Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц в 2020 году – что собой представляет, где получить и что для этого нужно?

Схемы оформления ипотеки

Существенным отличием, оформления кредита при покупке коммерческой недвижимости от обычной ипотеки, является невозможность её залога в банке до того момента пока право собственности не перешло от старого владельца к новому.

Такой интервал между передачей кредитных средств заемщику и возможностью получения гарантии их возврата, в виде купленного объекта, представляет угрозу интересам финансовых учреждений и обуславливают необходимость применения одной из следующих схем коммерческой ипотеки.

Схема, когда продавцу необходимо подождать, включающая следующие этапы:

  1. Между субъектами сделки купли-продажи оформляется договор;
  2. Покупатель передает продавцу авансовую часть стоимости объекта сделки, равную сумме залога по договору коммерческой ипотеки в банке;
  3. Банк предоставляет гарантийное письмо, по которому остаток суммы будет передан продавцу после перехода прав собственности и кладет деньги в специально открытую депозитную ячейку;
  4. Регистрируются права на недвижимость нового владельца;
  5. Оформляется договор залога, после чего заемщик получает оставшиеся средства и расплачивается с продавцом или у того появляется доступ к средствам на депозите.

Подобная схема удобна банку, приемлема для покупателя, но может быть неподходящей для продавца, период ожидания полной оплаты для которого может растянуться на несколько месяцев.

Схема, когда продавец закладывает недвижимость, подразумевает следующие шаги:

  1. Покупатель передает продавцу аванс в размере залоговой части по ипотечному договору и гарантию банка о полной оплате после залога имущества;
  2. Собственник закладывает свое имущество банку, оформляет договор купли-продажи с покупателем и получает остаток средств;
  3. Документы передаются на регистрацию нового права собственности с согласия банка и с переходом залога к новому владельцу.

Процедура более сложна для документального оформления, но соблюдает интересы всех участников в наибольшей степени.

Схема с дополнительной регистрацией фирмы, заключается в выполнении следующих действий:

  1. Продавец регистрирует новую фирму, получающую права собственности на объект недвижимости;
  2. Вновь созданная фирма передает недвижимость в залог банку, получая взамен кредитные средства, причитающиеся покупателю по договору ипотеки;
  3. Оформляется переход владения фирмой от продавца объекта недвижимости к продавцу, вместе с залогом в банке;
  4. После выплаты кредита покупатель вправе переоформить недвижимость в личную собственность.

Данный сценарий является более сложным вариантом с залогом объекта недвижимости, требующим выполнения массы регистрационных действий, которые еще больше удлинят процедуру оформления сделки.

Таким образом, оптимальной схемой, по времени оформления и соблюдению интересов всех участников сделки с коммерческой недвижимостью, является передача ее в залог банку текущим сособственником с последующей продажей и переходом обязательств к новому владельцу, который получает для этого ипотечный кредит.

Регистрируются права на недвижимость нового владельца;.

Ипотека на коммерческую недвижимость: что нужно знать?

Ипотека вошла в жизнь отечественного потребителя относительно недавно, однако с каждым годом она становится все более распространенной. Несмотря на то, что последнее время видна тенденция к увеличению кредитования, потребности бизнеса на данный момент полностью не удовлетворены.

При таких условиях коммерческая ипотека (бизнес-ипотека) как долгосрочная инвестиция в недвижимость считается одним из самых выгодных механизмов развития экономики. Опыт западных стран демонстрирует, что при должной эксплуатации коммерческой недвижимости ее доходность практически полностью сравнима с любой другой сферой деятельности.

При таких условиях коммерческая ипотека бизнес-ипотека как долгосрочная инвестиция в недвижимость считается одним из самых выгодных механизмов развития экономики.

Условия коммерческой ипотеки

Елена выделяет несколько основных черт коммерческой ипотеки, которую еще называют «бизнес-ипотека»:

  • заемщиком может быть коммерческое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;

  • предметом коммерческой ипотеки может выступать недвижимость, используемая для предпринимательской деятельности, то есть нежилая (например, для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений, для сдачи в аренду и так далее);

  • недвижимость будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит на ее приобретение, до момента завершения всех выплат по кредиту;
  • в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, банк будет вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества.

— Более подробные условия бизнес-ипотеки, а также требования банка к заемщику и приобретаемой недвижимости законодательно не регламентированы и поэтому разрабатываются каждым банком самостоятельно, — добавляет Козина.
Что касается условий коммерческой ипотеки, то, как уже отмечал эксперт, банки самостоятельно их определяют. Юрист предлагает рассмотреть несколько конкретных примеров.

Услуги по выделению займов на недвижимость для коммерческих целей предлагает большинство банков.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Читайте также:  ПФР Томская область, Чаинский район, с. Подгорное, Ленинская ул., 11: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Одно из существенных преимуществ ипотеки состоит в ее схожести с лизингом, то есть арендой, в конце срока которой актив переходит в собственность плательщика. Однако есть и различие: чаще всего требуется начальный взнос, составляющий пятую часть цены объекта или более.

Это обстоятельство мешает многим кредитуемым покупателям. Крупные фирмы вынуждены изымать средства из оборота, а у малых предприятий и ИП таких денег может вовсе не быть.

В России есть несколько банков, предоставляющих ипотечные кредиты без первоначального взноса в рамках действующих программ. Условия их предусматривают широкий диапазон параметров договора:

  • сумма – 150 тыс. руб. и более;
  • срок погашения – от 3 до 10 лет;
  • годовая ставка – 9–17,45%;
  • банковская комиссия за оформление – 0–1,5%;
  • открытие расчетного счета в данном финучреждении (не всегда);
  • залоговое обеспечение или поручительство (часто).

Для облегчения контроля, некоторые банки кредитуют ипотечное приобретение объектов, расположенных территориально близко.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса.

Комментарии Отменить ответ

Как делится ипотека при разводе.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП в 2020 году: банки, проценты, условия и как оформить

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – коммерческая ипотека. Ипотека под коммерческую недвижимость только начинает развиваться в нашей стране, еще не все требования и порядок выдачи стандартизированы, имеются пробелы в законодательном регулировании данного вида кредитования. Тем не менее, многих руководителей организаций и индивидуальных предпринимателей волнует вопрос, можно ли взять коммерческую ипотеку, как осуществлять по ней бухгалтерский учет, калькулятор расчета платежей и много других вопросов ответы, на которые мы дадим в этом посте.

Если такие риски минимальны, то, возможно, не стоит увеличивать кредитную нагрузку.

Бизнес-ипотека для юридических лиц

Время чтения: 7 мин.

Ипотечное кредитование для россиян перестало быть чем-то особенным. Граждане все чаще приобретают жилье с помощью кредитных средств. Существует и еще одна форма ипотеки – коммерческая. Предоставляется она субъектам малого, среднего и даже крупного бизнеса. И хоть интерес к таким программам у организаций растет, до объемов оформляемых жилищных займов им еще далеко. Сегодня поговорим о том, что такое коммерческая ипотека для юридических лиц, какие она имеет особенности, разберем наиболее выгодные действующие программы.

  • Бизнес-ипотека – что это такое?
  • Плюсы и минусы программы
  • Какую недвижимость можно купить?
  • Требования к юрлицу
  • Документы
  • Предложения банков

От 0 До 12 месяцев Левобережный От 10,9 годовых До 15 лет От 1 000 000 до 40 000 000 руб.

Пакет документов от заёмщика

Во время передачи документов, нет разницы: есть ли у клиента индивидуальное предпринимательство или он находится в управленческом составе компании.

Требуются следующие бумаги:

  • Паспортные данные в виде копии и оригинала.
  • Личные документы супругов и детей при наличии.
  • Оригинал и копия военного документа, если обращается за финансовой поддержкой военный.
  • Идентификационный код в виде оригинала.
  • Информация, касающаяся наличия счета в банке.
  • Сведения о наличии во владениях другого стоящего имущества: квартир, машин, домов.
  • Технический план рассматриваемого для коммерческих целей объекта.
  • Подтвержденная специалистом оценка имущества.
  • Договор страхования на помещение и на жизнь и здоровье заявителя.
  • Подтверждение того, что недвижимость зарегистрирована на одно лицо и на нее нет обременения.
Читайте также:  Залог квартиры у физлица: как оформить займ юридически правильно

Если заявитель является владельцем бизнеса, и оформляет коммерческую ипотеку для предпринимательства, дополнительно подготавливаются следующие данные:

  1. Документация, подтверждающая факт регистрации предпринимательства;
  2. Доходы из налоговой службы с информацией по долгам и бюджетным платежам;
  3. Данные из ЕГРИП о проводимой деятельности;
  4. Лицензии с другими разрешениями на занятие той или иной деятельностью.

Руководители по совместительству с другими лицами, которые связаны с малым или средним бизнесом, должны предоставить следующие документы. Этими бумагами является: справка с рабочего места, наличие работы на руководящей должности на протяжении полугода, а также справка о доходах за последние полгода.

Данные из ЕГРИП о проводимой деятельности;.

Порядок оформления

Получение ипотечного кредита индивидуальными предпринимателями не отличается от аналогичной процедуры для физических лиц. В первую очередь необходимо обратиться в банк, подобрать соответствующее предложение и ознакомиться с условиями. Дальнейший порядок оформления включает следующие этапы:

  1. Подача заявления и предоставление документов. В зависимости от возможностей банка заявку можно оформить или при посещении отделения, или в онлайн-режиме (на официальном сайте, в личном кабинете интернет-банкинга). В последнем случае решение будет предварительным, а после получения одобрения заёмщику всё равно потребуется посетить офис банка для передачи пакета документов.
  2. Рассмотрение заявки и проверка документов. Данный этап может продлиться от 2-х до 30-ти рабочих дней. О сроках рассмотрения клиент будет уведомлён уполномоченным специалистом в момент подачи заявки.
  3. Поиск объекта недвижимости. Вместе с документами на жильё или помещение в банк необходимо предоставить отчёт об оценке. Услуги аккредитованной оценочной компании оплачиваются отдельно за счёт клиента.
  4. Заключение предварительного договора купли-продажи. В документе указывается стоимость объекта, оговаривается размер первоначального взноса. После этого осуществляется передача аванса продавцу.
  5. Подписание кредитной документации. Клиенту выдаётся договор и график погашения.
  6. Расчёт с продавцом и оформление сделки. Банк осуществляет безналичный перевод средств на счёт продавца, после чего заключается договор купли-продажи. На основании этого документа ИП регистрирует право собственности на недвижимость в уполномоченных органах (МФЦ, регистрационная палата).

На заключительном этапе приобретённое имущество оформляется в залог — на него накладывается обременение до момента полного погашения кредита.

В первую очередь необходимо обратиться в банк, подобрать соответствующее предложение и ознакомиться с условиями.

Описание схем по оформлению ипотеки на коммерческие объекты

Невозможность оформления залога на коммерческую недвижимость, пока новый владелец не получит имущественные права от старого – существенное отличие от стандартных программ по жилищному кредитованию.

Из-за этого интервала появляется множество рисков для интересов финансовых учреждений. Именно поэтому они разрабатывают собственные схемы оформления займов.

Следующие этапы включены в схему, предполагающую длительное ожидание при ипотеке на коммерческие объекты:

  1. Оформление договора между субъектами сделки по купле-продаже.
  2. Перевод аванса по стоимости объекта. Он обычно составляет столько же, сколько сумма залога по договору.
  3. Передача письма с гарантией от банка. Письмо говорит о том, что переход прав собственности от одного к другому заканчивается передачей остальной части средств. Для размещения денег пользуются депозитной ячейкой.
  4. Новый владелец регистрирует право по коммерческой недвижимости.
  5. Оформление договора залога. После этого заёмщику выдаётся остаток средств. Они размещаются на депозите, либо передаются продавцу.

Такой вариант схемы можно назвать приемлемым для обеих сторон. Только продавец остаётся несколько недовольным – для него период ожидания по поступлениям средств часто оказывается затянутым.

Есть вариант, когда коммерческая недвижимость закладывается продавцом:

  • Передача аванса от покупателя продавцу. Её размер – тот же, что и у залоговой части по ипотечному договору. Банк гарантирует поступление средств в полном размере после оформления залога.
  • Собственник использует имущество в качестве залога у банка. Следующий шаг – подписание договора с покупателем. Проводится перечисление остатка средств.
  • Отправление бумаг для регистрации новых имущественных прав. Банк должен дать согласие, только после этого залог переходит к новому владельцу.

Такой вариант коммерческой ипотеки отличается сложностями с документальным оформлением. Но зато все интересы участников соблюдаются, в большей степени.

Наконец, есть ещё одна схема ипотеки, предполагающая дополнительную регистрацию:

  1. Регистрация новой фирмы, которая и должна получить права собственности на объект.
  2. Недвижимость передаётся в залог банку, именно со стороны вновь созданной организации. Взамен ей передаются кредитные средства. Они причитаются тому, кто в договоре ипотеки выступают покупателем.
  3. Переход права владения фирмой.
  4. Когда долг выплачен, покупатель может оформить документы для получения личного права собственности.
Читайте также:  Реорганизация ЗАО в ООО: пошаговая инструкция преобразования, необходимые документы

Потому в каждом случае стороны сами должны принять решение по поводу того, какой вариант совершения сделки по коммерческой ипотеке будет приемлемым.

Если недвижимость еще строится, то есть смысл поинтересоваться об акциях от застройщика на новостройку.

Они причитаются тому, кто в договоре ипотеки выступают покупателем.

В каких банках выдают коммерческий займ

Коммерческую ипотеку для физ. лиц можно оформить как в крупных федеральных банках, так и в региональных кредитных учреждениях. Среди федеральных коммерческих банков ипотеку на коммерческие объекты выдают «Сбербанк», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Ак Барс» и другие. Условия выдачи займа представлены в таблице:

Наименование банкаСумма займаСтавкаСрок кредитования Первоначальный взнос
«Сбербанк»до 10 млн.от 13,9%до 120 мес.25-30%
«ВТБ»до 150 млн.от 10%до 120 мес.15%
«Росбанк»до 100 млн.от 9,76%до 84 мес.20%
«Уралсиб»до 20 млн.от 11%до 120 мес.20%
«Ак Барс»до 20 млн.от 12,9%до 180 мес.30%
«ЮниКредит»до 73 млн.Устанавливается индивидуальнодо 84 мес.20%
«Россельхозбанк»до 20 млн.до 120 мес.20%

Окончательная ставка по кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от ряда параметров:

  • срока выдачи займа;
  • размера первого взноса;
  • суммы кредита

Условия актуальны на сентябрь 2019 года, текущую ставку необходимо уточнять на сайтах банков. Если у заемщика отсутствуют средства на первоначальный взнос, некоторые банки предлагают в качестве дополнительных гарантий передать в залог иное имущество. Это может быть земельный участок, жилая недвижимость заемщика или основные средства компании.

Ставки в региональных банках зачастую выше, чем в федеральных кредитных учреждениях. Например, в Перми местный коммерческий банк ПАО «Уральский финансовый дом» предлагает получить кредит на покупку нежилой недвижимости на сумму до 10 миллионов рублей под 13,5% годовых, тогда как ВТБ сегодня имеет ставку от 10%.

При недостаточной платежеспособности для получения ссуды физ. лица могут привлечь поручителей. Поручителями могут являться как физ., так и юр. лица.

ставка по кредиту;.

Ключевые моменты

Банки предлагают заемщикам свои программы кредитования, но в среднем ипотечный заем можно взять при выполнении таких требований:

  1. Предусмотрен высокий процент, до 20% в год.
  2. Срок обслуживания долга – до 10 лет.
  3. Не менее 30% первого взноса.
  4. Земля обязательно пойдет в залог, если помещение находится на земле, а не в бизнес-центре.

Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.

Чтобы избавиться от всех условностей, можно запросить в российских банках классический потребкредит.

Условия оформления ипотеки для предпринимателей

Условия ипотечного кредитования у всех банков разные. Следует осознанно подойти к выбору банка, так как ипотека – долгосрочный кредит. К предпринимателям применяют более требовательные условия ипотечного кредитования, чем к физическим лицам. Самое главное отличие: процентная ставка по кредиту для ИП выше, чем для физических лиц. В разных банках процентная ставка по ипотеке колеблется от 15% до 17%. Максимальный срок ипотеки для ИП составляет 10 лет, минимальный первоначальный взнос в некоторых банках – 20%. К тому же, для оформления ипотеки понадобится собрать большой пакет документов. Наличие поручителя может значительно снизить ставку по ипотеке. Условия, способные положительно повлиять на решение банка следующие:

  • наличие расчетного счета с регулярным движением средств;
  • наличие большого вклада в выбранном банке;
  • долгое сотрудничество с выбранным банком, например, в связи с ведением бизнеса.

Обязательное условие получения ипотеки для предпринимателей стабильный доход, имеющий прозрачные схемы.

Коммерческая ипотека для физических лиц и ИП

Written by MIRovaya • 03.03.2019 • 98 просмотров • 0 • Ипотека

” class=”wp_ulike_btn wp_ulike_put_image wp_likethis_1459″>

При упоминании слова «ипотека» перед глазами встает квартира, дом, земельный участок. Однако ипотечный кредит можно оформить и на покупку объекта нежилого фонда, например гаража, офисного помещения, торговой или складской площади. И сделать это может не только организация. В последние годы в России получает развитие банковский кредитный продукт – ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и ИП. В настоящей статье поговорим о том, как с помощью ипотеки может приобрести нежилое помещение физическое лицо или предприниматель.

В настоящей статье поговорим о том, как с помощью ипотеки может приобрести нежилое помещение физическое лицо или предприниматель.

Добавить комментарий