Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2020 году: условия, как получить?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Оформление недвижимого имущества в качестве залога является обязательным условием ипотечного кредитования в Сбербанке. Объект предоставляется в распоряжение кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит все свои обязательства по кредиту. Но эта процедура имеет множество нюансов, которые гражданам следует изучить до обращения в банк.

  1. Ипотечный кредит под залог жилья
  2. Условия ипотечного кредитования
  3. Виды обеспечения
  4. Объект обеспечения – приобретаемое жильё
  5. Залог имеющейся недвижимости
  6. Использование имеющегося земельного участка
  7. Какие документы должен подготовить потенциальный заемщик?
  8. Преимущества и недостатки
  9. Подведем итоги

Залог имеющейся недвижимости.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

Как получить ипотеку.

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка.

Какая недвижимость может выступать залогом?

Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.

На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:

  • Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
  • Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
  • Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
  • Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.
Читайте также:  Пенсионный фонд в Чишме - адрес, телефон, режим работы отделения

–>

Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.

Что это за ипотека?

Для россиян наиболее привычный вариант ипотеки – это когда они покупают жилье на деньги, выделенные банком, и одновременно передают эту недвижимость в залог до полного погашения задолженности. Это классический формат ипотечного кредитования. Но есть и другой. Речь как раз идет об ипотеке под залог уже имеющейся недвижимости. Ее еще называют ломбардной, т. к. по условиям договора в качестве залога выступает недвижимость, которую вы купили на собственные деньги (т. е. не имеете по ней долговых обязательств).

Речь как раз идет об ипотеке под залог уже имеющейся недвижимости.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:
  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

От чего зависит процентная ставка

По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

  • Наличия залога.

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

  • Размер первоначального взноса.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

  • Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
  • Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
  • Отсутствие судимости у заемщика.
  • Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.
Читайте также:  Срок действия выписки из ЕГРН на недвижимое имущество в 2020 году

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично.

Основная информация

Известны разные способы получения в банке ссуды на покупку жилой недвижимости. Если у заемщика нет жилья, то для оформления ипотеки используется приобретаемый объект. При наличии у заявителя личного дома или квартиры, он становится обеспечением. Второй вариант кредитования наиболее востребован среди клиентов банка. У него имеются как преимущества, так и недостатки.

К ипотечному кредиту прибегают, когда необходимо улучшение жилищных условий, но сделать это на собственные средства нет возможности. Банками предоставляется два типа кредитования:

  • целевой;
  • нецелевой.

По первому варианту ссуды покупать можно только жилую недвижимость. При этом использование денежных средств в других целях невозможно. Нецелевой кредит предоставляется по меньшему списку условий.

Виды ипотеки.

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 ноября 2020 года

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Но получить такой кредит можно только до 1 ноября 2020 года.

Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

Основные условия новой программы льготной ипотеки.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Не выбрано
  • На вторичное жилье
  • На новостройки
  • Рефинансирование
  • Семейная ипотека
  • Молодой семье
  • Военная ипотека
  • Без первого взноса
  • Под 6 процентов
  • С господдержкой 2020

Ипотека на 1 800 000 руб. на 10 лет, с первоначальным взносом 1 200 000 руб. Доступно 64 предложения.

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос до 20%

  • Первоначальный взнос от 40%

  • Любой первоначальный взнос

  • Любой первоначальный взнос
Читайте также:  Инвалидность после операции шунтирования на сердце: какая группа положена

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос от 25%

  • Любой первоначальный взнос

  • Первоначальный взнос от 20%

  • Первоначальный взнос от 15%

  • Первоначальный взнос от 30%

  • Первоначальный взнос до 60%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Первоначальный взнос от 15.

В чем суть

Суть подобного кредитования заключается в передаче банку в качестве залога не приобретаемой недвижимости, а той, которая уже имеется в собственности заявителя. Этот вариант популярен при оформлении займа на земельные участки, которые неохотно принимаются финансовыми учреждениями в качестве обеспечения из-за низкой ликвидности. Второе название такой формы заимствования – ломбардная ипотека.

Передача собственного имущества в залог применяется и в тех случаях, когда в ипотеку покупается строящееся жилье. Объекта, по сути, еще нет, поэтому он не может обеспечить оформленный кредит. Взамен можно предоставить действующую недвижимость, что значительно повысит шансы на одобрение заявки со стороны кредитной организации.

Кроме ускоренного процесса оформления, ипотека под залог земли и недвижимости, уже оформленной в собственность заемщика, отличается сниженными процентными ставками. Это обусловлено тем, что риски банка уменьшаются при такой форме кредитования. Пакет предоставляемых бумаг также может быть сокращен до двух документов, требующихся от заявителя.

Этот вариант популярен при оформлении займа на земельные участки, которые неохотно принимаются финансовыми учреждениями в качестве обеспечения из-за низкой ликвидности.

Калькулятор ипотеки под залог недвижимости

Работники бюджетных организаций 2.

Процедура оформления

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
  2. Сбор необходимого перечня документов.
  3. Написание заявления на оформление ипотеки.
  4. Подача всех документов и заявления кредитору.
  5. Ожидание рассмотрения заявки.
  6. Заключение договора с банком.
  7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
  8. Получение денежных средств.

Процедура оформления.

Земельного участка

Взять ипотеку под залог земельного участка более сложная задача, по сравнению с иными видами обеспечений.

Процедура оформления в залог земли непростая и длительная. Безусловно, одобрение предмета ипотеки связано с оценкой ликвидности земли, местом расположения участка, возможностью быстрой продажи в случае невозврата кредита.

Ключевым моментом является оценка рыночной стоимости земельного участка. Для такой оценки учитывается большое количество факторов: площадь, конфигурация, ландшафт, данные инженерно-изыскательных работ на участке, целевое назначение и т.д.

Поэтому родственникам, предоставившим залог, следует это учитывать.

Добавить комментарий