Мошенничество с судебными приказами: как преступники снимают деньги со счетов и как себя обезопасить?

Заключение договора от имени гражданина мошенническим путем

О других разъяснениях Обзора читайте:

Верховный суд указывает: если от имени гражданина взяли кредит мошенники, а сам он обратился в суд, к его требованиям применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, а не Закона о защите прав потребителей.

Так, общественная организация по защите прав потребителей (ОЗПП) от имени Николая Павлова* обратилась в суд с иском к банку о защите прав потребителей. Причина иска – Павлову стали поступать уведомления от банка с требованием погасить задолженность по кредиту. При этом сам гражданин никакого кредитного договора с банком не заключал. Банк уведомил истца, что провел проверку и выявил факт оформления кредита на имя истца мошенническим путем, пообещав удалить договор из национального бюро кредитных историй.

Суд признал кредитный договор незаключенным, обязал исключить персональные даные истца и взыскал убытки, компенсацию морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, судебные расходы. Апелляция поддержала решение.

Гражданская коллегия ВС отметила, что суды при рассмотрении дел применили положения закона о защите прав потребителей, согласно преамбуле которого потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести товар или услугу. Требования истца же были основаны на том, что ни в какие отношения с ответчиком по поводу получения кредита он не вступал и не намеревался вступать. При таких обстоятельствах применение судом к подобным отношениям положений вышеуказанного закона Судебная коллегия признала ошибочным (Определение от 16 августа 2016 г. № 18-КГ16-71).

О деле подробнее.

Получение присужденных денег

После вынесения судебного приказа получить деньги можно двумя способами:

  1. Самостоятельно. Обратившись напрямую к должнику или используя законные методы удержания.
  2. При помощи службы судебных приставов.

Деньги могут вноситься единым платежом или удерживаться частями из заработной платы или других источников дохода.

Деньги могут вноситься единым платежом или удерживаться частями из заработной платы или других источников дохода.

Если возражений не будет, приказ вступит в силу

Судья подождет 10 дней. Эти дни считают не с даты отправки, а с даты получения письма. Если должник не придет на почту за письмом, оно полежит там 7 дней и будет считаться, что его получили. Тогда отсчитают 10 дней, и приказ все равно вступит в силу.

Иногда должник не получает письма по разным причинам:

  1. Не живет по этому адресу. Например, прописан у родителей, но снимает квартиру в другом районе.
  2. Не проверяет почту. Привык, что все важное придет по электронке или через приложения.
  3. Игнорирует уведомления из суда. Думает, что если ничего не забирать, то как будто он не в курсе и дело не сдвинется — это самое большое заблуждение.

Когда пройдут 10 дней, один экземпляр судебного приказа заверят гербовой печатью и отдадут взыскателю. Теперь этот документ можно нести в банк для списания денег со счета.

Однажды мы рассказывали историю Антона Белицкого, у которого Мосэнергосбыт списал большую сумму за долг по коммунальным платежам. При этом долга у Антона и его семьи не было. Когда мы стали разбираться, оказалось, что деньги банк списал именно по судебному приказу: его прислали по адресу, где семья была прописана раньше, но дом снесли много лет назад и построили новый, а номер квартиры сохранился. Антон не знал о претензиях энергосбыта и не мог подать возражения на судебный приказ. В итоге потерял деньги из-за чужого долга. Тогда ситуация разрешилась только благодаря огласке в соцсетях и адекватности взыскателя: они быстро отреагировали, исправились и вернули деньги. Но это исключение, и так повезет не всем.

Например, прописан у родителей, но снимает квартиру в другом районе.

Как себя обезопасить

  • При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.
  • При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.
  • Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.
  • Не передавать банковскую карту третьим лицам.
  • Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.
  • Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.
  • Не открывайте подозрительные письма.
  • Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.
  • При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.
  • Не устанавливать подозрительные программы.
  • Установить антивирусные программы.
  • Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого:

— найти и проверить отзывы о компании;

— проверить реальное существование компании в государственных реестрах;

— убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;

— проверить имеет ли данная компания официальный сайт.

Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.

В первом случае, злоумышленник обманывает продавца магазина, который искренне считает, что карта принадлежит ее предъявителю имеет место обман.

Судебные приставы рассказали, как уберечь себя от аферы века

Подробно обо всей схеме аферы можно прочитать ЗДЕСЬ.

Сообщения о попытке войти в мобильный банк и привязать к карте другой номер телефона

Мошенники связываются с владельцем карты и сообщают, что некто пытается привязать карту к другому номеру телефона. Для идентификации личности владельцу карты предлагается сообщить ее данные. После этого мошенники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который он тоже сообщает мошенникам — также для «идентификации». Узнав код, злоумышленники могут перевести деньги на другую карту.

Внешне они либо полностью копируют официальный портал, либо очень на него похожи, говорилось в релизе банка.

Списание денег с чужой банковской карты: мошенничество или кража?

Адвокатам рассказали о квалификации хищений безналичных денежных средств

22 апреля перед аудиторией слушателей вебинара ФПА РФ по повышению квалификации адвокатов выступил доктор юридических наук профессор кафедры уголовного права и криминологии юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, член НКС при Верховном Суде РФ, главный редактор журнала «Уголовное право» Павел Яни. Он прочитал лекцию на тему «Квалификация хищения безналичных средств».

В начале своего выступления спикер отметил, что в любой монографии прежних лет можно обнаружить ссылку на три критерия признания имущества предметом хищения. В их числе так называемый физический признак, предусматривающий, что похищаемое имущество должно быть вещью. По словам ученого, долгие годы суды, следуя разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ от 2007 г., вменяли мошеннику, посягнувшему на чужие безналичные денежные средства, состав преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. При этом они квалифицировали содеянное не как приобретение права на чужое имущество, а как хищение.

Дело в том, пояснил эксперт, что существуют две разновидности мошенничества, одна из которых является формой хищения (хищение путем обмана), а вторая представляет собой приобретение права на чужое имущество. И если признаки хищения разъяснены в п. 1 примечания к ст. 158 УК РФ, то о приобретении права на чужое имущество разъяснений в законе нет.

Павел Яни подчеркнул, что цивилистическая доктрина, а также ряд практиков в некоторых случаях устанавливают режим вещей для бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств, но все равно это не наполняет содержанием категорию «Право на чужое имущество». Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 30 ноября 2017 г. № 48 указал на необходимость квалификации хищения имущества с использованием чужой банковской карты не только путем получения наличных денег в терминале, но и путем их перечисления со счета владельца на счет посягателя или других лиц как кражи.

«Причем следует обратить внимание на то, что цивилистически лицо, заключившее договор на открытие банковского счета, является владельцем счета (а не денежных средств на счете), в то время как Пленум ВС РФ трактует данное лицо как владельца средств на счете, – заметил лектор. – Таким образом, мы имеем дело с дефиницией категории хищения, а также предмета хищения и распространением данных норм на безналичные средства».

Эксперт добавил, что впоследствии в УК РФ были внесены дополнения. Таким образом, законодатель выразил однозначную позицию о том, что предметом хищения не обязательно является вещь.

Павел Яни отметил, что о толковании норм ст. 159.3 и 159. 6 УК РФ ведется много споров, но однозначного понимания пока не выработано.

Первый вопрос, в частности, касается ст. 159.3 УК РФ: изменил ли законодатель вместе с редакцией нормы ее содержание? «На первый взгляд, безусловно да, – считает Павел Яни. – Если раньше уголовная ответственность была предусмотрена за мошенничество с использованием платежных карт, – т.е. хищение чужого имущества с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, – то с апреля 2018 г. состав сформулирован как мошенничество с использованием электронных средств платежа». По мнению спикера, вполне допустима и такая трактовка п. «г» ч. 3 ст. 158, когда кражу наличных денег с чужой банковской карты вопреки воле ее держателя следует квалифицировать как хищение с банковского счета.

Лектор также затронул проблему признания потерпевшим в зависимости от вида карты, с которой совершено хищение (дебетовая или кредитная). По его словам, в некоторых регионах страны судебная практика складывается таким образом, что при использовании кредитной карты, изъятой у другого лица вопреки его воле, потерпевшим признается кредитная организация (банк), а в случае с дебетовой картой – владелец счета (держатель карты). Суды при этом исходят из того, что при использовании кредитной карты денежные средства непосредственно зачисляются третьему лицу или передаются похитителю, минуя потерпевшего.

Павел Яни заявил о своем несогласии с такой позицией. «В соответствии с Положением Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П (ред. от 14 января 2015 г.) “Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием” банк в ряде случаев обязуется при использовании карты иным лицом с набором пин-кода выполнить поручение того, кто эту карту поместил в терминал. Если это кредитная карта, в этом случае банк зачисляет запрашиваемую сумму на счет держателя карты. Соответственно, денежные средства похищаются со счета держателя карты, поэтому потерпевшим следует признавать его, а не банк», – пояснил лектор.

Читайте также:  Новая пенсионная реформа в России: индивидуальный пенсионный капитал с 2020 года

Возвращаясь к вопросу о том, изменилось ли содержание ст. 159.3 УК РФ, Павел Яни отметил, что в п. 17 Постановления Пленума ВС РФ № 48 разъяснено содержание указанной нормы в ее прежней редакции.

В качестве примера он привел случай, когда виновное лицо сообщает уполномоченному работнику (кассиру в магазине) заведомо ложные сведения о принадлежности ему платежной карты либо умалчивает о том, что карта, которой он расплачивается, ему не принадлежит. «Контраргументы в отношении позиции Пленума ВС РФ со стороны ряда моих коллег заключаются в том, что кассир не обязан при оплате покупки идентифицировать владельца банковской карты», – отметил Павел Яни. При этом его собственная позиция заключается в том, что в соответствии с правилами оборота, установленными ГК РФ, всякий участник обязан презюмировать добросовестность другой стороны. «То есть самим фактом использования карты, предъявлением ее виновное лицо утверждает, что действует законно. Тем самым оно вводит продавца-кассира в заблуждение», – считает ученый.

В то же время, заметил он, если признавать держателя карты или банк потерпевшим, то эти лица как раз в заблуждение не вводятся, а вводится в заблуждение третье лицо. «Действительно, в 1986 г. Пленум ВС РФ отнес к мошенничеству лишь действия виновного, направленные на введение в заблуждение потерпевшего, который в результате передает свое имущество виновному или иным лицам. Но уже в 2017 г. данная точка зрения была отвергнута, и Пленум ВС РФ в п. 1 Постановления № 48 указал, что при мошенничестве в заблуждение могут быть введены не обязательно потерпевшие, но и иные лица, которые передают имущество (право на имущество) другому лицу, либо не препятствуют его изъятию другим лицом», – пояснил спикер.

Павел Яни обратил внимание, что согласно положениям ст. 159.6 УК РФ, мошенничество с использованием электронных средств платежа предполагает наличие введенного в заблуждение лица, принимающего решение о передаче имущества. «Это хорошая норма, только указание на мошенничество в ней лишнее», – заметил он, добавив, что, по мнению Пленума ВС РФ, данная норма содержит описание не состава мошенничества, а разновидности кражи. Таким образом, заключил эксперт, смысл изменений, внесенных в ст. 159.3 УК РФ, состоит в расширении перечня средств совершения преступления.

В завершение лекции спикер ответил на многочисленные вопросы участников вебинара.

Обращаем внимание, что сегодня, 22 апреля, вебинар будет доступен до 00.00 (по московскому времени). Повтор трансляции состоится в воскресенье, 26 апреля.

И если признаки хищения разъяснены в п.

Как мошенники снимают деньги

Чтобы получить доступ к чужому мобильному банку, мало знать номер телефона. Преступнику понадобится код из СМС и реквизиты банковской картой. Как минимум – ее номер.

Опасность подобного рода мошенничества в том, что преступники не запрашивают личных данных у своих жертв – они у них уже есть. Базы данные клиентов банка может купить любой желающий, достаточно забить нужные слова в поиск. Особенно таких сделок много в социальных сетях. Цены доступные – от пяти до 40 рублей за одного человека, в зависимости от того, какие клиенты вам нужны. Спецкор Bankiros.ru написал сразу по двум объявлениям, и вот какие ответы получил.

Оба продавца с легкостью согласились продать базы с нужными требованиями. Чем больше критериев, тем дороже выходит пакет. Для каких целей нам эта информация – не поинтересовался ни один.

Сегодня звонили, просили установить это приложение.

Лента новостей

  • 17:45Лукашенко признался, что переболел коронавирусом
  • 17:49 На организаторов выступления Моргенштерна в Сочи подают в суд
  • 17:39 СКР оценил ущерб по новому делу Гайзера почти в 9 млн рублей
  • 17:21 ВОЗ отказалась от идеи о второй волне коронавируса
  • 16:50 Замглавы Минпромторга: в России готовится «план Б» на случай второй волны коронавируса
  • 16:30 Белорусская милиция задержала фотокорреспондента ТАСС в Минске
  • 16:20 Два человека пострадали при столкновении поездов в Петербурге
  • 16:15 Фильм Кончаловского о новочеркасском расстреле поборется за приз Венецианского фестиваля
  • 15:49 Курс евро достиг 85 рублей впервые со 2 апреля
  • 15:45 Обвиняемый в госизмене Иван Сафронов отказался от сделки со следствием
  • 15:24 «Автодор» объявил конкурс на строительство трассы Москва — Казань
  • 15:00 Обвинение потребовало для экс-главы Российского авторского общества 5,5 года колонии
  • 14:56 Минфин разъяснил свои поправки о передаче конфискованных денег в ПФР
  • 14:44 Сергея Удальцова отправили под арест на 10 суток
  • 14:22 МИД России анонсировал скорое расширение списка стран для полетов
  • 13:55 Астероид размером больше футбольного поля приближается к Земле
  • 13:48 Сотовый оператор МТС первым в России получил лицензию на 5G
  • 13:26 Во Франции 28 июля начнется сборка первого в мире международного термоядерного реактора
  • 13:22 Новая волна «минирований» началась в Москве
  • 12:53 Фигуристка Юлия Липницкая стала мамой
  • 12:25 Эксперты: Россия ежегодно может терять почти $5 млрд от углеродного сбора ЕС
  • 12:03 На Удальцова завели дело за попытку проведения мероприятия в поддержку Фургала
  • 11:54 АТОР рассказала туристам о правилах въезда в Турцию
  • 11:28 Татулова назначена омбудсменом в сфере малого и среднего бизнеса
  • 10:54 Губернатор Чукотки попал в больницу после общения с больным COVID-19
  • 10:50 Собственник сети ресторанов «Корчма Тарас Бульба» объявлен в федеральный розыск
  • 10:41 В России выявили 5395 новых заболевших коронавирусом
  • 10:39 «Царьград» пожаловался на блокировку своего YouTube-канала
  • 10:24 Россия пока не войдет в «белый список» ЕС по открытию границ
  • 09:54 Дегтярев извинился перед жителями Хабаровска за шутку о «жирных» голубях
  • 09:26 «Маша и Медведь» вошли в мировую пятерку любимых детских развлекательных брендов
  • 08:55 Россия предложила Индии три препарата от COVID-19
  • 08:45 СМИ: артисты и чиновники получат награды от Путина за подготовку к голосованию по конституции
  • 08:24 В ООН объяснили разные показатели смертности от COVID-19 в странах
  • 07:56 «Известия»: филолог опровергает известные мнения о возникновении нецензурной лексики
  • 07:31 Минтруд обещает реальный рост пенсий до 2024 года
  • 06:55 «Известия»: Минфин предлагает отдать конфискованные средства Пенсионному фонду
  • 05:35 Reuters: в Великобритании кошка могла заразиться коронавирусом от своих владельцев
  • 04:42 CNN: перебежчик из Южной Кореи в КНДР имел симптомы COVID-19
  • 03:58 Институт Роберта Коха назвал рост числа заражений COVID-19 в Германии «очень тревожным»
  • 02:54 Правительство Великобритании «пристально» следит за ситуацией с коронавирусом в Германии и Франции
  • 01:58 В Индии был зафиксирован самый высокий скачок заражений COVID-19
  • 00:57 Премьер Вьетнама приказал усилить меры против нелегальной иммиграции
  • 00:30 Ежедневное число заболеваний коронавирусом во Франции пошло в рост
  • вчера, 23:59 Американский флаг больше не развевается над консульством США в китайском Чэнду
  • вчера, 23:21 Российским библиотекам запретили выдавать детям взрослые книги
  • вчера, 23:19 В Москве умерли десять пациентов с коронавирусом
  • вчера, 22:52 СМИ: с 2021 года в России начнут маркировку домашних животных
  • вчера, 22:21 Луческу ушел из киевского «Динамо» из-за «враждебности» фанатов
  • вчера, 22:06 Глава Минпросвещения: до середины сентября в каждой школе будет медработник
  • вчера, 21:49 Молния поразила двух человек в Москве

вчера, 22 52 СМИ с 2021 года в России начнут маркировку домашних животных.

Фальшивые долги по чужому паспорту

Вот ситуация, в которой пытается разобраться житель подмосковного Можайска Андрей Куприенков.

“21 октября 2019 года через работодателя я получил письмо из Петродворцового суда Санкт-Петербурга. Якобы я в этом городе на улице Федюнинского, в доме 16, квартире 19 взял в долг полтора миллиона рублей у какого-то неизвестного мне Соболева Сергея Владимировича 11.09.1984 года рождения, проживающего в Воронеже на улице Земнухова, дом 2”,- пишет в редакцию Куприенков.

Из Питера дело о взыскании долга переслали в Можайский городской суд. Когда пришли копии документов по делу, “должник” Куприенков очень удивился. Кроме искового заявления прилагались якобы его расписка, договор займа, справка об инвалидности лжеистца и копия паспорта Куприенкова.

“Невооруженным глазом было видно, что мой паспорт подделан: в нем не соответствовал код подразделения, выдавшего паспорт, да и название органа, выдавшего паспорт, было написано с ошибками, как и место моего рождения. А самое главное – в паспорте была моя прописка в г. Санкт-Петербурге, где я никогда не был прописан”, – рассказывает наш читатель.

Поддельная расписка о займе якобы была составлена в Санкт-Петербурге 18 октября 2018 года. Но у читателя “РГ” на весь этот день железное алиби. Он в этот день с женой и детьми вылетал из турецкой Антальи в Москву. Остались электронные билеты и отметка в загранпаспорте с днем, часами и минутами.

Для того, чтобы разобраться в этой истории, мы попросили собственного корреспондента нашей газеты в Воронеже Антона Валагина встретиться с кредитором Куприенкова – гражданином Соболевым – и услышать его версию событий. Вот что ему удалось выяснить.

– Побывал на улице Земнухова, 2, выяснил, что Соболев Сергей Владимирович там действительно прописан, но сейчас отсутствует – находится в реабилитационном центре. Переговорил с мужчиной люмпенского вида, представившимся его знакомым. Этот человек сейчас живет в доме Соболева. Знакомый нашего “спонсора” категорически утверждает, что у Соболева нет денег. И в Санкт-Петербург он никогда не ездил. Внешний вид убогого домика и знакомого также свидетельствует, что вряд ли у нашего фигуранта есть свободные полтора миллиона рублей.

Позже встретился и с самим Соболевым. Он рассказал, что никогда в Питере не был, деньги никому не давал, тем более такую огромную сумму. Он сам в день, когда якобы получил расписку в Санкт-Петербурге, продолжал находиться в реабилитационном центре.

Читайте также:  ПФР Москва, Азовская ул., 13: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Паспорт он никогда не терял, правда, пару раз забывал его в конторах, которые выдают микрозаймы.

Соболеву в последнее время приходят какие-то официальные письма из Москвы, Санкт-Петербурга и Нижнего Новгорода. В них запрашивают с него какие-то бумаги, но он на письма не отвечает.

(Видео с рассказом Соболева можно посмотреть на сайте “РГ”)

– Побывал на улице Земнухова, 2, выяснил, что Соболев Сергей Владимирович там действительно прописан, но сейчас отсутствует – находится в реабилитационном центре.

Принуждение банков: как вернуть украденные с карты деньги

3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).

Спустя несколько минут пришло еще одно, на этот раз реальное СМС-сообщение — о списании с карты 72 тыс. руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция — переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода. Фаризова рассказала о звонке мошенников и попросила заблокировать карту. Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. На следующий день она обратилась в полицию.

По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2014 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин. С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег.

По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. В некоторых случаях срок обращения может быть продлен, объясняет глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. «После обращения банк должен заблокировать счет и разобраться в ситуации. На рассмотрение банку закон выделяет до 30 дней (или 60, если в операции участвовал зарубежный субъект). «На практике это происходит гораздо быстрее. Эти 30 и 60 дней нужны для тщательного внутреннего расследования и работы с платежными системами», — говорит Емелин.

На самом деле банки крайне редко возвращают деньги, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. «По моему опыту это происходит в единичных случаях», — рассказывает он. Кредитные организации даже не раскрывают подробно критериев, по которым выносят решение о возврате денег клиентам.

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали. «Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти. «Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей, считает, что, прежде чем судиться, стоит оценить сумму потерь и издержки. «В случае отказа банка шансы клиента невысоки. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме», — говорит он.

Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ. По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав. По его словам, доказывать правомерность операции должен именно банк. В противном случае он обязан возместить потери.

Терехин приводит в пример похожее дело, рассматривавшееся Приморским краевым судом против Сбербанка. Тогда суд поддержал клиента банка в похожей ситуации, так как банк не доказал, что истец разгласил пин-код, номер карты или иные сведения. Также не было доказательств передачи карты другим лицам или несоблюдения клиентом мер предосторожности пользования картой.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра. Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Светлана Тарнопольская, адвокат коллегии «Юков и партнеры»

«Вопрос о целесообразности обращения в суд должен решаться в каждом конкретном случае с учетом обстоятельств. Надо оценить и перспективы сбора доказательств, например получения информации у операторов мобильной связи с помощью судебных запросов. Судьи в таких делах часто принимаю решения на свое усмотрение. Полагаю, что большинство случаев мошенничества в сфере электронного банкинга остается вне гражданского судопроизводства — клиентам просто жаль времени и средств на ведение дела в суде. В любом случае я бы рекомендовала обращаться в правоохранительные органы, чтобы способы мошенничества попадали в их зону внимания».

Александр Голубев, начальник юридического управления СДМ-банка

«Прежде чем спорить с банком, необходимо проверить — не были ли действия клиента причиной списания. Возможно, что клиент недобросовестно хранил карту и данные. Например, если на карте черным маркером был написан пин-код, то надеяться на возврат средств банком не стоит. Далее необходимо направить претензию в банк. Лучше позвонить в call-центр. Во-первых, вам смогут оперативно заблокировать карту. Во-вторых, запись разговора вы всегда можете затребовать в суде — как доказательство того, что вы действовали добросовестно. Запись разговора может и не сохраниться, но у телефонной компании сохранятся данные о том, что вы звонили. Решение о возврате средств зависит от политики конкретного банка. Но если со стороны клиента не было грубых нарушений, банк не будет сопротивляться и вернет деньги».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента. Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба. Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

Но, по ее словам, операция не должна была пройти.

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.

В долгу у аферистов. В России появилось новое мошенничество с расписками

В России появился новый вид мошенничества, жертвой которого может стать любой гражданин, хотя бы раз в жизни дававший свои паспортные данные другим людям или организациям (например, при получении пропуска в бизнес-центре). Речь идет о поддельных расписках. Мошенник, имея паспортные данные незнакомого человека, составляет расписку о передаче в долг денег, подделывает подпись своей жертвы. По истечении срока возврата долга аферист обращается в суд с просьбой вынести судебный приказ и поддельной распиской о том, что ему должны деньги.

Читайте также:  ПФР Москва, Дмитровский проезд, 16, к. 2: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Это означает, что, собственно, никакого суда не будет. Ничего не подозревающий «должник» о своем статусе узнает только тогда, когда с его банковского счета списываются деньги в счет долга. Дело в том, что заявитель (мошенник) сам относит готовый судебный приказ в банки, чтобы те посмотрели, нет ли у них счета «должника». Если счет есть, финансовые организации, не ставя владельца денег в известность, переводит средства в пользу афериста. Возвращать эти деньги уже поздно.

Можно ли как-то застраховаться от такого мошенничества, АиФ.ru узнал у юристов.

По истечении срока возврата долга аферист обращается в суд с просьбой вынести судебный приказ и поддельной распиской о том, что ему должны деньги.

Хищение из банка

Многие люди выбирают банковские ячейки, игнорирую расчеты по аккредитиву. Это связано с желанием скрыть настоящую цену сделки, чтобы уклониться от уплаты части налога.

Отмечается, что кражи из банковских ячеек обладают высокой степенью латентности, так как зачастую потерпевшие не заявляют о преступлении в правоохранительные органы, опасаясь расследования в отношении них самих (предметом преступления может стать так называемый «черный нал»).

Наиболее простая и распространенная схема хищения не только денег, но и любого другого имущества из банковской ячейки выглядит так:

  • Один из работников банка вступает в преступный сговор с каким-либо лицом.
  • Сотрудник узнает, в какой ячейке находится «лакомый кусок» для их преступной деятельности.
  • После чего его сообщник заключает с банком договор хранения своего имущества в соседней банковской ячейке.
  • В один из дней сотрудник банка меняет местами содержимое ячеек.
  • После чего его сообщник абсолютно спокойно и беспрепятственно покидает здание банка с чужим имуществом.

Громкое и резонансное дело о хищении денежных средств рассматривалось в Уфе. Против сотрудников и управляющей дополнительного офиса одного из банков было возбуждено уголовное дело, их обвиняют в присвоения денежных средств в особо крупном размере, совершенном группой лиц.

Женщины в течение долгого времени оформляли закрытие вкладов (всего было закрыто около 50 вкладов), а деньги со счетов присваивали себе. Общая сумма присвоенных денежных средств составила около 43 миллионов рублей.

В контексте квалификации кража банкомата не отличается от кражи другого имущества.

Банк пытается обязать меня платить кредит, хотя я признанна потерпевшей по уголовному делу о мошенничестве

16 сентября мошенники позвонили от имени тинькофф банка и сказали, что моя карта скомпроментирована. В итоге я перевела на их счет всю кредитную сумму, которая была доступна по кредитному лимиту карты 150 000 рублей. (135 200 рублей перевод + проценты за снятие 4800 рублей).

Было возбуждено уголовное дело по ст.159 УК РФ, я признанна потерпевшей по этому делу. Есть на руках копии 2х постановлений о возбуждении уголовного дела и о признании меня потерпевшей.

Предоставив эти документы в тинькофф банк и я потребовала освободить меня от уплаты кредита и уже начисленных процентов. Банк отказался.

Тинькофф банк обосновал это тем, что так как мошенники неустановлены, то я должна платить по кредиту.

Но это не в рамках законодательства. Есть виновный (неустановленное лицо), есть потерпевший. Я – потерпевшая, в данном случае банк не имеет права с меня ещё раз удерживать эти средства, так как я их не тратила, у меня их украли.

p.s. написала жалобу в ЦБ на действия тинькофф банка. Заявление пока на рассмотрении находится.

Что можно сделать, чтобы заставить банк аннулировать этот кредит и проценты по нему?

Как выстраивать свою линию защиты от банка?

Какие документы ещё могут потребоваться для давления на банк?

Желательно досудебном порядке.

    Тинькофф, уголовное дело, мошенничество, возбуждение уголовного дела, банк
  • Поделиться

Ответы юристов ( 2 )

  • 7,9 рейтинг
  • 341 отзыв

Здравствуйте, Елена. Формально сотрудники банка правы. Дело в том, что пока не доказано, что договор заключен в результате обмана, банк вправе требовать от Вас оплаты указанной задолженности. Таким доказательством является вступивший в силу приговор суда либо решение которым договор признан недействительным.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

p.s. написала жалобу в ЦБ на действия тинькофф банка. Заявление пока на рассмотрении находится.

Скорей всего получите формальную отписку о том, что ЦБ не вправе вмешиваться в деятельность банков, здесь нужно подавать в суд.

Что можно сделать, чтобы заставить банк аннулировать этот кредит и проценты по нему?

Вам нужно подавать в районный суд исковое заявление о признании кредитного договора недействительным как заключенного под влиянием обмана. В суде представите доказательства обмана, постановление о возбуждении дела, признании потерпевшей, иные материалы уголовного дела, подтверждающие обманное получение денежных средств. Ответчиком будет банк. Имейте ввиду, что срок для подачи такого заявления 1 год с даты перевода средств, поэтому если ждать окончания рассмотрения уголовного дела, то можно пропустить данный срок.

Как выстраивать свою линию защиты от банка?

В досудебном порядке, Вы все сделали, позиция банка понятна, Вам нужно подавать в суд либо банк может сам подать на Вас в суд и взыскать указанную сумму, пока приговор не вынесен и не вступил в силу это реально.

Если Вы обращались в банк неофициально, то можете попробовать написать письмо по их адресу, но даже если банк перестанет с Вас требовать долг сейчас это не значит, что потом он не предъявит такое требование или не продаст его коллекторам. Освободить от долга может только суд.

Кредитный договор я не оформляла на мошенников. Карту оформила изначально на себя как «страховку» на случай, если срочно потребуются средства. В итоге я была введена с заблуждение мошенником, который позвонил от имени банка и сказал, что моя карта скомпроментирована и все средства нужно срочно перевести на другой счет, который будет привязан к моему личному кабинету. Действовал он профессионально и общался как сотрудники Тинькофф банка, поэтому у меня не было оснований ему не доверять.

В итоге он сказал, что нужно снять деньги с кредитной карты и перевести через банкомат на указанный счет (якобы мой счет).

то есть я ничего не могу сделать? никак не повлиять на банк или на следствие? позиция ждуна по сути проигрышная, как я считаю.

Кредитный договор я не оформляла на мошенников.Елена

Согласно ст. 153 ГК РФ

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Слово сделка или договор не означает в буквальном смысле документ оформленный на кого-то, в данном случае под сделкой подразумевается, то что Вы использовали 150 000 рублей которые Вам предоставил банк, поэтому именно данную сделку нужно оспаривать в суде, ждать конечно не надо.

Елена, а Вы в банк как быстро обратились по поводу возврата средств?

в этот же день 16 сентября я написала им, чтобы они заблокировали операцию мошенникам. На что банк ответил в течении 20 дней рассмотрение. 25 октября банк начал начислять проценты. 1 ноября я получила постановление о признании меня потерпевшей, предоставила его в банк и написала остановить начисление процентов и аннулировать кредита.

  • 9,1 рейтинг
  • 437 отзывов

По Вашей ситуации, могу сообщить, что в отношении Вас было совершено мошенничество.

УК РФ Статья 159.3. Мошенничество с использованием электронных средств платежа.

Однако практика уголовного судопроизводства показывает, что по таким случаем возбуждают уголовные дела по ст. 158 ч. 3 п. «г» УК РФ

УК РФ Статья 158. Кража, то есть тайное хищение чужого имущества, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 настоящего Кодекса).

и Ваш случай не исключение, если возбудили по мошенничеству, то в последующем могут переквалифицировать. Такая сегодня практика. Но для вас никакой разницы в этом нет, это лишь разница в квалификации.

Если будет установлено, что к данному хищению причастны сотрудник или сотрудник банка, то тогда деньги банк должен будет Вам вернуть, так как это будет считаться внутренним мошенничеством и потерпевшим должен будет быть банк…

Но, вероятно Ваши денежные средства на карте подверглись хищению именно мошенниками.

Как правило при преступлении мошенники звонят с поддельного номера телефона банка, (что собственно Вас и вводит в заблуждение).

Как это происходит, как мошенники смогли обмануть систему, Вы можете почитать по данной ссылке из СМИ

Самый немаловажный вопрос: приходил ли вам 3DS код и сообщали ли вы его мошенникам.

Если Этот пароль Вы сообщили мошенникам, то банк, при отказе Вам в выплатах, будет регламентироваться следующими номами – Правила использования пластиковых карт.

В связи с чем, вероятнее всего банка Вам откажет и в последующих обращениях на возврат денежных средств, ссылаясь на то, что Вы сами нарушили условия хранения – безопасность использования пластиковых карт и вину в хищении, возложат на Вас.

Даже то, что вы являетесь потерпевшим по уголовному делу не означает, что виноват банк и что он должен вам возвращать денежные средства на счет.

Документально на сегодняшний день получается, что вы воспользовались кредитом и должны его возвращать, а если будут установлены виновные, то возврат требовать с них необходимо.

Здравствуйте, Елена.

Добавить комментарий