Плюсы и минусы золотой зарплатной карты Сбербанка в 2020 году

Стоимость других услуг

Перевыпуск при утере или изменении личных данных

Проверка остатка средств в банкоматах других банков

15 руб. за запрос

Получение выписки в банкомате банка (10 последних операций)

15 ₽руб. за запрос

Получение отчета по карте по e-mail или в банке

СМС-уведомления, полный пакет

СМС-уведомления, пакет без СМС об операциях

Смотрите, также
Дебетовая Мультикарта ВТБ: тарифы, условия, плюсы и минусы — подробнее →

Как видим, полный пакет услуг мобильного банка подключается к карте МИР Голд от Сбербанка и обслуживается бесплатно – это положительный момент.

Еще один приятный бонус, которого долго ждали держатели карт МИР – это внедрение системы бесконтактных платежей. Теперь можно рассчитаться в магазинах путем обычного прикладывания платежного средства к терминалу. На сегодняшний день бесконтактная оплата действует. А вот оплаты телефоном пока нет. Это минус, по сравнению с картами систем Виз и МастерКард.

Платежная система МИР – это российский продукт, а потому карта открывается только в рублях РФ. Кроме этого, ей нельзя будет расплачиваться за границей. Это также минус.

Что сегодня отличает условия обслуживания и тарифы по золотой карте МИР Сбербанка для массового выпуска, для зарплатных клиентов? Да, собственно, ничего! Разве что годовое обслуживание работодатель может взять на себя, но это оговаривается в индивидуальном порядке. И, скорее всего, работодатель на это не пойдет. Как правило, в бюджетных организациях все издержки по картам категорий выше Классической работник несет самостоятельно.

Начисление бонусов СПАСИБО

Отдельное достоинство карты МИР Gold – это повышенные проценты в рамках программы лояльности Сбербанка Спасибо.

За покупки у партнеров Сбербанка клиент получает Бонусы СПАСИБО в размере 20% от суммы сделки.

За другие покупки — до 5 % от суммы. При этом до 5% от суммы за покупки в категории «Кафе и рестораны» и до 1% от суммы за оплаты категории «Супермаркеты».

Смотрите также условия и ставки вкладов в Совкомбанке →

Смотрите, также Дебетовая Мультикарта ВТБ тарифы, условия, плюсы и минусы подробнее.

Ответы на частые вопросы о Золотой карте Сбербанка

Как заблокировать карту.

Платежная система МИР

Карта МИР Золотая (Голд) Сбербанка обслуживается российской национальной платежной системой, получившей название МИР. Она создана в конце 2015 года и осуществляет все расчеты в рублях.

После присоединения Крыма в отношении России и отдельных российских банков странами Запада были приняты санкции. Они привели к проблемам с осуществлением расчетов по банковским картам Виза, Мастеркард как на территории полуострова, так и для клиентов некоторых банков. Но существовавшие на тот момент платежные системы российской разработки (например, ПРО-100) не могли полноценно заменить зарплатные и другие карточки, обслуживаемые международными компаниями. Началась разработка собственной платежной системы в РФ.

Первые карты МИР появились в самом конце 2015 года, а чуть позднее их стал выпускать Сбербанк. С середины 2018 года работники бюджетных организаций могут использовать зарплатные продукты только российской системы. А до середины 2020 года планируется завершить перевод выплаты пенсий на карты МИР. При этом у населения сохраняется возможность получать зарплату от бюджетных организации или пенсии на счет, не привязанный к карточкам, или наличными.

Основные плюсы использования российской платежной системы – отсутствие рисков, связанных с невозможностью использования платежного инструмента из-за санкций. Дебетовые и зарплатные карты МИР принимаются на всей территории РФ. Но минусы у них также существенны. За пределами России рассчитаться ими практически невозможно. Они частично принимаются только на территории Армении, Кыргызстане, Турции, а с еще большими ограничениями работают в устройствах некоторых банков в Республике Беларусь и Казахстане.

Первые карты МИР появились в самом конце 2015 года, а чуть позднее их стал выпускать Сбербанк.

Закрытие карты

Когда может потребоваться закрытие зарплатной карты? Чаще всего это случается при отказе предприятия от услуг одного банка и переходе на зарплатный проект другой финансовой организации. Однако существуют и другие причины. Среди них:

  • Желание сотрудника пользоваться услугами другого банка;
  • Отказ от безналичного получения зарплаты;
  • Увольнение.

Если вы меняете место работы, стоит закрыть карту. Вы перестаете быть участником зарплатного проекта, а значит, пластик переводят на стандартный тариф – который может оказаться для вас совсем невыгодным, так как счет на карте будет уменьшаться каждый месяц на стоимость обслуживания продукта.

Если вы хотите продолжить использовать карту, узнайте стоимость обслуживания на ее стандартном тарифе. В случае, если вы переходите на предприятие, подключенном к зарплатному проекту СБ РФ, обратитесь в кадровый отдел: вероятно, вам разрешат переподключить уже имеющуюся карту СБ РФ. В противном случае потребуется выпуск новой дебетовки.

При этом стоит понимать, что просто так перестать использовать ненужную карту и положить ее в дальний карман кошелька не получится – ее нужно именно закрыть. А закрытие – это не просто сдача карты в банк. Эта процедура включает аннулирование счета сотрудника, а также деактивация и блокировка всех остальных карт, привязанных к этому счету. Поэтому для начала убедитесь, что на него не привязаны другие банковские продукты. Иначе закрывать придется и их.

Почему важно закрывать карту в том же офисе, в котором она была оформлена.

Стоимость и условия обслуживания

Условия зарплатного проекта предусматривают выпуск пластиковых карт в трех платежных системах – МИР, MasterCard, Visa Gold.

Читайте также:  Штамп в паспорте о браке и на какой странице ставится печать

  • Первая предназначена для оплаты на территории России и использования средств в национальной валюте.
  • Виза и Мастеркард – международные системы, принимаемые по всему миру, позволяющие расплачиваться рублями, долларами и евро. Их отличие от МИР еще и в возможности оплаты телефоном после привязки карточки к номеру.

Все карты бесплатные для зарплатного клиента, тариф и условия обслуживания не зависят от платежной системы.

Пластик с бесплатным обслуживанием выпускается только для зарплатных клиентов. Другие люди должны сами оплачивать ведение счета.

Вид карточкиСтоимость годового обслуживания в рублях
В первый годВ каждый последующий год
Основная30003000
Дополнительная25002500

Условия пользования картой предусматривают ряд дополнительных трат при проведении определенных операций:

Стоимость перевыпуска карточки по инициативе зарплатного клиента или СбербанкаБесплатно
Проверка баланса в стороннем банкомате15 рублей операция
Заказ выписки о 10 последних операциях через банкомат15 рублей
Отчет об операциях на электронную почтуБесплатно
Пакет смс-уведомлений стандартныйБесплатно
Пакет смс-уведомлений полныйБесплатно
Выдача пластиковой карты с индивидуальным дизайномНе предусмотрена

Совет! Подключите к золотой карточке услугу смс-информирования. Это сразу активирует пластик, и позволит постоянно контролировать операции по счету.

В Сбербанке широкая сеть банкоматов, плюс масса офисов, где есть кассы, позволяющие получить наличные с карточки. В сутки без комиссии человек может снять до 300 тысяч в банкомате и до 300 через кассу.

Если использовать другие каналы или превышать лимит, то будет комиссионный сбор:

Снятие в суткиДо 300 тысячСвыше 300 тысяч
Банкоматы СбербанкаКомиссия отсутствуетНе предусмотрено
Кассы СбербанкаКомиссия отсутствует0.5% на деньги сверх лимита
Банкоматы сторонних банков1%, мин. 100 руб.Не предусмотрено
Кассы сторонних банков1%, мин. 150 руб.Не предусмотрено

В Сбербанке широкая сеть банкоматов, плюс масса офисов, где есть кассы, позволяющие получить наличные с карточки.

Срок действия и условия обслуживания.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей.

Минусы золотой карты

Как известно, дает золотая кредитная карта Сбербанка минусы и плюсы. К недостаткам относят небольшой, на взгляд клиентов, период, позволяющий вернуть долги без начисления процентов, а также высокие ставки за просрочку.

Основные условия и тарифная политика по использования голд пластиков

Золотая кредитная карта Сбербанка минусы, согласно отзывам, имеет аналогичные дебетовой. Но стоимость определяют индивидуально и постоянные клиенты могут рассчитывать на понижение цены, вплоть до полного ее обнуления.

Пластик позволяет использовать заемные ресурсы до 600 тыс. рублей. Возвращать средства допустимо без процентов, если «уложиться» в определенный срок – до 50 дней. Свыше этого момента проценты начисляются от 25,9% (с персональным лимитом 23,9%). Процедура при этом происходит по таким принципам:

  1. Клиент расходует средства банка.
  2. Через 30 дней после первой траты поступает отчет. В нем отмечены суммы трат, задолженность и дата беспроцентного погашения. То есть на это есть еще 20 дней.
  3. Через месяц поступает новый отчет. Здесь указаны суммы за минусом уже возвращенных.

Открыла статью, сначала ничего не поняла, зачем такую оформлять, но потом еще раз перечитала и уже заметила одно преимущество лично для себя, это возможность постоянно иметь в запасе свободные деньги.

Карта Мир Голд от Сбербанка преимущества и недостатки

Сначала кажется, что зарплатная карта Золотая имеет высокую стоимость обслуживания, ничем не отличается от Классической и любой другой. Но это не так.

  1. Государство усиленно защищает карты и средства на них, так как они поддерживаются платёжной системой МИР, а не другой зарубежной. Клиенты могут быть уверенны и в безопасности, и в том, что пластик не заблокируют при изменении в мировой политике, экономике. Попросту говоря, санкции таким картам не страшны.
  2. Есть большие бонусы Спасибо, причём они максимальные. От партнёров держатель пластик получает до 30 % возврата от покупок. Дисконт у них же тоже повышенный.
  3. Оплата касанием, то есть бесконтактная, а не только с вводом пароля.
  4. Обслуживание в режиме 24/7.
  5. Дополнительная карта выдаётся бесплатно.
  6. Мобильный банк предоставляется тоже за 0 рублей. Подключается Полный пакет.

К минусам отнесём:

  • Повышенный тариф по годовому обслуживанию.
  • Счёт создаётся в рублях, иностранная валюта исключена.
  • За рубежом карту не принимают, даже если вы покупаете что-либо на иностранных сайтах.

К плюсам также отнесём и то, что карта открывается и по зарплатным проектам. Часто её стоимость годового обслуживания владелец не оплачивает, это делает за него работодатель.

К минусам отнесём.

Что это такое

Золотая карта от Сбербанка позволяет не только хранить сбережения, копить, вкладывать, делать переводы и снимать наличные, но и совершенно бесплатно пользоваться специальными предложениями от ФО. Ее выпускают индивидуально под каждого потребителя, а выглядит она как обычная карточка МИР. Оформление доступно любому российскому гражданину, подавшему соответствующую заявку.

иметь регистрацию на территории страны.

Что такое золотая карта от Сбербанка, её преимущества?

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

  1. Что это такое?
  2. Чем отличается от обычной?
  3. Как получить золотую карту?
  4. Дебетовая
  5. Кредитная
  6. Условия использования
  7. Минусы и плюсы
  8. «Подари Жизнь»
  9. «Аэрофлот»
  10. Стоит ли брать золотую карточку?
  11. Отзывы

Золотая карта Сбербанка это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту.

Минусы и плюсы

Отзывы клиентов о продукте Сбербанка положительные, хоть и не исключают наличие у карты недостатков. Минусы и плюсы субъективны, так как важно помнить, что карта рассчитана на человека с высоким доходом и большими тратами.

Преимущества пластика от Сбербанка золотого формата:

  • Хранение средств в трех валютах.
  • Выгодный курс конвертации.
  • Подключение к индивидуальному зарплатному проекту.
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» с повышенной выгодой.
  • Возможность заказа дополнительной карточки.
  • Полная защита данных.
  • Масса способов пополнения пластика.
  • Высокие лимиты на снятие.

Недостатки золотой дебетовой карты представлены в меньшем количестве:

  • Высокая стоимость годового обслуживания.
  • Карты международных систем действуют только три года, а российская система имеет меньше возможностей.
  • Есть комиссия за пополнение и снятие средств при использовании сторонних банков и систем.

Золотую карточку заказывают люди, которые имеют повышенный доход. Поэтому представленные минусы для них незначительны. Если же плата высока, а на повышенные бонусы вы не претендуете, то оформляйте карту стандартного образца.

Онлайн заявку банк рассмотрит в течение пары часов.

Стоимость обслуживания и тарифы

Сбербанк выпускает три типа золотых карт по числу наиболее популярных в стране систем: Visa, MasterCard и МИР.

Следует учитывать, что в зависимости от выбранного типа карты несколько изменяются тарифы.

В то же время, преимущества и бонусы остаются практически неизменными.

Следует учитывать, что лимит не действует в отделениях Сбербанка.

Виды карт Сбербанка

Все ниже рассмотренные типы карт, за исключением двух («Подари жизнь» и «МИР») поддерживают 3 валюты: рубли, $ и €. На двух указанных типах карт деньги можно хранить исключительно в российской национальной валюте.

1. Моментальная зарплатная карточка «VISA» и «MasterCard». Данная разновидность платежных инструментов представляет собой интернациональные зарплатные карточки с безвозмездным обслуживанием. Их выправка происходит очень быстро. Надо только взять удостоверение личности гражданина РФ, пойти в ближайший филиал кредитного учреждения, поставить роспись под договором и спустя десять минут карта будет готова.

Получить ее могут лица от четырнадцати лет и старше. Получатель обязательно должен иметь регистрацию в России. Карточка не относится к именным и действительна 36 мес. Тут нет возможности взять дополнительные карточки. При безналичном расчете кредитное учреждение начисляет т.н. баллы, именующиеся «Спасибо».

2. Карточки «VISA», «MIR», «MasterCard» типа «Classic». Являются наиболее распространенными. Они предоставляют оптимальное соотношение качества и цены. Главные условия следующие: период действия карт для «VISA» и «MasterCard» – 36 мес., а для карты «MIR» – 60 мес.; комиссионный сбор за обслуживание в первые 365 дней – 0,75 тыс. руб., а все остальные годы – по 0,45 тыс. руб.; ограничение зарплатной карты на безналичные транзакции достигают 0,5 млн. руб. за 1 день, а получение средств – 0,3 млн. руб.
Карточки «Классик» дают возможность осуществлять платежи только одним прикосновением.

3. Зарплатные карточки «Gold». Они призваны показать авторитет их обладателя. Данный тип дает возможность получить богатый список услуг в соединении с прибыльностью. Стоимость обслуживания – 3 тыс. руб. в год. Их могут выправить только совершеннолетние граждане, хотя дополнительную карту можно оформить на детей, достигших 7 лет.

4. Традиционная зарплатная карта «Подари жизнь». Она дает возможность оказать помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Кредитное учреждение производит перечисление доли средств от суммы, израсходованной обладателем карточки на приобретение товара, в адрес благотворительной организации. Наряду с этим, «Сбербанк» переводит на благотворительность 50% суммы, израсходованной владельцем в оплату за первый год обслуживания. В соответствии с тарифным планом обладатель карты платит за данный срок одну тысячу рублей. В дальнейшем обслуживание станет стоить 0,45 тыс. руб./год. Подобные карточки являются участниками призовой программы «Спасибо». Причем суммарные растраты величиной 15 000 руб./мес. дают возможность получить увеличенный бонус в будущем.

5. Безвозмездные социальные (для пенсионеров) карточки «MIR». Для пожилых граждан финансовая организация выпустила специальную карту, обслуживание которой не стоит ничего. Заявку на получение пенсий на нее есть возможность заполнить в филиале учреждения. При этом необходимо будет предъявить специальный документ (СНИЛС).

Достоинства: удобство получения пенсионных платежей; начисление прибыли на остающиеся на карточке деньги в размере три с половиной процента за 12 мес.; мобильный банкинг на особых условиях – 90 дней безвозмездно, а затем по 30 руб.

6. Элитная зарплатная карточка «VISA» с преференциями. В данном случае речь идет о «VISA Платинум». Плюсы платежного инструмента: наиболее высокий статус; подарки по программе «Спасибо» до 20%; дополнительное снижение стоимости от платежной системы – двадцать процентов на такси бизнес-класса, на прокат ТС, на упаковку вещей.

Стоимость обслуживания – четыреста девять рублей за 30 дней. Причем работники банка заявляют, что при ежемесячных платежах по ней величиной от 15 000 руб., величина бонусов окажется больше комиссионного сбора за обслуживание.

7. Карточка «VISA» с оригинальным оформлением. Суть здесь заключается в том, что кредитное учреждение выпускает карту с оформлением по вкусу пользователя, вместо стандартного. Подать заявку на ее изготовление можно онлайн. Причем клиенту будет предложено выбрать один из 3-х вариантов: изображения с ПК заказчика; изображения из соцсетей; фотография из галереи банка.
Условия обслуживания аналогичны типу «Classic». За оригинальное оформление понадобится заплатить пятьсот рублей.

8. Молодежные карточки «VISA» и «MasterCard». Исходя из названия, несложно догадаться, что они нацелены на молодежь в возрасте от четырнадцати до тридцати пяти лет. Такой тип карт обладает прекрасными условиями. Прежде всего, речь идет о бонусах до 1/10 суммы потраченной на товары или услуги. В дальнейшем их можно применять для снижения цены товаров и услуг. Однако скидка не должна быть больше девяносто девяти процентов всей суммы, которая должна быть уплачена владельцем карты.

Цена обслуживания – всего 0,15 тыс. руб. в год. Данная разновидность поддерживает бесконтактный платеж и мобильный банк.

9. Дебетовая карточка для сотрудников. Оформляется работодателем путем заключения контракта со «Сбербанком». В подобной ситуации кредитное учреждение предлагает владельцам карт самые оптимальные условия. Основная масса такого рода карточек изготавливается безвозмездно (годовое обслуживание составляет 0 руб.). Кроме того, зарплатные карточки обладают несколькими дополнительными достоинствами: улучшенные условия выдачи займов; возможность легко обналичивать деньги везде; удобство контроля за состоянием финансов через «Сбербанк онлайн» либо сотовое средство связи.

Суть здесь заключается в том, что кредитное учреждение выпускает карту с оформлением по вкусу пользователя, вместо стандартного.

Тарифы по Золотой карте

до 300 000,00 рублей в деньсвыше 300 000,00 в день
В банкоматах Сбербанкабез комиссиинет
В кассах Сбербанкабез комиссии0,5% свыше суммы ограничения
в банкоматах других банков1%, не менее 100, 00 рублейнет
В кассах других банков1%, не менее 150, 00нет

В месяц можно снимать до 3 000,00 рублей.

Действует бесконтактный платеж.

Недостатки:

  • в три раза дороже годовое обслуживание, чем у Классической карты Мир;
  • нельзя использовать за границей России.

Для зарубежных поездок есть Золотая карта Сбербанка с платежными системами Виза, Мастеркард. Срок действия – 3 года. Стоимость годового обслуживания – 3000,00 рублей.

Подключена услуга оплаты телефоном.

Сопровождение стоит 3 500,00 рублей в год, снятие наличных 300 0000,00 рублей в день.

Добавить комментарий