Добровольное медицинское страхование (ДМС) — особенности и виды на территории РФ, порядок оформления полиса

Добровольное медицинское страхование (ДМС) — особенности и виды на территории РФ, порядок оформления полиса

Здравствуйте! В этой статье расскажем о добровольном медицинском страховании.

Сегодня вы узнаете:

  1. В чем суть системы добровольного медицинского страхования;
  2. Какие виды действуют в РФ;
  3. Какие компании предлагают такую услугу для граждан.

На сегодняшний день разные виды страхования приобретают все большую популярность. И сегодня мы поговорим об уникальном виде – ДМС. Он отличается от других видов, обладает присущими только ему чертами. Все это и обсудим далее.

И сегодня мы поговорим об уникальном виде ДМС.

Кто может заключить договор?

Официально трудоустроенные граждане для оформления ДМС могут обратиться к своему работодателю, который ранее уже оформил своим наемным работникам обязательные страховки. В их праве самостоятельно решить свои страховые вопросы посредством личного посещения страховщика. При оформлении продукта через работодателя, страхователь подвержен риску страховки не по подходящей для него программе, поскольку некоторые элементы сделки могут быть скрыты или не учтены. В основном они связаны со сроками предоставляемых услуг.

Страховой полис имеет свой срок действия, а отдельные услуги из общего пакета программы актуальны меньший период, однако эта информация прописывается в общем договоре, который не выдается при его оформлении работодателем на руки работнику. Ему выдается полис, в положениях которого такие нюансы могут быть не включены.

Оформляя полис через работодателя, рекомендуется ознакомиться и с условиями договора, прежде чем ставить свою подпись, свидетельствующую о заключенной сделке. Предпочтительнее самостоятельно выбрать страховщика и подходящую программу, предварительно изучив условия сотрудничества. В качестве альтернативного варианта, возможно обратиться к брокеру, специализирующемуся на сопровождении страховых сделок. Несомненно, ее стоимость в таком ракурсе несколько возрастет, однако при наступлении страховой ситуации, посредник будет содействовать оказанию информационной и юридической помощи.

Лица, возраст которых превышает максимально предусмотренную отметку для сотрудничества в 75 лет, не могут стать клиентами компаниями.

Есть ли штраф за отсутствие страховки

В 2016 году введено штрафование иностранных подданных за отсутствие названной страховки. Если проверка документов выявит подобное нарушение, либо страховая сумма возмещения составляет меньше чем 100 тысяч рублей, подобное будет приравниваться к административному правонарушению. Закон карает данное отклонение от нормы — отсутствие полноценного сертификата, штрафом от 2 тысяч до 7. Одноразовое нарушение грозит лишь только административным штрафом, рецидив — повторное нахождение без сертификата в течение одного года грозит наложением запрета на въезд в Российскую Федерацию. Закон об административных нарушениях оговаривает подобную статью.

Если у директора предприятия не так уж много свободного времени, купить страховой сертификат возможно онлайн через сайт компании.

Для детей

Как правило, стандартный договор добровольного медицинского страхования детей с минимальным набором рисков и услуг предусматривает лечение типичных для ребенка заболеваний.

Страховка для детей от 1 года, в зависимости от условий договора страхования, помимо стандартных услуг может покрывать:

  • наблюдение персональным врачом – педиатром (в т.ч. другим необходимым специалистом), обслуживание на дому;
  • сбор анализов и инструментальные исследования (включая обслуживание на дому);
  • плановые прививки;
  • диспансеризация для поступления в школу или детский сад, а также прохождение других медосмотров с оформлением необходимых справок и заключений;
  • физиотерапевтические процедуры в медицинском учреждении и на дому (включая массаж, ЛФК и т.д.);
  • оформление справок, больничных листов для родителей и т.д.

Для беременных и рожениц

Программы страхования беременных могут предусматривать или полное ведение беременности или страхование только родов, а также покрывать сразу оба вида этих услуг. Объем услуг в разных страховых компаниях может разниться, но, зачастую договором ДМС для беременных предусматривается:

  • первичные и повторные консультации врачей-специалистов (в т.ч. на дому);
  • закрепление за персональным акушером-гинекологом на весь срок беременности;
  • лабораторная диагностика – анализы крови, мочи, мазки и т.д., а также инструментальные исследования – УЗИ, ЭКГ, рентген, углубленная и инвазивная диагностика по медицинским показаниям;
  • пребывание в одноместной палате или в палате повышенной комфортности;
  • эпидуральная анестезия при родах (при согласии застрахованного лица);
  • мероприятия по сохранению беременности, в т.ч. госпитализация по предписанию врача;
  • оформление необходимых справок, листков нетрудоспособности и прочей медицинской документации в сжатые сроки.

первичные и повторные консультации врачей-специалистов в т.

Как оформить ДМС для сотрудников?

Каждый грамотный руководитель организации понимает, что привлечь ценные кадры только одной зарплатой непросто. Сегодня очень актуальны различные соцпакеты, частью которых являются страховки ДМС.

Читайте также:  Автокредит по двум документам - 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

Если работодатель решится на приобретение для своих сотрудников коллективной страховки, ему следует оценить все предложения на рынке в сфере ДМС и выбрать страховщика. После этого нужно письменно обратиться в СК, выразив желание заключения специального соглашения в пользу третьих лиц.

Важно! Страхователем в данном случае будет выступать работодатель, но пользоваться страховкой вправе только его сотрудники. Налоговый Кодекс России позволяет учесть оплату такой страховки в расходах компании.

Однако изначально обязанность работодателя по обеспечению полисом ДМС должна быть предусмотрена договором (трудовым или коллективным). К расходам добавляются только те суммы, которые были выплачены в пользу сотрудников.

Существует предел перечисленный – это 6% от суммы затрат по оплате труда.

Необходимо учитывать тот факт, что для получения налоговых льгот страховое соглашение не может быть оформлено на срок менее 1 года. Обратить внимание нужно также и на зачисление страховых взносов в расходную статью. НК РФ указывает на то, что оформление страховки ДМС для сотрудников позволяет работодателю воспользоваться налоговыми льготами. Однако для этого необходимо грамотно оформить не только страховой, но и трудовой договоры. В договоре с работником необходимо прямо указать на обязанность работодателя застраховать своего сотрудника по программе ДМС.

В страховом договоре обязательными пунктами являются:

  • сведения о страховщике, страхователе и застрахованных работниках;
  • предмет страхования;
  • права и обязательства сторон;
  • ответственность за неисполнение условий договора;
  • срок действия;
  • сумма страхования и премия;
  • порядок выплаты возмещения;
  • порядок оплаты страховых взносов.

порядок оплаты страховых взносов.

Коллективное

Оно предполагает страховку всего персонала, работающего в конкретной организации.

В данном случае договор со страховой компанией заключает не физическое, а юридическое лицо. Этот вид подразумевает лояльные условия для корпоративных клиентов.

Также существует семейное страхование, которое обеспечивает защиту всех членов семьи.

Программа по стандартному пакету

Уменьшение базы налогообложения.

Самые популярные программы ДМС в России – какие программы выбирают частные лица и компании

Программа ДМС может включать только страхование на случай нужды в экстренной медицинской помощи или же представлять собой дорогостоящий пакет услуг с возможностью лечения в зарубежных клиниках. Из наиболее распространенных программ ДМС в нашей стране можно выделить следующие…

• Амбулаторное обслуживание, исключающее дорогостоящие методы диагностики (томография, МРТ и пр.).

• Более расширенная программа: услуги специалистов, возможность сдачи анализов на дому и в клинике, лечение в стационаре, стоматология, неотложная помощь, помощь за границей.

• Комплексное страхование для всей семьи (семейный доктор, конкретные специалисты).

• Страхование для путешественников: страховка действует в течение всей поездки (либо поездок, при частых выездах за рубеж).

• Стандартный полис: экстренная помощь при травмах или отравлениях, при острых заболеваниях, при обострении одного из хронических заболеваний; экстренная стоматология; консультация врача; госпитализация и пр.

Читайте также:  Рефинансирование кредита для ИП: плюсы и минусы процедуры

• Помощь на дому. Страховка для тех, кто не в состоянии добраться до клиники. Включает консультацию специалиста на дому, забор анализов, инъекции, кардиограмму и пр.

• Вызов платной скорой помощи. Страхование – как отдельное, так и в составе определенного страхового пакета.

• Личный доктор: консультации, осмотр, направление и рецепты от личного врача широкого профиля.

• Стоматология: экстренная помощь, регулярные осмотры, лечение и пр.

• Экстренная и плановая стационарная помощь. Страхование актуально при наличии хронических заболеваний, при риске попасть в больницу, при наличии показаний к пребыванию в больнице.

• Беременность и роды: сопровождение и наблюдение при беременности, госпитализация и родоразрешение, послеродовое сопровождение.

• Детские программы: профилактический осмотр, консультации специалистов, вакцинация, экстренная помощь и пр.

• Лечение за рубежом.

• Программы страхования для пожилых людей.

Программа с одним названием в разных компаниях может отличаться разным списком услуг, поэтому следует тщательно изучать пакет услуг. Схема страхования везде примерно одна и та же. Отличия лишь…

• В цене страховки.

• В списке клиник, где осуществляется лечение.

• В качестве услуг.

Что касается цены на страховку, она варьируется в пределах 100-3000 долларов в год.

Сразу выясняйте значение каждого понятия, термина.

Документы для оформления

Чтоб сделать полис физическим лицам нужен только паспорт, или другой документ для удостоверения личности. Для юридических лиц договор заключается между выбранной страховой компанией и предприятием.

стоматология обеспечение экстренной и плановой стоматологической помощи любой сложности ;.

Полис добровольного медицинского страхования

Самый дорогой – полный полис ДМС, дающий право на бесплатное получение любой медицинской помощи на всей территории РФ.

В отдельных случаях предусматривается и лечение за рубежом. За счет страховой компании проводятся обследования, плановые и экстренные осмотры, исследования, организуется санаторное лечение.

Профилактические мероприятия, в том числе и массаж, также входят в стоимость полиса. Итоговая цена такого продукта исчисляется десятками тысяч рублей в год. Но на фоне возможных выплат в несколько миллионов рублей это капля в море.

Для граждан в возрасте 50-55 лет применяется коэффициент возрастания 1.

Базовый полис ДМС

Все программы добровольного медицинского страхования, в том числе Базовый, включают в себя:

  • консультацию и лечение у врачей-специалистов
  • лабораторные и инструментальные исследования
  • вызов скорой помощи
  • помощь на дому врача-терапевта
  • вакцинацию
  • оформление справок, больничных листов, рецептов
  • диспансеризацию
  • стоматологическую помощь (дополнительная опция)

Годовая стоимость базового полиса ДМС для мужчины 40 лет в среднем составляет 25 тыс. руб. в год (чуть больше 2 тыс. руб. в месяц). Сумма страхового покрытия достигает 2 млн руб.

На стоимость страхования влияют также максимальная сумма страхового покрытия, срок страхования, наличие поправочных коэффициентов, например, наличие или отсутствие хронических заболеваний и количество застрахованных чем их больше, тем меньшей будет стоимость страхования.

Кто может стать застрахованным?

Застрахованными считаются лица, которые имеют договор ДМС. Застрахованными по принципу ДМС могут стать самостоятельно любые лица, достигшие 18-ти летнего возраста и не имеющие критических проблем со здоровьем или же несовершеннолетние в присутствие и по документам официальных опекунов.

Исключениями для заключения страхового договора являются лица, состоящие на учете в следующих учреждениях:

  • Кожно-венерологический, наркологический, психоневрологический, туберкулезный диспансер.
  • Онкологические центры.
  • Центры по профилактике ВИЧ и СПИДа.
  • Лица, имеющие первую и вторую группу инвалидности.

Какой случай называется страховым при ДМС.

Разновидности полиса

Главные черты данного полиса – гибкость и вариативность, поэтому любой человек может подобрать набор услуг именно под себя для создания наиболее эффективной базы.

Основные разновидности полиса:

  • Базовый полис рассчитан на получение бесплатной помощи в рамках диагностического осмотра и консультаций специализированных врачей, поэтому получить высококлассный набор лечения по нему невозможно.
  • Полный полис наиболее дорогой и обширный из предоставляемых. С его помощью помощь можно получить практически в любой российской клинике и ряду зарубежных совершенно бесплатно. Он полностью покрывает затраты на любые требуемые диагностические процедуры, экстренные вызовы и курортное лечение.
  • Расширенный пакет помимо всех услуг, предоставляемых базовым полисом, имеет ряд серьезных бонусов. К ним относится бесплатное санаторное лечение, посещение без очереди любого врача по предварительной записи, курсы физиотерапии после травм и лечебного массажа.
  • Пакет «Конструктор» полностью составляется самим страхователем, поэтому перечень услуг и врачей определяется им самостоятельно исходя из собственных нужд.

Разновидности полиса.

Отличия обслуживания через фирму-страхователя от прямого сотрудничества с ЛПУ

Обслуживание в лечебно-профилактический учреждениях при помощи компании – страховщика предусматривает:

  • Возможность вести лечение застрахованного лица в разных медицинских учреждениях, предустановленных соглашением. При личном сотрудничестве можно выбрать одну организацию;
  • Сервис по выезду врача на дом предоставляются в выходные и праздничные дни. При прямом сотрудничестве выезд врача доступен только в рабочее время;
  • Не существует ограничений по предоставлению врачебных услуг, исключение – медицинские противопоказания.

застрахованное лицо может посещать любых специалистов в пределах ограниченного субъекта федерации;.

Когда нужен полис ДМС для иностранцев

Правовое регулирование обязательного страхования здоровья и жизни для иностранцев обеспечивается положениями ФЗ №114 от 15.08.1996. В частности, данный закон устанавливает отсутствие медицинского страхового полиса как основание для отказа во въезде на российскую территорию. Однако на практике наличие страховки проверяется сотрудниками пограничной и таможенной служб далеко не всегда. Более того, сотрудники таковых служб редко уведомляют иностранных граждан про необходимость наличия полиса медицинского страхования, что впоследствии может привести к депортации или штрафу.

Читайте также:  Кунгур - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

В частности, основной статьей, регламентирующей обязательность наличия полиса у иностранцев, является ст. 18.8 КоАП РФ, подразумевающая штраф за нарушение порядка въезда или выезда лиц в Россию и из неё. При этом отсутствие медицинской страховки, согласно наличествующей судебной практике, является непосредственным нарушением установленного порядка. Таким образом наличие медицинской страховки является однозначно необходимым для любых иностранцев.

При этом порядок оформления полиса ДМС может быть следующим – таковой полис можно оформить в течение дня въезда на российскую территорию, так как в полисе указывается лишь начальная и конечная дата его действия, а не время заключения договора медицинского страхования. В случае оформления полиса в день въезда в Россию с точки зрения закона к иностранцу будет невозможно предъявить обвинение. Если же полис не будет оформлен так, как это регламентировано законодательством, то впоследствии иностранцу будет грозить штраф по ст. 18.8 КоАП РФ, а при повторном за год нарушении положения данной статьи – депортация и запрет на въезд.

Оформлять именно полис ДМС необходимо всем лицам, которые временно въезжают на территорию России вне зависимости от целей их пребывания. Однако в случае постоянного проживания или временного проживания, а также трудоустройства, становится допустимым и получение полиса ОМС. Наличие этого полиса является полноценным избавлением от обязанности оформлять полис добровольного страхования при въезде в Россию.

Время действия полиса ДМС должно полностью включать в себя все дни пребывания в России, а также иметь общий размер страховой суммы свыше 100 тыс. рублей.

Время действия полиса ДМС должно полностью включать в себя все дни пребывания в России, а также иметь общий размер страховой суммы свыше 100 тыс.

Добавить комментарий