Что лучше — автокредит или потребительский кредит?

Машина в кредит: 8 главных вопросов про деньги

Автокредит или потребительский? Однозначного ответа нет — тут все индивидуально. Но мы выработали универсальный метод оценки — пользуйтесь!

Копить на автомобиль мечты — тоже вариант. Но подходит не всем. Да и ситуация с курсом рубля к этому не располагает: откладываешь-откладываешь, а машины все дороже и дороже. Ну и банки тут своего клиента чуют хорошо.

Рассказывает Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых продуктов ГК «АвтоСпецЦентр»:

Что выгоднее?

Автокредит как обеспеченный целевой кредит дается конкретно на покупку авто и под залог (часто банк оставляет у себя ПТС). Его можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Для подачи заявки достаточно паспорта и водительского удостоверения. Сумма кредита, как правило, до 5 млн руб., срок — до 5–7 лет .

Потребительский кредит может быть потрачен на любые цели и не подразумевает наложения обременения на собственность. За этим видом займа придется обращаться в банк лично или онлайн. Обычно максимальный размер такого кредита не превышает 1,5 млн руб., а срок кредитования — 5 лет.

Ставки

Ставки по автокредитам традиционно на несколько процентных пунктов ниже ставок по потребкредитам. Почему? За счет минимальных рисков для банка — ведь если заемщик не сможет выполнять финансовые обязательства, автомобиль остается в собственности кредитной организации. Хотя если возникнут какие-либо сложности (потеря работы, личные обстоятельства. ), всегда можно попробовать договориться с банком или сделать рефинансирование. Банк, как правило, идет навстречу клиенту с хорошей кредитной историей.

Сейчас, на фоне низкой ключевой ставки, потребкредиты могут конкурировать с автокредитами. Однако нужно учитывать, что объявленная ставка будет действовать только при соблюдении ряда условий. Например, заемщик должен быть зарплатным клиентом банка или застраховать кредит. При других вводных ставка окажется заметно выше.

И еще: при покупке автомобиля в дилерском центре есть возможность дополнительно сэкономить, оформив автокредит со сниженной процентной ставкой в рамках акций. Обычно они распространяются на автомобили определенных моделей.

Можно без каско?

Условной «ложкой дегтя» при покупке машины с привлечением автокредита является обязательное оформление полиса каско, цена на который может доходить до 10% от стоимости автомобиля. Но каско — это не только дополнительные траты, но и гарантия того, что при наступлении страхового случая вы не останетесь и с непогашенным кредитом, и без автомобиля.

Потребительское кредитование не требует оформления каско. Но все риски, связанные с ущербом, вы берете на себя. Если стаж вождения небольшой или машина из списка угоняемых, нужно трижды подумать, прежде чем влезать в долг перед банком.

Государство поможет?

Да, льготы есть. В некоторых случаях- например, на покупку первого автомобиля — государство предоставляет субсидии в 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Субсидированные средства можно использовать для внесения первоначального взноса — проценты таким образом погасить не получится. Действует программа только на автомобили отечественной сборки. Понятно, что заемщику с нецелевым потребкредитом получить субсидию не «светит».

А что предлагают банки?

Большинство банков делают специальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов. При выполнении условий по возрасту, месту регистрации и стажу на последнем месте работы можно оформить кредит на приобретение автомобиля по сниженной процентной ставке.

Кстати, с недавних пор крупные банки начали выдавать автокредиты самозанятым. Для этого требуется предоставить документы, подтверждающие доход (выписки банковских и электронных счетов, а также справки о наличии крупных вкладов) и документы на движимое и недвижимое имущество.

Какие машины можно купить в кредит?

При оформлении автокредита определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к состоянию кредитуемой техники. Машина должна быть легковой, юридически чистой, с корректным VIN-номером, без существенных конструктивных повреждений, не использоваться в коммерческих целях.

Есть и другие ограничения: если автомобиль очень возрастной (> 10 лет) и очень дешевый (200–300 тыс.), то банки не примут его в качестве обеспечения и, следовательно, не одобрят автокредит.

Потребительский кредит ограничений не дает. Хотите — берите «с рук» автомобиль, участвовавший в ДТП или с подозрительными документами Но все риски — на вас.

Сколько платить?

Рассмотрим на примере Skoda Rapid. Цена такого автомобиля в базовой комплектации — 937 000 рублей (обновленный Рапид вышел на рынок чуть больше года назад, и тогда декларировалась начальная цена 792 000 рублей). Имея деньги на первоначальный взнос (300 000 рублей), вам нужно одолжить у банка 697 000 рублей.

Если взять в дилерском центре автокредит по специальному предложению под 0,1% годовых на 36 месяцев, за 3 года сумма выплат по кредиту с учетом процентов составит 709 970 рублей. Дополнительно придется приобрести полис каско (50 000 — 70 000 руб. в зависимости от индивидуальных характеристик страхователя). Сложив стоимость кредита и страховки за 3 года, получим в итоге 1 099 970 руб.

Покупая такой же автомобиль с помощью потребительского кредита по ставке 15%, за три года с учетом стоимости кредита отдадите порядка 1 100 000 рублей. Конечная цена практически одинакова — за исключением того, что в первом случае автомобиль застрахован от всех рисков на три года.

И еще два важных вопроса

— Хочешь взять автокредит, а тебе отказали. Что делать?

— Такое бывает. Основания — низкий официальный доход, не подтвержденный банком, либо если клиент преувеличивает свой доход, а это вскрывается при проверке. Но выход есть: попробовать подать заявку в другой банк.

— А какой кредит получить легче — авто или потребительский?

Автокредит — ведь он обеспечен самим автомобилем. Но все равно нужна справка о доходах по форме банка. Если клиент не имеет положительной кредитной истории в конкретном банке и не является зарплатным клиентом, то получить одобрение по потребительскому кредиту на полную сумму покупки нового авто проблематично в принципе.

Потребительский кредит — безусловно ваш выход, если на «машину мечты» не хватает совсем немного. И если уверены, что страховка вам не понадобится.

Но какой бы вариант вы для себя ни выбрали, обязательно сравните предложения разных банков и не забывайте пользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости кредита. И внимательно изучайте все банковские документы, которые собираетесь подписывать.

Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Автокредит

Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

Плюсы автокредита

Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) составляет 10―15%.

У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.

Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.

Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.

Минусы автокредита

Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.

Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.

До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.

Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.

Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:

  • полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
  • не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
  • пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
  • не должна быть в залоге по автокредиту или другому займу.

Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.

Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

Райффайзенбанк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. После этого нужно будет подойти в банк с оригиналами документов или отправить их с нашим курьером (бесплатно). Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Когда нужно больше 1 млн рублей, нужно принести еще и трудовую книжку.

При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Ставка по потребительскому кридованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.

В Райффайзенбанке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзенбанк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью на сайте банка.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

  • Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
  • Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
  • Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор , станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
  • Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.

Если вы уже обсуживаетесь в банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзенбанке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.

Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.

В этом случае нужно ответственно подойти к выбору . И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзенбанка.

Рекомендуем

Купите авто в кредит без первого взноса и без КАСКО, без условий от банка по выбору автомобиля, на срок до 5 лет. ПТС остается у вас. Решение по кредиту за 1 минуту.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Собираетесь купить машину? Из нашей статьи вы узнаете об особенностях кредитных программ, какую из них лучше выбрать, а также о плюсах и минусах каждого варианта.

Несмотря на пандемию, высокий спрос на приобретение автотранспорта сохранился. Согласно данным исследования Национального бюро кредитных историй и «Автостата», в 2022 году россияне получили 896,4 тыс. кредитов на авто.

Статистика учитывает только целевые программы, поэтому в реальности количество займов может быть ещё больше, так как многие отдают предпочтение потребительским кредитам на любые цели.

Определение автокредита и потребительского

Автокредит – это займ, направленный на конкретную цель – покупку автомобиля. Средства, которые получает заемщик, не могут быть направлены на приобретение других товаров. Машина, купленная по программе автокредитования, остается в залоге банка до тех пор, пока не будет выплачен весь долг.

Потребительский кредит выдается на любые нужды, в договоре займа не прописаны цели, на которые заемщик берет деньги.

Взять кредит на машину онлайн без проблем и лишней волокиты можно на сайте Совкомбанка – заполните онлайн-заявку на автокредит. Для вашего удобства мы предлагаем кредиты до 4 900 000 и без первоначального взноса. Приобрести можно как новый автомобиль, так и подержанный.

Основные отличия

Залог

Приобретенный автомобиль будет в залоге у банка до окончания платежного периода. Так кредитор снижает для себя риски, связанные с невыплатой долга. Благодаря обеспечению займа залогом, банки предлагают заемщику более выгодную процентную ставку.

Первоначальный взнос

В некоторых банках это возможно только при условии первоначального взноса – обычно минимальная сумма составляет 10-20% от стоимости машины.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от степени риска кредитора, который выдает деньги. Чем лучше репутация и финансовое положение заемщика, тем больше шансов получить выгодное предложение от банка.

Выдача займов по программам автокредитования для банка более выгодна и несет меньше рисков, чем по потребительским, поэтому процентная ставка по целевым кредитам, как правило, ниже.

Срок

Сумма, полученная в долг у банка, обычно выдается на срок не более 5-7 лет.

Сумма

Суммы, которые предлагают банки по потребительским программам без обеспечения, обычно не превышают 3 млн рублей и зависят от уровня дохода заемщика.

В некоторых банках могут предложить сумму свыше 5 млн рублей, если клиент соответствует предусмотренным требованиям.

Страховка

Банк может рекомендовать оформить страховой полис каско на весь период кредитования. Это условие может влиять на размер ставки по кредиту, так банк защищает себя от возможных финансовых рисков, связанных с невозвратом долга.

Условия одобрения

Условия одобрения зависят от индивидуальных требований кредиторов по предлагаемым программам, но есть базовые факторы, которые влияют на решение банка о выдаче денег:

  • уровень дохода;
  • закредитованность на текущий период;
  • официальное/неофициальное трудоустройство;
  • кредитная история.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Плюсы

Минусы

  • Условиями не предусмотрен залог, автомобиль сразу переходит в собственность покупателя. Это преимущество позволяет свободно распоряжаться машиной — в любой момент ее можно продать или подарить.
  • Максимальная сумма займа определяется после анализа заемщика и может быть недостаточной для приобретения машины.
  • Средства можно потратить на любой понравившейся автомобиль, так как в программе не прописаны требования к будущим покупкам.
  • Высокая ставка.
  • Отсутствует первоначальный взнос при оформлении.
  • За снятие или перевод денег со счета может взиматься комиссия.
  • Можно купить транспортное средство любого года, у любого продавца и даже за границей.
  • На покупку авто можно потратить только часть денег, а остаток распределить на другие цели.
  • Оформление полиса каско не является обязательным условием.

Преимущества и недостатки автокредита

Плюсы

Минусы

  • Скорость рассмотрения. Заявка, составленная менеджером автосалона, будет отправлена сразу в несколько банков. Процедура занимает не больше 30 минут и позволяет быстро понять, какие предложения представлены на рынке, насколько они подходят лично вам.
  • Для покупки машины по программе кредитования необходим первоначальный взнос. Обязательный минимальный размер обычно составляет 10-30% от стоимости.
  • Процентная ставка по целевым займам, как правило, ниже.
  • Автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму долга.
  • Банки рассматривают условия по уже заданной сумме – стоимости товара.
  • Многие банки рекомендуют оформить каско – более дорогой страховой полис. От того, какой тип страхования выберет покупатель, может зависеть процентная ставка по займу.
  • Можно воспользоваться госпрограммами субсидирования автокредитов.
  • По государственным программам льготного автокредитования доступен небольшой выбор моделей.

Кроме программ кредитования в «Совкомбанке» доступна авторассрочка — беспроцентный кредит, в результате которого стоимость автомобиля делится на 12 равных частей, а процент банку платит автосалон-партнёр. Выгоду получают все стороны сделки.

Нулевая переплата по программе «Авто в рассрочку на 12 месяцев» доступна, если поддерживать минимальный оборот по карте рассрочки «Халва»: от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. Подробные условия можно узнать по ссылке.

Условия получения

Максимальный срок и процентная ставка по таким программам варьируется примерно в одинаковом диапазоне. Главной чертой является наличие залога и рекомендации по оформлению полиса каско.

Некоторые кредитные договоры предусматривают страхование жизни, этот пункт может влиять на выгоду банковского предложения.

Сравнительный расчет

Проведем сравнительный расчет, чтобы определить, какой тип займа вам больше подойдет.

Условия, представленные в таблице сравнения, являются примером. Банк может скорректировать свое предложение в зависимости от репутации заемщика, его финансового положения, уровня закредитованности, а также типа транспортного средства.

Автокредит

Кредит наличными

Стоимость покупки: 1 030 000

Первоначальный взнос: 200 000 рублей

Первоначальный взнос: 0

Сумма: 830 000 рублей

Сумма: 1 030 000 рублей

Срок: 5 лет

Процентная ставка: 11,6%

Процентная ставка: 13,9%

Ежемесячный платеж: 18 420 рублей

Ежемесячный платеж: 22 860 рублей

Переплата: 275 638 рублей

Переплата: 342 057 рублей

Итоговая стоимость: 1 305 638 рублей

Итоговая стоимость: 1 372 057 рублей

Из результатов мы видим, что финансовая выгода по целевой программе может отличаться от займа наличными:

  • суммой, выданной банком – ниже из-за первоначального взноса;
  • меньшей процентной ставкой – из-за наличия первоначального взноса и залога;
  • более комфортным ежемесячным платежом.

Взять автомобиль по целевым программам подходит не для всех заемщиков из-за первоначального взноса, нежелания оставлять транспорт в качестве залога или ограничений в выборе марки, модели и даты выпуска автомобиля.

Подводим итог: что выгоднее

При выборе программы важен индивидуальный подход. Например, потребительский займ подойдет тем, кто не располагает суммой для первоначального взноса.

И наоборот, если у заемщика есть часть денег, большую выгоду можно получить по программе кредитования — чем больше сумма первоначального взноса, тем выгоднее условия и меньше переплата.

Перед тем, как взять кредит по любой из программ, важно правильно рассчитать свои возможности.

Разумно сфокусироваться не только на процентной ставке, но и понять, какие условия могут оказаться не совсем комфортными лично для вас: размер ежемесячного платежа, рекомендации по страхованию, предусмотренные условиями договора, или ограничения по распоряжению имуществом во время выплаты долга.

Что выгоднее в 2022 году: автокредит или потребительский кредит?

Автокредит или потребительский – в 2022 году выбор нужно делать исходя из того, какое авто вы собираетесь покупать, а также как скоро его нужно будет продать. И у одного, и у другого кредита есть свои плюсы и минусы. Окончательное решение стоит делать после изучения всех особенностей займов. Ниже мы собрали краткое сравнительное описание кредитов, которое поможет определиться с выбором.

Потребительский кредит или автокредит

Особенности автокредита

Автокредит – это целевой кредит с обременением покупаемой машины. Это значит, что выданные деньги банком могут пойти только на оплату транспорта (деньги чаще всего переводятся сразу на счет продавцу). А купленную машину нельзя будет продать или подарить до момента, пока долг не будет возвращен полностью.

Чем отличается автокредит от потребительского?

  • обязательное страхование залога – КАСКО для покупаемого транспорта;
  • большое количество льготных программ для покупки автомобиля;
  • обязательное условие – внесение первоначального взноса;
  • если долг не будет погашен – банк заберет машину в счет задолженности. Автомобиль будет продан по цене ниже рыночной.

Кредит Наличными

Плюсы и минусы автокредита

Чтобы понять, что выгоднее – автокредит или потребительский – мы выделили преимущества и недостатки целевого банковского предложения.

  • более низкая процентная ставка, чем у потребительского кредита. Исключение – заем на подержанное авто, купленное у частного лица. Такие предложения обычно превосходят по ставке потребительские кредиты;
  • высокий финансовый лимит – как правило, до 7 миллионов рублей;
  • длительный срок выплат – до 5 лет;
  • высокая степень одобрения;
  • наличие льготных программ;
  • быстрое оформление (например, кредитную сделку можно совершить сразу в автомобильном салоне, если там есть представитель банка).
  • нельзя продать транспорт, пока не погасишь весь долг;
  • есть дополнительные расходы – обязательное страхование КАСКО и добровольное страхование жизни и здоровья;
  • обязательные первоначальный взнос – без сбережений покупка не состоится.

Потребительский кредит на авто

Это нецелевой кредит – никаких отчетов перед банком за потраченные деньги. Если суммы хватит на покупку авто, то остаток можно использовать на другие нужды. Машина в таком случае не обременяется: ее можно в любой момент продать или подарить. Страхование КАСКО тоже необязательно. Но за все эти особенности придется «заплатить» менее выгодными условиями кредитования – более высокая процентная ставка, меньший финансовый лимит, меньшая вероятность одобрения заявки.

Кредит под залог недвижимости онлайн

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Когда нужно выбрать – автокредит или потребительский – взвесьте все «за» и «против», прочитав про плюсы и минусы кредитов.

  • не нужно вносить первоначальный взнос;
  • не нужно оформлять машину в залог – движимым имуществом можно распоряжаться по своему усмотрению;
  • деньги можно получить наличными и часть средств пустить не по целевому назначению.
  • ссуда обойдется дороже – процентная ставка выше, чем у целевого кредита;
  • есть большая вероятность отказа от финансовой организации: без залога банк неохотно выдает деньги;
  • небольшой финансовый лимит – максимум 1-2 миллиона рублей;
  • нет льготных программ кредитования.

В чем разница автокредита и потребительского?

Принципиальное отличие – в назначении платежа. Автокредит – целевая ссуда, после оформления которой нужно обязаться отчитаться перед банком о потраченных средствах. Потребительский кредит – нецелевая ссуда. Перед банком отчитываться не надо. Если вы передумали покупать машину, можно потратить деньги на любую другую вещь или услугу.

Кредит наличными

Для того, чтобы быстро решить, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит на машину, мы подготовили таблицу, где сравнили ссуды по основным параметрам.

Параметр для сравнения

до 2 миллионов рублей

до 7 миллионов рублей

Покупаемая машина становится залогом

Обязательное страхование авто

Страхование жизни и здоровья

желательно, но не обязательно

желательно, но не обязательно

обязательно – от 10% от стоимости жилья

Программа льготного кредитования

Условия оформления автомобильного и потребительского кредита

Требования к получателям кредита от банка в обоих случаях похожи:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство и постоянный доход;
  • хорошая кредитная история.

Шансов получить одобрение по заявке больше у желающих взять автомобильный кредит. Дело в том, что у банка есть хорошая гарантия возврата потраченных денег – залог транспорта. У потребительского кредита таких гарантий нет. Чтобы повысить шансы на одобрение, можно привлечь поручителей.

Кредит «Супер плюс онлайн»

В каком банке взять кредит на автомобиль?

Мы изучили предложения на банковском рынке для покупки автомобиля. Предлагаем изучить самые выгодные вариант в таблице, чтобы решить, что лучше брать – автокредит или потребительский.

Какую машину можно купить?

Кредит на новый автомобиль у дилера

новый автомобиль у дилера

Кредит на легковой автомобиль с пробегом в автосалоне

авто с пробегом в салоне

Кредит на легковой автомобиль с пробегом у частного лица

авто с пробегом у физического лица

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

новое авто или машина с пробегом

Кредит на покупку автомобиля

новое авто или машина с пробегом

новое авто или машина с пробегом

Кредит наличными

Чтобы понять, в каких банках лучше оформить кредит, можно поискать для автокредита или потребительского кредита отзывы от людей, которые уже воспользовались предложением.

Как видно из таблицы, в последнее время условия автокредитов стали более удобными для клиентов. Например, сейчас многие российские банки предлагают оформить специализированную ссуду для покупки авто без первоначального взноса. Более того, кредитно-финансовые учреждения даже готовы выдавать деньги наличными.

Что лучше – автокредит или потребительский кредит?

На этот вопрос нет однозначного ответа, потому что каждый вариант будет подходящим для определенных обстоятельств. И одного, и у другого варианта есть свои плюсы и минусы. Автокредит обойдется дешевле, но есть неудобства в виде залога. Потребительский обойдется дороже, но не нужно оформлять залог и отчитываться перед банком о потраченных средствах.

Автокредит лучше выбирать, когда:

  • хочется сэкономить: процентные ставки значительно ниже, при этом есть льготные программы и возможность получить субсидии на покупку от государства;
  • нужно купить новое авто: в автосалонах очень выгодные предложения кредитования;
  • хочется купить дорогостоящее авто: лимиты значительно больше, чем у потребительских ссуд.

Кредит «Доступный онлайн»

Потребительский кредит для покупки авто лучше выбирать, когда:

  • нет денег на первоначальный взнос;
  • не хватает небольшой суммы для покупки авто;
  • планируется, что машина будет эксплуатироваться небольшой срок, поэтому авто может быть продано без согласия банка.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли требования к подержанному автомобилю при оформлении автокредита или потребительского кредита?

При нецелевом займе требований к покупаемому имуществу нет, так как оно не оформляется в залог. А вот в случае с автокредитом требования есть: машина с пробегом должна быть не старше 15 лет, если это иномарка, и не старше 12 лет, если это авто отечественного производства.

Да, достаточно знать ориентировочную сумму, период платежей и посильный размер первоначального взноса.

Потребительский кредит на машину или автокредит – что лучше, плюсы и минусы

В последние годы большую популярность обрел автокредит. Людей привлекает возможность здесь и сейчас стать владельцем автомобиля, даже если он им не по карману. В этом обзоре разберем автокредит и потребительский кредит: что выгоднее оформлять.

Содержание:

Основные понятия

Что такое автокредит

Автокредит предназначен для приобретения автомобиля. Он относится к целевым потребительским кредитам и не может быть потрачен на другие цели кроме указанной. Особенность автокредита — более низкая ставка по сравнению с потребительским. Это происходит потому, что машина не считается собственностью своего владельца в полной мере, банк взял ее в залог. Благодаря залогу долг погашается в срок и полностью.

Что такое автокредит

Автокредит сопровождается выгодой банка, который получает проценты. Заемщик также имеет свою выгоду: получает желанную машину здесь и сейчас, хотя не имеет на это достаточное количество собственных средств.

Таким образом, рассматривая вопрос, что лучше — автокредит или потребительский кредит, надо учесть, что первый фактически считается кредитом под залог имущества. При этом продавец авто получает деньги от банка, покупатель заключает договор купли-продажи. Новый автомобиль передают потребителю, когда средства перечислят на счет продавца.

При этом машина является залоговым имуществом. Обязательное условие — страхование ее от рисков. Банк требует гарантии сохранности имущества, которое находится в залоге. Продажа залога возможна, если клиент не может платить по кредиту. ПТС до полного погашения долга находится на хранении в банке. Без согласия последнего невозможны какие-либо регистрационные манипуляции с машиной.

Что такое потребительский кредит

Кредит, который банк предоставляет на приобретение услуг и товаров, обозначают потребительским. Его может получить любой российский гражданин, отвечающий требованиям финансовой организации. Многие банки подразумевают под потребительским кредитом нецелевой, выдаваемый наличными.

Плюсы и минусы

Автокредит

Потребительский кредит

Чем еще отличается кредит от автокредита? При потребительском кредите финансовую организацию не интересует, на какую цель понадобились деньги заемщику. Он запрашивает нужную сумму, а банк изучает, насколько клиент платежеспособен. При одобрении на счет гражданина поступают средства. Как он ими будет распоряжаться, касается только его.

Потребительский кредит наличными

Условия получения

Автокредит и потребительский кредит имеют схожие условия: средняя ставка и максимальный срок. По желанию гражданин может оформить страхование жизни, которое влияет на кредитную ставку.

Иногда сложно сразу определить, что лучше брать: автокредит или потребительский кредит. Отличием автокредита являются наличие залога и полиса КАСКО. Претендовать на получение такого займа могут люди в трудоспособном возрасте, постоянные доходы которых позволяют вносить ежемесячные платежи. На рынке есть большое количество интересных кредитных программ, которые можно оформить в финансовой организации или прямо в автосалоне.

Сводная таблица условий

Таблица, сравнивающая условия автокредита и кредита:

Плюсы

  • Без первого взноса
  • Авто в вашей собственности
  • Наличие поручителя может снизить ставку
  • КАСКО необязательно

Минусы

Банки с выгодными автокредитами в %year% году

Лучшие кредитные предложения есть у таких финансовых организаций, как ВТБ, Тинькофф, Альфа-Банк, Совкомбанк. Подробное рассмотрение условий поможет понять, что лучше, автокредит или кредит наличными:

Банк предлагает кредит на легковой автомобиль, на коммерческий и мототранспорт. На легковой автомобиль можно оформить кредит от 100 тысяч рублей, на срок от 1 года, со ставкой от 8% в год.

Тинькофф

Автокредит возможен на срок от 1 года, сумма от 100 тысяч рублей со ставкой от 6,9% годовых.

Альфа-Банк

Кредит «На автомобиль» на сумму от 50 тысяч рублей на срок от одного года, ставка от 7,5%.

Совкомбанк

Доступен кредит на машину на сумму от 100 тысяч рублей со ставкой от 14,4% в год, на срок от 6 месяцев.

Банки с выгодными потребительскими кредитами в %year% году

Перечислим актуальные и лучшие предложения банков.

Открытие

Доступен потребительский кредит на сумму до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка 5,5-13,9%. Время рассмотрения заявки около 2 дней.

Хоум Кредит Банк

Кредит «Наличными на любые цели». Сумма до 3 млн рублей, ставка от 5,9% до 21,6% в год, срок до 7 лет. Заявку рассматривают моментально.

Райффайзенбанк

Потребительский кредит «Стандартный». До 2 млн руб. наличными на срок до 5 лет со ставкой от 8,99%. Рассмотрение заявки занимает 1 минуту.

Газпромбанк

Кредит «Наличными» от 100 тысяч рублей на срок от 13 месяцев со ставкой от 5,5% в год. В рамках кредита «Универсальный» такую же сумму можно взять по ставке от 3,9%.

Выгодные автокредиты и потребительские кредиты

Пример покупки автомобиля

Рассмотрим на примере, какой кредит лучше: автокредит или потребительский.

Предположим, человек приобретает автомобиль, стоимость которого составляет 1 млн рублей. Если оформляется автокредит без услуги страхования жизни, то первый взнос составит 100 тысяч рублей. В кредит берутся 900 тысяч рублей, который можно взять со ставкой 10% годовых.

Потребительский кредит на эту же сумму сопровождается ставкой 17% годовых. Таким образом, за три года переплата равна примерно 255 тысячам рублей. Переплата при автокредите составляет приблизительно 145 тысяч рублей. К тому же, необходимо оформлять КАСКО на 3 года, а стоимость полиса зависит от машины.

Если воспользоваться субсидией, то государство может покрыть 10% от цены за авто. В этом варианте покупатель возьмет кредит на сумму 800 тысяч рублей. Но тогда возрастает ставка, так как по программе субсидирования она выше. Если ставка равна 15%, то за три года переплата составит 198 тысяч рублей. К тому же, понадобится ежегодное оформление полиса КАСКО.

Вывод

Кредит или автокредит: что выгоднее? Каждый случай индивидуален. Если нет возможности внести первоначальный взнос, то удобно брать потребительскую ссуду. Если же у заемщика имеются деньги, то ему выгоднее оформить программу автокредита. Чем большую сумму он внесет первоначально, тем меньше будет переплата в дальнейшем.

Анна Хмылова

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Что лучше брать: потребительский кредит или автокредит

test

Все чаще покупатели предпочитают приобретать автомобили в кредит. Так, по статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ) количество купленных автомобилей с использованием кредитных средств в 1-ом квартале 2022 года составило 229,4 тысяч единиц. Это на 2,6% больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом покупателей всегда интересует какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский. Разберемся чем они отличаются, как правильно все оформить и что делать, чтобы достичь максимальной выгоды. Поехали.

Новый или с пробегом?

Для начала сразу определимся, что будем рассматривать кредит на автомобиль с пробегом . Получить заем на покупку нового автомобиля не вызывает особых затруднений. С б/у машинами ситуация противоположная — большинство кредитных организаций не выдают клиентам займы на машины с пробегом. Основные причины для этого следующие:

  • большое количество недобросовестных, а иногда и мошеннических автосалонов;
  • сложности в проверке технического состояния автомобиля с пробегом;
  • сложности в определении рыночной стоимости автомобиля с пробегом;
  • необходимость проверки юридической чистоты автомобиля.

В чем разница между автокредитом и потребительским кредитом?

Потребительский кредит — это заем, который выдается финансовой организацией для приобретения какого-либо товара или услуги. Обычно потребкредит выдается на 3-5 лет и ограничен суммой до 300 000 рублей. Сумму займа можно увеличить, если привлечь поручителей или предложить в качестве залога имущество. Под залог некоторые банки готовы выдать до нескольких миллионов рублей.

Автокредит — это разновидность потребительского кредита, а именно целевой заем под залог приобретаемого автомобиля. Но тем, кто задается вопросом является ли автокредит потребительским кредитом, будет полезно знать, что по сути это разные формы кредитования. Обычно автокредит выдается на срок до 7 лет, а ставка по нему ниже, чем по потребительскому. Кредитная организация несет меньше рисков, так как приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога у банка.

Если вы покупаете автомобиль с рук, то потребительский заем — это единственное решение, так как целевой автокредит предоставляется только для покупки автомобиля в автосалоне или на автомобильном аукционе.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Где покупать?

Потребительский кредит – С рук, автосалон, автоаукцион.

Автокредит – Автосалон, автоаукцион.

Годовая процентная ставка

Потребительский кредит – От 12,9%.

Автокредит – От 9,9%.

Требования к заемщику

Потребительский кредит – Постоянная занятость и стабильное место работы. Водительское удостоверение и положительная кредитная история не требуются.

Автокредит – Наличие водительского удостоверения, постоянная занятость, стабильное место работы, положительная кредитная история.

Залог и поручители

Потребительский кредит – При получении сумм от 150 000 руб. возможно потребуются поручитель или залог имущества. Приобретаемый автомобиль не находится в залоге.

Автокредит – Поручители не требуются. Приобретаемый автомобиль находится в залоге.

КАСКО

Потребительский кредит – Не обязательно.

Автокредит – Не обязательно.

Страхование жизни заемщика

Потребительский кредит – Обязательно.

Автокредит – Возможно, но не обязательно.

Риски

Потребительский кредит – Риски при перевозке наличных денег.

Автокредит – Деньги переводят безналичным расчетом на счет автосалона, поэтому рисков нет.

Сроки передачи средств

Потребительский кредит – Перевод занимает до 3 дней. Либо вы получаете наличные и самостоятельно передаете их продавцу.

Автокредит – Перевод в тот же день. Возможность забрать машину в день сделки по гарантийному письму кредитной организации.

Ссылка на основную публикацию