Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

Условия, порядок оформления и особенности ипотеки для ИП в Сбербанке

Нередко приобрести недвижимость возможно, только взяв ипотечный кредит. Индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты так же доступны, как и наемным работникам.

Правда, Сбербанк требует от претендентов иметь безубыточный опыт работы на рынке не менее двух лет, и подтвердить отсутствие банкротства в прошлом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-74-50 . Это быстро и бесплатно !

Сбербанк выдает кредиты и предпринимателям, и владельцам собственных компаний.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

  • «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
  • «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
  • «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
  • «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
  • «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.
  • Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

    Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

    Документы

    Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, следует подать пакет документов. Для первичного рассмотрения нужно собрать следующие бумаги:

    1. Заполняет анкету (может заполнить сотрудник отделения).
    2. Паспорт.
    3. Временная регистрация при наличии.
    4. Страховой номер ИЛС.
    5. Свидетельство от ФНС о постановке на учет в налоговом ведомстве ИП либо организации.

    При первичном одобрении сотрудник приедет для проверки деятельности. На этом этапе подаются следующие бумаги:

    • разрешение на деятельность;
    • справка о допуске на строительство (если требуется);
    • договоры о праве пользования площадками: аренды, субаренды, свидетельство собственника и др.;
    • документы об уплате налога;
    • бухгалтерская отчетность;
    • бумаги о выручке.

    Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то на этапе выдачи кредита он подает выписку ЕГРИП. Для владельца небольшой компании список документов следующий:

    1. Регистрация организации.
    2. Действующий устав.
    3. Протокол о собрании участников.
    4. Запись ЕГРЮЛ.
    5. При наличии дополнительные документы (решение единственного участника об избрании людей в Совет директоров, протокол внеочередного собрания и др.).

    При рассмотрении вопроса о выдаче ипотеки заемщик должен предоставить оригиналы документов. Если к сделке привлечен поручитель, являющийся юридическим лицом, то он подает такие же документы.

    Если к сделке привлечен поручитель, являющийся юридическим лицом, то он подает такие же документы.

    Требования к заемщику

    Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, перед выдачей денег проверяет потенциального заемщика. От его надежности и платежеспособности будет зависеть ответ по ипотеке. Банк определяет перечень требований к клиенту. Причем список их зависит от формы кредитования. Так, если речь идет о жилищной ипотеке, оформляемой физическим лицом, требования будут следующие:

    • гражданство – РФ;
    • возраст – от 21 до 75 лет (если справка о доходах не предоставляется, предельный возраст заемщика на момент погашения кредита снижается до 65 лет);
    • наличие работы – на текущем месте человек должен быть трудоустроен не меньше полугода.

    Дополнительно предъявляются требования к общему стражу работы за последние 5 лет – не меньше 1 года.

    Большинство ИП не совмещают предпринимательскую деятельность с обычной работой, поэтому и текущего места деятельности у них может не быть. Получается, оформить обычную ипотеку они не могут? Это не совсем так. Банк в таком случае готов учитывать срок ведения бизнеса, он также должен быть не меньше 6 месяцев.

    Читайте также:  Какая комиссия при переводе с карты Сбербанка на карту другого человека?

    Главный фактор оценки заемщика – уровень его платежеспособности. В случае с обычными гражданами сотрудник банка определяет его исходя из размера заработной платы. Если же речь идет об ИП, то смотрят уже на доходы от предпринимательской деятельности (налоговую и финансовую отчетность). Причем подтвердить их нужно документально.

    При вынесении решения в отношении выдачи ипотеки ИП Сбербанк оценивает и другие факторы. Так, положительными моментами будут считаться следующие обстоятельства:

    • работа на ОСНО (на «упрощенке» для банка будет предпочтительнее доходно-расходная система);
    • положительная кредитная история заемщика как физлица (отсутствие просрочек, своевременное погашение прошлых задолженностей);
    • прозрачность предпринимательских доходов и их документальное подтверждение.

    Дополнительно банк может потребовать привлечения созаемщиков, поручителей, если до конца не уверен в платежеспособности предпринимателя.

    Если же речь идет о выдаче коммерческой ипотеки, то банк к соискателю предъявляет несколько иные требования. Они выглядят так:

    • деятельность ведется на территории РФ;
    • на момент полного погашения кредита заемщику будет не больше 70 лет;
    • ИП открыто не менее 1 года назад;
    • уровень дохода не превышает 400 млн руб. в год.

    Как видно, требования к ИП по коммерческой ипотеке более серьезные, но тут банк хочет убедиться в целесообразности выдачи кредита, который, по сути, будет направлен на развитие бизнеса заемщика, а не на его личные нужды.

    От 1 до 30 лет От 6,5 годовых базовая ставка 8,7 годовых, снижение до 6,5 7,7 предусмотрено по программе субсидирования от застройщика От 15 от 10 для зарплатных клиентов Приобретение готового жилья От 300 000 руб.

    Условия банка

    Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, банк предоставляет кредит на более жестких основаниях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

    • Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
    • Период погашения снижен до 10 лет.
    • Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
    • Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

    Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

    • Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
    • Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
    • Период деятельности – от одного года.
    • Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

    Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить кредит можно в короткий срок.

    Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить кредит можно в короткий срок.

    Какие документы нужны для ипотеки?

    Принимая документы на ипотеку у человека, имеющего свое дело, сотрудники банка внимательно их проверяют. Чтобы получить одобрение по предоставлению займа, ИП собирает больше бумаг, чем гражданин, не имеющий своего бизнеса.

    Чтобы получить в Сбербанке ипотеку для ИП, следует собрать и предоставить в отдел по кредитованию следующие документы:

    • удостоверение личности в виде паспорта гражданина РФ с проставленной в нем регистрацией;
    • выписку, подтверждающую государственную регистрацию фирмы;
    • оригинал лицензии на осуществление деятельности;
    • документы по налоговой отчетности;
    • документы различного вида по залоговому имуществу.

    Если ИП не удалось в полной мере доказать того, что он является ответственным, платежеспособным клиентом, сотрудники банка могут попросить предоставить дополнительные бумаги, которые будут свидетельствовать в пользу доходов потенциального клиента. Возможно, банк заинтересуется семейным положением заемщика, доходами его супруги (супруга), количеством иждивенцев, видом полученного образования и др.

    Проверка может занять от 7 до 30 рабочих дней. В этот период со стороны Сбербанка могут запрашиваться дополнительные сведения.

    Если банк согласился выдать ссуду на недвижимость, то заемщик собирает документы на объект кредита. Так, например, предоставляется техпаспорт помещения или жилья, выписка из ЕГРП, справки о погашении всех долгов по использованию коммунальных услуг и др.

    Порядок оформления жилищного кредита разбит на несколько этапов, основными среди которых являются: выбор объекта ипотечной покупки, подготовка пакета документов ИП, их рассмотрение и вынесение одобрения (или отказа) по ним сотрудниками банка, составление и подписание договора, регистрация недвижимости на имя заемщика, а также ее оформление в качестве залога и последующая страховка.

    нотариально заверенная копия закладной в полном объеме;.

    Прядок оформления

    1. выбор объекта недвижимости;
    2. составление заявки-анкеты;
    3. сбор требуемых документов (с учетом отличий в налогообложении);
    4. после одобрительного решения заключение предварительного договора;
    5. внесение первого взноса;
    6. составление кредитного договора;
    7. перевод продавцу суммы, эквивалентной стоимости продаваемого объекта;
    8. регистрация права собственности;
    9. оформление приобретенной недвижимости как залоговое имущество.

    регистрация права собственности;.

    Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

    Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

    Читайте также:  Решение суда о взыскании алиментов на совершеннолетнего ребенка-студента

    Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

    • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
    • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
    • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
    • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
    • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

    Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

    ИП должен просуществовать хотя бы год.

    Ипотека для ИП в Сбербанке России в городах:

    • Краснодар
    • Белгород
    • Орел
    • Пенза
    • Махачкала
    • Кострома
    • Курск
    • Вологда
    • Брянск
    • Петрозаводск
    • Тула
    • Магадан
    • Тамбов
    • Тверь

    Самая выгодная.

    Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

    Специалисты Сбербанка разработали специальные программы для ИП, с помощью которых они могут приобрести как жилую, так и коммерческую недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Рассмотрим ставки на 2019 год и требования к заемщикам.

    Если оформлять эту программу, то клиент должен будет заплатить 15,5 ;.

    Предложения Сбербанке для ИП

    В 2020 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

    • «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
    • «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

    В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

    Читайте также:  Ликвидация фирмы: как возвращается уставной капитал учредителям

    Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

    И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

    • далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
    • максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
    • короткого срока договора – 4 года.

    В 2020 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса.

    Основные характеристики «Экспресс-ипотеки»

    • Целевая направленность – для физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью. Приобрести можно готовую жилую либо коммерческую (нежилую) недвижимость;
    • Валюта – российские рубли;
    • Сумма — от 300000 до 7000000 рублей. А жителям таких городов, как Астрахань, Владивосток, Барнаул, Воронеж, Екатеринбург, Иркутск, Казань могут одобрить ипотеку до 10 000 000 рублей;
    • Период погашения:
      • от полугода до 15 лет при приобретении жилья,
      • от 6 мес. до 10 лет при покупке коммерческого объекта;
    • Годовая процентная ставка — от 13,9%
    • Комиссия за предоставление – отсутствует;
    • Обеспечение – под поручительство третьего лица (это может быть физический или юридический субъект) либо под залог покупаемой собственности;
    • Первоначальный взнос:
      • от 15% (для нежилого объекта),
      • от 30% на общих условиях;
    • Страхование приобретаемого объекта – обязательно;
    • Особенности предоставления – оформляется в короткие сроки.

    от 500000 до 600 млн.

    Условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

    Ежегодный рост предпринимательства в России, хотя и имеет поддержку и ряд льгот для бизнесменов со стороны государственных структур, все же при приобретении недвижимого имущества в кредит ставит в сложное положение представителей как малого, так и среднего бизнеса.

    Ипотека для ИП в Сбербанке требует наличия подтверждающих официальный доход документов, в то время как физическому лицу достаточно предоставить справку по установленной форме, чтобы получить кредит. ИП не в состоянии предоставить такого рода документ, а это увеличивает риски банка.

    Независимо от цели покупки недвижимости личная или коммерческая , заявка ипотечного кредитования рассматривается в индивидуальном порядке.

    Условия ипотеки для ИП в Сбербанке

    В 2018 году Сбербанк предлагает ИП получить ипотеку на жилье по специальной программе «Экспресс-ипотека». Максимальный срок ссуды составляет 15 лет. Обеспечением выступает залог приобретаемой недвижимости, также можно привлечь поручителей. Ставка — 13,9%, а комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

    При приобретении недвижимости в крупных городах максимальная сумма кредита приравнена к 10 000 000 р., в остальных случаях — 7 000 000 р. Первый взнос по ипотеке на жилье — 20%, если же вы хотите купить коммерческую недвижимость, необходимо оплатить 30%.

    При оформлении ипотеки во второй и последующие разы Сбербанк снизит первый взнос на 5%, если по предыдущим кредитам отсутствовали просрочки.

    Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты или повреждения оформляется в обязательном порядке. А договор страхования жизни ИП заключается по желанию.

    Заполнить анкету и загрузить документы о них поговорим ниже.

    Выбор недвижимости

    Процедуру оформления ипотечного кредита сложно представить без выбора жилой недвижимости для покупки. Это важная стадия, поскольку клиенту необходимо внимательно отнестись к подбору жилья, которое будет в его собственности после выплаты кредитных обязательств. На оформление всех документов после одобрения заявки гражданину дается примерно три месяца. Поиск недвижимости может занять месяц или чуть меньше времени. НО не стоит с ним затягивать, потому что потребуется время и на другие этапы ипотечного кредитования.

    При приобретении квартиры при помощи Сбербанка клиентам открывается доступ после одобрения заявки к сервису Домклик. На нем есть возможность выбрать подходящее жилье у аккредитованных банком строительных компаний. Также с данным сервисом работают и риэлторы, которые помогут сделать поиск жилого объекта более быстрым и простым. Каталог доступного жилья регулярно пополняется новыми вариантами. Также поиском недвижимости можно заняться собственными силами. Но перед заключением сделки Сбербанком квартира или дом будет тщательным образом проверен.

    Сбор документов на приобретаемую жилплощадь.

    Добавить комментарий