Как очистить кредитную историю в 2020 году: хитрости, законные способы

Как удалить отчет по кредитной истории – открываем правду

Как удалить кредитную историю из базы данных бюро? По собственному желанию избавиться от реальной испорченной КИ нельзя , и попытки такой чистки незаконны, то есть влекут уголовную ответственность.

Выше было написано об услугах сотрудников бюро. Но даже если реальный работник БКИ решит заработать лишние деньги и пойдет на риск за высокую цену, то факт очищения вскроется через некоторое время или сразу. Доступ к базам конфиденциальных данных строго ограничен и осуществляется только по фактам дополнения КИ новыми актуальными сведениями.

Если же сотрудник открыл историю и самостоятельно внес в нее корректировки или тем более полностью удалил, такие манипуляции будут выявлены системой безопасности или уполномоченными лицами, ответственными за хранение и конфиденциальность данных. Кроме того, все кредитные истории наверняка копируются и находятся не только в основной базе, но и в архивной, то есть на резервных серверах. Это также доказывает неэффективность метода.

Факт! Абсолютно чистая нулевая кредитная история – не лучший вариант. Таким клиентам банки нередко отказывают из-за невозможности проанализировать кредитоспособность и ответственность.

Существует и еще один сомнительный способ исправить кредитную историю – обратиться к квалифицированным программистам, обещающим взлом базы данных БКИ и изъятие КИ за определенную цену. Да, опытный «хакер» действительно имеет возможность взломать сервер и получить доступ к интересующей информации в Москве или ином городе России. Но факт хакерской атаки также наверняка будет выявлен системой безопасности: сведения находятся под многоступенчатой надежной защитой.

Да, избавиться от КИ и аннулировать ее в соответствии с действующим законодательством можно.

Основные способы очистки

Очищение кредитной истории все-таки возможно, но правильно называть его – улучшением. Ведь, в конце концов, плохая информация никуда не денется, если является правдивой. Заемщику необходимо обратиться за кредитами, доказать, что он стал надежным и готов платить по долгам. Для этого нужно брать на себя кредитные обязательства и вовремя с ними расплачиваться. Но разве банк не откажет в кредите клиенту с плохой КИ, получается замкнутый круг. Разорвать его может только грамотное отношение к улучшению КИ.

Для этого нужно брать на себя кредитные обязательства и вовремя с ними расплачиваться.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств.

Что предлагают сделать банки

Рекомендации банковских учреждений, направленные на лечение кредитной истории, соответствуют законодательству.

Банки предлагают не аннулировать испорченную историю, а восстановить свою репутацию как клиента путем последовательных действий.

Способы улучшения КИ зависят от того, какой кредит был проблемным, на какую сумму, как возникла просрочка, был ли в итоге выплачен займ. Советы о восстановлении КИ можно получить не только в банке, но и у юристов, опытных в вопросах кредитования.

Они предоставляют консультации онлайн бесплатно, помощь профессионала будет важной в данном деле:

  1. Если в банке остались долги, их нужно погасить. Может быть сложно, особенно, если займов несколько. Возможно, заемщик попал в затруднительные финансовые обстоятельства, из-за которых никак не может вернуть долг. В любом случае нужно обращаться в банк. Банковские учреждения в таких условиях могут снизить процентную ставку, провести реструктуризацию, дать рассрочку.
  2. Когда банк заинтересован в клиентах и кредитовании, он может предложить свою готовую программу по улучшению КИ. Принцип такой же, заемщик переходит о наименьшей суды к большей, от этапа к этапу. Все удачно выплаченные кредиты, даже небольшие, фиксируются базе БКИ. Если клиент больше не нарушает кредитный договор, выплачивает вовремя ссуды, банк со временем может доверить ему и большую сумму.
  3. Еще один способ – взять в банке кредитную карточку с небольшим лимитом. Лучше обратиться за ней в те банковские учреждения, которые только нарабатывают для себя базу клиентов и более лояльны к ним. Можно снимать часть кредитных карточных средств, потом возвращать их с полагающимися процентами. Обязательно вовремя, без просрочек, в противном случае можно только ухудшить положение с КИ.
  4. Мелкие займы микрофинансовые организации могут давать без проверки кредитной истории, нужно обязательно этим воспользоваться. И не для того, чтобы получить на руки деньги, а для того, чтобы улучшить репутацию заемщика. Мелкие ссуды выдаются по паспорту.
Читайте также:  Пакет ВЭБ УК Расширенный — что это, как дополнить пенсию доходами от доверительного фонда с минимальными рисками?

Если небольшой займ вернуть вовремя, без просрочек, можно уже запросить мелкий кредит и в банке. Постепенно, с каждым полученным и, что самое важное, выплаченным, кредитом, кредитная история будет улучшаться. При проверке КИ банки проверяют более требовательно информацию за последние годы, нужно использовать такой способ.

Лучше обратиться за ней в те банковские учреждения, которые только нарабатывают для себя базу клиентов и более лояльны к ним.

Что делать в 2020 году, если моя кредитная история плохая, как очистить КИ

При принятии решения финансовой организацией относительно выдачи кредита анализируется пакет документов, предоставленных потенциальным заемщиком. Но в последнее время все чаще возникают ситуации, когда доходы заемщика и его финансовое положение удовлетворяют всем требованиям банка, а клиент все равно получает отказ по заявке. Сотрудник кредитной организации мотивирует данное решение плохой кредитной историей заемщика. В этом случае у клиента возникают вполне логичные вопросы: когда она обнуляется и можно ли ее исправить.

Ввиду низкого уровня финансовой грамотности граждане зачастую не знают, сколько лет держится плохая кредитная история и каковы способы ее улучшения. Стоит сразу отметить, что испортить ее гораздо легче, чем восстановить. Поэтому стоит изначально сделать все, чтобы сохранить свою репутацию перед банковскими организациями.

Что делать в 2020 году, если моя кредитная история плохая, как очистить КИ

  1. Что такое кредитная история?
  2. Как узнать свою историю?
  3. Определение проблемы
  4. Что можно с этим сделать?
  5. А что, если кредитную историю я испачкал сам?
  6. Советы заемщикам
  7. Заключение

Что делать в 2020 году, если моя кредитная история плохая, как очистить КИ.

Удаление кредитной истории из базы данных: законно или нет

Несанкционированное удаление данных о кредитной истории заемщика запрещено законодательством России. Поэтому любые предложения о зачистке, уничтожению, аннулированию, изъятию или корректировке несостоятельны. Чаще всего подобные действия предлагают провести мошенники, которые хотят нажиться на желании тех, кто испортил свое досье заемщика несвоевременной выплатой по долгам.

Если такие предложения поступают от сотрудников БКИ, то они совершают должностное преступление, которое карается законом. В любом случае, такие действия противоправны и чаще всего после получения денег за свои «услуги», преступники перестают выходить на связь с обманутым лицом.

Официальное обнуление КИ происходит только спустя 10 лет с даты погашения последнего кредитного взноса, или когда досье исключается из реестра хранимых по решению суда. Чтобы оспорить все данные в полном объеме, которые зафиксированные в КИ, необходимо собрать подтверждающие документы. Они должны однозначно доказывать, что была допущена ошибка, и человек не брал никаких кредитов, займов, рассрочек или не оформлял других долговых обязательств. В этом случае досье будет изъято из базы данных БКИ в судебном порядке.

Важно знать, что на обнуление или очистку кредитной истории не повлияет утеря паспорта, смена фамилии или места жительства.

Если после закрытия кредита у заемщика не было никаких долговых обязательств, все платежи по оплате услуг связи, найму жилья, другие обязательные выплаты, например по алиментам, производились исправно, данных об этом субъекте в БКИ спустя 10 лет не будет.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам.

Хранение данных в БКИ

Сведения собираются о кредитах, займах, кредитных картах, долгах перед государственными структурами и сотовыми операторами. Львиную долю занимает информация о кредитах – как заемщик погашает его, сколько подавал заявок, есть ли просрочки. Это необходимо банкам и компаниям для оценки надежности заемщика, его платежеспособности.

Читайте также:  Список отделов ПФР Сердобский район, Пензенская область. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

В отчете есть персональная информация о клиенте:

  • паспортные данные, прописка;
  • ФИО и дата рождения;
  • контактные данные.

Отражается информация о том, кто делал запрос на КИ заемщика. Указывается наименование организации, дата заявки.

На заметку! Сведения хранятся 10 лет.

Если заемщик погасит потребительский займ в 2007 году, то в бюро уже нет сведений о просрочках или положительном погашении. В следующем разделе о том, есть ли способы, как очистить кредитную историю в общей базе.

паспортные данные, прописка;.

Как все-таки очистить кредитную историю?

Можно ли очистить досье самостоятельно или с чьей-то помощью? Говоря об очищении КИ, нельзя не вспомнить мошенников, с которыми сталкиваются многие наивные потребители банковских услуг. Кроме того, существуют законные способы работы с собственным досье, направленные на его улучшение. О каждом из вариантов подробно рассказано далее.

Такая услуга предлагается за деньги в Москве и других городах, но результат никем не гарантируется.

Помощь в законной очистке кредитной истории

Существует ряд способов, позволяющих исправить КИ законным путем:

  1. Обращение в БКИ с указанием, что в отчете имеются ошибки. Бюро проверяет запрос, проводит расследование и определяет степень вины человека. Если причина порчи КИ — неправильное действие банка, ошибочные данные удаляются из истории. За исправление финансовой репутации платить не придется.
  2. Самостоятельные действия по исправлению КИ. В случае порчи финансовой репутации не обязательно ее удалять. Законный способ — исправление ситуации. Банки смотрят на последние 1,5-2 года КИ, поэтому важно ответственно подходить к оплате последних займов. Если крупные финансовые организации отказывают в выдаче кредитов, можно обратиться в МФО, получить кредит на товар в магазине или оформить потребительский займ в небольшом коммерческом банке.

Суть в том, чтобы брать доступные кредиты и вовремя их гасить. Шаг за шагом человек исправляет репутацию, а со временем может получить полноценный кредит.

Некоторые банки предлагают специальные программы, к примеру, Совкомбанк. Отзывы подтверждают, что «Кредитный доктор» дает результат, но условия сотрудничества далеки от идеала.

В завершение выделим хитрость, которой часто пользуются заемщики — замена личных данных, «потеря» паспорта или изменение места прописки. Такой способ редко работает, ведь бюро проверяют репутацию, сравнивая информацию из многих источников. Это касается и банков, которые при несоответствии сведений могут заподозрить человека в мошенничестве и внести в «черный список». Выбраться из него уже труднее.

  • ← Согласие на запрос кредитной истории и сроки его действия
  • ТОП-7 способов, как быстро улучшить кредитную историю →

Выбраться из него уже труднее.

Как происходит улучшение кредитной истории

Обладателям плохой кредитной истории рекомендуется ее исправить. Предполагается, что будут внесены новые сведения, которые охарактеризуют человека как благонадежного заемщика. Сделать это можно такими методами:

  • открыть вклад в банке;
  • стать зарплатным клиентом. Получая доходы на банковский счет, вы, тем самым, предоставляете финучреждению информацию о своем финансовом состоянии. Видя вашу платежеспособность, банк включит вас в белый список. С возвращением доверия станет доступным кредитование, даже если в кредитной истории до сих пор отражаются негативные данные. Вдобавок, есть кредиторы, которые готовы пойти на сделку с заемщиками, испортившими КИ небольшими просрочки и, не успевшими ее улучшить. О них мы писали ранее;
  • оформить 2 кредитные карты с минимальным лимитом и льготным периодом. Человеку необходимо будет по одной из карточек брать кредит, а потом переводить средства на вторую. Далее вы своевременно погашаете долг, укладываясь в БП. Тогда потери будут небольшими, включая комиссию за денежный перевод. Подобные транзакции приводят к относительно быстрому и существенному улучшению кредитной истории;
  • обратиться в МФО и взять экспресс-займ. Они чаще одобряют онлайн-заявки без учета КИ. Однако нужно не раз прибегнуть к данному способу и исправно погашать задолженности. Услуги МФО дороговаты, но за счет скидок и акций плата за пользование займом будет уменьшаться. К тому же, есть компании, выдающие первые займы без процентов или по приемлемой ставке (еКапуста, МигКредит, Е-заем, МаниМен, Займер и др.). Минимизировать расходы еще поможет досрочный возврат заемных средств;
  • взять потребительский кредит. Благодаря лояльности некоторых банковских структур плохая кредитная история или ее отсутствие – не помеха в потребительском кредитовании. Опять-таки, безупречно исполняя свои долговые обязательства, вы зарекомендуете себя с хорошей стороны,
  • приобрести необходимый товар в рассрочку или оформить товарный кредит;
  • воспользоваться возможностями программы Совкомбанка “Кредитный доктор”, специально направленной на улучшение истории. Она подразумевает оплату некоторых сервисов и услуг, выполняется в 3 этапа. По желанию заемщика может быть выбран один из двух вариантов программы.
Читайте также:  Список отделов ПФР Россошанский район, Воронежская область. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

оформить 2 кредитные карты с минимальным лимитом и льготным периодом.

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Как почистить кредитную историю?

Ежедневно банки принимают на рассмотрение тысячи заявок на кредиты. Не менее 50% потенциальных заемщиков получает отказы. Причина — предшествующие отношения с кредиторами не отличаются положительной динамикой.

Неизбежно возникает вопрос, как почистить кредитную историю? Но сначала необходимо выяснить, что такое КИ, кто ее формирует, какая информация в ней содержится.

Если их сумма превышает 40-50 от имеющегося дохода, рассчитывать на получение нового займа сложно.

Как очистить кредитную историю в базе бесплатно или за деньги

Если кредитная история оказалась испорчена из-за технического сбоя, ошибки кредитора или противоправных действий мошенников, взявших кредит на чужое имя, оспорить эти сведения можно и платить за это не надо, хотя в ряде случаев неизбежны сопутствующие расходы и судебные издержки. Это не простая и не быстрая, но результативная процедура, заслуживающая отдельного рассмотрения.

Если же собственную КИ испортил сам заёмщик, допустивший просрочки или невозврат кредита, ответ простой и краткий — никак. И не только законным путём, но и незаконным тоже.

В открытом доступе встречаются предложения улучшить или почистить кредитную историю различными хитрыми способами. Но откликаться на них не надо. В лучшем случае потеряете только время, а в худшем — ещё и деньги.

Обманщики могут представляться сотрудниками Центрального каталога кредитных историй, Центробанка или конкретного бюро кредитных историй с доступом к информации и возможностью её подредактировать. Или называться хакерами, которые якобы способны взломать защиту бюро, где хранится ваша КИ, и внести в неё нужные коррективы. Все их россказни — враньё, в котором вы убедитесь, как только отправите им предоплату. А она и есть единственная цель их общения с вами. Так что останетесь без денег и с той же проблемной КИ.

Законных способов очистить кредитную историю нет.

Как удалить кредитную историю из базы

Убрать из баз БКИ свою историю законно не выйдет. Но человеку стоит быть предельно осторожным с теми, кто заверяет в гарантированной очистке его КИ. При несвоевременном погашении кредитов портится не только история, но и рейтинг, так что сперва лучше ответственно отнестись к выплатам, чтобы не разгребать снежный ком проблем с финансами после.

Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл. После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.

Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка.

Добавить комментарий