Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2020 году: расчеты и калькулятор

Комментарии

Ежемесячный платеж составит уже 53 тысячи в месяц.

Ипотека или аренда в 2020 году – что выгоднее

Для сравнения двух вариантов достаточно сопоставить месячные траты на съем жилья с расходами в виде платежей по займу.

Москва:

Санкт-Петербург:

Саратов:

Практически во всех случаях аренда квартиры будет дешевле, чем ипотека. Как минимум в текущем 2020 году. Есть только одно исключение. Правда, здесь стоит учитывать важный нюанс.

Выгода ипотеки, которая проявилась в Ленинском районе Саратова, несущественная. Опирается только на платеж. Если оценивать траты за год, то расходу станут сопоставимы, так как займ требует оплаты дополнительных услуг. В частности, страховки. Она попросту нивелирует разницу.

Как минимум в текущем 2020 году.

Сначала определимся с исходными данными
  • Годовой доход семьи I = 1 440 000 руб.
  • Рыночная стоимость квартиры Р = 6 000 000 руб.
  • Ставка налога НДФЛ Тп = 13%
  • Ставка налога на имущество физлиц Ти = 0,1%
  • Годовая ставка ипотечного кредита r = 8%
  • Срок кредита n = 15 лет
  • Годовая арендная плата S = 360 000 руб.

Теперь рассчитаем величину денежного потока для варианта покупки в кредит.

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее, пример расчета

Время чтения: 6 мин.

Жилищный вопрос является, пожалуй, одним из наиболее важных для большинства россиян. Отсутствие собственных квадратных метров ставит человека перед выбором – покупать собственную квартиру с привлечением заемных средств или тратить деньги на аренду. У каждого формата есть плюсы и минусы. Сегодня разберемся в том, что выгоднее: ипотека или аренда.

  • 1. Варианты решения проблемы
  • 2. Что выбрать – аренду или ипотеку?
  • 2.1. Ипотека – достоинства и недостатки
  • 2.2. Аренда – плюсы и минусы
  • 3. Пример расчета

Варианты решения проблемы.

Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2020 году: расчеты и калькулятор

Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса помимо ипотеки для жителей России, нуждающихся в жилплощади, является долгосрочная аренда. Аренда или ипотека: что выгоднее в данном случае? Ответим на этот вопрос с помощью практических расчетов.

Аренда жилья для них дешевле и безопаснее с точки зрения невозможности утраты собственной жилплощади.

Сценарий 2. У вас есть собственное жильё, но вы хотите переехать в квартиру побольше

Например, вы живёте в однокомнатной квартире стоимостью 6 миллионов ₽ (это средняя стоимость «однушки» в Москве). Квартира у вас в собственности, и вы можете её свободно продать — или сдавать в аренду. Вы задумали переехать в квартиру побольше.

Продать свою квартиру и купить новую

В среднем двухкомнатная квартира в Москве стоит 10,7 миллиона ₽. Если продать свою квартиру за 6 миллионов ₽, эти деньги можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке (то есть всего у банка придётся занять 4,7 миллиона ₽). Средняя ставка на апрель 2020 года — 8,32% годовых, а предполагаемый уровень инфляции — 4% (допустим, эти данные не будут меняться со временем).

Если в таких условиях взять ипотеку на пять лет, то ежемесячный платёж по ипотеке составит 95 975 ₽, а переплата — 1 058 517 ₽. Если платить за ипотеку в течение 10 лет, то ежемесячный платёж будет 57 772 ₽, переплата — 2 232 608 ₽. Если срок ипотеки составит 15 лет, то платить за неё придётся 45 733 ₽ в месяц, а переплата в таком случае составит 3 532 015 ₽.

Читайте также:  В каких случаях взыскиваются алименты в фиксированном размере

Сдавать свою квартиру и арендовать жильё

Средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Москве — 30 тысяч ₽, а двухкомнатной — 43 тысячи ₽. Если сдавать свою квартиру и арендовать жильё побольше, то доплачивать придётся 13 тысяч ₽.

Предположим, у вас на руках есть 95 975 ₽. В первом случае вы отправляли бы их на ежемесячный платёж по ипотеке. Во втором — 13 тысяч ₽ из этих денег уйдёт на доплату за аренду квартиры, а оставшиеся 82 975 ₽ вы ежемесячно будете отправлять на пополняемый вклад с капитализацией процентов по ставке 5% годовых. Тогда за 5 лет вы заработаете на вкладе 5 666 018 ₽.

На эти же деньги вместо вклада можно покупать ОФЗ на ИИС. Средняя доходность ОФЗ в 2020 году — 6%. На ИИС каждый год можно получать налоговый вычет — 13% от суммы на счёте, но не больше 52 тысяч ₽. В таком случае за 5 лет можно заработать чуть больше: 6 048 466 ₽.

По аналогии рассчитаем данные для накоплений вместо ипотеки в течение 10 и 15 лет.

Если у вас в собственности есть однокомнатная квартира, выгоднее будет сдавать её в аренду, самим снимать жильё побольше, а свободные деньги откладывать на вклад или покупать облигации на ИИС. К концу срока наших расчётов во всех трёх случаях (5, 10 или 15 лет) суммы сбережений хватит, чтобы продать оставшуюся в собственности однокомнатную квартиру и без доплат купить двухкомнатное жильё.

По аналогии рассчитаем данные для накоплений вместо ипотеки в течение 10 и 15 лет.

Эксперты в этой статье

  • главный эксперт аналитического центра ЦИАН Виктория Кирюхина
  • заместитель директора департамента аренды компании «Инком-Недвижимость» Оксана Полякова
  • руководитель департамента консалтинга и аналитики агентства недвижимости «Азбука жилья» Ярослав Дарусенков
  • управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова

и Владивостоке 13,2 тыс.

Павел

Причиной этому станет ухудшение материального положения сокращение зарплаты или потеря рабочего места.

Ипотека или аренда? Сравнительный анализ

Н а всякий случай, если кто-то сам не считал реальную разницу между арендой и ипотекой, привожу расчёт реальных данных. Итак, берём калькулятор (а лучше эксель), вспоминаем математику за 3 класс средней школы и вместе считаем, что выгоднее: аренда жилья или ипотека.

Все приведенные цены действительны на 19 января 2014, для города Казань. В вашем городе ситуация будет отличаться, но вряд ли намного, т.к. “свободный рынок” уже практически везде “сам отрегулировал” соотношения между стоимостью жилья и его арендой. Финпоток и стоимость денег рассчитаны ипотечным калькулятором на сайте Сбербанка. Для большинства регионов они будут такими же, как в моём расчёте.

2-комнатная квартира, площадью 56 метров в панельном 9-этажном доме, построенном чуть более 20 лет назад. Без ремонта, почти без мебели, со старыми холодильником, старой плитой и такой же стиральной машиной.

Читайте также:  Оформить отказ от преимущественного права покупки несовершеннолетним, как это сделать грамотно

Заявленная риэлторами стоимость подобных квартир – 2,590,000 рублей.

Чтобы быть ближе к реальности и дальше от риэлторских ожиданий, дальнейшие расчёты будем проводить по цене 2,500,000 рублей.

Стоимость аренды квартиры – 17,000 рублей, включая коммуналку, но без стоимости электричества и интернета.

Сначала риэлторы хотели 18,000, но в итоге мы с хозяином сошлись на 17,000 рублей в месяц, плюс договорились о том, что любые сделанные мной улучшения будут зачтены в счёт арендной платы.

Так как электричество и интернет нам в любом случае придётся оплачивать отдельно от квартиры и коммуналки, то, думаю, все согласятся с тем, что в расчетах их учитывать не стоит, также, как и другие статьи семейного бюджета. Считаем только жильё .

Арендуем квартиру и живём в ней за 17 000 рублей в месяц.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем

Есть вариант не ждать, когда на депозите накопится нужная сумма, и откладывать по 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч в год.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита.

Ловля на жильца

А сколько же стоит аренда такой квартиры.

Ипотека или аренда — что выгоднее?

Многие молодые люди задаются вопросом: что выгоднее, ипотека или аренда?

Одни утверждают, что ипотека лучше, ведь ты имеешь свое жилье и не надо платить чужому дяде. Другие возражают и не хотят переплачивать банку по две-три стоимости покупаемой квартиры и постоянно быть привязанным только к одной локации, где покупаешь недвижимость.

Оказывается, действительно порой выгоднее все же взять в аренду квартиру, а сэкономленные денежные средства инвестировать в активы с консервативным риском (однако для этого необходимо выработать в себе дисциплину и уверенно идти к намеченной цели).

Прежде чем перейдем непосредственно к расчетам, нужно учитывать следующие факторы:

  • Вы должны определить конкретные характеристики желаемой недвижимости. Например, я покупаю двухкомнатную квартиру, 55 квадратных метра в городе Москва через 10 лет. Чем больше уточнений в деталях, тем легче проводить расчеты и тем более четкой будет итоговая картина ваших представлений;
  • Ваши инвестиции должны иметь минимальный риск. Если вы собираетесь класть деньги на банковский вклад, то банк должен быть участником агентства страхования вкладов (АСВ). Это означает, что ваши средства будут под защитой в случае отзыва лицензии или других форс-мажорных ситуаций. Если вы инвестируете в ценные бумаги, то вам необходимо выбрать надежного брокера с хорошей репутацией;
  • Также следует учитывать тот факт, что годовая доходность ваших инвестиций должна быть больше среднегодовой инфляции по стране, в которой вы собираетесь купить квартиру.
Читайте также:  Пенсионный фонд в Нижнеудинске - адрес, телефон, режим работы отделения

Далее перейдем к расчетам.

Также следует учитывать тот факт, что годовая доходность ваших инвестиций должна быть больше среднегодовой инфляции по стране, в которой вы собираетесь купить квартиру.

Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2020 году: расчеты и калькулятор

Буквально на каждом шагу мы натыкаемся взглядом на заманчивые предложения банковской ипотеки, нас заманивают кредитами и каждая реклама подчеркивает доступность ипотечного жилья. Между тем, вопрос с жильем нужно как-то решать и у нас складывается впечатление, что ставка в 9% действительно является выгодной – глядя на текущее финансовое положение, может показаться, что кредит можно вернуть достаточно быстро. Однако когда начинаем глубже разбираться в вопросе, выясняется, что:

  • Во-первых, мы переплачиваем примерно вдвое, то есть, одна квартира остается нам, и еще одну мы покупаем для банка.
  • Во-вторых, мы вынуждены каждый месяц выплачивать довольно ощутимую сумму, а если платежи по каким-то причинам прекратятся – банк отберет жилье, и уже денег, скорее всего, никто не вернет.

Что выгоднее ипотека или аренда квартиры в 2020 году расчеты и калькулятор.

Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Если человек еще не решил, что лучше, оформить ипотеку или аренда квартиры у частного лица, есть несколько вариантов, как распорядиться накоплениями, если они имеются. Копить деньги дома не самый лучший вариант из-за обесценивания средств с течением времени.

Кроме вкладов в банках в рублях можно рассмотреть валютные сбережения. Хотя они дают меньше процентов, но с учетом прошлого есть шанс через несколько лет собрать неплохую сумму. Многие заемщики помнят, как с 5 рублей за доллар он резко прыгнул до 25 рублей, и из недавнего с 30 рублей до 60.

Еще один вариант раскрутить сбережения – инвестировать их. Сегодня есть много относительно безопасных вариантов сохранить и приумножить капитал. Вот основные способы:

  1. Открыть металлический счет в банке.
  2. Использовать инвестиционные площадки. Из нового – Яндекс кошелек сделали возможность пользователям покупать акции и применять «умного помощника» для инвестиций. Пользователь может собрать один из нескольких портфелей в зависимости от суммы, а бот будет распределять средства наиболее выигрышным способом. В среднем портфели дают за год 30% прибыли.
  3. Приобрести ценные бумаги.
  4. Вложиться в венчурный фонд.

Наилучшим способом будет распределение средств в разных областях. Не стоит класть всю сумму в банк под процент, поскольку это увеличивает риски потерять ее. Банк могут закрыть, отозвать лицензию и др.

Из нового Яндекс кошелек сделали возможность пользователям покупать акции и применять умного помощника для инвестиций.

Добавить комментарий