Что такое кэшбэк ипотека и новые условия Совкомбанка на 2020 год

Ипотека Совкомбанк 2020

Ипотечное кредитование является важным ответвлением в деятельности Совкомбанка.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Это одна из немногих кредитных организаций, которая предоставляет потенциальным заемщикам огромный выбор программ. В том числе и с государственной поддержкой.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Для предварительного расчета и выбора подходящей программы вы можете воспользоваться онлайн калькулятором на официальном сайте.

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

Онлайн калькулятор позволяет совершить предварительный расчет и выбрать программу.

Данные для указания:

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

  • Стоимость недвижимости: от 300000 рублей до 200 миллионов рублей;
  • Срок: 12 — 360 месяцев;
  • Размер первоначального взноса или его отсутствие.

После совершения предварительного расчета вы увидите программы, которые отвечают вашим требованиям, а так же ориентировочную ставку и сумму ежемесячного платежа.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

Совкомбанк не гарантирует получение ипотечного кредита на условиях, которые были предоставлены после предварительного расчета. Данные не являются офертой.

Дополнительные данные:

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

  • Выбор объекта недвижимости: апартаменты, квартира, жилой дом или коммерческая недвижимость;
  • Участие в программе «Рассмотрение по 2 документам». Предполагает предоставление паспорта и дополнительного документа подтверждающего личность (без справок о доходе и трудоустройстве)*;
  • Опция «Гарантия отличной ставки» — добровольная услуга от Совкомбанка, которая может быть подключена держателям карты рассрочки Халва для снижения базовой ставки по ипотеке;
  • Участие в государственной программе по приобретению жилья в Дальневосточном Федеральном округе (для семей с детьми).

*Актуальна только в том случае, если специалисты Совкомбанка смогут получить необходимую информацию в Пенсионном Фонде РФ.

Совкомбанк предусмотрел массу ипотечных программ под различные условия.

Преимущества ипотеки от Совкомбанка:

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

  • Минимальный пакет документов для рассмотрения заявки;
  • Требования к минимальному стажу на последнем месте занятности — от 3 месяцев;
  • Первоначальный взнос от 0 до 20%;
  • Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита — 85 лет;
  • Для получения наилучших условий возможно привлечение до 4 созаемщиков;
  • Решение по ипотечному кредиту занимает 1 рабочий день (при предоставлении полного пакета документов);
  • Аккредитация строительных объектов — до 5 рабочих дней;
  • Безопасные и бесплатные с продавцом (аккредитив, эскроу, безналичный перевод).

Обратите внимание, что при подтверждении вашего дохода справкой по форме банка надбавка отсутствует. То есть при предоставлении 2-НДФЛ ставка будет идентичной (без повышения/понижения относительно базовой).

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

p, blockquote 9,0,0,0,0 –.

Какие документы нужны

При обращении в банк, потребуется предоставить следующие документы для оформления ипотеки:

  • заполненная анкета с заявлением от заемщика;
  • копия паспорта – все заполненные и пустые страницы;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за период не менее чем 3 месяца;
  • второй документ подтверждающий личность – водительские права, военный билет, загранпаспорт, пенсионное удостоверение.

Документы предоставляются путем личного обращения в кредитный отдел головного офиса или филиала банка.

для юридических лиц наличие собственного бизнеса с регистрацией на территории РФ в течение не менее чем 12 месяцев до момента подачи заявки на кредит;.

Совкомбанк предложил покупателям нового жилья программу ипотеки с опцией cashback и доволен экспериментом

Совкомбанк предложил покупателям нового жилья программу ипотеки с опцией cashback и доволен экспериментом. Чтобы вернуть до 20% от уплаченных по кредиту процентов за три года, заемщик должен исправно платить.

Программа Совкомбанка стартовала 15 февраля и первоначально действовала всего две недели. Услуга платная: при оформлении ипотеки клиент оплачивал опцию cashback – 2,9% от суммы займа, эта сумма включалась в тело кредита. Далее покупатель гасит ипотеку по стандартной ставке 10,9% годовых. По истечении трех лет банк обязуется сделать перерасчет процентов по ставке 7,9% и вернуть на счет заемщика часть выплаченных им средств. Если взять 10 млн руб. на 30 лет по ставке 10,9%, за услугу заплатить 290 000 руб. (2,9% от суммы займа), то через три года банк должен вернуть 920 000 руб., которые можно снять с банковского счета или направить на досрочную выплату кредита, подсчитала Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриума» (партнер банка в программе). Если заемщик направит 920 000 руб. на досрочное уменьшение срока кредитования (а не ежемесячного платежа), то он снизит общий размер выплат за квартиру с 34 млн до 25,6 млн руб. В течение 36 месяцев после сделки заемщик должен соблюдать два условия: не допускать просрочки платежей и не погашать ипотеку досрочно. После получения возврата кредит может быть погашен.

Необычный продукт привлек внимание. «Услуга оказалась актуальной для клиентов, покупающих метры на стадии котлована без отделки, – сообщила Литинецкая. – Полученную сумму можно использовать для частичной оплаты ремонта. Кроме того, покупателей привлекает возможность «продлить» себе ставку под 7,9% и после завершения трехлетнего срока».

Читайте также:  ФСС: изменение тарифов при подтверждении основного вида деятельности

Совкомбанк остался доволен инициативой и продлил программу. По статистике банка, 40% входящих заявок на ипотеку поступают с запросом участия в акции.

Но если до 28 февраля услугой можно было воспользоваться только один раз, то теперь – неоднократно. После получения первого cashback клиент может заплатить 2,9% от оставшегося долга и через три года получить еще один возврат.

«Мы довольны первыми итогами действия акции, интерес со стороны клиентов есть. Теперь воспользоваться данной программой и получить пониженную ставку в размере 7,9% годовых может клиент, приобретающий не только новостройки, но и недвижимость на вторичном рынке», – комментирует главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

Услуга действует на территории всей страны. Но наибольший интерес к ней проявили покупатели жилья бизнес-, премиум- и элитного классов в Москве. «Чем больше уровень доходов покупателя, тем охотнее он готов рассматривать нестандартные предложения, разбираясь во всех тонкостях и нюансах взаиморасчетов. Покупатели недорогих новостроек выбирают стандартные банковские продукты», – рассказывает Литинецкая.

Главным барьером для покупателей массового жилья стал запрет на досрочное погашение кредита. В среднем люди берут ипотеку на 15–17 лет, но погашают ее за 7–8 лет. Основную часть досрочных платежей производят именно в первые годы, когда большую долю ежемесячного взноса составляют проценты, а не тело самого кредита.

Мнения участников рынка по поводу ипотечной новинки разделились. «Ни банки, ни застройщики, ни риэлторы такого ранее не делали, – комментирует руководитель департамента ипотеки агентства «Бон тон» Ольга Шихова. – Клиенту возвращают переплату по процентам между стандартной ставкой и ставкой 7,9% не бонусами или баллами, а именно живыми деньгами на его счет. В результате происходит частично досрочное погашение и снижается размер переплаты. Это реальная польза для заемщика, а не замаскированный маркетинговый ход».

Председатель совета директоров «Бест-новостроя» Ирина Доброхотова считает иначе: «Объективно это, конечно же, маркетинговый ход, призванный стимулировать заемщика в течение первых трех лет воздержаться от досрочного погашения и аккуратно платить. А поскольку самые большие проценты банк получает именно в первые три года, то ему такое поведение заемщика на руку». Как полагает эксперт, не каждый клиент банка сможет в течение трех лет ни разу не допустить просрочки, а первое же нарушение условий акции приведет к аннулированию всех бонусов, включая cashback и низкий процент.

Не считает необычный продукт кэшбэком в традиционном смысле слова и управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка Андрей Бархота: «Если сложить все расходы заемщика, мы получим эффективную процентную ставку, которая будет незначительно ниже изначальной номинальной ставки. Сама структура предложения гарантирует кредитору, во-первых, высокое качество обслуживания ипотечной ссуды, во-вторых, своего рода страховку от досрочного погашения, в результате которого образуются выпадающие процентные доходы кредитора».

Тем не менее, как считает Доброхотова, определенной части заемщиков акция может пригодиться. Например, она будет полезной для людей, уверенных в своем стабильном доходе, но не рассчитывающих на какие-либо неожиданные прибыли, позволяющие погасить кредит досрочно и тем самым снизить размер переплаты. Правда, для пересчета процентов по ставке 7,9% клиенту банка необходимо соблюсти еще одно условие – совершать в месяц хотя бы одну покупку по карте «Халва».

Исправлена информация о статистике Совкомбанка по числу заявок на участие в акции. Редакция приносит извинения.

В результате происходит частично досрочное погашение и снижается размер переплаты.

Общие требования к заёмщикам

Совкомбанк предъявляет следующие требования к своим заёмщикам (так же прилагается и список необходимых документов на рассмотрение заявки):

  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Постоянная или временная регистрация по месту жительства;
  • Минимальный возраст на дату получения ипотечного кредита – 20 лет;
  • Максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке – 85 лет;
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
  • Непрерывный трудовой стаж работы – не менее 3 месяцев;
  • Документы на ипотеку: анкета – заявление, копии всех страниц паспорта, копия трудовой книжки (заверенная подписью или печатью работодателя), справка о доходах, любой второй документ из перечисленных далее (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, ИНН, заграничный паспорт, военный билет, и др.).

Ипотечный кредит можно использовать на покупку жилья на первичном или вторичном рынке покупка вторичного жилья доступна только жителям Дальневосточного федерального округа недвижимости.

Что такое кэшбэк ипотека и новые условия Совкомбанка на 2020 год

Покупка квартиры в ипотеку в качестве расходов включает в себя не только оплату вознаграждения банку в виде процентов, но и государственную регистрацию, оценку, страхование и многое другое. Заемщики ищут возможности сэкономить на каждой стадии оформления. Кредитные организации, зная эту тенденцию и учитывая огромную конкуренцию на рынке, стараются проводить акции для снижения стоимости той или иной услуги. Одно из последних нововведений – кэшбэк ипотека, предлагаемая Совкомбанком. Разберем детали проведения поподробнее.

Многие заемщики были бы рады возможности ежемесячно, ежеквартально или ежегодно получать обратно хотя бы малую часть потраченных на платежи денег, не прилагая при этом никаких дополнительных усилий.

Подвох №1 — услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Финансовая защита»

Услуга «Гарантия минимальной ставки стоит денег — за неё придется заплатить 3,9% от суммы кредита, как гласит поясняющий текст на одной из страниц «Совкомбанка». Причем отдать их надо сразу, а отказаться от услуги нельзя — иначе вы сразу «вылетаете» из акции.

Читайте также:  Пенсионный фонд Оренбургской области: особенности деятельности, режим работы, адрес

А что за «Финансовая защита»? За красивым названием скрывается… обычная банковская страховка! Она стоит от 6 до 15% от суммы кредита. Отказаться от неё тоже нельзя. Справедливости ради — наверное, и не стоит, т.к. страховка покроет кредит, если, не дай Бог, появятся проблемы с работой, здоровьем и т.п.

Но — из песни слов не выкинешь. За счет этих двух услуг кредит окажется дороже, чем в других банках, и платёж будет немного больше.

«Ну и что? Отказываться от страховки страшно, эти 3,9% — ладно, черт с ними. Да и всё равно же вернут проценты»

Конечно! Но только если не поддаться на этот и другие подвохи:

Подвох 3 Платить от и до.

Каким образом можно получить кэшбэк по Халве до 12%

В 2018 году в Совкомбанке была обновлена информация относительно получения кэшбэка по карте Халва. Согласно новым данным клиенты этой компании имеют возможность получить до 12% кэшбэка при условии использовании бесконтактного способа оплаты покупок.

Помните! При расчете картой Халва в других магазинах, не входящих в партнерскую сеть Совкомбанка, так же можно получить кэшбэк, но только в размере 3% .

В новых условиях были прописаны и требования к клиентам, которые желают получить увеличенный кэшбэк. Для этого им необходимо совершить минимум пять расходных операций с суммой не менее 10 000 рублей.

Воспользоваться этим предложением можно следующим образом.

Первичный рынок «Новостройка»

Кредитная организация предлагает гражданам оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости на первичном рынке. Совкомбанк работает с федеральными и региональными программами субсидирования, поэтому при оформлении ипотеки можно использовать материнский капитал, государственную помощь молодым семьям и прочее. Сумма выдачи кредита на покупку недвижимого имущества может составлять до 30 млн руб.

Базовые условия кредитования при приобретении квартиры в новостройках:

  • годовая ставка от 10,9%;
  • минимальный размер ссуды — 300 000 руб.;
  • максимальный период кредитования — 30 лет, минимальный — 2 года;
  • стартовый взнос – от 10% стоимости жилья.

Допускается приобретение новой коммерческой недвижимости. Годовая ставка составит от 12,5%. Размер ссуды от 300000 до 30 млн. руб., обязателен стартовый взнос, составляющий от 20% стоимости покупаемого нежилого помещения.

стартовый взнос от 10 стоимости жилья.

Условия ипотеки от Совкомбанка

Даёт ли Совкомбанк ипотеку? Да, но количество программ не столь разнообразно, как у конкурентов, зато предлагаемые условия более чем адекватны, поэтому заемщики с большой охотой обращаются в этот банк.

Приобрести можно как вторичное жилье, так и новостройку. Линейка кредитных продуктов рассчитана на разные цели, даже обычный потребительский кредит можно использовать для покупки квартиры.

Но куда выгоднее покупать квартиру, становясь участником ипотечных программ, тем более что их с каждым годом становится все больше. На 2020 год это три программы.

Условия ипотеки от Совкомбанка.

Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии.

↑ Кредит на приобретение недвижимости (Регионы)

  • максимальный возраст Заемщика – 85 лет (на дату последнего платежа по кредиту)
  • кредит доступен ИП и владельцам бизнеса
  • комфортный размер первоначального взноса
  • быстрое рассмотрение заявки на кредит
  • оперативный выход на сделку
Читайте также:  Специфика и существенные условия договора поставки согласно ГК РФ

Подать заявку онлайн либо обратиться для подачи заявки в офис Банка в регионе действия ипотечного продукта

СуммаПервоначальный взносВозраст
от 300 000 руб до 30 000 000 рубот 10%от 20 до 85 лет

Быстрый выход на сделку.

Экспресс Плюс

Быстрый способ получить небольшую сумму наличных — 5-40 тыс. руб. Для оформления документов потребуется только паспорт. Ставка — 20,9% годовых.

«Экспресс плюс» — кредит на любые цели от Совкомбанка.

Договор можно подписать сроком на 6, 12, 18 месяцев. Из дополнительных услуг доступно подключение страхования от невыплаты, которое стоит 9,5-11,4% от суммы долга.

Заемщик должен достигнуть 21-летнего возраста и быть не старше 85 лет на момент внесения последнего платежа по графику.

Заключение

Подводя итог всему вышеизложенному можно сказать, что детская карта Совкомбанка — это отличная замена карманных наличных денег, которая помимо основной своей задачи несет ряд дополнительных плюсов, как для ребенка, так и для родителей.

Банковские карты, на сегодняшний день, — неотъемлемый финансовый инструмент любого человека, независимо от его социального статуса.

Детская карта ВТБ Для детей от 7 до 14 лет;.

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Совкомбанку на уровне ruА. По рейтингу сохранен позитивный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен высокими рыночными позициями и качеством управления, адекватными оценками качества активов и уровнем достаточности капитала, а также комфортной ликвидной позицией. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств банка.

Сохранение позитивного прогноза связано, с одной стороны, с высоким запасом прочности, который в период восстановления экономики позволит банку нарастить масштабы бизнеса, в т.ч. путем неорганического роста. По мнению агентства, пройти острую фазу кризиса с меньшими потерями банк сможет вследствие небольшого объема портфеля МСБ адекватного кредитного качества, доставшегося от присоединения Росевробанка, а также низкой доли необеспеченных потребительских ссуд в розничном портфеле с учетом специфики клиентской базы (пенсионеры и бюджетники), которая менее подвержена снижению доходов в условиях пандемии и спада экономики. Помимо этого, планируемое регулятором в 3кв2020 изменение учета критерия «международная активность» при определении статуса системно значимых кредитных организаций (СЗКО), по мнению агентства, может позволить банку войти в перечень СЗКО. При реализации данного события и неухудшении финансовых метрик банка агентство с высокой долей вероятности повысит рейтинг кредитоспособности.

ПАО «Совкомбанк» — крупный универсальный банк (12-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.04.20), специализирующийся на розничных и корпоративных операциях, а также инвестиционно-банковских услугах. Широкая география деятельности и обширная сеть точек продаж (2,5 тыс. подразделений в 76 субъектах РФ) обеспечивают сильные позиции банка в сегменте потребительского кредитования. Крупнейшими бенефициарными владельцами кредитной организации являются братья Дмитрий и Сергей Хотимские (совокупно 38%), входящие наравне с другими владельцами в Наблюдательный совет и Правление банка.

При реализации данного события и неухудшении финансовых метрик банка агентство с высокой долей вероятности повысит рейтинг кредитоспособности.

Какие документы необходимо подготовить, чтобы получить ипотеку в Совкомбанке

Портфель документов меняется на разных стадиях оформления ипотеки. Это не специфика работы Совкомбанка, а распространенная практика. Так на стадии формирования запроса предполагается один перечень, а затем он дополняется документами по найденному недвижимому объекту и прочими бумагами.

В момент исчислений параметров обслуживания в калькуляторе эти принципы не играют никакой роли. Сервис помогает будущему заемщику принять для себя решение о возможности взятия ипотеки в принципе и выбрать наиболее подходящее для кредитования кредитно-финансовое учреждение.

Что нужно банку при подаче заявки на ипотеку:

  1. Анкета на несколько страниц с просьбой о выдаче ипотеки.
  2. Копия паспорта заявителя.
  3. Скопированный и заверенный экземпляр трудовой книжки.
  4. Справка о заработке с места трудоустройства.

Ипотека Совкомбанка выдается по двум личным документам, поэтому в дополнение придется показать СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет и пр.

Список бумаг стандартен, как и в иных кредитно-финансовых учреждениях. Доходные справки могут быть представлены разными вариациями. Это либо наиболее распространенная 2-НДФЛ, либо заполненная форма справки от банка, либо бумаги специального формата от некоторых госучреждений.

Анкета на несколько страниц с просьбой о выдаче ипотеки.

Добавить комментарий