Автокредит по двум документам – 12 популярных банков, советы как увеличить шанс получения, плюсы и минусы такого займа

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить навязанные страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию.

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования.

Как многократно увеличить свои шансы на получение автокредита

Если отказывают в одном банке, всегда можно обратиться в другой. Но процесс подачи заявки на кредит и ее рассмотрения занимает много времени. И бухгалтер на работе ругается, не желая выписывать справки 2-НДФЛ. Подавать заявки следует с умом, чтобы максимально повысить вероятность получения автокредита. Как? Рассказываем.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ?

По каким критериям оценивается благонадежность потенциального заемщика? К сожалению, банк не разглашает такую информацию. Помимо очевидных параметров (кредитная история и платежеспособность), есть такие, о которых мы и не задумываемся. Именно поэтому возникают ситуации, когда клиенту кажется, что все идеально, но банк отказывает. И даже специалист (кредитный брокер) не всегда способен определить причину. Остается только прикладывать усилия, чтобы не наделать хотя бы крупных ляпов.

ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ

Главное, что волнует банк, – количество денег в вашем кошельке. Если по этому пункту не дотягиваете, все остальное даже смотреть не будут.

УРОВЕНЬ ДОХОДОВ

Начнем с размера ежемесячных доходов. В идеале на выплату займа должно уходить не более 40% вашей зарплаты. Но абстрактными формулами не обойтись. Банк учтет все, на что, по его мнению, вы тратитесь ежемесячно: несовершеннолетние дети, проживание в съемной квартире и даже расходы на будущий автомобиль (техническое обслуживание, страховки, налоги, топливо и прочее). Кстати, вы должны не просто получать зарплату, а получать ее регулярно.

Не обольщайтесь, если вам повезло, и ваша зарплата существенно выше среднерыночной. Банк будет оценивать вас исходя из средней зарплаты аналогичных специалистов по отрасли. Обидно, но кредитору нужна уверенность в том, что если вы уволитесь и устроитесь в другую организацию, это не помешает выполнению кредитных обязательств.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОХОДОВ

Справка по форме банка – настоящее спасение для тех, кто вынужден получать зарплату в конверте. Однако если хотя бы часть дохода выплачивается официально, не поленитесь взять в бухгалтерии 2-НДФЛ. Принесите обе справки – так банку будет спокойнее. Ведь финансовая стабильность организации, в которой вы работаете, а также законность ее деятельности – тоже важный параметр.

Хорошо, если вы женаты (замужем), и супруг (а) работает. Совокупный доход зачтется. Также укажите дополнительные источники дохода. Смело хвалитесь тем, что имеете недвижимость, получаете пособия и алименты или подрабатываете репетиторством и т.п., это существенно повысит наши шансы получить автокредит. Не бойтесь, банк – не налоговая инспекция.

ОБРАЗОВАНИЕ, ПРОФЕССИЯ, СТАЖ

Важен стаж на последнем месте работе. Его длительность косвенно определяет вероятность того, что вы не уволитесь через неделю-другую после получения заемных денег.

Еще один нюанс – это соответствие работы и специальности по диплому, а также востребованность вашей профессии. Банк хочет знать, как будете «выкручиваться», если вас уволят или сократят.

НЕПОГАШЕННЫЕ ДОЛГИ

Если спрашивают о наличии текущих долгов, не скрывайте эту информацию. Ее легко проверить. Во-первых, банк оценит вашу честность. Во-вторых, если доходы позволяют, вам могут одобрить еще один кредит. Все будет зависеть от размера оставшейся задолженности, ее сроков, а также того, насколько исправно вы вносили ежемесячные платежи.

Если чувствуете, что в отношении платежеспособности у вас не все ладно, попробуйте привлечь поручителя.

РЕПУТАЦИЯ

Еще одна причина, по которой часто отказывают, – негативная кредитная история. С каждым годом важность этого фактора повышается. Банки часто отказывают, если:

  • у вас плохая репутация среди банковских организаций;
  • о вас нет никаких данных (вы никогда не брали кредитов);
  • у вас хорошая репутация, но в данный момент есть текущая задолженность (вы уже выплачиваете один займ).

Кстати, плохая кредитная история может образоваться не только по вашей вине, но и в связи с ошибками сотрудников банка. Рекомендуется регулярно обращаться в БКИ, чтобы проверить, все ли в порядке с вашим досье. Раз в год можно сделать это бесплатно.

Исправить плохую карму нельзя. Ее можно лишь «перекрыть» новыми, успешно выплаченными займами, но эти новые кредиты нужно еще умудриться получить.

В крупные банки лучше не соваться, у них достаточно клиентов, вам откажут. Попробуйте договориться с малоизвестными, только что открывшимися организациями.

Наличие длительных просрочек по текущим долгам гарантирует отказ.

Если нет истории, ее надо наработать. Для этого берите небольшие ссуды и своевременно их погашайте или пользуйтесь кредитной картой.

Если репутация положительная – это замечательно. Вероятность получения автокредита повышается в разы, а размер процентной ставки снижается.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КОРРЕКТНЫХ СВЕДЕНИЙ

Запомните: самое страшное, что вы можете сделать на начальном этапе «кредитного сотрудничества» – соврать банку. Сюда же относится предоставление поддельных документов. Если обман раскроется (а обычно так и бывает), вас внесут в чернейший из всех черных списков.

Другое дело, что есть вещи, о которых лучше умолчать. Собираетесь в декрет через два месяца? Если сообщите об этом банку, шансы на одобрение заявки банком резко упадут. Просто молчите, и придраться будет не к чему. В момент заполнения анкеты вы работали и в декрете не находились, а о планах на будущее вас не спрашивали. Значит, вы не лгали, и все в порядке. То же самое касается планов уволиться, сменить место жительства и т.п. Не стоит банку знать и о вашей увлеченности экстремальными (то есть опасными для жизни) видами спорта.

Если планируете использовать купленный автомобиль в коммерческих целях (для перевозки грузов, работы в такси и т.д.), не говорите об этом, если только данный кредит не предназначен для приобретения транспорта именно для таких целей.

Зато сведения, которые актуальны в текущий момент, и которые легко проверить, должны быть корректными: номера телефонов, адреса, наличие непогашенных долгов, размер заработной платы и т.д. Если уж врете, то не должно быть никакой возможности «подкопаться».

СОИЗМЕРЯЙТЕ ЖЕЛАНИЯ С ВОЗМОЖНОСТЯМИ

Вы ведь понимаете, что автокредит – это платная услуга, а не безвозмездная финансовая помощь. Как вы собираетесь выплачивать ссуду на автомобиль стоимостью в 5 миллионов рублей, если получаете 20 тысяч рублей в месяц, а срок договора – 3-7 лет?

Занижать требования тоже не стоит. Зачем вам пятилетний кредит на покупку древнего «Москвича» за 25 тысяч рублей? Умение соотносить желания с возможностями – еще один важный показатель благонадежности клиента.

Читайте также:  Могут ли выселить «в никуда» за долги по ЖКХ из приватизированной и муниципальной квартиры

Замечательно, если сумма, которую вы хотите, совпадает с той, которую банк готов дать. Покажите, что умеете считать деньги и планировать расходы. На сайтах почти всех банков встроен специальный калькулятор, который поможет вам осуществить расчеты.

ВЫБЕРИТЕ ПОДХОДЯЩИЙ БАНК

  • банк, на чью карту вы получаете зарплату (являетесь корпоративным клиентом);
  • банк, с которым вы сотрудничали ранее (в частности, брали кредиты и успешно их возвращали);
  • банк, имеющий непосредственное отношение к выбранному автопроизводителю («БМВ Банк», «Тойота Банк», «Пежо Финанс», «Фольксваген Банк РУС», Мерседес-Бенц Банк Рус» и т.д.);
  • банк с государственной поддержкой (например, Сбербанк), если работаете на госпредприятии.

НЕ СКУПИТЕСЬ НА ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС И СТРАХОВКУ

Конечно, вам дадут автокредит и без этого. Но возможность самостоятельно оплатить хотя бы 15-20% стоимости транспортного средсвта – показатель вашей платежеспособности и финансовой стабильности. Да и ставка для таких клиентов ниже.

То же самое относится к приобретению полиса КАСКО.

Во-первых, с автостраховкой ваш автокредит будет стоить дешевле.

Во-вторых, если откажетесь покупать КАСКО, банк еще подумает – стоит ли с вами сотрудничать.

ОПРЕДЕЛИТЕСЬ СО СРОКАМИ

Оптимальный срок договора кредитования – 3 года. Можно взять и на 7 лет, но это дороже. Да и шансы на одобрение, если не просите максимальный срок, выше. Чем короче сроки, тем больше размер ежемесячного платежа. Процентов банк получит меньше, но уровень его риска с формальной точки зрения ниже. Банк предпочтет пожертвовать процентами в сторону гарантии возврата.

БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ

Поразительно, как дорого нам обходится небрежность. Всего лишь пропустили значимое поле в анкете или забыли приложить какой-то документ, и пришел отказ. Обидно до слез. Не спешите: пишите разборчиво, убедитесь, что заполнили все пункты анкеты, проставили подписи во всех нужных местах, приложили все документы.

В принципе, кредитный специалист сам должен проверять такие вещи, но он тоже человек и может чего-то не заметить.

РАЗБЕРИТЕСЬ СО СКЕЛЕТАМИ В ШКАФУ

Судимость (в том числе погашенная), задолженность по налогам, неоплаченные коммунальные счета и штрафы – все это может препятствовать получению автокредита.

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ ПО МЕСТУ ЖИТЕЛЬСТВА

Хотя ссуда предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, данный вид кредитования относится к сделкам более высокого риска, чем та же ипотека. Недвижимость вы никуда не денете, а вот получить дубликат ПТС и спрятать автомобиль от кредитора, спокойно дожидаясь окончания сроков исковой давности – это можно.

Поэтому банк предпочтет клиента, у которого есть хотя бы временная, а лучше постоянная регистрация:

  • в городе, где расположено кредитующее отделение банка, или в ближайшем к этому городу населенном пункте;
  • в регионе, где расположено кредитующее отделение банка;
  • в регионе, где есть отделения банка.

Возможен еще вариант, когда вы имеете постоянную работу (с официальным трудоустройством и длительным стажем) в городе или регионе, в которых расположен нужный банк.

СОГЛАШАЙТЕСЬ НА ВЫСОКУЮ ЦЕНУ

Хотите максимально повысить шансы на автокредит, не прилагая усилий? Соглашайтесь на высокие проценты. Есть экспресс программы. Решение по ним принимается в течение часа, справок не нужно (информация записывается с ваших слов), оформление происходит в автосалоне. В таких условиях проверить клиента тщательно не получится. Максимум, что сделают – позвонят вам на работу, чтобы убедиться, что вы действительно там трудитесь. Но ваша процентная ставка составит не средние 18-19%, а все 25% и выше.

МЕЛОЧИ ЖИЗНИ

Напоследок заметим, что только хорошие отношения с владельцем банка помогут вам гарантированно получить автокредит. В остальных случаях любая мелочь может испортить всю картину. Например, отсутствие у неженатого мужчины высшего образования в сочетании с проживанием в маленьком городе. Но получив отказ, не отчаивайтесь! Продолжайте поиски, применяя наши советы. И вам обязательно повезет!

Но получив отказ, не отчаивайтесь.

Банк не дает добро

Банки стали более избирательными в выборе клиентов, благо от желающих взять заем в последнее время нет отбоя. Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество заявлений на кредиты в уходящем году увеличилось на 89%. В то же время число выданных кредитов выросло лишь на 8%, а объемы кредитования — на 29%. То есть банки стали выдавать больше новых кредитов, но в общей массе растет количество заявок, по которым потенциальные заемщики получили отказ. Так, с января по октябрь было одобрено лишь 34% заявлений на кредит, тогда как годом ранее эта доля составляла 57%. Как отмечается в исследовании ОКБ, все дело в увеличении спроса: люди стали охотнее брать кредиты. Причем, если еще год назад заемщики шли в один банк, то в этом году они стали активнее обращаться в разные кредитные организации, чтобы выбрать лучшее предложение с точки зрения ставки и суммы займа.

Доля одобренных кредитных заявок (данные ОКБ)

Виды кредитования20172016
Кредиты наличными33%59%
Ипотека59%50%
Автокредиты44%51%
Кредитные карты31%32%
Всего34%57%

Как говорит начальник управления по работе с партнерами ЮниКредит Банка Денис Алфёров, оба этих направления для банков являются залоговыми, поэтому кредитные организации занимают взвешенную позицию в одобрении заемщиков. Требования к ним в данных сегментах за последний год не ужесточались. При этом с каждым годом повышается качество кредитного анализа — по мере накопления кредитной истории у граждан. Что касается автокредитования, то снижение уровня одобрений не связано с ухудшением качества клиентов. Дело в том, что значительную долю в автокредитовании заняли более рискованные для банков подержанные машины, а в этом сегменте уровень одобрений существенно ниже и сопоставим с потребительскими кредитами.

«В кредитовании автомобилей с пробегом уровень риска напрямую зависит от возраста машины — чем она старше, тем выше потенциальный риск по кредиту, выдаваемому на ее приобретение. Соответственно, отказов по таким заявкам больше», — поясняет управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков. Кроме того, по его словам, снижение уровня одобрений связано с введением программ, предлагающих автокредиты с нулевым первоначальным взносом, причем такая возможность появилась и по востребованной госпрограмме субсидирования процентных ставок. А вероятность получить одобрение по кредитной заявке с наличием первоначального взноса, как известно, существенно выше, нежели при его отсутствии.

Причиной отказа по этому пункту может стать, например, отсутствие необходимого водительского стажа или ограничения по возрасту заемщиков.

Особенности кредитного продукта

Основные отличия автокредитования по 2 документам от стандартных продуктов – минимальный перечень документов, требуемых от заёмщика, а также ускоренная и максимально упрощённая процедура оформления договора.

Чаще всего к подобной разновидности банковских услуг прибегают заёмщики, которые:

  • срочно хотят приобрести автомобиль, но у них нет времени на сбор многочисленных бумаг;
  • не могут документально подтвердить официальное трудоустройство (работают без оформления трудового договора);
  • могут предъявить справку о доходах, но с недостаточным для получения кредита размером заработной платы (так называемая серая зарплата).
Читайте также:  Особенности работы сверх нормальной продолжительности рабочего времени

Многие финансовые учреждения, не желая терять данные категории потенциальных заёмщиков, предоставляют возможность получения ссуды на максимально лояльных условиях.

Так, клиент должен предоставить в банк основной гражданский документ (паспорт) и иную «бумагу», которая бы дополнительно подтверждала его личность.

В этой роли могут выступать:

  • удостоверение пенсионера;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет.

Следует помнить также о том, что клиенту после совершения сделки купли-продажи придётся отдать кредитору ещё одну бумагу – это ПТС на приобретённый автомобиль. Документ вернётся владельцу лишь после внесения последнего взноса.

удостоверение водителя;.

ЛокоБанк

Шестое место рейтинга отдано банку, который предлагает разнообразные финансовые продукты, в том числе автокредитование. Процентная ставка выгодная и составляет от 10,4%. Тарифы предоставляют возможность приобрести новый или б/у автомобиль российского или иностранного производства. На транспортное средство без пробега можно получить сумму до 5000000 руб. Срок погашения составит до 7 лет. Обеспечением служит приобретаемый автомобиль.

Условия банка: гражданство РФ, возраст не младше 21 года, постоянная регистрация, общий трудовой стаж не менее 1 года и на последнем месте работы – не менее 4 месяцев. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. При досрочном закрытии кредита дополнительных комиссий не взимается. Заемщик может выбрать программу, в которой оформление полиса КАСКО необязательно. В ней сумма ограничивается 2000000 руб. и повышается кредитная ставка.

По мнению опрошенных банк разработал интересные тарифы, которые удовлетворяют разные категории граждан. Заемщик может предоставить стандартный пакет, а может только два документа для заключения договора. Внесение ежемесячных платежей возможно различными способами, что тоже является несомненным плюсом для клиентов. Телефон для обратной связи с оператором: 8800250 50 50.

Погашение осуществляется аннуитетными платежами.

Как получить заем: процедура пошагово

Пошаговый алгоритм, как купить подходящий автомобиль с помощью автокредита по двум документам:

  1. выбрать банк и кредитный продукт;
  2. подготовить бумаги, подтверждающие доход;
  3. подать предварительную заявку на автокредит. Ее можно оформить в отделении финорганизации, в автосалоне / у автодилера, с которым сотрудничает кредитор, либо онлайн на сайте банка. В интернете заемщик может отправить заявку сразу нескольким кредиторам. Важно: сведения, указанные заемщиком, должны быть достоверными;
  4. выбрать машину;
  5. подписать предварительный договор с салоном / дилером;
  6. подать документы в банк, одобривший автоссуду;
  7. оформить кредит и сделать первоначальный взнос;
  8. оформить ОСАГО и КАСКО;
  9. после перечисления финорганизацией денег продавцу автомобиля передать ПТС кредитору на хранение, подписать акт приема-передачи паспорта транспортного средства в 2 экземплярах и один взять себе;
  10. зарегистрировать ТС в ГИБДД в течение 10 дней с момента осуществления покупки.

Госрегистрацией процедура приобретения машины на заемные средства заканчивается, с этого момента ею можно пользоваться на правах собственника / владельца.

Перед подписанием кредитного договора его надо внимательно прочитать от первой до последней страницы , проверив указанную процентную ставку, наличие/отсутствие скрытых платежей, возможность досрочного погашения ссуды, права распоряжаться имуществом, находящимся в залоге у кредитора.

Остановимся подробнее на шаге 7. Кредитор требует передать оригинал ПТС ему на хранение (в залог), чтобы автовладелец не мог продать имущество до погашения займа, потратить деньги и оставить банк ни с чем.

Хранение документа в банке абсолютно законно в том случае, если кредитор с заемщиком подписывают упомянутый акт и один экземпляр выдается на руки последнему. Акт нужно обязательно потребовать у банка и держать в укромном месте до полного погашения автокредита и возврата ПТС автовладельцу, иначе кредитор может заявить, что ничего на хранение не принимал.

Помимо оригинала или копии ПТС кредитор вправе потребовать предоставления копий счета на оплату покупки и договора купли-продажи движимого имущества.

Минимальный первоначальный взнос далее ПВ 20.

Оформление

Кредит оформляется в учреждении банка. После того как потенциальный заемщик решил приобрести автомобиль в кредит по двум документам, алгоритм его действий будет выглядеть таким образом:

  1. Выбрать автомобиль в салоне.
  2. Определиться, с каким банком-кредитором будет заключаться договор займа.
  3. Подать заявку на автокредитование.
  4. Дождаться принятия банком положительного или отрицательного решения. В случае положительного решения продолжить оформление сделки.
  5. Заключить предварительный договор с продавцом автомобиля.
  6. С подготовленным пакетом документов обратиться в банк. В случае верно оформленных документов заемщику дается договор на автокредит для подписи.
  7. Заемщику необходимо очень внимательно прочитать договор займа.
  8. Подписать договор, подтвердив этим согласие с требованиями на получение денежных средств.
  9. Дождаться перечисления денежных средств.
  10. Взять все необходимые документы на автомобиль для постановки на учет.
  11. Отдать техпаспорт транспортного средства кредитору на хранение до полного погашения задолженности по займу.

Только завершив все действия по оформлению автокредита, покупатель вправе начать эксплуатировать машину.

Не стоит забывать, что теперь на нем обязанность своевременно, согласно разработанному графику, погашать займ.

В случае положительного решения продолжить оформление сделки.

Условия кредитования

Шансы на одобрение заявки во многом зависят от условий, на получение которых рассчитывает будущий клиент. Таким образом, чем выгоднее сделка для заемщика, тем больше требований предъявляет финансовое учреждение.

Чтобы снизить риск отклонения заявки, достаточно убедить кредитора в платежеспособности, при этом подав заявку на кредит, платежи по которому будут соответствовать актуальному уровню доходов клиента. Ссуды с обеспечением в виде залога всегда выгоднее быстрых кредитов по причине снижения процентных ставок.

На вероятность одобрения заявки влияют следующие параметры кредитного продукта:

  • Размер займа.
  • Срок действия договора.
  • Уровень процентных ставок.
  • Дополнительные услуги.
  • Получение страхового полиса.
  • Наличие обеспечения.
  • Привлечение созаемщиков.
  • Участие в программе лояльности.

Оформление быстрых займов в подавляющем большинстве случаев предполагает лишь проверку паспортных данных, для участия в программах потребительского кредитования придется подтвердить платежеспособность, а целевые и долгосрочные ссуды выдаются после предоставления обеспечения. Однако экспресс-займы отличаются мизерными кредитными лимитами, высокими ставками и ограниченными сроками финансирования, тогда как банковские ссуды выдаются на выгодных условиях. Например, продолжительность сделки может достичь 10 лет.

В этом случае выгоднее воспользоваться рефинансированием.

9 главных минусов автокредитования

  • Довольно жёсткие условия кредитования. Обладателем автомобиля не стать пенсионерам, молодёжи. Не стать владельцем авто и замаравшим кредитную историю. Также автокредит не могут получить те, кто отработал меньше определённого срока на текущем месте работы. Жёсткие требования часто приводят к поиску иных вариантов, а иногда и к мошеннической подделке документов.
  • Пока не погашен долг, транспортное средство находится в залоге кредитной организации. В случае финансовых неурядиц, есть риск перестать быть платёжеспособным. Это означает, что можно потерять и уже выплаченные средства, и машину. Это очень серьёзный минус автокредита.
  • Не все покупатели машин желают пользоваться услугами автокаско. В случае с автокредитами, страхование по этой программе становится практически обязательным условием. К тому же, машина будет застрахована не в пользу заёмщика, да ещё и только в указанной банком страховой компании. А условия этого страховщика для заёмщика часто очень отличаются от условий того же страховщика для человека, не желающего залезать в кредит. Страховой полис может привести к удорожанию автомобиля до десяти процентов.
  • Как правило, автокредитование предполагает первый взнос, который может достигать 10-30% от стоимости авто. Не у всех есть возможность расстаться с требуемой суммой. В этом случае нужно или забыть о кредите, либо искать возможность взять автомобиль в долг без необходимости в самом начале выкладывать до трети цены машины. Однако, почти всегда, при таком раскладе увеличиваются процентные ставки, что опять-таки никак не отнести к плюсам.
  • Иногда обещанные «здесь и сейчас» превращаются в несколько дней или даже недель. Столько могут занять сбор необходимых бумаг и их оформление. Часто это не только психологическое препятствие, но и экономическое, если автомобиль берётся на нужды бизнеса. В затяжных случаях помочь могут экспресс-кредиты, но и здесь в игру вступают минусы – такие ускоренные кредиты предполагают более высокие проценты.
  • К минусам автокредитования, несомненно, относится значительное удорожание транспортного средства. Если рассчитывать на погашение долга в течение пяти лет, перерасход бюджета заёмщика, в сравнении с бюджетом «мгновенного» покупателя может составить 50%. И это без учёта стоимости услуг автокаско. А со страхованием – ещё больше. К этим расходам обязательно плюсуется удешевление самого автомобиля за это время. Уже, как только клиент отъедет от автосалона, ТС подешевеет процентов на десять.
  • >Даже если «кредитный» автовладелец вдруг пожелает продать своего «коня», до погашения долга он сделать этого не сможет. Но даже если он сумеет отыскать покупателя на его заложенное авто, и дождётся снятия банком ареста с автомобиля, выручка от продажи будет меньше, чем затраченные средства. Свою роль в этом сыграют и платежи, и удешевление авто за период пребывания в кредите.
  • Минусом можно посчитать и возросшую на семейный бюджет нагрузку. Регулярные платежи плюс сопутствующие содержанию авто расходы – значительная статья бюджета. Впрочем, этот, как и следующий, минус довольно умозрителен. Обычная покупка ТС не избавляет автовладельца от необходимости, урезая расходы, собирать на авто. Равно как и не избавляет от потребности содержать его.
  • Доступный большинству автокредит увеличивает количество ТС на дорогах. Это приводит к постоянным пробкам. Но, разумеется, бороться с этим негативным явлением нужно не посредством ухудшения экономических реалий.

Счастливый автовладелец и не подозревает о том, что, благодаря усилиям недобросовестного работника, отказавшего ему, на самом деле он обзавёлся двумя кредитами.

Недостатки:

  1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
  2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями. Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.
  3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.
  4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.
Читайте также:  О предоставлении жилья детям-сиротам: как получить, закон, исковое заявление

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке. В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.

4. Не подавайте заявку сразу во все банки

Не стоит подавать заявки сразу в несколько банков, надеясь, что хотя бы один ее одобрит: ваши заявки отображаются в кредитной истории, и банк может насторожить ваше чересчур активное стремление получить кредит хоть где-нибудь.

«Множественные обращения в короткий промежуток времени влияют отрицательно на шансы получить потребительский нецелевой кредит или кредитную карту, — подтверждает начальник департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. — В большинстве банков такое поведение клиента оценивается как подозрение на мошенничество: такой клиент потенциально может получить одновременно кредиты в нескольких банках, поэтому вероятность одобрения снижается. Банк в таких случаях также может выставить дополнительные требования к клиенту для получения кредита (дополнительные документы, обеспечение)».

Конечно, иногда общий портрет заемщика перевешивает подобные риски. «При принятии решения банк в первую очередь ориентируется на комплексную оценку кредитоспособности заемщика и его кредитную историю. Количество отправленных заемщиком запросов в различные банки, как правило, используется в качестве дополнительного параметра при рассмотрении заявки», — комментирует пресс-служба Банка ДОМ.РФ.

При принятии решения банк в первую очередь ориентируется на комплексную оценку кредитоспособности заемщика и его кредитную историю.

Какой кредит выгоднее

Основным недостатком автокредита является то, что заемщик не имеет права распоряжаться своим авто в полном объеме до момента погашения всей суммы долга, но при оформлении автокредитов требования к предоставляемому заемщиком пакету документов значительно лояльнее, чем при заключении договора потребительского кредитования.

К минусам автокредита отзывы заемщиков относят и обязательное оформление полиса КАСКО, который увеличивает стоимость покупаемого авто на 7-12%.

Страховать автомобиль необходимо ежегодно в течение всего срока действия кредитного договора. Подводя общие итоги, можно сделать вывод, что различные программы автокредитования выходят дороже, чем потребительские кредиты. Но при этом заемщик приобретает полностью застрахованное авто, что является немаловажным плюсом, особенно если кредит за него еще не погашен. К тому же полис КАСКО имеет и свои преимущества, так как перечень страховых случаев достаточно обширен, а при участии банка проще добиться получения денег.

Учитывая рекомендации специалистов, можно сделать вывод, что, покупая недорогую подержанную машину стоимостью до 150 тыс. рублей, целесообразней и проще оформлять потребительский кредит. В этом случае нет необходимости оформлять КАСКО, авто можно полноправно распоряжаться сразу же после покупки. К тому же машину можно выбирать полностью на свое усмотрение.

При приобретении машины стоимостью более 300 тыс. рублей выгоднее оформить автокредит, заплатив за КАСКО. Потребительский кредит стоит всего на несколько процентов меньше, но в случае наступления непредвиденной ситуации заемщик будет освобожден от погашения кредита в части оговоренной условиями страховки.

В настоящий момент кредит в банке можно оформить на достаточно длительный период.

Условия выдачи банковского кредита по двум документам

Кредит на авто по двум документам становится всё более популярной услугой, для его получения заёмщику не приходится предоставлять подтверждения своей платёжеспособности и официального трудоустройства. Такие кредиты доступны тем, кто работает без официального оформления, хотя стандартное автокредитование для них закрыто. В чем плюсы и минусы подобных кредитов?

Банк рискует, выдавая кредиты без проверки платёжеспособности, и этот риск компенсируется высокой процентной ставкой.

Самые выгодные автокредиты

Лучшие предложения по автокредитам в 2020 под низкие процентные ставки от 0.1% на покупку новых и бу автомобилей – предложений на сегодня 42.

  • Все
  • С господдержкой
  • Новый авто
  • Авто с пробегом
  • С плохой КИ
  • Без КАСКО
  • Рефинансирование
  • Выгодные

По форме банка.

Добавить комментарий