Как планировать расходы семейного бюджета и при этом откладывать на будущее

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Второй этап – расходы

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.

Семейный бюджет и расходы семьи

Рекомендация № 4. Посчитайте, сколько стоит час Вашей жизни.

Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.

Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.

Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.

Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.

Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.

Рекомендация № 5. Не пытайтесь много сэкономить на мелочах. Сокращайте крупные расходы.

Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.

Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.

Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.

Как спланировать бюджет на год

Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.

Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Но ваша зарплата останется неизменной.

Шаг первый: ведение учета расходов и доходов

Без учета доходов и расходов вы не поймете, сколько зарабатываете и тратите (и, главное, на что). Здесь соотечественники часто с удивлением обнаруживают, что зарабатывают больше, чем они думают, потому что бывают доходы с подработок, налоговых вычетов, денежных подарков, кэшбека, процентов по вкладам и т. д. Обычно эти деньги не учитываются, а значит, тратятся не на ваши цели, а просто в никуда.

Что касается расходов, здесь граждане внезапно узнают, что тратят кругленькие суммы на совсем ненужные вещи: от вредных привычек до кофе по утрам.

Шаг второй планирование своего года.

Реальная история: как грамотно планировать семейный бюджет, чтобы денег всегда хватало

Умение планировать доходы и расходы отличает многих Интернет-пользователей. Это позволяет им откладывать определенную сумму денег и не жить от зарплаты до зарплаты. Своим опытом делятся и мамы нашего сайта.

Я придумала систему, состоящую из нескольких счетов, имеется в виду банковских счетов, — рассказывает Наталья Тарасова.

Мы с супругом оба работаем, у обоих белая зарплата, свою зарплату мы получаем вовремя и всегда знаем точную сумму. Это, конечно, облегчает ситуацию. Зарплату мы получаем на банковские карточки и активно пользуемся мобильным банком. Помимо банковских зарплатных карточек мы открыли дополнительные дебетовые карты, предназначенные для регулярных расчетов, например, переслать супругу деньги на оплату бензина, т.е. мы наличные средства практически не носим. И дополнительно я открыла несколько сберегательных счетов, по сути это сберкнижки, но каждая имеет счет и привязана к моему клиент банку.

Читайте также:  Кто и в каких случаях может подать ходатайство в ГАИ о нелишении водительских прав

Итак, для начала разберемся с доходами:

5 числа я получаю зарплату за предыдущий месяц; 10 числа я получаю премию, она всегда стабильная и я могу на нее рассчитывать; 18 числа я получаю аванс за текущий месяц; 20 числа мой супруг получает зарплату за предыдущий месяц. Плюс, у меня есть небольшой доход от моего хобби, но это отдельная статья дохода, о ней потом.

Мы определили несколько категорий расходов и под каждую категорию открыли отдельный сберегательный счет.

  • Ипотека – ипотечный счет
  • Коммуналка, питание, аптечка, бензин – регулярные платежи
  • Отпуск – отпускной счет
  • Непредвиденные расходы – резервный счет
  • Основной сберегательный счет (на нем происходит основное накопление средств)

Итак, каждый месяц, получив очередной доход по работе, я начинаю распределять средства по счетам.

Я определила сумму необходимую для оплаты наших регулярных расходов: коммуналка, питание, бензин. И сразу эту сумму перевожу насчет регулярных платежей. Суммы эти всегда разные, но у нас установлен лимит, который мы стараемся не превышать. Например, я знаю, что коммуналка в месяц обходится нам в 8-9 тыс. рублей. Но никогда эта сумма не превышала 10 тысяч, поэтому для коммуналки я определила максимум в 10 тысяч. Питание, у нас установлен лимит не более 20 тысяч в месяц. Для учета расходов на питание у меня тоже есть своя система. Смысл в том, что я точно знаю, что нам необходимо из продуктов на месяц и сколько примерно это стоит. Итак, расходы на питание определены. Аналогично с расходами на бензин, мы определили максимум. Также к регулярным расходам я отношу расходы на лекарства, у меня есть железное правило в начале каждого месяца обновлять аптечку.

Отпускной счет – на него я перевожу каждый месяц определенную фиксированную сумму.

Резервный счет – для непредвиденных расходов. Поэтому на этот счет я также перевожу определенную фиксированную сумму, которую стараюсь не превышать. Опять же, я имею примерное представление, что может случиться, что нам может понадобиться, во сколько нам это может обойтись и могу примерно рассчитать необходимую сумму.

Основной сберегательный счет – это неприкосновенный запас. Сюда деньги собираются, но не тратятся на ежемесячные расходы. Но я не исключаю, что может случиться что-то крайне непредвиденное, на что может потребоваться серьезная сумма, в этом случае сумма будет взята с этого счета.

У меня также есть отдельная банковская карта, на которой происходят взаиморасчеты, связанные с моим хобби, с нее я оплачиваю за материалы и на нее же приходит доход от продажи моих блокнотов. Но я никогда не использую эту карточку для оплаты семейных нужд и никогда не трачу семейные деньги на хобби.

Главная идея какая. Основное правило… есть сумма, предназначенная для совершения определенных трат, вот извернись, но постарайся в нее уложиться, не превышать.

Теперь о непредвиденных расходах чуть подробнее, но особо сильно тут углубляться не буду. К таким расходам я отношу, например, расходы на одежду. На этот счет у меня также есть своя система, но коротко скажу следующее, мы не из тех людей, которые гуляют по торговому центру и покупают все что приглянулось, мы приобретаем вещи по необходимости. Да мы периодически себя балуем обновками, но когда перед тобой стоит цель собирать деньги, в излишествах вполне можно себе отказать.

На первый взгляд может показаться, что это очень муторно, завести несколько счетов, перекидывать деньги туда-сюда… может быть для кого-то это действительно будет неудобно, но конкретно для нашей семьи это оказалось спасением. У нас наконец-то получилось собирать деньги. Раньше мы складывали все в небольшой сейф дома, но он никогда не был столь полон как сейчас наш основной сберегательный счет.

Отпуск отпускной счет.

Семейный бюджет: сколько денег отложить на будущее?

И рассказывает, как изменить свою психологию и структуру семейного бюджета.

Семейный бюджет. Планирование

Экономика — это правило поведения домашнего хозяйства. То есть первоначально экономика создавалась ради семьи, а не предприятий. Семья это маленькая компания. Здесь существует свои источники дохода, обязательные платежи и расходы. Так же часто члены семьи не понимают куда уходят деньги, на какие такие траты. Но многие российские семьи не составляют бюджет. Хотя благодаря семейному бюджету мы с вами можем планировать и контролировать затраты, планировать будущие крупные траты и создавать накопления.

Читайте также:  ПФР Республика Чувашия, Моргаушский район, с. Моргауши, ул. 50 лет Октября, 23а: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Для создания семейного бюджета стоит начать с затрат. Доходная часть добавляется в конце. Расходы семейного бюджета будем строить на основании потребностей семьи. Данные потребности строятся на основании пирамиды потребностей А. Маслоу.

Мы будем выделять 6 групп затрат семейного бюджета:

  • Затраты связанные с базовыми физиологическими потребностями (первостепенные расходы)
  • Обязательные платежи
  • Затраты связанные с эстетическими потребностями (второстепенные расходы)
  • Затраты на подарки (подарки)
  • Откладывание денежных средств до 1 года (отложенные)
  • Откладывание денежных средств более 1 года (сбережения)

1 группа включает затраты связанные с базовыми физиологическими потребностями. То есть затраты на:

  • продукты питания. Семью нужно кормить, а этот пункт затрат является первостепенной потребностью любого человека.
  • бытовую химию. Для поддержания жилья в чистоте и порядке, а также повседневной одежды.
  • квартплата, которая включает в себя ком. услуги и стоимость аренды (если проживает в арендованной квартире)
  • Медицинские расходы, то есть покупка лекарств и расходы на лечение
  • Средство передвижения. Эти расходы включают проезд на общественном транспорте, такси и содержание собственного автомобиля (бензин, страховка, тех обслуживание и ремонт автомашины)

Примечание. Каждая семья имеет собственную величину средств, которые они готовы потратить на определённые статьи затрат.

После того как булат заполнена 1 группа затрат, то переходим ко второй.

2 группа затрат связана с обязательными платежами. К ним будем относить плату за сотовый телефон (лучше каждого члена семьи иметь свою статью затрат), плату за телевидение, домашний интернет и домашний телефон (в зависимости от тарифа, если оплачивается все вместе то одной строкой, если несколько платежей, то несколькими строками), кредит. Если в доме имеется питомец, то следует и его учитывать (составьте примерный величину расходов на домашнего любимца или любимцев ежемесячно), а так же не забываем и о походе в парикмахерский салон и/или салон красоты и оплата всех остальных текущих платежей (все зависит от индивидуальных особенностей членов семьи).

3 группа затрат будет связана с эстетическими потребностями человека

  • Покупка одежды
  • Покупка мебели
  • Покупка техники
  • Покупка прочего для дома.

А так же не забываем и о походах в кино, театры, рестораны/кафе, походы в гости и т.д. И напоминаем, что все затраты будут зависеть от конкретной семьи.

4 группа включает в себя подарки для наших любимых и родных. Так можно за ранее определиться сколько и кому вы хотите подарить. Для этого сначала напишите списком начиная с января по декабрь у кого когда день рождения или другая памятная дата. И распределите количество денежных средств, которые вы хотите подарить или купить на эту сумму подарок. Так же здесь записываем и сумму затрат на празднование дня рождения членов семьи.

5 группа затрат включает только накопления денежные средств на покупку какой нибудь вещи, отдых и т.д. Например вам понравилась какая-то вещь или техника и вы бы хотели ее приобрести. У вас есть два выхода из этой ситуации или взять кредит, или накопить. Если у вас нет сейчас нужного количества денежных средств, и вы потратите некую достаточно крупную сумму, то завтра вам будет не чем питаться или ездить на работу. Именно по этому рекомендуем вам откладывать деньги на покупку какой нибудь вещи в будущем. Ну не будете ли вы брать кредит на какую то вещь которая стоит не больших денег, а ещё вам и переплачивать за неё проценты. Лучше сказать себе, что я хочу вот это, и это стоит 10000₽ я могу себе позволить откладывать в месяц по 1000/1500/2000₽ и я смогу купить эту вещь через 10/7/5 месяцев. А если вам так уж сильно необходимо это вещь, то вы можете взять кредит на неё и купить сейчас и платить по столько же, но только дольше не 10/7/5 месяцев, а 12/9/7 месяцев. 5 группа затрат предполагает откладывание денег на краткосрочный период до 1 года.

6 группа затрат будет включать в себя расходы направленные на покупку больших вещей или дорогостоящих, или накопления, или на чёрный день. Откладываем денежные средства от 1 года и более. Например накопленные средства могут пойти на покупку жилья или на ремонт, который мы планировали три года назад. Для того, что бы сделать ремонт нам требуется 500000₽, и мы решили разбить эту сумму на 36 месяцев и получается, что мы должны откладывать по 13 900₽ ежемесячно. Если мы откладываем денежные средства на долгосрочный период, то лучше всего положить их под % в банк, так через 3 года мы получим чуть больше денежных средств или просто сохраним сумму денег на % инфляции.

Читайте также:  Список отделов ПФР Угловский район, Алтайский край. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

Теперь мы можем построить сводную таблицу, которая должна быть сформирована так же как и вся наша структура затрат. После того, как мы построили структуру затрат, следует добавить доходную часть. После этого мы можем увидеть что у нас в конце получилось дефицит или профицит денежных средств (или хватить нам денег, или нет на все наши запланированные затраты).

Последний этап это подведение итогов. Если мы видим, после всех расчетов положительный результат, то можем ничего не менять или добавить новые пункты затрат или остаток денежных средств отправить на счёт банк под %, так сказать на чёрный день. Если получился отрицательный результат, то следует снижать или полностью убирать затраты начиная с последней группы и дальше двигаться вверх.

Продолжение. Как ввести учет семейного бюджета.

Средство передвижения.

Раздельный бюджет

Этот способ больше характерен для западных стран, где каждый стремится доказать свою независимость. Во многих российских семьях он тоже прижился.

Раздельное ведение бюджета подразумевает, что кто-то платит, например, за коммуналку, а кто-то покупает детям абонементы в бассейн.

По сути, общехозяйственные траты делятся примерно поровну и всем от этого хорошо. При этом личные расходы каждый оплачивает самостоятельно.

  • четкое распределение зон ответственности;
  • каждый супруг зависит только от своей зарплаты и конфликты на этой почве исключены;
  • можно тратить сколько угодно денег на собственные нужды, не согласовывая друг с другом.
  • накопить большую сумму совместно практически невозможно, поскольку каждый сам за себя;
  • вероятны конфликты при распределении платежей за общие обязательные нужды;
  • при невысоком заработке обоих супругов вероятен серьезный дефицит денег.

Подойдет такой способ тем, кто осознанно распоряжается своими доходами, имеет стабильный заработок, накопления. К ведению раздельного бюджета нужно тоже подходить осознанно, о многих вещах лучше заранее договориться. А что, если один из супругов заболеет или надолго потеряет работу? А что делать, когда родится ребенок и жене придется уйти в декрет?

К сожалению, многие семьи до того заигрываются в независимость, что любая форс-мажорная ситуация способна выбить отношения из колеи. Не надо так, лучше договаривайтесь «на берегу».

Начните контролировать те сферы, где наблюдаются явные проблемы.

Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет

Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% – кому сколько комфортнее.

Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.

Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).

обязательные расходы, которые нельзя уменьшить ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.

Лайфхак #1 – как купить хорошую страховку

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Лайфхак 2 – как найти отель на 20 дешевле.

Шаг №7. Придерживайтесь составленного бюджета

Чтобы грамотно распределять финансы, нужно научиться отказываться от привычных удовольствий. Теперь вы, возможно, не каждый день будете обедать в кафе или посещать развлекательные мероприятия. Но необходимо придерживаться плана и стараться не отступать от него.

В Европе, например, обычно ведется раздельный бюджет, а какую-то часть от дохода складывают в общий семейный фонд.

Разбиваем расходы на группы

После того, как отложили в копилку на черный день, делим оставшуюся сумму на группы.

Распределяем по приоритетам:

  1. Обязательные расходы, которые уменьшить не получится.
  2. Обязательные расходы, которые получится уменьшить (при желании).
  3. Необязательные расходы.

Что вносим в обязательные неуменьшаемые расходы:

  • платежи по кредитам, ипотеке;
  • плата за обучение;
  • коммунальные платежи.

Что вносим в обязательные уменьшаемые расходы:

  • автомобиль, топливо и т.д;
  • общественный транспорт;
  • интернет, телефон;
  • гигиена;
  • бытовая химия;
  • питание.

Что вносим в необязательные расходы:

  • спортзал;
  • развлечения (походы по кафе-ресторанам, концертам и прочее).

Выделяем деньги на каждую группу, исходя из ее значимости

Делим бюджет на месяц по порядку:

  1. Выделяем деньги на первую группу, расходы на которую сократить никак не получится.
  2. Выделяем деньги на вторую группу.
  3. Остатки идут на последнюю группу.

Записывайте расходы ежедневно.

При этом распределением личных финансов и распоряжением семейным бюджетом занимается ,как правило она.

Пример третий:

Доходы 50000 рублей Расходы 40000 рублей

У вас доходы превышают расходы, получается избыток денежных средств или накопление на будущие расходы.

Главный смысл составления семейного бюджета научиться составлять баланс между приходящими доходами и уходящими расходами. Надо научиться составлять семейный бюджет так, чтобы расходы всегда были меньше доходов.

В летние месяцы начинают дорожать коммунальные услуги и бензин.

Добавить комментарий