Интересно, а дадут ли ипотеку на квартиру одному человеку?

Интересно, а дадут ли ипотеку на квартиру одному человеку?

Ипотека – крупный и долгосрочный кредит. Поэтому банки предпочитают кредитовать заемщиков, состоящих в браке, так как двоим людям легче выплачивать ипотеку, чем одному.

А как обстоит дело с клиентами, желающими оформить ипотеку только на себя?

Выдают ли банки жилищные кредиты «одиночкам» и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-74-50 . Это быстро и бесплатно !

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 499 938-74-50.

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?

Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

  • Заявитель в браке, но от второго супруга нет согласия на оформление ссуды.
  • Уровень дохода клиента не соответствует проходному на ту сумму, за которой он обращается в банк.

Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм.

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику

В выдаче займа вам будет отказано в таких случаях:

  • Вы состоите в браке, но супруг (супруга), не подписывает согласие на получение кредита.
  • Вы имеете более низкий уровень дохода, чем требует банк при оформлении кредита на заявленную вами сумму.
  • Вы надолго не задерживаетесь на одном месте работы и ваш доход нестабилен.
  • Сумма первого взноса недостаточна по меркам банка.
  • В заявке указан слишком короткий срок кредитования.
  • Заявитель не пожелал оплачивать страховку.
  • У клиента плохая кредитная история, с штрафами и просрочками по кредитам в прошлом.

Если кредитное досье у вас вообще отсутствует, это тоже может послужить причиной отказа в выдаче ссуды. Чтобы исправить эту ситуацию, возьмите небольшой потребительский заем в банке и быстро его погасите.к содержанию ↑

Социальная ипотека – воспользоваться ею могут работники бюджетной сферы.

Интересно, а дадут ли ипотеку на квартиру одному человеку?


Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы. Но при оформлении ипотечного займа на 1 физическое лицо существуют свои нюансы и свои проблемы. Впрочем, эти вопросы практически всегда решаемы.

Все это верно только отчасти.

Почему одному человеку сложнее взять ипотеку?

Ипотека — один из самых сложных кредитных продуктов, так как связан с покупкой недвижимости и составлением закладной. Процесс оформления и вероятность выдачи напрямую зависят от семейного положения заемщика. И одиноким гражданам сложнее оформить ссуду.

Если ипотечный кредит оформляет семья, состоящая в официальном браке, то в сделке фигурируют два заемщика — оба супруга. Для банка это большой плюс, и причин тому несколько:

  • учитывается суммарный доход супругов, то есть общая платежеспособность двух заемщиков выше, чем при оформлении кредита одним гражданином. А это один из решающих факторов при рассмотрении заявки;
  • меньше рисков. Если один заемщик утратит платежеспособность, пусть и временно, второй созаемщик сможет взять на себя бремя выплат;
  • заемщиков несколько, поэтому в случае чего и претензии можно предъявлять двум гражданам, вероятность взыскания проблемной задолженности становится выше;
  • семейные заемщики по статистике совершают меньше нарушений, лучше выплачивают кредиты;
  • в случае смерти одного из заемщиков ссуду будет оплачивать второй. Нет проблем со взысканием через наследников.
Читайте также:  Увольнение работника по собственному желанию - правила оформления и образцы документов

Если оформляется ипотека для одного человека, для кредитора это более рискованная сделка, что влечет за собой уменьшение вероятности одобрения. Конечно, это не станет однозначным поводом для отказа. Если заявитель объективно положительный, он получит одобрение.

возможность применения государственных субсидий, что снижает долговую нагрузку на заемщиков материнский капитал, субсидия по программе для молодых семей;.

Можно ли взять ипотеку одному?

Начальный этап знакомства с ипотекой, как с одним из способов приобретения недвижимости и решения жилищной проблемы, нередко связан с множеством вопросов, возникающих в голове у начищающего заемщика.

Одни из них являются редкими, другие, напротив, возникают в голове практически у каждого, решившего получить подобный вид кредита. В числе самых распространенных вопросов одну из лидирующих позиций в таблице популярности занимает вопрос можно ли взять ипотеку одному, ответ на который мы и попробуем дать сегодня.

В числе самых распространенных вопросов одну из лидирующих позиций в таблице популярности занимает вопрос можно ли взять ипотеку одному, ответ на который мы и попробуем дать сегодня.

Можно ли оформить ипотеку на одного человека: условия банков и отзывы

В статье рассмотрим, может ли 1 человек взять ипотеку. Узнаем, на каких условиях банки дают ипотеку без созаемщиков и удастся ли купить жилье без первоначального взноса. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

По каким программам можно взять жилье повторно

Специальных программ для оформления повторной ипотеки не предусмотрено. Однако, есть несколько вариантов, позволяющих взять еще один ипотечный займ на таких же выгодных условиях, как и предыдущий. К ним относятся:

  • Кредит на квартиру в новом доме, аккредитованном выбранным банком. Таким образом, банкиры поддерживают застройщика и привлекают новых плательщиков. Взять ипотеку по сниженной ставке на новое жилье можно столько раз, сколько заемщик может себе позволить.
  • Ипотечное кредитование для военных. Для этой категории граждан льготные условия на еще одну ипотеку сохраняются, если планируется расширение уже имеющейся жилплощади или при переводе на службу в другую местность.

По некоторым государственным программам предусмотрено только разовое ипотечное кредитование. Например, молодые нуждающиеся семьи могут воспользоваться льготными условиями только один раз, а последующие ипотеки оформлять на общих основаниях.

Если вторая ипотека оформляется в другом банке, не нужно скрывать от кредиторов наличие первой.

Ограничения для получения

Ограничений по закону в выдаче повторной ипотеки нет. Банк с высокой вероятностью одобрит клиенту повторный заем, если при выплате первого он не допускал просрочек или штрафов.

Но сколько раз можно брать ипотеку на жилье, если клиент забывал об оплатах? Вероятнее всего, заемщика занесут в черный список, и на вторую и третью ипотеку в данном банке ему лучше не надеяться.

Ограничения, с которыми может столкнуться потенциальный заемщик:

  1. Программы для нуждающихся в жилой площади. Программой «Молодая семья» можно воспользоваться только один раз, так как покупка первой недвижимости лишит семью статуса нуждающейся.
  2. Также отказать могут клиенту в солидном возрасте.
  3. Банк обязательно потребует первый взнос. Сумма обычно составляет не менее 15%. Для некоторых такие суммы непосильны.
  4. Приобретаемая квартира переходит банку в залог, и залогодержатель потребует от заемщика уведомления о любых перепланировках, переделках и о сдаче жилья в аренду. Такие изменения могут понизить рыночную стоимость квартиры. Это невыгодно для банка.
Читайте также:  Законно ли парня посадили в изолятор на долгое время, если суд только через 2 месяца?

Сколько раз дают ипотеку, если доход достаточно высок, чтобы расплачиваться с кредитами вовремя, решает заемщик. Но банк учитывает только законные доходы клиента, «черный» доход пресекается. Банк может запретить сдавать в аренду жилье, если оно находится в обременении.

Если заемщик попытается провести схему, минуя банк, — это достаточно рискованное предприятие: как только несанкционированные операции будут обнаружены финансовой организацией, банк потребует досрочного расчета по ипотеке.

Нелегальная аренда недопустима для внесения ее в список доходов, она не является основанием для одобрения заявки на получение кредита.

Если банк даст разрешение на коммерческой использование ипотечной недвижимости, заемщику разрешат взять не одну ипотеку. Прибыль будет покрывать платежи.

Заключает кредитный и ипотечный договор, регистрирует бумаги в Росреестре.

Если бы был супруг

Если бы у Анастасии был супруг, он мог бы стать созаемщиком, поручителем или вовсе отказаться выступать стороной договора.

Супругу стоит стать созаемщиком, если у него хорошая кредитная история и он может подтвердить свой доход. Даже если он работает неофициально, банк может направить по месту работы запрос по форме банка и узнать его доход.

Если у супруга были просрочки, лучше сделать его поручителем, а не созаемщиком. Или вовсе не рассчитывать на него: негативная информация может ухудшить условия кредита или привести к отказу.

Если у супруга были просрочки, лучше сделать его поручителем, а не созаемщиком.

Ипотека: дети-собственники

Если ребенок считается одним из собственников квартиры, приобретенной в ипотеку, его доля должна оплачиваться родителями и опекунами.

В случае развода родителей-созаемщиков, кто будет оплачивать детскую долю долга решает суд. При внешне неблагоприятной ситуации и правового вакуума, сложившегося вокруг права собственности несовершеннолетних, существуют законные «лазейки», упрощающие получение ипотеки под залог квартиры, частично являющейся детской собственностью.

Так, можно выделить долю собственности ребенка после погашения ипотечного долга или заключения сделки купли-продажи.

С точки зрения банка, первый вариант удобнее – поскольку дети не имеют перед ним обязательств и не могут отвечать по кредитному договору.

Если ипотека берется под строительство индивидуального жилья, вопрос можно решить на ранних этапах стройки, когда еще возможно выделение доли ребенка.

Несколько упрощает получение ипотеки наличие материнского капитала – сертификат гарантирует банку первоначальный взнос и хотя бы частично обеспечивает его интересы.

Можно вообще отказаться от неудобного с правовой точки зрения предмета недвижимости.

И предложить банку другое имущество – или средства, полученные по потребительскому кредиту (правда, ставка такого кредитования, как правило, превышает ипотечную в 1,5 раза).

Для получения разрешения на ипотеку с ребенком собственником квартиры необходимо предоставить органам опеки и попечительства: заявления от продавцов и покупателей квартиры; свидетельство о браке и рождении ребенка/детей; документы, подтверждающие права собственности на приобретаемое жилье и недвижимость, отводимую по залог; кадастровые паспорта и акты оценки недвижимости; заявление о согласии ребенка на сделку, если ему уже есть 14 лет.

От их имени действуют законные представители.

Должны ли родители хотя бы постараться помочь работающему ребёнку платить ипотеку?

Вариантов больше нет.

При использовании материнского капитала

Право на получение этого сертификата дает только рождение второго ребенка. Покупка квартиры с участием маткапитала также имеет особенность – в ней должна быть выделена доля ребенка. Но заемщиками в любом случае выступают только родители.

При покупке жилья в ипотеку с государственной поддержкой рождение ребенка дает право на увеличение субсидии. То есть часть долга погашается государством. Рождение ребенка увеличивает размер госпомощи.

Читайте также:  Особенности программы для молодых семей в Тульской области

Можно ли подарить ипотеку, если она в ипотеке? Узнайте тут.

В Сбербанке.

Можно ли оформить ипотеку на себя, а собственником жилья сделать ближайшего родственника?

Здравствуйте! Оформляем ипотеку. Нам ее одобрили. Но по семейным обстоятельствам нам не нужно светится как собственники. Хотим оформить на ближайшего родственника. Звонили в банк. Нам сказали что нельзя. Что заемщик должен быть собственником преобретаемого жилья. Мы хотели сами оплачивать ипотеку и страховку. Просто оформить квартиру на родственника. Как это можно сделать?

    ипотека, свадьба
  • Поделиться

Ответы юристов ( 6 )

  • 176 ответов
  • 29 отзывов

Только если вы приобретете квартиру на имя родственника, он будет числиться собственником, но тут встает вопрос об уровне доверия,

с уважением, Елена

  • 357 ответов
  • 94 отзыва

На мой взгляд, у вас вариантов нет. Если оформлять квартиру на другого человека, то он должен быть платежеспособным, и банка его кандидатура как заемщика должна устроить. Но и квартира оформится на него. Если вы так сделаете, что фактически будете платить по доброй воле за другого человека, и это может закончиться тем, что вы останетесь без денег и без квартиры.

  • 4565 ответов
  • 1935 отзывов

Добрый день! Единственный вариант — это оформление кредитного договора на того, кто будет считаться собственником квартиры (но это возможно только с согласия банка)

  • 1059 ответов
  • 383 отзыва

Доброго времени суток!

В Вашей ситуации идёт речь об ипотеке и залоге недвижимости а согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами

Вы можете вести переговоры с банком о получении просто кредита и обеспечении ёго данной квартирой -залогом но в такой ситуации нужно данной квартирой уже владеть в связи с этим банк Вам и говорит что это не возможно.

С Уважением Виталий !

Надеюсь, что мой ответ был полезен Вам, в случае необходимости обращайтесь в чат.

Только если вы приобретете квартиру на имя родственника, он будет числиться собственником, но тут встает вопрос об уровне доверия,.

Как взять ипотеку в одиночку?

  1. Для начала следует рассчитать ипотеку на специальном веб-портале, выбрать параметры кредитования (сроки, сумма, платежи).
  2. Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.
  3. Оформить заявление в отделении банка или на его сайте.

Дальше требуется выбрать банковское учреждение для заявки.

Добавить комментарий