Договор страхования от потери работы: как заключить

Страхование от потери работы

Страхование от потери работы — это защита финансового благополучия клиента, которая начинает действовать в случае увольнения или сокращения и утраты постоянного дохода.

Виды страховок от потери работы

Граждане РФ вправе добровольно застраховаться на случай увольнения или сокращения (ст. 37 Закона РФ от 19.04.1991 № 1032-1 «О занятости населения РФ»). Такой продукт, как страхование на случай потери работы, представлен в двух вариантах:

1. Как дополнение к ипотеке, потребительскому кредиту, займу на приобретение автомобиля, добровольному страхованию жизни и здоровья (ДСЖ).
2. Отдельный полис без привязки к кредиту и ДСЖ.

Как это работает

Теперь разберем, как работает страховка от потери работы в различных ситуациях:

1. При ипотеке, ДСЖ и других видах кредитов. Если гражданин, оформивший страховку, стал безработным и его случай признан страховым — страховщик выплачивает за него ежемесячные платежи по кредиту в течение определенного периода, пока заемщик снова не трудоустроится.
2. При оформлении отдельного полиса. Уволенному полагается выплата, которая рассчитывается исходя из количества дней без занятости до устройства на новое место. Деньги выплачиваются ежемесячно на срок от 3 месяцев до полугода.

Перед тем как оформлять полис, стоит почитать отзывы о страховании от потери работы — застрахованные отмечают следующие минусы: при возникновении страхового случая страховщик тянет время, заставляя приносить все новые и новые документы, но затем отказывает в выплатах; страховка не окупает затрат на нее. Если же вы все-таки решитесь застраховаться — внимательно читайте договор.

Кому пригодится страховка

Такой вид защиты, как страховка от увольнения с работы, подойдет физическим лицам, которые работают по бессрочному трудовому договору, не получают пенсию по старости и хотят дополнительно обезопасить себя в случае внезапной потери дохода.

Заемщикам следует застраховаться с таким расчетом, чтобы после увольнения оставались средства на погашение кредита, не начислялись штрафы и пени.

Наличие страхового случая и соответствие требованиям по возрасту, стажу и роду деятельности застрахованного — таковы условия выплаты страховки от потери работы, поставленные банками и страховыми организациями.

Страховой случай — это утрата гражданином работы и стабильного источника дохода по одной из причин (страховых рисков), указанных в договоре.

Например, СберСтрахование признает страховыми рисками:

Каждый страховщик предъявляет собственные требования к потенциальному клиенту. Например, некоторые страхуют и тех, кто трудится на основании договора гражданско-правового характера, и пенсионеров. Информацию следует уточнять по месту обращения.

Какие есть предложения по страхованию

Сбербанк

Такая опция, как страхование от потери работы, в Сбербанке входит в программу ДСЖ заемщика.

Компенсация направляется на погашение потребкредита, максимальная сумма выплат — 244 000 рублей. Деньги начинают поступать с 32-го дня без занятости — в течение 122 дней максимум.

Ежедневная компенсация рассчитывается так: 1/30 первоначального ежемесячного взноса по кредиту умножается на 115 %, но не более 2000 рублей.

Требования к заемщику:

• трудовой договор расторгнут не по инициативе уволенного;
• общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев;
• срок действия договора на дату расторжения — не менее 6 месяцев;
• занятость отсутствовала не менее 32 календарных дней.

СберСтрахование

Страховая компания предлагает оформить страхование от потери дохода, которое предусматривает выплаты с 15-го дня после увольнения и до 6 месяцев без трудоустройства. Выплата за один день без занятости равняется 1/180 от страховой суммы по полису. Страхуют физических лиц, которые работают по бессрочному трудовому договору.

Страховку не оформляют для следующих категорий:

• лица, работающие без трудового договора;
• пенсионеры по старости;
• ИП;
• военнослужащие, сотрудники Министерства внутренних дел, таможни, прокуратуры, ФСИН;
• лица, которым направлено уведомление о прекращении трудового договора или имеющие на руках медицинское заключение (направление на медосвидетельствование) о необходимости перевода на другую работу.

Возрождение Банк совместно с АО «СОГАЗ»

Общая сумма выплат — 6 окладов + 15 %, но не более 303 600 руб. За месяц выплачивается 115 % от суммы, которая состоит из оклада застрахованного, но не более 50 600 руб. в месяц. Выплаты положены в течение 90 дней максимум.

Требования к застрахованным: держатели зарплатных карт банка, возраст — не менее 18 и не более 60 лет.

Основания для возникновения страхового случая:

СМП Страхование

СМП Страхование включило страхование от сокращения на работе в полис «Защита дохода». Заплатив за него 950, 1400 или 2000 рублей, застрахованный получает сумму в 40, 60 и 85 тысяч соответственно. Выплаты начисляются с 61-го дня после расторжения трудового договора и длятся в течение трех месяцев.

Размер компенсации установлен в размере убытков безработного гражданина за каждый календарный месяц отсутствия занятости.

Требования к клиентам:

• женщины в возрасте от 21 до 55 лет, мужчины — от 21 до 60 лет;
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• действующий бессрочный трудовой договор и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Газпромбанк совместно с АО «СОГАЗ» и СК «Ренессанс «Жизнь»

Газпромбанком и партнерами АО «СОГАЗ» и «СК «Ренессанс Жизнь» предлагается страховка от потери работы при кредите на следующих общих условиях:

• размер компенсации равняется размеру кредита;
• срок страхования равняется сроку кредита;
• стаж на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж — более 12 месяцев.

Условия от АО «СОГАЗ»

Условия от «СК «Ренессанс Жизнь»

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как заключить договор страхования на случай потери работы. Используйте эти инструкции бесплатно.

Добровольное страхование жизни, здоровья и от недобровольной потери работы

В соответствии с Правилами страхования, в продуктах Добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (ДСЖ с НПР) коронавирус COVID-19 не является исключением для признания событий страховыми, в том числе если: клиент заболел в зоне эпидемии; на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.

​
Получайте выплаты

• до 244 000 р, если уйдете на долгий больничный или произойдет недобровольная потеря работы
• до 100% от первоначальной суммы кредита, если наступят серьёзные риски, например, инвалидность

Виды покрытия

Расширенное

Базовое

Специальное

Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, не входящим в категории Базовое и Специальное

​Как получить выплату при наступлении страхового случая

​Получите выплату в течении 10 рабочих дней после сдачи необходимых документов для принятия окончательного решения

Документы

Страховые выплаты на случай получения инвалидности

• 100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая
• 100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I группы в результате болезни

• 50% от первоначальной сумм кредита в случае получения инвалидности II группы в результате заболевания

Страховые выплаты при длительном больничном

• Выплата равна 0,5% от первоначальной суммы кредита в день, но не может быть больше 2000 ₽/день

• Выплата начисляется с 32 дня нетрудоспособности, но не более 122 календарных дней

Страховые выплаты на случай ухода из жизни

• Выплата 100% от первоначальной суммы кредита

Страховые выплаты при недобровольной потере работы

Выплата равна 1/30 ежемесячного платежа по кредиту, умноженный на 115% в день, но не может быть больше 2000 ₽/ день

Выплата начисляется с 32 дня недобровольной потери работы, но не более 122 календарных дней

Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, в случае если клиент не относится к категории базового или специального страхового покрытия

Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.

Дата начала страхования

Смерть, инвалидность I и II группы

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Базовое покрытие 1

Категория:

Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования – более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени..

Дата начала страхования

Смерть от несчастного случая

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Базовое покрытие 2

Категория:

Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования – более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди без действующего трудового договора с работодателем; люди, работающие на основании договора гражданско-правового характера; люди, не работающие по состоянию здоровья; люди, работающие не на условиях полной рабочей недели, полного рабочего дня; сезонные рабочие; индивидуальные предприниматели; гражданские служащие; военнослужащие; служащие, проходящие службу по контракту; сотрудники ОВД и полиции; люди, которым назначена трудовая/ страховая пенсия по старости — в том числе досрочно, а также пенсия, предусмотренная п. 2 ст. 32 Закона «О занятости населения в РФ»; люди, обладающие информацией о (возможном) предстоящем расторжении трудового договора. ​

Смерть, инвалидность I и II группы

Для лиц, относящихся одновременно и к Категории Базового покрытия 1, и к категории Базового покрытия 2 действует только риск: «Смерть в результате несчастного случая».

Специальное покрытие

Категория:Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям базового покрытия I, II

Дата начала страхования

Смерть в результате несчастного случая или заболевания

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

Какие выплаты и в каких случаях я получу?

Выплаты будут направлены на погашение кредита, а остаток средств на ваш банковский счёт. При этом в случае длительного больничного компенсация придёт только на ваш счёт.

При длительном больничном вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплаты начисляются с 32-го дня больничного. Максимальный срок оплаты — 122 календарных дня нетрудоспособности включительно. Сумма компенсации в день — 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 2000 рублей. При наступлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая, выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита. Если инвалидность наступила по причине заболевания, то для I группы выплата 100% от суммы кредита. При инвалидности II группы — 50%. При уходе из жизни выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита.

При недобровольной потере работы Вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплата начисляется с 32-го дня отсутствия занятости — максимально 122 дня без работы. Сумма выплаты в день: 1/30 первоначального ежемесячного платежа по кредиту умножается на 115%, но не более 2000 рублей.

Какие есть возрастные ограничения при принятии на страхование?

Ограничения зависят от приобретаемого продукта.

Программа Страхования	Возраст	Страховые риски
ДСЖ	более 70 лет на момент подписания заявления	Уход из жизни в результате несчастного случая
ДСЖ с КЗ	более 65 лет на момент подписания заявления
ДСЖ с НПР	Женщины: более 55 лет на момент окончания срока страхования Мужчины: более 60 лет на момент окончания срока страхования	Уход из жизни в результате несчастного случая Недобровольная потеря работы (Дожитие застрахованного лица до наступления события)

Кто является страховщиком по Программе страхования?

По данной Программе страховщиком является наша дочерняя компания ООО «Сбербанк страхование жизни». Данная компания имеет наивысший рейтинг надежности среди страховщиков на рынке.

Я уже являюсь инвалидом 1,2,3 группы

Если на момент подписания заявления у клиента уже есть группа по инвалидности, страхование будет осуществлено по риску: Уход из жизни по любой причине.

У меня было диагностировано заболевание.

Если на момент подписания заявления у клиенту уже есть диагностированные заболевания: ишемическая болезнь сердца (стенокардия, инфаркт миокарда)∙инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, страхование будет осуществлено по риску: Уход из жизни в результате несчастного случая.

Когда начинает действовать защита?

По всем рискам с даты оплаты, по рискам Недобровольная потеря работы и Временная нетрудоспособность – страхование начинает действовать на 61-ый день с даты Заявления на участие в программе, а по риску Первичное диагностирование критического заболевания – на 91-ый день с даты Заявления на участие в программе.

Как долго действует защита?

Защита действует в течение всего срока вашего кредита, даже если вы погасили его досрочно. Например, если вы уже закрыли кредит, но оказались на долгом больничном, вам все равно будут приходить выплаты.

Как мне воспользоваться страховкой?

При возникновении страхового события, необходимо позвонить по номеру 900 и сообщить о случившимся, далее Вас проконсультируют наши сотрудники.

Через сколько мне выплатят при наступлении страхового случая?

Стандартный срок выплаты 10 рабочих дней после сдачи необходимых документов для принятия окончательного решения.

Какие документы мне необходимо собрать при наступлении страхового события?

Пакет документов зависит от произошедшего события. Позвоните на горячую линию 900 и вас проконсультируют или вы можете ознакомиться со списком необходимых документов самостоятельно в онлайн-помощнике на сайте страховой компании

Каковы гарантии выплат?

Цель программы – сделать максимально комфортным погашение кредита заемщика, который попал в не простую ситуацию, именно поэтому основной задачей является скорость выплат.

Это обязательно?

Финансовая защита – это прежде всего гарантия выплат. Клиенты самостоятельно принимают решение о подключении Программы. Большинству клиентов важно быть уверенными, что обязательства будут закрыты и не перейдут на близких, именно поэтому они подключают данную услугу.

Очень Дорого оформлять программу

Важно обратить внимание на то, что выплата по кредиту будет ежемесячная, при этом при подключении программы платеж увеличивается незначительно. У большинства клиентов одной из важных ценностей является сохранение своего благополучия, именно поэтому клиентам комфортно оплачивать чуть больше сразу, чем экстренно искать крупные суммы. В случае возникновения тяжелой жизненной ситуации – сумма компенсаций по страховой программе значительно превысит плату за неё. Сохраните своё благополучие – подумайте о будущем сейчас.

Не думаю, что со мной что-то произойдет

На будущее влияем не только мы, но и компании, в которых мы работаем, и экономическая ситуация в мире, и множество других вещей. К сожалению, невозможно быть уверенными в каждом факторе. Страховка — это дополнительный вклад в стабильность будущего. Как минимум, с ней вы сможете действовать смелее: например, спокойно найти новую работу или поправить здоровье.

Как можно вернуть плату за страхование?

Участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении застрахованного лица. При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в Программе страхования производится Банком в следующих случаях:
√ подачи заявления в течение 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в Программе страхования;
√ подачи заявления по истечении 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в Программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.
Если заявление о досрочном прекращении участия в Программе страхования подается в Банк после истечения 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в Программе страхования и если при этом договор страхования в отношении такого лица заключен, то плата за участие возврату не подлежит.

По каким причинам мне могут отказать в выплате?

Страховой риск

Причина отказа в выплате

Для всех рисков (за исключением риска Смерть в результате несчастного случая)

Возраст клиента на дату Заявления на страхования менее 18 или на дату окончания срока страхования более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин

Смерть, Инвалидность 1,2 гр., Временная нетрудоспособность (длительный больничный)

До даты подписания Заявления на страхование у клиента были диагностированы заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Инвалидность 1,2 гр.

На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу.

Временная нетрудоспособность (длительный больничный)

На дату подписания Заявления на страхование, клиент был признан инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы или имел направление на медико-социальную экспертизу.

Больничный сроком менее 32 календарных дней (непрерывно)

Недобровольная потеря работы

Расторжение трудового договора по инициативе Застрахованного лица;

Общий трудовой стаж на дату прекращения (расторжения) трудового договора менее 12 месяцев;

Договор на дату прекращения (расторжения) действовал менее 6 месяцев;

Прекращение трудового договора, повлекшее отсутствие занятости на срок менее 32 календарных дней.

Страхование от потери работы: что это и в каких случаях выплачивают компенсацию

По итогам II квартала 2022 года, с крупных и средних российских предприятий уволилось более 2,5 млн сотрудников. Это максимум с 2013 года. Правда волна увольнений компенсировалась высокими темпами найма: на новую работу устроилось около 2,3 млн человек. Но как быть, если быстро найти новое место службы не получается, а долги по кредитам и «коммуналке» копятся? Можно ли финансово обезопасить себя от простоя, связанного с потерей работы? Да, у страховых компаний появился специальный продукт — добровольное страхование от потери работы. Расскажем, в чем его особенность, сколько стоит полис и когда выплачивают компенсацию.

Как застраховать себя от потери работы

Заключите договор со страховой компанией и получите деньги на оплату кредитов, если вас уволят по соглашению сторон или в результате сокращения штата. У каждого страховщика свои условия. К примеру, у Сбербанка 12 программ, защищающих клиента от ликвидации предприятия, перевода в другой регион по службе, непрохождения испытательного срока.

При наступлении страхового случая обратитесь в компанию, оформившую полис и представьте необходимые документы. Затем зарегистрируйтесь в центре занятости по месту жительства, чтобы вас признали безработным. Несколько месяцев компания будет вносить платежи по кредиту за вас.

В договор о выплате компенсаций включают следующие страховые случаи:

• увольнение по соглашению сторон или инициативе руководства;
• сокращение штата;
• ликвидация или банкротство предприятия;
• смена собственника;
• перевод на другую должность.

ПРИМЕР:

Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на выплату до 244 тыс. рублей или 100%-ное списание кредита при наступлении страхового случая. Речь идет о длительном больничном, получении инвалидности из-за травмы на производстве или недобровольной потере работы.

Плюсы и минусы страховки

У полиса много преимуществ:

• гражданин может спокойно искать новую работу с подходящими графиком и зарплатой;
• кредитная история не страдает;
• пени и штрафы не начисляют.

Но минусы тоже есть:

• нужно регулярно перечислять страховые взносы;
• компенсацию выплачивают только при строгом соблюдении условий.

В страховке могут отказать по следующим причинам:

• сотрудник уволился по собственному желанию;
• специалист не выполнял служебные обязанности или игнорировал трудовой режим;
• работника исключили из штата в связи с употреблением алкоголя, наркотических веществ или из-за нарушения закона.

СПРАВКА:

На компенсацию могут рассчитывать только сотрудники, оформленные официально по трудовому договору. На самозанятых и индивидуальных предпринимателей действие страховки не распространяют.

Сколько стоит страховка от потери работы

Базовая стоимость полиса — от 2 тыс. рублей в год. Хотите полностью обезопасить себя от финансовых рисков, связанных с принудительным увольнением или сокращением штата? Оформите расширенный пакет услуг. Такая страховка дороже, но, пока вы ищете работу, компания будет выплачивать за вас потребительский заем, автокредит или ипотеку. Сроки страховой программы — от 3 до 12 месяцев в зависимости от условий выбранного продукта. Решение по каждому случаю принимают в течение 10 рабочих дней.

При оформлении полиса внимательно читайте договор. В нем прописано, какие случаи признают страховыми, а когда в выплатах откажут. Участие в программе добровольное.

В современных условиях нестабильной экономики такое страхование нужно каждому чуть ли не в обязательном порядке. Естественно, это не распространится на увольнении по собственному желанию. Хотя есть яркий пример. У подруги место работы-крупное предприятие, начались массовые сокращения. Негласно стоит план по сокращению численности сотрудников в 2 раза. По соглашению увольняют только пенсионеров , молодежи просто создают неблагоприятные условия и они уходят сами. Кто будет разбираться, что уход-вынужденная мера, а не их прихоть? Страхование не прокатит в этом случае.

Тем, кто планирует поездку за границу, стоит заранее продумать все моменты, связанные с финансами. Что взять с собой: банковскую карту или наличные? Можно ли оплачивать покупки за рубежом пластиком;, выданным в России? Как не потерять часть денег на конвертации? Эксперты Банкирофф.ру подготовили ответы на эти вопросы. Почему за границей лучше платить картой, а не наличными Туристы предпочитают безналичные расчеты по нескольким причинам: за покупки пластиком; на счет возвращают кэшбэк; при утере или краже карты ее быстро блокируют и сохраняют финансы, а вот с купюрами, скорее всего, придется попрощаться; можно сразу открыть валютный счет и сэкономить на конвертации. Правда, в некоторых случаях без наличных все же не обойтись. Не во всех магазинах и маленьких кафе есть устройства для считывания. Рекомендуем взять некую сумму купюрами мелкого достоинства для расчетов в такси, общественном транспорте и сувенирных лавочках. Какие банковские карты работают за границей Все карты делят на 2 категории: местные и международные. Первые разрешено использовать только в своей стране, вторые по всему миру. Хотите узнать, к какому виду относится ваш пластик;? Посмотрите на его правый нижний угол с лицевой стороны. Там есть значок платежной системы; именно от нее зависит, получится ли оплатить покупки или снять наличные с карты за рубежом. Расскажем об основных платежных системах: МИР. Это российский национальный сервис. Его создали, чтобы защитить финансы граждан от возможного действия санкций. Кроме России, карты МИР принимают в 12 государствах, среди них Армения, Абхазия, Беларусь, Казахстан, Турция. Union Pay. Китайская платежная система, с 2005 года имеет статус международной. Карты принимают в 157 странах, включая Россию. Но по факту терминалы, работающие с Union Pay, устанавливают не везде только в местах, которые часто посещают туристы. Если вы разработаете свой маршрут и уйдете далеко от центра города, могут возникнуть сложности с оплатой по пластику;. Visa. Международный платежный сервис, пластик; данной системы принимают в 200 странах. Основная валюта доллар. Mastercard. Еще одна международная система, карты которой обслуживают в 210 государствах. Работает с двумя основными валютами: долларом и евро. Для поездок за границу лучше выбирать карты крупных платежных сервисов, признанных во всем мире. Какую карту лучше взять за границу: Visa или Mastercard Все зависит от страны, в которую вы направляетесь. Если там чаще используют доллар, подойдет Visa. Основная валюта евро? Возьмите с собой Mastercard. Наведите справки заранее, это поможет избежать лишних списаний за двойную конвертацию. ПРИМЕР: Егор и Анна путешествуют по Франции. В кафе Егор расплачивается рублевой картой Visa. Банк автоматически переводит рубли в доллары и только потом в евро. У Анны пластик; Mastercard. Деньги сразу переводят в евро без промежуточных транзакций. Хотите снять наличные за границей? Сначала узнайте размер комиссии: в чужих банкоматах за эту транзакцию практически всегда снимают процент. Деньги списывают со счета не сразу. Платежной системе нужно время, чтобы провести операцию между банками разных стран. Идеальным вариантом для использования за границей станет мультивалютная карта. К одному пластику; можно привязать несколько счетов, открытых в разной валюте. Достаточно выбрать в приложении предпочтительные денежные единицы, и с карты автоматически будут снимать рубли, доллары или евро без лишних конвертаций.

«Защита дохода» — страхование от недобровольной потери работы

Не нашли нужный вариант страхования? Оставьте заявку и мы предложим вам подходящий вариант страхования.

Защита семейного бюджета при потере работы в нестабильное время на рынке труда.

Преимущества продукта

• Своевременная финансовая помощь;
• Простая и быстрая процедура оплаты;
• Доступная цена.

Территория и срок страхования:

• Территория страхования: Российская Федерация.
• Срок страхования 15 месяцев, из них: — Период страхования: 12 месяцев;
  — Период ожидания: 3 месяца (страхование начинает действовать после периода ожидания);
  — Период охлаждения: 14 календарных дней (дата начала действия — 15-й календарный день следующий за датой оплаты);
  — Временная франшиза: 60 календарных дней;
  — Период выплат (возмещения): не более 3х месяцев;
  — Периодичность страховой выплаты: ежемесячно, начиная с 61 календарного дня расторжения трудового договора.

Стоимость полиса и страховые суммы

Размер выплаты: в размере убытков, которые понес Страхователь, за каждый календарный месяц нахождения в статусе «безработного».

Страховые риски

• Ликвидация организации/прекращение деятельности ИП;
• Сокращение штата;
• Смены собственника имущества организации (руководитель организации, его заместителей, главного бухгалтера);
• В случае отказа работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением по инициативе работодателя;
• В случае отказа работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем, если расстояние, в пределах которого должен быть произведен перевод, не превышает 30 км;
• Восстановление на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или суда;
• Смерть работодателя-физического лица, а также признание его судом умершим или безвестно отсутствующим;
• Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, стихийные бедствия, крупная авария и т.д.).

Как оформить продукт

Шаг 1:

Выберите подходящую Вам программу страхования.

Шаг 2:

Введите данные в калькулятор и осуществите оплату.

Шаг 3:

Получите полис страхования на email в течение 5 минут.

Требования к клиенту

• Женщины от 21 до 55 лет;
• Мужчины от 21 до 60 лет;
• Имеющие общий трудовой стаж не менее 1 года.

Имеющие действующий бессрочный трудовой договор и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Документы для оформления

• Паспорт гражданина РФ

Вопросы и ответы

• Мужчины, возраст которых составляет от 21 года до 60 лет;
• Женщины, возраст которых составляет от 21 года до 55 лет.

Нет, Страхователями по продукту «Защита дохода» могут быть только граждане, имеющие действующий бессрочный трудовой договор.

1. В течение 24 часов уведомить Страховщика о наступлении страхового события (расторжении трудового договора);

2. В течение 10 дней встать на учет в Центр Занятости Населения;

3. Собрать и предоставить Страховщику документы для получения страховой выплаты по списку, указанному в Приложении № 1 (Условиях страхования) к Договору страхования;

4. Ежемесячно предоставлять Страховщику Справку о нахождении в статусе «безработного».

По договору страхования «Защита дохода» возможно несколько выплат в течение года до исчерпания страховой суммы.

• Письмом по адресу: 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д. 71, стр. 3;
• Лично передать в страховую компанию.

• День вручения заявления страховой компании (уполномоченному представителю страховой компании);
• При направлении по почте – дата, указанная на почтовом штемпеле организации почтовой связи по месту отправления данного заявления или дата передачи курьерской службе.

• Копия договора страхования;
• Копия платежного документа;
• Копия паспорта Страхователя / Лица, представляющего интересы;
• Копия документа, подтверждающий полномочия лица, представляющего интересы Страхователя;
• Копии документов, подтверждающих причины отказа и иные документы согласно договору страхования или применимым по договору страхования правилам страхования.

Все электронные полисы ООО «СМП-Страхование» подписаны с использованием квалифицированной электронной цифровой подписи, удостоверяющей подлинность этого документа.
Для проверки подлинности полиса Вы можете воспользоваться сервисом удостоверяющего центра Крипто-ПРО.

Документы

Правила страхования имущественных интересов физических лиц от 11.08.2016 в редакции от 26.12.2017, 08.02.2021

Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?

Нестабильная экономическая ситуация всегда влечет за собой нестабильность в трудовых отношениях. Поможет ли страховка от потери работы, если велик риск остаться не у дел?

За время самоизоляции каждый пятый россиянин ощутил значительное снижение доходов, а каждый десятый вообще потерял заработок. Таковы результаты июньского исследования финансового благополучия россиян после вынужденной самоизоляции, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» совместно с научно-техническим центром «Перспектива». Телефонный опрос 1 502 респондентов от 18 до 60 лет во всех федеральных округах показал, что у 8,1% среднемесячный доход не превышает 5 тыс. рублей, хотя в феврале этот показатель был у 6,9%. Доход в 5—15 тыс. рублей получают 36,5% (31,2% по итогам февральского исследования). Доля опрошенных с доходом в 15—25 тыс. рублей выросла с 25,6% в феврале до 28,2% в июне. В то же время снизилась доля респондентов, зарабатывающих 25—35 тыс. рублей (с 15,3% до 13%), 35—50 тыс. рублей (с 11,5% до 8,5%) и с доходом 50—100 тыс. рублей (с 7,6% до 3,5%).

Страховщики предлагают застраховать риск потери работы. Звучит заманчиво: покупаешь полис, например за 2,5 тыс. рублей, и получаешь страховое возмещение в 60 тыс. Или приобретаешь полис за 5 тыс. рублей, а если работодатель за счет тебя решит оптимизировать штат сотрудников, можно рассчитывать на выплату в 150 тыс. рублей. Но здесь есть много нюансов, о которых нужно знать.

Ожидание как реальность

Четыре месяца потребовалось жительнице Подмосковья Любови, чтобы получить долгожданную компенсацию по страховке от потери работы. В июне 2019 года она взяла кредит на 1 млн рублей, ежемесячные платежи вносила строго в срок, ведь это был уже не первый опыт пользования заемными средствами. В январе нынешнего года женщина потеряла работу. Казалось, поводов для волнения нет — пока она будет искать новую, ежемесячные платежи банку оплатит страховая компания. Но все оказалось не столь радужно.

«21 января я принесла все необходимые документы в отделение банка, специалист их принял, дал заполнить заявления, а документы обещал переслать в страховую компанию для оформления страхового случая, — написала она в «Народном рейтинге» Банки.ру. — 24 января Центр занятости населения (ЦЗН) Одинцовского муниципального района и городского округа Краснознаменск зарегистрировал меня, и приказ я тоже предоставила в банк. А через две недели из страховой компании начались звонки, какие документы мне нужно донести для оформления страхового случая. И началось самое настоящее издевательство надо мной». Два месяца женщина приносила документы, их принимали, а затем звонили и просили предоставить новые ксерокопии и справки, ничем, по ее словам, не отличавшиеся от предыдущих. Более того, страховщику зачем-то потребовалась копия ее трудового договора за 2017 год. «Я не понимаю зачем, ведь кредит и полис были оформлены только в 2019-м, — рассказала она. — Кроме того, запись была сделана в трудовой книжке, ксерокопию которой, кстати, меня заставили заверить нотариально, потратила 1 500 рублей — это больше, чем мое пособие по безработице. Далее попросили, чтобы я заверила у нотариуса приказ о приеме меня на работу, хотя это внутренний документ предприятия, который нотариально не заверяют». А еще потребовалось обратиться в ЦЗН, чтобы в справке переставить слова местами, хотя текст там стандартный, и Любовь отнюдь не первая, кому выдавали такую справку.

В марте женщина нашла работу, и в первый же рабочий день 25 марта раздался звонок из отдела по работе с должниками банка. Менеджер сообщил, что из-за неоплаты ежемесячных платежей по кредиту образовалась задолженность, банк подает на нее в суд. «Я была в шоке: мне грозят суды, долги, мне плохо, у меня истерика. Работать не могу, а вы представляете, как сложно найти работу в 48 лет, — продолжает она. — Все это время я сколько могла вносила в счет погашения кредита, но платеж 28 тысяч рублей в месяц, сами понимаете, когда ты безработный, — найти такую сумму проблематично».

Сама Любовь считает, что страховщик намеренно тянул время, чтобы не производить выплату по страховке. Ее все-таки удалось получить, после того как доведенная до отчаяния женщина обратилась к юристам, чтобы подать в суд на страховщика, и написала жалобу в ЦБ. «Мне кажется, что именно вмешательство Центробанка и помогло», — говорит она.

К кредиту и жизни

Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова считает, что у полисов от потери работы очень много нюансов, и заставить страховую организацию заплатить по ним сложнее, чем при страховании, например, каско. «На мой взгляд, договор страхования от потери работы с учетом множества нюансов имеет элементы бессмысленности для клиента, хотя разумное зерно в этом продукте есть, — говорит она. — Пандемия значительно усугубила ситуацию на рынке труда. Бизнес не выдержал нагрузки, сотрудников увольняли под разными предлогами. Страхование от потери работы стало практически единственной возможностью человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения».

Застраховаться от потери работы теоретически может любой желающий, если работает по бессрочному трудовому договору, не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим, гражданским служащим, если имеет общий трудовой стаж не менее одного года и отработал на последнем месте не менее шести месяцев, не достиг пенсионного возраста и не вышел на пенсию. Купив полис от потери работы, он может рассчитывать на страховую выплату, сопоставимую с утраченной зарплатой или в определенном размере, прописанном в договоре страхования. Выплачивают ее ежемесячно в течение оговоренного периода — обычно это три — шесть месяцев. Это если полис — самостоятельный продукт. Если же страховка была приобретена вместе с кредитом, то страховщик вносит платежи банку вместо страхователя.

Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты. Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении потребительского кредита могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы. «По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2022 года. Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.

СК «Росгосстрах Жизнь» встроила риск потери работы в полисы накопительного страхования жизни (НСЖ). «Эти долгосрочные продукты оформляют на срок от пяти лет и выше, в нашей компании средний срок страхования по ним достигает девяти-десяти лет, — рассказала руководитель направления методологии страхования СК «Росгосстрах Жизнь» Алена Карасева. — Любой полис НСЖ требует от клиента финансовой дисциплины, регулярной уплаты взносов, в противном случае компания может расторгнуть договор за неуплату». Если риск потери работы подключен, то в случае недобровольного увольнения клиента освобождают от уплаты одного следующего взноса, и это дает ему время на поиск новой работы, чтобы затем вернуться к формированию накоплений НСЖ.

Увольняться нужно правильно

Чтобы потерю работы страховщик признал страховым случаем, нужно выполнить несколько условий. Главное из них — уволиться страхователь должен не по своей воле, а по инициативе работодателя. «Страховые выплаты предусмотрены в случае расторжения трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части 1 статьи 81 ТК РФ) или сокращением численности или штата работников предприятия (пункт 2 части 1 статьи 81 ТК РФ)», — объясняет управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования СК «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если увольнение произошло по инициативе работника, пусть даже работодатель заставил его написать заявление по собственному желанию. Как не относится к страховым случаям и увольнение по соглашению сторон. «Риск увольнения по соглашению сторон не покрывается подавляющим большинством участников рынка, — говорит начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах» Роман Варламов. — Хотя именно по этой статье прекращаются трудовые отношения в большинстве ситуаций в нашей стране. Мы не включаем этот риск в покрытие в полисы в первую очередь для того, чтобы исключить возможности преднамеренного или ситуативного мошенничества. При этом мы покрываем, например, риски сокращения вследствие ликвидации или реструктуризации предприятия, его перемещения в другой регион».

По словам Вероники Сальниковой, на рынке представлены и страховки, по которым выплата производится почти при любом основании увольнения. Правда, выплаты по ним производятся разово в фиксированном размере, которого может не хватить на пару месяцев без работы.

Платят не сразу

Чтобы страховщик признал случай страховым, экс-работник должен не только быть правильно уволен, но и встать на учет в Центр занятости населения в двухнедельный срок после потери работы. Хорошо, если живет страхователь по месту постоянной регистрации, а для посещения ЦЗН ему не нужно раз в месяц ездить в другой регион.

Еще один нюанс — страховая защита начинает действовать не сразу, а по истечении «периода ожидания» — это, как правило, два месяца с момента покупки полиса. Поскольку по ТК РФ о расторжении договора работодатель предупреждает сотрудника не менее чем за два месяца до увольнения, то купить сегодня полис, а завтра попасть под сокращение и начать получать выплаты не получится.

Кроме того, у страховки есть еще и так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая, то есть увольнения. «Согласно статье 178 ТК РФ работодатель выплачивает работнику, с которым расторгается трудовой договор в связи с сокращением численности или штата работников, выходное пособие в размере среднего месячного заработка за два месяца», — продолжает Артем Искра. То есть выплату за два месяца бывший работник получил, и страховщик ждет, что за это время тот предпримет усилия по поиску новой работы. Если не найдет ее, то начиная с 61-го дня страховая компания начнет платить.

Не продать, так подарить

Страховщики сейчас модернизируют полисы от потери работы, рассчитывая сделать их более востребованными и интересными для страхователей. «Ситуация на рынке труда говорит о том, что работодатель не всегда корректно сокращает сотрудников, поэтому мы планируем внести ряд изменений в продукт, направленных на расширение покрытий», — говорит Жанна Гончарова.

Кроме того, в нынешнем году полисы страхования от потери работы стали дарить при покупке квартиры в ипотеку. В начале апреля «Ингосстрах-Жизнь» и девелоперская группа компаний «Инград» заявили о старте партнерской программы, которая предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы. Страховщик обязуется оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, пока страхователь будет искать новое место работы. Но в пределах страховой суммы до 300 тыс. рублей.

В конце мая компания «Астра-Девелопмент» заявила об аналогичном проекте с «Абсолют Страхованием» при заключении договора долевого участия на приобретение квартир в трех московских комплексах. «В скором времени у «Ренессанс страхования» стартует подобный проект с застройщиками, которые будут оформлять наши страховые полисы с риском потери работы в подарок своим клиентам», — сообщил Артем Искра.

По этому пути пошли и автопроизводители. АвтоВАЗ объявил о новых спецпредложениях и страховке от потери работы в подарок, если приобретаешь автомобиль у дилеров, работающих с РН Банком. Полис гарантирует при наступлении страхового случая выплату в размере 20 тыс. рублей в течение полугода.

Читайте перед подписанием

Чтобы страховка от потери работы оказалась полезной и эффективной, страхователь должен внимательно изучить условия договора страхования до того, как его подпишет, считает Вероника Сальникова. В документе должно быть четко прописано, при каких условиях увольнение будет считаться страховым случаем и гарантированная страховка будет выплачена.

Внимание нужно уделить не только перечню страховых случаев, но и порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в ней. Эта информация может содержаться не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо изучить перед оформлением договора.

«Зачастую клиент покупает страховку от потери работы не глядя, не вдаваясь в детали договора, переживая о работе и заработке, и, получив отказ в выплате, чувствует большое разочарование, — говорит Сальникова. — В таких случаях надо однозначно подавать жалобу и защищать свое право в суде — это единственная возможность получить компенсацию».

Страхование кредита от потери работы

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту. Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно, чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией, которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

1. Увольнение при ликвидации организации.
2. Сокращение штата сотрудников.
3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

• увольнение по собственному желанию;
• увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
• увольнение по соглашению сторон;
• получение выплат от Центра занятости;
• потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

• платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
• вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
• ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
• страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

1. Наличие российского гражданства;
2. Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
4. Общий трудовой стаж – более года;
5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке .

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Собираясь за рубеж, прочитайте о страховании туристов — //vzr/v-info/dlya-shengen.html

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

1. копия паспорта;
2. копия и оригинал трудовой книжки;
3. копия трудового договора, который был расторгнут;
4. копия кредитного договора;
5. справка из банка о наличии задолженности;
6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.