Сельская ипотека под 3%: как получить, кому доступна, в каких банках выдают и на каких условиях?

Какие банки выдают ипотеку

Точный список банков сейчас составляют в Министерстве сельского хозяйства. Обращаться по вопросу сельской ипотеки также можно в организацию ДОМ.рф, сотрудники которой могут вас проконсультировать.

Уже известно, что участвовать в льготной программе собираются “Сбербанк” и “Россельхозбанк”. У последнего даже указаны условия получения сельской ипотеки: минимальная ставка 2,7%, максимальная сумма кредита 5 миллионов рублей, срок кредита – до 25 лет, первоначальный взнос от 10 процентов. “Сбербанк” окончательное предложение еще не сформировал.

Процедура приобретения жилья в деревне или поселке, по сути, не отличается от той, что существует в городах. Волокиты много, но ничего сверхъестественного делать не нужно.

– Требования к заемщику стандартные: наличие гражданства, регистрации по месту нахождения банка, доход, позволяющий оплачивать кредит, хорошая кредитная история, – говорит Ольга Белова.

Юрист добавляет, что повышенные требования будут предъявляться к объекту, на который вы положили глаз: капитальное строение, подведенные коммуникации, не ветхое состояние, возможность проживать круглый год:

– Лучше всего сделать соответствующую экспертизу объекта перед обращением в банк, так как неликвидные объекты кредитоваться не будут.

Список необходимых документов и справок, как правило, составляет банк.

В каких регионах будет выдаваться

Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

в жилье можно проживать круглый год.

Пошаговая схема получения ипотечного кредита

Для получения ипотеки на приобретения объекта из сельской местности необходимо пройти последовательность действий. Представляется она следующим образом:

  1. Для начала изучить требования к потенциальным заемщикам, которые сформированы банками и Правительством России.
  2. Обратиться в банк для подачи документов.
  3. Сдать все необходимые документы для рассмотрения заявки. Для начала следует собрать справки на предварительное одобрение займа.
  4. Банк рассмотрит возможную платежеспособность гражданина и его участие в программе «Сельская ипотека».
  5. Если банк даст предварительное одобрение, можно приступать к поискам объекта.
  6. После того, как объект будет найден, достаточно подать документы на недвижимость и продавцов с целью окончательного одобрения займа.
  7. Для окончательного одобрения банк требует результаты оценки от специализированной работы. Заемщик самостоятельно обращается в одну из предложенных банком.
  8. Специалист выезжает на место, описывает объект, перечисляет характеристики и дает окончательное заключение.

Внимание

После получения результатов оценочной экспертизы, банк дает окончательное решение. Если оно положительное, заключается договор ипотечного кредитования по программе «Сельская ипотека», сделка оформляется в Росреестре.

Процедура оформления ипотечного кредитования по программе Сельская ипотека имеет свои нюансы, представленные следующим образом.

Требования к заемщикам

Само государство не предъявляет строгих требований к получателям сельской ипотеки. Ее могут оформить женатые мужчины, матери-одиночки, семейная пара без детей или многодетная семья. То есть нет таких ограничений, что в семье должен появиться ребенок после 2018 года, как, например, в семейной ипотеке.

Но банки при выдаче ипотеки предъявляют свои требования к платежеспособности заемщиков с учетом сложившейся системы оценки рисков.

В числе дополнительных требований, которые могут предъявлять банки, к заемщикам:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие прописки в регионе, в котором расположено отделение банка;
  • наличие доходов в размере, который бы позволил выплатить кредит;
  • хорошая кредитная история, отсутствие активных просрочек и пр.

На кредит могут претендовать граждане в возрасте от 21 до 65 лет. При оформлении кредита на длительный срок нужно помнить, что вернуть деньги нужно до того, как заемщику исполнится 65 лет.

Максимальная сумма кредита составляет до 5 млн р.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2020 году — условия

В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.

Ее цель улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности.

В России запустили сельскую ипотеку. Как получить кредит под 3%

В России начала работать льготная сельская ипотека в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий» (.pdf). Жилищный кредит по ставке не более 3% можно получить на покупку первичного и вторичного жилья на сельских территориях. Банкиры отмечают востребованность госпрограммы среди населения.

По данным Минсельхоза, в России выдано льготной сельской ипотеки на сумму 7,7 млрд руб. С учетом ее крайней популярности и востребованности министерство прорабатывает вопрос увеличения суммы финансирования для дальнейшего развития данного направления, сообщили в пресс-службе Минсельхоза. Текущий уровень финансирования программы позволяет, по оценкам ведомства, улучшить условия 11,2 тыс. семей.

Рассказываем, почему новая госпрограмма пользуется спросом и как получить льготный кредит на покупку жилья в сельской местности.

Банки отметили высокий спрос

Количество поданных заявок в наиболее активном участнике программы льготной сельской ипотеки — Россельхозбанке (РСХБ) — перешло отметку 64 тыс. на общую сумму более 140 млрд руб., сообщали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе финансовой организации.

«Порядка 25% заявок уже предварительно одобрены РСХБ, большая часть клиентов занимается подбором объекта недвижимости. При этом после выбора объекта финальное одобрение получили уже около 7,3 тыс. россиян, чьи заявки совокупно превышают 15 млрд руб. К настоящему моменту Россельхозбанк выдал кредитных средств по направлению сельской ипотеки более чем 5,2 тыс. заемщиков на общую сумму свыше 10,4 млрд руб., отмечают в пресс-службе банка.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Георгиевском: особенности деятельности, режим работы, адрес

Сбербанк также сообщил о высоком спросе на новую программу. Банк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента ее запуска. Всего 1,1 тыс. клиентов банка успели подать заявки на ипотеку по льготной ставке на сумму свыше 3 млрд руб.

«Темпы подачи заявок на сельскую ипотеку во время режима самоизоляции остаются на высоком уровне, что подтверждает ее востребованность и выгодные условия. Программа работает, выдачи осуществлены в подавляющем большинстве регионов. В настоящее время клиенты все чаще получают консультации о сельской ипотеке и других наших продуктах через контакт-центр, и это оптимальный вариант в сложившихся условиях», — прокомментировала руководитель блока розничного бизнеса РСХБ Светлана Вишнякова.

Что купить по льготной ипотеке

Сельскую ипотеку можно получить на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также на покупку или строительство частного дома, но только один раз в жизни. «Программа разрешает приобретение на вторичном рынке недвижимости в ипотеку по льготной ставке 3%, все прочие госпрограммы направлены только на первичный рынок. Как следствие, программа является уникальной для российского рынка», — отмечают в пресс-службе Сбербанка.

При строительстве дома ипотеку можно оформить на завершение ранее начатого строительства по договору подряда. Условием такого договора должно быть завершение строительства не позже чем через два года после первого платежа. Также льготный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года, уточнили в Минсельхозе.

Действие данной программы распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Ставка по ипотеке не должна превышать 3%. На ее финансирование в 2020 году заложен 1 млрд руб. из федерального бюджета.

Условия в банках

Заявку на получение льготной сельской ипотеки в РСХБ может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн руб. (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 млн руб.), при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

По данным РСХБ, выдачи произведены в 82 регионах. Наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской, Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан.

У Сбербанка первоначальный взнос начинается от 15%. При использовании сервиса «Электронная регистрация» клиентам Сбербанка доступен дисконт на ставку 0,3 п.п. — таким образом, ставка снижается до 2,7% (акция действует до 30 июня 2020 года).

У программы есть ряд особенностей: необходимость согласования с министерством каждого клиента для контроля лимита, передача информации на бумажных носителях для отчетности, согласование кредитуемых объектов с местными властями на предмет соответствия критериям, отмечается в пресс-релизе Сбербанка.

В перечень уполномоченных банков, участвующих в реализации льготного ипотечного кредитования, вошли Россельхозбанк, Сбербанк, «Центр-Инвест», «Левобережный», Ак Барс Банк, Дальневосточный банк. «Соглашения подписаны со всеми финансово-кредитными организациями. Каждый из банков разработал свои кредитные продукты в рамках данного инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщили в пресс-службе Минсельхоза. Наиболее активным на данном направлении является Россельхозбанк, который приступил к выдачам в марте этого года.

В целях повышения доступности данного ипотечного продукта для населения министерством планируется проведение дополнительного отбора российских кредитных организаций, сообщили в Минсельхозе.

Девелоперы о сельской ипотеке

Ольга Магилина, заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «KASKAD Недвижимость»:

— Ипотека по таким низким ставкам, как 3% или ниже, — прекрасный и крайне своевременный инструмент, стимулирующий спрос в сегменте загородной недвижимости. Особенно в текущей ситуации, когда мы наблюдаем влияние целого ряда факторов, снижающих платежеспособный спрос весной-летом 2020 года: ослабеление рубля и прекращение работы целых отраслей экономики вследствие пандемии коронавируса. Жаль, что программа не распространяется на жилье в населенных пунктах Московской области, — мы своим покупателям пока не можем предложить ипотечную ставку ниже 4.5% годовых.

Сергей Царев, девелопер поселка Савельево (Ярославская область):

— Новая программа — огромное подспорье для покупателей и девелоперских компаний, занимающихся загородной недвижимостью. Это более дешевые деньги для покупателей жилья, возможность для застройщиков увеличить объемы продаж и темпы реализации проектов, для муниципалитетов — застройка сельских территорий и увеличение бюджетов.

Кредиты на благоустройство

Одновременно с сельской ипотекой Минсельхоз в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий» ведет активную работу по развитию льготного потребительского кредитования, позволяющего повысить уровень благоустройства жилья. Кредит можно использовать на приобретение и монтаж оборудования для электро- и водоснабжения, водоотведения, отопления и газоснабжения по договорам подряда, заключенным с организациями — исполнителями работ. Заемные средства также можно направить на ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях.

В совокупности данные инструменты являются эффективными механизмами государственной поддержки для улучшения жилищных условий сельского населения, пояснили в пресс-службе Минсельхоза.

Кредиты на благоустройство позволяют россиянам в возрасте от 23 до 65 лет получать денежные средства в сумме от 30 тыс. до 250 тыс. руб. (жителям Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области — до 300 тыс.) на срок от шести месяцев до пяти лет. Льготная процентная ставка 3% годовых действует при оформлении личного страхования. Потенциал потребительского кредитования сельского населения на цели благоустройства жилья в России Минсельхозом оценивается почти 1,2 трлн руб. По оценке Центра отраслевой экспертизы РСХБ, воспользоваться льготным сельским кредитом могли бы почти 4 млн домохозяйств.

Эксперты Центра отраслевой экспертизы РСХБ и Высшей школы экономики в рамках совместного исследования определили, что из 37 млн сельских жителей России улучшить условия жизни могли бы около 13 млн человек.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Конакове: особенности деятельности, режим работы, адрес

Льготная ипотека приведет к дезурбанизации

Текущие потрясения в экономике и действие программы сельской ипотеки с льготной ставкой до 3% годовых приведут к дезурбанизации России. В течение ближайших нескольких лет в сельскую местность из городов могут вернуться 2–3 млн человек, ранее прогнозировал Центр отраслевой экспертизы РСХБ. По данным банка, почти половина заявок по программе сельской ипотеки подана горожанами.

Переезд в село и деревню пока носит локальный характер, однако после окончания периода потрясений в экономике специалисты отмечают, что может возникнуть тренд на переселение в сельскую местность, прогнозируют аналитики Центра отраслевой экспертизы банка.

Банкиры отмечают востребованность госпрограммы среди населения.

Какие дома можно взять в ипотеку в деревне?

Программа предусматривает приобретение:

  1. Готового дома или квартиры в многоквартирном доме.
  2. Участка под строительство дома.
  3. Недостроенного дома.
  4. Квартиры в строящемся доме.

Вне зависимости от вида жилья локацией должна быть сельская местность.

Сельская ипотека распространяется на все регионы РФ за исключением Москвы, Московской области, а также Санкт-Петербурга.

Минимальный первоначальный взнос при сельской ипотеке составляет 10.

Как работает сельская ипотека

Вот основные условия новой программы:

  1. Она действует с 2020 года.
  2. Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  3. Можно купить новостройку, готовое жилье на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков.
  4. Жилье должно быть в нормальном состоянии, со всеми коммуникациями.
  5. Площадь — не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
  6. Льготная ставка — от 0,1 до 3%.
  7. Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области и на Дальнем Востоке, до 3 млн рублей в других регионах.
  8. Срок кредита — до 25 лет.
  9. Первоначальный взнос — минимум 10%, можно использовать маткапитал.

Рассказать о новой господдержке для покупки жилья:

Поделиться условиями ипотеки под 0,1%

Сельская ипотека ни одну из этих программ не отменяет, она работает с 2020 года отдельно и сама по себе.

Требования к недвижимости

Качество недвижимости должно позволять круглогодичное проживание. Ветхое жилье рассматриваться не будет:

  1. Дом или квартира обязательно должны быть снабжены электричеством, водопроводом, канализацией и любым видом отопления, если в регионе отсутствует газификация.
  2. Площадь дома должна соответствовать законодательным нормам о предоставлении минимальных квадратных метров на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних граждан. Для каждого региона России устанавливается свой показатель.
  3. При выдаче льготной ипотеки обязательно будет учитываться месторасположение приобретаемой недвижимости.

Перед подписанием договора кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке потребует провести независимую оценку жилья. Сумма ипотеки не может в значительной степени превышать стоимость, указанную в оценочной экспертизе.

Требования к недвижимости.

Вопрос-ответ (0)

Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку взять полис подешевле у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Сельский час: как получить ипотеку под 3% годовых

Сколько дадут денег?

На строительство или приобретение сельской недвижимости удастся получить до 3 млн рублей. Еще больше повезет россиянам, которые собираются построить или купить дом (квартиру) в сельской местности на территории Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — они могут получить до 5 млн рублей.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 10%. Сельская ипотека выдается под 3%, а тем, кто оформит личную страховку, под 2,7%.

В отдельных регионах — там, где местные власти поддерживают федеральную программу не только словом, ставка будет еще ниже за счет местных субсидий. Например, в Мордовии ипотеку на возведение сельского дома удастся взять по ставке от 1 до 3%.

На что можно потратить?

Программа не ограничивает жилищные потребности жителей села.

К жилью предъявляются стандартные требования. Дом предназначен для постоянного проживания. Наличие электричества, отопления, водоснабжения — обязательно. Если в селе проведен газопровод, жилье необходимо газифицировать.

На каждого члена семьи должно приходиться как минимум столько квадратных метров, сколько установлено нормативами местного самоуправления.

Как возвращать?

Сельская ипотека выдается на срок до 25 лет. Рассчитать, сколько придется платить ежемесячно, можно с помощью калькулятора на сайте Россельхозбанка. Так, если вы запрашиваете 2 млн рублей на 15 лет по ставке 2,7%, предварительно застраховав свою жизнь и здоровье, с первоначальным взносом 20%, ежемесячный платеж составит 13 578 тыс. руб.

Если на таких же условиях вы берете 1,5 млн руб., возвращать придется по 10 180 руб. ежемесячно на протяжении 15 лет. Залогом служит приобретаемая недвижимость.

Кому выдадут сельскую ипотеку?

На кредит вправе претендовать практически любой россиянин в возрасте от 21 до 65 лет, планирующий построить или купить жилье в селе, поселке городского типа, рабочем поселке (не входящем в состав городских округов) или небольшом городе (с населением до 30 тыс. человек).

Настоящее место проживания заемщика значения не имеет. Если вы живете в Москве, но хотите построить дом в селе Чарыш Алтайского края, банк не откажет вам в кредите.

Ипотеку по ставке ниже инфляции не выдадут лишь гражданам, которые намерены приобрести жилье в Московской области. Сельская ипотека является частью государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий». Ее цель — привлечь людей в сельскую местность. Московская область от малонаселенности не страдает.

Если вы предполагаете взять кредит на максимально допустимый срок — 25 лет (вероятно, так придется поступать многим жителям села), имейте в виду, что необходимо вернуть деньги до того, как вам исполнится 65 лет.

Возрастная граница отодвигается до 75 лет в том случае, если до того, как вам стукнет 65, пройдет половина кредитного срока, а созаемщик успевает расплатиться с долгом до своего 65-летия.

Читайте также:  Используем калькулятор при подсчете госпошлины в арбитражный суд

Перечень документов

Для получения сельской ипотеки нужен стандартный набор документов: паспорт РФ, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ (по форме банка), документы о семейном положении (наличии детей). Мужчин попросят также предъявить военный билет.

Семь раз отмерь

В условиях банковского договора указано, что льготная ставка по кредиту может измениться на базовую (в этом случае к ней прибавляется размер ключевой ставки Центробанка — сегодня это 6%) или стандартную (11,5%) при некоторых условиях. Во-первых, если заемщик использовал кредит нецелевым образом. Во-вторых, при невыполнении графика платежей.

Наконец, заявленная льготная ставка превратится в базовую и в том случае, если Министерство сельского хозяйства РФ из-за недостатка бюджетных средств перестанет предоставлять субсидии банку.

Если это произойдет, даже у самого добросовестного и пунктуального плательщика ставка взлетит с 3 до 9%. Так что самое время вспомнить о местонахождении бесплатного сыра и совет про семь раз подумать.

Фото: Игорь Порхомовский, фотобанк

Для получения сельской ипотеки нужен стандартный набор документов паспорт РФ, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ по форме банка , документы о семейном положении наличии детей.

Что можно купить на льготную ипотеку?

В целом, перечень недвижимости, которую можно приобрести по программе, мало чем отличается от других ипотечных продуктов на покупку жилья:

  • квартира;
  • дом;
  • дом с земельным участком;
  • строительство дома по договору подряда;
  • строящийся объект недвижимости при долевом участии.

У кого покупать — не имеет значения. Это может быть физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Однако банк станет рассматривать каждый объект недвижимости индивидуально. Программа говорит о том, что он в первую очередь должен быть пригоден для жизни в любое время года. Неотапливаемый дачный домик банк скорее всего не одобрит. К тому же должны присутствовать инженерные системы: электричество, водоснабжение, канализация.

Тут тоже есть определённое противоречие самому определению «сельская». Пусть цивилизация и захватывает всё большие территории, но в деревнях до сих пор печное отопление, а вода и туалет на улице.

Один из самых волнующих вопросов — что в понятии правительства считается «сельской местностью». Дословно это выглядит так:

Сельские территории – сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. В указанное понятие не входят внутригородские муниципальные образования гг. Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области.

Сельские агломерации – сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек

На горячей линии «Россельхозбанка» не пояснили что это значит и рекомендовали обращаться в офис, чтобы там проверили конкретный адрес на возможность участия в программе.

Мы понимаем определение так. Есть административный центр город Киров. К его муниципальному образованию относятся посёлки, слободы, деревни. Их адрес таков: г. Киров, пос. Радужный и т. д. Им сельская ипотека не грозит. Зато в 15 километрах от города есть коттеджный посёлок, который относится уже не к муниципальному образованию г. Киров, а к соседнему району. Получается, что там можно покупать дом по сельской ипотеке. Так следует из определения, но лучше уточнять в банке.

Коттеджный посёлок тоже можно назвать сельской местностью. Фото: имение-митино.рф

Процентная ставка.

Сельская ипотека со ставкой от 0,1 до 3%: как получить?

Действует с 1 января 2020 года.

Что можно купить по сельской ипотеке

По льготной программе кредитования “Сельская ипотека” можно купить:

  1. участок под строительство
  2. недостроенный дом
  3. частный дом
  4. квартиру в новостройке
  5. квартиру на вторичном рынке

Участок под строительство. Если у вас есть в собственности земельный участок в сельской местности (либо вы можете приобрести участок под строительство) вы можете оформить кредит под низкий процент для строительства дома. Строительство дома должно быть завершено в течении 24 месяцев после получения ипотеки. Строительство может осуществляться только по договору подряда. Банк вправе затребовать у вас документы на осуществление условий договора – договора подряда и иных документов, согласно условиям договора кредитования.

Договор строительного подрядаэто соглашение сторон, по которому подрядчик обязуется в установленный договором срок построить по заданию заказчика определенный объект либо выполнить иные строительные работы, а заказчик создать подрядчику необходимые условия для выполнения работ, принять их результат и оплатить.

Недостроенный дом. По данной программе доступна покупка незавершенного строительства, начатого ранее, до покупки (только по договору подряда). Одним из обязательных условий является завершение строительства в течении двух лет, с того момента, как заемщик внес первый платеж по сельской ипотеке. В течении двух лет строительство должно быть завершено с участием

Кроме того, льготный ипотечный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года. Получить такой льготный ипотечный кредит возможно только один раз в жизни.

Общие требования.

Кто имеет право на сельскую ипотеку?

Потенциальные заемщики должны соответствовать стандартным требованиям, которые предъявляют кредитные организации:

  1. Возраст от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки.
  2. Достаточный доход для выплаты ипотеки, который подтверждается справкой 2-НДФЛ.
  3. Гражданство РФ.

На заметку. Кредитор вправе предъявить дополнительные требования. Все подробные детали уточняйте напрямую у своего ипотечного менеджера.

Как стало известно из СМИ, льготная ипотечная программа Сельская ипотека начинает действовать с 1 января 2020 года.

Добавить комментарий