В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — ТОП-20 банков и сравнение тарифов

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

• уровень инфляции;
• темпы роста вкладов населения;
• конкуренция между банками за вкладчиков;
• изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.);
• отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
• изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 рублей до 1 400 000 рублей).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 11 февраля 2020 года ставка равняется 6%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Рис. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ [1].

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков [2] :

1. Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
2. ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
3. «Газпромбанк» (АО «Банк ГПБ»);
4. «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
5. «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
6. «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
7. МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
8. «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
9. «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
10. «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).

Справка

В третьей декаде марта 2020 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 5,38% [3] . Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.

конкуренция между банками за вкладчиков;.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев , поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей . А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Сбербанк России

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.

Альфа-Банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Почта-банк

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Вклад «Время роста»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Промсвязьбанк

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Начисление процентов в конце срока.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный Онлайн»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Газпромбанк

Вклад «Для сбережения»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Банк ФК Открытие

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Совкомбанк

Вклад «Горячий процент с Халвой»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока

Московский кредитный Банк

Вклад «Мега Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

Калькулятор вкладов: рассчитать доход

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>

Без пополнения Без частичного снятия Капитализация Проценты ежемесячно.

В каком банке лучше сделать вклад в 2020 году и почему

Всем привет! Сегодня поговорим о том, какой банк лучше для вклада 2020 года и почему.

В конце октября текущего года Банк России снизил ключевую ставку, установив ее на уровне 6,5% годовых.

В связи с этим снизились и ставки депозитных вкладов российских банков, что сделало депозиты еще менее выгодными.

Несмотря на это, большая часть вкладчиков страны по-прежнему используют банковские депозиты, как способ получения пассивного дохода.

Хотя такие инвестиции не приносят высокой прибыли, Они в первую очередь помогают потребителям сберечь свои деньги от влияния инфляции.

Поэтому вопрос, какой банк лучше выбрать для открытия вклада в 2020 году, все так же актуален для российских вкладчиков.

Хотя такие инвестиции не приносят высокой прибыли, Они в первую очередь помогают потребителям сберечь свои деньги от влияния инфляции.

Калькулятор вкладов

Чтобы рассчитать доходность, можно использовать онлайн-калькулятор депозитов. В нём указываются следующие данные:

• Точная сумма.
• Срок, на который вы хотите доверить банку средства.
• Тип ставки – фиксированная или плавающая (по сумме/сроку).
• Порядок налогообложения для резидентов и нерезидентов РФ.
• Тип, периодичность выплат.
• Наличие капитализации процентов.
• Возможность пополнения.

Используя этот инструмент, можно определить, какая организация предлагает наиболее выгодные условия.

Наличие капитализации процентов.

Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный на сегодняшний день продукт для сбережения и приумножения.

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался Бробанк.

ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;.

«Стратегия лидерства + (ИСЖ)»

Ответ на вопрос, какой вклад лучше открыть, зависит от потребностей клиента банка.

Вклады — Балашиха

Самая полная и актуальная информация о вкладах в Балашихе для физических лиц. Сравните процентные ставки и дополнительные условия в таблице, чтобы максимально выгодно вложить деньги под процент. Обратите внимание на такие опции как капитализация, возможность частичного снятия или пополнения вклада, а так же его льготного расторжения, прежде чем открыть депозит.

Рейтинг 49 место.

Выберите вклад

После ряда жалоб проблема решилась.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в Москве

Список банков Москвы, где можно открыть расчетно-кассовое обслуживание ИП и ООО онлайн без личного посещения офиса. Сравните выгодные тарифы на РКО для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2020 году, изучите информацию об условиях оформления и необходимых документах. Подайте онлайн-заявку и зарезервируйте номер счета в течение 1 часа.

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

АО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

AO Банк «Развитие-Столица», лицензия ЦБ РФ №3013

ПАО «СКБ Банк», лицензия ЦБ РФ №705

АО КБ «Модульбанк» Лицензия ЦБ РФ № 1927

ПАО Банк «ФК Открытие», лицензия ЦБ РФ №2209

ПАО КБ «УБРиР», лицензия ЦБ РФ №429

ПАО КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

ООО Инвестиционный банк «Веста», лицензия ЦБ РФ №2368

ПАО «МТС-Банк», лицензия ЦБ РФ №2268

АО «Райффайзенбанк», лицензия ЦБ РФ №3292

ПАО «Банк Уралсиб», лицензия ЦБ РФ №30

ПАО «Банк ВТБ», лицензия ЦБ РФ №1000

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

Обслуживание Платежи 0 – 4990 руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:

• «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
• «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
• «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
• «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы Спасибо до 20 от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров.

Преимущества капитализации процентов по вкладам

Капитализация – это добавление начисленных процентов к основной сумме вклада для максимального прироста доходности путем начисления процентов на проценты. Проценты могут капитализироваться раз в полгода, ежегодно, ежемесячно или ежеквартально.

Оформить вклад с капитализацией процентов можно в Московском Индустриальном Банке, который предлагает максимальную ставку в Москве 7,5% годовых по программе «Время-деньги». Стартовая сумма для открытия счета 100 000 рублей, проценты капитализируются ежеквартально.

Без капитализации.

Есть 150т, хочу сделать вклад и копить.Посоветуйте,у кого есть опыт

Прошу совета.Всю жизнь транжирила деньги-одежда,отдых и т.д.Сейчас хочу начать копить.Хочу для начала положить 150 в втб.Но не разбираюсь во вкладах-планирую каждый месяц пополнять тысяч на 20.Сколько я получу с этого,совсем копейки? И когда я смогу снять деньги,если будет нужно?Читала форумы,но не понимаю,объясните пож-та простым языком.Спасибо!

я делала вклад вклад втб24. снять могла в любое время, но тогда надо закрывать вклад. лежало тыщ 200, процент был примерно 1, 5 тыщи в месяц

У меня вклад. Пополнять могу, снимать не могу. Специально такой открыла, чтобы соблазна снять не было.
Вы в банк идите, там вам подберут то, что вас устроит и обычным языком всё объяснят.

О, это вопрос к бро .

Ищите баланс между ставкой и надежностью банка. Самые высокие ставки предлагают не очень известные банки. Известные и надежные предлагают низкие ставки. У меня вклад в мкб. Вклады разные, выбирайте пополняемый, когда снять тоже зависит от вклада и конечно чем дольше вклад тем больше ставка. Обращайте внимание на досрочное снятие если актуально – по какой ставке % будет считаться. Заходите на сайт банка, как правило у всех есть инфа по вкладам и можно рассчитать доходность вклада. Если есть такая услуга – можно подключить интернет-банкинг, почитайте это удобная штука.
И последний совет – читайте рейтинг банков по обслуживанию. Все знают какой ад может устроить сбер. Поэтому прежде чем принести деньги в банк посмотрите досупность офисов и качество обслуживания.

Слишком мелкий старт, если хотите с этого что то иметь. Для начала просто накопите нормальную сумму, потом уже думайте над процентами вкладов.

Слишком мелкий старт, если хотите с этого что то иметь. Для начала просто накопите нормальную сумму, потом уже думайте над процентами вкладов.

Не согласна. Копить можно с какой угодно суммы. Зачем терять хоть маленький, но все же доход?
Автор, вам на сайт банки ру. Там и сравнение банков по ставкам и условиям, и форум есть. Очень полезная штука.
Я начинала копить, когда жить негде было и нужно было купить свое жилье, сейчас у меня и квартира большая, и жить могу на проценты от вкладов.
Желаю вам успеха в начинании!)

конечно кладите в банк и копите. я с первой зп коплю, уже больше миллиона лежит

Автор переводи в доллары и храни дома.

Не согласна. Копить можно с какой угодно суммы. Зачем терять хоть маленький, но все же доход? Автор, вам на сайт банки ру. Там и сравнение банков по ставкам и условиям, и форум есть. Очень полезная штука.Я начинала копить, когда жить негде было и нужно было купить свое жилье, сейчас у меня и квартира большая, и жить могу на проценты от вкладов.Желаю вам успеха в начинании!)

Вопрос времени. Конечно можно, но прирост будет ничтожным по сравнению с более крупной суммой за равные промежутки (месяц, полгода, и т.д.)

Зимой надо было, когда проценты по вкладам были выше 20.
Мы- успели)

Просто интересно.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых. Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.

Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.

Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено – максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.

Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях. Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.

Депозит Инвестиционный принесет 8,6 при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.

Альфа-Банк

Дебетовая карточка МИР от Альфа-Банка дает клиентам такие преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатное получение наличных в банкоматах до 300 тыс. руб. за 1 день;
• кэшбэк до 20% у партнеров;
• начисление процентов на остаток до 6% годовых.

Обзор условий показывает, что это одна из самых выгодных карточек МИР. Однако если клиент планирует получать большие суммы наличными, ему стоит рассмотреть другие предложения. По классической карте МИР Альфа-Банка в месяц можно снять не более 500 тыс. (в день до 300 тыс.).

Рис.4. Благодаря проценту на собственные средства оформить карточку МИР Альфа-Банка лучше всего для сбережения денег

комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;.

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Вклады от физических лиц важный источник средств для банков.