Залог квартиры у физлица: как оформить займ юридически правильно

Ошибка № 4. Переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа

Соглашаясь на заключение договора купли-продажи вместо договоров займа и залога, заемщик должен понимать, что права хоть на малейшую просрочку или на снисхождение за иное нарушение своих обязательств он не получит. По этой причине правильная оценка своих финансовых возможностей имеет большое значение. Действующим законодательством установлены исключения, когда кредитор не вправе требовать продажи заложенного имущества просрочившего заемщика (п. 2-4 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона “Об ипотеке залоге недвижимости”).

Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае надлежащего исполнения им своих обязательств по возврату займа.

Из апелляционного определения Московского городского суда от 18 марта 2016 г. по делу № 33-386/2016:

В обоснование требований К.М., истец, указала, что заключила с сотрудником агентства Б. договор займа с залоговым обеспечением, по условиям которого Б., (заимодавец) предоставил заем в размере *** руб. на срок до *** г. Во исполнение условий договора займа в день его подписания *** г. К.М. заключила с Б. договор дарения доли в квартире. Несмотря на отсутствие с ее стороны нарушений условий договора займа, до истечения срока действия договора займа с залоговым обеспечением, 16.07.2014 г. Б. заключил с Н. договор дарения 1/2 доли указанной квартиры”. Решениями судов по этому делу заемщику в признании недействительным договора было отказано. Собственность осталась в руках кредитора.

Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.

В обоснование иска об оспаривании договора купли-продажи истец указала, что денежных средств за продажу квартиры она не получала, акт приема-передачи был подписан формально и не отражает обстоятельств сделки, намерения продавать квартиру у нее никогда не было, она в ней проживала и проживает с семьей, иного жилья у нее нет…”.

Доводы апелляционной жалобы истцов о том, что они до сих пор пользуются спорным имуществом, по мнению Судебной коллегии не являются юридически значимыми обстоятельствами при рассмотрении исковых требований истцов и не свидетельствуют о мнимости договоров купли-продажи квартиры и нежилого помещения”.Как видно из текста судебного акта, заемщик была выселена из квартиры.

О способах судебной защиты.

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Читайте также:  Ипотека в Альфа-банке для зарплатных клиентов в 2020 году: условия, как взять?

заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ.

Документы для заключения договоров

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов. В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон. Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный.

Требования к залоговой недвижимости

Имущество, предоставляемое в качестве заклада должно служить гарантией, что в случае реализации этого предмета, вырученная сумма покроет предоставленный кредит с процентами, а также штрафами, неустойками и судебными издержками.

Риск покрытия дополнительных расходов должен быть заложен в уговоре. Поэтому к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения, предъявляются следующие требования:

  1. Ликвидность объекта. Территориальная принадлежность может сыграть роль, ведь далеко расположенный от инфраструктуры дом менее привлекателен, но такая особенность рассматривается кредитодателем на свое усмотрение.
  2. Индивидуальные требования относительно технических характеристик. Как правило, интересны квартиры, которые граждане желают купить быстро и по цене, выгодной продавцу.
  3. При участии в контракте особенности в виде получения разрешения других лиц, его оформляют одновременно с заключением обеспечительного обязательства. Процедура необходима, чтобы исключить оспаривание впоследствии.
  4. Жилье должно соответствовать техплану БТИ. Если выполнены перепланировки, то они должны пройти регистрацию соответствующим образом.
  5. Квартира не имеет прежних ограничений и обременений и не является предметом тяжбы.
  6. Среди прописанных на жилплощади не должно быть граждан, снятых с регистрации в связи со службой в ВС РФ или в места лишения свободы.
  7. При наличии зарегистрированных несовершеннолетних детей к бумагам прикладывается согласие органов опеки на залог этой жилплощади.

Перечисленные требования не являются исчерпывающими, и дополнительные критерии может устанавливать гражданин, склонный приобретать закладную, по своему усмотрению.

справка о составе семьи;.

Между юридическим и физическим лицом

Образец договора займа между юридическим лицом и простым гражданином, кроме обязательных параметров гражданско-правового документа, в обязательном порядке должен включать в себя:

Информацию о моменте передачи предмета договораи варианты получения денежных средств от займодавца, а также доступные варианты для погашения долга
Данные о залоговом имуществе и обязательствасвязанные с его сохранением (описание, перечень документов, условия использования, хранения, процедура при утрате обеспечения и т.д.)

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме при сумме займа менее 10 МРОТ 75000 рублей , если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов обязательно акт о передаче залогового имущества и т.

Таблица основных отличий денежных гарантий от имущественных

КритерийЗалог денегЗалог недвижимости
Частота использованияРедкоДовольно часто
Ценность с точки зрения банкаНизкая (поскольку одни денежные знаки просто меняют на другие. Кроме того, невозможно полностью грамотно оценить их стоимость)Высокая
Объект залогаРазличные денежные знаки (иностранная валюта, старинные монеты, имеющие вес на рынке антиквариата)Любые объекты недвижимости
Читайте также:  Пенсионный фонд в Поназыреве: особенности деятельности, режим работы, адрес

условия реализации залогового имущества в случае неисполнения обязательств в досудебном судебном порядке.

Выдаем займ под поручительство

По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства (пункт 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ). Кредитор в нашем случае — это заимодавец по договору займа. Проще говоря, если занимавшее деньги лицо не вернет их в срок, поручитель должен будет сделать это за него. Обычно поручитель и должник несут солидарную ответственность, то есть совместно выплачивают долг (пункт 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

Автономное учреждение республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства» заключило с ООО «Багер» договор займа, в обеспечение исполнения которого выступили поручители П., И. и Д. Согласно договору, все они несли солидарную ответственность.Когда ООО «Багер» нарушило график погашения займа и перестало отдавать деньги, автономное учреждение обратилось с иском в суд. Требование заявителя было удовлетворено, и ООО «Багер» совместно с П., И. и Д. пришлось выплачивать образовавшуюся по договору займа задолженность.

В зависимости от условий договора поручитель отвечает за весь долг или за его часть. После того как поручитель «закроет» долг заемщика, он вправе сам требовать возврата потраченных им денег (пункт 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ).

При заключении договора поручительства нет необходимости получать согласие супруга поручителя, состоящего в браке.

Что еще за признаки договора.

Только преимущества

Ограниченность в средствах
Суммы займа под залог недвижимости между физическими лицами зачастую ограничены, так как у частников далеко не всегда на руках именно столько денег, сколько требуется заемщику.

Никаких гарантий
Чаще всего недвижимость переоформляют на третьи лица, для гарантий безопасности кредитора, дающего деньги. Таким образом, подкрепляется договор займа между физлицами под залог недвижимости.

Высокие проценты
Для того, чтобы обеспечить доходность с небольшого оборота, по договору займа между физлицами под залог недвижимости обычно устанавливаются очень высокие проценты.

Крупные суммы Мы можем выдавать очень значительные суммы, вплоть до 90 стоимости жилья, что является несомненным преимуществом.

Что это такое

Договор займа под залог недвижимости — это договор по которому одна из сторон (кредитор) передает другой стороне (заемщику) определенную сумму денег на условии ее возвратности с учетом начисленных за пользование процентов и залога недвижимости. На практике обычно оформляется два договора: договор займа денежных средств и в качестве обеспечения обязательств по сделке – договор залога.

Под недвижимым имуществом понимают объекты, связанные с прикреплением к земле, свободное перемещение которых невозможно:

  • квартиры, дома
  • гаражи, земельные участки;
  • объекты незавершенного строительства.
  • иное имущество (например. воздушные и морские суда)

Заложить можно только ту собственность, право собственности на которую подтверждается документально. Основное требование к недвижимости – объект залога должен быть ликвидным.

Обременение в виде залога подлежит обязательной регистрации. После этого, до исполнения обязательств по договору займа должник не имеет право осуществлять с заложенным имуществом какие-либо юридические действия: продавать, закладывать повторно, дарить и т.д.

Договор залога позволяет займодавцу обеспечить возврат долга за счет его реализации в тех случаях, когда заемщик грубо нарушает условия договора. Пользование заложенной недвижимостью в период действия залога должнику разрешается.

квартиры, дома.

Где можно срочно взять деньги под залог квартиры

Оформить займ под залог квартиры можно в ниже перечисленных учреждениях, причем без поручителей и справок:

Сумма займа – до 15000000руб.

Срок займа – от 1 до 30 лет

Процентная ставка – 15% годовых

Требования: – Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет;

– Расположение недвижимости в Москве или Подмосковье

– Право собственности на объект залога

Сумма займа – от 300000 до 15000000руб.

Срок займа – от 1 до 20 лет

Процентная ставка – от 16% годовых

Решение – по 2 документам

Сумма займа – до 8000000руб.

Залог – недвижимость (квартира)

Срок займа – от 1 до 20 лет

Процентная ставка – 13,99% годовых

Требования: – Гражданство РФ;

– Расположение недвижимости в Москве,Подмосковье Санкт-Петербурге и области, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове

Читайте также:  Застройщик предлагает подписать дополнение к ДДУ. Нужно ли подписывать?

– Право собственности на объект залога

Сумма займа – до 10000000руб.

Срок займа – от 3 месяцев до 20 лет

Возраст заёмщика – от 18 лет

Требования: – Гражданство РФ, расположение недвижимости в Москве и области

Сумма займа – до 5000000руб.

Срок займа – до 60 месяцев

Предмет залога – квартира

Возраст – от 18 до 65 лет

ПРинятие решения за 1 день

Процентная ставка – 16,99% годовых

Сумма займа – до 10000000руб.

Достоинства и минусы

Основные преимущества оформления договора займа:

  • быстрое получение необходимой суммы средств для реализации своих целей;
  • для минимизации каких-либо рисков документ должен быть составлен в письменной форме;
  • заключение договора залога возможно совершеннолетними;
  • все необходимые условия договора залогового займа можно обсудить с кредитором и договориться о наиболее оптимальных.
  • необходимость предоставления залогового имущества для последующего составления документа на оформление ссуды;
  • кредитор может требовать нотариального удостоверения сделки, что займет немного больше времени.

заключение договора залога возможно совершеннолетними;.

Требования банка к залоговой недвижимости

Помимо требований к заёмщикам, банки устанавливают определённые требования к залоговому имуществу. Условия банковских учреждений могут отличаться. Однако существует стандартный набор требований, который является основополагающим для всех финансово-кредитных организаций:

  • отсутствие каких-либо обременений на передаваемый в залог объект недвижимости;
  • собственником не могут являться несовершеннолетние дети;
  • объекты жилой недвижимости должны находиться в пригодном для проживания состоянии;
  • в квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.

Приведённый перечень документов является ориентировочным.

Договор займа под залог квартиры (ипотеки)

2 Условия о залоге.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется сотрудники банка все делают самостоятельно.

Как получить займ под залог недвижимости?

В банках и МФО порядок получения заемных средств схож, однако в крупных кредитных организациях он занимает больше времени из-за длительности рассмотрения заявок.

В целом, кредит получают по следующей схеме:

  • подача первичной заявки-анкеты онлайн, либо в офисе кредитора;
  • оповещение гражданина об одобрении или отказе заявки;
  • подача необходимых документов;
  • рассмотрение документов и принятие окончательного решения;
  • оповещение клиента об отказе или одобрении;
  • заключение сделки.

В случае с частным займодателем заемщик сразу подает запрашиваемые документы и ждет принятия решения. Если кредитор одобряет заявку, то заключается сделка, которую необходимо нотариально заверить, чтобы обезопасить себя от мошеннических действий. При этом гражданину следует всегда внимательно читать договор.

оповещение клиента об отказе или одобрении;.

Добавить комментарий