Как обезопасить себя от коллекторов?

Как вести себя с коллекторами?

Как правильно вести себя с коллекторами при встрече и по телефону, какие у должника права при общении с коллекторами, как сделать взаимодействие с коллекторами безопасным для себя, как привлечь коллекторов к ответственности, если они нарушают Ваши права – обо всем этом читайте в нашей статье.

1. Что надо знать о коллекторах?

Чтобы правильно вести себя с коллекторами и защититься от их преследования, надо знать следующее:

  • права кредиторов и коллекторов,
  • обязанности, запреты и ограничения на деятельность по взысканию долгов,
  • права должника в процессе взыскания задолженности,
  • органы, осуществляющие контроль деятельности коллекторов,
  • ответственность за нарушения законодательства в процессе взыскания задолженности.

Кроме этого, надо предпринять ряд мер, чтобы обезопасить себя и своих близких от незаконных действий коллекторов или их навязчивого преследования.

Обо всем этом Вы узнаете из нашей статьи.

2. Права коллекторов

Законные способы взаимодействия взыскателей с должниками очень ограничены.

не чаще 2 раз в неделю

не чаще 4 раз в неделю

Обычно согласие на взаимодействие кредиторов и их представителей с родственниками и третьими лицами человек подписывает при оформлении кредита. Гражданин имеет право отозвать это согласие, направив письменное уведомление кредитору.

3. Ограничения и запреты в деятельности коллекторов

Статья 6 федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» устанавливает запреты на деятельность коллекторских организаций.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

  1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
  2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
    • применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
    • уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
    • применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
    • оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц:
    • введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
      а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
      б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
      в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
    • любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Кроме этого, закон устанавливает ряд гарантий для защиты интересов должников. Эти гарантии выражаются в установлении ограничений на реализацию прав взыскателей. Ограничения касаются времени и частоты общения с должниками, а также регулирования общения с родственниками должника и третьими лицами по поводу долга. Кроме этого, на взыскателей возложен ряд обязанностей, выполнение которых защищает права физических лиц в процессе взыскания задолженности.

Коллекторы могут по своей инициативе встречаться, звонить и отправлять сообщения должнику только в установленное время

  • с 8 часов утра до 10 часов вечера в рабочие дни;
  • с 9 часов утра до 8 часов вечера в выходные и праздничные дни по местному времени должника.

Каждый раз при общении с должником коллектор должен сообщить должнику ФИО конкретного человека, который с ним сейчас общается: наименование кредитора (банка или иного кредитора) и название той организации, от имени которой он выступает.

Во всех сообщениях (текстовых, голосовых, телеграфных, иных должнику коллектор обязан вначале сообщить ФИО либо наименование кредитора и коллектора: сведения о наличии просроченной задолженности; номер контактного телефона кредитора и коллектора.

Во всех почтовых сообщениях должнику по поводу просроченной задолженности должны быть указаны:

  • полная информация о кредиторе и коллекторе, действующем от его имени (юридическое наименование, ОГРН, ИНН, место нахождения, почтовый и электронный адрес, телефон и т.д.
  • сведения о договорах и иных документах, подтверждающих наличие задолженности;
  • полные сведения о задолженности (ее размер, из чего она состоит , порядок погашения, реквизиты банковского счета для погашения);
  • ФИО и должность лица, подписавшего сообщение.

Знание таких моментов очень важно для должника, потому что отсутствие этой информации является нарушением закона и дает человеку возможность подать жалобы на неправомерные действия коллекторов.

4. Кому жаловаться на коллекторов?

Контроль и надзор за деятельностью коллекторских агентств осуществляет ФССП.

ФССП – федеральная служба судебных приставов.

ФССП должна вести государственный реестр коллекторских агентств. При выявлении нарушений в их деятельности ФССП исключает коллекторское агентство из реестра, тем самым лишая его права вести деятельность по взысканию задолженностей.

Кроме этого, в случае нарушения коллекторским агентством закона, сотрудники ФССП должны составлять протоколы об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП РФ.

ст. 14.57 Кодекса об административных правонарушениях РФ – нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В данном случае речь идет не о насилии, а просто о назойливости и непредоставлении всей информации, требуемой законом. Полномочия ФССП распространяются и на зарегистрированные коллекторские агентства, и на незаконно действующие организации.

Если в отношении Вас коллекторы нарушают запреты и ограничения, установленные законом, Вы должны подать жалобу в ФССП.

Еще одной организацией, способной помочь Вам защитить свои интересы, является Роскомнадзор.

Роскомнадзор – Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций

Этот орган обязан следить за соблюдением законодательства о защите персональных данных граждан. Подавать жалобу в Роскомнадзор нужно, если банк (иной кредитор) незаконно передал коллекторским агентствам Ваши персональные данные из договора кредитования

Выше мы писали, что в пакете документов по кредитному договору обычно есть согласие на обработку персональных данных и передачу их третьим лицам. Если такого пункта в Вашем кредитном договоре не было, то передача персональных данных другой организации была незаконной. Это является основанием для подачи жалобы на банк в Роскомнадзор.

Если такое согласие в документах есть, человек должен направить в банк-кредитор уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных. Если через месяц после отправления такого уведомления звонки и письма от коллекторов продолжают поступать, то надо обращаться в Роскомнадзор с жалобой на то, что банк не выполняет требования закона.

По этим же вопросам – незаконная передача персональных данных – можно подать жалобу на банк-кредитора в Центральный Банк России. Этот орган осуществляет контроль и лицензирование банковской деятельности в РФ и может требовать от банков соблюдения закона под угрозой лишения их лицензии.

Эффективно борется со злоупотреблениями коллекторов НАПКА –негосударственная организация, которая борется за чистоту коллекторского бизнеса.

НАПКА – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств

Жалобы здесь рассматриваются быстрее, чем в государственных структурах. НАПКА имеет хорошую статистику помощи должникам. Подать жалобу в эту организацию надо незамедлительно, при первых признаках назойливости или злоупотреблений со стороны коллекторов. Организация либо сама поможет приструнить нарушителя, либо как минимум проконсультирует по поводу дальнейших действий должника.

Если взыскатели нарушают запреты, о которых мы рассказали выше, то есть угрожают Вам и Вашим близким физическим насилием, повреждением или уничтожением имущества, фактически наносят вред Вашему имуществу, используют выражения, унижающие честь и достоинство личности, то надо немедленно обратиться в полицию! Заявления в полицию надо подавать по каждому случаю таких нарушений.

При попытках проникнуть к Вам в дом сразу вызывайте полицию. Во всех заявлениях указывайте, что Вы восприняли угрозы серьезно, что на Вас оказывали психологическое давление и запугивали.

В таких случаях к ответственности привлекают не за нарушение закона о коллекторах, а за уголовные и административные преступления и правонарушения.

В полицию надо обращаться и в том случае, если под видом коллекторов к Вам обращаются мошенники. Если звонящий Вам человек не представляется и не отвечает на Ваши вопросы, обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве. Из этой статьи вы уже знаете, какую информацию Вам обязаны сообщать официальные организации по взысканию долгов.

Если сотрудники полиции отказываются принять у Вас заявление или затягивают с этим, настаивайте, приходите в полицию со свидетелями, немедленно звоните на горячую линию прокуратуры и жалуйтесь на бездействие органов полиции.

Если Вы попали в сложную ситуацию,
обратитесь за помощью к
профессиональным юристам!
Мы поможем Вам защитить Ваши права

5. Ответственность коллекторов

Ответственность зависит от вида правонарушений. Нарушения закона о коллекторах влекут административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Угрозы жизни, здоровью и имуществу граждан влекут уголовную ответственность.

нарушения законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов, физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности

должностные лица — административный штраф в размере от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года;

те же действия, совершенные официальным коллекторским агентством (то есть юридическим лицом, включенным в государственный реестр. юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности)

незаконное осуществление деятельности по взысканию задолженности организацией, не включенной в государственный реестр

должностные лица — административный штраф в размере от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года;

6. Что делать, если вам звонят коллекторы? 6 советов должнику

Убедитесь, что Вы общаетесь именно с коллекторами (или сотрудниками банка), а не с мошенниками. Выше указана информация, которую должны сообщать официальные взыскатели при любом обращении к должнику. При возникновении сомнений обращайтесь в полицию по поводу угроз и вымогательства.

Обязательно установите на телефон приложение, записывающее разговоры. Сохраняйте все разговоры с коллекторами и представителями банка (другого кредитора). Дополнительно сохраните такие аудиозаписи на отдельном устройстве. Важно, чтобы приложение определяло дату и время входящего звонка. Можете четко проговаривать дату и время, просите звонившего представиться и назвать организацию, от которой он звонит. Предупреждайте, что не будете разговаривать, если звонивший этого не сделает, и действительно отключайте звонок, если на Ваши вопросы не отвечают и продолжают говорить свое.

Храните все сообщения и почтовые отправления (вместе с конвертами!) от кредитора – это поможет доказать нарушение закона и правомерность Ваших собственных действий.

Отзовите согласие на взаимодействие с родственниками и иными лицами, если Вы его давали.

Сделать это надо в письменной форме, отправив уведомление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

После этого кредитор не имеет права сообщать кому-либо информацию о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, а также иные данные должника.

Объясните родственникам, что они могут отказаться от общения с любыми лицами по поводу Ваших долгов: при звонке от коллекторов надо сразу же, в начале разговора, громко и четко проговорить, что Вы отказываетесь от общения и имеете такое право по закону. Говорите свое, несмотря на то, что будут говорить на другом конце провода, и отключайте звонок.

Обратитесь за помощью к юристам. На базе советов профессионального юриста Вы сможете защитить свои интересы быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Большая часть юридических компаний, специализирующихся на банкротстве, дает бесплатные первичные консультации.

7. Банкротство как лучший способ избежать общения с коллекторами

Главная проблема состоит в том, что никто на практике не застрахован он некорректных и противоправных действий взыскателей. Противодействие коллекторам – дело сложное, неприятное и долгое. Закона боятся законопослушные организации, которые и так не нарушают права должников. А «черным» и «серым» коллекторам, что называется, закон не писан.

Правоохранительная машина в России достаточно неповоротлива и часто не может защитить человека от вмешательства в его жизнь. Официальный срок ответа на жалобы граждан составляет 30 дней с момента регистрации обращения. Доказывать такие правонарушения сложно. Судебная защита – дело очень долгое, к тому же доказывать наличие нарушений должен сам обратившийся. Пока Вы будете доказывать нарушения своих законных прав, коллекторы будут продолжать портить Вам жизнь.

Банкротство для многих – это лучший способ избежать неприятностей, связанных с общением с коллекторами.

Банкротство решает все вопросы. С того момента, как суд признает заявление гражданина о банкротстве обоснованным, любое взаимодействие кредиторов и коллекторов с должником запрещено. Все обращения кредиторы могут направлять только финансовому управляющему и уже он будет стоять на страже Ваших интересов.

После завершения процедуры банкротства долги гражданина будут списаны, поэтому и общаться с коллекторами больше не придется.

8. Зачем нужны юристы по банкротству?

В тех случаях, когда человеку досаждают коллекторы, помощь юриста будет очень полезной. Серьезные юридические фирмы, специализирующиеся на банкротстве, берут на себя общение с кредиторами и коллекторами.

Если коллекторы звонят Вам, юристы подскажут, как и что говорить, как собрать доказательства, напишут жалобы на противоправные действия взыскателей, дадут массу практических советов, как обеспечить Вашу безопасность. Вы можете не общаться с кредиторами и их представителями, а сообщить им, что все общение по поводу взыскания задолженности от Вашего имени будет вести Ваш юрист.

Для мошенников и недобросовестных коллекторов такого уведомления часто бывает достаточно для того, чтобы Вас оставили в покое.

Работа по делу о банкротстве начинается задолго до того, как суд вынесет решение о признании вас банкротом. Этого еще надо добиться. И здесь тоже нужна помощь грамотного юриста, который знает «подводные камни» банкротного процесса.

Но есть один приятный нюанс: когда человек сообщает коллекторам, что готовит с юристом заявление о банкротстве, коллекторы быстро теряют к нему интерес. Ведь их надежда – запугать Вас судом и юридическими проблемами. А если вы сами выбираете судебную процедуру банкротства, коллекторам уже, как говорится, «ничего не светит».

Как обезопасить себя от коллекторов?

Роспотребнадзор

Памятка потребителям – как вести себя с коллекторами

Не секрет, что в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, многие банки передают долг коллекторским агентствам. В некоторых случаях коллекторы представляют интересы кредитно-финансовой организации, а иногда отстаивают собственные интересы (в случае, когда банк продал коллекторам право требования долга).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку требований по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Поэтому согласовывая индивидуальные условия кредитного договора, важно помнить о праве потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам) прав по договору потребительского кредита.

Как вести себя с коллекторами, если вы не воспользовались своим правом на запрет уступки третьим лицам, и банк передал им долг?

Помните, кредитор обязан уведомить должника о переходе прав кредитора к другому лицу исключительно в письменной форме (п. 3 ст. 382 ГК РФ), указав, к кому переходят права и в каком объеме, а также иные сведения. В противном случае, например, если должник исполнит обязательство первоначальному кредитору, он будет считаться свободным от своих обязательств (ст. 382 ГК РФ). До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка коллектору никаких платежей коллектору не осуществляйте. Согласно ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Нередки случаи, когда представители коллектора лгут, утверждая, что у них есть право войти в вашу квартиру и забрать ваши вещи в счет долга, умалчивают о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года, угрожают неприятностями.

В ответ на такое поведение вам следует требовать от коллекторов действий в рамках правового поля и напомнить о наличии в Уголовном кодексе ст. 163 «Вымогательство» и ст. 330 «Самоуправство», предусматривающих соответственно до 15 и до 5 лет лишения свободы.

Попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав Ф.И.О. полностью, должность, рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён.

Следует проверить данные, которые сообщил коллектор, позвонить в организацию и спросить, работает ли в ней названный человек. Потребовать от коллекторов подтверждения их действий от имени банка (договор с банком – произошла ли передача долга или коллекторы вводят вас в заблуждение).

При общении с коллекторами обратите их внимание на то, что правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры.

Взаимодействовать с задолжавшими заемщиками или их поручителями коллекторы могут посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, SMS, телеграфных и иных сообщений. При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес. При этом коллекторам категорически запрещено беспокоить граждан:

– в рабочие дни – с 22.00 до 8.00 по местному времени;

– в выходные и нерабочие праздничные дни – с 20.00 до 9.00.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Следует пресекать все разговоры с коллекторами до подтверждения их полномочий. Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас.

По возможности все разговоры с коллекторами вести в присутствии свидетелей, и (или) при аудио- и видеосъемке.

Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, в т.ч. с целью удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует Вашей задолженности перед банком. Потребуйте от коллекторов (желательно в письменной форме) представить официальный документ с расчетом долга, с данными нового кредитора/коллекторского агентства (наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства), сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга, копию договора уступки права требования.

В случае, если предъявитель счета доказал своё право на получение денег, а сама сумма долга не вызывает сомнения в её точности, то оплатить долг коллекторам можно в любом банке, совершив перевод по указанным в распечатке долга реквизитам получателя платежа

Для оценки ситуации обратитесь к специализированным адвокатам-антиколлекторам – предварительная беседа, не требующая оплаты, может помочь вам сориентироваться в своих правах. Впоследствии вы решите, нужна ли вам услуга антиколлекторов и сможете ею воспользоваться.

Если коллекторы угрожают, врываются в дом и т.п. – следует обратиться в полицию.

Если коллекторы действуют от имени банка и ведут себя агрессивно, вы можете сообщить об этом (со ссылкой на банк) в надзорное ведомство – Банк России.

Не пускайте к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов. При этом помните, что судебные приставы могут действовать только в рамках исполнительного производства по решению суда. Если решения суда в отношении вас не было – приставы не будут к вам приходить.

Не попадайтесь на удочку «недобросовестных» коллекторов – иногда их названия содержат слова «Пристав», «МВД», «УВД», «ОВД» – эти названия агентств не имеют отношения к правоохранительным органам.

Обратите внимание!

Не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

© УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО УЛЬЯНОВСКОЙ ОБЛАСТИ , 2022

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте
зайти на наш старый сайт

Разработка и продвижение сайта – FMF

Почтовый адрес:
432071, г. Ульяновск, ул. Дмитрия Ульянова, д. 4

Телефон:
+7 (8422) 44-45-08
Электронная почта:
73rpn@73.rospotrebnadzor.ru
(только для служебной корреспонденции)

Как бороться с коллекторами

Бороться с коллекторами можно только законными способами. Должники могут обращаться за помощью к юристам и адвокатам, жаловаться в ФССП и прокуратуру, проходить банкротство и списывать долги. Действуя в правовом русле, можно привлечь коллекторов к ответственности за нарушения, если они их допускают, получить отсрочки и рассрочки по платежам, а также другие преимущества. Обо всех вариантах защиты должников читайте в этом материале.

Что разрешено коллекторам

Прошли те времена, когда коллекторы ассоциировались только с незаконными действиями и откровенным криминалом. После принятия закона № 230-ФЗ, государство контролирует коллекторскую деятельность. Такие полномочия переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). И теперь судебные приставы обязаны проверить каждую жалобу должника и принимать меры воздействия на коллекторов.

По новому закону заниматься взысканием могут только организации, прошедшие проверку в ФССП, включенные в реестр и получившие свидетельство. Для работы с должниками коллекторы вправе:

  • выкупать долг у кредитора, либо действовать в рамках агентского договора;
  • использовать методы взыскания и взаимодействия, перечисленные в 230-ФЗ (личные встречи, письма, звонки, смс-сообщения, голосовые сообщения и т.д.);
  • соблюдать ограничения по времени и количеству разрешенных методов работы с должником; , если задолженность ранее не взыскал первоначальный кредитор.

Коллекторские компании обязаны действовать строго по 230-ФЗ. Любая жалоба и проверка со стороны ФССП может повлечь исключение из реестра, аннулирование свидетельства на право работы. Это автоматически означает запрет на коллекторскую деятельность.

Передача долга коллекторам допускается без согласия неплательщика. Но уведомить должника о переводе задолженность на нового кредитора банк обязан в течение 30 дней. Кроме письменного уведомления, эта информация размещается на Федресурсе.

Чтобы знать, как бороться с коллекторами, желательно изучить нормы 230-ФЗ. Также вы можете обратиться за помощью к нашим юристам. Они займутся оформлением документов, разъяснят законность действий, помогут списать задолженность через банкротство и использовать другие способы защиты.

Заказать звонок юриста

Какие действия коллекторов недопустимы

Коллекторская компания не может заниматься взысканием, если ее нет в реестре. Если названия компании, представители которых вам звонят или шлют сообщения, в реестре нет, то перед вами — так называемый «черный коллектор» и такая компания не имеет права заниматься сбором просроченной задолженности. С ее представителями можно не общаться, и сразу жаловаться на компанию в прокуратуру и полицию.

Например, очень популярны «пугалки» должников от имени якобы легально работающей коллекторской компании «Кавказ-центр». Человеку звонят мужчины с «характерным кавказским акцентом» и обещают в случае невозврата долга «порезать его на ленточки».

Проверка в реестре на сайте ФССП сообщает нам всем, что такого КА в реестре нет.

Тоже самое требование относится и к компаниям, которых исключили из реестра ФССП, у которых аннулировали свидетельство. Вот еще несколько запретов, которые обязаны соблюдать коллекторы:

  • нельзя представляться сотрудниками судов или ФССП, так как это вводит должников в заблуждение;
  • запрещено использовать неправомерные способы воздействия, угрожать неплательщику и членам его семьи, применять силу или угрожать применением оружия;
  • не допускается арест и изъятие имущества, так как это исключительная компетенция приставов;
  • нельзя звонить должнику с разных номеров телефона;
  • запрещено менять условия первоначального кредитного договора;
  • не допускается превышать лимит звонков, личных встреч и смс, а также выходить за пределы разрешенного времени общения;
  • нельзя разглашать персональные данные клиента, в том числе распространять эту информацию через интернет, передавать другим лицам.

Нередко бывает сложно определить, законно ли действует коллектор. Например, жесткий разговор с неплательщиком не обязательно является нарушением, если сборщик долгов не угрожает и не оскорбляет собеседника. Чтобы выявить нарушение и обратиться с жалобой, желательно записывать все разговоры.

Это допускается по 230-ФЗ, если вы уведомите собеседника о ведении записи. С аудиозаписью можно обратиться к юристу, который проанализирует разговор и разъяснит законность действий коллектора.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

  1. личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
  2. телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
  3. почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах.

Соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Должник вправе в любой момент отказаться от исполнения соглашения, сообщив об этом кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку.

В случае получения такого уведомления кредитор и (или) лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.

Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

  1. имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
  2. третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

Особенности работы коллекторов

Защищаться от коллекторов проще, если знать основные правила их работы. Хотя у каждой коллекторской фирмы есть свои методики общения с должниками, можно выделить общие моменты.

Звонки по телефону

Коллекторы могут звонить неплательщику не чаще 1 раза в сутки, а общее количество звонов в течение месяца не должно превышать 8 раз. Также должны соблюдаться временные ограничения. Например, запрещено беспокоить должника по телефону с 22:00 до 08:00 (в рабочие дни) или с 20:00 до 09:00 (выходные, праздники).

Целью звонков должнику может быть:

  • передача информации и требований о задолженности, об основаниях взыскания;
  • выяснение причины образования долга;
  • предложение о новом графике платежей, о частичном освобождении от долга при условии начала выплат;
  • психологическое давление на неплательщика.

Сотрудники коллекторских бюро проходят специальную подготовку, обучаются методикам общения с неплательщиками. Это позволяет вести разговор в нужном русле, получать необходимую информацию, создавать стрессовую ситуацию для должника. Не умеете «не заводиться» при разговоре о своем долге — не общайтесь с коллекторами. Но помните о том, что придется встретиться в суде.

Личные встречи

Встречаться с должником коллектор может не чаще 1 раза в неделю. Разговоры могут проводиться дома у неплательщика, но войти в квартиру без его разрешения нельзя. Допускаются встречи на улице, в офисе коллекторской фирмы, на работе у должника, в других местах. При разговоре может передавать информация о задолженности, документы и расчеты.

Рекомендуем ничего не подписывать при личной встрече с коллекторами и не пускать их в квартиру. Если отказаться впустить сборщика долгов домой, он не может войти в квартиру силой. С документами, полученными от коллектора, можно обратиться к юристу, проверить условия и все пункты.

Взыскание через суд

Коллекторские компании часто обращаются в суд. Если сроки давности не прошли, коллекторы практически всегда обращаются в суд. Это дает должнику дополнительные варианты защиты, возможность отсрочить или рассрочить выплаты.

При этом работать они должны вежливо и корректно. У вас есть право с ними не общаться. Но тогда придется встретиться в суде.

Способы борьбы с коллекторами

Хотите узнать, как прижать коллекторов и заставить их работать строго по закону? Обратитесь за помощью к нашим юристам. Если нанять представителя, он сможет вести все дела от имени должника. Это исключает множество рисков, так как юрист легко и быстро поставит коллектора на место, привлечет нарушителя к ответственности. Подробнее о вариантах защиты вы сможете узнать на консультации, а об основных моментах мы расскажем ниже.

Проверка коллекторского агентства

Чтобы понять, что требования к вам предъявила легальная коллекторская организация, можно проверить ее через реестр ФССП. Информацию о названии компании и ее другие данные можно получить:

  • из разговора с коллектором (он обязан раскрыть данные о себе и своей организации);
  • из документов, направленных коллекторской фирмой;
  • из уведомления, направленного банком;
  • из сведений, размещенных на Федресурсе.

Проверьте по реестру ФССП соответствие по названию юридического лица, по ИНН и ОГРН, по номеру свидетельства. Если данные не совпадают, прекращайте взаимодействие, обращайтесь с жалобой на сайт ФССП.

Заказать звонок юриста

Юридическая защита

Если ваши интересы будет представлять юрист или адвокат, нужно оформить нотариальную доверенность. В ней будут указаны полномочия представителя. В интересах должника юрист может:

  • запросить информацию о просрочке по кредиту или микрозайму, проверить правильность расчетов;
  • провести личные встречи или телефонные переговоры с коллекторами; , если вам нечем отдать долги;
  • обратиться в суд, чтобы отсрочить или рассрочить платежи;
  • оформить жалобы по каждому правонарушению со стороны сборщиков долгов;
  • подать письменный отказ от любых способов взаимодействия с коллекторами и кредиторами.

Полностью избавиться от коллекторских долгов можно только путем банкротства. Не стоит бояться сложности этой процедуры, так как сейчас ее можно пройти не только через суд, но и в МФЦ.

При поддержке юриста все процедуры пройдут строго по закону, а вы избавитесь от задолженностей и требований коллекторов.

Защита управленческим методом: куда жаловаться и где искать защиту

При любом нарушении ваших прав сразу говорите коллектору, что будете подавать жалобу. Государство готово помочь должнику, если взыскание ведется незаконно. Жалобу можно подать:

  • в МВД — если угрожают расправой или распространением порочащих сведений, если применяют силу или пытаются забрать имущество;
  • в ФССП — если нарушают закон № 230-ФЗ, превышают количество звонков и встреч, допускают другие противоправные действия, например, хамят;
  • в прокуратуру — если другие госорганы отказались рассматривать жалобу или провели только формальную проверку.

В жалобе точно укажите все нарушения со стороны коллекторов. Приложите доказательства, в том числе аудиозапись (если она велась). Коллекторское бюро будет обязано доказывать, что ее сотрудники действовать в рамках закона. Но не стоит врать в жалобе, если с вами беседовали корректно, то коллектор легко докажет свою правоту – они-то все разговоры с должниками записывают, так как обязаны это делать по закону.

Об итогах проверки вас обязательно уведомят в письменном виде.

Помощь через суд

Помимо обжалования действий коллекторов, можно использовать варианты защиты через суд:

  • можно заявить о пропуске сроков давности, если взыскатель долга подал иск. Но этот метод работает только в том случае, если срок исковой давности пропущен. Он составляет три года;
  • можно просить отсрочку или рассрочку по выплатам, если вы не можете платить по уважительным причинам;
  • можно снизить неустойку, начисленную по кредиту или займу, если она несоразмерна основному долгу.

Вести дела в суде лучше при поддержке юриста. Он оформит все необходимые документы, выступит представителем в заседаниях, получит решение или определение суда. Коллекторы обязаны соблюдать судебные акты.

Как защититься от звонков

Должник может не отвечать на телефонные звонки, отказываться разговаривать с коллекторами. За это не будет никаких штрафов. Также по 230-ФЗ допускается подача отказа от взаимодействия. Получив такой документ, коллекторское бюро не имеет права звонить или лично встречаться с неплательщиком. Но тогда точно вы с коллектором встретитесь в суде.

Также коллекторам запрещено звонить, если должник подал на банкротство, а его заявление признано обоснованным.

Как правильно разговаривать с коллектором и справиться с психологическим воздействием

Разговор с коллектором может принести пользу для должника. Например, можно уточнить размер задолженности и основания для взыскания, получить информацию о коллекторской компании. Заранее подготовиться к разговору сложно, особенно если у вас нет навыков общения по таким вопросам. Вот несколько рекомендаций, которые позволят справиться с волнением и поставить коллектора на место:

  • не идите на поводу у коллектора, отказывайтесь от неожиданного для вас разговора — лучше вежливо попросить перенести разговор на более удобное время, заранее согласовать время звонка или личной встречи;
  • старайтесь вести запись каждого разговора по телефону или при личной встрече — разговаривая под запись, коллектор вряд ли пойдет на нарушение закона, а вы сможете использовать запись как доказательство;
  • если личной встречи с коллектором не избежать, лучше не оставаться один на один — ведите разговор в людном месте, берите с собой свидетелей;
  • можно заранее выписать на бумагу основные положения 230-ФЗ, статьи УК РФ или КоАП РФ об ответственности — коллекторам придется считаться с тем, что они общаются с грамотным должником.

Не рекомендуем затягивать разговоры, если вы уже получили все необходимые данные от коллекторов. Вежливо прекращайте разговор, не переходите на личности, не рассказывайте подробности о своих проблемах.

Что делать, если вы не брали кредит

Нередко коллекторы ошибочно требуют долг. Это может происходить по следующим причинам:

  • если банк продал задолженность однофамильца, а при оформлении цессии сведения о должнике не были перепроверены;
  • если платежи по кредиту не были учтены банком;
  • если техническую ошибку допустила коллекторская компания, начав взыскание с ненадлежащего должника.
  • Вы купили номер мобильного телефона, ранее зарегистрированный на должника. Это наиболее частая причина, когда коллекторы тревожат людей по совершенно непонятным для них долгам. На слово коллекторы не поверят вам о том, что вы — не «тот человек», кто им нужен. Надо выяснять факт продажи номера с мобильным оператором.

Что надо сделать, если вы купили телефонный номер должника?

Необходимо будет взять справку у оператора о дате покупки телефонного номера, А потом написать претензию в адрес кредитора, в которой указать, что долг — не ваш, кредит взят раньше, чем вы купили сим-карту и номер стал вашим.

Если это не даст результата, то надо написать жалобу в общественную приемную ЦБ, если коллектор работает по договору, или в ФССП, если долг выкуплен.

Если вы не должник, нужно сразу сказать об этом коллектору. Информация будет проверена, правда неоднократно. Коллекторской фирме не имеет смысла работать с ненадлежащим должником, тратить время на бесполезные процедуры. Но и проверять, не врете ли вы, прикидываясь не собой, а посторонним человеком, коллекторы будут.

Еще больше информации о способах защиты от коллекторов вы можете получить на консультации у наших юристов. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Как правильно вести себя с коллекторами

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

  • Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
  • Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 1 раза в течение дня;
  • 2 за неделю;
  • не более 8 в течение месяца
  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 2 раз в сутки;
  • 4 за неделю;
  • не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

  • Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
  • Не представляться во время звонка или визита.
  • Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
  • Скрывать свой номер телефона.
  • Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
  • Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
  • Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
  • Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
  • Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
  • Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

  • поручителем по договору займа родственника;
  • наследником умершего заемщика;
  • супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

  • Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
  • При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
  • Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
  • Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
  • Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
  • Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
  • Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

  • выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
  • объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
  • сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Как общаться с коллекторами

автор статьи Мария Макеева

Мои друзья пропустили пару платежей по автокредиту. Им тут же начали трезвонить коллекторы — требовали немедленно погасить долг и угрожали разборками. Иногда они переходят к противоправным действиям — в Новосибирске судят выбивателей долгов, которые подкладывали ритуальные венки под двери должников. А на портале Долг.рф регулярно появляются жалобы на действия коллекторов: они оскорбляют должников, устраивают травлю в интернете, вымогают деньги.

Разбираемся, какие методы коллекторов законны и что делать, когда они перегибают палку.

Коллекторы занимаются возвратом просроченной задолженности. С ними приходится общаться, если кредитор продал долг или нанял специалистов для его взыскания.

Когда заёмщик оформляет кредит, среди прочих он подписывает документ, в котором дает согласие на передачу персональных данных — ФИО, номера телефона, адреса — третьим лицам. Если заемщик перестает вносить платежи, банк сообщает информацию о должнике взыскателю. Это дает право коллекторам звонить вам и отправлять сообщения.

Согласие на передачу личной информации можно отозвать, если коллекторы излишне свободно распоряжаются полученными сведениями: размещают в подъезде объявления с ФИО и информацией о долге, пишут его друзьям в соцсетях или сообщают о просрочке коллегам и руководству. Но если заемщик задолжал кредитору, нельзя отозвать персональные данные без оснований. Он должен доказать, что коллекторы реально нарушают его права и свободы: описать ситуацию и предоставить подтверждающие документы — распечатку с угрозами в сообщениях, аудио или видеозаписи разговоров с разглашением конфиденциальных данных. Если этого не сделать, взыскатель продолжит использовать сведения о должнике.

Пример заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных

Чтобы отозвать согласие на обработку персональных данных, нужно отправить заявление заказным письмом или лично занести в банк и поставить отметку о принятии

Что коллекторы могут потребовать от должника. Задача таких специалистов — добиться возврата просроченной задолженности. Коллектор не может требовать продать вещи и тем более изымать их; не вправе навязывать дополнительный кредит, чтобы закрыть текущие долги. Он лишь предупреждает о последствиях: банк начисляет пени за неуплату, долг могут взыскать через суд, по решению суда имущество и счета арестуют. Это — не угрозы, а напоминание о законных последствиях просрочки. А вот угрозой будет обещание физического воздействия, причинение вреда имуществу должника или разглашение информации о долгах знакомым и соседям.

Коллекторы заинтересованы в возврате долга или даже его части. Они могут списать долг частично, согласиться с рассрочкой, но это не их обязанность, а право.

В моей практике был случай: гражданин Д. взял кредит, чтобы купить товар компании DeSheli. Через некоторое время он подал исковое заявление в суд, чтобы расторгнуть договор с DeSheli и вернуть деньги. Когда коллекторы стали требовать возврата кредита, Д. объяснил, что вернет деньги, когда их взыщут с ответчика. Коллекторы согласились подождать и звонки прекратились.

Никита Глебов, руководитель юридического агентства

Что могут предлагать коллекторы . Коллекторское агентство может идти навстречу и договориться с должником о постепенном возврате долга, обсудить оплату частями и составить приемлемый график платежей. Но если договорились вносить платеж 10 числа — необходимо соблюдать договоренности, иначе соглашение будет разорвано.

Коллектор не обязан идти на уступки, но адекватные специалисты не являются сторонниками конфликтов. Попытайтесь договориться о рассрочке по уплате задолженности. Обещание не является юридически значимым действием, поэтому по всем договоренностям необходимо подписать документы: соглашением по рассрочке и новым графиком платежей.

Списание части долга также возможно, но только если у коллектора есть такие полномочия. Таким правом обладают коллекторы, которые выкупили долг у кредитора. Они без согласования с кредитором решают, снизить ли сумму требований или настаивать на ее полном погашении.

Алина Павлова, руководитель юридического отдела консалтинговой компании

Не верьте на слово всем, кто требует у вас погашения долга. Иногда под видом коллекторов ходят мошенники, которые требуют наличные для уплаты долга и выписывают липовые приходные ордера. Поэтому разговор со взыскателем нужно начать со знакомства, чтобы выяснить, кто пришел и почему.

Попросите коллектора предъявить следующие документы:

    удостоверение личности коллектора — паспорт или права, чтобы подтвердить ФИО сотрудника;

Убедитесь, что имеете дело с компанией, которая вправе взыскивать долги. Уточните название коллекторского агентства, должность и ФИО сотрудника. А также данные кредитора: название банка или микрофинансовой организации, номер телефона. Коллектор обязан предоставить эту информацию. Проверьте вправе ли эта компания заниматься сбором долгов. Сведения о легальных коллекторах находятся на сайте Федеральной службы судебных приставов. Эти данные в открытом и бесплатном доступе.

Ксения Гордеева, партнер адвокатского бюро

Пока не убедитесь в полномочиях коллектора, не сообщайте ему никакой личной информации. Выслушайте его требования, запросите перечисленные выше документы и возьмите паузу, чтобы в них разобраться. Коллектор обязан дать полную и достоверную информацию о задолженности заемщика и последствиях непогашения. Разберитесь, придется ли оплачивать штрафы, пени, дополнительные комиссии и соответствуют ли штрафные санкции условиям кредитного договора.

После проверки документов и требований станет понятно, вправе ли эти коллекторы взыскивать долги.

Иногда коллекторы приходят из-за чужого кредита, по которому вы поручились. Или это кредит, где вы указаны как контактное лицо и платить не обязаны. Бывают случаи, что мошенники оформляют займы на ваше имя, а вы о них не знаете. А, может, причина в забытых обязательствах по микрозайму с учетом набежавших процентов.

Необходимо выяснить основания для требований о погашении задолженности. Возможно, вы когда-то были поручителем или созаемщиком, а ваш знакомый или родственник вовремя не выплатил кредит. Коллекторы вправе требовать от вас погашения обязательств того должника, за которого вы поручились, но возможно он сам планирует вернуть деньги и вам платить не придется. Свяжитесь с заемщиком и подробно узнайте все обстоятельства.

Встречаются ситуации, когда человек вступил в наследство, но не знал, что при жизни умерший брал кредит. Теперь наследник обязан погасить долг наследодателя, но в сумме, не превышающей полученное наследство.

Причиной звонков коллекторов могут быть действия мошенников, которые оформили кредит по вашим данным. Тогда необходимо с паспортом приехать в службу безопасности кредитного учреждения и написать заявление, что вы деньги не получали и договор не подписывали. Кроме этого, запросите выписки о денежных операциях по счетам, копию кредитного договора. Если ранее был утерян паспорт, на который оформлен кредит, то нужно представить подтверждающие документы из полиции.

Алина Павлова, руководитель юридического отдела консалтинговой компании

Бывает, что коллекторы обращаются ошибочно, например, им нужен прежний хозяин жилья или номера телефона. В этом случае от общения с ними можно отказаться. Но не просто захлопнуть дверь и добавить номер в черный список, а добиться того, чтобы коллекторы не искали с вами встреч. Нужно доказать, что произошло недоразумение и долг к вам никак не относится. Иначе вас продолжат доставать.

Обсуждать этот вопрос нужно с кредитором, ведь именно он отправил коллекторов по этому адресу или дал номер вашего телефона. Коллекторы не имеют права вести розыскные мероприятия и узнавать другие контакты должника, кроме тех, что есть в базе данных банка. Ваша задача — сообщить в кредитную организацию, что вы ничего не должны, и заставить кредитора скрыть ваши сведения от коллекторов.

Обратитесь с заявлением к кредитору и укажите, что заем вы не оформляли. В документе используйте следующие формулировки: «Я не являлся клиентом банка (микрофинансовой организации), никакие договоры и заявки мной не оформлялись». «Денежные средства мной получены не были, доверенность на право получения денежных средств не оформлялась». «Я не предоставлял согласие на обработку моих персональных данных и налицо нарушение моих законных прав». «Требую провести внутреннюю проверку по факту моего заявления, удалить из базы данных мои персональные данные, направить мне официальный ответ по итогу рассмотрения заявления».

Алина Павлова, руководитель юридического отдела консалтинговой компании

Некоторые коллекторы ведут себя нагло — звонят по сто раз в день, запугивают, всем рассказывают про ваши долги. Должники не умеют правильно ставить их на место — они не знают свои права либо идут на конфликт и портят себе нервы. Вопросы лучше решать цивилизованно.

Поручить общение с коллекторами своему представителю . Должник может не сам разговаривать с коллекторами, а назначить своего представителя. Сделать это нужно официально, направив заявление в адрес коллекторского агентства с требованием обсуждать вопросы по долгу с адвокатом.

Пример заявления на общение с коллекторами через представителя

Заявление по специальной форме нужно подать через нотариуса или отправить заказным письмом в кредитную организацию или коллекторам

Если прошло больше 4 месяцев после возникновения просрочки, можно отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно написать заявление об отказе взаимодействия, в котором сослаться на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). Заявление пишут в свободной форме и направляют кредитору или в коллекторское агентство. То есть нужно потерпеть общение с ними несколько месяцев, а потом вы вправе игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае коллекторы могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться уже не с ними, а с судебными приставами.

Выбрать приемлемый способ общения . Коллекторы имеют право встречаться с должником лично, приходить на дом, звонить или писать: письма, сообщения в мессенджерах или смс. Можно отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив об этом агентство по взысканию долгов заказным письмом. Например, написать, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо пишут в свободной форме.

Общаться не более установленного лимита . Закон определил правила для коллекторов по количеству и периодичности контактов.

  • Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
  • Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
  • Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
  • Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.

Коллекторы не имеют права звонить некоторым должникам — это беременные женщины и мамы с детьми до полутора лет, пожилые люди старше 70 лет и инвалиды 1 группы, банкроты, а также лица, находящиеся на лечении в больницах.

Если коллекторы нарушают установленные правила, например, превышают лимит по звонкам или беспокоят вас в больнице — в очередном разговоре с коллекторами необходимо указать на злоупотребление ими правами, установленными Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Достали коллекторы. Как сборщиков долгов поставить на место?

Столкнуться с коллекторами может каждый, кто затянул погашение долга. Как вести себя с ними, чтобы отстоять собственные права и сохранить свои нервы?

С кем можно вообще не общаться?

Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».

По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.

Поэтому, если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не получено, проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, размещен он на ее сайте www.fssprus.ru.

При этом если нет официального уведомления от кредитора, то должник имеет право отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором.

Каковы границы полномочий самих коллекторов? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Что коллекторам разрешено по закону?

· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.

· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.

· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.

· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.

Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.

Что коллекторам запрещено?

· Скрывать свой номер телефона или электронной почты.

· Оказывать психологическое давление на должника и тем более — унижать его.

· Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними. Но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

· Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.

· Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.

· Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.

· Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.

Запреты эти указаны в п.2 и п. 3 ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если коллектор их нарушил и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн руб.

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Как отказаться от общения с коллектором?

Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

Куда жаловаться на кредиторов и коллекторов?

На действия легально действующего банка или МФЦ, включенного в реестр ЦБ РФ, можно пожаловаться в Банк России. На действия легального коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Жалобы можно отправить не выходя из дома: через интернет-приемные этих организаций.

Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку об отсутствии долгов из банка, МФО или КПК, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата.

Если же вас донимает «черный кредитор» (то есть такая организация, которая не имеет лицензии ЦБ РФ на выдачу кредитов и займов) или коллектор, которого нет в реестре Федеральной службы судебных приставов, нужно обратиться в полицию. Мошенники — это уже компетенция правоохранительных органов.

Ссылка на основную публикацию