Что выбрать негосударственный пенсионный фонд или государственный

Отличие государственного от негосударственного фонда?

Принципы работы обеих категорий пенсионных фондов в основном идентичны. В обоих случаях страхователь переводит установленную сумму взносов для пополнения лицевого счета, который имеется у каждого гражданина.

Однако имеются для обоих видов фондов отличия законодательного и правового характера. Государственная структура полностью зависит от принятых на правительственном уровне решений и также полноценно контролируется федеральными органами. В то же время контроль за работой фондов негосударственного формата осуществляется лишь частично.

При этом в некоторых вопросах НПФ имеют большую свободу в отношении принятия решений.

Для застрахованных лиц значение имеют несколько критериев, составляющих список, определяющий, что лучше — государственный пенсионный фонд или негосударственный. Вот в чем выражаются отличия, играющие ключевую роль в выборе пенсионного фонда:

  • Стабильность работы самого учреждения;
  • Надежность в отношении пенсионных выплат;
  • Возможности инвестирования в доходные инструменты;
  • Рентабельность вносимых пенсионных взносов и величина пенсионных выплат;
  • И, безусловно, важным является факт наличия гарантий фонда перед своими застрахованными лицами и страхователями.

В то же время и страхователей могут интересовать некоторые вопросы, касающиеся того, что лучше предпочесть — государственный или негосударственный фонд пенсионного страхования. Интерес страхователей лежит, прежде всего, в области полномочий, предоставленных разным категориями фондов. Это вызвано тем, что фонды пенсионного страхования, выступающие в роли страховщиков, имеют определенные права и даже обязанности в отношении проведения проверок страхователей, регулярности и прозрачности поступления страховых взносов, состояния финансовой документации по выплате взносов. Такие процедуры не доставляют огромного восторга работодателям, и потому им удобнее было бы сотрудничать с максимально лояльными структурами.

Узнайте также о том, кто такие агенты пенсионного страхования из следующего источника.

Это вызвано тем, что фонды пенсионного страхования, выступающие в роли страховщиков, имеют определенные права и даже обязанности в отношении проведения проверок страхователей, регулярности и прозрачности поступления страховых взносов, состояния финансовой документации по выплате взносов.

Пенсия – это будущее

Не секрет, что после пенсионной реформы многие (особенно молодежь) для себя решили, что на пенсию рассчитывать не приходится. И правда, государство по возможности сложило с себя обязательства по обеспечению жизни в будущем тех, кто нынче находится в работоспособном возрасте. Вместо этого каждый гражданин вправе выбрать для себя фонд для перечисления некоторых сумм. Из этих накоплений в будущем и будет выплачиваться пенсия. Фактически это долгосрочное инвестирование, и вопросы о том, какой выбрать негосударственный пенсионный фонд (или все-таки государственный?), действительно актуальны – ответ на них определяет будущее человека.

Отношение к пенсии должно быть максимально ответственным. Человек в наши дни полностью сам определяет свое будущее. Хоть и кажется, что до пенсионных лет еще очень долго, накопления лучше делать заранее, а для этого следует знать, какой лучше пенсионный фонд: государственный или негосударственный. Нужно помнить, что при неправильном выборе в будущем пенсия окажется очень маленькой даже у тех, у кого сейчас заработная плата средняя и выше средней.

, действительно актуальны ответ на них определяет будущее человека.

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?

В Российской Федерации есть два типа пенсионных фондов государственный ПФР и негосударственные НПФ.

Принцип формирования пенсии

В 2002 году в Российской Федерации была проведена масштабная реформа, которая определила переход системы пенсионного обеспечения на страховые принципы. В соответствии с законодательством каждый гражданин обязан быть зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования.

При осуществлении трудовой деятельности за него в Пенсионный фонд России на цели, предусмотренные ОПС, вносятся денежные средства в размере, составляющем 22% от его заработной платы. Это так называемые страховые взносы. Обязанность по их отчислению в ПФР лежит на работодателе.

Денежные средства, перечисленные в качестве взносов, конвертируются в пенсионные баллы, которые составляют индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Именно данный параметр и характеризует объем пенсионных прав гражданина.

Однако, кроме пенсии страховой, существует еще и накопительная. Она формируется за счет все тех же взносов. При этом на накопительную часть пенсии направляются денежные средства в размере 6%, в то время как на страховую уже 16%. В целом, граждане, за небольшим исключением, сами выбирают то, формировать им накопительную часть пенсионных выплат или нет.

С 2014 года Правительство РФ ввело мораторий на отчисления в счет накопительной части. Иными словами, все взносы направляются только на формирование страховой пенсии. На сегодняшний день известно, что мораторий продлится до 2021 года включительно.

В целях, предусмотренных системой ОПС, граждане вправе самостоятельно определять, где они будут формировать свою накопительную пенсию – в государственном пенсионном фонде (ПФР) или в негосударственном (НПФ).

Иными словами, все взносы направляются только на формирование страховой пенсии.

Как выбрать НПФ?

Банки.ру спросил об этом участников рынка — негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании

Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления. В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Как исправить ситуацию

p, blockquote 25,1,0,0,0 –>

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

  1. Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
  2. Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
  3. Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
  4. Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).
Читайте также:  Самовольно покинул воинскую часть срочная служба, что будет

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

p, blockquote 27,0,0,0,0 –.

ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы

Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию – в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Если деньги в ПФР, то ими управляет ВЭБ.РФ или частные управляющие компании, с которыми заключил договор Пенсионный фонд России. А инвестированием средств, размещенных в НПФ, занимаются те частные управляющие компании, с которыми заключил договор НПФ. Для того чтобы выбрать, кому доверить свои накопления, нужно взвесить все плюсы и минусы каждого типа организации.

Всем жителям России уже почти два десятка лет предоставлен выбор, где формировать накопительную пенсию в Пенсионном фонде России ПФР или негосударственных пенсионных фондах НПФ.

Индивидуальный пенсионный капитал

С 2020 года у частных управляющих компаний (ЧУК) может появиться еще одно преимущество. Сейчас правительство готовит законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). Это будет аналог накопительной пенсии, только отчисления на него будут брать не с работодателя, а с зарплат. Граждане заплатят от 3 до 6% своей зарплаты, но и работодатели меньше отчислять не станут.

В текущем варианте законопроекта ИПК вводят только для клиентов НПФ и государственной управляющей компании ПФР — то есть для УК ВЭБ. Эти люди смогут отказаться от дополнительных отчислений, но для этого придется написать заявление. Клиентов ЧУК индивидуальный пенсионный капитал не коснется еще 5 лет — им не надо будет сразу куда-то идти, чтобы отказаться от него.

Не путайте ИПК (индивидуальный пенсионный капитал), с индивидуальным пенсионным коэффициентом (страховым баллом) — о нем я писал выше.

Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через госуслуги после полной регистрации на сайте.

Проблемы в пенсионной системе

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Государственная система пенсионного страхования – проблема, возникшая не сегодня. Количество трудоспособного населения сокращается, а иждивенцев преклонного возраста растет. В России ситуация усугубляется недоверием к государственной системе пенсионного обеспечения. Я допускаю обстановку, при которой поступлений в пенсионный фонд может не хватить для выплат. Характерный случай: в 2017 году правительство предпочло сэкономить порядка 150 млрд руб., заменив индексацию пенсий одноразовой выплатой пяти тысяч рублей. В экономическом прогнозе ВЭБа уже заложено повышение пенсионного возраста с 2020 года. Судя по плачевному состоянию пенсионного бюджета, этот прогноз с большой вероятностью сбудется. К такому решению подталкивает и демографическая ситуация со стареющим населением. Прежде чем анализировать проблему, вспомним, что такое НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд – это юридическое лицо со статусом некоммерческой организации, которое занимается накоплением и управлением пенсионными активами. НПФ распоряжается средствами вкладчиков в установленных законодательством рамках. За управление деньгами НПФ получает вознаграждение в размере 8–15% от инвестиционного дохода. Более 90% всех пенсионных накоплений, не считая ПФР, приходится на топ-15 крупнейших НПФ.

Напомню, что будущая пенсия с 2002 года делится на 2 части: страховую и накопительную. Из 22% отчислений работодателя с ФОТ (фонда оплаты труда):

  • 16% идет в страховую часть, на текущие выплаты пенсий через ПФР;
  • 6% — в накопительную часть, которая аккумулируется на лицевом счете застрахованного.

По умолчанию накопительная часть направляется в ПФР, где ею распоряжается Управляющая компания ВЭБ (Внешэкономбанк). Гражданину дается право выбрать УК в рамках того же ПФР или перевести накопительную часть в негосударственный фонд.

До конца 2015 года каждый застрахованный должен был сделать выбор:

  1. Ничего не предпринимать и стать «молчуном», то есть, согласиться с тем, что накопительная часть объединяется со страховой в ПФР. ВЭБ вкладывает деньги в консервативные бумаги – гособлигации, акции «голубых фишек» ипотечные портфели.
  2. Перевести накопительную часть в частный НПФ. Такой выбор сделали около 35% работающих россиян. Этот процент год от года увеличивается.

В 2014 году был введен мораторий на накопительную часть, который будет действовать как минимум до 2020 года. Из-за этого НПФ лишились значительной части поступлений. Согласно отчетности Агентства по страхованию вкладов (АСВ) 34 НПФ ушли с рынка и остались должны кредиторам и будущим пенсионерам 96 млрд рублей. 30 находятся в процессе ликвидации, из них 5 имеют признаки преднамеренного банкротства. То есть, помимо политики государства, на эффективность пенсионной системы повлияла недобросовестность менеджмента некоторых фондов. На момент написания статьи, на рынке осталось 66 действующих фондов с лицензией. Это в два раза меньше, чем в 2012 году.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Сухиничах: особенности деятельности, режим работы, адрес

Чем грозит утечка персональных данных

Как защититься от утечки персональных данных

6 в накопительную часть, которая аккумулируется на лицевом счете застрахованного.

Про пенсионный фонд.

Оно дало ВЭБу право управлять средствами так называемых молчунов – граждан, не выбравших частную управляющую компанию для своих пенсионных накоплений, передает РБК.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

  • Управляющая компания (далее УК);
  • Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике?

Разберем самые распространенные варианты:

  1. Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

  1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:
  • инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
  • наследование;

Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

  • риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
  • нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

  • Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
  • Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
  • Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
  • Финансовая отчетность.
  • Количество вкладчиков.

Кроме того, выбирать тот или иной НПФ выгодно, если до пенсии еще больше 10 лет, иначе размер пенсионных накоплений не будет значительно увеличиваться.

При переводе в НПФ итоговый доход через 20 лет составит 630025 рублей.

Куда можно перевести?

Выбор вариантов, куда можно перевести свою пенсию, достаточно велик. Но из всего это многообразия следует отметить два наиболее популярных варианта, которые сейчас используют граждане для перевода. К этим двум вариантам относятся:

  1. Негосударственный пенсионный фонд – чаще всего образовывается на уже имеющейся базе от банковского учреждения или кредитной организации. Их деятельность полностью регламентирована законодательством РФ, в частности Федеральный закон имеющий номер 75-ФЗ с последними изменениями, внесенными в декабре 2015 года.
  2. Управляющая компания – ее деятельность заключается в управлении активами, вкладами и имуществом, которое они получают от своих клиентов. Их деятельность также закреплена на законодательном уровне РФ и осуществляется в соответствии с Федеральным законом, имеющим номер 156-ФЗ, который также, как и предыдущий претерпел серьезные изменения в декабре 2015 года.

Среди данных организаций имеется одно отличие заключающиеся в том, как будет заключен договор страхования пенсий граждан. В негосударственном фонде заключение договора является обязательной процедурой, а в управляющей компании этого делать не нужно. Ей всего лишь необходимо чтобы гражданин направил заявление в государственный пенсионный фонд заявление, в котором просит переводить накопительную часть пенсии на счет управляющей компании.

В организациях, представленных выше (УК и НПФ) действуют программы, которые обеспечивают вклады клиентов в виде накопительной части процентными ставками.

Среди Управляющих компаний есть и те, что являются одними из самых надежных. К ним можно отнести Государственную управляющую компанию (сокращенно ГУК) – “Внешэкономбанк”.

Каждый гражданин вправе не переводить свои средства в Управляющую компанию или НПФ. В такой ситуации все денежные средства будут находиться во Внешэкономбанке, который будет сохранять для будущих пенсионных выплат минимальный капитал.

В данный момент накопительная часть пенсий была заморожена на неизвестный срок. Поэтому все отчисления производимые работодателям будут переходить в автоматическом режиме на страховую часть пенсии.

Большинство людей предпочитают два возможных варианта. Первый из них это оставить свои накопления в ПНФ и ничего не менять. В такой ситуации гражданам не придется затрачивать дополнительное время на выбор негосударственного фонда и оформление документов в него. Однако его накопления, происходящие в ПНФ, не будут изменяться. Все дело в том, что ВЭБ учитывает только индексацию, а она в свою очередь не превышает инфляцию. Также минусом у такого варианта является невозможность оставления в наследство накопленные средства определенному лицу, а часть этих средств с каждым годом будет уменьшаться в связи с инфляцией.

Вторым вариантом является переход в негосударственный фонд. Такое решение гражданина считается более правильным т.к. в такой ситуации имеется прибыль за каждый год до 15%. Она напрямую зависит от негосударственного фонда и его основных характеристик. Также еще одним преимуществом такого способа является возможность наследства своих накоплений. Однако среди преимуществ есть и недостатки, к которым относятся возможные риски закрытия организации в связи с проведением реформ, которых в последнее время прошло достаточно много и постоянно нестабильный процент, который никак не закрепляется в договоре. Поэтому при выборе НПФ следует внимательно изучать его основные показатели и отзывы действующих клиентов. Также задуматься о переходе в негосударственный фонд следует заранее т.к. в противном случае размер накоплений будет незначительным.

Также минусом у такого варианта является невозможность оставления в наследство накопленные средства определенному лицу, а часть этих средств с каждым годом будет уменьшаться в связи с инфляцией.

Лучший в 2020 году по результатам деятельности

Пока нельзя оценить деятельность учреждений данного финансового сегмента за весь текущий год, но на данный период самым привлекательным с точки зрения доходности является «Газфонд», который в этом году имеет доходность в размере 13,16%. Общий объем накоплений составляет 425636643000 рублей.

Если есть желание перейти к другому субъекту, то тогда свободно можно это осуществить.

Какая пенсионная система лучше

Пенсионная система постоянно реформируется. Каждый год приносит новые сюрпризы для граждан. До 2002 года она носила распределительный характер. Все взносы трудоспособного населения формировали фонд выплат пенсий. Данная система является эффективной, если количество работающих в разы превосходит количество пенсионеров в стране.

Читайте также:  Что такое поверка счетчиков воды на дому, как сделать без снятия

После 2002 г. была введена распределительно-накопительная система. Работодатель оплачивает 22% от заработной платы сотрудника в ПФР. При этом 6% идет на формирование накопительной части будущей пенсии, а 16% — на страховую. А с 2014 года появилась возможность все 22% отправлять на формирование страховой части. Для этого необходимо написать заявление в ПФР вплоть до 31. 12. 2015 г. Но это касается только граждан, рожденных позже 1967 г.

Граждане имеют право выбора оставить свои накопления в ПФР или же перевести их в Негосударственный пенсионный фонд. Так чем же так привлекателен НПФ? Как не ошибиться с выбором? По каким критериям выбрать? Отзывы на сайтах всегда только положительные.

Преимущества НПФ:

  • возможность заключения договора с несколькими управляющими компаниями снижает риски потерь. Если прогорит несколько сделок, то выгоды, полученные от других контрактов, в итоге перекроют убытки;
  • более высокий доход от сделок. ПФР весьма ограничен в выборе инструментов вложений. Очень редко, когда доходность покрывает инфляцию, деньги понемногу обесцениваются;
  • при заключении договора с НПФ гражданин указывает круг лиц, которые наследуют его накопления в случае смерти. Клиенты ПФР лишены такой возможности;
  • взаимоотношения сторон детально регламентированы договором.

Рейтинг НПФ может рассказать о многом.

Доходность

Рост накоплений в НПФ зависит от доходности. Чем она выше, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии. Но следует учитывать, что высокие процентные ставки нередко оказываются своего рода рекламой, одним из способов привлечь новых клиентов. На деле ставки бывают разные, а доходность из года в год может существенно меняться. И часто бывает, что начисленные проценты лишь частично покрывают инфляцию. Поэтому если НПФ в целом получает небольшой доход от инвестирования средств, то может возникнуть риск потери начисленных процентов.

«Выгоднее пенсию держать там, где человек сам посчитает выгоднее. Дело в том, что НПФ и ПФР — это разные фонды. В Пенсионном фонде России всегда все консервативно и спокойно — доходы всегда будут маленькими, на какие-то гипербольшие доходы от инвестирования пенсионных накоплений рассчитывать не приходится. ПФР крайне консервативный инвестор, чего нельзя сказать про НПФ. Такие фонды заинтересованы в привлечении как можно большей суммы денег, они имеют комиссионный доход с того объема денег, который у них есть под управлением, поэтому они всегда показывают красивые треки, историю доходности и т.д. Но всегда нужно понимать, что с ростом доходности появляются и риски. Поэтому, отвечая на вопрос кто прибыльнее — конечно же НПФ, но там появляются подводные камни», — говорит независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

Накопительную пенсию также можно доверить государству, тогда ПФР переведет ее во Внешэкономбанк, а тот, в свою очередь, инвестирует ее по своему усмотрению.

«Накопительная часть пенсии, которая не была переведена в Негосударственный Пенсионный Фонд, автоматически перешла под управление ВЭБа. Согласно статистике, результат управления государственной корпорации оказался ниже среднего уровня НПФ. Доходность расширенного портфеля ВЭБа за последние 5 лет оказалась 28 из 38 действующих управляющих, за всю историю — 24. Такой результат может быть следствием более консервативной стратегии инвестирования ВЭБа, которая подразумевает размещение средств преимущественно в депозиты и облигации. Мы полагаем, что для целей пенсионного накопления портфель инвестора должен быть агрессивнее, поэтому инвестирование с НПФ может оказаться более подходящим», — говорит руководитель аналитической службы инвестиционной компании «Доходъ» Всеволод Лобов.

Как следует из опубликованной ЦБ статистики, средняя доходность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по инвестициям пенсионных накоплений за первый квартал этого года составила 8,2% годовых, в то время как государственная управляющая компания, согласно отчетности ВЭБа — 7,9% годовых.

«НПФ сегодня показывают достаточно неплохую доходность. В среднем она выше чем у ПФР, поскольку государственный фонд не столь эффективен в сфере управления накопительной части пенсии», — говорит ведущий аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков.

О том, насколько успешны финансовые операции того или иного НПФ, можно узнать на сайте самого фонда и из отчетов Банка России.

НПФ сегодня показывают достаточно неплохую доходность.

Добавить комментарий