Как получить кредит или ипотеку самозанятым гражданам в 2020 году

Какие банки работают с самозанятыми гражданами в 2020 году

Если у заемщика есть в собственности объект недвижимости, его можно использовать для получения нецелевой ипотеки. В большинстве банков потребуется подтверждать доход даже в этом случае. Исключение составляет, например, Тинькофф банк. Здесь есть специальный кредитный продукт под залог имеющегося жилья. Получить возможно до 15 000 000 без подтверждения дохода. Окончательная сумма займа зависит от рыночной цены передаваемой в залог квартиры. Здесь больше информации об ипотеке без подтверждения дохода и занятости.

Многие кредитные организации дают ссуды без залога и подтверждения дохода. Список банков и примерные условия приведены в таблице.

Процентные ставки являются нижней границей. Окончательное решение принимается после проверки предоставленной информации. Как видно из таблицы, кредиты без залога и подтверждения занятости отличаются повышенной ставкой и небольшой максимально возможной суммой. Купить жилье с помощью такого займа получится лишь при условии наличия большой суммы личных средств.

В отличие от других кредиторов, Сбербанк запустил специальную ипотеку для самозанятых. Новый продукт учитывает все нюансы ведения микробизнеса и проблемы с подтверждением доходов. Новость о возможности для самозанятых брать жилищные займы анонсирована Сбербанком в конце 2019 года.

Далее подробнее остановимся на том, как получить ссуду по новой программе, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Купить жилье с помощью такого займа получится лишь при условии наличия большой суммы личных средств.

Какие документы понадобятся

Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.

Основные документы, которые может затребовать банк:

  1. Заявление установленной банком формы.
  2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
  3. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
  4. СНИЛС, ИНН.
  5. Диплом о получении образования.
  6. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
  7. При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.

Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.

Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику.

2. Стабильный доход

Если в один месяц вы заработали на самозанятости 100 000 рублей, в другой — 10 000, а в третий вообще ничего не заработали, банку это не понравится. Для него важен не общий доход, а стабильность — ведь платить по ипотеке придется каждый месяц.

Точную сумму заработка назвать нельзя, но обычно банки придерживаются правила: размер ипотечной выплаты должен быть не больше 40–60% от ежемесячного дохода. К примеру, чтобы одобрили регулярный платеж 20 000 рублей, ваш доход должен быть в районе 40 000 рублей ежемесячно.

Поэтому если хотите взять ипотеку через два года, уже сейчас позаботьтесь о кредитной истории.

Возможность получения займа самозанятому

Статус самозанятого, до сих пор спорный в нашей стране, до сих пор не понятно, как сотрудничать с самозанятым, как оформлять с ним договор и документы, как получить справку 2-ндфл и соответственно, как оформить такому заёмщику кредит?

Пока положение не ясное, заёмщику лучше обращаться в банк за займом без подтверждения дохода. В качестве работы указывать ту деятельность, которой вы сейчас занимаетесь, а в качестве работодателя указывать своего контрагента.

Подборка лучших предложений от банков на кредит наличными без подтверждения дохода:

БанкСуммаСрокСтавка по проценту
МКБОт 50 тысяч до 5 миллионовДо 15 летОт 9.9 % годовых до 21.5 % годовых
Банк ВосточныйОт 25 тысяч до 3 миллионовОт 1 до 5 летОт 11.5 % годовых
Альфа-банкОт 50 тысяч до 5 миллионовОт 1 до 5 летОт 9.9 % годовых до 22.99 % годовых
СбербанкОт 30 тысяч до 3 миллионовДо 7 летОт 10.5 % годовых
Почта банкОт 15 тысяч до 1 миллионаДо 7 летОт 9.5 % годовых
ВТБОт 90 тысяч до 10 миллионовДо 7 летОт 10.5 % годовых
УБРиРОт 15 тысяч до 300 тысячДо 7 летОт 16 % годовых
Читайте также:  Назрань - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

Смотрите предложения, где не требуются документы, чем меньше оформляемая сумма, тем выше вероятность одобрения. Вам могут предложить страховку – важно, что страховая значительно увеличивает выплаты по кредитам:

  • Стоимость страховки рассчитывается от суммы кредита (чем больше сумма, тем больше стоимость);
  • Стоимость страховки входит в сумму кредита, что увеличивает сумму займа;
  • На стоимость страховки в том числе, начисляются проценты по кредиту, что увеличивает переплату.

Важно! Заёмщик имеет полное право отказаться от страховки на этапе оформления или в период охлаждения (первые 14 дней после заключения договора).

Может ли страховка повлиять на решение банка? Как бы это не было странным – да. Если у вас есть погрешности в кредитной истории, то вероятность одобрения будет выше при оформлении страховых продуктов.

5 годовых УБРиР От 15 тысяч до 300 тысяч До 7 лет От 16 годовых.

Выдают банки ли кредиты самозанятым

Ипотека относится к долгосрочным взаимоотношениям. Даже несмотря на то, что при оформлении, клиент вносит часть своих средств и недвижимое имущество находится в залоге у банка, он все равно несет потери, если человек не вносит платежи вовремя.

Основная проблема получения ипотеки самозанятыми заключается как раз в том, что банки не могут получить подтверждение получаемой прибыли. Чтобы принять решение, банк должен составлять динамику расходов и приходов.

Такие нюансы приводят к тому, что даже сделав тщательный анализ, банк рискует не получить свои денежные средства. Из-за таких причин, многие банки не хотят иметь дело с замозанятым населением.

Чтобы хоть как-то снизить риск невозврата, банковские организации вводят некоторые меры:

  1. условия требовательнее, чем к работникам по найму;
  2. банк просит предоставить дополнительное имущество в качестве залога.

Главной проблемой самозанятого человека при получении ссуды является подтверждение его трудоспособности и доказательство стабильности.

Сбербанк выдает для таких клиентов кредит на следующих условиях.

Могут ли самозанятые граждане взять кредит или ипотеку в банке

Имеющим официальный доход получить банковский кредит намного проще, чем тем, кто не зарегистрирован в налоговых органах, не состоит на учете в службе занятости. Однако при соблюдении ряда условий часть банков предлагают кредит для самозанятых граждан без привычной справки о доходах. Правда, прежде чем идти в банк за деньгами, необходимо четко понимать, каким параметрам требуется соответствовать и какими документами следует предварительно запастись.

документы, подтверждающие, что заявитель собственник дорогостоящего транспортного средства, участка земли, элитного жилья;.

Ипотека без официального трудоустройства в Балашихе

  • Не выбрано
  • На вторичное жилье
  • На новостройки
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Молодой семье
  • Военная ипотека
  • Без первого взноса
  • Под 6 процентов
  • С господдержкой 2020

Ипотека на 4 000 000 руб. на 12 лет, подтверждение дохода – справка по форме банка, не требуется, с первоначальным взносом 2 000 000 руб. Доступно 121 предложение.

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 20%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 10%

  • Первоначальный взнос от 10%
Читайте также:  Является ли передача транспортного средства по акту приема-передачи основанием для перехода на покупателя права собственности

  • Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

  • Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оперативная аккредитация нового строительного объекта.

Выдача ипотеки в Сбербанке

Одним из банков, предоставляющих ипотеку самозанятым, является Сбербанк. При принятии решения по конкретному случаю менеджер организации обращает внимание на платежеспособность заявителя. Доказать это получится, если:

  • Внести первоначальный взнос;
  • Иметь официальный источник прибыли;
  • Получить средства вместе с созаемщиком, устроенным официально.

Минимальная сумма, которую можно получить через банк составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.

Улучшить кредитную историю.

Сбербанк

Для получения консультации и оформления ипотеки лучше нанести личный визит в отделение банка. Ипотека от Сбербанка выдается на срок до 30 лет, минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, максимальная 30 миллионов.

С учетом платежеспособности конкретного клиента, исходя из его благонадежности и репутации созаемщиков и поручителей, формируется индивидуальный ипотечный договор. Благодаря регистрации в качестве самозанятого и своевременной уплате налога на доход можно рассчитывать на положительное решение банка.

Личный визит в ИФНС при этом не требуется.

Я самозанятый. Как получить кредит?

Я репетитор. Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин — у нас налоговые каникулы и можно ничего не платить по закону.. Но мне непонятно, как будут учитываться мои доходы при попытке получить автокредит или ипотеку в банке. И будут ли они вообще учитываться?

Получить кредит самозанятым можно. Только условия по нему, вероятно, будут менее выгодными. Или нужно будет все-таки платить налоги. Что выгоднее — считайте сами.

Поскольку у меня нет перед глазами вашей кредитной истории и информации о вас как о потенциальном заемщике, я расскажу вам общие моменты, которые смогут повысить шансы на получение кредита.

Встал на учет в налоговую как самозанятый гражданин у нас налоговые каникулы и можно ничего не платить по закону.

Как и где взять автокредит для самозанятых?

  • 1 Кто признается самозанятым?
  • 2 Может ли самозанятый оформить кредит?
  • 3 Как подтвердить доход?
  • 4 Как повысить шансы одобрения кредита?
  • 5 Какие банки предоставляют кредит самозанятым?
    • 5.1 Кредитные карты для самозанятых
    • 5.2 Кредитная программа самозанятым в «Сбербанке»
  • 6 Заключение
  • 7 Видео по теме:

В 2020 году банки предоставляют десятки различных программ кредитования для разных типов клиентов: для граждан, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц. Не так давно в законодательстве появилась еще одна категория – самозанятые. Они получают налогооблагаемый доход, но не имеют официального места трудоустройства. На каких же условиях кредит получают самозанятые?

5 Какие банки предоставляют кредит самозанятым.

Где найти самые выгодные условия кредита для самозанятого физлица

При поиске выгодного кредитного предложения важно изучить все программы, предлагаемые банками, работающими с самостоятельно занятым населением. Обычно они предъявляют всего два требования:

  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • наличие паспорта.

Некоторые банки выдают займ даже без подтверждения дохода.

Пять самых выгодных кредитных предложений для самозанятых:

  1. Промсвязьбанк. Потребительский займ до 3 000 000 рублей под ставку от 9.9%. Не требуется обеспечения в виде залога и поручителей, а также подтверждения доходов и страхования.
  2. Альфа Банк. Оформление до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет под 10% годовых.
  3. Связь Банк. Кредит на любые цели на период до 7 лет. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей, ставка от 9.9%.
  4. Газпромбанк. «Легкий» кредит под процентную ставку 10.8% на сумму до 3 000 000 рублей со сроком погашения до 7 лет.
  5. Банк Возрождение. Займ «Для полного счастья» – условия те же, что и у кредита «Газпромбанка».
Читайте также:  Пенсионный фонд в Задонске: особенности деятельности, режим работы, адрес

До 1 000 000 рублей на любые цели с погашением до 5 лет и ставкой от 11.

Обязательные требования к заемщикам Банка ВТБ (ПАО)

  • Гражданство России и постоянная регистрация не обязательны;
  • Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания срока ипотеки;
  • Возможность привлечь до 4-х созаемщиков. В этом случае учитывается совокупный доход заемщика и созаемщиков.

Все лица, участвующие в совокупном доходе должны предоставить аналогичные заемщика документы и справки о доходах с основного места работы и по совместительству если имеется.

Могут ли самозанятые взять ипотеку

Нередко такой вид деятельности приносит высокие доходы, достаточные для оформления ипотеки. Однако на практике взять деньги в долг у банка самозанятому крайне сложно — финансовые учреждения неохотно заключают кредитные договоры с такими заемщиками по причине значительных рисков, связанных с отсутствием постоянного официального заработка.

Большинство специалистов по финансовым вопросам подтверждают тот факт, что ипотека для фрилансеров на сегодняшний день в крупнейших российских банках недоступна. Объясняется эта несправедливость тем, что для самозанятых граждан не подходят типовые риск-модели, позволяющие проанализировать и спрогнозировать платежеспособность клиента в дальнейшем.

Помимо этого, временные издержки на андеррайтинг заемщика при ипотечном кредитовании значительно выше, чем в случае с официально трудоустроенным работником. Банковским служащим придется потратить большее количество ресурсов на анализ всевозможных показателей самозанятого гражданина: образование, социальный статус, наличие собственного имущества, поручителей. Дополнительно сотрудники проведут оценку периодичности поступлений на счета клиента, а также их размер и соответствие фактическим расходам и появившимся в случае оформления ипотеки долговым обязательствам.

Поскольку самозанятые граждане, занимающиеся предпринимательской деятельностью, не имеют официально подтвержденного работодателем дохода, банковские служащие испытывают трудности с определением уровня их реальных доходов.

Однако в настоящее время финансово-кредитные учреждения все чаще рассматривают фрилансеров в качестве потенциальных заемщиков по ипотеке. За последние годы значительно увеличилось количество самозанятых граждан, и банкам придется рано или поздно приспособиться и подготовить для них индивидуальное предложение. Остается только гадать, кто раньше сориентируется на этом относительно новом рынке ипотечного кредитования.

Чаще всего, если самозанятый планирует взять ипотеку, банк предлагает ему менее выгодные условия, по сравнению с официально трудоустроенным клиентом. К примеру, с более высокой процентной ставкой или меньшим сроком займа. К тому же первоначальный взнос по ипотеке для самозанятого гражданина будет выше, как и требования к пакету документов, необходимых для оформления.

Ни для кого не секрет, что в настоящее время при прочих равных условиях шансов получить кредит больше у заемщика с постоянным местом работы.

взять ипотеку на супругу супруга или другого близкого родственника;.

Ипотека

Ипотеку оформить самозанятым не так-то просто. Дело в том, что это долгосрочный кредит с немалой финансовой нагрузкой на долгие годы. Если даже вы докажете банку свою финансовую состоятельность на данный момент, остаются большие риски, так как ситуация может измениться в дальнейшем. Кредитные учреждения с осторожностью подходят к рассмотрению кандидатов без подтверждения официальных доходов, но существуют программы для ипотечного кредитования, когда не нужно подтверждать доходы и трудовую занятость.

Особенности ипотеки и условия по ним:

  1. Выдаются под более низкие проценты.
  2. Чем больше документов и подтверждений платежеспособности, тем выгоднее будут условия.
  3. Чем больше вариантов обеспечения ипотечного кредита, тем выше шанс получить одобрение.

Кредитные учреждения с осторожностью подходят к рассмотрению кандидатов без подтверждения официальных доходов, но существуют программы для ипотечного кредитования, когда не нужно подтверждать доходы и трудовую занятость.

Добавить комментарий