Обязательное страхование в РФ в 2020 году: система, участники, виды

Социальное, пенсионное и медицинское

Соцстрахование в России является обязательным во всех случаях и делится на 4 вида:

  • пенсионное (ОПС);
  • медицинское (ОМС);
  • на случай болезни и материнства;
  • на случай профессиональных болезней и производственных травм.

Важно! Главный закон, который регулирует данную систему в Российской Федерации – это 165-ФЗ от 16. 07. 1999 года “Об основах…”. Однако частные положения о конкретном виде страховки содержатся в специальных законах – например, в 125-ФЗ от 24. 07. 1998 года “Об обязательном…”.

Автогражданской ответственности.

ОМС-2020 расставил приоритеты

FLB: С января вступили в силу новые правила лечения по полису ОМС, а частные клиники должны будут бесплатно осуществлять патронаж за пенсионерами

Сегодня поговорим не о проблемах в медицине, а о позитиве. Кто-то скептически относится к такого рода информации, но, надеюсь, найдутся те, для кого она будет полезна и даст заряд уверенности в завтрашнем дне.

7 декабря 2019 года были приняты, во-первых, нововведения для пациентов в системе обязательного медицинского страхования (ОМС) (Постановление правительства РФ № 1610 – О Программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов), а во-вторых, Минтруд начинает пилотный проект (Постановление Правительства № 1915 от 27.12.2019) по привлечению частных медицинских организаций в сферу предоставления на дому медико-социального патронажа для граждан старше 65 лет.

А теперь подробнее.

Отличия ОМС-2020 от ОМС-2019

Начнём с того, что каждый гражданин Российской Федерации имеет право на бесплатное получение медицинской помощи в рамках Территориальной программы обязательного медицинского страхования. В рамках ОМС-2020 расширены программы госгарантий бесплатной медицинской помощи по сравнению с обязательным медицинским страхованием 2019 года.

С 1 января 2020 года, согласно документу, правительство увеличило подушевое финансирование на застрахованных россиян. В 2020 году финансирование на одного человека будет составлять 12 699 рублей.

И первое, на что брошены силы, это на борьбу с онкологическими заболеваниям. Теперь рак можно лечить без денег.

В 2020 году увеличены расходы на оказание медицинской помощи в условиях круглосуточного и дневного стационаров по профилю «онкология» на 33,8 %.

При этом в перечень видов высокотехнологичной медицинской помощи, финансовое обеспечение которых будет осуществляться за счёт средств ОМС, дополнительно включены 18 методов лечения по профилю «онкология» конформной дистанционной лучевой терапии со стоимостью лечения 181 469 руб., 230 326 руб. и 279 183 руб., ранее не включенных в базовую программу ОМС.

Важно отметить, что в целом в новую Программу государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи включено 129 видов высокотехнологичной медицинской помощи, которая финансируется из федеральных и региональных источников — от лечения болезни Вильсона стоимостью 82 тысячи рублей до оказания помощи при обширных ожогах более 50 процентов тела — 1 миллион 572 тысячи рублей.

Одним из значимых изменений стало сокращение в 2020 году сроков ожидания медицинской помощи, оказываемой в плановой форме. То есть, вместо 14 календарных дней врачи-специалисты в случае подозрения на онкологию должны провести консультации в течение 3 рабочих дней, диагностику и ожидание оказания специализированной помощи для пациентов с онкозаболеваниями – вместо двух недель в течение 7 рабочих дней, начать наблюдать пациента с выявленным онкозаболеванием врач должен не позднее, чем через 3 дня с момента постановки диагноза.

Другими словами, между начальным подозрением на рак и первичным приёмом у специалиста-онколога должно проходить не более трёх рабочих дней.

Кроме того, в Программе ОМС-2020 выделили в отдельные медицинские услуги гистологические и молекулярно-генетические исследования с целью выявления онкологических заболеваний, чего не было ранее.

Особое внимание в рамках ОМС будет уделяться ранней диагностике злокачественных новообразований. Так, в рамках диспансеризации пациенты смогут пройти 6 онкоскринингов: на выявление злокачественных заболеваний толстого кишечника и прямой кишки, шейки матки, молочной железы, предстательной железы, пищевода, желудка и двенадцатиперстной кишки, на выявление визуальных и иных локализаций онкозаболеваний кожных покровов. Также с 2020 года больше больных смогут лечиться методом протонной терапии.

Также в 2020 году увеличено финансирование закупки противораковых лекарств. С этого года список бесплатных лекарств расширен на 24 препарата. В частности, в него включены лекарства для лечения опухолей, инсулинозависимого диабета, бронхиальной астмы и др.

Добавим, что оказывать высокотехнологичную помощь смогут теперь и частные медицинские организации, не включенные в базовую программу ОМС. Они получат квоты на оказание бесплатного лечения. В 2020-2022 годах на эти цели предусмотрено 2,5 млрд руб. ежегодно.

Второе, что стало приоритетом ОМС-2020, это диагностика различных заболеваний. Возрастёт количество бесплатных исследований методом компьютерной томографии и эндоскопических исследований. В отдельную услугу выделяется УЗИ сердечно-сосудистой системы.

2020 год Правительство РФ объявило годом всероссийской диспансеризации. Чтобы охватить большее количество людей, в этом году увеличен объём комплексных посещений, на что выделено дополнительно почти в 2 раза больше бюджетных средств, чем в 2019-м.

Пройти диспансеризацию может каждый застрахованный в сфере ОМС: 1 раз в 3 года – с 18 до 39 лет, ежегодно – с 40 лет. Для проверки состояния здоровья необходимо обращаться в поликлинику по месту прикрепления с паспортом и полисом ОМС.

Особо отметим, что зарплата младшего медицинского и иного персонала, а также прочие расходы (медикаменты, питание, коммунальные и другие услуги) будут увеличиваться в предстоящие три года на индекс потребительских цен. Врачей с 2020 года начнут премировать за каждый впервые выявленный случай рака. На эту программу выделяется 1,2 млрд рублей. Стимулирующая выплата составит 1 тысячу рублей — по 500 рублей врачу или фельдшеру, организовавшему профосмотр или диспансеризацию, и 500 рублей специалисту, который провел диагностику.

Для того, чтобы решить проблему нехватки фельдшерско-акушерских пунктов на селе, изменена система финансирования сельских медиков, которая будет связана с количеством пациентов соответствующего населённого пункта. Так, если в населённом пункте проживает от 100 до 899 жителей, то ФАП получит 957 тыс. рублей, от 900 до 1,5 тыс. жителей — более 1,5 млн рублей, от 1,5 тыс. до 2 тыс. жителей — около 1,7 млн рублей.

Стоит учесть, что в 36 регионах России с 2020 года начнут работу офисы досудебной помощи урегулирования спорных ситуаций, возникающих при получении гражданами услугу по полису ОМС, о чём рассказала глава ФОМС Наталья Стадченко.

Бесплатная помощь пенсионерам в частных клиниках

Пилотный проект Минтруда, согласно которому частные клиники будут оказывать помощь пенсионерам и инвалидам на дому, уже успел обрасти сплетнями, страхами и небылицами. Исполняющий обязанности министра труда и социальной защиты России Максим Топилин пояснил, что это ни в коем случае не замена ОМС частной медициной.

«Это не замещение той работы, которую государственные медицинские учреждения проводят в рамках обязательного медицинского страхования», – заверил и.о. министра.

Частные медики на дому в рамках «пилота» будут проводить первичные медицинские манипуляции, наблюдать за состоянием здоровья и оказывать содействие в получении лекарств. То есть делать то, что пожилой человек, функции которого ограничены, не может сделать самостоятельно.

Речь идёт о так называемом медико-социальном патронаже тех, кому за 65, который нужно оказывать комплексно. А если учесть, что в России 24% населения, то есть каждый четвёртый, – люди пенсионного возраста, то задача поддержания старшего поколения – одна из приоритетных для государства, которое считает себя социальным. На мероприятия проекта за три года правительство направляет 2,68 млрд рублей. Из них 1,9 млрд будут направлены в текущем году.

Минтруд будет совместно с Минздравом осуществлять организационное и методическое сопровождение пилотного проекта, Росздравнадзор – мониторинг его реализации.

Отбор частных медицинских организаций будет осуществляться региональными властями на основе определения соответствия частных медицинских организаций установленным критериям.

Частные медклиники, в частности, будут обязаны:

– посещать на дому лиц 65 лет и старше (при наличии медицинских показаний, но не реже одного раза в неделю) с проведением медицинского осмотра таких лиц в целях оценки последующей тактики их ведения на дому или в иных условиях;

– делать пенсионерам уколы, обрабатывать пролежни;

– делать забор крови и мочи на анализы;

– организовывать взаимодействие лиц в возрасте 65 лет и старше с медицинской организацией для записи их на приём к врачам госполиклиники, для проведения там диагностических и инструментальных исследований, и т. д.

Для того, чтобы решить проблему нехватки фельдшерско-акушерских пунктов на селе, изменена система финансирования сельских медиков, которая будет связана с количеством пациентов соответствующего населённого пункта.

Закон о государственном страховании

Можно назвать два типа государственного страхования: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование устанавливается законом и включает в себя программы для широких слоев населения. Государственное страхование описывается множеством законов, с каждым годом появляются новые и совершенствуются старые.

К обязательным видам страхования можно отнести:

  • медицинское страхование;
  • страховка при перевозке пассажиров;
  • государственное социальное страхование;
  • страхование военнослужащих;
  • страхование гражданской ответственности собственников ТС (ОСАГО);
  • страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов.

Для того, чтобы обеспечить все выплаты по страховке, ежегодно устанавливается бюджет и источники пополнения для фондов. Фонд государственного страхования включает в себя средства из различных источников:

Фонд государственного страхования

Страховка при перемещении пассажиров предполагает заключение договора между страховой компанией и перевозчиком.

Виды страхового обеспечения по ОПС

Основным видом обеспечения по ОПС является страховая пенсия, представляющая собой ежемесячную финансовую поддержку – компенсацию дохода после прекращения работы и выхода на пенсию. Получать ее могут после смерти застрахованного его нетрудоспособные родственники.

ВАЖНО! Некоторые категории граждан имеют право получить данную поддержку досрочно. Для этого необходим специальный опыт работы (в сложных условиях) и его определенная продолжительность.

Данная выплата бывает трех видов: по возрасту, при получении инвалидности и смерти кормильца. Разберемся, в чем разница между ними.

Таким образом, структура пенсионного страхования включает в себя обязательное и дополнительное страхование.

Предельная база для начисления взносов

Постановлением Правительства РФ от 06.11.2019 №1407 с 01.01.2020 установлена предельная база по страховым
взносам:

  • 912 000 руб. — на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
  • 1292 000руб. — на обязательное пенсионное страхование.

Для взносов на обязательное медицинское страхование предельная база не устанавливается с 2015 года.

Если суммы выплат работнику превышают предельную величину базы (ст. 421 НК РФ):

· не начисляются взносы на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

· взносы на обязательное пенсионное страхование начисляются по тарифу 10?%.

Размер тарифов страховых взносов

Статьей 426 НК РФ предусмотрено, что в 2017 — 2020 годах для лиц, которые производят выплаты и вознаграждения физическим лицам (за исключением плательщиков, для которых установлены пониженные тарифы страховых взносов), действуют следующие тарифы страховых взносов:

1) на обязательное пенсионное страхование:
— 22 % — в рамках установленной предельной величины базы для исчисления страховых взносов на данный вид страхования;
—10 % — свыше установленной предельной величины базы.

Данные тарифы действуют в отношении выплат как гражданам России, так и иностранным гражданам (за исключением высококвалифицированных специалистов). В отношении трудящихся (на основании трудового или гражданско-правового договора) граждан из государств — членов ЕАЭС применяется тариф, действующий на территории России в отношении выплат иностранным гражданам (временно проживающим или пребывающим в России);

2) на обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством в рамках установленной предельной величины базы для исчисления страховых взносов по данному виду страхования — 2,9%, в отношении выплат и иных вознаграждений в пользу иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих в РФ (за исключением высококвалифицированных специалистов в соответствии с Федеральным законом от 25.07.2002 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»), — 1,8%;

3) на обязательное медицинское страхование — 5,1%.

Для основной категории плательщиков страховые взносы в совокупном размере составят 30%.

2015 212-ФЗ О свободном порте Владивосток ;.

Особенности страхования в области медицины

Поскольку страхование в РФ – принудительная норма, следует подробнее узнать, что такое ОМС.

Застраховаться по закону РФ обязаны

  • граждане РФ;
  • иностранцы, постоянно или временно живущих в стране;
  • лица, у которых пока нет гражданства;
  • беженцев из других стран.

Оплата услуг, предоставленных владельцам страховок, осуществляется из бюджета государства.

Источниками его формирования являются:

  • взносы работодателей за официально устроенных у них работников;
  • фиксированные платежи самозанятых и индивидуальных предпринимателей;
  • поступления из местных бюджетов субъектов РФ.

Имея страховку, вы сможете:

  • получать скорую медицинскую помощь;
  • принимать участие в лечебно-профилактических мероприятиях;
  • обращаться к узкопрофильным специалистам;
  • пользоваться услугами, предусмотренными страховой компанией.

Законодательством Российской Федерации выделено 3 субъекта страхования.

Обязательное страхование

Обязательное пенсионное страхование.

Страхование-2020: прогнозы лидеров отрасли

«В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды»

Алексей Руденко, генеральный директор компании «Росгосстрах Жизнь»

«В уходящем году объем рынка страхования жизни снизился на 10%. Это произошло вследствие падения инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое долгое время было локомотивом отрасли и обеспечивало ей ежегодный рост. В предыдущие годы порой казалось, что на рынке страхования жизни достаточно было воткнуть в землю сухую ветку — она зазеленеет и начнет приносить плоды, причем урожая хватало всем. В нынешних реалиях для успеха нужно становиться лучше других — умнее, технологичнее, предлагать новые продукты и сервисы.

Почему упали объемы ИСЖ? Дело в том, что в 2018 году фондовый рынок падал, а продажи инвестиционных продуктов всегда с опозданием следуют за его динамикой. Это подтвержденная многолетней историей западных рынков закономерность. В нынешнем году фондовый рынок на подъеме, поэтому в 2020 году возможен возврат ИСЖ к траектории роста.

Подводя итоги уходящего года, отмечу рост сборов по накопительному страхованию жизни (НСЖ). Этот классический для нас продукт имеет выраженную социальную функцию: он помогает защитить страхователя и его семью в случае критических событий в жизни. Я надеюсь, что этот тренд продолжится, НСЖ будет развиваться и дальше, в том числе за счет добавления дополнительных сервисов. В такие полисы можно интегрировать совершенно разнообразные опции — телемедицину, верификации диагнозов, медицинские чек-апы (комплексное обследование всего организма за один-два дня. — «РБК Pro»), психологическую поддержку, разного рода консультации по образованию детей, досугу, налогам. Кроме того, я жду появления на нашем рынке новых социально значимых видов страхования, например на случай потребности в долговременном уходе.

Я лично смотрю на 2020 год с оптимизмом и интересом: у нас такое количество идей, что реализация хотя бы половины из них будет большим успехом».

«В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100»

Юлия Гадлиба, генеральный директор компании «Ренессанс Страхование»

«Концентрация отрасли продолжит расти, в том числе из-за новых требований регулятора к финансовой устойчивости страховщиков. Топ-20 компаний рынка собирает более 80% всех взносов, доля топ-10 — 70%. В ближайшие годы число страховых компаний сократится примерно до 100, и это будет в первую очередь следствием дальнейших объединений на рынке.

Основные тренды — это продолжающийся рост онлайн-продаж, онлайн-урегулирование (в том числе через мессенджеры) и персонифицированные предложения для каждого клиента. Персонализированные решения должны отвечать потребностям клиента через любой канал продаж и в любой точке входа. Главное — это комфорт для клиента: в выборе варианта покупки, оплаты, доставки, сервиса и урегулирования. Для персонализации важно четко работать с клиентской аналитикой, чего страховой рынок пока делать не умеет.

Построение экосистем и встраивание сервисов в потребности клиента — уже наступившая действительность — продолжат набирать обороты в следующем году.

Наша задача не меняется в рамках стратегии — сделать digital-страховую компанию, которая встраивается в любые партнерские программы и является лучшим API-интегратором для партнеров, а также делает очень простые, технологичные, позитивные онлайн-продукты и процессы, предлагая классный опыт взаимодействия клиента со страховой компанией».

«На рынке объемом почти 1,5 трлн руб. на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%»

Майя Тихонова, генеральный директор страховой компании «Согласие»

«По нашим прогнозам, объем рынка страхования в 2020 году вырастет незначительно — всего на 5–7%, до 1,47 трлн руб. (ожидается, что в 2019 году он составит 1,38 трлн руб.). Проблема в том, что из этих почти 1,5 трлн руб. на долю добровольного спроса приходится всего 30–32%, все остальное — это обязательное и вмененное страхование.

Каско. Развитие рынка автокаско будет поддерживаться за счет повышения доли кредитов в продажах новых автомобилей.

Страхование имущества физлиц. Развитие страхования имущества физлиц продолжится в том числе за счет разработки региональных программ страхования жилья от чрезвычайных ситуаций в рамках реализации федерального закона, вступившего в силу в 2019 году. Муниципальные программы страхования жилья, включение льготных программ страхования в соцпакет работодателя также будут способствовать популяризации страхования домов и квартир.

Читайте также:  Как восстановить свидетельство о рождении ребенка в 2020 году?

Корпоративное страхование. Активизация инфраструктурных проектов в соответствии с майскими указами президента поддержит рынок корпоративного страхования.

Жизнь. В 2020 году мы прогнозируем возобновление роста рынка страхования жизни, но более низкими темпами — 10–15% в год. Основными поддерживающими факторами будут увеличение продаж продуктов накопительного страхования на 20–30% и модификация продуктов инвестиционного страхования, которая приведет к восстановлению продаж в этом сегменте.

ОСАГО. Первый этап либерализации ОСАГО уже привел к серьезным изменениям на рынке, в частности к усилению конкуренции между страховыми компаниями и снижению тарифа в среднем на 5%, по данным Российского союза автостраховщиков. Учет особенностей конкретного водителя при расчете тарифа будет способствовать установлению более справедливой цены на ОСАГО для каждого автолюбителя и дальнейшему снижению стоимости полиса для безаварийных водителей.

Консолидация рынка. Крупнейшие страховщики будут заинтересованы в приобретении небольших региональных компаний. «Согласие» как один из крупных игроков также рассматривает покупку портфелей и привлечение команд региональных страховщиков в качестве одной из возможных точек роста.

Приоритетом для нас в 2020 году останется развитие агентского и банковского каналов продаж. Для агентского канала запланированы модернизация продуктовой линейки по страхованию имущества физических лиц и увеличение числа агентов. К 2021 году мы планируем довести число последних до 13 тыс., а региональных подразделений, включая агентства и офисы продаж, — до 500. В банковском страховании продолжим наполнять линейку актуальными коробочными продуктами, в том числе ранее не представленными на рынке.

В 2020 году мы продолжим усиливать позиции на рынке корпоративного страхования. В будущем году ожидаем роста сборов премий в этом сегменте на 22%, с 16 млрд до 19,5 млрд руб.

Следуя общему тренду на диджитализацию, мы сосредоточимся на продуктах, которые могут быть интересны клиентам, предпочитающим оформлять договоры страхования онлайн.

Мы также планируем развивать существующие инструменты автоматизации — мобильные приложения, CRM, фронт-офисные решения. Будем переводить интеграционный слой на микросервисную архитектуру, расширять скоринговые и предиктивные модели. Компания активно изучает возможности по использованию нейросетей для обработки изображений, инструменты идентификации клиентов и пополнения клиентской информации.

На фоне дальнейшего роста рынка страхования жизни мы ожидаем увеличения продаж нашей компании по страхованию жизни «Согласие-Вита» до 7 млрд руб. в 2020 году. Если этот прогноз реализуется, компания вплотную приблизится к десятке лидеров на рынке».

«2020 год будет непростым для страховой отрасли»

Владимир Скворцов, генеральный директор «АльфаСтрахование»

«Уверен, что 2020 год будет непростым для страховой отрасли в целом, особенно для небольших региональных игроков, присутствующих исключительно в домашнем регионе. Продолжится консолидация рынка, борьба за рентабельность бизнеса и достаточно агрессивная конкуренция за клиента как за счет качества обслуживания, так и за счет тарифов.

В будущем году мы не ожидаем значительного роста страхового рынка России. По нашим текущим консервативным прогнозам, он составит порядка 3–4%. При этом положительная динамика будет наблюдаться в первую очередь в сегментах добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхования от несчастных случаев и болезней. Одновременно с этим с большой долей вероятности в одном из наиболее массовых сегментов рынка — автостраховании — продолжится околонулевая динамика сборов на фоне снижения средней премии в ОСАГО и падения продаж новых автомобилей. Также будет наблюдаться падение премий в сегменте страхования жизни, хотя и меньшими темпами, чем в 2019 году, благодаря запуску страховщиками новых интересных для клиентов продуктов с различными дополнительными сервисными составляющими.

Главным образом мы ожидаем продолжения реформы ОСАГО. Начало индивидуализации страхового тарифа в 2019 году, как мы и прогнозировали, привело к снижению средней цены на ОСАГО более чем на 5%. Рынок наглядно продемонстрировал, что расширение тарифного коридора не влечет за собой повышения стоимости, при этом, наоборот, растет конкуренция за клиента.

Уверен, что мы еще можем сделать многое для улучшения системы ОСАГО и установления справедливого ценообразования. В первую очередь, на мой взгляд, необходимо сконцентрироваться на либерализации тарифов и индивидуализации тарификации для каждого водителя. Расчет стоимости полиса на основании большого количества факторов (стиль вождения, опыт работы компании с клиентом по другим видам страхования, разнообразные поведенческие характеристики) фундаментально усилил бы конкуренцию на рынке. Помимо этого, мы уже в следующем году можем решить действительно давно назревший вопрос отмены коэффициента мощности, который учитывается при расчете стоимости полиса, но при этом, как показывает накопленная статистика, значительным образом не влияет на убыточность в ОСАГО. Все эти новации позволят устанавливать максимально справедливый тариф, в чем и есть глобальная задача реформы ОСАГО.

Еще одним важным событием для рынка в 2020 году может стать запуск системы страхования жилья от ЧС в регионах России. На протяжении 20 лет похожая программа муниципального страхования жилья успешно реализуется в Москве. Благодаря ее запуску уровень проникновения страхования жилья в столице составляет около 60%, что в разы превышает показатели по всей России. И мы рассчитываем, что реализация этого масштабного регионального проекта позволит повысить страховую культуру россиян, при этом обеспечив их полноценной гарантией восстановления жилья в случае возникновения ЧС. Во многом успех функционирования региональных программ будет зависеть от руководства регионов, задача которых — разработать такие программы, которые будут понятными и привлекательными для населения. Сегодня им в этом помогают Минфин, Центробанк и страховые организации.

Без сомнения, важный тренд рынка — цифровизация. Страховые компании являются полноценными участниками этого процесса и успешно внедряют технологичные решения, создавая удобные формы взаимодействия с клиентом, нестандартные продукты, а также совершенствуя внутренние бизнес-процессы. И удобство сервиса становится одним из факторов выбора страховой компании наряду с финансовой устойчивостью.

Еще один важный потребительский тренд, который мы видим сегодня, — экономия. Стагнация доходов населения, рост цен приводят к снижению потребления во всех отраслях экономики, включая страхование. В условиях ограниченного бюджета люди ориентированы на недорогие продукты. Это подтверждает недавно проведенное нами тестирование концепций новых продуктов среди потенциальных и действующих клиентов. Во всех тестируемых группах лидерами по привлекательности стали решения, позволяющие экономить.

В 2020 году мы продолжим разрабатывать и внедрять технологичные сервисы для клиентов и активно работать над усилением своих позиций во всех сегментах и каналах бизнеса.

В конце 2019 года мы закрыли сделку по покупке одного из лидеров Красноярского края — страховой компании «Надежда», которая позволила укрепить присутствие компании в этом регионе. В течение 2020 года нам предстоит большая работа по интеграции этой компании в группу.

Мы изучаем все возможности для развития бизнеса, в том числе путем приобретения других игроков рынка. Не исключаю, что в будущем году будут новые интересные сделки, которые позволят нам расширить свое присутствие в том или ином сегменте рынка».

«Российский рынок страхования жизни по структуре постепенно приближается к рынкам развитых стран»

Алексей Леоненко, генеральный директор СК «Сбербанк страхование жизни»

«По нашей оценке, после снижения объемов рынка страхования жизни, которое продолжалось весь 2019 год, в начале следующего года рынок стабилизируется и примерно со второго квартала может вновь начать расти. Среди очевидных факторов роста я вижу повышающийся интерес граждан к накопительным программам страхования жизни, а также продолжающееся снижение ставок по депозитам, в условиях которого люди более внимательно смотрят на иные финансовые инструменты, в том числе на продукты по страхованию жизни.

Накопительное страхование жизни в 2019 году стало самым динамично развивающимся видом страхования жизни и, по нашей оценке, будет основным драйвером развития нашего сегмента в 2020 году. В следующем году доля НСЖ в совокупных поступлениях страховщиков жизни может составить уже более трети. Это хорошая тенденция, которая говорит о том, что российский рынок страхования жизни по структуре постепенно приближается к рынкам развитых стран. Мы продолжаем работать над линейкой продуктов по накопительному страхованию жизни и в следующем году предложим клиентам несколько новых интересных программ».

«2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО»

Дмитрий Раковщик, генеральный директор компании «РЕСО-Гарантия»

«2020-й может стать годом важнейших перемен на рынке ОСАГО, которые отразятся на всей страховой отрасли. Мы ждем более решительных шагов по индивидуализации тарифов ОСАГО. Это еще больше обострит конкуренцию между основными игроками. Разумеется, речь еще не идет о полномасштабном внедрении рыночных механизмов ценообразования, но мы вплотную подойдем к этому важнейшему для всего рынка рубежу, если законодатели и регулятор не свернут с пути реформирования ОСАГО.

Есть некоторые надежды, что в 2020-м удастся вдохнуть жизнь в закон о страховании жилья граждан от чрезвычайных ситуаций. Ему явно не хватает мотивационных инструментов, чтобы стать новым массовым видом страхования, как многие надеялись. Без корректировок эта законодательная инициатива рискует остаться проектом на бумаге, а не рабочим законом.

Что касается модели поведения потребителей страховых услуг, то она вряд ли претерпит изменения: страхователи будут искать, где полисы дешевле, и пренебрегать самым главным — заботой о себе и своих близких, то есть страхованием здоровья. Не стоит ожидать взрывного роста интернет-продаж страхования, хотя различные дистанционные сервисные услуги в страховании будут продолжать набирать популярность.

Мы давно уже представлены во всех регионах России, а в некоторых даже лидируем как по отдельным видам страхования, так и в целом. Мы ориентированы не на территориальную экспансию, а на прибыльный рост всюду, где для этого есть объективные предпосылки. Наша стратегия роста опирается прежде всего на расширение и развитие сети страховых агентов, которые выступают главным каналом продаж в ретейле. Мы намерены обновить линейку продуктов, которые предназначены для агентских продаж, сделав их еще более удобными и простыми. Наряду с этим планируем предложить ряд простых коробочных продуктов тем клиентам, кто предпочитает принимать решение о страховании самостоятельно, сидя у компьютера. С этой целью мы радикально обновим сайт компании, который из информационного ресурса станет дополнительным каналом продаж».

«Будущее страхования жизни — за построением экосистемы здорового образа жизни с применением современных иншуртех-проектов»

Евгений Гуревич, гендиректор компании «Капитал Лайф Страхование Жизни»

«В уходящем 2018 году на фоне замедления темпов роста рынка страхования жизни уверенно продолжило развиваться накопительное страхование жизни: его рост за аналогичный период составил 55%. Этот продукт уже сейчас один из наиболее востребованных видов страхования жизни у клиентов и будет одним из основных драйверов рынка в ближайшие годы.

Ключевая задача страховщиков жизни — сделать накопительные продукты максимально прозрачными, удобными и функциональными, дополнив их современными сервисными решениями для здоровья, физического благополучия и долголетия, а также улучшения качества жизни клиентов в целом. Будущее страхования жизни — за построением экосистемы здорового образа жизни с применением современных иншуртех-проектов (на стыке страхования жизни и медицины), которая не дает возникнуть серьезным проблемам со здоровьем у клиентов и позволяет им дольше жить и накапливать вместе с нами.

Если говорить об инициативах регулятора в отношении страхового рынка, то в первую очередь необходимо отметить предложение Центробанка по включению страхования жизни в государственную систему гарантирования вкладов. Этот шаг будет способствовать формированию устойчивого, прозрачного и органичного рынка страхования жизни и, безусловно, повысит доверие потребителей к программам страховщиков.

Следующий стратегически важный шаг — вопрос участия страховщиков жизни в новой системе добровольных пенсионных накоплений — гарантированном пенсионном плане (ГПП). В систему гарантирования, по нашему мнению, должны входить все финансовые сегменты и обладать равными правами, в том числе в рамках участия в пенсионной системе. Страховщики жизни могут быть полезны в формировании пенсионных накоплений миллионам россиян. Для этого у нас есть все: экспертиза, продукты, агентские сети. Страховщики жизни способны выполнять основные функции по трансформации сбережений граждан в инвестиции, а на более высоком уровне способствовать увеличению мощности и расширению емкости отечественного финансового рынка.

Приоритетом нашего развития в 2020 году с точки зрения продуктового портфеля остается сегмент НСЖ. На сегодняшний день у нас обслуживаются более 611 тыс. клиентов по НСЖ, а объем страховых выплат за девять месяцев 2019 года по накопительным программам превысил 3,3 млрд руб., выплаты получили более 14 тыс. клиентов.

С точки зрения каналов продаж стратегической задачей служит укрепление позиций одной из крупнейших агентских компаний на российском рынке страхования жизни. Сегодня у нас более 7,5 тыс. агентов — финансовых консультантов практически во всех регионах России».

Компания активно изучает возможности по использованию нейросетей для обработки изображений, инструменты идентификации клиентов и пополнения клиентской информации.

Субъекты обязательного страхования

Субъекты обязательного страхования – это участники договора. Они прописаны в полисе. Роль субъекта определяет его значимость в системе и обязывает выполнять требования законодательства РФ.

Страхователем выступает лицо, которое заключило договор со страховщиком – компанией по предоставлению услуг по продаже полисов. Согласно условиям предоставления защиты, оформить полис необязательно должен тот, чьи интересы прописаны в документе. Застрахованное лицо, или выгодоприобретатель, часто не является тем, кто платил за покупку полиса.

страховка предмета ипотеки.

Права российских пациентов по полису ОМС: главные нововведения 2019 года и что нас ждет в 2020-м

«Великолепная пятерка»: в каких регионах России самые грамотные пациенты

Подводя итоги года, «Комсомолка» решила выяснить: насколько хорошо знакомы наши читатели с правами и гарантиями для пациентов в системе ОМС (обязательного медицинского страхования). Как действует полис ОМС в разных регионах России , какие виды медпомощи нам полагаются бесплатно, сколько может длиться максимальное ожидание обследования или приема того или иного врача. Эти и другие вопросы мы включили в онлайн-тест, подготовленный с помощью экспертов по правам пациентов и обязательному медицинскому страхованию Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

Тестирование прошло на сайте kp.ru с 5 по 16 декабря, в нем приняли участие более 4 тысяч человек из разных регионов страны. Более двух третей участников теста (69%) дали правильные ответы. При этом определился топ-5 регионов, где пациенты, отвечая на вопросы, показали самый высокий уровень осведомленности о своих правах по полису ОМС. Это: Калужская, Рязанская области, Хабаровский край, Белгородская область, а также Московская и Архангельская области, которые замыкают рейтинг, занимая пятую строчку.

В целом самое активное участие в тесте приняли жители Москвы и Санкт- Петербурга . Без учета мегаполисов в топ-5 активных регионов вошли Московская, Свердловская, Челябинская, Новосибирская и Самарская области.

Чтобы обсудить вопросы, которые чаще всего вызывали затруднения с ответом, где у пациентов есть пробелы в знаниях, « КП » организовала онлайн-конференцию с ведущими специалистами ВСС. Также мы разобрали с экспертами главные нововведения в системе ОМС 2019 года и грядущие изменения в 2020-м.

Ответы на все вопросы читайте на странице конференции.

С полисом ОМС в другой регион: менять, перерегистрировать или оставить, как есть?

– С этого года процедура оформления полиса ОМС стала более удобной, – начал с хорошей новости вице-президент Всероссийского союза страховщиков Дмитрий Кузнецов . – Теперь в интересах граждан срок действия временного свидетельства (документа, который выдают на время оформления постоянного полиса. – Авт.) увеличен с 30 до 45 рабочих дней.

А вот когда нужно оформлять новый полис, знают далеко не все. Участники нашего теста чаще всего путались, отвечая, как быть при переезде в другой регион. Все нюансы разъяснил зам. руководителя дирекции медицинской экспертизы ООО «АльфаСтрахование-ОМС» Сергей Шкитин.

1. Если вы переезжаете на постоянное жительство в регион, где не работает страховая медицинская организация (СМО), выдавшая нынешний полис ОМС, то в новом регионе нужно сменить страховщика (список организаций можно посмотреть на сайте территориального фонда обязательного медицинского страхования). Чтобы оформить новый полис, понадобится паспорт (для детей – свидетельство о рождении и паспорт законного представителя), СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования – при наличии) и прежний полис, уточняет Сергей Шкитин.

2. Если ваша нынешняя страховая медицинская организация работает и там, куда вы переехали, то обязательно нужно сообщить об изменении территории страхования (в течение месяца после смены места жительства). Чтобы узнать подробности, можно позвонить в колл -центр вашего страховщика по телефону, указанному на полисе.

3. Если вы переезжаете в новый регион и не предпринимаете никаких действий с полисом ОМС, то сможете рассчитывать на медпомощь в объеме базовой программы ОМС. Как правило, это меньший объем медпомощи, который гарантирует территориальная программа каждого региона. Проконсультироваться обо всех нюансах вы можете опять же в своей страховой медицинской организации, выдавшей вам полис ОМС.

Чем помогут пациентам страховые представители

Это специалисты страховых медицинских организаций, в которых мы получаем свои полисы ОМС.

– Страховые представители 1-го уровня дежурят в колл-центрах страховых компаний, принимают звонки пациентов в круглосуточном режиме, консультируют по вопросам, не требующим дополнительных разбирательств (о правах пациентов, правилах получения бесплатной медпомощи и т.д.).

– Страховые представители 2-го уровня принимают заявления, рассматривают более сложные вопросы и принимают оперативные решения, когда не требуется проведение экспертизы. Такие специалисты занимаются индивидуальным консультированием, сопровождением пациентов в конкретной больнице.

Читайте также:  Как будут пересчитывать налоги на недвижимость физлиц со следующего года

– Страховые представители 3-го уровня — это опытные врачи-эксперты высокой квалификации. Их задача – профессиональная экспертиза качества оказанной вам медпомощи, в том числе оценка правильности установленного диагноза и назначенного лечения.

– К страховым представителям можно обращаться по телефону, через электронную или обычную почту, офис страховой компании. Кроме того, уже организовано 22 тысячи постов страховых представителей непосредственно в лечебных учреждениях, – рассказал вице-президент ВСС Дмитрий Кузнецов. – Создание таких постов – это и разгрузка сотрудников медицинских организаций, и возможность решения проблем пациентов на месте. Также установлено около 2400 аппаратов оперативной связи со страховщиками (в поликлиниках и больницах. – Авт.). Это прямая телефонная связь, которая позволяет при снятии трубки сразу выйти на страховщика. В регионах продолжается активное внедрение проекта «Здравографика» – информационных touch-панелей. В этом году их установка предусмотрена в 49 регионах. Развиваются и такие форматы связи, как виртуальные помощники и приложения в мобильных гаджетах. Мы ожидаем, что подобные проекты, в том числе, помогут сформировать приверженность пациентов к лечению и здоровому образу жизни.

Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Дмитрий Кузнецов. Фото: Иван МАКЕЕВ

Диспансеризация: чаще и больше обследований

– С этого года диспансеризация стала более доступной. Граждане в возрасте от 18 до 39 лет могут проходить ее раз в три года, а профилактический осмотр (который предшествует диспансеризации) – ежегодно. Те, кому 40 и больше лет, имеют право ежегодно получать весь комплекс диагностических мероприятий, предусмотренных диспансеризацией, – рассказал Сергей Шкитин. – Что важно, теперь диспансеризацию можно пройти в субботу или вечером в будние дни.

Кстати, именно прохождение диспансеризации позволяет решить вопрос, волнующий многих пациентов: как попасть напрямую к профильным врачам-специалистам. В обычном порядке сначала нужно записываться к терапевту, ждать приема у него, получать направление, скажем, к гастроэнтерологу, снова ждать…

«Региональные органы управления здравоохранением могут предусмотреть запись к профильным врачам напрямую. Скажем, в городских поликлиниках Москвы пациент может сразу записаться к хирургу, ЛОРу, офтальмологу, урологу, – пояснил Сергей Шкитин. – Есть ли такие правила в регионе по вашему месту жительства, можно уточнить у своего страхового представителя (см. выше – Авт.)». И совершенно точно во все регионах можно записываться на прием к врачу-специалисту соответствующего профиля после постановки на диспансерное наблюдение.

– В ходе диспансеризации проводится ранняя диагностика хронических заболеваний, и при необходимости пациента ставят на диспансерное наблюдение, – напоминает эксперт Всероссийского союза страховщиков. – В этом случае пациент имеет право в дальнейшем записываться к специалисту самостоятельно. Так что возможность прямого контакта с профильным специалистом – еще одна из причин, по которой следует вовремя проходить диспансеризацию.

Другая, еще более весомая причина состоит в том, что наряду с ранней диагностикой других заболеваний в рамках диспансеризации проводится расширенный онкопоиск. С этого года пациентам полагаются обследования, помогающие выявить самые распространенные виды рака.

Зам. руководителя дирекции медицинской экспертизы ООО «АльфаСтрахование-ОМС» Сергей Шкитин. Фото: Иван МАКЕЕВ

НА ЗАМЕТКУ

О необходимости пройти диспансеризации граждан регулярно информируют страховые медицинские организации, фонды ОМС, представители врачебного сообщества и пациентских организаций. В этом году усилиями страховых медицинских организаций на диспансеризацию уже приглашены более 50 млн. граждан, рассказал вице-президент ВСС Дмитрий Кузнецов.

О поддержке для онкобольных

Продолжая тему медпомощи для пациентов с онкологическими заболеваниями, эксперты отмечают: одно из важнейших нововведений состоит в том, что поддержка онкобольных со стороны страховых медицинских организаций теперь осуществляется не только постфактум, в виде экспертизы качества уже оказанной медпомощи. «С этого года страховые представители 3-го уровня получили возможность осуществлять сопровождение онкобольных с самого начала процесса диагностики и лечения», – подчеркнул Дмитрий Кузнецов.

Еще одна важная мера поддержки для таких пациентов появится в 2020 году. Об этом рассказал член рабочей группы по развитию обязательного медицинского страхования ВСС, член Совета общественных организаций по защите прав пациентов при Росздравнадзоре, профессор Алексей Старченко:

– С 2020 года в программу госгарантий (бесплатного оказания медпомощи. – Авт.) должны войти отдельной строкой медико-генетические исследования для онкологических больных. Они должны быть отдельно тарифицированы, – сообщил эксперт. – Это значит, что больные с метастатической болезнью и пациенты с «ранними раками» будут иметь обоснованное право на таргетную терапию, которую нельзя назначить без данного исследования. Его включение в программу ОМС позволит расширить для пациентов доступ к дорогим препаратам. А в итоге – приведет к улучшению качества и продолжительности жизни. Мы как страховые представители давно боролись за это и рады, что удалось добиться такого нововведения.

Кроме того, для онкобольных будут сокращены сроки ожидания медпомощи. Так, с момента подозрения на рак до приема у врача-онколога отводится не более 3-х рабочих дней (сейчас – максимум 5 дней). Ожидание процедуры компьютерной томографии для онкологических пациентов сократится с 14 дней до 7.

В ТЕМУ

Для остальных пациентов также планируется сокращение сроков ожидания медпомощи, отметили эксперты. В частности, КТ (компьютерная томография) и МРТ (магнитно-резонансная томография) должны будут проводиться в срок не позднее 14 рабочих дней со дня выдачи направления (сейчас 30 дней).

Член рабочей группы по развитию обязательного медицинского страхования ВСС, член Совета общественных организаций по защите прав пациентов при Росздравнадзоре, профессор Алексей Старченко. Фото: Иван МАКЕЕВ

ВМЕСТО ВЫВОДА

– Программы госгарантий становятся более насыщенными, растет число «видов медицинской помощи», которую можно получить в рамках системы ОМС. Изменения происходят настолько стремительно, что не все успевают за ними следить. Поэтому, если вы сталкиваетесь со сложностями при получении медпомощи по полису ОМС, не теряя времени, обращайтесь к страховым представителям, – советует всем пациентам вице-президент Всероссийского союза страховщиков Дмитрий Кузнецов. – Вас всегда проконсультируют и постараются помочь в решении возникающих вопросов. Все участники системы ОМС заинтересованы в том, чтобы возможные конфликты решались на ранних стадиях, в досудебном порядке.

– Страховой представитель может помочь в первую очередь пациенту, но работает и на авторитет врача, – подчеркивает профессор Алексей Старченко. – Мы не стоим на месте, выдвигаем новые требования, чтобы улучшать условия оказания медицинской помощи, и в том числе расширять возможности врачей, добавляя новые методы в арсенал их работы при оказании медпомощи по ОМС.

Бесплатная медицина: права и возможности российских пациентов .У каждого пациента есть свои права, которые важно знать и уметь ими пользоваться. О возможностях бесплатной медицины, которые предоставляются по полису ОМС, в прямом эфире рассказывают представители страхового сообщества и эксперты в области обязательного медицинского страхования

– В этом случае пациент имеет право в дальнейшем записываться к специалисту самостоятельно.

Машину, дачу и себя в придачу

Если смотреть данные Центробанка (он является регулятором страхового рынка в России), больше всего из всех добровольных видов россияне сейчас интересуются страхованием от несчастных случаев. По итогам 9 месяцев 2019 года (на данный момент самая свежая статистика) 27% всех договоров было заключено именно по этому виду. Полисы приобрели более 40 млн человек.

Как рассказали “СОЮЗу” во Всероссийском союзе страховщиков, страховки от несчастных случаев активно приобретают представители всех категорий населения: взрослые люди страхуют себя, детей и пожилых родителей, работодатели – своих сотрудников.

Специалисты не видят в этом ничего необычного. По их словам, полисы страхования от несчастных случаев имеют понятную потребительскую ценность: случилось ЧП – получи выплату. Кроме того, цена таких продуктов не слишком высока (заплатив чуть больше одной тысячи рублей, можно, к примеру, застраховаться на 150 тысяч), сроки страхования и набор рисков варьируются в зависимости от потребностей человека.

На втором месте по числу заключенных договоров – страхование имущества. К этому виду относится финансовая защита как жилья, так и техники: пылесосов, плазменных телевизоров, холодильников, дорогих смартфонов (их граждане, как правило, страхуют при покупке прямо в магазинах). За январь-сентябрь, по статистике Банка России, граждане заключили 34,6 млн договоров страхования имущества.

Из общего числа полисов на долю таких страховок приходится 23 процента.

Страхование имущества особенно развито в крупных городах. Если говорить о квартирах и домах, то больше всего их застраховано в Москве – около половины.

В 2020 году в России должен заработать новый закон о добровольном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Пункт о страховке будет включаться в квитанции на оплату услуг ЖКХ по умолчанию. Граждане смогут сами выбирать, платить за нее или нет.

Закон предполагает, что для более полного возмещения ущерба людям, чье жилье пострадало от удара стихии, будут задействованы сразу три источника: федеральный и региональный бюджеты, а также средства страховых компаний.

Компенсация людям, купившим страховку, будет возмещаться исходя из среднерыночной стоимости квадратного метра жилья, действующей в конкретном субъекте, – ее утверждает минстрой. Если региональные власти смогут предоставить новое жилье взамен разрушенного стихией и человека такой вариант устроит, выплату по страховке перечислят в бюджет региона.

По прогнозам рейтингового агентства “Эксперт РА”, благодаря увеличению популярности страхования жилья от паводков, землетрясений и других стихийных бедствий прирост премий в имущественном страховании по итогам года может достигнуть 14-16 процентов.

На третьем месте по числу заключенных в 2019 году договоров – страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Вполне понятно, почему. Этот вид страхования в России обязателен. В январе-сентябре 2019 года граждане приобрели 28,5 млн таких страховок.

По итогам прошлого года “автогражданка” подешевела на 4,9 процента – до 5423 рублей. Это средний показатель по стране. Специалисты связывают снижение стоимости ОСАГО с начатой Банком России реформой по индивидуализации тарифов в этом виде страхования.

Тарифный коридор по обязательной “автогражданке” расширился на 20 процентов вверх и вниз. Кроме того, был реформирован коэффициент “возраст-стаж” – вместо 4 градаций возраста и стажа он стал включать 58 градаций. Также в соответствии с этими изменениями с 1 апреля 2019 года была проведена реформа коэффициента бонус-малус (КБМ). В тех случаях, когда у автовладельца было несколько разных значений КБМ, за ним был закреплен один, самый низкий. Кроме того, КБМ перестал “сгорать” – теперь в случае перерыва в вождении за автовладельцем сохраняется тот же КБМ, который был у него до перерыва.

В последние годы белорусы стали страховаться гораздо активнее. По информации официального сайта Министерства финансов Беларуси, взносы по добровольным видам страхования в 2019 году составили более 860 млн белорусских рублей (25 565 994 000 российских), а это на 144 млн больше, чем в 2018 году. А взносы по обязательным видам страхования почти дошли до отметки 518 млн рублей, что на 7,7 млн больше по сравнению позапрошлым годом.

Как рассказали в Белорусской ассоциации страховщиков, чаще всего в Беларуси граждане страхуют недвижимость (это касается частных домов) и ответственность владельцев транспортных средств. И то, и другое подлежит страхованию в обязательном порядке. Составить потрет типичного белорусского страхователя непросто. Обычно это собственник недвижимости либо автомобиля. А это могут быть и мужчины, и женщины всех возрастов.

Что же касается добровольного страхования, то недвижимость также занимает одно из лидирующих позиций. Дело в том, что квартиры в многоквартирных домах, а также дачи и садовые домики в отличие от частных домов, где прописаны люди, не подлежат обязательному страхованию. Зато это имущество можно застраховать по желанию. И население этой услугой активно пользуется. Тем более, страховой взнос можно осуществить в два этапа, поквартально или даже включить в ежемесячную жировку.

Весьма востребованным является также и страхование автокаско. Чаще такие договоры заключаются в отношении “молодых” автомобилей. Кроме того, страхуют различную технику и гаджеты. А с появлением на улицах большого количества велосипедов, самокатов и других подобных средств передвижения, а также электрических аналогов довольно активно начали страховать и их.

Нередко белорусы пользуются и услугой добровольного страхования водителей и пассажиров от несчастных случаев. Договор может быть заключен либо по количеству мест в машине, либо по количеству пассажиров.

Еще один популярный вид – страхование от несчастных случаев и болезней, договор можно заключить на период от одного дня до года. А в летнее время среди туристов наиболее востребованная услуга – добровольно-обязательное страхование от несчастных случаев и болезней во время поездки за границу. Можно приобрести даже расширенную страховку. Так, если клиент сломает руку, ему окажут первую помощь на месте, а вернувшись в Беларусь, он получит компенсацию.

А вот добровольное медицинское страхование, как правило, в Беларуси реализуется через юридические лица, то есть наниматель страхует своих сотрудников. Существуют компании, которые страхуют и физлица, однако услуга не пользуется особым спросом. А вот страхование жизни и дополнительной пенсии физическими лицами, наоборот, стали трендами в страховой сфере.

Зато это имущество можно застраховать по желанию.

Пенсионная система в 2020 году

С 1 января 2020 года в пенсионном законодательстве произошел ряд изменений, коснувшихся всех участников системы обязательного пенсионного страхования.

НАЗНАЧЕНИЕ ПЕНСИИ

Для назначения страховой пенсии по старости необходимо соблюдение ряда требований. В 2020 году право на пенсию дает наличие:

– не менее 11 лет стажа;
– не менее 18,6 индивидуального пенсионного коэффициента.

В 2019 году началось постепенное повышение общеустановленного возраста, дающего право на назначение страховой пенсии по старости и пенсии по государственному обеспечению. Переход к новым параметрам происходит постепенно и завершится в 2028 году. Несмотря на то, что с 2020 года пенсионный возраст вырос еще на год, а общее увеличение составило уже два года, пенсии, как и в прошлом году, назначаются на шесть месяцев позже прежнего пенсионного возраста. В текущем году право на страховую пенсию будут иметь женщины, родившиеся во втором полугодии 1964 года, – в 55 лет 6 месяцев и мужчины, родившиеся во втором полугодии 1959, – в 60 лет 6 месяцев.

Ежегодно количество стажа и пенсионных коэффициентов будет увеличиваться, пока не станет равным 15 и 30 соответственно.

Для назначения пенсии по инвалидности возраст не имеет значения, так как она оформляется с момента установления инвалидности.

При назначении страховой пенсии по старости пенсионные коэффициенты, начисленные за каждый год страхового стажа, суммируются и умножаются на стоимость одного пенсионного коэффициента, установленную на день назначения пенсии. В 2020 году стоимость одного индивидуального пенсионного коэффициента составляет 93 рубля.

Стоит отметить, что для многих россиян назначение пенсии осталось в прежних возрастных границах. В первую очередь это относится к людям, имеющим льготы по досрочному выходу на пенсию. Например, спасателям, водителям общественного транспорта и другим работникам, занятым в тяжелых, опасных и вредных условиях труда. Работодатели уплачивают за них дополнительные взносы на пенсионное страхование. Большинство таких работников, как и раньше, выходят на пенсию в 50 или 55 лет в зависимости от пола.

Досрочный выход на пенсию также сохранился у педагогов, врачей и представителей некоторых творческих профессий, которым выплаты назначаются не по достижении пенсионного возраста, а после приобретения необходимой̆ выслуги лет. Пенсия при этом назначается с учетом переходного периода по повышению пенсионного возраста, который начинает действовать с момента приобретения выслуги лет по профессии. Например, школьный учитель, выработавший в апреле 2020 года необходимый педагогический стаж, сможет выйти на пенсию в соответствии с переходным периодом через полтора года, в октябре 2021.

Уточнить эту информацию и направить заявление на назначение пенсии можно как в «Личном кабинете гражданина» на официальном сайте ПФР или на портале госуслуг, так и при личном обращении в территориальные органы Пенсионного фонда или в МФЦ.

В Еврейской автономии в 2020 году на пенсию выйдут 634 гражданина.

ПОВЫШЕНИЕ СТРАХОВЫХ ПЕНСИЙ

Ежегодно Пенсионный фонд России проводит индексацию страховых пенсий неработающих пенсионеров. 2020 не стал исключением. С 1 января страховые пенсии неработающих пенсионеров увеличились на 6,6%. После индексации средний размер пенсии в Еврейской автономной области вырос до 15 219 рублей.

Выросли и такие составляющие страховой пенсии, как фиксированная выплата и стоимость пенсионного коэффициента. Теперь их размер составляет 5 686,25 рубля и 93 рубля соответственно.

Увеличение размера пенсии у каждого пенсионера было индивидуальным. Чем выше приобретённые у гражданина в течение трудовой жизни пенсионные права (стаж, заработок, страховые взносы, количество пенсионных коэффициентов), тем больше размер страховой пенсии и, следовательно, сумма прибавки к ней после индексации.

На сегодняшний день в Еврейской автономной области проживает свыше 46 тысяч пенсионеров.

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ

В 2020 году владельцев материнского (семейного) капитала ждут серьезные изменения. Прежде всего, материнский капитал был проиндексирован на 3% и в 2020 году его размер составил 466 617 рублей. На такой же процент была увеличена и сумма остатка средств материнского капитала у тех владельцев сертификата, которые ранее частично воспользовались его средствами по одному из направлений.

Читайте также:  Способы пополнения парковочного счета с размерами комиссии

С начала действия государственной программы по поддержке семей в Еврейской автономной области сертификаты на материнский капитал получили более 12 тысяч семей.

Направления использования материнского капитала остаются те же:

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • образование детей;
  • формирование накопительной пенсии матери;
  • приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции детей-инвалидов в общество;
  • получение ежемесячной выплаты.

Серьезные изменения коснулись тех владельцев сертификатов на материнский (семейный) капитал, кто получает ежемесячную выплату или планирует выбрать это направление.

Напомним, ежемесячная выплата полагается тем семьям, в которых второй ребенок родился (был усыновлен) после 1 января 2018 года. С 1 января 2020 года по закону право на получение выплаты имеют семьи, в которых среднедушевой доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения в регионе за II квартал 2019 года. В автономии это 30507 рублей 66 копеек. Помимо этого, ежемесячная выплата из средств материнского капитала будет осуществляться до достижения ребенком трех лет.

Изменения коснулись и правил подачи заявления. С 1 января 2020 года заявление о назначении выплаты подается до достижения ребенком возраста 1 года, двух лет, а затем до достижения трех лет.

За назначением ежемесячной выплаты можно обращаться в клиентские службы ПФР или МФЦ, а также возможно подать заявление в электронном виде через Личный кабинет на сайте ПФР или через сайт госуслуг. Если обратиться за выплатой в первые шесть месяцев, то она будет установлена с даты рождения ребенка, если обратиться позднее, то выплата будет назначена с даты подачи заявления.

В 2020 году размер ежемесячной выплаты из средств материнского капитала составляет в Еврейской автономии 14869,63 рублей. Новый размер выплаты равен прожиточному минимуму для детей, который установлен в области за II квартал 2019 года.

ПРОЕКТ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН «О ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ МЕРАХ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ СЕМЕЙ, ИМЕЮЩИХ ДЕТЕЙ»

В соответствии с Посланием Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации с 2020 года подлежат изменениям условия предоставления материнского (семейного) капитала и его размер.

При рождении в семье первого ребенка с 1 января 2020 года семья получит право на материнский капитал в установленном на 2020 год размере – 466 617 рублей. Если в дальнейшем в этой семье родится второй ребенок, семья получит дополнительно 150 000 рублей.

Таким образом, размер материнского (семейного) капитала в 2020 году составляет:

  • 466 617 рублей – для семей, у которых право на дополнительные меры государственной поддержки семей возникло до 1 января 2020 года;
  • 466 617 рублей – для семей, у которых, начиная с 1 января 2020 года, родился (был усыновлен) первый ребенок;
  • 616 617 рублей – для семей, в которых в 2020 году родился (был усыновлен) второй ребенок;
  • 616 617 рублей – для семей, в которых, начиная с 1 января 2020 г., родился (был усыновлен) второй ребенок или последующие дети и право на дополнительные меры государственной поддержки до 1 января 2020 г. не возникло.

Кроме того, действие программы материнского капитала будет продлено до 31 декабря 2026 года.

Изменения механизма выплаты материнского капитала требуют внесения поправок в закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”, которые в настоящее время готовятся Министерством труда и социальной защиты РФ и Пенсионным фондом РФ для внесения в Правительство Российской Федерации.

ЭЛЕКТРОННАЯ ТРУДОВАЯ КНИЖКА

С 2020 года в России вводятся электронные трудовые книжки. Переход на цифровые трудовые книжки предусмотрен поправками в действующее законодательство.

Цифровая трудовая книжка обеспечит постоянный и удобный доступ работников к информации о своей трудовой деятельности, а работодателям откроет новые возможности кадрового учета. Переход на электронные трудовые книжки добровольный и позволяет сохранить бумажную книжку столько, сколько это необходимо.

Работодателям предстоит в течение 2020 года провести работу по изменению локальных нормативных актов, регламентирующих деятельность организации, внести изменения в соглашения и коллективные договоры.

Работодатель должен будет до 1 июля 2020 года уведомить работников в письменной форме об изменениях законодательства, связанных с формированием сведений об их трудовой деятельности в электронном виде.

Граждане в течение 2020 года смогут подать заявление работодателю в произвольной форме о сохранении бумажной трудовой книжки или о ведении трудовой книжки в электронном виде. В первом случае работодатель наряду с электронной книжкой продолжит вносить сведения о трудовой деятельности также в бумажную версию. Во втором случае, если гражданин подал заявление о ведении электронной трудовой книжки, трудовая книжка на бумажном носителе не ведется, а выдается работнику на руки с записью о подаче заявления о ведении сведений о трудовой деятельности.

Для граждан, кто впервые устроится на работу с 2021 года, все сведения о периодах работы изначально будут вестись только в электронном виде без оформления бумажной трудовой книжки.

С 2020 года сведения о трудовой деятельности предоставляются в ПФР работодателями ежемесячно не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным. Начиная с 1 января 2021 года данные сведения в случаях приема на работу или увольнения предоставляются не позднее рабочего дня, следующего за днем издания соответствующего документа, являющего основанием для приема на работу или увольнения.

Просмотреть сведения электронной книжки можно будет в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России, на портале Госуслуг или через соответствующие приложения для смартфонов.

При необходимости сведения электронной трудовой книжки будут предоставляться в виде бумажной выписки. Предоставить ее сможет работодатель (по последнему месту работы), Пенсионный фонд или многофункциональный центр. Услуга предоставляется экстерриториально, без привязки к месту жительства или работы человека.

Электронная трудовая книжка сохраняет весь перечень сведений, которые учитываются в бумажной трудовой книжке.

ПОВЫШЕНИЕ РЯДА СОЦИАЛЬНЫХ ВЫПЛАТ С 1 ФЕВРАЛЯ

На 3% повысилась ежемесячная денежная выплата (ЕДВ), которую в Еврейской автономной области получают более 14 тысяч человек, пользующихся правом на федеральные льготы. К таким людям относятся инвалиды, ветераны боевых действий, лица, подвергшиеся воздействию радиации, Герои Советского Союза и России, а также Герои Социалистического Труда и некоторые другие лица.

При оформлении выплаты нужно учитывать, что если гражданин имеет право на получение ЕДВ по нескольким основаниям в рамках одного закона, ЕДВ устанавливается по одному основанию, которое предусматривает более высокий размер выплаты. А если гражданин одновременно имеет право на ЕДВ по нескольким федеральным законам, ему предоставляется ЕДВ по одному из оснований по выбору гражданина.

Для каждой категории граждан установлен определенный размер ЕДВ.

Индексации подвергся и входящий в состав ежемесячной денежной выплаты набор социальных услуг (НСУ).

Стоимость набора социальных услуг составит 1155,06 руб. в месяц, в том числе:

  • обеспечение лекарственными препаратами – 889,66 руб.;
  • предоставление путевки на санаторно-курортное лечение для профилактики основных заболеваний – 137,63 руб.;
  • бесплатный проезд на пригородном железнодорожном транспорте, а также на междугородном транспорте к месту лечения и обратно – 127,77 руб.

Помимо этого, с февраля увеличилось пособие на погребение, которое Пенсионный фонд выплачивает родственникам умершего неработавшего пенсионера. Проиндексированный размер выплаты без учета районного коэффициента составил 6 124,86 рубля.

Для назначения пенсии по инвалидности возраст не имеет значения, так как она оформляется с момента установления инвалидности.

Страхование вкладов: возмещение

В случае наступления страхового случая, вкладчики, как правило, узнают о нем из СМИ. Ведь новости о «лопнувших» банках тут же разносятся по всей стране. Дополнительно, информация о происшествии будет опубликована на сайте АСВ и на сайте ликвидированного банка. Также, вкладчики будут осведомлены о происшествии персонально, по тем контактным данным, которые были указаны при оформлении депозита.

После того, как банк прекратил свою деятельность, начинает работать АСВ. Агентство назначает своими представителями сторонние банки, территориально находящиеся по близости с офисами «лопнувшего» банка.

Назначенные банки-агенты получают от АСВ реестр вкладчиков ликвидированной финансовой организации и устанавливает время приема потерпевших граждан.

Самим вкладчикам необходимо обратиться в офисы назначенных банков, имея на руках документ, удостоверяющий личность, и договор на депозит, подлежащий страховому возмещению.

Если речь идет о небольшой сумме, то, как правило, она выплачивается на руки в день обращения вкладчика в офис банка-агента. Если сумма крупная, то банку потребуется время на подготовку у выплате страхового возмещения. В любом случае, выплата будет осуществлена.

Ведь и малоизвестные банки, предлагающие общий доход, могут быть участниками ССВ.

Аналитики предрекли обвал страхового рынка из-за кризиса и коронавируса

Пандемия коронавируса серьезно ударит по страховому рынку в 2020 году: игроки рискуют потерять более четверти взносов, следует из обзора рейтингового агентства «Эксперт РА». Аналитики изменили прогноз на этот год: вместо сдержанного роста на 6–8% (за исключением страхования жизни) они ожидают сокращения премий страховщиков. Увеличение сборов до уровня 1,15 трлн руб., который прогнозировался раньше, невозможно уже ни в одном из сценариев.

«Продолжающаяся пандемия нового коронавируса и его беспрецедентное давление на экономику вносят жесткие коррективы в том числе и в динамику страхового рынка. По нашим ожиданиям, сильнейшему негативному влиянию будут подвержены все сегменты добровольного страхования, обязательные виды, вероятно, пострадают в меньшей степени», — говорится в обзоре.

Какие два кризисных сценария рассматриваются

При позитивном сценарии «Эксперт РА» предполагает, что карантин быстро закончится, а шок для экономики будет краткосрочным — восстановление начнется уже во втором квартале этого года. Но даже при таком развитии событий премии страховщиков в 2020 году сократятся на 17% в годовом выражении, до 1,22 трлн руб. На рынок повлияет снижение объемов кредитования — в условиях карантина клиенты реже ходят в офисы банков, которые являются для страховщиков основным каналом продвижения некоторых продуктов. Аналитики также ожидают ухудшения платежеспособного спроса: и граждане, и банки начнут экономить на текущих расходах.

При развитии этого сценария самым уязвимым сегментом окажется страхование от несчастных случаев и болезней — взносы по нему упадут на 25%. Еще на 20% снизятся премии в добровольном медицинском страховании, страховании имущества физлиц и страховании жизни.

Страховщики также недосчитаются сборов от необязательного автокаско — сегмент потеряет 15%, считают в «Эксперт РА». А по ОСАГО объем премий стабилизируется на уровне 2019 года — 215 млрд руб.

При негативном сценарии пандемия COVID-19 окажется затяжной, а российский страховой рынок откатится к уровню пятилетней давности, утверждается в обзоре. По итогам 2020 года объем взносов упадет более чем на четверть (-27%) и едва превысит 1 трлн руб. Аналитики не исключают резкого сокращения премий: на 40% по страхованию жизни, на 35% — по страхованию от несчастных случаев и болезней, до 30% — по ДМС и страхованию имущества физических лиц. Сегмент автокаско упадет на 25%, а объем премий по ОСАГО существенно не снизится «из-за обязательности этого вида». Негативный сценарий предполагает, что восстановление страхового рынка начнется не раньше конца этого — начала следующего года.

Расчеты «Эксперт РА» основаны на данных Банка России за последние 10 лет. Прогнозы насчет динамики страховых премий даны в номинальном выражении без учета инфляции. Оценить, какой из сценариев наиболее вероятен, пока невозможно, говорит управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин: «Вероятность связана не с экономическими, а с эпидемиологическими факторами, которые мы предсказать не беремся».

Аналитик, однако, напоминает, что даже в 2019 году успехи страховых компаний были скромными. «Причин для того, чтобы страховой рынок не упал по итогам 2020 года, мы сейчас не видим», — резюмирует Янин.

Рынок уже в стагнации

По итогам 2019 года суммарный объем страхового рынка увеличился лишь на 0,1%, до 1,48 трлн руб. Самое значительное сокращение премий, на 43 млрд руб., зафиксировано в страховании жизни. В прошлом году ЦБ ужесточил стандарты продаж полисов инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ, НСЖ), чтобы прекратить мисселинг на рынке — введение покупателей финансовых услуг в заблуждение по поводу условий реализуемых сложных продуктов. Страховщики также получили 11 млрд руб. убытков в сегменте ОСАГО.

Самым прибыльным в 2019 году оказалось добровольное медицинское страхование — сборы за продажу ДМС выросли на 28,8 млрд руб. Премии по страхованию от несчастных случаев и болезней увеличились на 17,8 млрд руб.

Что думают о будущем рынка страховщики

Пик стрессовой ситуации для рынка еще не пройден, считает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов: «Страховщики еще приспосабливаются к работе в новых условиях и должны перестроить свои бизнес-процессы с учетом текущих реалий». По его оценкам, в 2020 году объем страховых премий снизится во всех сегментах, но будет менее серьезным для страхования жизни. «Снижение объемов кредитования заставит банки стараться зарабатывать на комиссионном доходе. Это может оказать поддержку объемам страховой премии в сегментах НСЖ и ИСЖ», — поясняет Шарапов.

Прогноз «Эксперт РА» слишком пессимистичен, считает замруководителя блока маркетинга компании «Росгосстрах» Кирилл Бобыльков. «Дальнейшее развитие ситуации будет, естественно, зависеть от карантинно-выходного режима, в котором живет наша страна. Если к началу лета страна вернется в обычный рабочий ритм, то рынок страхования, можно сказать, отделается легким испугом — падение объемов по итогам года составит 5–10%. Но каждый дополнительный месяц карантина будет съедать от годовой динамики рынка по несколько процентов. Вариант, когда кризис затянется до конца года, даже не хочется изучать», — опасается Бобыльков. По его оценкам, даже при самом негативном сценарии страховой рынок потеряет 15–20%. Контракты с крупными корпоративными клиентами, как правило, перезаключаются в первом квартале, пояснил он.

Директор по стратегии компании «Ингосстрах» Александр Гогленков отмечает, что оценки «Эксперт РА» совпадают с их собственными: «До минус 10% в кризисном сценарии и до минус 20% в ультракризисном сценарии». По его словам, поддержку рынку может оказать обязательное автострахование, а также страхование имущества. «В условиях резкого смещения работы в удаленном формате и карантинных мер в Москве стоит ожидать сохранения и даже, возможно, роста интереса к страхованию имущества физических лиц. Собственная или арендованная квартира будет являться основным активом для граждан», — говорит собеседник РБК.

Что может помочь страховым компаниям

Сегментов страхового рынка, которые могли бы перекрыть негативные факторы, нет, утверждает Янин. Он также не исключает ухудшения положения страховых компаний. Более устойчивыми в кризис окажутся игроки с хорошо диверсифицированным портфелем по видам продуктов и по клиентам, а также те, кто сможет поддерживать продажи в условиях дистанционной работы. «Также важнейшим фактором устойчивости будет являться наличие сильных, прежде всего государственных, акционеров. У тех компаний, которые не имеют ни одного из указанных факторов устойчивости, риски возникновения серьезных проблем особенно велики», — отмечает аналитик «Эксперт РА».

У крупных страховщиков накоплен значительный буфер капитала для абсорбции возможных убытков, отметил Шарапов из НКР. Он не считает, что компаниям потребуется финансовая поддержка от регулятора.

Страховые компании очень хотели бы получить поддержку от ЦБ, но, скорее всего, им придется рассчитывать на свои силы, полагает Янин. По его словам, пока послабления от Банка России будут регуляторными — затронут сроки и объем отчетности, частоту проверок и запросов, перенос нововведений. «Также это могут быть меры, направленные на снижение возможных последствий от отрицательной переоценки инвестиций страховых компаний», — говорит аналитик.

Сгладить кризисные явления некоторые игроки смогут за счет сегментов, которые поддерживаются государством, считают в страховой компании «Согласие».

По ее оценкам, в отличие от остальных бизнес-направлений рост взносов по итогам года может показать сельхозстрахование (+5%). «Мы ожидаем рост в данном сегменте за счет увеличения финансирования на федеральном уровне (субсидии увеличены на 21%, с 1,9 млрд до 2,3 млрд руб.), а помимо этого — увеличения поддержки на региональном уровне. На наш взгляд, этот фактор существенно поддержит рынок», — пояснил представитель «Согласия».

Как ЦБ уже помог страховщикам

20 марта Банк России смягчил для страховых компаний требования к срокам и объемам обязательной отчетности. Регулятор также сообщил, что до 30 июня не будет наказывать участников рынка за нарушения в этой сфере.

ЦБ также временно не будет применять санкции к страховщикам, которые не могут удовлетворить требования своих клиентов о выплатах в установленный срок из-за карантина и ограничений в отдельных регионах.

Участники рынка просили о большем: например, временно расширить тарифный коридор ОСАГО. Регулятор пока таких послаблений не вводил.

Прогнозы насчет динамики страховых премий даны в номинальном выражении без учета инфляции.

4. СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДО 2020 ГОДА

совершенствование процедуры лицензирования субъектов страхового дела в целях более свободного применения страховыми организациями разнообразных условий страхования сокращение сроков лицензирования, укрупнение видов страховой деятельности, на осуществление которой выдается лицензия, сокращение количества представляемых соискателем лицензии документов, совершенствование процедуры уведомления органа страхового надзора о внесенных в них изменениях ;.

Добавить комментарий