ОСАГО коэффициент мощности: 4 способа уменьшения стоимости страховки

Коэффициент КМ

Коэффициент КМ в ОСАГО – это показатель, который зависит от мощности двигателя страхуемого автомобиля. Информацию о нём получить очень просто – нужно просто открыть техпаспорт транспортного средства. Коэффициент для ОСАГО должен быть указан в лошадиных силах. Для перевода из киловатт необходимо воспользоваться формулой:

Мощность в лошидиных силах=(Мощность в киловаттах)/1.35962

Ниже представлена таблица значений КМ для расчета ОСАГО:

Мощность двигателя, л.с.

Как видно, для владельцев автомобилей с двигателями небольшой мощности доступны минимальные коэффициенты. А вот собственники транспортных средств с мощностью свыше 150 лошадиных сил платят самую большую сумму.

При разработке коэффициентов КМ для полиса ОСАГО страховщики исходят из того факта, что более мощные автомобили на дорогах чаще становятся виновниками аварий.

Отыщите прежние полисы, в которых параметры были указаны правильно.

КВС – коэффициент возраста и стажа

Коэффициент возраста и стажа определяется по следующей таблице:

Стаж, лет
Возраст, лет
123-45-67-910-14более 14
16-211,871,871,871,661,66
22-241,771,771,771,041,041,04
25-291,771,691,631,041,041,041,01
30-341,631,631,631,041,041,010,960,96
35-391,631,631,630,990,960,960,960,96
40-491,631,631,630,960,960,960,960,96
50-591,631,631,630,960,960,960,960,96
старше 591,601,601,600,930,930,930,930,93

На Ваш возраст, естественно, Вам повлиять не удастся, а вот стаж в некоторых случаях можно увеличить. Речь идет о том, что водительское удостоверение в любом случае лучше получить сразу же после 18-го дня рождения, начав обучение еще в 17 лет. Более подробно ситуация рассмотрена в статье “Когда лучше начать учиться в автошколе?”.

Однако поскольку Вы читаете данную статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ не подходит. Тем не менее Вы можете использовать эту информацию в будущем, когда права будут получать Ваши дети или внуки. Можете отвести их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии сэкономить на стоимости ОСАГО.

на протяжении 11 лет.

Расчет страховки ОСАГО в зависимости от коэффициента мощности. 4 способа уменьшения коэффициента мощности. Актуальная информация 2020 года

В первой половине текущего года на законодательном уровне вступили в силу несколько важных изменений в области ОСАГО. В первую очередь, изменился тарифный коридор, его расширили на 20% в обе стороны. Также начали работать новые коэффициенты зависимости возраста и водительского стажа: их количество выросло с 4 до 58. С апреля вступили в юридическую силу изменения в отношении коэффициента безаварийности (КБМ). Изменения коснулись сроков начисления баллов бонусов и малусов. Кроме того, с начала года в нашей стране появился официальный институт «страхового омбудсмена» и Единое Бюро Страховых Историй, работа которых направлена на искоренение мошенничества в области автомобильного страхования.

Ввиду большого количества изменений, автолюбители и водители интересуются, не изменился ли ОСАГО коэффициент мощности, как ценообразующий элемент полиса. Каковы показатели коэффициента мощности и не изменился ли расчёт ОСАГО по лошадиным силам? Об этом и других составляющих стоимости полиса автогражданской ответственности читайте в нашей статье.

В первой половине текущего года на законодательном уровне вступили в силу несколько важных изменений в области ОСАГО.

Коэффициенты для расчета ОСАГО

Формируя стоимость договора, страховщики учитывают базовый показатель и поправочные. Что касается базовой величины страховки, то она определяется в отношении каждого типа транспортного средства. Поправочные показатели во многом зависят от условий страхования.

Среди поправочных стоит отметить:

  • специально был виновником ДТП;
  • умышленно принес многочисленные убытки страховщику;
  • при оформлении ОСАГО предоставил ложные сведения.

Все перечисленные тарифы подробно указаны в специальном тарифном руководстве, которое можете скачать на нашем страховом портале тарифы по ОСАГО или официальном сайте РСА.

Если в ПТС мощность прописана как 100,1 лошадиная сила, то страховая компания будет производить расчет, согласно правилам, по тарифу 1,2.

Что такое коэффициент мощности двигателя автомобиля, и как его значение влияет на стоимость полиса ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО в каждом конкретном регионе и для разных транспортных средств (ТС) будет отличаться. Зависит она от базового тарифа и страховых коэффициентов (ст. 9 №40-ФЗ). Их значения устанавливаются на законодательном уровне Центральным Банком России.

  • Как рассчитывается ОСАГО, и что такое коэффициент мощности
  • Как определить значение КМ
  • Как меняется стоимость полиса
  • Какие изменения планируются в использовании КМ

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Размер базового тарифа зависит от технических параметров и особенностей автомобиля, а значение коэффициентов изменяется в зависимости от региона, наличия страховых случаев и выплат по ним, характеристик авто и прочих условий, указанных в ст.

Текущая ситуация с Техосмотром!

С 30.07.2012 вступили в силу изменения в прохождении ТО. Диагностическую карту приравняли к талону технического осмотра.

Сейчас пункты ТО после прохождения техосмотра выдают диагностическую карту, а не талон ТО, на основании которой в дальнейшем можно выписывать полис ОСАГО. Без действующей диагностической карты купить ОСАГО невозможно!

Для всех наших клиентов, у которых отсутствует диагностическая карта, мы оказываем содействие в её оперативном оформлении . Для получения более полной информации по этому вопросу обращайтесь к нашим специалистам: +7(495)545-97-95.

Стремясь завоевать доверие своих клиентов, мы используем страховые тарифы осаго без накруток.

От чего зависит?

Такой принцип расчета обусловлен тем, что водитель, управляя мощным автомобилем, в случае ДТП нанесет больший ущерб, чем автовладелец машины с низким показателем мощности двигателя. Чем больше ущерб, тем выше затраты страховщика (то есть его убыток). Поэтому и создана специальная таблица с расчетом КМ.

Читайте также:  Особенности доказывания по делу об административном правонарушении

ВАЖНО! При расчете КМ учитывается только мощность самого мотора автотранспорта. Дополнительные силовые агрегаты не учитываются. Например, если машина оснащена двигательным насосом, то при вычислении коэффициента лошадиная сила такого оборудования не учитывается.

Им соответствуют шесть коэффициентов от 0,6 до 1,6.

Как сильно коэффициенты меняют тарифы ОСАГО?

Если взять за основу тарифы на 2019 год, то получится, что базовый тариф, скажем, в Москве, увеличивался более чем в два раза. Один только коэффициент территории для столицы равен двум, а ведь есть еще мощность двигателя для легковушек, возраст и стаж водителей размер их скидки. Также к водителю может быть применен коэффициент нарушений.

Таким образом, цена полиса ОСАГО в итоге может оказаться даже выше двукратной величины базовой ставки.

При этом единственным законным инструментом снижения размера платежа остается бонус-малус, который, впрочем, очень быстро превращается из понижающего в повышающий коэффициент, если водитель часто провоцирует дорожные происшествия с последующим возмещением ущерба пострадавшим в рамках системы обязательного автострахования.

От чего же зависит применение того или иного коэффициента в конкретном случае.

Какие существуют расчетные коэффициенты

Коэффициент территории (Кт). Это значение присваивается определенному региону или субъекту федерации, значение определяется в зависимости от места регистрации по документу гражданина РФ или по месту регистрации в качестве налогоплательщика. Подразумевается, что автовладелец осуществляет передвижение в рамках этого региона.

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Напрямую связан с историей вождения владельца транспорта: осуществлялись ли ранее компенсационные выплаты.

Возрастной коэффициент (КВС). Более возрастной и опытный водитель получит полис ОСАГО за меньшую цену.

Коэффициент количества лиц, допущенных к управлению автомобилем (КО). Существует страховка открытого типа, когда любой желающий, имеющий право управления автомобилем, может сесть за руль. Или закрытая страховка, ограничивающая количество водителей. Открытый тип, как правило, стоит дороже.

Коэффициент мощности двигателя (КМ). Исчисляется в зависимости от купленного транспортного средства и его характеристик.

Коэффициент страхового периода (Кс). Этот показатель прямо пропорционален времени использования автосредства. Если время ограниченно, то есть имеется сезонность использования, то применяется данный параметр.

Коэффициент выявленных нарушений (КН). В данном случае речь идет о повышающем коэффициенте, поэтому водители-нарушители за страхование автоответственности заплатят больше. (согласно п.3 ст.9 ФЗ «Об ОСАГО»).

Коэффициент наличия прицепа (КП). Страхование автомобилей, оснащенных прицепом, выйдет дороже.

  • Коэффициент территории

Данный параметр присваивается отдельно каждому субъекту Российской Федерации на основании особенностей региона. Первым делом оказывает влияние транспортная обстановка, населенность территории «подразумеваемого» использования автомобиля или иного средства передвижения. В малочисленных городах меньшее количество автомобилей, и, соответственно, меньшее количество ДТП и прочих аварий. Для таких населенных пунктов коэффициент меньше единицы, а значит он будет понижать конечную стоимость. В густонаселенных городах ситуация противоположная.

Регион определяется по документу гражданина РФ. Если владелец зарегистрирован в Москве, то коэффициент будет рассчитан для Москвы, несмотря на отличие фактического адреса проживания. Для юридических организаций и индивидуальных предпринимателей подход иной. Коэффициент устанавливается по региону, в котором была произведена регистрация в качестве плательщика налогов.

Наименьшим значением считается 0,6. Оно присвоено некоторым республикам, например, Саха, Калмыкия, Бурятия, Ингушетия, Дагестан и некоторым другим регионам. Наибольшее значение (2,1) присвоено Мурманску, Челябинску. Коэффициент, равный 2, присвоен Казани, Москве, Сургуту и Тюмени.

  • Коэффициент бонус-малус

Интересное название этого параметра подразумевает наличие или отсутствие в истории водителя аварийных ситуаций. Если владелец авто или иной водитель водит аккуратно, соблюдая правила дорожного движения, то этот коэффициент для него станет меньше единицы, и конечная стоимость уменьшится. Если за водителем числятся нарушения, то коэффициент увеличит стоимость полиса обязательного автострахования.

Как же учитывается безаварийность езды? Анализируется год, предшествующий приобретению полиса ОСАГО. При отсутствии ДТП водитель получает скидку в размере 5%. Важно отметить, что учитываются только те ДТП, в которых владелец транспортного средства считается виноватым, и его страхования компания осуществила выплату компенсаций пострадавшим.

Законом установлено 15 классов вождения. Водитель-новичок, только что получивший года, считается представителем 3 класса, где коэффициент равен единице. Со следующего года он может получить либо скидку в размере 5% и 4 класс (коэффициент станет равным 0,95), либо коэффициент увеличится до 1,55. Все параметры указаны в соответствующих таблицах.

  • Показатель возраста и водительского стажа

В водительском удостоверении обязательно указывается дата рождения водителя и дата выдачи этого документа. Страховые компании в соответствии с таблицами применяют нужные коэффициенты. В данном случае с годами значение коэффициента будет постепенно уменьшаться вместе с конечной ценой на страхование. Молодые водители до 22 лет получают значение параметра, равное 1,8. При достижении двадцатидвухлетнего возраста параметр станет равным единице.

  • Коэффициент числа водителей

Существует два типа полиса ОСАГО. Один из них – открытый. В таком случае управлять автомобилем может любой человек, имеющий водительские права. Закрытый тип страховки подразумевает ограниченное число лиц, допущенных до управления автомобилем. Открытый тип полиса обойдется дороже, так как в таком случае применяется коэффициент, равный 1,8.

  • Коэффициент мощности

Мощность двигателя указана в техническом паспорте автомобиля. Чем мощнее новоприобретенное авто, тем больше увеличится стоимость полиса ОСАГО. Все значения можно посмотреть в таблице. При применении данного параметра цена может также и снизиться, например, при страховании автомобилей с двигателем в 50 лошадиных сил. Мощность сверх 100 лошадиных сил коррелирует с коэффициентом, равном 1,2. Наибольшее значение применяется для автомобилей с мощностью в 150 лошадиных сил и более.

  • Период страхования
Читайте также:  ПФР Алтайский край, Яровое, ул. Пушкина, 2а/а: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

При использовании этого параметра подразумевается срок использования средства. Для легковых машин, как правило, этот период составляет год. Затем наступает новый период. Допускается оформление страховки на меньший период в зависимости от целей. Здесь важно понимать, что машина может использоваться только в застрахованный период. А вот для специальной техники имеет значение сезонность. Например, снегоуборочные машины эксплуатируют зимой/весной, поливальные – весной/летом.

  • Наличие прицепа

Наличие прицепного средства значительно повышает аварийность на дорогах. Именно поэтому используется повышающий коэффициент. Для такого транспорта в договоре ставится специальная отметка. При расчете присоединяется еще один показатель – грузоподъемность транспортного средства. Чем больше грузоподъемность, тем большее значение присваивается коэффициенту.

  • Коэффициент нарушений

В понятии коэффициента нарушений речь идет не о нарушения правил дорожного движения, а о других ситуациях.

К таковым относятся:

1. Сообщение заведомо ложной информации с целью уменьшения конечной стоимости полиса ОСАГО.

2. Водитель имел отношение к возникновению страхового случая или содействовал лицам с целью повышения компенсационной выплаты.

3. Водитель покинул место аварии, не дождавшись сотрудников ГИБДД или страховой компании.

4. Разрешил управлять машиной лицам, не имеющим водительского удостоверения или не указанных в страховом полисе.

5. Водитель допустил иные обстоятельства, которые привели к искажению условий страхования.

Такие владельцы автомобилей и водители коэффициент получат в размере 1,5.

Конечная цена полиса рассчитывается автоматически, при помощи специальных калькуляторов. Найти их можно на сайтах компаний, занимающихся страхованием.

Разрешил управлять машиной лицам, не имеющим водительского удостоверения или не указанных в страховом полисе.

Evdokimovka › Блог › Что такое КБМ и как с его помощью снизить цену ОСАГО?

О чем вообще речь?
Это коэффициент бонус-малус (от латинского bonus-malus — «хороший-плохой»), который показывает, как часто водитель попадает в аварии. От него зависит стоимость ОСАГО: чем реже случаются аварии по вине водителя, тем меньше его КБМ, а значит, и стоимость страховки. И наоборот. Эта система не только поощряет аккуратных водителей, но и стимулирует неаккуратных виновников мелких ДТП рассчитываться на месте, чтобы не терять свою скидку.

Как рассчитывают КБМ?
У каждого водителя, который покупает страховку, есть КБМ и класс. Если вы страхуетесь впервые, то КБМ равен 1, а класс — 3-й. Если за год ни одной аварии по вашей вине не произошло, КБМ снижают до 0,95, а класс повышают до 4-го. Если случилась хотя бы одна авария, класс снизят до 1-го, а КБМ подскочит до 1,55. На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) есть удобная табличка, где видно, как количество аварий меняет КБМ в зависимости от класса водителя. Высший пилотаж — добраться до 13-го класса и понизить КБМ до 0,5. Тогда можно будет купить ОСАГО за полцены. Но для этого нужно не попадать в аварии в течение 10 лет.

Как коэффициент КБМ влияет на цену ОСАГО?
Если КБМ равен 1, то стоимость ОСАГО — полная, 100 %. Соответственно, если КБМ снижается на 0,05, то цена ОСАГО уменьшается на 5 %. Если КБМ растет на 0,5, цена страховки увеличивается на 50 %.

Можно как-то потерять КБМ?
Да, бывает так: водитель уверен, что ему положена скидка за безаварийную езду. Он проверяет свой КБМ на сайте РСА и с удивлением обнаруживает, что ему вернули стандартный класс. То есть у него 3-й класс, КБМ равен 1, и никакой скидки на ОСАГО нет. Обычно это связано с технической ошибкой: РСА внес данные в базу с опечаткой (например, вместо кириллической «с» в фамилии может появиться латинская «c»), либо один водитель был вписан в полис другого водителя, который стал виновником ДТП (при этом КБМ повысили обоим), либо страховщики просто игнорируют письма с просьбами обновить КБМ. Жалоб за последние три года накопилось очень много, так что РСА даже начал грозить страховым компаниям штрафами за неверное применение КБМ.

Кошмар! А восстановить свой честный КБМ реально?
По идее, да, через страховую компанию. Но им это может быть невыгодно. Страховые компании не заинтересованы в том, чтобы давать клиентам скидки на ОСАГО, и поэтому усложняют процесс как могут. Например, не восстанавливают КБМ без действующего полиса (хотя у человека может его не быть). Одни страховые компании требуют скан старого водительского удостоверения, и их клиенты не могут добиться правды, если документ утерян. Другие не публикуют заявления для восстановления КБМ на сайте — его надо требовать через службу поддержки.

А иначе никак?
Альтернативный вариант — написать заявление в ЦБ (чтобы составлять претензии, придумали даже телеграм-бота). РСА раньше принимал такие обращения, но потом прекратил. А еще можно воспользоваться сервисом Электронного страхового центра.

Как работает этот сервис?
Очень просто. Вы заполняете форму — номер паспорта, водительского удостоверения, телефон и адрес почты. Дальше вы платите 574 рубля и ждете решения. Чаще всего процесс занимает сутки, иногда — неделю, это максимальный срок. Если понизить КБМ не удается, деньги возвращаются на вашу карту автоматически.

В чем волшебство? Почему с ним все работает быстрее?
Все просто. Обычно между клиентом и РСА несколько звеньев: заявление от клиента пишется вручную, его принимает менеджер страховой, который тоже вручную создает заявку на восстановление КБМ, другой сотрудник отправляет заявку в РСА и ждет до семи дней ответа, а потом результат тем же путем возвращается к клиенту. В случае с электронным сервисом вся цепочка «клиент — РСА — клиент» автоматизирована — не тратится время на ручной труд, документы не пылятся на столах и не теряются в пути. По словам специалистов Электронного страхового центра, обычно результат появляется уже на следующий день. | Meduza

Как коэффициент КБМ влияет на цену ОСАГО.

Понятие коэффициентов ОСАГО

И так как мы уже сказали выше, первое, от чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль, это коэффициенты, которые используются в основной формуле для расчета.

Читайте также:  Почему среди прав ребенка преобладают социальные и культурные? Законодательство РФ и примеры

Базовый тариф является регламентированным для ТС определенного типа. Для владельцев легковых автомобилей, принадлежащих категории «В», «ВЕ», величина тарифа колеблется в пределах 3775-4118 руб. На сумму влияет место регистрации ТС.

Территориальный коэффициент зависит от того, где будет эксплуатироваться ТС – в оживленном городе или в сельской местности. Определяется местом регистрации.

КВС (возраст – стаж). Этот показатель отвечает на вопрос о том, как влияет стаж вождения на страховку. Чем выше у лица стаж и возраст, тем этот показатель будет ниже. Максимальный показатель присваивается водителям, которые не достигли 22-х лет и не имеют опыта, и составляет — 1,8. Если гражданин не достиг 22-х лет, но при этом имеет опыт вождения более 3 лет, то при расчёте будет использоваться показатель 1,6. Опытному гражданину старше 22-х лет присваивается 1, со стажем вождения менее 3 лет – 1,7.

Ограничивающий коэффициент зависит от количества лиц, которые по страховому полису будут иметь право на управление ТС. Страховой полис с ограничением (максимум 5 человек) – 1, без ограничений – 1,8.

Максимально большую сумму придется заплатить при страховании мощного автомобиля, который будет эксплуатироваться в крупно населенном мегаполисе несколькими водителями с минимальным стажем вождения и ранее участвовавшими в ДТП.

Возраст и стаж

Чем старше автовладелец и чем дольше он за рулем, тем меньше этот коэффициент. Стаж вождения начинается с момента получения прав, поэтому лучше пройти курсы вождения как можно раньше. Даже если не будете пользоваться своими водительскими правами, стаж будет идти, а скидка увеличиваться с каждым годом.

Как сэкономить, если стаж маленький? Впишите в полис опытного водителя с большим стажем. Только надо учитывать один момент. Если у вас неограниченная страховка, то коэффициент будет приравнен к единице. Если полис с ограничением, то расчёт будет по самому неопытному участнику.

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС.

По какой формуле рассчитывается ОСАГО?

Формула ОСАГО – это базовый страховой тариф, который умножается на различные коэффициенты. Сам базовый тариф, а также коэффициенты зависят от довольно многочисленных факторов.

Зная текущие тарифы ОСАГО, их структуру, повышающие и понижающие коэффициенты и их порядок применения, всегда можно самостоятельно рассчитать полис или хотя бы понять, из чего складывается та или иная сумма, озвученная страховщиком или появившаяся на онлайн-калькуляторе.

Сейчас страховые тарифы ОСАГО не такие сложные, как несколько лет назад, поэтому сумму можно высчитать буквально за несколько минут.

Обычная полная формула для расчета стоимости полиса выглядит так:

П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,

  • ТБ — Базовый тариф;
  • КТ — Территориальный коэффициент;
  • КБМ — Коэффициент бонус-малус;
  • КВС — Коэффициент возраст-стаж;
  • КО — Ограничивающий коэффициент;
  • КМ — Коэффициент мощности двигателя;
  • КС — Коэффициент сезонности;
  • КН — Коэффициент нарушений;
  • КП — Коэффициент срока страхования.

Далее в статье мы подробно рассмотрим каждую составляющую этой формулы.

Дороже всего покупка полиса обойдется молодым водителям, любящим мощные авто, живущим в крупных городах.

Дешевле – опытным водителям со стажем безаварийного вождения больше 10 лет, проживающим в убыточных регионах.

Сам базовый тариф, а также коэффициенты зависят от довольно многочисленных факторов.

КС – период применения

Для расчета используется таблица, в которой указан минимальный срок использовании – 3 месяца, тариф равен 0,5. Максимально можно заключить договор страхования на 1 год, в этом случае будет применен коэффициент – 1. Поэтому чем меньше срок страховки, тем дороже обойдется стоимость полиса.

в момент наступления страхового случая закончился срок действия диагностической карты;.

Территориальный коэффициент (КТ)

Цена страховки ОСАГО меняется по регионам. Этот коэффициент может серьезно повлиять на окончательный расчет. Он варьируется от 1,5 до 2 и зависит от территории преимущественного использования транспортного средства.

Для частного автовладельца — это место регистрации, для юрлиц – место юридической регистрации организации.

Наиболее высокий коэффициент в городах-мегаполисах с активным движением, где наиболее высокая концентрация ДТП.

Например, по Москве, Казани, Перми, Якутску, Челябинску этот коэффициент соответствует 2, а по Московской области 1,7. В Санкт-Петербурге территориальный коэффициент 1,8, а в Ленинградской области 1,6.

В ближайшем будущем планируется изменение территориальных коэффициентов, и вполне возможно, что они поднимутся для убыточных по ОСАГО регионов до 2,5.

Так, в Мурманске тариф, возможно, поднимется до 2,5, в Челябинске и в Иваново до 2,4, в Москве скорее всего останется без изменений.

Так как для мощных автомобилей определяются высокие ставки, которые еще и увеличиваются от регистрации в городе, то весьма существенной экономией для автовладельца может стать оформление автомобиля, особенно грузовика или внедорожника, на родственника, проживающего в области.

Для малых городов рассчитывается невысокий территориальный коэффициент ОСАГО, что значительно снижает стоимость страхового полиса.

Сейчас составлены специальные таблицы коэффициентов территории ОСАГО, по которым можно узнать размеры корректировок для вашего региона.

Базовый тариф не изменялся с 2004 года.

Добавить комментарий