Как правильно оформить ипотечный кредит под залог недвижимости

Имущество, которое можно использовать как залог

  1. В качестве обеспечения кредита может быть использовано только то имущество, которое является собственностью заемщика. Это может быть не только покупаемая квартира, но и земельный участок, любая другая недвижимость, доля заемщика в общей собственности.
  2. Имущество должно быть ликвидным, то есть банк в случае неплатежеспособности клиента легко смог бы его реализовать, возвратив свои средства.
  3. Размер стоимости недвижимости должен соответствовать сумме предоставляемой ипотеки.
  4. В квартире, оформляемой под залог, не должны быть прописаны несовершеннолетние дети.
  5. Недвижимость не должна иметь никаких обременений.

Обязательно должно фигурировать название документа Закладная.

Условия ипотеки

Обычно ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья. Но также возможно оформить ипотеку в счет имеющегося жилья. В последнем случае обеспечением будет служить залог недвижимости, принадлежащей вам на правах собственности.

Рассмотрим особенности ипотеки с залогом имеющегося жилья:

  • Кредит выдаётся без первоначального взноса.
  • Необходимо оформлять страхование объекта залога на весь срок кредитования.
  • Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него ставка увеличится минимум на 1%.
  • Получить деньги возможно не только на приобретение недвижимости, но и на другие нужды (в Россельхозбанке — только на покупку жилья).

Процентная ставка по ипотеке с залогом имеющейся недвижимости в Сбербанке начинается с 12%, в ВТБ — с 11,1%, в Альфа-Банке — с 11,69%, а в банке Восточный — с 9,99%. Максимальная сумма кредита в Сбербанке — 10 млн р., в ВТБ — 15 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., а в банке Восточный — 30 млн р.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке — 30.

Досрочное погашение без штрафов и комиссий допустимо во всех банках. Но нужно соблюдать правила конкретного банка. Например, в Сбербанке можно вносить досрочно в счет погашения кредита любую сумму, но операция проводится только в рабочий день при наличии заявки, оформленной в отделении или онлайн-банке.

Срок ипотечного кредита с залогом недвижимости, находящейся в собственности, в Сбербанке, Восточном банке и ВТБ может достигать 20 лет, а в Альфа-Банке 30.

Тонкости оформления ипотеки под залог имеющегося жилья — алгоритм действий

Процесс получения кредита на покупку квартиры проходит следующим образом:

  • Выбираем банковское учреждение и программу кредитования. В процессе оценки уделяется внимание опыту работы организации, ее финансовым параметрам, рейтингу и отзывам со стороны. Кроме того, чем больше кредитных программ предлагает учреждение, тем лучше.
  • Собираем бумаги и передаем заявку в выбранный банк. Если на руках имеется готовый пакет документации, оформление проходит быстрее. В частности, требуется выписка из ЕГРП, техпаспорт на залог, бумаги, подтверждающие отсутствие обременений, отчет об оценке, а также кадастровый паспорт. Кроме того, банк потребует подтверждение факта отсутствия долгов по коммунальным платежам. Этот перечень приблизительный и часто отличается в зависимости от банка.
  • Дожидаемся завершения оценки. Здесь доступно два пути — найти независимую компанию с аккредитацией и воспользоваться ее услугами, или доверить эту работу фирмам, которые работают с кредиторами. Во втором случае высок риск занижения стоимости объекта, да и расходы выше. Стоит учесть, что отчет об оценке действует в срок до 6 месяцев.
  • Оформляем соглашение. Многие заемщики допускают грубую ошибку — они ставят подпись в договоре, но не читают его. Так поступать нельзя, ведь даже крупные кредиторы, которые дорожат репутацией, в первую очередь защищают личные интересы. Важно обратить внимание на тонкости начисления штрафных санкций, обязательства сторон, условия досрочной выплаты и тонкости начисления комиссий за финансовые транзакции. Кроме того, не стоит отказываться от страховки, ведь в этом случае процентная ставка растет.
  • Получаем деньги и погашаем займ. После передачи средств сохраняем квитанцию. При оформлении целевого займа придется отчитываться перед кредитной организацией о затратах. Финансовое учреждение предоставляет график выплат, который стоит неукоснительно соблюдать. Даже временные просрочки могут привести к появлению крупных штрафов.

Райффайзенбанк выдает ипотеку для покупки коттеджей или квартир на вторичном рынке.

Что означает ипотека под залог имеющейся недвижимости: нюансы оформления, требования к имуществу, ставка и сроки погашения!

Население Российской Федерации активно пользуется кредитными программами финансовых учреждений. Не для всех потенциальных заемщиков доступны выгодные потребительские кредиты или иные ссуды без обеспечения. В этом случае, гражданин всегда может оформить заем под залог квартиры или иной имеющейся в собственности недвижимости на выгодных условиях. При получении такой ссуды в Сбербанке или ином финансовом учреждении, требования к заемщикам более лояльны. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется без обязательного подтверждения дохода.

Для получения крупного кредита, требуется предоставление минимального пакета затребованной документации.

Использование имеющегося земельного участка

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому эксперты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного объекта, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

Какая недвижимость может выступать залогом?

Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.

Читайте также:  Статья 181. Сроки исковой давности по недействительным сделкам

На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:

  • Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
  • Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
  • Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
  • Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.

–>

На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации.

Особенности жилищного кредита с обеспечением

Для ипотеки под залог жилья характерны следующие условия:

  • ссуда может быть выдана только в рублях, долларах или евро;
  • заемщиком может стать человек не младше 18 лет;
  • кредит выдается на 25-30 лет;
  • размер ссуды не может быть более 85% от стоимости залоговой недвижимости;
  • размер процентной ставки в рублях может доходить до 16%, а в иностранной валюте – до 11%.

Кредитные организации также предъявляют определенные требования к объекту, который клиент предлагает в залог. Он должен соответствовать следующим запросам:

  • нет долгов по ЖКХ и обременений;
  • нет неофициальных перепланировок;
  • имеются коммуникации (электричество, водоснабжение и отопление).

Требования предъявляются не только к залоговой квартире, но и к дому, в котором она расположена. Банком установлены дополнительные запросы к зданиям:

  • его высота должна быть не менее 5 этажей;
  • дом должен быть возведен не ранее 1970 года;
  • кредит не может быть выдан под залог объекта, находящейся в аварийном состоянии, подлежащее сносу или реконструкции.

Выбирая ипотеку, следует понимать, что при несоблюдении всех правил вы можете лишиться не только ипотечной недвижимости, но и закладываемой. Поэтому перед обращением в банк следует изучить все плюсы и минусы такого кредитования.

Он должен соответствовать следующим запросам.

Почему недвижимость не примут в качестве залога — обзор возможных причин

Согласно федеральному закону об ипотеке кредиторы имеют право отказать в выдаче займа под залог имущества, если объект не подходит под выдвигаемые критерии.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Заводоуковске: особенности деятельности, режим работы, адрес

Наиболее распространённые причины отказа следующие.

штрафные санкции;.

Как оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости?

Одной из самых выгод­ных для бан­ков и наи­бо­лее при­ем­ле­мых для насе­ле­ния форм кре­ди­то­ва­ния явля­ет­ся ипо­те­ка под залог при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти, ведь при оформ­ле­нии дан­но­го зай­ма нет необ­хо­ди­мо­сти искать пред­мет зало­га. Суще­ству­ет целый ряд раз­но­об­раз­ных про­грамм дан­но­го вида ссу­ды, но у них у всех есть общий эле­мент — при­об­ре­та­е­мое жилье с исполь­зо­ва­ни­ем это­го кре­ди­та явля­ет­ся зало­гом по ипо­те­ке.

Как офор­мить ипо­те­ку под залог при­об­ре­та­е­мо­го жилья?

Прин­цип кре­ди­то­ва­ния под залог при­об­ре­та­е­мой квар­ти­ры очень прост. Заем­щик оформ­ля­ет ссу­ду в одном из финан­со­вых учре­жде­ний с усло­ви­ем, что куп­лен­ное за счет этих денег жилье впо­след­ствии перей­дет бан­ку в каче­стве зало­га. Таким обра­зом, дан­ный прин­цип поз­во­ля­ет заем­щи­ку полу­чить дол­го­ждан­ную жилую недви­жи­мость, а банк полу­ча­ет при­быль в виде про­цен­тов по кре­ди­ту, а за счет зало­га жилья мини­ми­зи­ру­ет воз­мож­ные рис­ки невоз­вра­та заем­ных средств.

Сего­дня офор­мить ипо­те­ку под залог при­об­ре­та­е­мой недви­жи­мо­сти мож­но прак­ти­че­ски в любом бан­ке: от неболь­ших кре­дит­ных орга­ни­за­ций, до круп­ней­ших финан­со­вых учре­жде­ний. Про­цесс полу­че­ния зай­ма по любой из про­грамм будет при­мер­но оди­на­ко­вым: для нача­ла потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен будет полу­чить одоб­ре­ние бан­ка, потом ему пред­сто­ит выбрать жилье на пер­вич­ном или вто­рич­ном рын­ке, оце­нить и застра­хо­вать недви­жи­мость и т.д. После согла­со­ва­ния объ­ек­та кре­ди­то­ва­ния с бан­ком, заем­щик заклю­ча­ет дого­вор ипо­те­ки с кре­ди­то­ром и полу­ча­ет необ­хо­ди­мую сум­му денег для совер­ше­ния сдел­ки куп­ли-про­да­жи с про­дав­цом жилья.

Что бы офор мить ипо те ку под залог поку па е мой квар ти ры, преж де все го, необ хо ди мо озна ко мить ся с ипо теч ны ми пред ло же ни я ми бли жай ших бан ков, собрать пакет доку мен тов, необ хо ди мых для заклю че ния сдел ки, затем выбрать недви жи мость, соот вет ству ю щую тре бо ва ни ям финан со во го учре жде ния, а затем уже заклю чить ипо теч ный дого вор с бан ком, кото рый опре де лит пра ва и обя зан но сти всех сто рон дан но го кре дит но го согла ше ния.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).
Читайте также:  ПФР Московская область, Реутов, Ашхабадская ул., 21: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

Выгодный коэффициент банка.

Стоит ли связываться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости?

Использование заемных денег или кредита может быть вполне эффективным инструментом для решения каких-то очень важных и насущных проблем человека, семьи или бизнеса.

Но, как известно, за все приходится платить, и деньги в долг тоже никто не дает даром. Поэтому кредит, как финансовый механизм получения денег, сейчас, чтобы расплатиться по нему потом, оправдан в том случае, если приобретается актив или услуга, реально необходимая.

Трудно поспорить, но именно приобретение жилья является оправданием того, чтобы стать должником банка на долгие годы.

В этой статье будет рассказано, чем привлекателен ипотечный займ под залог недвижимости, какие имеются риски для заемщика, как выглядит процедура получения такого вида ипотеки, и где лучше всего найти выгодные для себя условия кредитования.

Если говорить об очевидных достоинствах схемы кредитования под залог недвижимости, то в первую очередь заслуживают внимания такие факторы как.

Заполнить

60 оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог включительно.

Требования

Наличие коммуникаций.

Комментарии Отменить ответ

Видео ипотека под залог недвижимости.

Добавить комментарий