В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — ТОП-20 банков и сравнение тарифов
Какой вклад лучше открыть?
Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:
- уровень инфляции;
- темпы роста вкладов населения;
- конкуренция между банками за вкладчиков;
- изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
- отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
- изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).
Справка
Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.
Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».
Рис. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ [1].
На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков [2] :
- Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
- ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
- «Газпромбанк» (АО «Банк ГПБ»);
- «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
- «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
- «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
- МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
- «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
- «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
- «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).
Справка
В третьей декаде марта 2020 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 5,38% [3] . Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.
конкуренция между банками за вкладчиков;.
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей . А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Райффайзенбанк
Вклад «Стабильный рост»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
Сбербанк России
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.
Альфа-Банк
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Почта-банк
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Вклад «Время роста»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Промсвязьбанк
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный Онлайн»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «Для сбережения»
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.
Банк ФК Открытие
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно
Совкомбанк
Вклад «Горячий процент с Халвой»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока
Московский кредитный Банк
Вклад «Мега Онлайн»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Калькулятор вкладов: рассчитать доход
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>
Без пополнения Без частичного снятия Капитализация Проценты ежемесячно.
В каком банке лучше сделать вклад в 2020 году и почему
Всем привет! Сегодня поговорим о том, какой банк лучше для вклада 2020 года и почему.
В конце октября текущего года Банк России снизил ключевую ставку, установив ее на уровне 6,5% годовых.
В связи с этим снизились и ставки депозитных вкладов российских банков, что сделало депозиты еще менее выгодными.
Несмотря на это, большая часть вкладчиков страны по-прежнему используют банковские депозиты, как способ получения пассивного дохода.
Хотя такие инвестиции не приносят высокой прибыли, Они в первую очередь помогают потребителям сберечь свои деньги от влияния инфляции.
Поэтому вопрос, какой банк лучше выбрать для открытия вклада в 2020 году, все так же актуален для российских вкладчиков.
Хотя такие инвестиции не приносят высокой прибыли, Они в первую очередь помогают потребителям сберечь свои деньги от влияния инфляции.
Калькулятор вкладов
Чтобы рассчитать доходность, можно использовать онлайн-калькулятор депозитов. В нём указываются следующие данные:
- Точная сумма.
- Срок, на который вы хотите доверить банку средства.
- Тип ставки – фиксированная или плавающая (по сумме/сроку).
- Порядок налогообложения для резидентов и нерезидентов РФ.
- Тип, периодичность выплат.
- Наличие капитализации процентов.
- Возможность пополнения.
Используя этот инструмент, можно определить, какая организация предлагает наиболее выгодные условия.
Наличие капитализации процентов.
Самые выгодные вклады в банке на сегодня
Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный на сегодняшний день продукт для сбережения и приумножения.
Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался Бробанк.
ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;.
«Стратегия лидерства + (ИСЖ)»
Ответ на вопрос, какой вклад лучше открыть, зависит от потребностей клиента банка.
Вклады — Балашиха
Самая полная и актуальная информация о вкладах в Балашихе для физических лиц. Сравните процентные ставки и дополнительные условия в таблице, чтобы максимально выгодно вложить деньги под процент. Обратите внимание на такие опции как капитализация, возможность частичного снятия или пополнения вклада, а так же его льготного расторжения, прежде чем открыть депозит.
Рейтинг 49 место.
Выберите вклад
После ряда жалоб проблема решилась.
Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в Москве
Список банков Москвы, где можно открыть расчетно-кассовое обслуживание ИП и ООО онлайн без личного посещения офиса. Сравните выгодные тарифы на РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2020 году, изучите информацию об условиях оформления и необходимых документах. Подайте онлайн-заявку и зарезервируйте номер счета в течение 1 часа.
ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 300000 руб. | 0 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
0 – 2500 руб. | от 80 руб. |
Процент на остаток: | СМС: |
3% – 5% | 0 – 200 руб. |
ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 9600 руб. | 32 – 100 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
0% – 8% | от 0,15% |
Процент на остаток: | СМС: |
0% | 60 руб. |
АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 490 руб. | 0 – 49 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
1,5% – 15% | от 299 руб. |
Процент на остаток: | СМС: |
6% | Бесплатно |
АО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 4990 руб. | 0 – 90 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
1% – 15% | от 0,1% |
Процент на остаток: | СМС: |
нет | Бесплатно |
АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326
Обслуживание: | Платежи: |
4900 – 36900 руб. | 0 – 50 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
2% – 11% | от 0,20% |
Процент на остаток: | СМС: |
3% | 59 руб. |
AO Банк «Развитие-Столица», лицензия ЦБ РФ №3013
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 6000 руб. | 20 – 30 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
1% – 10% | от 0,2% |
Процент на остаток: | СМС: |
нет | 100 руб. |
ПАО «СКБ Банк», лицензия ЦБ РФ №705
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 29760 руб. | 0 – 87 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
2% | от 0,1% |
Процент на остаток: | СМС: |
до 5% | Бесплатно |
АО КБ «Модульбанк» Лицензия ЦБ РФ № 1927
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 4900 руб. | 0 – 90 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
2,5% – 6% | от 0,5% |
Процент на остаток: | СМС: |
до 7% | Бесплатно |
ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 1290 руб. | 25 – 100 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
0,99% | от 0,16% |
Процент на остаток: | СМС: |
0% | 0 – 99 руб. |
ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 16690 руб. | 0 – 89 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
1,3% – 2,5% | от 0,05% |
Процент на остаток: | СМС: |
1,5% – 4% | Бесплатно |
ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460
Обслуживание: | Платежи: |
490 – 9990 руб. | 39 – 79 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
от 1,2% | от 0,15% |
Процент на остаток: | СМС: |
нет | 0 – 250 руб. |
ООО Инвестиционный банк «Веста», лицензия ЦБ РФ №2368
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 3000 руб. | 0 – 89 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
1% | Бесплатно |
Процент на остаток: | СМС: |
нет | Бесплатно |
ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 6900 руб. | 0 – 89 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
0% – 8% | от 0 руб. |
Процент на остаток: | СМС: |
до 6% | Бесплатно |
АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292
Обслуживание: | Платежи: |
9480 – 78000 руб. | от 25 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
0,5% – 10% | от 0 руб. |
Процент на остаток: | СМС: |
нет | Бесплатно |
ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30
Обслуживание: | Платежи: |
480 – 4400 руб. | от 26 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
1,1% – 2% | от 0,17% |
Процент на остаток: | СМС: |
нет | Бесплатно |
ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000
Обслуживание: | Платежи: |
1000 – 3000 руб. | от 0 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
от 0,5% | от 0,25% |
Процент на остаток: | СМС: |
нет | Бесплатно |
ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963
Обслуживание: | Платежи: |
0 – 17900 руб. | 0 – 50 руб. |
Снятие наличных: | Пополнение: |
1,5% – 2% | от 0,09% |
Процент на остаток: | СМС: |
нет | Бесплатно |
Обслуживание Платежи 0 – 4990 руб.
«Почта Банк»
Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).
Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:
- «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
- «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
- «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
- «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.
Также социальная карта дает возможность получать бонусы Спасибо до 20 от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров.
Преимущества капитализации процентов по вкладам
Капитализация – это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада для максимального прироста доходности путем начисления процентов на проценты. Проценты могут капитализироваться раз в полгода, ежегодно, ежемесячно или ежеквартально.
Оформить вклад с капитализацией процентов можно в Московском Индустриальном Банке, который предлагает максимальную ставку в Москве 7,5% годовых по программе «Время-деньги». Стартовая сумма для открытия счета 100 000 рублей, проценты капитализируются ежеквартально.
Без капитализации.
Есть 150т, хочу сделать вклад и копить.Посоветуйте,у кого есть опыт
Прошу совета.Всю жизнь транжирила деньги-одежда,отдых и т.д.Сейчас хочу начать копить.Хочу для начала положить 150 в втб.Но не разбираюсь во вкладах-планирую каждый месяц пополнять тысяч на 20.Сколько я получу с этого,совсем копейки? И когда я смогу снять деньги,если будет нужно?Читала форумы,но не понимаю,объясните пож-та простым языком.Спасибо!
я делала вклад вклад втб24. снять могла в любое время, но тогда надо закрывать вклад. лежало тыщ 200, процент был примерно 1, 5 тыщи в месяц
У меня вклад. Пополнять могу, снимать не могу. Специально такой открыла, чтобы соблазна снять не было.
Вы в банк идите, там вам подберут то, что вас устроит и обычным языком всё объяснят.
О, это вопрос к бро .
Ищите баланс между ставкой и надежностью банка. Самые высокие ставки предлагают не очень известные банки. Известные и надежные предлагают низкие ставки. У меня вклад в мкб. Вклады разные, выбирайте пополняемый, когда снять тоже зависит от вклада и конечно чем дольше вклад тем больше ставка. Обращайте внимание на досрочное снятие если актуально – по какой ставке % будет считаться. Заходите на сайт банка, как правило у всех есть инфа по вкладам и можно рассчитать доходность вклада. Если есть такая услуга – можно подключить интернет-банкинг, почитайте это удобная штука.
И последний совет – читайте рейтинг банков по обслуживанию. Все знают какой ад может устроить сбер. Поэтому прежде чем принести деньги в банк посмотрите досупность офисов и качество обслуживания.
Слишком мелкий старт, если хотите с этого что то иметь. Для начала просто накопите нормальную сумму, потом уже думайте над процентами вкладов.
Слишком мелкий старт, если хотите с этого что то иметь. Для начала просто накопите нормальную сумму, потом уже думайте над процентами вкладов.
Не согласна. Копить можно с какой угодно суммы. Зачем терять хоть маленький, но все же доход?
Автор, вам на сайт банки ру. Там и сравнение банков по ставкам и условиям, и форум есть. Очень полезная штука.
Я начинала копить, когда жить негде было и нужно было купить свое жилье, сейчас у меня и квартира большая, и жить могу на проценты от вкладов.
Желаю вам успеха в начинании!)
конечно кладите в банк и копите. я с первой зп коплю, уже больше миллиона лежит
Автор переводи в доллары и храни дома.
Не согласна. Копить можно с какой угодно суммы. Зачем терять хоть маленький, но все же доход? Автор, вам на сайт банки ру. Там и сравнение банков по ставкам и условиям, и форум есть. Очень полезная штука.Я начинала копить, когда жить негде было и нужно было купить свое жилье, сейчас у меня и квартира большая, и жить могу на проценты от вкладов.Желаю вам успеха в начинании!)
Вопрос времени. Конечно можно, но прирост будет ничтожным по сравнению с более крупной суммой за равные промежутки (месяц, полгода, и т.д.)
Зимой надо было, когда проценты по вкладам были выше 20.
Мы- успели)
Просто интересно.
Вклады в банках Москвы под максимальный процент
Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых. Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.
Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.
Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено – максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.
Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях. Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.
Депозит Инвестиционный принесет 8,6 при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.
Альфа-Банк
Дебетовая карточка МИР от Альфа-Банка дает клиентам такие преимущества:
- бесплатное обслуживание;
- бесплатное получение наличных в банкоматах до 300 тыс. руб. за 1 день;
- кэшбэк до 20% у партнеров;
- начисление процентов на остаток до 6% годовых.
Обзор условий показывает, что это одна из самых выгодных карточек МИР. Однако если клиент планирует получать большие суммы наличными, ему стоит рассмотреть другие предложения. По классической карте МИР Альфа-Банка в месяц можно снять не более 500 тыс. (в день до 300 тыс.).
Рис.4. Благодаря проценту на собственные средства оформить карточку МИР Альфа-Банка лучше всего для сбережения денег
комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;.
Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
Вклады от физических лиц важный источник средств для банков.