Отсрочка по ипотеке при рождении первого, второго, третьего ребенка: списание, погашение платежа в Сбербанке

Почему отсрочка при рождении ребенка выгодна банку?

Любой банк, который выдает ипотечный кредит, ставит своей основной задачей – получение прибыли. Что же происходит, если заемщик не может оплачивать ежемесячные платежи? Банку придется выставлять купленную недвижимость на аукцион. Причем эта недвижимость может уйти с молотка за сумму, которая даже не покроет все издержки за выдачу кредита. Нужно ли это банку? Конечно же нет. Поэтому банк, а в данном случае Сбербанк, всегда идет на встречу клиентам, которые попадают в трудные жизненные ситуации. Банку выгоднее немного смягчить условия платежей, чем потерять клиента и понести убытки.

Сбербанк – лидер в России по ипотечным займам. Большинство людей сначала идут в Сбербанк и только после отказа в ипотеке идут уже в другие банки за кредитом на квартиру. И если раньше вы как заемщик не нарушали свои обязательства по платежам перед банком, то Сбербанк пойдет навстречу и “заморозит” выплату займов на срок до 3-х лет.

Как видно из таблицы, только на 37 месяце сумма на погашение процентов становится меньше суммы на погашение основного долга.

Отсрочка или банковские каникулы

Отсрочка предоставляется на 3 (один ребенок) и 5 лет (2 и более детей). На практике же, чаще всего, отсрочку дают всего на 1 год. При этом, оплачивать проценты семья все равно должна.

Существует и ряд требований. Например, ипотека должна быть взята на квартиру или должна быть оформлена с государственной поддержкой.

На кредит, взятый на приобретение дома или участка, отсрочка не распространяется.

Для получения льготы при рождении ребенка тот на кого оформлена ипотека, должен прийти в банк, написать заявление и приложить к нему вышеупомянутую справку.

После 2009 года количество средств выплачивается в размере до 40 минимально 35 от стоимости квартиры.

Как получить отсрочку ипотеки при рождении ребенка Сбербанк

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

Строительство частного дома от 10,0.

Списание ипотеки при рождении ребенка: сбербанк, втб в 2020 году.

Многим семьям, имеющим детей, важно получить от государства помощь, направленную на снижение бремени по оплате различных услуг. Преференции во многих сферах предусмотрены федеральным и региональным законодательством. Особое место занимает задолженность по ипотеке. Если в семье не один, а несколько детей или родители, взявшие ипотеку, родили ребенка после оформления ссуды, то затраты будут непосильной ношей. Основными партнерами государства в части предоставления льготного ипотечного кредитования являются Сбербанк и ВТБ-24. На основании практики последних ФКО в статье будет рассказано о том, какие привилегии доступны в рамках списания ипотеки при рождении ребенка.

Преференции во многих сферах предусмотрены федеральным и региональным законодательством.

Как оформляется льгота при рождении ребенка?

Реструктуризация и отсрочка отличаются между собой по своей сути, но процесс оформления проходит по одной схеме. Сначала подготавливают следующие документы:

  • ИИН;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор с приложениями и графиком;
  • подтверждающие семейный доход документы;
  • приказ или другие бумаги о декретном отпуске, подтверждающие изменение временного снижения дохода;
  • справка о рождении или беременности;
  • свидетельство о рождении имеющихся в семье детей, если они есть.
Читайте также:  Какие жилищные программы продолжат действовать в 2020 году: Москва и регионы

Эти бумаги необходимо принести в банк, где оформлен займ и обратиться к ипотечному менеджеру.

Важно! Многие думают, что получить льготу можно только тогда, когда ребенок уже появился на свет. Претендовать на реструктуризацию или отсрочку по закону можно уже в период беременности. Это позволит заранее получить ответ от банка, не придется тратить своего времени, которого будет гораздо меньше после рождения ребенка.

Если в банке есть два варианта льгот, заранее просчитывают наиболее выгодный. В остальных случаях выбирать не приходится. Вместе с документами приходят к кредитному менеджеру и пишут заявление. Бумаги, которые запросит сотрудник, могут незначительно отличаться, но сроки рассмотрения заявки составляют не больше двух недель. В этот период времени менеджер свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если решение положительное, нужно будет снова прийти в банк и подписать предлагаемое дополнительное соглашение, в котором указаны новые правила по оплате кредита.

Срок заморозки у банков практически в каждом банке стандартные. После рождения первого ребенка кредитно-финансовое учреждение дает три года, а после второго — до пяти лет.

Сначала подготавливают следующие документы.

Реструктуризация долга

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами банка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на то, что их заявка будет одобрена.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

  1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Рефинансирование займа в другом банке;
  4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Банк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотечному кредиту значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент банка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой». Льготы дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год.

В банке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год.

Списывается ли долг, если детей будет трое или больше?

Для того чтобы появилась возможность полностью списать ипотечный кредит, нужно иметь большую семью с рождением третьего ребенка. Это непростая процедура, по условиям которой нужно позаботиться о сборе необходимой документации. К тому же во внимание будет приниматься сумма, выплаченная за недвижимость и остаток по основному долгу.

Читайте также:  Статья за групповое избиение – как квалифицируют нанесение побоев группой по сговору

Срок кредитования многодетных семей может достигать тридцати лет. Если семья не использовала материнский капитал, тогда его можно будет направить в счет погашения долговых обязательств.

Средства, предполагаемые для погашения оставшегося долга по ипотечному кредиту, предоставляются заемщику из Федерального бюджета. Государство идет на такое сотрудничество с банком для того чтобы семья могла дать рожденному малышу большие блага, чем при уплате ежемесячного долга по ипотечному долгу.

Отсрочка по уплате основного долга.

Отсрочка платежей

Банки не обязаны давать отсрочку заемщикам по первому их требованию.

Исключением является ситуация, когда такие условия имеются в ипотечном договоре. В этом случае, при рождении ребенка, при подаче заявления на отсрочку платежей, она в обязательном порядке дается банком.

В противном случае заемщики смогут получить такую отсрочку путем обращения в суд.

В отсутствии в кредитном договоре вышеуказанных условий потребуется подача заявления с приложением необходимых документов:

Паспорт гражданина РФ и кредитный договорОригинал и копия всех страниц
Договор кредитованияОригинал и копия всех страниц
Свидетельство о рождении ребенкаОригинал и копия
Заявление об отсрочкеУказываются подробные основания для отсрочки, по какому случаю необходима отсрочка и на какой срок

Заемщик может дополнительно прилагать документы, которые подтверждают доводы, указанные в заявлении, к примеру, справки о доходах, справки из медицинских учреждений, подтверждающих состояние здоровья и т.д.

Отсрочка предоставляется сроком до 1 года. Но в отдельных случаях допускается отсрочка свыше 1 года. Заемщики освобождаются от выплаты основной задолженности. Отсрочка не распространяется на выплату процентов, они должны погашаться вовремя.

Исключением является ситуация, когда такие условия имеются в ипотечном договоре.

Процедура списания

Для списания ипотеки, оформленной через Сбербанк, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заранее подготовленными документами. Чем раньше это будет сделано – тем лучше для плательщиков по кредиту. В требующийся перечень бумаг входят:

  • Оригиналы и копии паспортов родителей и свидетельств о рождении или усыновлении малолетних детей;
  • Оригинал и копия сертификата на материнский капитал, гарантирующий закрытие суммы задолженности, при наличии;
  • Копия договора об ипотеке, заключённого со Сбербанком;
  • Документы, удостоверяющие права владения жилой недвижимость, на которую был оформлен кредит (свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, бумаги о строительстве частного жилого дома, прочее);
  • Свидетельство государственной регистрации брака (не нужно для одиноких родителей);
  • Выписка о состоянии остатка задолженности из банка.

Для жителей крупных населённых пунктов в подразделение Пенсионного фонда обычно нужно записываться на приём заранее. Без заведомой записи действует живая очередь. После приёма заявления с документами ответственный сотрудник назначит дату, когда можно будет явиться за результатом.

После этого, чтобы не возникало спорных ситуаций, целесообразно получить в Пенсионном фонде соответствующую квитанцию о переводе средств, которая будет являться доказательством данного факта.

Третьего ребенка и более

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка в Сбербанке наиболее реально. В каждом округе действуют свои программы поддержки многодетных молодых семей, предусматривающие полное или частичное погашение займа, если в семье трое и больше детей. Условия необходимо узнавать по месту проживания, так как размеры помощи в разных регионах могут существенно отличаться – например, в одних субъектах РФ при появлении третьего ребенка списывают 100% кредита, в других – 60%. Кроме этого, на погашение задолженности молодые родители могут направить материнский капитал.

Ну и, конечно, если семья претендует на улучшение условий проживания, ей полагается госпомощь по программе Молодая семья , в которой предусматривается компенсация части процентов или предоставляется возможность купить жилье по более низкой цене.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.

Читайте также:  Исковые требование о выплате премиальной оплаты за совмещение профессий

Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.

При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Прямая заявка Росбанк ипотечный кредит 6,39 до 25 млн.

Правда ли, что при рождении ребенка списывается ипотека в Сбербанке

За время действия ипотеки, семьи расширяются, пополняются детьми. А потому для многих заемщиков является весьма актуальным вопрос: при рождении ребенка списывается ли ипотека в Сбербанке или другом кредитном учреждении и на каких условиях?

Относительно недавно вступили в силу различные программы субсидирования, направленные на помощь молодым семьям в улучшении жилых условий.

450 000 от государства за третьего ребенка

Если в вашей семье появился третий ребенок после 1 января 2018 года, то вы имеете право получить 450 000 рублей от государства и направить их в гашение ипотеки. Подробнее про эту программу и её действие в Сбербанке читайте тут.

Срок кредитования составит от 1 до 30 лет, а ставка 5 на срок действия ипотеки.

Список необходимых документов

При предоставлении отсрочки платежей банк потребует от заявителя следующие документы:

  • паспорт заемщика и его копия;
  • справка о доходах;
  • документы о трудовой деятельности;
  • документы, подтверждающие нетрудоспособность;
  • копия полиса медицинского страхования;
  • документы о составе семьи;
  • свидетельство о браке и рождении детей.

Все зависит от каждого конкретного случая.

Добавить комментарий