Договор поручительства к кредитному договору за исполнение обязательств

Права и обязанности сторон

В статье 364 и статье 365 Гражданского Кодекса Российской Федерации указаны права и обязанности поручителя по договору поручительства к кредитному договору.

Права поручителя:

  • Возражать против условий или требований финансовой организации — кредитора, которые должник мог бы представить. Это право поручитель берет на себя, если банк или другая кредитная организация нарушают правила сделки;
  • Получать по первому требованию от кредитора все документы о требованиях к должнику. Для самостоятельного предъявления требований к должнику о возврате необходимой денежной суммы через суд, ответственному лицу понадобятся определенные документы, как копия кредитного документа, договор об уступке требований, квитанции об оплате ответственным лицом требований банка;
  • Требовать от должника сумму выплаченных поручителем процентов банку, как возмещение убытков;
  • Потребовать права кредитора, если поручитель выполнил обязательства перед банком вместо должника.

Главной обязанностью поручителя является ответственность перед кредитором за выполнение должником его обязательств, основных и второстепенных.

Солидарная ответственность подразумевает, что поручитель будет отвечать перед кредитором, если должник не будет исполнять своих обязательств.

Бланк договора поручительства к кредитному договору за исполнение обязательств

Далее детально прописываются сроки поручительства и условия его прекращения, а также формулируются дополнительные условия сделки.

Ответственность сторон

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

При несвоевременном перечислении платежей по Договору, уплачивает неустойку в размере рублей, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

При несвоевременном перечислении платежей по Договору подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке и размере, предусмотренных ч.1 ст.395 ГК РФ.

– на уплату неустойки в соответствии с условиями Договора.

Договор поручительства

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредито­ром другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК).

Договор поручительства является:

  • консенсуальным,
  • односторонним,
  • безвозмездным (но за предоставление услуг по поручительству по­ручитель может на основании специального договора получить и воз­награждение с должника, за которого он ручается).

Односторонний характер договора поручительства означает:

  • у верителя (кредито­ра по обеспечиваемому обязательству) имеется только право — право требовать от поручителя нести ответственность за неисправного долж­ника, без встречных обязанностей;
  • у поручителя имеется только обя­занность — обязанность отвечать за исполнение должником обеспечиваемого обязательства полностью или в части, без встречных прав

у верителя кредито ра по обеспечиваемому обязательству имеется только право право требовать от поручителя нести ответственность за неисправного долж ника, без встречных обязанностей;.

Комментарий

  • Регистрация: 31.05.2006
  • Сообщений: 2675

Ребята, ну уж скиньте мне рыбу договора поручительства на часть кредита (на один транш) у кого есть.. я в спец. разделе разместил просьбу..да простят меня модераторы за то, что дублирую.

Неужели нет ни у кого?

Все его обязательства по настоящему договору считаются первоочередными обязательствами по отношению к долгам и обязательствам перед третьими лицами, и он в настоящее время не имеет и не будет в течение срока действия настоящего договора принимать на себя никаких первоочередных обязательств по отношению к третьим лицам.

Аргументы Верховного суда

Гражданская коллегия Верховного суда под председательством судьи Сергея Асташова не согласилась с выводами апелляции (дело № 46-КГ19-14).

ВС напомнил, что по закону о банкротстве требования кредиторов, не удовлетворенные из-за того, что имущества гражданина на это не хватило, считаются погашенными. После расчётов банкрот больше не должен ничего выплачивать, в том числе кредиторам, не заявленным при реструктуризации долгов или реализации имущества. Применительно к делу Стебаковой это значит, что её обязательство, вытекающее из кредитного договора, прекращается.

Согласно п. 1 ст. 367 ГК (в редакции, действующей на момент заключения договора поручительства), поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. В апелляции сделали вывод, что, когда банк обратился к поручителю с иском, имущество Стебаковой ещё не реализовали, а значит, обязательства сохранялись, иск надо было удовлетворить частично. Но этот вывод ошибочный, заключила коллегия по гражданским спорам.

В апелляции не учли, что по п. 2 ст. 52 закона о банкротстве акты арбитражного суда касательно прекращения обязательств должника исполняются немедленно, а правовые последствия наступают с момента принятия акта. То есть обязательства прекращаются в момент, когда суд указал на завершение процедуры реализации имущества. В деле Стебаковой это 3 февраля 2017 года. В тот же день исчезает и возможность заявить требования к поручителю. Банк, подавший свой иск к поручителю только 6 февраля, опоздал, сделал вывод ВС, и на выплаты рассчитывать уже не мог. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Самарский облсуд рассмотрел дело и принял новое решение. Вывод о том, что банк мог обратиться с иском к поручителю, поскольку определение Арбитражного суда Самарской области от 3 февраля 2017 года на момент подачи иска не вступило в законную силу, неверен, заключили в облсуде (дело № 33–10102/2019). Обосновывается это нормами закона о банкротстве: в силу п. 2 ст. 52 определение о завершении процедуры реализации имущества подлежит немедленному исполнению с момента его принятия, но банк опоздал с иском. Кредитной организации отказали в удовлетворении требований.

Кредитной организации отказали в удовлетворении требований.

Каковы права и обязанности поручителя по кредитному договору?

По договору поручительства поручитель обязуется перед банком — кредитором заемщика отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или частично. Как правило, поручители несут ответственность солидарно с заемщиками. Однако договор поручительства может предусматривать субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае требование к поручителю может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ; п. 6 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).

1. Обязанности поручителя

Обязанности поручителя можно условно разделить на две категории:

  • возложенные на поручителя в силу закона;
  • возложенные на поручителя договором.

1.1. Обязанности поручителя в силу закона

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов, неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Исполнение поручителем обязательств на практике может происходить следующими способами:

  • банк предъявляет поручителю письменное требование об уплате им денежных средств в счет исполнения обязательства заемщика, в котором указывается общая сумма задолженности заемщика на день составления требования поручителю, срок, до которого необходимо погасить задолженность, и иная необходимая информация;
  • банк списывает без распоряжения (согласия) поручителя денежные средства с банковских счетов поручителя в счет исполнения обязательства заемщика, определив по своему усмотрению, какие обязательства (задолженность) погашаются за счет производимого в рамках списания платежа. При этом такое право банка должно быть предусмотрено договором поручительства.

Неисполнение поручителем принятых на себя обязательств в соответствии с договором поручительства влечет для поручителя такие же негативные последствия, что и для заемщика. Банк может обратиться в суд с требованием о возврате задолженности как к самому заемщику, так и к поручителю. Следовательно, если суд вынесет решение в пользу банка, задолженность могут взыскать в том числе за счет реализации имущества, находящегося в собственности поручителя.

1.2. Обязанности поручителя в силу договора

Такие обязанности носят своего рода организационный характер. К ним, например, могут относиться:

  • обязанность информировать банк об изменении адреса, паспортных данных и т.п.;
  • обязанность информировать банк о возбуждении в отношении поручителя уголовного дела или о предъявлении к поручителю требований в порядке гражданского судопроизводства, о наложении ареста на имущество поручителя и т.п.;
  • обязанность проинформировать банк о наступлении любого события, способного негативно повлиять на способность поручителя исполнить свои обязательства по договору поручительства;
  • обязанность предоставлять различные документы по требованию банка;
  • иные обязанности.

Также договором поручительства может быть предусмотрена обязанность поручителя без письменного согласия банка не уступать полностью или частично свои права и обязанности по договору поручительства другим лицам.

2. Права поручителя

К правам поручителя можно отнести следующие.

1. После того как поручитель исполнит свои обязательства по договору поручительства, к нему переходят права банка как кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Соответственно, поручитель вправе получить у банка все документы, удостоверяющие требования поручителя к заемщику, а также имеющиеся у банка права, обеспечивающие эти требования. Порядок получения определяется договором поручительства (п. 2 ст. 365 ГК РФ). Такими документами могут быть, например, копия кредитного договора, платежные документы об оплате поручителем требований банка и т.п.

2. Поручитель может обратиться к заемщику с требованием о возврате ему всех сумм, уплаченных банку по договору поручительства, а также требовать от заемщика уплатить проценты на выплаченную банку сумму и возместить иные убытки, понесенные в связи с погашением задолженности заемщика перед банком (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

До исполнения должником указанных требований поручитель вправе также потребовать исполнения обязательств от других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательств должника. Названные доли предполагаются равными, если иное не предусмотрено договором поручительства или соглашением сопоручителей (пп. 1 п. 2 ст. 325, п. 3 ст. 363 ГК РФ; п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016).

Если заемщик и сопоручитель отказываются удовлетворить указанные требования добровольно, поручитель вправе обратиться за защитой своих прав в суд (п. 1 ст. 11 ГК РФ).

3. Поручитель имеет право выдвигать против требований банка возражения, которые мог бы представить заемщик, если иное не вытекает из договора поручительства (п. 1 ст. 364 ГК РФ). Это делается, например, если, по мнению поручителя, банк нарушает условия по кредитному договору и договору поручительства или права, предоставленные заемщику или поручителю по закону, включая права потребителей. При этом поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если заемщик от них отказался или признал свой долг.

4. Поручитель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

6 Обзора, утв.

Законные основания прекращения поручительства

Гражданский кодекс РФ предполагает законные основания прекращения поручительства, а именно:

  1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, т.е. при полном погашении кредита;
  2. Поручительство прекращается в случае изменения размера обязательства в сторону увеличения без согласия поручителя, которое повлечет увеличение ответственности (например: пересмотр процентной ставки в сторону увеличения или увеличение суммы кредита);
  3. Поручительство прекращается в случае появления иных неблагоприятных последствий для поручителя, возникающих без согласия последнего.
  4. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
  5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем, и пытается изменить условия договоров кредитования или поручительства.
  6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок договором не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Читайте также:  Наследование по завещанию: что это такое, форма завещания, кто может быть наследником и как определяются их права

Я желаю вам осмотрительности и удачи в роли поручителя.

Комментарии 238 Комментирование отключено

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

1. Признание договора незаключенным или недействительным

1.1. Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 06.10.2014 по делу N А43-24783/2013

Исковые требования:

ООО ТД “Кинг Лонг-Рус” (покупатель) в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ООО “Стройстрим” (организации-должника, поручителя) обратилось в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника денежного требования, мотивировав его ненадлежащим исполнением ООО “Стройстрим” своих обязательств по договору поручительства, заключенному между ООО ТД “Кинг Лонг-Рус” и ООО “Стройстрим”.

Решение суда:

В удовлетворении исковых требований отказано.

Позиция суда:

Руководствуясь статьями 10 и 168 ГК РФ, статьей 71 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, разъяснениями, содержащимися в пункте 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 “О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством”, в пункте 15.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.04.2009 N 32 “О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” и в пункте 4 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 “О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона “О несостоятельности (банкротстве)”, суд пришел к выводу о том, что договор поручительства между ООО ТД “Кинг Лонг-Рус” (покупателем) и ООО “Стройстрим” (поручителем, должником) является недействительной (ничтожной) сделкой в силу статьи 168 ГК РФ, поскольку при его заключении стороны допустили нарушение статьи 10 ГК РФ, выразившееся в недобросовестном поведении должника, направленном на возложение необоснованного бремени ответственности на себя по обязательствам третьего лица при невозможности исполнения обязательств должником, отсутствии у должника имущества в размере, достаточном для исполнения обязательства, недобросовестном поведении контрагента; договор поручительства является экономически невыгодным для должника, целесообразность и разумные причины для его заключения отсутствуют, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Исковые требования:

ООО “СтройНадзорВосток” (исполнитель, кредитор) обратилось в суд к ООО “Профессионал” (поручителю) с требованием о взыскании сумм долга и неустойки по договору поручительства, заключенного между истцом и ответчиком.

ЗАО “Свинокомплекс “Восточно-Сибирский” (заказчик, должник) предъявило иск о признании недействительным названного договора поручительства.

Решение суда:

Иск ЗАО “Свинокомплекс “Восточно-Сибирский” удовлетворен; в удовлетворении иска ООО “СтройНадзорВосток” отказано.

Позиция суда:

Установив, что заключением ООО “СтройНадзорВосток” (исполнителем, кредитором) и ООО “Профессионал” (поручителем) договора поручительства искусственно создана невыгодная ЗАО “Свинокомплекс “Восточно-Сибирский” (заказчику, должнику) подсудность дела государственному суду, поскольку в случае исполнения поручителем за должника кредитору денежного обязательства поручитель получит право требовать от должника уплаты исполненного за него кредитору (пункт 1 статьи 365 ГК РФ) и спор между поручителем и должником подлежит рассмотрению в соответствии с процессуальными правилами о подсудности спора, без учета третейской оговорки в договоре оказания услуг; в материалах дела отсутствуют доказательства осведомленности должника и его согласия на заключение спорного договора поручительства либо заинтересованности в совершении упомянутой сделки, а также сведения о наличии между должником и поручителем каких-либо отношений (корпоративных, обязательственных и проч.), объясняющих экономическую цель выдачи поручительства за должника, суды трех инстанций пришли к выводу о наличии признаков злоупотребления правом, в связи с чем на основании

, объясняющих экономическую цель выдачи поручительства за должника, суды трех инстанций пришли к выводу о наличии признаков злоупотребления правом, в связи с чем на основании.

1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.

Как правило, данное основание понимают довольно узко – выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.

На практике возникают случаи, когда заёмщик – физлицо – по кредиту умирает, а долги по кредиту переходят к его наследникам.

Многие судьи не учитывают положения ст.

Типовый договор поручительства

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА № _______

г. ____________ “_____”_______________ 200__г.

Банк______________________________, именуемое в дальнейшем “Кредитор”, в лице ______________, действующего на основании __________, с одной стороны, и ________________ (полное наименование поручителя – юридического лица) в лице ________________, действующего на основании, с другой стороны, именуемое в дальнейшем Поручитель, а вместе именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор займа (далее – “Договор”) о нижеследующем:

Статья 1. Предмет договора.
1.1. Поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед Кредитором солидарно с _____________________ (указать ФИО Заемщика полностью, паспортные данные, адрес регистрации) (далее – Заемщик), за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору №_______ от “______” _____________ 20_ г., заключенному между Кредитором и Заемщиком (далее – Кредитный договор), в том же объеме, что и Заемщик.

1.2. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств в полном объеме, в том числе по следующим условиям Кредитного договора:
• сумма Кредита _____________ (_________) рублей;
• срок возврата Кредита “____” ______________ 20___ г. включительно;
• погашение Текущей задолженности по Кредиту и начисленных процентов осуществляется одновременно в порядке, установленном Кредитным договором, и в сроки, указанные в Графике платежей, являющемся приложением № 1 к Кредитному договору, ежемесячно не позднее _____ числа текущего календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Кредитного договора;
• процентная ставка по Кредиту ___ (___________) процентов годовых;
• процентная ставка при возникновении Просроченной задолженности по Кредиту ______ (______) процентов годовых, начисляемая на сумму Просроченной задолженности по Кредиту с первого по пятый календарный день включительно наличия Просроченной задолженности по Кредиту, за исключением случая наличия ранее возникшей непогашенной Просроченной задолженности по Кредиту;
• процентная ставка при возникновении Просроченной задолженности по Кредиту _______ (__________) процентов годовых, начисляемая на сумму Просроченной задолженности по Кредиту начиная с шестого календарного дня наличия Просроченной задолженности по Кредиту и по дату ее погашения включительно, а также в случае наличия ранее возникшей непогашенной Просроченной задолженности по Кредиту;
• комиссия за предоставление Кредита, уплачиваемая единовременно не позднее дня предоставления Кредита Заемщику в размере _________рублей РФ;
• штраф в размере ______ (______) рублей, взимаемый за каждый случай нарушения Заемщиком сроков погашения Текущей задолженности по Кредиту и/или начисленных процентов; штраф не уплачивается в случае, если срок неисполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору не превышает 5 (пять) календарных дней включительно и на дату возникновения просроченной задолженности Заемщик не имеет ранее возникшей непогашенной Просроченной задолженности по Кредиту и/или Просроченной задолженности по процентам; сумма штрафа может быть уменьшена Кредитором в одностороннем порядке. Под “Кредитом” в настоящем Договоре понимаются денежные средства, предоставляемые Кредитором Заемщику единовременно (одной суммой) в соответствии с условиями Кредитного договора.

1.3. Кредитный договор включает, но не ограничивается условиями, указанными в п.1.2. настоящего Договора.

Статья 2. Условия расчетов и платежей.

2.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, включая погашение суммы Основного долга, уплату процентов, штрафа, Кредитор вправе предъявить письменное требование к Поручителю, в котором указываются: сумма требований и номера счетов Кредитора, на которые подлежат зачислению денежные средства, выплачиваемые по настоящему Договору.

2.2. Поручитель не позднее 15 (пятнадцатого) календарного дня с даты направления Кредитором заказным письмом по последнему известному Кредитору адресу места нахождения Поручителя, письменного требования, содержащего ссылку на то обязательство, относительно неисполнения и/или ненадлежащего исполнения которого заявлено в требовании, и расчета суммы задолженности, образовавшейся за Заемщиком на дату предъявления требования Поручителю, перечисляет Кредитору требуемую денежную сумму либо вносит денежные средства в кассу Кредитора.

2.3. Датой исполнения Поручителем обязательств по настоящему Договору считается дата зачисления на корреспондентский счет Кредитора денежных средств, в безналичном порядке перечисленных Поручителем и/или дата списания денежных средств с текущего счета Поручителя, открытого у Кредитора, и/или дата внесения денежных средств в кассу Кредитора.

3. Обязанности и права Кредитора.

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору (включая погашение Основного долга и/или уплату процентов, штрафа, в том объеме, в каком обязательства Заемщика по Кредитному договору существуют к моменту удовлетворения), Поручитель предоставляет Кредитору право безакцептного списания денежных средств в счет исполнения обязательств по настоящему Договору с любых счетов Поручителя, открытых у Кредитора.
При недостаточности денежных средств на счетах Поручителя, открытых у Кредитора в валюте Кредита, Кредитор имеет право при наличии денежных средств на счетах Поручителя, открытых у Кредитора в валюте, отличной от валюты Кредита, произвести списание денежных средств с этих счетов без распоряжения Поручителя для их последующей конвертации в валюту Кредита по курсу, установленному Кредитором на дату совершения операции, и направления их на погашение обязательств Поручителя.
В случае, если Кредитор воспользуется правом безакцептного списания денежных средств со счетов Поручителя, предусмотренным настоящим Договором, Кредитор направляет Поручителю письменное уведомление о произведенном списании денежных средств со счетов Поручителя. Данное уведомление направляется Кредитором в адрес Поручителя в течение 3 (трех) рабочих дней с даты списания денежных средств с банковских счетов Поручителя.

3.2. Кредитор имеет право требовать от Поручителя сведения и документы, подтверждающие финансовое состояние Поручителя.

Читайте также:  Статья 1168. Преимущественное право на неделимую вещь при разделе наследства

3.3. Кредитор имеет право в удобной для него форме осуществлять проверки достоверности сведений, предоставляемых Поручителем и касающихся его финансового состояния.

3.4. В случае исполнения Поручителем в полном объеме своих обязательств по настоящему Договору, Кредитор обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня исполнения Поручителем своих обязательств передать Поручителю по Акту приема-передачи документы, удостоверяющие требования к Заемщику.

3.5. Кредитор самостоятельно определяет порядок предъявления требований к Поручителю и осуществления расчетов и платежей, в том числе по применению прав Кредитора и выполнению обязанностей Поручителя, предусмотренных п.п. 2.1. и 3.1. настоящего Договора.
В случае списания денежных средств со счетов Поручителя в соответствии с п. 3.1. настоящего договора и направления их на погашение обязательств по Кредитному договору, требования Кредитора к Поручителю, предъявленные им в соответствии с п.3.1. настоящего Договора, исполняются Поручителем в неисполненной сумме.

3.6. К Поручителю, исполнившему обязательства по настоящему Договору, переходят права Кредитора в том объеме, в котором Поручитель фактически удовлетворил требования Кредитора.

4. Обязанности и права Поручителя.

4.1. Поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком.

4.2. Поручитель обязуется в срок не позднее 15 (пятнадцатого) календарного дня с даты отправления Кредитором письменного требования, указанного в п. 2.1. настоящего Договора, исполнить свои обязательства путем перечисления/ внесения в кассу денежных средств Кредитору в сумме, покрывающей объем требований Кредитора.

4.3. Поручитель согласен на право Кредитора потребовать, как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы Кредита, процентов за пользование Кредитом, штрафов в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

4.4. Поручитель безусловно и безотзывно обязуется погасить задолженность Заемщика по Кредитному договору в полной сумме в установленные настоящим Договором сроки вне зависимости от изменения его финансового состояния.

4.5. Поручитель обязуется обеспечить любому наступившему обязательству в отношении Кредитора по настоящему Договору до полного их исполнения статус приоритетности (по очередности исполнения обязательств) по отношению ко всем прочим имеющимся в настоящее время и будущим обязательствам Поручителя перед любыми российскими и иностранными юридическими лицами (за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации).

4.6. По первому требованию Кредитора Поручитель обязуется представить любую информацию, касающуюся финансового состояния Поручителя. Полученная Кредитором информация будет рассматриваться как конфиденциальная.

4.7. Поручитель обязуется в случае изменения юридического адреса, почтового адреса и других обстоятельств, способных негативно повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору, письменно сообщать об этом Кредитору в течение двух дней со дня наступления указанных в настоящем пункте договора событий.

4.8. Поручитель предоставляет Кредитору право безакцептного списания денежных средств с его счетов, открытых у Кредитора, в счет погашения задолженности по настоящему Договору.

4.9. Поручитель предоставляет Кредитору право использовать информацию о кредитных взаимоотношениях и практике исполнения Заемщиком и Поручителем платежей в рамках настоящего Договора по своему усмотрению.

Статья 5. Случаи досрочного истребования задолженности по кредиту

5.1. Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения Текущей задолженности по Кредиту, уплаты процентов за пользование Кредитом и других платежей, предусмотренных Кредитным договором при наступлении любого из следующих случаев:
а) неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору;
б) наличие у Кредитора достоверной информации о наступлении событий, которые могут существенно ухудшить кредитоспособность Заемщика и/или Поручителя;
в) утрата залога или ухудшение его условий, которыми Стороны признают: уменьшение рыночной стоимости предмета залога, нарушение условий договоров обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору, в случае, если Заемщик с согласия Кредитора не предоставит иное обеспечение, принятое Кредитором;
г) введение Кредитора в заблуждение Заемщиком путем представления ложной или недостоверной информации, запрашиваемой или требуемой по Кредитному договору.

5.2. В целях реализации своих прав согласно п. 5.1. Кредитор имеет право в любое время произвести следующие действия: письменным извещением объявить все суммы, предоставленные Заемщику в соответствии с Кредитным договором, и неоплаченные Заемщиком, подлежащими немедленной оплате, после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с процентами и другими платежами, предусмотренными Кредитным договором, в срок, указанный в извещении Кредитора. При эт
ом Кредитор имеет право взыскать задолженность Заемщика, в том числе штрафы и проценты, начисляемые при несвоевременности оплаты, предусмотренные Кредитным договором, без распоряжения Заемщика с любых банковских счетов Заемщика, открытых у Кредитора, и/или предъявить требования к лицам, предоставившим обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

6. Дополнительные условия.

6.1. Поручитель выражает согласие нести ответственность при любых изменениях обязательства Заемщика, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, в случаях, предусмотренных Кредитным договором и дополнительным соглашением к нему (в том числе при пролонгации срока возврата Кредита, изменении процентных ставок за пользование Кредитом, изменении размера штрафа и пр.), которые будут иметь место в период действия Кредитного договора.

6.2. Любое уведомление или сообщение, направляемое Сторонами друг другу по настоящему Договору, должно быть совершено на русском языке в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается полученным адресатом через 10 (десять) календарных дней с даты его отправления заказным письмом по последнему известному Кредитору адресу места нахождения Поручителя или адресу Кредитора, указанному в ст. 9 настоящего Договора.

6.3. Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в письменной форме, подписаны уполномоченными на то лицами со стороны Поручителя и Кредитора и заверены печатями Поручителя и Кредитора.

6.4. Если иное не установлено настоящим Договором, условия настоящего Договора не подлежат разглашению.

6.5. Если Сторонам не удастся решить спор путем переговоров, то любой спор, разногласие или требование, возникающее из настоящего Договора или касающееся его, в том числе его недействительности, либо других связанных с фактом заключения настоящего Договора обязательств, подлежит разрешению в арбитражном суде г. ____ (указать город, в котором заключен настоящий Договор).

6.6. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

6.7. Настоящий Договор подписан в 3-х подлинных экземплярах (два экземпляра – Кредитору, один экземпляр – Поручителю), имеющих одинаковую юридическую силу.

7. Ответственность сторон

7.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему Договору, несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.

8. Срок действия договора.

8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до “____” ________ 200_г. (указывается дата на 2 года позже окончательного срока возврата кредита).

8.2. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного поручительством обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

8.3. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным Договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

Кредитор имеет право требовать от Поручителя сведения и документы, подтверждающие финансовое состояние Поручителя.

Способы защиты поручителя при взыскании задолженности по исполнительной надписи

Одним из способов обеспечения надлежащего исполнения основного обязательства является поручительство третьего лица перед кредитором за обязательства должника. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Между банком и юридическим лицом в 2015 году был заключен кредитный договор с окончательным сроком погашения кредита в 2016 году. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и физическим лицом в 2015 году был также заключен договор поручительства, в котором предусмотрена солидарная ответственность физического лица, в случае ненадлежащего исполнения юридическим лицом своих обязательств по кредитному договору.

В 2016 году банк написал претензию поручителю о погашении задолженности в полном объеме.

После предъявления претензии в 2016 году была совершена исполнительная надпись нотариуса только в отношении поручителя, без привлечения основного должника — юридического лица.

В договоре поручительства установлен только окончательный срок погашения кредита, указано, что договор действует до полного исполнения обязательств по договору, а срок действия поручительства не установлен.

1. Можно ли в судебном порядке признать договор поручительства прекращенным в силу п. 4 ст. 347 ГК в связи с тем, что кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иск в суд к поручителю (как это указано в п. 4 ст. 347 ГК), а реализовал свое право с помощью совершения исполнительной надписи нотариуса?

2. Какова судебная практика по таким делам?

3. Как лучше обратиться в суд: в порядке искового производства о признании договора поручительства прекращенным или в порядке особого производства об установлении факта, имеющего юридическое значение (признание договора поручительства прекращенным)?

4. Каков размер госпошлины при обращении с исками о признании договора поручительства прекращенным в двух вышеуказанных случаях?

Для ответа на приведенные вопросы необходимо внимательно изучить содержание ст. 347 ГК. В соответствии с ней поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае когда такой срок не установлен, то оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Таким образом, в случае указания в основном обязательстве — кредитном договоре — срока его исполнения (окончательного погашения кредита) необходимо исходить из того, что годичный срок для предъявления иска к поручителю начинает исчисляться с указанной даты окончательного погашения кредита.

Следовательно, в течение годичного срока требования кредитора к поручителю будут являться полностью правомерными.

Что касается признания в судебном порядке договора поручительства прекращенным, следует отметить следующее. Рассмотрение исков о признании договора прекращенным не отнесено к компетенции судов действующим гражданским законодательством. Вместе с тем установление фактов, имеющих юридическое значение, может быть осуществлено судом в порядке, установленном гл. 26 ХПК
и гл. 30 ГПК.

Однако следует помнить, что согласно указанным нормам, в том числе ст. 232 ХПК, суд принимает к своему производству и рассматривает в судебном заседании заявление об установлении юридического факта при наличии в совокупности следующих условий:

1. Согласно законодательству факт порождает юридические последствия, то есть влечет за собой возникновение, изменение или прекращение правоотношений в сфере предпринимательской и иной хозяйственной (экономической) деятельности.

Читайте также:  Какая информация о товарах, работах, услугах должна быть предоставлена потребителю?

2. Установление юридического факта не связывается с последующим разрешением спора о праве, подведомственного суду.

3. Законодательством не предусмотрен иной (внесудебный) порядок установления данной категории юридических фактов.

4. Заявитель не имеет другой возможности получить либо восстановить надлежащие документы, устанавливающие юридический факт.

Очевидным является наличие спора о праве в вопросе об исполнении договора поручительства. В связи с этим представляется, что подобное требование в рамках самостоятельного заявления не может быть рассмотрено судом.

В то же время оценка факта прекращения договора поручительства может быть дана судом в рамках иска, связанного с защитой соответствующего права, например иска о признании не подлежащей исполнению исполнительной надписи нотариуса
о взыскании задолженности по договору поручительства.

Приведем пример
Так, ОАО «Должник» обратилось в экономический суд с иском к УП «Взыскатель» и просило признать не подлежащей исполнению исполнительную надпись, совершенную нотариусом городского нотариального округа.

Представитель истца в судебном заседании отметил, что договор аренды изолированного нежилого помещения (далее — договор аренды) расторгнут 31.08.2015, то есть с 01.09.2015 у ОАО «Должник» отсутствует обязанность вносить арендную плату,
в связи с чем исполнительная надпись не подлежала исполнению.

Ответчик иск не признал.

Суд посчитал, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что согласно исполнительной надписи совершенной нотариусом городского нотариального округа, с ОАО «Должник» взысканы в пользу УП «Взыскатель» за период с 01.09.2015 по 30.09.2015 задолженность по арендной плате за пользование изолированным нежилым помещением по договору аренды и расходы по совершению исполнительной надписи, оказанию услуг правового и технического характера.

ОАО «Должник» обратилось в суд с иском к УП «Взыскатель» о расторжении договора аренды, заключенного между ОАО «Должник» и УП «Взыскатель».

Согласно решению экономического суда при рассмотрении дела судом был установлен факт прекращения договора аренды в связи с подписанием акта установления факта демонтажа оборудования в изолированном помещении от 31.08.2015, а также факт передачи арендованного помещения арендодателю. Решение суда вступило в законную силу.

В ч. 2 ст. 106 ХПК закреплено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному экономическим судом делу, не подлежат доказыванию вновь при рассмотрении судом, рассматривающим экономические дела, другого дела, в котором участвуют те же лица или их правопреемники.

На основании вышеизложенного суд посчитал установленным факт прекращения договора аренды, заключенного между ОАО «Должник» и УП «Взыскатель», и передачи изолированного нежилого помещения арендодателю 31.08.2015.

В связи с прекращением договора аренды 31.08.2015 и освобождением истцом изолированного нежилого помещения правовые основания для взыскания арендной платы с ОАО «Должник» за период с 01.09.2015 по 30.09.2015 отсутствуют.

Суд не учел довод ответчика о том, что решением суда истцу отказано в удовлетворении иска о расторжении договора аренды, так как это не влияет на установление факта прекращения действия договора аренды.

На этом основании суд удовлетворил исковые требования и признал не подлежащей исполнению исполнительную надпись, совершенную нотариусом городского нотариального округа, о взыскании с ОАО «Должник» в пользу УП «Взыскатель» задолженности по арендной плате за период с 01.09.2015 по 30.09.2015.

Суд также взыскал с УП «Взыскатель» в пользу ОАО «Должник» расходы по уплате государственной пошлины.

Сумма государственной пошлины по требованиям о признании исполнительной надписи нотариуса не подлежащей исполнению зависит от суммы, которая оспаривается должником. Ставка установлена п. 1 приложения 16 к НК (ставки государственной пошлины по имущественным требованиям).

Касаясь способа защиты прав добросовестного поручителя в подобных ситуациях, следует обратить внимание на следующее.

Как следует из содержания ст. 343 и 345 ГК, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Приведем пример
Судом был рассмотрен иск ОАО «Банк-Поручитель» к ООО «Должник» о взыскании суммы исполненного поручительства, комиссионного вознаграждения банка за предоставленное поручительство и процентов по исполненному поручительству.

Рассмотрев материалы дела, суд установил, что между ОАО «Банк-Поручитель»
и ООО «Должник» был заключен договор на предоставление поручительства, согласно которому ОАО «Банк-Поручитель» предоставил кредитору поручительство отвечать за неисполнение ООО «Должник» обязательств по договору о финансовой помощи.

Кредитор на основании договора поручительства предъявил ОАО «Банк-Поручитель» платежное требование на возврат за ответчика предоставленных ему средств, которое было оплачено истцом в день поступления платежного требования в банк.

Истцом в порядке регресса предъявлено к текущему счету ответчика платежное требование с целью возместить расходы по исполненному поручительству, которое ответчиком оплачено частично.

Согласно договору на предоставление поручительства кроме возмещения расходов банка по исполненному поручительству ответчик обязан уплатить комиссионное вознаграждение за пользование поручительством в размере 10% годовых от суммы поручительства за период с момента его выставления и до окончания действия, а также проценты за период с даты исполнения поручительства до момента возмещения ответчиком расходов, понесенных ОАО «Банк-Поручитель».

С учетом изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в принудительном порядке сумму исполненного банком поручительства, комиссионного вознаграждения банка за предоставленное поручительство и процентов по исполненному поручительству.

После возбуждения дела в суде ответчик частично исполнил свои обязательства, перечислив истцу часть долга, в связи с чем в удовлетворении исковых требований в данной части суд отказал.

Остаток суммы исполненного ОАО «Банк-Поручитель» поручительства и комиссионное вознаграждение банка за предоставленное поручительство, а также проценты по исполненному поручительству были взысканы с ответчика.

Следует отметить, что еще одним способом защиты добросовестного поручителя от требований кредитора может быть оспаривание самой сделки — договора поручительства. Вместе с тем практика рассмотрения подобных дел достаточно сложившаяся, и обстоятельства заключения договоров судами всегда сопоставляются с последующим одобрением сторонами договора поручительства, его условий.

Остаток суммы исполненного ОАО Банк-Поручитель поручительства и комиссионное вознаграждение банка за предоставленное поручительство, а также проценты по исполненному поручительству были взысканы с ответчика.

Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное заемщиком или поручителем

При наличии документально зафиксированного отказа, который препятствует исполнению обязательства поручителем (например, отказ в досрочном погашении кредита), последний имеете право обратиться с суд с исковым заявлением о прекращении договора поручительства.

Обратите внимание.

Ответственность поручителя:

  • В случае неуплаты со стороны кредитополучателя, поручитель оплачивает основную сумму долга, проценты, неустойку (штрафы, пеню), возмещение издержек по взысканию долга и других убытков банка.
  • Если дело доходит до судебного разбирательства, банк предъявляет иск и к должнику, и к его поручителям. Это влечет за собой судебные издержки.
  • В ходе исполнения решения суда судебные исполнители ищут и описывают имущество не только заемщика, но и поручителей. Многие банки требуют в обеспечение кредита поручительство не одного, а нескольких человек, ответственность несут все участники.

Согласно пункту 1 Статьи 343 Гражданского кодекса РБ, «при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя».

Итак, есть два вида ответственности при поручительстве: солидарная и субсидиарная. Поручитель может выбрать сам, в каком порядке он будет «отвечать» за кредит. В любом случае поручитель ответственен перед банком в таком же объеме, что и кредитополучатель.

Солидарная ответственность – это полная ответственность поручителя за кредитополучателя. Если последний не внес платеж, это должен сделать поручитель. В случае договора с солидарной ответственностью банк может требовать погашение обязательств по кредиту сразу с поручителя, не предъявляя требований кредитору.

Субсидиарная ответственность предполагает следующий порядок действий: сначала банк требует выплату от кредитополучателя, а если тот не может или не хочет удовлетворить требования банка, то банк предъявляет требования к поручителю.

Поручитель должен знать, что:

  • Информация об обязательствах по кредитному договору в качестве поручителя будет передана банком в Кредитный регистр НБРБ для формирования вашей кредитной истории.
  • Кредитный отчет из кредитной истории может быть предоставлен вам один раз в течение года без уплаты вознаграждения и неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение.
  • Принятые по договору поручительства обязательства будут впоследствии учитываться при оценке кредитоспособности поручителя, желающего взять кредит, и могут стать причиной уменьшения банком общей суммы кредита, выдаваемого гражданину-поручителю или обоснованием для отказа в кредите.

Как и у любого члена общества, у поручителя есть не только обязанности, но и права. Они прописаны в Статьях 344-345 ГК РБ.

Права поручителя.

Заключение договора поручительства

Здравствуйте, уважаемые читатели блога lawyerlife.ru!

Продолжаю тему обеспечения исполнения обязательств. Сегодня речь пойдет о заключении договора поручительства, которому в ГК РФ посвящен параграф 5 главы 23. Бывает, что некоторые путают поручительство с поручением. На самом деле это совершенно разные обязательства. Договор поручения мы в этой статье рассматривать не будем.

До конца этого года надеюсь успеть завершить цикл статей, посвященных обеспечительным мерам.

Хотя в новогодней суматохе это не так просто. Везде беготня, аврал, новогодние корпоративы.

У нас уже был. Этот корпоратив с эвакуацией из здания ресторана мы не забудем никогда. Примерно через два с половиной часа после начала нашего корпоратива в ресторане появились сотрудники полиции, которые попросили всех покинуть помещение.

Оказывается поступило сообщение о том, что здание заминировано.

На месте вскоре были уже все специальные службы, начали проверку здания. Никакой бомбы не нашли.

Минут через сорок всех уже пустили обратно. Я к тому времени уже ушел домой, мне корпоратива хватило.
Кстати, сообщившего ложную информацию тут же и нашли. Какого-то гражданина не пустили в ресторан. Говорил, что за женой пришел, вел себя неадекватно, охрана отказалась пропускать. Короче, психанул.

Самое интересное. Начало новогодней программы было на тему «репетируем проведение Нового года».

Если это была репетиция, что же ждет нас в сам праздник? У вас были подобные случаи при праздновании Нового года? Или только нам так повезло?

С такими приключениями прошел у меня корпоратив.

Говорил, что за женой пришел, вел себя неадекватно, охрана отказалась пропускать.

Добавить комментарий