Незаконное получение кредита в 2020 году: статьи КоАП и УК, отличие от мошенничества

Кто подлежит наказанию по ст. 176 УК РФ?

К ответственности по вышеуказанной статье могут быть привлечены только частные предприниматели или руководители организаций, предприятий, получившие кредит в банке или нечестным путем: предоставили недостоверные сведения о состоянии работы фирмы, компании.

Обычные граждане, решившие оформить кредит для своих услуг (потребительских) и предоставившие о себе недостоверную информацию, не будут нести ответственности по ст. 176 УК РФ.

Однако это не значит, что они останутся безнаказанными. Они тоже могут понести наказание, но не по ст. 176, а по ст. 159 УК «Мошенничество».

В Уголовном праве есть два похожих понятия получение кредита нечестным путем ст.

Что значит незаконное получение кредита?

Административный (в частности, ст. 14.11) и уголовный (в ст. 176) кодексы дают схожую формулировку данному неправомерному действию. Под ним понимается предоставление заведомо недостоверной информации кредитной организации о собственном финансовом или хозяйственном положении. Вместе с тем, целью таких действий являются:

  • Фактическое получение денежных средств, если иначе кредит не предоставляют;
  • Оформление договора на льготных условиях.

Иначе говоря, заемщик путем предоставления фальшивых финансовых документов увеличивает сумму кредитования или «выбивает» для себя послабления по процентным ставкам и правилам погашения задолженности, которые ему на законных основаниях не положены. В качестве ложных данных могут выступать поддельные сведения о руководящем составе предприятия, состоянии счетов, контрагентах, наличии движимого и недвижимого имущества. При этом нормы КоАП затрагивают и кредиты, и займы. А вот, УК охватывает только кредиты.

Стоит отметить, что уголовная ответственность распространяется лишь на индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций, не затрагивая обычных граждан. А вот, административное наказание могут понести как физические, так и юридические лица, включая должностных.

Важно разграничивать незаконное получение кредита от мошеннических действий по статье 159 -ой УК. В первом случае лицо заранее не планирует хищение денег и их невозврат. А вот, во втором злоумышленник сознательно не собирается возвращать заемные средства.

А вот, во втором злоумышленник сознательно не собирается возвращать заемные средства.

Отличие от мошенничества

Часто незаконное получение кредита пытаются приравнять к мошенничеству. Ряд правоведов даже высказывает мысль, о том, что статьи по данным правонарушениям необходимо свести к единому документу. Однако, при всей схожести эти противоправные деяния имеют одно отличие.

Физическое лицо будет обязано внести от 1 до 2 тыс.

Незаконное получение кредита. Отличие от мошенничества. (Статья 176)

Серьезной проблемой для банков и других кредитных организаций в настоящее время является невозвращение ссудозаемщиками взятых кредитов.

В соответствии с гражданским законодательством по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банки и небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на проведение банковских операций, осуществляют кредитование на основе принципов возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целенаправленности. Принцип обеспеченности проявляется в том, что банки и другие кредитные организации с целью обеспечения возврата кредита, как правило, выдают его под различные формы обеспечения: под залог товарно-материальных ценностей, недвижимости, под гарантию, поручительство, под обязательства в других формах, принятых в банковской практике.

Суть преступления, предусмотренного статьей 176, состоит в том, что индивидуальные предприниматели, коммерческие или некоммерческие организации любой организационно-правовой формы и формы собственности получают в банке или небанковской кредитной организации кредит либо добиваются льготных условий кредитования (по сроку, размеру процентной ставки и др.) вследствие того, что они ввели кредитора в заблуждение относительно гарантий обеспеченности, своевременности и полного возврата кредита, предоставив ему заведомо ложные сведения о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, обрисовывая их в более выгодном для себя свете. Такие сведения обычно содержатся в учредительных документах (информация об учредителях и размере их вкладов в уставный фонд), бухгалтерском балансе (сведения об уставном капитале, сумме активов, наличии кредиторской и дебиторской задолженности, страховом фонде), различных договорах и в другой информации, предоставляемой в подобных случаях кредитору. Основной непосредственный объект — кредитные отношения.

В практике достаточно часто встречаются случаи, когда в целях получения кредита или льготных условий кредитования заемщик вводит в заблуждение кредитора относительно гарантий возврата кредита, предъявив фиктивное поручительство и гарантийные письма, заключив договор залога на не принадлежащее заемщику имущество или ранее уже заложенное, и т.п. Представляется, что в этих случаях также имеется предоставление кредитору ложных сведений о хозяйственном положении индивидуального предпринимателя или организации.

Обязательным условием уголовной ответственности при получении кредита или льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации является причинение этими действиями крупного ущерба. Необходимо установить, что ложные сведения, представленные кредитору, повлияли на принятие им решения о выделении кредита или о льготных условиях кредитования и что, если бы такая информация об обеспеченности возврата кредита ему не поступила, решение о кредитовании этого заемщика не было бы принято либо ссуда была бы выдана в меньшем размере, на менее льготных условиях и т.д.

Закон не уточняет, кому в этом случае причиняется крупный ущерб, но очевидно, что имеется в виду прежде всего введенный в заблуждение кредитор. Ущерб может выражаться в виде реальных имущественных потерь, связанных с невозвратом полученного кредита, упущенной выгоды, также связанной с невозвратом или несвоевременным возвратом кредита. Крупный ущерб исчисляется суммой, превышающей 250 тысяч рублей.

Таким образом, объективная сторона кредитного обмана включает:

1) дейст­вие (получение кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления потенциальному кредитору заведомо лож­ных сведений о хозяйственном положении либо финансовом со­стоянии индивидуального предпринимателя или организации);

2) последствие (крупный ущерб);

3) причинную связь.

Состав преступления — материальный.

Под получением кредита в статье 176 УК следует понимать всту­пление в любые договорные обязательства, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм (или вещей, определяемых родовыми признаками), если срок исполнения встречных обязанностей по договору не совпа­дает.

Получение льготных условий кредитования означает получе­ние кредита на условиях, лучших, чем обычные условия кредито­вания. Льгота всегда имеет нормативный характер, она должна быть предусмотрена нормативным актом (хотя бы локальным).

Способом получения кредита или льготных условий кредито­вания будет обман, выразившийся в предоставлении потенциаль­ному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном по­ложении либо финансовом состоянии потенциального должника.

Вопрос о том, что можно считать хозяйственным положением и финансовым состоянием, является дискуссионным. Представля­ется, что законодатель хотел запретить обман относительно лю­бых фактов, значимых для принятия решения о предоставлении кредита. Хозяйственное положение можно понимать как права и обязанности, а также фактические возможности и направления деятельности должника в хозяйственной сфере. Так, обман в обеспечении обязательств, например подложная гарантия, будет обманом относительно прав и обязанностей должника в хозяйст­венных отношениях. Обман в факте наличия клиентуры в эконо­мическом обосновании кредита — обманом относительно возможностей должника в хозяйственной сфере. Обман относитель­но целей получения кредита — обманом в отношении направлений деятельности должника в хозяйственной сфере. Об­ман относительно финансового состояния — это обман относи­тельно финансовых результатов деятельности должника, относи­тельно имущества должника, его хозяйственных операций и обя­зательств, выраженных в денежном измерителе.

Последствием преступления является причинение крупного ущерба.

Специальный субъект преступления по части 1 статьи 176 определяется как индивидуальный предприниматель, а также руководитель коммерческой или некоммерческой организации, уполномоченный на заключение кредитных договоров. Закон не предусматривает ответственно­сти других работников организации, они могут выступать в каче­стве организаторов, подстрекателей или пособников. Если руководитель о неправомерных действиях своих подчиненных не знал — состав преступления отсутствует.

Субъективная сторона кредитного обмана характеризуется виной в форме умысла. По существу, кредитный обман предпола­гает целенаправленные действия. Лицо осознает, что вводит в заблуждение потенциального кредитора, и желает получить кре­дит в результате обманных действий. Однако нетипичная конст­рукция объективной стороны преступления — материальный состав, где последствия (ущерб) не совпадают с результатом це­ленаправленных действий (получение кредита) позволяют гово­рить о косвенном умысле при совершении этого преступления. Лицо осознает, что вводит в заблуждение потенциального креди­тора, желает получить кредит в результате обманных действий, допускает, что может причинить ущерб в результате неисполне­ния обязательства, или относится к этому безразлично.

Прямой умысел нетипичен для этого преступления. В случае когда лицо, получая кредит, не намерено исполнить обязательст­во (и тем самым желает причинить ущерб потенциальному „кре­дитору“), содеянное образует не кредитный обман, а более опас­ное преступление — мошенничество. Вместе с тем прямой умы­сел не исключается, например, при получении льготных условий кредитования, когда лицо осознает, что путем обмана получает льготные условия кредитования, предвидит неизбежность причи­нения крупного ущерба кредитору (в виде неполученных дохо­дов) и желает наступления такого последствия (как неизбежно сопутствующего приобретаемой выгоде).

Встречающиеся в юридической литературе высказывания о возможности по отношению к причинению крупного ущерба неосторожной вины (легкомыслия или небрежности), представляются ошибочными. Незаконное получение кредита — это не преступление, совершенное с двумя формами вины. Если не наступили указанные в законе последствия, состав преступления вообще отсутствует.

Часть 2 статьи 176 описывает признаки двух несколько иных составов преступлений, хотя и связанных с кредитными отношениями:

— незаконное получение государственного целевого кредита;

— использование государственного целевого кредита не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

В этих случаях в качестве кредитора выступает государство, размещая свои средства по целевому назначению для выполнения различных инвестиционных программ. Незаконным получение государственного целевого кредита будет в случаях умышленного нарушения субъектом, получающим кредит, установленных нормативными актами правил, определяющих материально-правовые основания получения кредита. Нельзя признать законным получение государственного целевого кредита и в случаях, когда государственные органы, решающие вопрос о предоставлении кредита, вводятся в заблуждение относительно оснований для такого решения.

Использованием государственного целевого кредита не по назначению будет распоряжение полученными средствами в противоречии с теми целями, которые имелись в виду и отражены в решении о предоставлении государственного целевого кредита. Это явление достаточно широко распространено, что заставляет органы финансового контроля постоянно наблюдать за целевым использованием бюджетных средств. Так, в Постановлении Правительства РФ от 17 июля 1995 г. N 714, утвердившем Порядок контроля за целевым использованием средств краткосрочной финансовой поддержки, говорится, что заемщик при получении бюджетной ссуды обязан использовать средства только по целевому назначению и не может зачислять их на депозитные счета в качестве кредитных ресурсов, использовать для покупки свободно конвертируемой валюты, отвлекать на другие финансовые операции (приобретение валюты в целях получения доходов от ее продажи, осуществление взносов в уставный фонд другого юридического лица, оказание ему финансовой поддержки и др.).

Государственное целевое кредитование осуществляется из целевых бюджетных фондов, определяемых законом о федеральном бюджете на предстоящий год. Другим источником государственного кредитования являются государственные внебюджетные фонды.

Незаконное получение государственного целевого кредита, а также использование его не по прямому назначению способно причинить крупный ущерб гражданам, организациям или государству (например, нецелевое использование средств, выделенных на закупку продовольствия и топлива для региона Крайнего Севера или для ликвидации последствий стихийного бедствия), что является обязательным условием ответственности по части 2 статьи 176 УК.

Ответственность за незаконное получение государственного целевого кредита или за его использование не по назначению несут лица, в компетенцию которых входит соответственно окончательное утверждение заявок на получение целевого кредита либо принятие решений о распоряжении полученными кредитными средствами. Поскольку получателями такого кредита могут быть и граждане, последние также являются субъектами ответственности по части 2 статьи 176.

Эти преступления также совершаются умышленно, как правило, с косвенным умыслом. Мотивы преступления могут быть любыми и будут учитываться при назначении наказания.

Субъект преступления, предусмотренного частью 2 статьи 176, — вме­няемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет. В случае по­лучения кредита организацией ответственность несет лицо, дейст­вующее или обязанное действовать в интересах этой организации.

Незаконное получение кредита во всех его разновидностях отнесено законом к числу преступлений средней тяжести.

Читайте также:  Скачать шаблон документа "Жалоба на управление департамента жилищной политики и жилищного фонда".

Отличие от мошенничества.

За редким исключением, во всех случаях незаконного получения кредита встает вопрос о разграничении этого преступления и мошенничества (статья 159) — путем получения денежных средств в кредитной организации якобы в качестве кредита. Здесь нужно иметь в виду, что мошенничество является способом хищения чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, когда умысел преступника уже в момент введения кредитора в заблуждение направлен на противоправное и безвозмездное с корыстной целью изъятие и обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц. При незаконном получении кредита (часть 1 статьи 176) умысел преступника направлен на временное получение кредита с последующим, пусть и несвоевременным, возвращением денежных средств, взятых в кредит.

Ущерб исчисляется с учетом как утраченного имущества, так и неполученных доходов (в отличие от мошенничества, где размер хищения определяется стоимостью похищенного). При мошенничестве никакого кредита и вовсе не будет, так как отсутствует сам факт договора (воля преступника не направлена на вступление в обязательство). При мошенниче­стве обязательство возникает не из договора, а из причинения вреда, и ущерб, по общему правилу, причиняется в виде утраты имущества (обусловленные проценты мошенник платить не дол­жен). При кредитном обмане договор и обязательство существу­ют, хотя сделка и является оспоримой (кредитор, если пожелает, может в соответствии с ГК РФ обратиться в суд с требо­ванием о признании ее недействительной). Таким образом, в дан­ном правоотношении договорное обязательство трансформирует­ся в деликтное (ущерб, причиненный преступлением) в части неисполненного обязательства и невозмещенных убытков.

Часть 2 статьи 176 описывает признаки двух несколько иных составов преступлений, хотя и связанных с кредитными отношениями.

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

1. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, –

наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет.

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, –

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо ограничением свободы на срок от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на тот же срок.

Статья 176 УК РФ.

БИЛЕТ 34. Незаконное получение кредита. Отличие от мошенничества

Статья 176 УК предусматривает ответственность за два самостоятельных преступления: 1) получение кредита (или льготных условий кредитования) путем обмана, причинившее крупный ущерб (кредитный обман) (ч. 1); 2) незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его нецелевое использование, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям или государству (ч. 2).

Непосредственный объект данного преступления – отношения, связанные с кредитованием участников рынка

Объективная сторона кредитного обмана включает: 1) действие (получение кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления потенциальному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации), 2) последствие (крупный ущерб) и 3) причинную связь.

Под получением кредита в ст. 176 УК следует понимать вступление в любые договорные обязательства, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм (или вещей, определяемых родовыми признаками), если срок исполнения встречных обязанностей по договору не совпадает (ст. 819, 822, 823 ГК РФ). В частности, получением кредита будет, например, получение аванса или предварительной оплаты при принятии на себя любого обязательства, получение отсрочки или рассрочки по оплате любых товаров, работ или услуг. Представляется, что поставка любого товара без предварительной оплаты также может рассматриваться в качестве получения кредита, если договор прямо не предусматривает оплату в момент исполнения поставщиком своей обязанности (например, срок оплаты вовсе не определен).

Получение льготных условий кредитования означает получение кредита на условиях, лучших, чем обычные условия кредитования. Льгота всегда имеет нормативный характер, она должна быть предусмотрена нормативным актом (хотя бы локальным).

Способом получения кредита или льготных условий кредитования будет обман, выразившийся в предоставлении потенциальному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии потенциального должника. Вопрос о том, что можно считать хозяйственным положением и финансовым состоянием, является дискуссионным. Представляется, что законодатель хотел запретить обман относительно любых фактов, значимых для принятия решения о предоставлении кредита. Хозяйственное положение можно понимать как права и обязанности, а также фактические возможности и направления деятельности должника в хозяйственной сфере. Так, обман в обеспечении обязательств, например подложная гарантия, будет обманом относительно прав и обязанностей должника в хозяйственных отношениях. Обман в факте наличия клиентуры в экономическом обосновании кредита — обманом относительно возможностей должника в хозяйственной сфере. Обман относительно целей получения кредита — обманом в отношении направлений деятельности должника в хозяйственной сфере. Обман относительно финансового состояния — это обман относительно финансовых результатов деятельности должника, относительно имущества должника, его хозяйственных операций и обязательств, выраженных в денежном измерителе.

Последствием преступления является причинение крупного ущерба. Крупный ущерб в сумме должен превышать 250 тыс. руб. (примечание к ст. 169 УК).

Субъективная сторонакредитного обмана характеризуется виной в форме умысла. По существу, кредитный обман предполагает целенаправленные действия. Лицо осознает, что вводит в заблуждение потенциального кредитора, и желает получить кредит в результате обманных действий. Однако нетипичная конструкция объективной стороны преступления — материальный состав, где последствия (ущерб) не совпадают с результатом целенаправленных действий (получение кредита) позволяют говорить о косвенном умысле при совершении этого преступления. Лицо осознает, что вводит в заблуждение потенциального кредитора, желает получить кредит в результате обманных действий, допускает, что может причинить ущерб в результате неисполнения обязательства, или относится к этому безразлично.

Прямой умысел нетипичендля этого преступления. В случае когда лицо, получая кредит, не намерено исполнить обязательство (и тем самым желает причинить ущерб потенциальному «кредитору»), содеянное образует не кредитный обман, а более опасное преступление — мошенничество. Вместе с тем прямой умысел не исключается, например, при получении льготных условий кредитования, когда лицо осознает, что путем обмана получает льготные условия кредитования, предвидит неизбежность причинения крупного ущерба кредитору (в виде неполученных доходов) и желает наступления такого последствия (как неизбежно сопутствующего приобретаемой выгоде).

Субъект кредитного обмана — специальный. Это руководитель организации или индивидуальный предприниматель, достигший возраста 16 лет. Закон не предусматривает ответственности других работников организации, они могут выступать в качестве организаторов, подстрекателей или пособников. Если руководитель о неправомерных действиях своих подчиненных не знал — состав преступления отсутствует.

Составпреступления — материальный.

Объективная сторонапреступления,предусмотренногоч. 2 ст. 176 УК, выражается в: 1) альтернативных действиях (незаконном получении государственного целевого кредита или использовании такого кредита не по прямому назначению), 2) последствии (крупный ущерб гражданам, организациям или государству) и 3) причинной связи.

Государственный целевой кредит — это кредит, предоставленный за счет средств федерального бюджета или средств бюджета субъекта Федерации (бюджетный кредит, в том числе и налоговый кредит). Порядок предоставления бюджетных кредитов определен в ст. 76 и 77 Бюджетный кодекс РФ. Получение и использование кредитов за счет средств муниципальных бюджетов ч. 2 ст. 176 УК не охватывает. Все бюджетные кредиты являются целевыми.

Незаконное получение кредита — это получение его лицом, не имеющим на это права в соответствии с законом или иным нормативным актом. Незаконное получение кредита может быть связано с обманом, подкупом, использованием ошибки или халатности уполномоченного должностного лица.

Нецелевое использование кредита — это использование средств, полученных в качестве государственного целевого кредита, на иные цели, чем указано в договоре.

Крупный ущерб (более 250 тыс. руб.) этим преступлением может быть причинен не только государству, но и гражданам, организациям. Нецелевое использование кредита, например, может причинить ущерб даже организации-должнику.

Субъективная сторона этого преступления сходна с субъективной стороной преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК.

Субъектпреступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176, — вменяемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет. В случае получения кредита организацией ответственность несет лицо, действующее или обязанное действовать в интересах этой организации.

Отличие от мошенничества. Ущерб от незаконного получения кредита исчисляется с учетом как утраченного имущества, так и неполученных доходов (в отличие от мошенничества, где размер хищения определяется стоимостью похищенного). При мошенничестве никакого кредита и вовсе не будет, так как отсутствует сам факт договора (воля преступника не направлена на вступление в обязательство). При мошенничестве обязательство возникает не из договора, а из причинения вреда, и ущерб, по общему правилу, причиняется в виде утраты имущества (обусловленные проценты мошенник платить не должен). При кредитном обмане договор и обязательство существуют, хотя сделка и является оспоримой (кредитор, если пожелает, может в соответствии со ст. 179 ГК РФ обратиться в суд с требованием о признании ее недействительной). Таким образом, в данном правоотношении договорное обязательство трансформируется в деликтное (ущерб, причиненный преступлением) в части неисполненного обязательства и невозмещенных убытков. Отличие в субъекте при мошенничестве – общий, а в незаконном получении кредита – специальный

В случае когда лицо, получая кредит, не намерено исполнить обязательство (и тем самым желает причинить ущерб потенциальному «кредитору»), содеянное образует не кредитный обман, а более опасное преступление — мошенничество. Вместе с тем прямой умысел не исключается, например, при получении льготных условий кредитования, когда лицо осознает, что путем обмана получает льготные условия кредитования, предвидит неизбежность причинения крупного ущерба кредитору (в виде неполученных доходов) и желает наступления такого последствия (как неизбежно сопутствующего приобретаемой выгоде).

Незаконное получение кредита.

Другой комментарий к статье 176 УК РФ

1. Предмет преступления, предусмотренного ч. 1, – кредит или льготные условия кредитования. Кредит – это предоставление в долг денег или товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. Выделяют множество различных видов кредита. Льготные условия кредитования предполагают более выгодные, по сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата. Например, заемщику предоставляются преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала погашения кредита.

2. К заведомо ложным сведениям о хозяйственном положении относятся:

– неверные данные об учредителях, руководителях, деловых партнерах;

– фиктивные гарантийные письма, поручительства;

– сфальсифицированные договоры, технико-экономическое обоснование получения кредита;

– ложные данные складского и бухгалтерского учета и др.

К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относятся:

– неверные сведения о балансе предприятия;

– сфальсифицированное аудиторское заключение о проверке годового баланса;

– неверный список кредиторов и задолжников и др.

3. Крупный ущерб оценивается суммой, превышающей 1 млн. 500 тыс. руб., которая складывается из реального прямого ущерба и упущенной выгоды (ущерб, прежде всего, связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита и т.д.).

4. По способу совершения преступление схоже с мошенничеством. Разграничиваются они по субъективной стороне. При мошенничестве уже в момент обращения в банк с поддельными документами лицо имеет целью не возвращать полученный кредит. При незаконном получении кредита такая цель отсутствует.

5. По ч. 2 комментируемой статьи предметом преступления выступает государственный целевой кредит. Он может быть предоставлен юридическому лицу на основании договора, заключенного с учетом особенностей, установленных Бюджетным кодексом РФ и иными нормативными правовыми актами, на условиях и в пределах бюджетных ассигнований, которые предусмотрены соответствующими законами (решениями) о бюджете.

Бюджетный кредит предоставляется на условиях возмездности и возвратности. Обеспечение исполнения обязательств должно иметь высокую степень ликвидности.

Читайте также:  Имеет ли право страховая компания отказать в приеме заявления при ДТП?

6. Незаконным будет получение государственного целевого кредита (бюджетного кредита) при нарушении правил, определяющих основания получения кредита. Они могут заключаться в предоставлении заведомо ложных сведений о хозяйственном или финансовом состоянии, нарушении процедуры получения кредита (вне конкурса), подкупе должностного лица, от которого зависит решение вопроса о предоставлении кредита.

7. Использование государственного целевого кредита не по назначению означает, что кредит получен законно, но средства израсходованы на иные цели, нежели указанные в договоре.

8. Основное отличие рассматриваемого преступления от деяния, предусмотренного ст. 285.1 УК, состоит в том, что бюджетные средства, о которых говорится в ст. 285.1 УК, не являются кредитом и предоставляются не на условиях их возвратности.

, которая складывается из реального прямого ущерба и упущенной выгоды ущерб, прежде всего, связан с невозвращением денежных средств, выданных заемщику по кредитному договору, неуплатой процентов или несвоевременным возвращением кредита и т.

Отграничение мошенничества в сфере кредитования от смежных составов преступления

Рубрика: Юриспруденция

Дата публикации: 24.08.2019 2019-08-24

Статья просмотрена: 1218 раз

Мошенничество одна из форм хищения чужого имущества, посягающая на отношения собственности.

Мошенничество как уголовное преступление

159 статья УК РФ (актуальные и достоверные редакции нормативного акта можно найти на сайте “КонсультантПлюс” – действующая ссылка на официальный сайт http://www.consultant.ru) рассматривает такой вид преступления как мошенничество. Помимо этого существуют дополнительные статьи от 159.1 до 159.6 (159.4 считается утратившей силу с 2016 года в соответствии с Федеральным Законом №325-ФЗ, дата: 3 июля 2016 года), которые регулируют частные виды и случаи мошенничества – через кредиты, с применением электронных платёжных систем и прочее.

Какие вопросы рассматривает данная статья?

  • понятие мошенничества
  • различные обстоятельства, при которых было совершено преступление
  • виды наказаний в соответствии с тяжестью совершённого преступления.

Состав и содержание статьи

  1. Под мошенничеством в УК РФ понимается незаконная экспроприация (или преступное присвоение) чужого имущества/права на чужое имущество, в рамках которой совершившее лицо прибегло к обману или к злоупотреблению доверием пострадавшего. Этот момент рассматривается в пункте первом.
  2. Пункт второй регулирует преступление, совершённое группой лиц по предварительному сговору и с причинением значительного ущерба пострадавшему гражданину.
  3. Пункт третий рассматривает область вопроса, если при мошенничестве человек злоупотреблял своим служебным положением и совершил хищение в крупных размерах.
  4. Четвёртый пункт рассматривает преступление, субъектом которого стала организованная группа лиц. Отмечается также особо крупный размер хищения и/или лишение права на жилую площадь.
  5. Пятый пункт регулирует вопрос в сфере предпринимательской деятельности. Сторонами процесса в данном случае должны выступать юридические лица: ИП и/или коммерческие организации. В данном случае мошенником будет считаться лицо, которое преднамеренно не исполнило свои обязательства, установленные договором и закреплённые в нём официально; при этом данные действия/бездействие повлекли за собой значительный ущерб для второй стороны. Суммы оцениваются от 10 тысяч рублей, согласно примечаниям.
  6. Шестой пункт предлагает формы наказания, если мошенничество в соответствии с условиями пункта 5 было совершено в крупном размере. В соответствии с примечаниями, таковыми оцениваются суммы более 3 миллионов рублей, но менее 12.
  7. Седьмой пункт регулирует карательные формы к преступлению из пункта 5, но совершённого в особо крупных размерах. Согласно примечаниям, таковыми считаются суммы начиная от 12 миллионов рублей.

Виды наказаний

Санкционная часть закона достаточно разнообразна и вариативна. В зависимости от обстоятельств совершённого деяния виновное лицо может быть приговорено судом к следующим формам наказания по данной статье: штраф различных размеров; обязательные, исправительные или принудительные работы на различные сроки (максимально до 480 часов п.2, п.5, до 2 лет п.2, п.5, до 5 лет п.2, п.5, п.6 соответственно); арест (максимально до 4 месяцев, п.1); ограничение свободы (максимально до 2 лет, п.4, п.7); лишение свободы (максимально до 5 лет, п.5).

Санкционная часть закона достаточно разнообразна и вариативна.

Общие понятия

Для начала необходимо отделить два схожих преступления:

  • незаконное получение кредита;
  • мошенничество для получения кредита.

Стоит отметить, что не прекращаются споры между специалистами различных уровней в отношении того, имеется ли смысл в выделении этих преступлений в два различных/самостоятельных деяния, или же более целесообразно было бы объединить их. Многие всё же сходятся во мнении, что разделение обоснованно, так как позволяет с наибольшей гибкостью определить наиболее справедливое наказание в каждом конкретном случае.

Если не углубляться в терминологию и юридические тонкости, то основное отличие между ними кроется в морали и конечной цели. То есть, если виновное лицо, совершая рассматриваемое преступление, предполагает/планирует вернуть денежные средства, полученные незаконным образом, то квалифицировать деяние следует как незаконное получение кредита, но если возврат кредита не рассматривается, то здесь в пору говорить о мошенничестве.

Административная ответственность устанавливается в соответствии со статьёй 14.

Наказание по ст. 159 УК РФ

На степень ответственности за совершение конкретных деяний, описанных в ст. 159, влияет часть статьи, обстоятельства произошедшего, личность виновника и иные факторы. Меру наказания устанавливает судебный орган после всестороннего рассмотрения дела.

Мера ответственности при совершении «простого» мошенничества, если отсутствуют обстоятельства, усугубляющие вину, устанавливается по ч. 1 ст. 159 УК РФ.

В этом случае назначаются:

  • штраф в размере до 120 000 руб. или заработка виновника за срок до 1 года;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до 1 года;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 4 мес.;
  • заключение в тюрьму до 2 лет.

Учтите! Более серьезные санкции устанавливаются в ч. 2, если деяние:

  • Совершила группа лиц, между которыми существовал предварительный сговор;
  • Причинило пострадавшему значительный (не менее 5 000 руб.) ущерб.

Если мошенничество сопровождалось подобными обстоятельствами, виновника могут подвергнуть:

  • штрафу до 300 000 руб. или в размере всех его заработков за срок до 2 лет;
  • обязательным работам до 480 часов;
  • исправительным работам до 2 лет;
  • принудительным работам до 5 лет;
  • заключению в колонию до 5 лет.

В дополнение к последним двум видам наказания может быть назначено до 1 года ограничения свободы, которое виновник будет отбывать после того, как отбыто основное наказание.

Еще более серьезные санкции предусматривает ч. 3, если:

  • Было использовано служебное положение.
  • был причинен крупный (более 250 000 руб.) ущерб.

В этом случае применяются санкции в виде:

  • штрафа 100-500 000 руб. либо в размере заработка мошенника за период 1-3 года;
  • принудительных работ сроком до 5 лет;
  • заключения в колонию на срок до 6 лет.

Могут быть назначены дополнительные наказания: при принудительных работах – в виде ограничения свободы до 5 лет, а при заключении в колонию – ограничения свободы до 1,5 лет и/или штрафа до 80 000 руб. либо в размере заработка преступника за срок до полугода.

Внимание! Самые суровые меры предусматривает ч. 4, она применяется, если:

  • Мошеннические действия совершила организованная группа – сообщество лиц, которые объединились, чтобы осуществлять преступную деятельность и имеющее свою структуру и руководителя;
  • Имел место особо крупный размер ущерба – не менее 1 млн. руб.;
  • Из-за действий мошенников гражданин лишился права на жилье, при этом наступление ответственности неизбежно, вне зависимости от того, единственное ли это жилье у пострадавшего, и проживал ли он в нем.

За деяния такого рода гражданин может лишиться свободы на срок до 10 лет, а также ему могут быть назначены дополнительные наказания:

  • штраф до 1 млн. руб. или в размере заработка за срок до 3 лет;
  • ограничение свободы до 2 лет.

заключению в колонию до 5 лет.

Комментарий к ст. 176 УК РФ

Данная статья предусматривает уголовную ответственность за совершение двух деяний, которые отличаются друг от друга объективными и субъективными признаками.

Объект преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, – установленный порядок предоставления кредита индивидуальному предпринимателю или организации.

О понятии банка и небанковской кредитной организации см. комментарий к ст. 172 УК РФ.

Действующим законодательством предусмотрены различные виды кредитов (банковский (ст. 819 ГК РФ), товарный (ст. 822 ГК РФ), коммерческий (ст. 823 ГК РФ), налоговый (ст. 65 НК РФ)).

Наиболее распространенными в судебной практике являются случаи, когда виновные незаконно получают именно банковский кредит, под которым понимается обязательство, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Льготные условия кредитования – это наиболее выгодные, чем обычные, условия предоставления кредита. Например, льготы касаются денежной суммы кредита, процентной ставки, срока возврата, обеспечения кредита.

Порядок получения кредита регламентируется в соответствующих нормах действующего законодательства (например, получению банковского кредита посвящены ст. ст. 819 – 821 ГК РФ).

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, выражается в действии – получении кредита или его льготных условий, последствии в виде крупного ущерба, причинной связи.

Под получением кредита понимают его выдачу заемщику. Например, банковский кредит может выдаваться наличным путем или безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет заемщика.

Единственный незаконный способ получения кредита или его льготных условий указан в диспозиции ч. 1 ст. 176 УК РФ – представление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации.

Сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии включают в себя данные, которые были представлены индивидуальным предпринимателем или организацией кредитору для принятия решения о выдаче кредита. Эта информация может содержаться: в учредительных документах; протоколах о назначении исполнительных органов или об одобрении крупных сделок; реестре акционеров; гражданских и трудовых договорах; банковских гарантиях и поручительствах; бухгалтерской и налоговой отчетности; аудиторском заключении; технико-экономическом обосновании получения кредита; бизнес-планах и т.д.

Для наличия состава преступления представленные сведения должны быть заведомо ложными, т.е. не соответствовать реальной действительности в полном объеме или частично.

Деяние является оконченным в момент причинения крупного ущерба кредитору. Например, после истечения срока действия кредитного договора или нарушения сроков выплаты процентов. Состав преступления материальный.

В соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ под крупным ущербом понимается денежная сумма, превышающая двести пятьдесят тысяч рублей.

С качественной стороны ущерб выражается в имущественных потерях кредитора (например, не возвращена сумма кредита) и упущенной выгоды (например, не уплачены проценты за пользование кредитом).

Причинение кредитору последствий неимущественного характера не является уголовно наказуемым по ч. 1 ст. 176 УК РФ (например, подрыв деловой репутации, нарушение режима нормальной работы, сокращение штатных работников).

Субъективная сторона преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 176 УК РФ, характеризуется виной в виде прямого или косвенного умысла. Лицо осознает, что, представляя кредитору ложные сведения о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, тем самым вводит его в заблуждение, предвидит возможность или неизбежность причинения кредитору крупного ущерба и желает этого либо сознательно допускает эти последствия или относится к ним безразлично.

Субъект преступления по ч. 1 ст. 176 УК РФ специальный, им является индивидуальный предприниматель или руководитель организации, достигший шестнадцати лет.

Незаконное получение кредита физическим лицом (общий субъект преступления) при наличии к тому оснований необходимо квалифицировать по ст. 165 УК РФ, предусматривающей ответственность за причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием.

Незаконное получение кредита, сопряженное с подкупом руководителя банка или иного кредитора, повлиявшего на решение вопроса о предоставлении кредита, квалифицируется по совокупности со ст. 204 УК РФ.

Объект преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, – порядок государственного целевого кредитования.

В Бюджетном кодексе РФ (БК РФ) отсутствует четкое определение государственного целевого кредита . Представляется, что под государственным целевым кредитом в данной статье понимается именно бюджетный кредит, т.е. денежные средства, предоставляемые бюджетом другому бюджету бюджетной системы Российской Федерации, юридическому лицу (за исключением государственных (муниципальных) учреждений), иностранному государству, иностранному юридическому лицу на возвратной и возмездной основах (ст. 6 БК РФ).

В БК РФ предусмотрены следующие формы расходования государственных средств: бюджетный кредит, целевой иностранный кредит, связанные кредиты правительств иностранных государств, банков и фирм, государственный или муниципальный заем, дотация, субвенция, субсидия и т.д. (ст. 6).

Читайте также:  Пенсионный фонд Сосногорск - отделение ПФР, адрес, телефон, обратная связь, режим работы, сайт, когда дают пенсию

При утверждении ежегодного бюджета в нем указываются цели, лимиты, условия и порядок предоставления бюджетных кредитов. Данная процедура регламентирована БК РФ (ст. ст. 93.2 – 93.5).

Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, выражается в действии – незаконном получении государственного целевого кредита или в использовании его не по назначению, последствии в виде причинении крупного ущерба гражданам, организациям или государству, причинной связи.

Незаконное получение государственного целевого кредита – это получение кредита заемщиком с нарушением установленных нормативных правил, определяющих основания для его получения.

Использование государственного целевого кредита не по назначению – это распоряжение полученными средствами на иные цели, указанные в кредитном договоре. Например, кредит получен на приобретение сельхозоборудования, однако он был потрачен на ремонт офиса.

Деяние является оконченным в момент причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству. Состав преступления материальный.

Количественная и качественная характеристика крупного ущерба аналогична ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Субъективная сторона преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК РФ, характеризуется виной в виде прямого или косвенного умысла. Лицо осознает незаконный характер получения или использования государственного целевого кредита, предвидит возможность или неизбежность причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству и желает этого либо сознательно допускает эти последствия или относится к ним безразлично.

Субъект преступления по ч. 2 ст. 176 УК РФ – вменяемое физическое лицо, достигшее возраста шестнадцати лет.

Мотивы и цели не являются обязательными признаками преступлений, предусмотренных ч. ч. 1 и 2 ст. 176 УК РФ. Умысел лица направлен на временное получение кредита с намерением в последующем возвратить взятые денежные средства. При этом, как отметила Н.А. Лопашенко, совершенно исключается цель невозвращения кредита, возникшая до его получения. Если лицо получает кредит, намереваясь его присвоить, то его действия квалифицируются как мошенничество (ст. 159 УК РФ) .

Лопашенко Н.А. Преступления в сфере экономики: авторский комментарий к уголовному закону (раздел VIII УК РФ). М., 2006. С. 389.

Если лицо использовало подделанный им самим официальный документ для незаконного получения кредита, то его действия необходимо квалифицировать по совокупности преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК РФ (или ст. 292 УК РФ) и соответствующей частью ст. 176 УК РФ .

Именно такая модель квалификации была предложена Верховным Судом РФ применительно к совокупности преступлений, предусмотренных ст. ст. 327 и 159 УК РФ. См.: п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51 “О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате” // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2008. N 2.

В ст. 285.1 УК РФ предусмотрена ответственность за нецелевое расходование бюджетных средств. Как представляется, основное различие между этим преступлением и использованием государственного целевого кредита не по прямому назначению (ч. 2 ст. 176 УК РФ) состоит в том, что бюджетные средства, о которых говорится в ст. 285.1 УК РФ, не являются кредитом и предоставляются не на условиях их возвратности .

Волженкин Б.В. Преступления в сфере экономической деятельности по уголовному праву России. СПб., 2007. С. 351.

За получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, не повлекшее за собой причинение крупного ущерба, предусмотрена административная ответственность (ст. 14.11 КоАП РФ).

292 УК РФ и соответствующей частью ст.

Незаконное получение кредита (ст.176), отличие от мошенничества.

Ч.1:

Объект – установленный порядок предоставления кредита инд.предпринимателю или юрид.лицу; -либо имущ.интересы кредиторов.

Предмет – кредит и льготные условия кредитования.

Виды кредиторов:

1) банковский кредит.

2) товарный кредит.

3) коммерческий кредит.

4) налоговый кредит.

Кредит – это ден.средства, предоставленные банком или иной кредитной организацией (кредитором) по кредитному договору заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Льготные условия кредитования – более выгодные, чем обычные, условия предоставления кредита.

Объект.сторона – действие – получение кредита или льготных условий кредитования.

Получение кредита – это выдача кредита заёмщику.

Способ совершения преступления – предоставление банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хоз.положении, либо фин.состояние инд.предпринимателя или юрид.лица.

Предоставление заведомо ложных сведений – это передача в банк или иному кредитору сведений о недостоверности которых виновный осведомлён.

Ложность – это несоответствие реальной действительности частично или в полном объёме.

Состав – материальный.

Последствия:

· причинение крупного ущерба кредитору (крупн.ущерб – 2 млн.руб). Ущерб выражается только в невозвращённой сумме кредита и в неуплаченных процентах.

Субъект.сторона – вина в форме прямого или косвенного умысла.

По субъект.стороне этот состав отграничен от мошенничества. В этом составе лицо изначально желает вернуть кредит, при мошенничестве лицо изначально не планирует возвращать кредит.

Субъект – специальный (инд.предприниматель или руководитель организации).

Ч.2:

Объект – порядок гос.целевого кредитования.

Гос.целевой кредит – ссуда в денежной или иной мат.форме, выдаваемая государством на реализацию конкретных программ.

Признаки гос.целевого кредита:

1) выдаётся государством.

2) выдаётся на опр.цели.

3) цель нарушать нельзя.

4) государство вправе контролировать целевое расходование.

В этом составе речь идёт только о гос.целевом кредите ! Субсидии, субвенции и др.трансферные платежи не являются кредитом и не могут относится к этому составу.

Объект сторона:

1) незаконное получение гос.целевого кредита – получение такого кредита заёмщиком с нарушением устан.правил, определяющих основание для его получения.

2) использование гос.целевого кредита не по назначению – это распоряжение полученными средствами в иных целях, чем указаны в кредитном договоре.

Состав – материальный. Окончен в момент причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству.

Субъект.сторона – ч.1.

Субъект – общий.

Незаконное получение кредита следует отличать от мошенничества (ст. 159УК РФ). Мошенничество – это форма хищения чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, когда прямой умысел лица направлен на противоправное и безвозмездное с корыстной целью изъятие и обращение чужого имущества в свою пользу или в пользу других лиц. При незаконном получении кредита умысел преступника направлен на временное получение кредита с последующим, хотя и несвоевременным, возвращением денежных средств, взятых в кредит. Как мошенничество, указывается в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2007 г. N 51 “О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате”, квалифицируется безвозмездное обращение лицом в свою пользу или в пользу других лиц денежных средств, находящихся на счетах в банках, совершенное с корыстной целью путем обмана или злоупотребления доверием (например, путем представления в банк поддельных платежных поручений, заключения кредитного договора под условием возврата кредита, которое лицо не намерено выполнять).

16. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем (ст.174 и 174 1 УК РФ),отличие от приобретения или сбыта имущества, заведомо добытого преступным путем (ст.175).

Ст.174, 174.1:

Объект – общ.отношения, регулирующие денежные обращения и иные имущ.отношения.

Предмет преступления – ден.средства или иное имущ-во, приобретённое преступным путём.

Преступный пусть:

1) их приобретение является признаком конкретного состава преступления.

2) получение их в качестве мат.вознаграждения за совершение прест-я.

3) в качестве платы за сбыт предеметов, ограниченных в гражданском обороте.

Ден.средства – это наличные ден.средства в валюте РФ или в иностр.валюте, а также безналичные или электр.ден.средства.

Под иным имуществом понимается:

1) движимое и недвижимое имущество.

3) ценные бумаги.

4) имущ-во, полученное в результате переработки др.имущ-ва.

Объект.сторона – действие в виде совершения фин.операций и др.сделок с ден.средствами и др.имуществом.

Фин.операции и др.сделки – любые операции с ден.средствами, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обяз-тей, на создание видимости возникновения или перехода гражданских прав и обяз-тей.

Главный признак фин.операций – это то, что фин.операции и иные сделки заведомо для виновного маскируют связь легализуемого имущ-ва с преступным источником его происхождения.

В этом составе преступлением считается даже совершение одной фин.операции или сделки !

Если совершается 2 и более фин.операции или сделки с ден.средствами или иным имуществом, приобретённого в результате совершения одного или нескольких осн.преступлений, то это является единым продолжаемым преступлением.

Состав – формальный. Преступление окончено когда лицо совершает любую фин.операцию или сделку.

Момент признания сделки завершённой определяется гражданским законодательством.

Окончание для фин.операций:

Фин.операции считаются совершёнными, когда хотя бы одна операция считается состоявшейся, напр.зачисление ден.средств на банковский счёт, предъявление банку распоряжения о переводе ден.средств.

Сделки считаются совершёнными с момента фактического исполнения виновным лицом хотя бы части обяз-тей или реализации хотя бы части прав, которые возникли у него по совершённой сделке.

При создании видимости совершения сделок, когда в действительности фактическая передача имущ-ва по ней не предполагается, оно окончено с момента оформления договора между виновным и иным лицом.

Субъект.сторона – вина в форме прямого умысла.

Под заведомостью понимается следующее:

Виновному достоверно известно, что ден.средства или иное имущ-во, с которым совершёны фин.операции или др.сделки, приобретены др.лицами преступным путём. Не имеет значения осведомлённость лица о конкретных обстоятельствах преступления.

Целью является предание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению ден.средствами или иным имуществом, то есть обеспечение возможностей свободного оборота.

Субъект – физ.лицо, вменяемое, достигшее возраста 16 лет, не участвующее в совершении осн.прест-я.

Следует заметить, что рассматриваемое преступление сходно с преступлением, предусмотренным ст. 175 УК (приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путём). В обоих случаях виновный заведомо знает, что совершает сделку с имуществом, полученным в результате совершения преступления другим лицом. Различие заключается в том, что в первом случае (ст. 174 УК) виновный совершает сделку в целях придания этому имуществу легального характера. Во втором (ст. 175 УК) – такая цель отсутствует.

Дата добавления: 2019-09-02 ; просмотров: 125 ;

Следует заметить, что рассматриваемое преступление сходно с преступлением, предусмотренным ст.

Незаконное получение кредита – какая ответственность предусмотрена

Как известно, кредиты берут не только обычные физлица, но и индивидуальные предприниматели и компании – на развитие своего бизнеса, закупку товаров, обновление оборудования и для других целей. Чтобы получить заемные средства или добиться более выгодных условий кредитования, бизнесмены нередко прибегают ко всевозможным ухищрениям, в том числе противозаконным.

По УК РФ, незаконное получение кредита – это уголовное преступление, ответственность за которое зафиксирована в ст.176 УК РФ. Разберем состав этого деяния.

  1. Объективная сторона – оформление ИП или руководителем компании кредита или льготных условий кредитования путем передачи банку недостоверной информации о своем материальном положении. Например, предприниматель может предоставить годовой баланс, включающий завышенные значения, фиктивное поручительство и гарантийные письма, поддельное технико-экономическое обоснование кредита и т.д. Для квалификации по ч.1 обязательно причинение крупного ущерба кредитному учреждению на сумму от 2 млн 250 тысяч рублей. Также необходимо наличие причинно-следственной связи между действиями ИП или руководителя компании и причиненным ущербом.
  2. Объект – законные общественные отношения в кредитной области.
  3. Субъект преступления – ИП и начальник коммерческой и некоммерческой организации, который имеет право на заключение кредитных договоров.
  4. Субъективная сторона – вина в виде прямого либо косвенного умысла. Это значит, что руководитель знал и желал наступления неблагоприятных для банка последствий либо проявлял к ним безразличие.

Минимальная санкция за незаконное получение кредита по ст.176 УК РФ – штраф до 200 тысяч рублей, максимальная – помещение в колонию на срок до 5 лет.

По своему составу нелегальное оформление кредита очень схоже с мошенничеством ст.

Незаконно полученный кредит: какова ответственность по закону?

Люди часто берут кредиты, некоторые пользуются кредитными картами вообще постоянно, берут займы на открытие своего дела, покупку дома и так далее. Но, получить кредит не всегда возможно – некоторым заемщикам отказываю вообще или в определенной сумме. В таком случае потенциальный заемщик может пойти на преступление – обмануть банк и предоставить лживые сведения, с целью получения кредита. Теперь такие действия подпадают уже под Уголовный Кодекс, о чем мы дальше подробно и поговорим.

Под этим преступлением подразумевается незаконное оформление кредита путем предоставления финансовой организации недостоверных сведений.

Добавить комментарий