещение не было оформлено в общую долевую собственность ответчика и несовершеннолетних детей. Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, жилое помещение принадлежит иному лицу и через непродолжительное время данный объект был продан третьему лицу.

Что сказал суд? Безусловно, суд каждую позицию обосновывал ссылками на ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”, Правила использования средств материнского капитала, положения Гражданского кодекса РФ и вынес вердикт, что действия гражданки Ивановой привели к неосновательному обогащению за счет бюджетных средств, находящихся на счетах Пенсионного фонда РФ, в связи с чем нарушены законные права и интересы РФ как собственника средств.

Суд обязал гражданку Иванову вернуть средства материнского капитала в бюджет Пенсионного фонда РФ. Подобные действия не лишают ее, однако, права в будущем воспользоваться средствами в установленном законом порядке.

В данном примере суд просто обошелся возвратом денежных средств в адрес Пенсионного фонда, а ниже приведем пример более серьезный.

Фабула дела примерно такая же, как в предыдущем примере, только истцом выступило физическое лицо, которое просило признать сделку недействительной. Суд признал, а также применил последствия недействительности – обязал расторгнуть договор купли-продажи объекта, вернуть объект первоначальному собственнику, зарегистрированное право собственности на объект в Росреестре аннулировать, уплаченные денежные средства вернуть.

Покупка новостройки

Если семья с детьми приобретает новостройку по договору уступки (когда право собственности на объект недвижимости еще не оформлено в Росреестре, т. е. как таковой квартиры еще нет), используя материнский капитал, то доли выделить нельзя, пока не оформлено право собственности. Если, не дожидаясь права собственности, семья решает этот “будущий объект” продать и купить готовую квартиру по стандартному договору купли-продажи, рекомендуем при покупке новой квартиры сразу оформить доли на детей и иных членов семьи.

Отметим, что при подписании договора долевого участия, то есть при покупке новостройки с использованием материнского капитала нужно быть очень аккуратным, так как здесь существует много тонких нюансов, которые знает только специалист в области недвижимости.

В заключение еще раз обратим ваше внимание на обязанность по наделению детей в семье долями в праве собственности на объект недвижимости. Поскольку если государственные органы проведут проверку в отношении вас, то через суд могут признать сделку купли-продажи недействительной и потребовать вернуть средства материнского капитала в Пенсионный фонд. А также существует вероятность привлечения вас к уголовной ответственности по делам о мошенничестве.​

Продажа квартиры, купленной
на материнский
капитал

По статистике большинство семей тратят материнский капитал на покупку недвижимости. Зачастую со временем хочется увеличить жилплощадь — обменять квартиру или дом на недвижимость побольше или сменить район места жительства.

Но возникает вопрос: возможно ли продать квартиру, если в её приобретении участвовали средства государственной поддержки, такие как материнский капитал? И если да, то с какими трудностями предстоит столкнуться при оформлении сделки по продаже такой недвижимости?

Сразу ответим на вопрос о возможности продажи такой квартиры положительно. По сути это очень похоже на договор мены жилья (обмена квартиры). Еще уточним, что сделки с недвижимостью, купленной с участием средств маткапитала, регулируются законом, а именно:

статьи ГК РФ 455, 37, 36, 456, 454, 28. В этих статьях указаны правила и особенности купли и продажи, а также обязанности родителей по выделению долевой собственности несовершеннолетним детям;

ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Этот Федеральный Закон расскажет о нюансах использования материнского капитала в целом.

С точки зрения закона родители обязаны выделить долю несовершеннолетним детям в покупаемой недвижимости, будь это дом, квартира, таунхаус или иной вид жилого помещения. За исполнением этой нормы следят органы опеки, и любое действие с таким жильем требует их согласия.

В случае, если дети выросли, потребуется только их согласие в письменном виде с заверением нотариуса.

Какие условия нужно соблюсти для продажи квартиры?

Безусловно есть ряд особенностей и отличий в ходе продажи жилья, купленного с привлечением маткапитала. Немного подробнее перечислим основные:

та жилая площадь, которую Вы собираетесь продать, должна быть в общей собственности всей Вашей семьи;

если при покупке жилья Вы использовали заемные средства и оформили его только на одного из супругов, то такую квартиру необходимо будет переоформить в общую собственность. Это нотариальная обязанность, на осуществление которой дается шесть месяцев;

если дети несовершеннолетние, то необходимо согласие органов опеки. В случае, если дети совершеннолетние, — достаточно только их согласия;

детские доли при покупке нового жилья должны быть равны или больше долей, чем были в продаваемой квартире. Уменьшение долей могут разрешить только при очень значимом улучшении качества нового жилья и условий проживания;

для такой сделки необходимо получить согласие банка (если недвижимость покупалась в ипотеку), органов опеки и Пенсионного фонда;

новое жилье необходимо подготовить заранее. Условия в нём должны быть не хуже, чем в старой квартире. Также необходима обязательная регистрация в Росреестре;

стоит быть готовым, что в случае необходимости придется доказать опекунскому совету, что права детей не ущемлены и жилищные условия не станут хуже;

каждое действие при оформлении купли-продажи недвижимости с участием средств государственной поддержки строго контролируются. Родители обязаны действовать только в интересах детей;

надо учитывать, что любой человек, прописанный в квартире на момент её продажи, имеет право на долевую собственность в покупаемой недвижимости;

важно знать, что минимальный срок владения жилым помещением составляет не менее пяти лет. Если Вы являетесь собственником жилья в течение пяти лет и более, то налоги с продажи платить не требуется. В случае, если продаваемая квартира находится в собственности менее пяти лет, то после продажи необходимо подать декларацию о доходах и заплатить НДФЛ в пользу государства;

хотим заметить, что приобрести новую квартиру, но с меньшей площадью, возможно. К примеру, если ребенку требуется провести дорогостоящее лечение. Или если родители (опекуны) оформят на себя меньшие доли при сохранении равнозначных детских долей;

если продаваемая квартира находится в ипотеке, то самым лучшим вариантом будет досрочное погашение ипотечного кредита.

Какие риски несут в себе сделки с недвижимостью, купленной на маткапитал?

Итак, как мы выяснили, при соблюдении определенных условий продать квартиру, приобретенную с использованием средств господдержки, не так уж и сложно. Теперь поговорим о тех рисках, которые несут в себе сделки подобного рода.

Самые вероятные риски связаны с получением отказа в подтверждении правомерности сделки от одного из государственных органов: Пенсионного фонда России или Органов опеки и попечительства.
Стоит понимать, что даже при изначальном согласии всех необходимых сторон все равно есть риск, что в будущем эту сделку смогут оспорить через суд и наложить на родителей административную ответственность. Поэтому стоит заранее получить разрешения всех инстанций, что даст большую вероятность успешного прохождения сделки без отягощения судебными тяжбами в последствии.

Основной риск заключается в нарушении порядка распределения долей детям. Если органы опеки докажут факт нарушения родителями прав детей, то сделку аннулируют. При этом новая недвижимость переходит в собственность обратно старым владельцам, а денежные средства должны быть возвращены покупателям.

Продажа залоговой (ипотечной) квартиры с материнским капиталом

Коснёмся и такого более сложного вида сделки с недвижимостью, как продажа ипотечной квартиры с участием средств государственной поддержки.
В данном случае, вне зависимости от совершеннолетия детей, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

ипотечные обязательства переходят на покупателя недвижимости. Осуществляется эта схема только при согласии банка;

Стоит помнить про нотариальное обязательство, которое обязывает Вас выделить долю детям в ещё не проданной квартире после закрытия ипотеки. Срок выполнения этого обязательства истекает через шесть месяцев после снятия обременений с жилой собственности.

Что в итоге?

Использование семейного сертификата при улучшении жилищных условий не ограничивает возможность последующей продажи приобретенной недвижимости. Главное следовать определенным юридическим условиям, основным из которых является приобретение жилплощади, не ухудшающей условия и размеры продаваемого жилья.
Выполнение этого условия гарантирует соблюдение интересов и прав всех членов семьи, включая детей, которые в силу своего возраста не имеют возможности участвовать в сделке в полной мере.