Как происходит снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24: условия и документы

Пишем заявление

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

  • Полные ФИО заявителя.
  • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
  • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
  • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
  • Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

Полная информация о действующем ипотечном договоре номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.

Какие документы необходимы?

Чтобы получить снижение процентной ставки по ипотеке, нужно предоставить следующие документы:

  1. Копия договора купли-продажи квартиры со штампом государственной регистрации права собственности и ипотеки или копию договора долевого участка;
  2. Копию расписки, подтверждающей подачу закладной на государственную регистрацию;
  3. Оригинал дополнительного соглашения к договору комплексного ипотечного страхования или договора страхования в части страхования квартиры от рисков утраты и повреждения, а также от риска утраты права собственности;
  4. Оригинал оформленного договора по ипотеке;
  5. Выписку из ЕГРП, подтверждающую право собственности и ипотеки на квартиру;
  6. Копию кредитного договора;
  7. Заявление на понижение процентной ставки. Найти его Вы можете в конце материала.

Приём документов на изменение процентной ставки по ипотеке осуществляется только при предъявлении паспорта в обслуживающем Ипотечном подразделении.

Если Вы столкнулись с отказом по одной из этих причин, Вы можете рефинансировать ипотеку в другом банке.

Реструктуризация ипотеки возможна в следующих случаях:

  • потеря хорошо оплачиваемого места работы;
  • уменьшение уровня доходов;
  • тяжелое заболевание членов семьи или самого заемщика;
  • иные причины, от которых зависит уровень дохода.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, по выданным документам и выпискам сотрудники банка принимают решение. При себе заявителю нужно иметь документ, подтверждающий личность, заявление для поведения реструктуризации. Нужно предъявить трудовую книжку и копии, действующую справку из центра занятости населения, которая подтверждает, что заявитель находится в поиске работы. При физической несостоятельности нужно предоставить выписку из медицинского учреждения, которая является подтверждением.

Заявка будет принята только от тех граждан, которые соответствуют определенным условиям.

Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это — плюсы и минусы

Положительные стороны снижения ставки по ипотеке ВТБ сводятся к следующему:

  • существенной экономии на общем размере переплаты;
  • уменьшению размера ежемесячного взноса и, как следствие, нагрузки на бюджет семьи.

Недостатки этого действия зависят от того, с помощью какого метода достигается такое снижение. Если речь идет об обращении с заявлением о пересмотре условий действующего договора на основании ст. 450 ГК РФ, то недостатки такого шага исключительно нематериальные:

  • ожидание ответа банка может составить до 2 месяцев;
  • существенная вероятность отказа.

Если же снижение ставки достигается за счет обращения за рефинансированием, то это влечет за собой дополнительные расходы на проведение повторной оценки недвижимости.

Кроме того, если выплаты производились по аннуитетной схеме и больше половины суммы уже возвращено, получение нового кредита может быть нецелесообразным, поскольку разница в переплате будет минимальной.

Исключением могут стать те люди, кто оформлял ипотеку по экспресс-программе, не требующей справок о доходах, но подразумевающей повышенную ставку.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

Читайте также:  Как заполнять 6-НДФЛ, как показывать необлагаемые выплаты, премии, переходящие доходы, удержанный налог и не денежные доходы

У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке.

Снижение ипотечной ставки ВТБ

Процентная ставка по кредиту — это сумма, которую вы переплачиваете банку за фактическое использование его денежных средств.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Ключевая ставка регулируется Центральным банком России и периодически меняется в большую или меньшую сторону.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Некоторые банковские заемщики попадают в очень неприятную ситуацию:

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

  • Предположим, что вы оформили ипотечный кредит в 2019 году и базовая ставка была на уровне 12%;
  • В 2020 году банк ВТБ пересмотрел ставку и опустил её до 9% годовых.

Базовая ставка по ипотеке изменятся в зависимости от решения ЦБ РФ.

Разница в 3% существенна, ведь ипотечный кредит оформляется на достаточно долгий период времени.

Чтобы избежать этой ситуации и весомой переплаты вы можете осуществить процесс снижения базовой ставки несколькими способами:

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

  1. Оформить заявление на снижение ставки и передать его специалисту ВТБ;
  2. Обратиться за услугой рефинансирования (в ипотечный центр ВТБ или иную кредитную организацию).

Российские банки крайне неохотно соглашаются на данную процедуру и стараются не распространять информацию о таких возможностях для своих заемщиков.

При обращении в банк ВТБ вам не смогут отказать в проведении данной процедуры по одной основной причине:

p, blockquote 7,0,1,0,0 –>

  1. Вы сможете обратиться в иную кредитную организацию и оформить услугу рефинансирования;
  2. Долг будет полностью закрыт за счет средств другого банка;
  3. ВТБ потеряет свою прибыль в виде начисляемых процентов.

Возможность рефинансирования напрямую предусмотрена действующим законодательством. Это говорит о том, что отказывать в снижении процентной ставки не в интересах банков.

Снижение ставки происходит на основании ст. 450 ГК РФ. Одно из основных требований — согласие обеих сторон.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Для возможности снижения ставки вы должны привести убедительные аргументы.

Процесс снижения ставки

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Вы подаете соответствующее заявление в ипотечный центр ВТБ и прикрепляете пакет документов:

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

  1. Справка о процентной ставке по оформляемым кредитам банка ВТБ на текущий период;
  2. Данные об участии в зарплатном проекте ВТБ или о наличии действующих продуктов (для таких клиентов предусмотрены индивидуальные условия);
  3. Предоставление дополнительного залога или привлечение поручителей.

В некоторых случаях реструктуризация кредита (изменение условий в том числе и ставки) может быть оформлена при ухудшении финансового состояния заемщика (снижение доходов, потеря работы и так далее).

Читайте также:  Группы инвалидности и степени ограничения к трудовой деятельности

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Данные кредитного договора;.

Снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

Банк ВТБ 24 принимает от своих заемщиков с открытым ипотечным кредитом заявления с просьбой выгодного уменьшения процентов. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя кредитной организации.

Важно! ВТБ 24 может снизить ставку до 8,8% максимум.

Разберем далее, какие требования предъявляются к кредиту и заемщику, из чего состоит пакет необходимых документов, а также сроки рассмотрения заявления на уменьшение процентов.

Простая арифметика показывает, что клиент уже переплатил по изначальному кредиту 1 млн.

Снижение ставки по заявлению

Главной целью любого банка является получение прибыли. Заключая ипотечный договор с заемщиком, кредитор рассчитывает на определенную сумму дохода. Снижение процентной ставки по заявлению заемщика для него всегда означает уменьшение прибыли. Однако банки идут навстречу своим клиентам, т. к. многие из них будут готовы уйти в другое финансовое учреждение для рефинансирования собственного займа.

Снижение процентной ставки по текущей ипотеке в том же банке – это, по сути, одна из форм рефинансирования кредита. Однако не всегда есть возможность ее использовать. Если речь идет о кредите в ВТБ, то банк оставляет за собой право отказать или одобрить снижение ставки.

Иногда банки оповещают своих действующих заемщиков о возможности снижения ставки по ипотеке централизованно. Такое обычно связано с существенным снижением ключевой ставки Центробанка. Например, в ВТБ сейчас такая акция не проводится.

Среди действующих предложений банка есть рефинансирование ипотеки, но касается оно тех клиентов, которые оформили кредит в другом финансовом учреждении и хотят перейти в ВТБ. Получается, снизить ставку действующим заемщикам нельзя? Такая возможность существует. Для этого необходимо:

  1. Составить письменное заявление в свободной форме с указанием сведений о заемщике, ипотеке. Важно указать не только желаемую ставку по кредиту, но и прописать аргументы в пользу снижения. Чаще всего здесь указывают уменьшение текущих ставок и личные обстоятельства. При наличии созаемщика, тот также должен дать согласие на изменение условий договора.
  2. Дождаться ответа по заявке. Сроки варьируются от нескольких недель до 2 месяцев.

Будьте готовы к тому, что банк может отказать. Он оставляет за собой право на принятие такого решения. Более того, к заявителю предъявляется ряд обязательных требований, невыполнение которых автоматически приводит к отказу в снижении ставки. Претендовать на уменьшение процента можно при следующих условиях:

  • ипотека взята не меньше 1 года назад;
  • долг по кредиту – 500 000 руб. или больше;
  • валюта договора – рубли;
  • ранее процедура реструктуризации в отношении этого кредита не применялась;
  • отсутствие действующих просрочек, а также задержек по выплатам в прошлом на период более 30 дней.

Есть определенные требования и к действующей процентной ставке. Если она и так низкая, то заявление о снижении вряд ли одобрят. Тут стоит отталкиваться от ставки на рефинансирование ипотеки. Реструктуризацию долга текущего заемщика не сделают по более выгодным условиям. К примеру, сейчас в ВТБ ипотеку других банков рефинансируют от 8,8% годовых. Действующим заемщикам реально снизить ставку не ниже этого значения, а на практике она будет не ниже 9,7 – 10,2% годовых. Решение о новых процентах банк принимает индивидуально.

отсутствие действующих просрочек, а также задержек по выплатам в прошлом на период более 30 дней.

Как снизить ставки по ипотеке в ВТБ

  1. Текущие ставки по ипотеке в банке ВТБ
  2. Можно ли уменьшить процент по ипотеке в ВТБ?
  3. Условия для снижения ставок по ипотеке
  4. Когда невозможно снизить процент? (программы и т. д.)
  5. Применение для понижения процентной ставки (дизайн, образец, как и куда подавать)
  6. Других документов и сроки рассмотрения
  7. Отзывы клиентов ВТБ

программы и т.

Другие документы и сроки рассмотрения

Заявление можно скачать на сайте банка, представляет оно из себя лист формата А4, куда нужно вписать свои фамилию, имя, отчество и проставить галочки в необходимых местах. Заявку можно подать и через личный кабинет.

Читайте также:  Пенсионный фонд в Икряном: особенности деятельности, режим работы, адрес

Ответ на заявление кредитор должен предоставить не позже двухмесячного срока. Когда будет получено одобрение банка, необходимо прийти в офис для заключения дополнительного соглашения и получения нового графика платежей.

Снижение процентной ставки ВТБ 24 не произойдет, если клиент неправильно подготовит документы. Сотрудники финансового учреждения укажут на ошибки.

Я осталась без машины, потеряла сто тысяч рублей из-за срочного погашения ссуды, что мне делать и кто возвратит деньги.

Снижение ставки для клиентов ВТБ 24

Статья 450 ГК РФ позволяет вносить изменения в договор по соглашению сторон. Заемщик может проявить инициативу и направить заявление о снижении годовой процентной ставки по ипотеке в отделение банка.

Клиент в своем заявление также может пригрозить, в случае отрицательного ответа, уйти в другой банк.

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке.

Страхование

Как уже говорилось выше, процентную ставку банк отчасти формирует исходя из рисков, связанных с различными чрезвычайными ситуациями. Поэтому, чтобы ее снизить, клиент должен оформить комплексную страховку, то есть застраховать себя и недвижимость. Но данная процедура не является обязательной.

У тех лиц, которые хоть раз брали кредит, формируется кредитная история.

Будут ли снижаться ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году?

Банк ВТБ перед Новым годом уже уменьшил процентные ставки по ипотечным кредитам. Но, похоже, не собирается останавливаться на достигнутом.

«Рассчитываем, что к концу 2019 года средняя ставка по ипотеке в ВТБ составит уже менее 9%. Это позволит нам в 2020 г. вплотную приблизиться к уровню в 8%, обозначенному Президентом России», — заявил президент-председатель правления ВТБ Андрей Костин.

А если ожидания оправдаются, то в 2020 году они станут еще ниже.

Что делать в случае отказа?

Важно понимать, что банк ВТБ имеет право отказать в снижении ставки по ипотеке без объяснения причин. Чаще всего такое случается в следующих случаях:

  • по кредиту установлена минимальная процентная ставка;
  • имеются просрочки, штрафы, пени;
  • снижение ставки повлечет убытки банку;
  • оставшаяся сумма долга может быть выплачена в короткие сроки.

Если у заемщика имеются просрочки, то для того, чтобы заявка была одобрена, обычно хватает устранения долга. В иных случаях что-то сделать не получится. И для решения проблемы необходимо будет обратиться в другой банк.

Оформляя заявку на уменьшение процентов в ВТБ, клиенту необходимо внимательно заполнить все поля и, по возможности, указать причину, вызвавшую финансовые затруднения.

Банк идет на встречу благонадежным заемщикам, и, если не снижает ставку, то предлагает другой вариант выхода из сложной ситуации.

Получить консультативную помощь по вопросам снижения процентов по действующему кредитному договору можно по телефону горячей линии ВТБ 88001002424 или по электронной почте info@vtb.ru.

Чаще всего такое случается в следующих случаях.

Добавить комментарий