Имеет право банк снимать всю зарплату в счет погашения кредита?

Имеет ли право банк списывать всю зарплату в счет погашения задолжности

Добрый вечер. Очень нужен ваш совет. Брала кредит, из за финансовых проблем не смогла платит. Устроился на работу, получила карту этого же банка(карту другую бухгалтер не делает). Банк в течении 2 месяцев уже списывает все мою зп, полностью. Что делать в такой ситуации, как правильно написать претензию в банк? Имеет ли право банк оставлять человека без средств существования?

    кредитный счет, банк снимает всю зарплату, банк
  • Поделиться

Ответы юристов ( 6 )

  • 72 ответа
  • 26 отзывов

вам необходимо обратиться в службу судебных приставов по месту регистрации, банк списывает денежные средства по их распоряжению. В заявлении укажите, что карта зарплатная, потребуйте вернуть половину. Т.к. по закону они имеют право удерживать только половину.

Марина Михайловна. А в судебных пристава у меня НЕТ долга. В суд дело не передаю, просто списывает 100% зп

  • 3739 ответов
  • 2108 отзывов

Здравствуйте, Наталья. Банк списывает всю заработную плату, поскольку ему в соответствии с договором предоставлено право безакцептного списания при возникновении просроченной задолженности. Для решения возникшей проблемы рекомендую обратиться к работодателю с заявлением о перечислении зарплаты на счёт, открытый в другом банке.

Согласно ч. 3 ст. 136 Трудового кодекса РФ

Работник вправе
заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная
плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для
перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты
заработной платы.

Здравствуйте! Наталья, вам необходимо ознакомиться с вашим кредитным договором, есть ли в нем пункт который предусматривает безакцептное списание. Если есть то банк вправе списывать денежные средства в вашего счета. Без средств к существованию вас оставлять банк не имеет право. Взыскания допускаются до 50% от дохода.

  • 583 ответа
  • 183 отзыва

Если списание обусловлено тем, что такое условие есть в кредитном договоре с банком, Вы вправе его оспорить в судебном порядке как противоречащее ст. 16 Закона РФ о Защите прав потребителей. Также можете подать жалобу в Роспотребнадзор с просьбой привлечь банк по ст. 14.8 коап рф.

Если же это связано с исполнением решения суда о взыскании долга, Вы вправе обжаловать действий судебных приставов — ст. 441 гпк рф.

(ред. от 05.05.2014)

«О защите прав потребителей»

(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2014)

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с
правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской
Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права
потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем
(исполнителем, продавцом) в полном объеме.

2. Условия договора, ущемляющие права
потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными
правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,
признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего
права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению
изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Статья 15. Компенсация морального вреда

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения
изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или
уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя,
предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими
отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем
вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется
судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Шаг 0

Обязательно подпишись на обновления на сайте ФССП или установи приложение на смартфон, чтобы быть в курсе изменений по твоим исполнительным производствам. Когда начнется работа судебного пристава — ты получишь уведомление на электронную почту. Регулярно проверяй это. Потому как сначала появляется информация в базе ФССП, а потом через несколько дней прилетают аресты на твои карты. Еще раз говорю, это тебе пригодится для того, чтобы быть в курсе событий и начать действовать по другой инструкции, которая скоро будет опубликована на сайте в разделе Кредитные инструкции о том, как спасти деньги после начала работы судебных приставов.

Это еще нужно сделать для того, чтобы иметь козырь в рукаве перед работодателем.

Приставы сняли с карты всю заработную плату! Что делать?

Все больше людей получают заработную плату на банковские карты и это с одной стороны удобно, вам перевели деньги и не нужно стоять в очереди за заработной платой и нет риска того, что по дороге домой у вас вытащат деньги, или вы их потеряете, в принципе я считаю это очень удобно, получить деньги на карту. Вы рассчитываетесь безналичными платежами где вам это необходимо (покупки, заправки, коммунальные услуги). Но есть и свои минусы, так как все мы знаем, что без нашего ведома, наши деньги могут списать за неоплаченные штрафы и конечно же могут похозяйничать судебные приставы, к примеру если судебные приставы возбудили в отношении вас исполнительное производство (на основании решения суда), по неоплаченному долгу, штрафу, кредиту и конечно же после возбуждения исполнительного производства приставы в первую очередь обращают взыскание на денежные средства которые находятся у вас на картах и пострадать может ваша зарплатная карта на которую вам перечисляют зарплату. И сегодня мы разберем ситуацию, имеют ли право приставы списывать всю заработную плату с карты? Что бы узнать законно это или нет, читайте далее нашу статью!

  1. Имеют ли право судебные приставы обращать взыскание на заработную плату должника?;
  2. На какую часть заработной платы приставы имеют право обращать взыскание?;
  3. Что делать если приставы сняли заработную плату с карты полностью?;
  4. Выводы из статьи!
Читайте также:  Какие документы необходимо вести по наемным работникам, помимо договоров,приказов, табеля раб. времени.

Вы рассчитываетесь безналичными платежами где вам это необходимо покупки, заправки, коммунальные услуги.

Вправе ли банк снимать деньги с зарплатной карты

Случаев, когда происходит списание средств со счета, принадлежащего заемщику, много, но все же некоторые из них наиболее распространены:

  • клиент банка заводит в нем отдельный дебетовый счет. На него производится систематическое перечисление зарплаты. Далее здесь же оформляется ссуда. Один и второй счет имеют независимое функционирование, но если образуется долг у клиента, финансовое учреждение начинает списание средств с зарплатного счета, с помощью которого погашаются штрафы и начисленная комиссия. Основная часть долга при этом остается нетронутой. Для исключения подобных неприятных для клиента казусов многие рекомендуют оформление дополнительной дебетовой карты. Отдельно настраивается пополнение средств в автоматическом режиме для наличия финансового запаса;
  • несмотря на то, что человек остается без средств на существование, кредитная организация ни на какие уступки не идет. При малейших подозрениях на подобный подход финансовой структуры сотруднику следует обратиться к своему начальству или к главбуху. Нужно попросить перечислять зарплату в другой банк или же, как вариант, попросить выдавать заработанные деньги через кассу в наличной форме. Для этого потребуется отказаться в письменной форме от банковской карты. Следует заметить, что работодателей сложно уговорить пойти на подобные манипуляции в интересах работника.

До предъявления каких-либо претензий в адрес кредитора необходимо просмотреть каждый из пунктов действующего договора. В нем четко обозначается, какие именно действия вправе предпринять кредитор в случае значительной просрочки выплат по кредиту, и какие права имеются у заемщика.

Бывает, что в условиях прописана возможность погашения долга за счет снятия средств со счетов должника.

Иногда подобные правила даже вывешивают на информационных стендах некоторых учреждений, и они отрыты для ознакомления на сайтах.

Подобное установленное правило направлено на ущемление прав клиента и имеет противоречие с действующими юридическими нормами.

Важно! Закон, юридически имеющий приоритет над письменными соглашениями (в т. ч. и кредитным договором), позволяет подобные действия только при наличии соответствующего решения суда. При этом размер взыскиваемых средств не должен составлять половину от суммы, получаемой должником на работе.

Мнение Роспотребнадзора на этот счет отражает аналогичную позицию – присутствие таких пунктов в договоре является прямым противоречием нормам, содержащимся в Законе «О защите прав потребителя». Несоблюдение подобных норм влечет за собой админ. ответственность по статье 14.8 КоАП РФ.

Читайте также:  Как заполнять строку 020 расчета 6-НДФЛ — примеры заполнения раздела 1

Посмотрите видео. Что делать, если банк списывает зарплату в счет погашения задолженности:

Таким образом, чтобы погашать заем потребуется не половина от получаемого официально дохода, а только 20-30.

Содержание статьи
    1. Правомерно ли банк списал в счет долга все средства с зарплатной карты?
    2. Имеет ли право банк списывать зарплату за кредит?
    3. Может ли банк списывать деньги с моей зарплатной карты в счёт погашения кредита?

Последние вопросы по теме: “Банк снимает деньги с зарплатной карты должника”

Списывает не банк, а пристав в рамках исполнительного производства и, причем в полном объеме с карты, на которую поступает ЗП, до тех пор, пока, в установленном судебном порядке, Вы не ограничите полномочия пристава.

Как банки работают с проблемными должниками

Если вы добросовестный заемщик, не забывающий ежемесячно совершать платежи по кредиту, то переживать вам не стоит — банк не будет снимать деньги с вашей зарплатной карты для оплаты кредита. Однако если вы регулярно пропускаете платежи по кредиту, он будет переведен в категорию проблемных. Если оплата по ссуде не осуществлялась от 90 дней, банк будет разными способами выходить на контакт с клиентом, чтобы напомнить ему о необходимости придерживаться условий кредитного договора.

Как правило, проблемному заемщику начинают звонить, отправлять смс, писать письма на электронную почту. Банки нередко отправляют письма на адрес, по которому зарегистрирован клиент. При отсутствии какой-либо реакции со стороны заемщика, банк прибегает к другим мерам — чаще всего он обращается в службу взыскания.

Помните о том, что банк, которому вы задолжали за кредит, не имеет права самовольно снимать деньги с карты, выданной вам другим банком. Если подобное все же произошло, значит, у вашего кредитора имеется соответствующее решение суда, согласно которому он и действует.к содержанию ↑

к содержанию.

Бесплатная дебетовая карта банка Открытие с Кэшбэком 11% →

Если человек самостоятельно вносит ежемесячные платежи по кредиту, тогда ни о каком снятии денег с зарплатной карты не может быть и речи.

Кто списывает средства?

Если банк выигрывает суд, дело передается приставам, которые имеют право взыскать до половины вашего дохода, поступающего на зарплатную карту, в счет уплаты долга. Почему именно столько? По действующему законодательству заемщику должны оставлять половину его дохода на жизнь и содержание семьи.

Однако бывают случаи, когда у людей с зарплатного счета списываются абсолютно все деньги, а для самого клиента зарплатная карта становится не доступной. Эта ситуация ненормальна и противоречит закону, поэтому ее нужно приводить в порядок. Для этого возьмите на работе справку о том, что ваша заработная плата поступает именно на эту карту, а так же обязательно попросите указать сумму вашего ежемесячного дохода. Обратите внимание, что все это касается не только обычного кредита, но и кредитной карты.

С этим документом обратитесь в службу приставов и потребуйте пересмотреть вашу ситуацию. В банк же с подобными просьбами обращаться бессмысленно, так как финансовая организация уже не имеет отношения к вашим делам с приставами.

Выплаты лицам, ухаживающим за недееспособными гражданами;.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании 353-ФЗ.

Ирина Киршина, эксперт

уголовное право.

Чем отличаются процедуры изъятия денег банком или службой приставов?

  1. Когда делом занимаются приставы, с карты не может быть снята половина ежемесячного дохода. Кредитные карты, а также те платежные средства, куда приходят пособия, «детские» и иные выплаты аресту не подлежат.
  2. Решение о переводе средств с карты банк может принять только при наличии особого пункта в договоре о кредите или в соглашении при оформлении зарплатной карты.

Как призвать к ответу того, кто списал деньги с карты.

Не предназначенные для взыскания средства

Приставы не могут требовать закрыть долг за счет следующих денежных средств, поступающих на карту:

  • В качестве социальных пособий, связанных с детьми, их рождением, содержанием, а также алиментов, получаемых на детей родителем;
  • Различные социальные пособия и выплаты, например, в связи с потерей кормильца, пособие на погребение и другие;
  • Пособий для военных и служащих органов охраны правопорядка, которые утратили работоспособность при выполнении служебных обязанностей;
  • Пособия, на которые должник приобретает жизненно необходимые вещи, лекарства и прочее.
Читайте также:  Ответственность за невыполнение обязанностей по воинскому учету

Во избежание излишнего снятия денег или снятия их за счет не предназначенных для списания сумм, должнику стоит предупредить заранее приставов об имеющихся у него счетах, их назначении. Либо договориться с ними и изыскателем о порядке и сроках самостоятельного погашения задолженности и соблюдать их.

Возврат неправомерно списанных сумм.

Имеет ли право банк удерживать всю зарплату для погашения кредита?

Чтобы избежать этого беспредела, вам следует обратиться в бухгалтерию своей фирмы попросить перечислять зарплату в другой банк (обычно перечисляют на карточку, так что с карточкой приходите, лучше сбербанк). Тогда тот банк подаст на вас в суд.

Если вы забьете на суд, он взыщет с вас судебные издержки и напряжет приставов, а они обязуют бухгалтерию выплачивать 50% в счет погашения долга. Остальные 50% достанутся вам.

Не совсем понятно о каком кредите идет речь, а это важно.

Не совсем понятно о каком кредите идет речь, а это важно.

Другой вариант возврата задолженности

По закону об исполнительном производстве (2-ая часть 69-ой статьи) должник имеет право предложить приставу то имущество, на которое необходимо обратить взыскание в первую очередь. Например, должник имеет имущество, с которым с лёгкостью может расстаться в счёт погашения имеющейся задолженности.

Чтобы воплотить затею в реальность, потребуется написать ходатайство на имя судебного пристава-исполнителя. В нём нужно указать, что необходима отмена обращения взыскания на зарплату, а обращение взыскания должно быть направлено на иное имущество.

Ещё один способ уйти от взыскания открыть новую зарплатную карту.

Когда пристав вправе снять средства с карточного счета?

Для начала работы приставу требуется получить судебное постановление, вступившее в силу, и исполнительный документ (судебный приказ или исполнительный лист). Счета и карты должника блокируют не сразу. Для этого необходима процедура исполнительного производства с оповещением должника о необходимости выполнения требований суда.

Просто так карточки, включая зарплатный пластик, блокироваться не могут. Вначале дается возможность выполнить распоряжение суда по собственной воле в отведенный срок. Если человек продолжает уклоняться от платежей, пристав задействует более жесткие методы в виде:

  • ареста банковских счетов со списанием их в пользу взыскателя или кредитора;
  • изъятия и распродажи собственности для ликвидации финансовых претензий;
  • запрета покидать пределы РФ до полной выплаты.

Помимо уплаты основной суммы долга, придется заплатить отдельный сбор за работу пристава.

Финансовые взыскания через пристава чаще всего происходят при истребовании долга по:

  • кредиту;
  • просроченному налогу;
  • алиментам;
  • возмещению ущерба, нанесенного здоровью или жизни другого человека;
  • штрафам;
  • неоплаченным платежам ЖКХ и т. д.

Любая задолженность может быть истребована по решению суда принудительно, если есть открытое исполнительное производство и подключен к работе сотрудник ФССП.

Важно учитывать особенности алиментных взысканий. Если между родителями было заключено соглашение об обеспечении иждивенца, основанием для активизации пристава станет предъявление нотариально заверенного соглашения и заявление от получателя о неисполнении взятых обязательств.

возмещению ущерба, нанесенного здоровью или жизни другого человека;.

Добавить комментарий