Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2022 году

Ипотечный калькулятор с досрочным погашением в Москве

Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру. С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки. С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.

Принцип работы ипотечного калькулятора

Досрочное погашение ипотеки калькулятор рассчитывает с учетом всех ее параметров, не важно взят кредит в Сбербанке или любом другом банке Москвы. Вы можете задать сумму, срок закрытия займа и процентную ставку действующего или планируемого кредита, а также дату предполагаемой досрочной выплаты полной его стоимости. Сделать максимально близкий к реальному предварительный расчет досрочного погашения ипотеки калькулятор дает возможность без посещения банка. Пользоваться программой очень просто, и все вычисления происходят буквально за одну секунду.

Используя ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать с досрочным погашением вы можете жилищный кредит с учетом всех его параметров. Для этого нужно задать изменение процентной ставки, указать дату выдачи заемных средств, определить, до какого числа выгоднее всего будет внести окончательный платеж.

Как сделать перерасчет кредита на недвижимость

Все платежи включают в себя и сумму основного долга («тело» кредита), и процентную ставку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения показывает, как распределяются эти показатели по месяцам. Нельзя отдельно погасить основную часть кредита и потом перейти к выплате процентов или наоборот. Каждый раз вы оплачиваете и ту и другую часть займа.

Основная часть процентной ставки выплачивается в самом начале и примерно до середины графика платежей – поэтому выгоднее закрыть ипотеку досрочно именно до определенного числа.

Используя ипотечный калькулятор с досрочным погашением, рассчитать жилищный займ вы можете легко и быстро. Для этого вам нужно указать число и месяц окончательного платежа, если планируете внести всю сумму сразу, или определить период, в течение которого будет выплачена полная стоимость ипотеки (в том числе последнюю дату внесения средств). Если предполагается разовый платеж – нужно указать его объем. Если вы планируете вносить суммы в несколько этапов, нужно нажать «Добавить погашение» и указать размер и дату каждого нового внесения денег. Вы можете указать любое количество досрочных платежей.

Дата оплаты

Также есть два способа выбрать время внесения частично-досрочного платежа:

  • в день оплаты по графику. Списание средств произойдет в соответствии с условиями договора, а остаток пойдет на следующий месяц;
  • между двумя датами платежа. В этом случае основная сумма взноса будет идти на покрытие процентов. Оставшаяся разница пойдет на погашение «тела» кредита. В следующий месяц вам нужно будет погасить проценты уже на меньшую сумму. В связи с этим досрочное закрытие ипотеки не обязательно привязывать к какой-либо дате платежа, а можно внести нужный объем средств в любой день.

Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки с досрочным погашением (калькулятор показывает, как он будет выглядеть) и произойдет снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором. В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа. Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.

Дифференцированные и аннуитетные платежи

Тип платежей вы определяете самостоятельно. Они могут быть двух вариантов:

  • дифференцированными. Этот вариант при досрочном погашении кредита используется наиболее часто. Его суть состоит в том, что вы совершаете несколько различных платежей в любой день, не связанный с датой ежемесячного взноса, чтобы сумма на счете оказалась равной полной стоимости кредита;
  • аннуитетными. Платежи идут примерно равными долями. Если речь идет о досрочном погашении, можно ежемесячно делать переплату на определенную сумму, чтобы долг полностью был закрыт к определенному числу.

В обоих случаях калькулятор ипотеки досрочное погашение покажет со снижением процентной ставки. Разница в сумме переплаты – это ваша выгода как заемщика.

Досрочное погашение займа по военной ипотеке в 2022 году

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО “Сбербанк-АСТ”. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 6 февраля 2022 г. N 03-04-07/7653 О предоставлении имущественных налоговых вычетов по НДФЛ налогоплательщикам, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и которым был предоставлен целевой жилищный заем в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту банка

Обзор документа

Письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 6 февраля 2022 г. N 03-04-07/7653 О предоставлении имущественных налоговых вычетов по НДФЛ налогоплательщикам, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и которым был предоставлен целевой жилищный заем в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту банка

Департамент налоговой и таможенной политики рассмотрел письмо по вопросу предоставления имущественных налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц налогоплательщикам, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и которым был предоставлен целевой жилищный заем в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту банка, и сообщает.

Правовые, организационные, экономические и социальные основы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих установлены Федеральным законом от 20.08.2004 N 117-ФЗ “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” (далее – Федеральный закон N 117-ФЗ), в соответствии с которым, финансирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих производится за счет средств федерального бюджета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона N 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Из письма Федеральной налоговой службы следует, что налогоплательщик, являясь военнослужащим, в качестве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на основании кредитного договора с банком приобрел квартиру по договору купли-продажи. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему производится за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного налогоплательщику ФГКУ “Росвоенипотека”.

По причине досрочного увольнения гражданина с военной службы (на основании подпункта “в” пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28.03.1998 N 53-ФЗ “О воинской обязанности и военной службе”) и, соответственно, исключения его из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ФГКУ “Росвоенипотека” обязало указанного налогоплательщика:

– вернуть в бюджет средства целевого жилищного займа и средства, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения гражданина (далее – задолженность);

– уплатить проценты, начисленные на сумму задолженности по установленной ставке.

Таким образом, в письме Федеральной налоговой службы рассматривается вопрос о предоставлении имущественных налоговых вычетов по налогу на доходы физических лиц налогоплательщикам, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и которым был предоставлен целевой жилищный заем в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту банка.

Согласно пункту 3 статьи 210 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс), если иное не предусмотрено указанным пунктом, для доходов, в отношении которых предусмотрена налоговая ставка, установленная пунктом 1 статьи 224 Кодекса, налоговая база по налогу на доходы физических лиц определяется как денежное выражение таких доходов, подлежащих налогообложению, уменьшенных на сумму налоговых вычетов, предусмотренных, в частности, статьей 220 Кодекса, с учетом особенностей, установленных главой 23 Кодекса.

Подпунктами 3 и 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса предусмотрены имущественные налоговые вычеты, на которые при соблюдении установленных условий, вправе претендовать налогоплательщик при приобретении, в частности, квартиры с привлечением заемных средств.

Пунктом 5 статьи 220 Кодекса установлено, что имущественные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 3 и 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса, не предоставляются в части расходов налогоплательщика на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, покрываемых за счет средств работодателей или иных лиц, средств материнского (семейного) капитала, направляемых на обеспечение реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей, за счет выплат, предоставленных из средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, а также в случаях, если сделка купли-продажи жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них совершается между физическими лицами, являющимися взаимозависимыми в соответствии со статьей 105.1 Кодекса.

Таким образом, имущественные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 3 и 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса, налогоплательщик – участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих вправе получить в части расходов, произведенных за счет собственных средств, в том числе произведенных после его исключения из накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В случае возврата уполномоченному органу в установленном порядке бюджетных средств, по мнению Департамента, налогоплательщик вправе при соблюдении установленных условий претендовать на получение имущественных налоговых вычетов, предусмотренных подпунктами 3 и 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса, в том случае, если такие вычеты ранее не предоставлялись налогоплательщику. При этом возможность корректировки размера полученного имущественного налогового вычета, в том числе в связи с предусмотренным статьей 15 Федерального закона N 177-ФЗ возвратом бюджетных средств в случае досрочного увольнения участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с военной службы, Кодексом не предусмотрена.

В отношении предоставления налогоплательщику имущественного налогового вычета, предусмотренного подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса, в сумме фактически произведенных налогоплательщиком расходов на уплату процентов на сумму задолженности при возврате бюджетных средств, если целевой жилищный заем ранее был предоставлен в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту банка, сообщаем следующее.

В случае, если целевой жилищный заем ранее был предоставлен участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту банка, то в таком случае имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса, в части расходов налогоплательщика на уплату процентов на сумму задолженности при возврате бюджетных средств не предоставляется ввиду отсутствия соответствующего основания в подпункте 4 пункта 1 статьи 220 Кодекса.

Врио директора Департамента В.А. Прокаев

Обзор документа

Военнослужащий – участник накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения по кредитному договору с банком купил квартиру. Кредит и проценты по нему погашаются за счет целевого жилищного займа, предоставленного ФГКУ “Росвоенипотека”. В связи с досрочным увольнением со службы гражданин обязан вернуть в бюджет целевой заем и средства, перечисленные в погашение обязательств по ипотеке, а также уплатить проценты на сумму долга.

НК РФ предусмотрены имущественные вычеты по НДФЛ при приобретении жилья, в т. ч. в ипотеку. Военнослужащий вправе получить их в части расходов, произведенных за счет собственных средств, в т. ч. после его исключения из НИС. При возврате уполномоченному органу бюджетных средств плательщик вправе претендовать на вычеты, если они ранее не предоставлялись. При этом не предусмотрена корректировка размера вычета, в т. ч. в связи с возвратом бюджетных средств при досрочном увольнении с военной службы.

Если целевой жилищный заем ранее был предоставлен участнику НИС в целях погашения обязательств по ипотечному кредиту банка, то вычет в части расходов на уплату процентов на сумму задолженности при возврате бюджетных средств не предоставляется.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Как происходит погашение военной ипотеки и где получить график платежей в 2022 году

Действующее законодательство РФ и реализуемая программа финансовой поддержки позволяет военнослужащим-контрактникам принять участие в накопительно-ипотечной системе и приобрести жилье на льготных условиях. Погашение военной ипотеки имеет массу нюансов и ограничений. Подробнее о том, можно ли погасить долг по такой ипотеке досрочно, как получить график погашения военной ипотеки и что делать в случае увольнения – читайте далее.

Как и где получить ежегодный график платежей

график погашения военной ипотеки

Договор об ипотеке заключается тремя сторонами: Росвоенипотекой, банком и заемщиком. Неотъемлемой частью такого документа является график платежей, который подписывается и выдается клиенту на руки вместе с остальным комплектом документации. В случае внесения изменений в кредитный договор, досрочного погашения задолженности, а также с учетом пересчета величины ежегодного накопительного счета график также изменится.

Измененный график платежей по кредиту называется «последующий график платежей». Получить его можно каждый год по заявлению от заемщика, составленному в письменной форме, от банка или сервисного агента не позднее 25 января со сроком действия с 1 января текущего года. Заключение никаких дополнительных соглашений к договору об ипотеке для измененного графика не требуется. Он утверждается автоматически, без присутствия участника НИС.

Ежегодный график платежей включает в себя следующую информацию:

  • размер процентной ставки за предыдущий, текущий и следующий годы;
  • сумму ежемесячного платежа за предыдущие, текущие и последующие расчетные периоды;
  • остаток долга перед банком на начало и конец платежного периода;
  • остаток срока до полного расчета с кредитором.

Если военнослужащий не обращался в банк с письмом о необходимости получения графика платежей каждый год, то пересылать ему ничего не будут.

Военную ипотеку можно погасить досрочно

Условия оформления военной ипотеки в соответствии с действующим законодательством РФ и подписанным кредитным договором предусматривают возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо мораториев, штрафов, пеней и иных комиссий. Досрочно выплатить долг можно как частично, так и в полном объеме.

Внести последний или очередной платеж в сумме, большей по сравнению с установленным графиком, можно за счет:

  • личных денежных средств и сбережений военного и членов его семьи;
  • аккумулированных средств на именном счете в Росвоенипотеке;
  • материнского/семейного капитала.

В любом случае досрочное закрытие ипотеки будет выгодно для заемщика. Главными причинами являются снижение суммы переплаты по оформленному кредиту и высвобождение свободных средств для Росвоенипотеки, которые она может использовать для формирования дальнейших накоплений и получения дополнительного дохода от инвестирования.

Досрочное погашение собственными средствами заемщика осуществляется следующим образом:

  1. Оповещение о своих намерениях Росвоенипотеку и банк.
  2. Составление заявления о частичном досрочном погашении.
  3. Внесение платежа в сумме и в срок, обозначенных в заявлении.
  4. Получение измененного графика и справки о внесении досрочного платежа, которые отправляются в Росвоенипотеку.

Если сумма ежемесячного платежа меньше переводимых из федерального бюджета средств, то на индивидуальном счете участника НИС может накопиться существенный остаток, который разрешается направить на взнос досрочного погашения.

Последовательность действий заемщика в этом случае будет такова:

  1. Зная данные своего счета, можно узнать остаток на нем.
  2. Заемщик отправляет Росвоенипотеке заявление о намерении использовать накопленные деньги в счет погашения долга перед банком (важно указать личные и контактные данные, реквизиты ипотечного договора).
  3. Росвоенипотека в положенный срок рассматривает заявление и выносит решение (не позднее 30-ти дней с момента его получения).
  4. Из федерального бюджета сумма со счета НИС переводится в пользу банка по конкретному кредитному договору (в случае вынесения положительного решения со стороны Росвоенипотеки).

Процедура частичного погашения долга по ипотеке за счет средств материнского капитала должна быть согласована с тремя структурами: Пенсионным фондом, банком и Росвоенипотекой.

Последовательность действий включает в себя:

  • обращение в ПФР и предоставление требуемого пакета документов (сертификат на материнский капитал, копия паспорта владельца, копия кредитного договора, справка из банка о сумме задолженности и реквизитах для перечисления средств);
  • рассмотрение заявления Пенсионным фондом и оглашение решения;
  • подача заявления в банк о досрочном погашении задолженности (при положительном ответе от ПФР);
  • перечисление денег на ссудный счет заемщика (в течение 1-2 месяцев).

Любую операцию по досрочному погашению долга по военной ипотеке следует согласовать с контролирующим органом со стороны государства и непосредственно кредитором. После внесения платежа заемщик получит измененный график с пересчетом долга в его пользу.

Погашение займа в случае увольнения

Увольнение и рядов ВС РФ – объективная причина исключения заемщика военной ипотеки из системы НИС и закрытия накопительного счета. Однако здесь есть несколько нюансов:

  1. Если военнослужащий имеет выслугу 20 лет и более, то средства из федерального бюджета, направленные на выплату долга перед кредитором, считаются погашенными и не подлежат возвращению.
  2. Если срок службы военного составляет 10 лет и более, а причина увольнения является уважительной (по 117-ФЗ), то остаток задолженности будет погашаться за счет личных сбережений заемщика или накопленных средств на именном счете. Возвращать кредит и ежемесячные платежи в федеральный бюджет не требуется.
  3. Если причина увольнения не относится к ряду уважительных, то заемщик обязан будет вернуть всю сумму займа вместе с начисленными процентами в пользу государства в срок, не позднее 10-ти лет.

К уважительным причинам увольнения относятся достижение предельного возраста военнослужащего, состояние здоровья (ограничение годности или признание негодным), штатно-организационные мероприятия и семейные обстоятельства.

Сроки выплаты

Срок выплаты военной ипотеки зависит от многих причин. При этом имеются следующие нюансы:

  • по закону срок кредитования по льготной программе «Военная ипотека» может составлять от 1 до 25 лет или до достижения заемщиком возраста 50-ти лет;
  • срок выплаты может наступить досрочно в случае увольнения военнослужащего;
  • для использования накопленные на счете НИС должно пройти минимум 3 года с момента вступления в НИС.

В целом сроки выплаты военной ипотеки зависят от остатка госсредств на индивидуальном счете военнослужащего.

График по военной ипотеки является неразрывным дополнением договора об ипотеке, заключенного между банком, заемщиком и Росвоенипотекой. В случае досрочного погашения задолженности он пересматривается в сторону уменьшения переплаты и начисленных процентов, что отражается в последующем графике платежей, который высылается заемщику ежегодно не позднее даты 25 января.

Рассмотренные в статье вопросы и особенности военной ипотеки являются типовыми и не могут учитывать индивидуальные нюансы конкретного человека. Для уточнения необходимой информации и получения ответа на возникшие вопросы можно обратиться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу, оставить вопросы в комментариях, подписаться на обновления или поделиться ссылкой в социальных сетях.

Погашение кредита

Возможно ли использовать средства целевого жилищного займа на погашение ранее полученного ипотечного кредита?

Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила), предусмотрено использование целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) для погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (в том числе до наступления у него права на получение ЦЖЗ).

При этом следует учесть, что согласно Правилам для возможности погашения за счет средств ЦЖЗ ранее полученного ипотечного кредита требуется согласие кредитора-залогодержателя на заключение последующего договора об ипотеке между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждением) и военнослужащим, на заключение дополнительного соглашения к договору ипотечного кредита, оформленного с учетом требований пункта 30 Правил, на формирование графика погашения ипотечного кредита за счет средств ЦЖЗ с учетом размера накопительного взноса. При обращении в банк для получения ипотечного кредита необходимо заранее уточнить, согласен ли данный банк на указанные условия.

Полный перечень документов, которые необходимо представить в Учреждение для получения ЦЖЗ в целях погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (в том числе до наступления у него права на получение ЦЖЗ), установлен пунктами 26 и 68 Правил (в случае приобретения жилого помещения, в том числе жилого дома с земельным участком, по договору купли-продажи) и пунктом 48 (в случае приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве).
Постановление Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г.
№ 370 размещено на сайте Учреждения www.rosvoenipoteka.ru в разделе «Участнику НИС», подразделе «Нормативная правовая база».

Как будет происходить погашение кредита при увольнении с военной службы по ОШМ (по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе) при общей выслуге 10 лет и более?

Согласно части 2 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г.№ 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) в случае увольнения участника НИС, общая продолжительность военной службы которого составляет 10 лет и более (в календарном исчислении): по достижении предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам, а также в случае увольнения по основанию, предусмотренному частью 4 статьи 10 Федерального закона: признание участника военно-врачебной комиссией не годным к военной службе – у него возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения. Средства, предоставленные участнику НИС по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту) считаются погашенными и не подлежат возврату Учреждению, за исключением средств ЦЖЗ, перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после даты исключения из списков личного состава воинской части.

Остаток задолженности или часть задолженности перед банком по ипотечному кредиту военнослужащий сможет погасить денежными средствами, дополняющими накопления для жилищного обеспечения (далее – дополнительные денежные средства). Выплата дополнительных денежных средств предусмотрена частью 2 статьи 4 Федерального закона.
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2016 г. № 118-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (вступил в силу 12 мая 2016 г.) выплата дополнительных денежных средств производится вне зависимости от наличия у военнослужащего или у членов его семьи жилых помещений в собственности или по договорам социального найма.

Выплату указанных средств производит федеральный орган исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу (далее – ФОИВ). Правила выплаты участникам НИС дополнительных денежных средств определены постановлением Правительства Российской Федерации
от 17 ноября 2005 г. № 686.
Если дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток задолженности по кредиту перед банком участник погашает за счет собственных средств. График погашения обязательств по ипотечному кредиту рассчитывается кредитной организацией с учетом ранее установленной процентной ставки, если иное не предусмотрено договором ипотечного кредита.
С вышеперечисленными нормативными правовыми актами можно ознакомиться на сайте Учреждения www.rosvoenipoteka.ru в разделе «Участнику НИС», подразделе «Нормативная правовая база».

Что будет с квартирой в случае увольнения с военной службы по окончании контракта или по собственному желанию при выслуге менее 20 лет в льготном исчислении, а также в случае увольнения участника НИС с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями (по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе) при выслуге менее 10 лет?

Согласно статье 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) средства целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) на погашение обязательств по ипотечному кредиту предоставляются участнику НИС в период прохождения военной службы.

В случае увольнения участника НИС, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 20 лет, в том числе в льготном исчислении, в связи с окончанием срока контракта о прохождении военной службы или по собственному желанию по уважительным причинам, а также в случае увольнения участника, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 10 лет, в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), или по семейным обстоятельствам, или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе – у него не возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения, предусмотренное статьей 10 Федерального закона.

В связи с этим участник НИС обязан вернуть ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждение) в срок до 10 лет средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ, включающие первоначальный взнос и платежи, перечисленные Учреждением в счет погашения ипотечного кредита.
Согласно Федеральному закону от 7 марта 2017 г. № 32-ФЗ участники НИС, уволенные по названным выше основаниям после вступления в силу указанного Федерального закона 18 марта 2017 г., возвращают средства ЦЖЗ без уплаты процентов.

Проценты за пользование ЦЖЗ начисляются военнослужащим, уволенным с военной службы по неуважительным причинам (в связи с несоблюдением со стороны военнослужащего условий контракта, лишением его воинского звания, утратой к нему доверия и др.).

График возврата задолженности по ЦЖЗ Учреждение направляет бывшему участнику НИС в течение одного месяца со дня получения от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, а также федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений. Данный график направляется по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником НИС с использованием ЦЖЗ, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном Учреждению после увольнения участника с военной службы.
Дальнейшее погашение ипотечного кредита бывший участник НИС осуществляет самостоятельно за счет собственных средств на условиях, установленных кредитным договором.

Досрочное погашение ипотеки в 2022 году

Сразу после покупки жилья в кредит у каждого счастливого владельца квадратных метров появляется насущный вопрос на долгие годы: «а когда я выплачу всю сумму?» Конечно, хочется побыстрее, но не всегда это возможно. Впрочем, варианты есть. Что такое досрочное погашение ипотеки в 2022 году, какие бывают виды, на каких условиях оно оформляется, «Комсомольской правде» рассказала партнер Адвокатского бюро Самарской области «Лапицкий и партнеры» Ирина Рыжук.

Что такое досрочное погашение ипотеки

— По договору ипотеки банк предоставляет заемщику кредит в определенном размере и на определенных условиях. Человек обязуется возвратить эти деньги и добавить проценты за их использование, а также иные платежи, если это прописано в договоре, — говорит Ирина.

По общим правилам, банк — залогодержатель приобретаемого объекта недвижимости. Покупатель квартиры или дома должен вернуть сумму кредита в срок и в порядке, которые прописаны в соглашении. Но он может внести изменения в график и, согласно Федеральному закону, досрочно погасить задолженности по ипотеке. Также это может сделать поручитель заемщика. Собственно, закрытие сделки раньше времени, полная выплата всей суммы жилья, и есть досрочное погашение ипотеки.

Виды досрочного погашения ипотеки

По словам эксперта, есть два основных вида досрочного погашение ипотеки: частичное и полное. Также выделяют особые условия, на которых это можно осуществить. Поговорим о каждой категории отдельно.

Полное

— При таком погашении кредита единовременно выплачивается весь остаток долга, включая проценты, которые начисляются до дня погашения кредита, — объясняет Рыжук. — Сюда же идут штрафы и пени, если они были.

Частичное

Здесь речь идет о внесении некой суммы, превышающей стандартный ежемесячный платеж. Это позволяет снизить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.

Особое

Особые случаи досрочного погашения кредита косвенно зависят от заемщика. Так, при таком виде избавиться от ипотеки можно за счет средств материнского капитала. Кроме того, в государстве предусмотрены меры поддержки гражданам, у кого в семье трое детей и больше. Они получают солидную сумму денег, которая предусматривается именно как вложение в покупку жилья.

Условия досрочного погашения ипотеки

Условия досрочного погашения ипотеки в каждом банке свои. Впрочем, они всегда будут прописаны в кредитном договоре. Но есть ряд основных моментов, на которые надо обращать внимание.

1. Срок предупреждения банка

Согласно гражданскому кодексу, чтобы досрочно погасить кредит по ипотеке, нужно предупредить банк не менее чем за 30 дней до даты платежа, которую вы запланировали. В кредитном договоре могут быть указаны и менее длинные сроки — будьте внимательны!

2. Срок досрочного погашения

Как мы уже писали выше, ипотечный кредит можно полностью погасить вне графика платежей. Но если вы собираетесь частично его погасить, то могут быть ограничения. Так, например, подобные суммы денег можно внести только в плановые даты ежемесячных платежей.

3. Способ подачи заявления о досрочном погашении

Снова следует посмотреть в договор об ипотеке. Какие-то банки разрешают подавать такие заявления по интернету, через личный кабинет. Другие обязательно просят документ в бумажной форме.

Расчет досрочного погашения ипотеки

Теперь обратимся к тому, как производится расчет досрочного погашения ипотеки. Если смотреть по суммам, то существуют различные сервисы с калькуляторами, которые помогут вам с цифрами. В целом же, в каждом банке свои условия — с этим вопросом лучше обратиться в организацию, которая выделила вам ипотеку.

Если говорить о пошаговом расчете с досрочным погашением ипотеки, то тут снова надо возвращаться к видам таких операций. В каждом из них свой план действий.

1. Определитесь с датой погашения ипотеки.

2. Уточните в банке сумму, необходимую для погашения на этот день.

3. Проинформируйте банк о досрочном погашении кредита — отправьте туда заявление. Как правило, оно составляется по форме банка.

4. Внесите денежные средства на счет, банк спишет их в указанную дату.

5. Запросите в банке справку о том, что вы исполнили все обязательства по кредиту. Вам должны выдать пакет документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке.

6. Если права банка были удостоверены документарной закладной, то его сотрудники должны вернуть вам ее с отметкой, что все обязательства исполнены в полном объеме, где будет прописана дата исполнения обязательств, стоять подпись уполномоченного сотрудника организации и печать банка.

7. Погасите регистрационную запись об ипотеке в Росреестре. Для этого необходимо будет подготовить некоторые документы. При наличии закладной — заявление ее владельца, а также ее саму или выписку по счету, подтверждающую, что все обязательства по кредиту вы исполнили. Кроме того, нужно будет иметь на руках заявления залогодателя. Если закладной не было, то необходимо просто заявление от банка и свои документы о погашении кредита.

— Помните, что ипотеку невозможно погасить досрочно, если у вас есть долги по выплатам, — добавляет юрист.

Изменения по ипотеке за неделю: банки повышают ставки

Изменения по ипотеке за неделю: банки повышают ставки

Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.

СберБанк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь кредит на покупку готового или строящегося жилья доступен клиентам «с улицы» под 10,8—11,3% годовых, на строительство жилого дома — под 11,1%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 10,8%, на покупку гаража или машино-места — под 11,6% годовых. Если сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 12 млн рублей, заемщики могут воспользоваться специальной программой «Ипотека Плюс» со ставкой 10,1% годовых. Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, теперь можно под 10,6—11,1% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке сейчас составляет 9,8% годовых. Остальные условия кредитования остались прежними. Кром того, банк продлил действие минимальной ставки — от 0,1% годовых — по государственной программе «Дальневосточная ипотека» до 28 февраля 2022 года. Ранее планировалось, что акция завершится 31 января. Базовая ставка по данной программе составляет 1% годовых.

МИнБанк увеличил верхнюю границу возраста заемщика по ипотечным кредитам на пять лет до 70 лет на момент погашения кредита. Кроме того, на пять лет, до 18 лет, снижен минимальный возраст заемщиков. Новые условия распространяются на основную ипотечную линейку, включающую продукты «Новостройка», «Новостройка по двум документам», «Готовое жилье», «Готовое жилье по двум документам», «Рефинансирование ипотеки», «Загородная недвижимость» и «Кредит под залог своей квартиры». В МИнБанке также напомнили о снижении в январе размера первоначального взноса на приобретение квартир или апартаментов по программам «Новостройка по двум документам» и «Готовое жилье по двум документам» до 20%. В качестве первоначального взноса или для погашения ипотеки могут быть использованы средства материнского капитала.

ВТБ запустил специальную ипотечную программу на покупку машино-мест и кладовок. Оформить кредит можно как на готовые, так и на строящиеся объекты. Программа действует во всех регионах присутствия банка. Минимальная ставка равна 10,7%. Она доступна для зарплатных клиентов ВТБ (как действующих, так и будущих) при условии комплексного страхования, подаче заявки на сайте банка или через застройщика-партнера и использовании цифровых сервисов при оформлении сделки. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости. Для одобрения кредита клиентам достаточно двух документов: паспорта и СНИЛС. Дополнительного подтверждения дохода не требуется. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей. Максимально доступный объем средств при покупке машино-места — 4 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 2 млн для остальных регионов. При приобретении заемщиком кладового помещения сумма кредита может достигать 2 млн рублей для Московского региона, Петербурга и Ленобласти и 1 млн для других субъектов РФ. Срок кредита — до 30 лет.

Райффайзенбанк предлагает ипотеку на покупку квартир в новостройках девелоперской компании Setl Group на еще более выгодных условиях. На выбор клиентам доступны две ставки: 1,99% на первые два года или 6,99% на весь срок кредитования. В программе участвуют объекты всех ценовых категорий — от комфорткласса до элитных жилых комплексов. Необходимый первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Максимальный срок займа — 20 лет. Максимальная сумма кредита — 26 млн рублей.

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования на первичном рынке. При покупке заемщиком квартир, строящихся с помощью проектного финансирования от банка, будет предоставляться скидка к ставке в размере 0,2 процентного пункта. Минимальная ставка — от 9,9% — доступна при сумме кредита от 6 млн рублей, а в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — от 12 млн. Воспользоваться ею смогут зарплатные клиенты банка, сотрудники медицинской или научной сферы, подтвердившие доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Скидка предоставляется на покупку квартир в домах, находящихся на этапе строительства и включенных в список аккредитованных банком.

МКБ и ГК «Гранель» снизили ставку до 0,5% годовых по субсидированной программе семейной ипотеки. Ставка доступна в течение всего периода действия кредитного договора. Максимальный срок займа — до 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости жилья. Сумма кредита — до 12 млн рублей. Ставка 0,5% доступна при оформлении полиса комплексного страхования.

Ссылка на основную публикацию