Реструктуризация ипотеки физическому лицу в Сбербанке

Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка

Здравствуйте, Уважаемый Сбербанк.
Являюсь многолетней вашей корпоративной клиенткой,брала 4 кредита ,от потреб.кредита до покупки автомобиля.Все погашено вовремя или досрочно,являюсь благонадежным клиентом.
В марте 2021 оформила в Сбер льготную ипотеку под 6,1 %,в декабре 21го родился второй ребенок и я получила право рефинансирования под “детскую ” ипотеку со ставкой от 4,7 до 5%. Дважды обращалась через ДомКлик с вопросом уменьшения. Читать далее

Здравствуйте, Уважаемый Сбербанк.
Являюсь многолетней вашей корпоративной клиенткой,брала 4 кредита ,от потреб.кредита до покупки автомобиля.Все погашено вовремя или досрочно,являюсь благонадежным клиентом.
В марте 2021 оформила в Сбер льготную ипотеку под 6,1 %,в декабре 21го родился второй ребенок и я получила право рефинансирования под “детскую ” ипотеку со ставкой от 4,7 до 5%. Дважды обращалась через ДомКлик с вопросом уменьшения процентной ставки,оба раза меня заверили,что это невозможно. Формулировка-На текущий момент возможность прорабатывается с министерством. Почему банк с государственной формой собственности не может решить данный вопрос,а частные банки легко? На вопрос как я могу получить официальное письмо с отказом-полный игнор. Для примера-ВТБ и Росбанк без лишних вопросов за пару дней уменьшает % ставку семьям с детьми,рожденные после 18го года.Перед глазами примеры родственников и друзей.Почему-то для данных банков сложности в этом нет.
Если ставка по ипотеке не будет уменьшена,буду вынуждена уйти с рефинасированием под 4,7 % в ВТБ и закрыть все счета и карты в вашем банке.
Надеюсь на положительное решение моего вопроса и дальнейшее многолетнее сотрудничество.

Неделю назад в супермаркете встретила представителя Сбера. Молодой человек внимательно рассказал о новой функции карты Cбера и показал ,каким образом можно использовать баллы в Cбер спасибо.

Очень приветливый сотрудник, все объяснил понятно и без спешки.Сам помог выбрать товар и все оформил. Спасибо Сберу за лучших работников! Уже забрала прекрасные наушники

Сотрудника звали Азамат!Желаю ему успехов в работе и всего самого наилучшего!

Спасибо за отзыв! Пока нам не хватает фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв примерами обслуживания здесь или написать нам на responses@banki.ru. Чтобы мы смогли вас идентифицировать, письмо нужно отправить с адреса, зарегистрированного на нашем сайте. Не забудьте указать ссылку на отзыв.

Спасибо за отзыв!
Очень приятно

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

2022 год стал для меня чересчур весёлым. В мае прошлого года по работе меня перевели из родного города в другой, обещали хорошие условия, повышение зарплаты и так далее. Я естественно согласилась, потому что почему бы и нет. Но “ожидание/реальность” внесла свои коррективы в ситуацию, условия оказались совсем не такими шикарными, а потом и вовсе произошёл конфликт с руководством, вследствие которого меня попросили с работы по собственному, да ещё. Читать далее

2022 год стал для меня чересчур весёлым. В мае прошлого года по работе меня перевели из родного города в другой, обещали хорошие условия, повышение зарплаты и так далее. Я естественно согласилась, потому что почему бы и нет. Но “ожидание/реальность” внесла свои коррективы в ситуацию, условия оказались совсем не такими шикарными, а потом и вовсе произошёл конфликт с руководством, вследствие которого меня попросили с работы по собственному, да ещё и с существенным понижением в должности за три дня до даты увольнения.

Удары судьбы надо переносить стоически, и я, собственно, помчалась на поиски новой работы. Несмотря на мой стаж и опыт на хорошую зарплату в первые полгода, конечно, не особо расчитываешь, но это временные решаемые трудности. Нашла несколько вакансий, работа связана с постоянным передвижением на автомобиле, думаю, ура-ура, и тут моя машина попадает в ДТП. За рулём не я, лицо вписано в страховку, но виновники мы. В машине в труху разбиты рычаги, разорвана шина, раздолбан диск и ещё что-то с сайлентблоками.

Я в другом городе. Без регистрации, на руках только договор аренды квартиры. Без работы, потому что живу в районе сильно удалённом от цивилизации, по месту ничего толком не найти, а найденные мною вакансии естественно пролетели мимо из-за ДТП. На биржу стать не могу, потому как удалённо госуслуги “в вашем регионе данную услугу не предоставляют”. Уехать в родной город не могу, потому что нужны деньги на ремонт машины и переезд, а их у меня теперь катастрофически не хватает.

Оценив ситуацию, в которую я попала, я помчалась в банк. На последние платежи по кредитам заняла денег у родственников, но дальше финансировать они меня не смогут. Позвонила 10000 раз, оставила 100500 заявок на реструктуризацию, я не хочу допускать просрочек, всегда платила вовремя и добросовестно, клиентом Сбера была около 10 лет, зарплата на карту, всё как полагается. В банке предложили заполнить заявку на реструктуризацию, и вот мне бы она сейчас помогла очень, хотя бы полгода-год платить по минимуму, пока не наладится ситуация с работой. Я в разводе, помогать мне некому, везде надо денег-денег-денег, а сейчас я резко потеряла постоянный доход в ~80 000 рублей и осталась ни с чем.

Но по всем моим заявкам пришёл отказ без объяснения причины.
Уважаемый банк. Из имущества у меня раздолбанная машина, которую сейчас даже в тугое время не продать. Взять с меня нечего. Платить прежние суммы по кредитам я временно не могу, обратилась к вам за помощью, но получила отказ.

Спасибо вам большое за отношение к клиентам. Как показывает практика, от такого К СОЖАЛЕНИЮ никто не застрахован, и я оказалась не исключением. Причины отказа не называются, просто отказ и всё. Мне надо просрочить выплаты на полгода, чтобы вы поняли, что мне нечем сейчас платить? Обанкротиться? Как поступить. Зачем вы тогда массово рекламируете свои “способы решения трудных вопросов по кредитам”, ” обратитесь в банк до того, как образовались просрочки “?

По вашей заявке на реструктуризацию от 02.02.2022 – отрицательное решение.
У банка нет оснований для пересмотра.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Обновлено: 04.05.2020

  1. Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке
  2. Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке
  3. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
  4. Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке
  5. Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке

Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.

Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.

Суть реструктуризации - ежемесячный платеж снижается за счет увеличения срока выплаты

Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.

Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке

Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:

  • Существенное сокращение доходов — потеря работы или снижение размера заработной платы.
  • Заемщика призвали в армию, вследствие чего он утратил возможность исполнять обязательства перед банком в должном виде.
  • Заемщик уходит в отпуск по беременности и родам, либо по уходу за ребенком.
  • Полная или частичная утрата работоспособности ввиду травмы, увечья или заболевания.

Просто так обратиться в банк и попросить изменить график не получится, обязательно должны быть основания

Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, показывающие финансовое состояние клиента — квитанция 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, выписка из банка о состоянии счета (требование о подтверждении доходов не распространяется на клиентов, чье финансовое положение резко ухудшилось).
  • Данные, подтверждающие трудовую занятость — справка с места работы, справка по форме банка.

Перечень документов, которые обязательно прикладываются к заявлению на изменение графика платежей

При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.

Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке

Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:

  • Отсрочка погашения кредита.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа (увеличение сроков действия кредитного договора).
  • Изменение валюты по кредиту — актуально для перевода валютных договоров в рублевые.

В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.

Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке

Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.

В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечного кредита

При внезапно возникших материальных трудностях и невозможности в прежнем режиме выполнять долговые обязательства заемщикам в Сбербанке предлагают реструктуризацию ипотеки. Это поможет клиентам временно снизить кредитную нагрузку, пока не стабилизируется финансовое состояние, а также позволит сохранить незапятнанной свою кредитную историю. При наличии весомых причин банк идет навстречу плательщикам, поскольку ему выгоднее решить вопрос мирно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Под реструктуризацией кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении понимается смена условий действующего кредитного соглашения в лучшую сторону для заемщика. Обычно банк уменьшает сумму стандартных платежей за счет продления периода рассрочки. Возможно предоставление ипотечных каникул, на протяжении которых оплачивается только основной долг без начисляемых процентов.

Реструктурировать можно все задолженности перед банком, за исключением кредитных карт. Только решать данный вопрос надо заранее, пока не возникла просрочка. Банк охотнее идет навстречу клиентам с чистой кредитной историей.

Реструктуризация в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть предложения следующих банковских учреждений:

Банк Сумма кредита, до Ставка Срок ипотеки
до 30 000 руб. от 9,8% до 30 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти
до 30 000 руб. от 8.7% до 25 лет Перейти

Плюсы и минусы реструктуризации ипотеки

Для физического лица реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

  1. Сохранение жилплощади, купленной на кредитные средства.
  2. Временное сокращение размера вносимых платежей, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  3. Незапятнанная кредитная история.
  4. Возможность избежать судебных разбирательств с банком.
  5. Отсутствие штрафных санкций и пени.
  6. Более выгодные условия по ипотечному кредитованию и сокращение суммы задолженности при условии выбора реструктуризации с господдержкой

Непосредственно для банка плюс реструктуризации ипотеки в том, что позволяет уменьшить число проблемных кредитов. Это влияет на положительный рейтинг учреждения перед Центробанком. Многочисленные просрочки (свыше 120) могут стать поводом для проверки и отзыва лицензии.

Условия реструктуризации от Сбербанка

На практике реструктуризация доступна не каждому заемщику. Воспользоваться данной программой сможет клиент, соответствующий ряду условий:

  • на момент обращения в банк с заявлением о реструктуризации у соискателя не должно быть просрочек по кредиту;
  • финансовое положения заемщика ухудшилось по уважительным причинам (утрата трудоспособности, сокращение на работе, уменьшение зарплаты, продолжительная болезнь и другое).
  • доходная часть семейного бюджета сократилась на 30% и более по сравнению с суммой, обозначенной при подписании кредитного договора;
  • доход на отдельно взятого члена семьи после внесения ипотечного платежа становится меньше двух прожиточных минимумов.

Любой из фактов должен документально подтверждаться.

Необходимый для реструктуризации пакет документов

Какие понадобятся документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

  • трудовая книжка (если заемщик обращается за услугой по причине потери места работы или понижения зарплаты);
  • справка от работодателя, подтверждающая факт увольнения работника из-за сокращения штата или снижение оплаты труда;
  • больничный бюллетень;
  • любые бумаги с печатями и подписями соответствующих структур, подтверждающие целесообразность реструктуризации;
  • паспорт российского образца;
  • справка об отсутствии задолженности по ипотеке;
  • заявление установленного образца.

Все необходимые документы предоставляют одновременно в оригинале и копиях.

Пошаговый план

Алгоритм проведения реструктуризации будет следующим.

Шаг 1: подача заявки и документов

Заемщик заполняет анкету по форме, установленной в банке. В ней указывают личные данные, сведения о кредите, график ежемесячных платежей и причину, по которой клиент вынужден прибегнуть к реструктуризации. К заявлению прилагают собранные документы на реструктуризацию ипотеки.

Образец для скачивания:

В режиме онлайн

Когда нет возможности самому подойти в банк, можно подать заявку и документы онлайн. На сайте Сбербанка имеется такой сервис для физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью. ИП могут направить заявление в «Сбербанк Бизнес-Онлайн» , обратиться к личному менеджеру или позвонить по телефону горячей линии 0321 для получения консультации.

В отделении Сбербанка

В банке анкету передают в отдел по работе с кредитными задолженностями. Можно отправить письмо онлайн, но надежнее будет самому посетить ближайшее банковское отделение. Адрес можно узнать на специальной странице сайта Сбербанка. Достаточно в поисковую строку вписать адрес своего проживания или номер нужного отделения банка.

Шаг 2: ожидание решения от банка

Проанализировав возможность проведения реструктуризации, банк принимает решение и сообщает о нем клиенту по телефону. Ждать ответа придется около 10 суток.

Шаг 3: подписание договора с банком по реструктуризации кредита

При положительном вердикте заемщик с банком подписывает новый кредитный договор. Стоит отметить, что при наличии поручителя потребуется его согласие. Перед тем как поставить свою подпись, следует убедиться в закрытии прошлого договора (обычно банк выдает соответствующую справку). Также заемщика должен устраивать новый график выплат.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Банк может отказаться реструктуризировать ипотечный кредит, если последний просрочен. Реструктуризация — это право, а не обязанность финансово-кредитной организации (если другое не обозначено в договоре). В основном отрицательное решение выносится, когда клиент регулярно допускает просрочки по платежам. Второй по весомости причиной выступает отсутствие уважительных аргументов.

Какие возможны альтернативные решения в случае отказа:

  • рефинансирование ипотечного кредита ;
  • оформление потребительского займа;
  • помощь государства;
  • обращение к знакомым (взять деньги в долг).

Можно попробовать решить проблему путем обращения в суд. Причем сделать это вправе как заемщик, так и кредитор. Для этого собирают документы об ухудшении финансового положения семьи и предоставляют в суд вместе с заявлением о проведении банком реструктуризации ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ‒ это оформление кредита с более выгодными условиями, которым заемщик покрывает все имеющиеся долги в банке. В результате он выплачивает новый кредит в одном месте. Процедура возможна в том же банке или в другом, где имеются предложения по более низкой процентной ставке.

Оформление потребительского кредита

Потребительский кредит можно оформить в Сбербанке или другой банковской структуре. Подобная процедура реальна, если клиент платежеспособен для получения займа в размере суммы задолженности по ипотеке.

Для получения кредита на более выгодных условиях рекомендуется предоставить в банк документы, подтверждающие цель его использования. Также одним из условий является отсутствие просрочек по ипотеке сроком свыше 14 дней на протяжении всего периода выплат. Банк охотнее пойдет на выдачу потребительского кредита, если до окончания периода рассрочки остается больше года (в исключительных случаях до полугода — при сумме долга не менее 300 тыс. руб.).

  • паспорт российского образца;
  • выписка о сумме оставшейся задолженности;
  • номер расчетного счета.

Помощь государства

По закону реструктуризация ипотечных займов долгое время оставалась только в компетенции кредитно-финансовой организации. Банк самостоятельно принимал решение о возможности пересмотра договорных отношений с заемщиком.

Но на фоне валютного кризиса правительством РФ была введена в 2015 году программа по поддержке ипотечных заемщиков ( постановление Правительства РФ от 2 апреля 2015 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Именно благодаря услугам АИЖК многим гражданам удалось с помощью государственной поддержки успешно погасить ипотечный долг без просрочек.

Государство частично берет на себя ответственность в финансовом плане по жилищным займам — вносит сумму в пределах 600 000 руб., но не более 20% от задолженности. Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства доступна только федеральным льготникам.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

Категории заемщиков, которые могут претендовать на реструктуризацию с помощью государства:

  • инвалиды;
  • ветераны боевых событий;
  • лица в возрасте до 35 лет с детьми;
  • родители детей-инвалидов;
  • служащие госучреждений, органов местного самоуправления.
Требования к ипотечной жилплощади

К залоговому объекту Сбербанк выдвигает свои требования:

  • жилье должно быть единственным в собственности у заемщика и располагаться на территории РФ;
  • площадь не превышает 45/65/85 кв. м для одно-, двух и трехкомнатной квартиры соответственно;
  • стоимость 1 кв. м должна быть не более 60% от средней цены на аналогичное жилье, предлагаемое на рынке недвижимости в данном регионе (не распространяется на многодетные семьи).
Алгоритм действий заемщика, рассчитывающего на государственную поддержку

Пошаговый план действий при реструктуризации ипотеки в Сбербанке с господдержкой таков:

  1. Обратиться в банк и уточнить, в какое отделение следует направиться с этим вопросом.
  2. Во время консультации со специалистом узнать перечень необходимых документов в этом случае.
  3. В МФЦ заказать выписку из Росреестра (ЕГРП) об ипотечной недвижимости. Сразу же запросить справку об отсутствии другого жилья у заемщика и членов его семьи. В последнем случае допустим вариант долевого владения. Эти бумаги готовятся 7 дней.
  4. Заполнить анкету на проведение реструктуризации по ипотечному займу. Приложить к ней пакет документов.
  5. Ожидать решения со стороны АИЖК (стандартно — 30 дней, в реальности ответ приходит в течение 10 суток). О принятом решении сообщают по телефону и приглашают в банк для оформления реструктуризации старого кредита и подписания нового соглашения.

Закладная поступит в банк из архива в течение месяца. Затем со всеми необходимыми документами по ипотечному кредиту направляются в МФЦ и регистрируют изменения.

Пересчитывают кредит с даты составления заявления на реструктуризацию.

Деньги в долг

Если есть возможность, можно одолжить требуемую сумму у знакомого или человека, готового пойти навстречу. Договоренность оформляется распиской от занимателя или договором, который удостоверяется нотариально.

В документе прописываются следующие позиции:

  • паспортные реквизиты и прописка получателя займа;
  • сумма (цифрами и прописью);
  • срок возврата займа;
  • условия выдачи займа.

Видеоинструкция, как давать и брать деньги в долг:

Причины реструктуризации ипотеки

Аргументы, согласно которым возможна реструктуризация ипотеки в Сбербанке:

  • заемщик потерял постоянное место работы;
  • заемщик ушел в декретный отпуск, в связи с чем снижается доход;
  • заемщик серьезно заболел или у кого-то из его семьи обнаружилось тяжелое заболевание;
  • клиент — предприниматель, и его бизнес разорился.

Обязательно требуется документально подтвердить причину ухудшения материального положения.

Существующие варианты реорганизации выплаты по ипотеке

Условия по реструктуризации ипотеки могут различаться в зависимости от ряда факторов:

  • возраста плательщика и каждого из членов его семьи;
  • наличия у клиента просрочек на протяжении всего периода выплат;
  • общей суммы уже сделанных платежей;
  • размера ежемесячного дохода.

Перевод кредита в другую валюту

Этот вариант актуален для заемщиков, выплачивающих ипотеку в иностранной валюте. Здесь наблюдается прямая зависимость от колебаний курса. Особенно это ощутимо, когда заработную плату получают в рублях. Перевод кредита в российские деньги позволяет не зависеть от подобных скачков.

Сумма основной задолженности конвертируется в рубли по действующему курсу Центрального банка России или рыночному. При соответствии заемщика всем требованиям (согласно постановлению Правительства РФ от 11.08.2017 под № 961 ), банк может частично списать долг.

Увеличение срока кредитования

В данном случае период рассрочки увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. В итоге выходит большая переплата.

Пролонгация ипотечного кредита возможна только единожды за все время действия соглашения.

Предоставление льготного периода

Реструктуризация кредита в Сбербанке путем предоставления отсрочки подразумевает не полное прекращения выплат, а уплату только основного долга без процентов, или наоборот. За счет этого на время уменьшаются ежемесячные взносы.

Нюансы реструктуризации ипотеки для физических лиц

Согласно недавно внесенным поправкам в Постановление Правительства, возможность реструктуризации ипотеки с господдержкой сохранялась до конца мая 2021-2022 годах. Про последующие кварталы пока нет никакой информации.

Основным нюансом реструктуризации ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2021-2022 годах стало то, что перестал приниматься во внимание срок оформления ипотечного договора. Если раньше для данной процедуры требовалось, чтобы кредит был взят не меньше года назад, то теперь это не важно. Воспользоваться реструктуризацией можно на всем протяжении рассрочки.

Нюансы реструктуризации ипотеки для юридических лиц

Юридическим лицам в Сбербанке предлагают реструктуризацию долга по ипотеке на более лояльных условиях. Если займ оформлен в коммерческих целях, изменение условий договора возможно по причинам, которые недоступны физлицам (узнают в банковском отделении). Стандартно к необходимому пакету документов нужно приложить выписку со счетов юридического лица.

В целом процедура реструктуризации практически идентичная той, что применяется к физлицам. Главная задача ‒ не допустить инициации банкротства по желанию кредитора. Еще компании потребуется создать бизнес-план, который убедит банк в том, что реструктуризация поможет вскоре восстановить платежеспособность заемщика.

Заемщику выгоднее продлить срок выплаты ипотечного займа, чем выступать ответчиком в суде. Новое соглашение не освободит от погашения основной задолженности и переплата будет больше, но позволит улучшить свое финансовое положение и сохранить жилье.

Реструктуризация ипотеки в Cбербанке

Реструктуризация ипотеки в Cбербанке - fizicheskim-licam, nedvizhimost

Экономический кризис изменил жизнь практически всех россиян, и отнюдь не в лучшую сторону. Вопрос «как выжить в это тяжелое время» становится самым актуальным на сегодняшний день.

Пожалуй, что в наиболее тяжелое положение попали те граждане, которые имеют не выплаченный ипотечный кредит. Радость от приобретения новенькой квартиры или дома ежедневно меркнет перед страхом потерять, уже почти собственное, жилье.

Постоянные отчеты банков свидетельствуют о растущей проблеме выплаты кредитов. Но кризис кризисом, а выживать тем не менее надо.Помочь должникам может реструктуризация долга. Не стоит пугаться сразу: на практике это трудно выговариваемое слово означает всего навсего изменение условий выплаты кредита, в том числе и ипотечного.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Четкое юридическое определение о реструктуризации пока что не сформировано, но это не мешает банкирам и должникам использовать это понятие.

Формально услуги реструктуризации в действующем договоре могут быть и не предусмотрены, но практически они существуют. Столкнувшись с ситуацией, когда выплачивать ипотечный кредит стало невозможно, то необходимо использовать любой шанс, чтобы добиться переоформления договорных обязательств в лучшую сторону.
Вполне понятно, что банк в первую очередь стремится соблюсти свои интересы, проблемы должника вторичны. Но уж поскольку судьба связала на долгие годы кредитора и заемщика, то выбираться из финансовой пропасти придется вместе, оказывая обоюдную помощь.

При изменении договора клиент получает передышку и может во-время вносить ежемесячный платеж , а банк имеет гарантии вернуть в полном объеме, выданный кредит, хотя и с запозданием.

Но в любом случае это гораздо лучше, чем начинать судебный процесс. Дополнительный бонус для клиента — хорошая кредитная история и никаких штрафов.

Необходимые документы для реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в Cбербанке - fizicheskim-licam, nedvizhimost

Чтобы Сбербанк согласился на изменение договорных обязательств, необходимо доказать значительное ухудшение своего материального положения, при этом, все должно быть подтверждено документально.

Какими бы ни были причины, но на каждую необходимо предоставить справку.

В большинстве случаев ситуации довольно стандартные и предоставляемые документы тоже:
увольнение или сокращение, потребуется справка с места работы или трудовая книжка с соответствующей записью;
уменьшение занятости, что привело к потере заработка, справка с места работы;
потеря работоспособности, временно или постоянно; получение инвалидности; необходимы документы из медицинских учреждений.
рождение ребенка, которое принесло дополнительные материальные затраты, справка из родильного дома;
болезнь одного из членов семьи, потребуются справки из больницы и аптечные чеки.

Заявление о реструктуризации ипотеки

Не стоит дожидаться полной потери платежеспособности: при малейшем ухудшении финансовой ситуации необходимо придти в банк и написать заявление о реструктуризации ипотечного кредита.

На стандартном бланке клиент показывает условия выданного кредита: сумма, процентная ставка, срок окончательного погашения, размеры ежемесячного платежа и цель использования кредита. Далее заемщик заявляет о причинах изменения условий кредитования и подтверждает все это соответствующими документами.

Стоит добавить, что ранее должник неукоснительно соблюдал условия договора.

Собственно просьба о реструктуризации включает в себя снижение процентной ставки и продление срока договора. Заявление рассматривается кредитным комитетом и в большинстве случаев выносится положительное решение.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:
— оригинал паспорта и ксерокопию всех его страниц;
— справка о доходах за последнее полугодие;
— трудовая книжка с записью о сокращении и ксерокопия этой страницы;
— заключение медицинского учреждения в случае болезни.
Если существуют другие займы, помимо ипотеки, то следует предоставить все кредитные договора и соответственно ксерокопии с них. Ни в коем случае нельзя скрывать всю тяжесть своего материального положения, тайное всегда становится явным, а честность только подтвердит благонадежность заемщика.

Условия реструктуризации долга по ипотечному кредиту

Основные условия реструктуризации ипотеки — это существенные причины, ухудшающие финансовое положение заемщика и не зависящие от самого клиента, и положительный образ должника. Очень важно обратиться в банк во-время, не дожидаясь, когда накопится изрядная сумма по просроченным платежам.

Невыполнение графика в течении 3-х месяцев приводит, как правило, к тому, что банк решительно отказывает клиенту в помощи и требует немедленного погашения долга.
Заемщику важно знать, что, проводя реструктуризацию, которая не является обязательной для кредитора, банкиры преследуют в первую очередь свои интересы.

Огромные задолженности ведут за собой большие убытки, так что банку выгоднее вернуть долг позже, чем не получить его вообще.

Ну а интересы заемщика должен отстаивать сам клиент. Если при составлении нового договора, сумма долга значительно увеличится за счет всевозможных штрафов, то в этом случае потребуется судебное вмешательство.

Практика показывает, что в большинстве случаев суд выносит вердикт в пользу должника и многочисленные штрафы и пени могут быть аннулированы.

Кому нужна реструктуризация

При всей сложности вопроса реструктуризация выгодна и нужна обеим сторонам, и банк и заемщику.Продлив действие кредитного договора, банк получает возможность дальнейшего оборота своего капитала, а заемщику предоставляется дополнительное время для решения своих проблем. Кроме того, попытка вернуть свои деньги принудительно через суд, приводит банкиров к дополнительным тратам: судебные издержки, оплата коллекторов и адвокатов.

А вот заемщику предоставлен выбор: что для него важнее — хорошая репутация и кредитная история либо дополнительные материальные затраты, пусть и растянутые во времени.

Ведь чем дольше выплачивается ипотека, тем больше растет итоговая сумма кредита. Реструктуризация не испортит имидж заемщика, а вот судебный процесс наверняка сделает его персоной «нон грата» во всех банках.

Механизмы и варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Cбербанке - fizicheskim-licam, nedvizhimost

Реструктуризация ипотеки может быть предложена в различной форме: предоставление кредитных каникул; рефинансирование ипотеки; пролонгация ипотечного договора; изменение валюты.
Льготный период, то есть кредитные каникулы, дает возможность заемщику выплачивать только проценты, при этом срок кредитования увеличивается.
Рефинансирование долга наиболее выгодно для клиента. Смысл заключается в том, чтобы взять ипотечный кредит в другом банке и погасить долг, при условии, что новое кредитование более выгодно: меньшая ставка по процентам и длительный срок. Вот только проблема — где найти такой банк?
Увеличение срока кредитования: конечно сумма ежемесячного платежа существенно снижена, но с другой стороны — платить придется дольше, а значит и больше.
Жизнь преподносит не только неприятные сюрпризы: к примеру, неожиданное наследство позволит полностью погасить долг раньше срока.
Пока что Сбербанк не практикует замену валюты из-за сильного изменения курса, но многочисленные протесты заемщиков могут заставить банкиров изменить свои принципы.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Для того, чтобы армия бездомных не увеличивалась в геометрической прогрессии, государство приняло решение помочь своим гражданам. Агентство по ипотечному жилому страхованию предложило новый проект, которым уже воспользовались россияне. Что очень важно для заемщиков, что реструктуризацию можно провести даже для валютной ипотеки, долг в евро и долларах пересчитывается по нынешнему курсу в рублях.
Проект предлагает следующие льготы:

  • отсрочка платежа на срок до полутора лет;
  • процентная ставка не может быть более 12%, разницу банку выплачивает государство;
  • сумма долга уменьшается на 600 тыс. рублей.

Правда можно выбрать только одну из этих трех льгот: какую — решает заемщик. И еще один нюанс: на 600 тыс. рублей можно уменьшить только сумму самого кредита, проценты и пени остаются проблемой клиента.
Существуют жесткие требования и к самому жилью:

  • квартира или дом должны быть единственными и использоваться только для проживания;
  • жилье не может быть дорогим и элитным, стоимость квадратного метра не может превышать среднюю расчетную стоимость более чем на 60%;
  • метраж квартиры тоже ограничен: 1- комнатная квартира не может быть более 45 кв. метров, 2-комнатная — не более 65 кв. метров и 3-комнатная не более 85 кв. метров. Но если семья многодетная, то эти ограничения не действуют;
  • реструктуризацию можно оформить только для ипотечного кредита, существующего не менее года;
  • наличие долгов и просроченных платежей не допустимо.

Государство не в состоянии помочь всем нуждающимся, так что на эту реструктуризацию ипотечного кредита могут рассчитывать только родители или опекуны, имеющие несовершеннолетних детей; ветераны войны и инвалиды.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Читая на многочисленных сайтах отзывы клиентов Сбербанка, следует признать его работу скорее удовлетворительной. Больше всего нареканий вызывает огромное количество справок и подтверждающих документов.

Но тут ситуацию изменить нельзя: заемщикам следует помнить, что банк несет ответственность за деньги своих вкладчиков и не может себе позволить допустить банкротство.

А ведь тех, кто доверил банку сохранять свои финансы, гораздо больше нежели заемщиков. Следует отметить, что консультанты сбербанка неизменно вежливы и предупредительны и не допускают каких-либо негативных высказываний в адрес должников.

Говорят, что финансовая пропасть самая глубокая — в нее можно падать всю жизнь. Но все когда-то заканчивается и финансовый кризис не может длиться вечно.

В конце концов все трудности можно преодолеть — было бы желание и сила воли. Основное, что следует принять как аксиому — не ждите той минуты, когда деньги закончатся совсем. Легче всего договориться с банком, пока еще ваш кредит по ипотеке не стал проблемным.И еще одно! Поскольку банкиры не верят должнику на слово, то и у заемщика есть все основания требовать нового письменного соглашения. Новый договор должен быть оформлен на бумаге, заверенной банковской печатью. И уж совсем не лишним будет внимательное прочтение документа перед тем, как его подписать.

Ипотечная реструктуризация в Сбербанке

Постепенное снижение процентных ставок, происходящее в России с 2014-го года, привело к тому, что значительная часть ранее выданных кредитов стала невыгодной для заемщиков. Кроме того, снижение реальных доходов населения стало причиной возникновения трудностей с обслуживанием займов. В первую очередь, это касается ипотеки, как самого долгосрочного и крупного вида кредитов. Логичным следствием данных процессов стала разработка и активное продвижение Сбербанком программы реструктуризации ипотечных займов, которая продолжает действовать и сегодня.

  1. Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица
  2. Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа
  3. Кто может претендовать на реструктуризацию?
  4. Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке
  5. Варианты реструктуризации
  6. Требования
    1. К жилью
    2. К заемщику
    1. Что потребуется?
    2. Порядок действий
    1. Как повысить вероятность одобрения?
    2. Что делать при отказе?

    Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица

    Под реструктуризацией ипотеки подразумевается изменение условий заключенного кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки на клиента банка. В результате подобных действий обе стороны сделки получают определенную выгоду. Заемщик имеет возможность выполнить взятые на себя обязательства с минимально возможными затратами, а кредитная организация сохраняет клиента, зарабатывая на нем, пусть и несколько меньшую сумму, чем планировалась изначально.

    Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

    Органы государственной власти также принимают участие в программе реструктуризации ипотеки, проводимой Сбербанком. Из средств федерального бюджета осуществляется поддержка определенных категорий заемщиков, к числу которых относятся:

    1. Молодые многодетные семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
    2. Семьи, в которых есть дети, признанные инвалидами;
    3. Семьи, членами которых являются люди с ограниченными возможностями;
    4. Участники боевых действий.

    Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выступает посредником между физическим лицом, которое является заемщиком, и банком, выдающим кредит. Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.

    Кто может претендовать на реструктуризацию?

    Разработанная Сбербанком программа реструктуризации предназначена для тех клиентов кредитной организации, которые соответствуют следующим требованиям:

    1. Доходы заемщика сократились на 30% или более;
    2. Регулярный платеж увеличился на 30% или более из-за изменения курса рубля при валютной ипотеке;
    3. Остающийся после ипотечной выплаты доход составляет меньше 2-х кратного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
    4. Существующий договор ипотечного кредитования действует более года;
    5. У заемщика в течение, как минимум, года отсутствуют просрочки по регулярным платежам.

    Также основанием для реструктуризации ипотечного кредита могут стать следующие обстоятельства в жизни заемщика:

    • Призыв на срочную службу в армии;
    • Пребывание в отпуске по уходу за ребенком, возраст которого не превышает 3-х лет;
    • Временная потеря трудоспособности;
    • Возникновение серьезных проблем со здоровьем и т.д.

    Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке

    В случае, если физическое лицо относится к одной из категорий заемщиков, подпадающих под действие государственной программы реструктуризации, клиент банка может рассчитывать на следующие дополнительные льготы:

    • Разовая выплата денежных средств в размере 10% от долга по кредиту, но не более 0,6 млн. рублей;
    • Сокращение процентной ставки до 9,5% на весь оставшийся срок действия ипотеки;
    • Двукратное снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет путем снижения процентной ставки или увеличения срока действия договора.

    Конкретный вариант получения льгот зависит от категории заемщика. Он определяется совместно клиентом банка и специалистами АИЖК, после чего доводится до Сбербанка.

    Варианты реструктуризации

    Подробные условия программы реструктуризации ипотеки приведены на официальном сайте Сбербанка по адресу sberbank.ru. Некоторые региональные подразделения кредитной организации проводят собственные мероприятия, направленные исключительно на реструктуризацию ипотеки. Пример подобной территориальной программы приведен на sberbank.ru

    Именно поэтому при желании произвести реструктуризацию кредита целесообразно предварительно проконсультироваться со специалистами Сбербанка. Это позволит эффективнее использовать возможности, представляемые клиентам лидера финансовой отрасли страны. В общем случае при одобрении участия в программе реструктуризации заемщику предлагают воспользоваться одним из следующих вариантов снижения финансовой нагрузки:

    1. Снижение процентной ставки по ипотеке;
    2. Увеличение срока кредитования;
    3. Изменение валюты ипотечного кредита на рубли, если он оформлен в долларах или евро;
    4. Предоставление кредитных каникул, предусматривающих выплату только процентов или полное освобождение заемщика от регулярных платежей на какой-то конкретный период времени;
    5. Сочетание или комбинация приведенных выше вариантов реструктуризации.

    Требования

    При рассмотрении заявления клиента на реструктуризацию учитывает не только его отношений к указанным выше категориям заемщиков. Помимо этого, принимаются во внимание состояние и характеристики жилья, купленного в ипотеку, а также финансовая добросовестность должника.

    К жилью

    В число обязательных условий для участия в реструктуризации от Сбербанка входит соответствие объекта недвижимости, заложенного в ипотеку, ряду требований. К ним относятся:

    • хорошее техническое состояние жилья, которое при необходимости должно быть отремонтировано;
    • отсутствие незаконных действий, связанных с перепланировкой или другими видами работ, способными снизить стоимость недвижимости;
    • отсутствие у заемщика другой недвижимости, если речь не идет о долевой собственности на квартиру.

    Кроме того, в качестве дополнительных условий для участия в программе, которые не являются обязательными, обычно выдвигаются такие:

    • Цена кв. м. жилья, приобретенного в ипотеку, не может быть выше 60% от средней стоимости по региону;
    • Площадь одно-, двух- и трехкомнатной квартиры не должна превышать, соответственно, 45, 65 и 85 кв. м.

    К заемщику

    Главное требование, которое предъявляется к заемщику при реструктуризации ипотечного кредита – отсутствие просрочек по текущим регулярным выплатам. Кроме того, крайне важно грамотно обосновать необходимость снижения финансовой нагрузки, подтвердив ее наличием объективных факторов и фактическими документами.

    Как оформить?

    Процедура реструктуризации, предлагаемая Сбербанком, достаточно проста. Для ее запуска от клиента потребуется, прежде всего, обратиться в кредитную организацию с заявлением. Оно может быть оформлено как в офисе банка, так и на сайте учреждения по указанному выше адресу.

    Что потребуется?

    Помимо заявления, от заемщика потребуется предоставить следующий набор документов:

    1. Копия паспорта. Оригинал документа потребуется при подписании договора на реструктуризацию;
    2. Документы на право собственности по отношению к объекту недвижимости, заложенному в ипотеку;
    3. Документы, свидетельствующие об уровне дохода заемщика за 3 месяца;
    4. Документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям, предъявляемым к участникам программы реструктуризации Сбербанка;
    5. Документы, свидетельствующие об объективном характере финансовых трудностей клиента и необходимости проведения реструктуризации.

    Конкретный перечень документов определяется индивидуально. Это вполне логично, так как он зависит от конкретных жизненных обстоятельств заемщика, которые стали причиной возникновения трудностей с выплатой ипотечного кредита.

    Порядок действий

    Для того, чтобы принять участие в программе реструктуризации, заемщику необходимо выполнить следующие действия:

    1. Изучить условия программы;
    2. Оформить заявление на участие в ней в отделении банка или подать онлайн-заявку на официальном сайте организации;
    3. При необходимости – принять участие в собеседовании с ответственным специалистом Сбербанка;
    4. Подписать документы по реструктуризации, если принято положительное решение.

    Как рассматривают заявления на реструктуризацию?

    Заявления клиентов на реструктуризацию ипотеки рассматриваются специалистами Сбербанка в индивидуальном порядке. Обычно подобная процедура занимает не более 7-10 дней. При необходимости и для обоснования собственной позиции приглашается заемщик.

    Как повысить вероятность одобрения?

    Существует несколько вариантов увеличит вероятность одобрения заявления на реструктуризацию ипотечного кредита. Во-первых, участие в государственной программе поддержки серьезно повышает шансы клиента. Во-вторых, количество и качество предоставленных в дополнение к заявлению документов также способно повлиять на принятое решение. В-третьих, крайне важно продемонстрировать работникам кредитной организации объективный характер возникших трудностей и желание заемщика рассчитаться с банком.

    Что делать при отказе?

    Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий. Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях. Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.

    Второй вариант предполагает повторное обращение с заявлением на реструктуризацию в Сбербанк. Однако, это имеет смысл только в том случае, если будет проведена соответствующая работа с сотрудниками учреждения на предмет выяснения причин отказа с целью исправления ситуации.

    Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

    Главными достоинствами участия в программе реструктуризации Сбербанка выступает сохранение жилья и возможность закрыть долги по ипотеке на более выгодных условиях. Это позволит клиенту оставаться с хорошей кредитной историей, что также крайне важно в современных условиях. Немаловажным плюсом является снижение финансовой нагрузки на заемщика, что положительно скажется на его материальном положении.

    Единственным серьезным недостатком процедуры реструктуризации можно считать серьезные временные затраты на подготовку необходимых документов и ведение переговоров с сотрудниками банка. Важно понимать, что в случае отказа кредитной организации они окажутся попросту бесполезными.

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Когда у заемщика возникает задолженность перед банком, то кредитная организация начинает начислять пени и штрафы, к тому же у заемщика из-за просрочек портится кредитная история. Вводимые банком штрафы призваны мотивировать должника вовремя оплачивать кредит.

    Однако иногда человек может попасть в ситуацию, исход которой не зависит от него. Тогда банк может предоставить клиенту финансовую услугу, которая называется «реструктуризация кредита». Расскажем вам, как проходит реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица и легко ли ее оформить.

    Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке

    Не существует стандартной процедуры реструктуризации кредита или займа. Нет даже инструкции Банка России о том, что это за услуга и как ее предлагать — и предлагать ли вообще. В отношении каждого заемщика решение банк принимает персонально. Реструктуризация — это красивая форма термина «рассрочка».

    Но есть общие стандартные действия для оформления реструктуризации:

    1. Надо написать заявление. Документ составляется по форме банка. Кроме того, при визите в отделение Сбера заемщик получит на руки анкету, которую необходимо заполнить. На ее основании будет проведен анализ возможности реструктуризации.
    2. Пока банком будет рассматриваться заявление, рекомендуется начать собирать необходимые документы. Сначала необходимо оформить справку о снижении уровня доходов или медсправку о полной или частичной потере трудоспособности. Также нужно будет собрать документы от поручителей и созаемщиков, если такие имеются.
    3. После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с заемщиком. Они уточнят ряд деталей, дадут перечень необходимых документов, а также согласуют процедуру реструктуризации. Все это может происходить как при личной беседе, так и по телефону. После этого гражданину нужно будет принести требуемые документы в отделение банка.
    4. Если документы рассмотрены и принято положительное решение, заемщику нужно будет подписать дополнительное соглашение. Его следует внимательно прочитать.

    Время от времени в Сбере объявляют акции, и тогда на некоторые кредиты предлагают более выгодные условия погашения и снижение процентных ставок.

    Именно в такой период лучше всего и попросить у банка реструктуризацию, мотивируя это тем, что для новых клиентов ставки снижены, а о старых тоже забывать не стоит.

    Оформить реструктуризацию в Сбере можно и онлайн через личный кабинет.

    Задумались о том, что хотите получить рассрочку
    в выплате кредита? Посоветуйтесь с юристом

    Виды и особенности реструктуризации кредита в Сбербанке

    Реструктурировать можно любой ранее полученный кредитный продукт: ипотеку, автокредит, потребительский займ. В ходе беседы с сотрудником банка следует указать, почему заемщик не может выплачивать свой долг. Затем будут рассмотрены пути решения проблемы.

    При оформлении реструктуризации стоит учитывать, что рассрочка — это увеличение срока, а в итоге и суммы кредита. Причина этого проста — уменьшение ежемесячных платежей возможно только за счет увеличения срока действия кредитного договора. Как следствие, проценты за пользование кредитом придется платить дольше, что выльется в рост суммы переплаты.

    Реструктуризация кредита в Сбербанке представлена 4 схемами:

    1. Отсрочка выплат по основному долгу. Особенность этого способа в том, что в оговоренное между банком и клиентом время (от полугода) заемщику нужно будет платить только проценты. Сумма основной задолженности в этот период не погашается. Так можно на время снизить размер ежемесячных взносов без роста итогового размера кредита. Но тогда позже вам придется погашать взносы, которые будут увеличены на ту сумму, которую вы не доплатили во время отсрочки.
    2. Увеличение срока займа. Срок реструктуризации потребительских кредитов — максимально на 3 года, ипотечных займов — до 10 лет. Так заемщик может снизить размер ежемесячных платежей, однако общая сумма переплаты значительно возрастет.
    3. Полная отсрочка платежей. Здесь банк вводит кредитные каникулы, в течение которых заемщик совсем не платит кредит. Но это приводит к существенному пересмотру графика платежей и росту самой суммы долга — ведь проценты за месяцы «отдыха» заемщика будут насчитываться.
    4. Если задолженность уже просрочена, то, как правило, банк реструктуризацию дает крайне неохотно. Потому что считается, что добросовестный заемщик, попав в тяжелую жизненную ситуацию, должен позаботиться о том, как он сможет договориться с банком, заранее. Но все равно попытаться договориться можно. По крайней мере, банк может пойти на уступки и списать пени и штрафы.

    Также среди заемщиков востребовано изменение схемы взносов: к примеру, вместо дифференцированного платежа с большими первоначальными взносами в пользу аннуитета с равными ежемесячными платежами. Но — опять же — банки (и Сбербанк не исключение) идут навстречу клиенту при такой просьбе неохотно.

    Сбербанк отказывает в реструктуризации
    кредита? Закажите звонок юриста

    В исключительных случаях можно рассчитывать на объединение нескольких способов. Например, сначала заемщик получает отсрочку, а потом платит уменьшенные ежемесячные взносы, но при увеличении общего срока кредитования.

    Условия для реструктуризации кредита в Сбербанке

    На практике оказывается, что Сбербанк — не самый «тяжелый» и несговорчивый кредитор среди отечественных банков. Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке доступна всем категориям заемщиков, попавших в непредвиденную тяжелую финансовую ситуацию.

    Но можно выделить 2 основные группы, которым банк по умолчанию предлагает одну из схем реструктуризации:

    1. Отсрочка предлагается в случае болезни, сокращения на работе, беременности, призыва на армейскую службу или длительной командировки, форс-мажорных обстоятельств — то есть при наступлении факторов, временно увеличивающих расходы или снижающих доходы заемщика.
    2. На пересмотр графика платежей могут рассчитывать заемщики, у которых существенно снизился размер заработной платы, родился ребенок, обнаружена затяжная болезнь (или установлена инвалидность). То есть в том случае, когда уровень дохода должника снизился навсегда.

    При возникновении хоть одного из перечисленных условий не стоит ждать просрочек по кредиту, а лучше сразу подать заявление в банк об изменении условий кредитования. Но учтите, что возникшее у заемщика трудное финансовое положение ему придется подтвердить документально.

    Вовремя поданное в банк заявление на реструктуризацию сохранит вашу кредитную историю и не приведет к неконтролируемому росту долгов. Наши юристы помогут вам добиться более выгодных условий выплаты кредитов или списать их через суд

    Документы на реструктуризацию

    Какие документы потребует банк? Обязательным станет документ, подтверждающий тяжелое материальное положение. Кроме того, нужно будет принести в отделение банка:

    • паспорт;
    • копию трудовой книжки или другой документ, который может подтвердить наличие официальной работы;
    • саму трудовую книжку, если вас уволили или сократили, или если вам не продлили трудовой контракт;
    • справку о доходах;
    • документы на залоговое имущество, если реструктуризации подлежит залоговый кредит.

    Кроме того, банк имеет право потребовать дополнительные документы, непосредственно влияющие на принятие решения.

    Но это правило не касается ипотечного кредитования, когда проблемы с невыплатой долга могут оставить человека и его семью без жилья. Перечень документов в этом случае регулируется на законодательном уровне. Закон об ипотечных каникулах от 1 мая 2019 года № 76 фз дает возможность взять рассрочку по платежам на полгода.

    Что говорит закон о причинах, по которым допускаются изменения условий кредита.

    Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации являются:

    • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного — для подтверждения, что человек потерял работу.
    • справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;
    • листок нетрудоспособности;
    • свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

    Возможность повторной реструктуризации кредита

    Реструктуризация оформляется с одной целью: чтобы заемщик получил время улучшить собственное финансовое положение и смог погасить свой кредитный долг полностью. Если заемщик не смог выполнить всех условий банка, не вернул кредит в установленные сроки, но обращается в банк с заявлением о повторной реструктуризации, ему будет отказано.

    Реструктуризация, как и кредитные каникулы, оформляется только один раз в течение действия договора кредитования. Если погасить кредит не удалось с учетом измененного графика платежей, то тогда поможет только рефинансирование кредита, за которым, скорее всего, придется обращаться в другой банк, или признание гражданина банкротом.

    Основания для реструктуризации кредита

    Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам. Порядка 90% из тех, кто обратился за оформлением реструктуризации, получили положительное решение. Однако рассрочка — это именно тот случай, когда без сбора бумаг обойтись невозможно.

    Реструктуризация возможна на следующих основаниях:

    • заемщик не получает того дохода, который у него был в момент взятия кредита, его заработная плата значительно уменьшилась;
    • гражданина призвали на службу в армию, из-за чего он не получает доход;
    • заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком;
    • была утеряна трудоспособность (временно или постоянно);
    • у заемщика есть еще одна или несколько задолженностей в Сбере, но они появились по другому кредиту.

    Важно обратиться в банк как можно раньше, если заемщик понимает, что просрочки ему не избежать.

    Если заемщик подал заявление на реструктуризацию, ему обязательно нужно продолжать платить. Во время рассмотрения заявки сотрудники банка будут обращать внимание на благонадежность клиента.

    Законодательство не запрещает банкам отказывать в реструктуризации. Кроме случаев, когда они гарантированы заемщикам определенных групп по ипотеке.

    Заявление на реструктуризацию кредита

    При обращении в банк гражданину нужно будет заполнить бланк заявления по установленному образцу.

    В документе указываются такие данные:

    Заявление на рассрочку кредита

    • название филиала Сбербанка, куда подается документ;
    • название документа («Заявление на реструктуризацию кредита»);
    • просьба предоставить реструктуризацию с указанием номера кредитного договора;
    • условия, на которых будет оформлена реструктуризация;
    • информация о поручителях и залоговом имуществе;
    • указание причины обращения в банк;
    • дата возникновения указанной причины;
    • предполагаемые источники погашения кредита;
    • подписи заемщика и созаемщика, если такой имеется.

    После заполнения заявление подается на рассмотрение в банк.

    Анкета на реструктуризацию кредита

    Так выглядит страница на сайте Сбера, где можно подать заявку на рассрочку кредита

    Подать заявку на изменение условий действующего кредита можно не только при посещении банка, но также онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и найти нужный раздел.

    При заполнении анкеты необходимо следовать подсказкам и инструкциям системы. Здесь указываются практически те же сведения, что и в заявлении.

    После заполнения и отправки анкеты с заявителем свяжется сотрудник банка для обсуждения деталей.

    Альтернативные методы реструктуризации кредита

    Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации должнику. К этому нужно быть готовым и рассматривать другие варианты.

    Есть несколько альтернативных способов:

    1. Обратиться в другой банк за рефинансированием кредита в Сбербанке.
    2. Получить займ в другой кредитной организации и погасить из этих денег задолженность.
    3. Взять взаймы у родственника или знакомого. . Здесь, в зависимости от доходов заемщика, может также быть введена реструктуризация задолженности. Но сроком не более чем на 3 года. Или же можно будет полностью списать свои долги, пожертвовав всем или только частью имущества.

    Однако стоит учесть, что банкротство — это непростая процедура, и становится оно целесообразной только при долгах более 300–400 тысяч рублей, причем желательно не перед одним, а несколькими кредиторами.

    Признать себя банкротом можно только в рамках судебного разбирательства. Если суд примет заявление должника, а собрание кредиторов утвердит план реструктуризации, то Сбер будет вынужден принять его условия. Если возможности взыскать задолженность не будет, то долг будет полностью списан после процедуры реализации имущества должника.

    Отличия реструктуризации от рефинансирования

    Реструктуризация долга в Сбербанке предполагает изменения условий уже действующего кредита. В то же время рефинансирование — это оформление новой ссуды для погашения имеющихся займов.

    При реструктуризации не происходит значительного улучшения условий кредитования для заемщика. Ее оформляют, когда возникает опасность просрочки или риск невыплаты займа в целом. При рефинансировании подбирается такая программа, которая будет выгодна заемщику. Однако, в этом случае необходимо доказать свою платежеспособность, а также иметь хорошую кредитную историю.

    Хотите взять кредитные каникулы,
    но не знаете — как? Закажите звонок юриста

    Кредитные каникулы в Сбербанке

    Одной из форм реструктуризации займа в Сбербанке являются кредитные каникулы. К сожалению, период, когда можно было подать на гарантированные государством каникулы, вводимые из-за коронавируса, прошел, и сейчас можно рассчитывать только на каникулы, которые предлагает сам банк.

    В этот период заемщик может платить только 10% от суммы платежа по кредиту. Финансовая нагрузка на должника уменьшается, но сам займ в это время никак не погашается. Это значит, что основной долг остается прежним и после окончания кредитных каникул (за исключением начисленных процентов).

    Такой способ дает возможность должнику немного передохнуть и сделать нужные шаги для улучшения своего финансового положения. Длительность кредитных каникул зависит и от типа кредита: для потребительских займов он составляет до 1 года, для ипотеки — до 2 лет.

    Востребованными являются услуги реструктуризации ипотеки. После оформления кредита на квартиру заемщику приходится уплачивать большие суммы каждый месяц, что, несомненно, увеличивает нагрузку на семейный бюджет.

    Если должник понимает, что по какой-то причине он не сможет и дальше выплачивать долг, то ему следует как можно быстрее обратиться в банк для оформления кредитных каникул или любой другой схемы реструктуризации. Только так он избежит просрочки и ухудшения кредитной истории.

    Наши юристы подскажут, что делать, если не можете больше выплачивать кредиты. Для консультации с ними позвоните нам по телефону самостоятельно или закажите обратный звонок представителя компании.

    Оформление реструктуризации ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция, необходимые документы

    Большинство россиян оформляют ипотеку в Сбербанке. Именно поэтому финансовое учреждение чаще всего сталкивается с проблемой просрочек по ипотечным кредитам. Банк учитывает невысокий уровень доходов населения, общую экономическую ситуацию в стране, а также растущую потребность граждан в собственном жилье. Именно поэтому Сбербанк разрабатывает программы поддержки заемщиков, благодаря которым они могут рассчитаться по долгам, не расставаясь с приобретенным жильем. Одна из таких программ Сбербанка – это реструктуризация ипотеки. С ее помощью можно изменить условия ипотечного договора и сделать их более выгодными для заемщика.

    сбербанк ипотека

    Особенности ипотечных кредитов

    Ипотека – это одна из разновидностей залоговых банковских кредитов. Заемщик берет у залогодателя денежные средства, приобретает недвижимость и отдает ее банку в качестве залога.

    Важно! Залог – это гарантия выплат. Если средства не будут возвращены в установленной срок, банк имеет право продать залоговое имущество и компенсировать свои расходы.

    Заемщик оформляет собственность на недвижимость и использует ее в полной мере без права самостоятельного отчуждения. Ипотеку можно погасить досрочно, тем самым сэкономив часть личных средств.

    Ипотечное кредитование – это единственная возможность для большинства российских семей получить отдельное жилье. Процентные ставки по данному виду кредитов на протяжении последних двух лет демонстрируют стойкое снижение. В большинстве банков, в том числе и в Сбербанке, ипотеку можно оформить в режиме онлайн.

    Главным недостатком жилищного кредита является длительный срок. Для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки клиенты стараются оформить ипотеку на максимально возможный срок, который составляет до 30 лет. Теоретически, это треть жизни. За это время ситуация у заемщика и его семьи может измениться не в лучшую сторону. Ежемесячные платежи, которые раньше легко вносились, становятся непосильными для заемщика. Возникает угроза потери жилья, в котором семья прожила уже много лет.

    При появлениях финансовых трудностей заемщику необходимо сразу оповестить об этом кредитора. Банк предложит несколько способов выхода из кризиса. Одним из них является реструктуризация ипотеки.

    ипотека

    Реструктуризация ипотеки

    Само понятие «реструктуризация ипотеки» — это оказание помощи заемщику в исполнении обязательств по кредиту. Услуга поможет восстановить собственную платежеспособность и не утратить жилье.

    Реструктуризировать долг на выгодных для себя условиях легче у кредитора с большими финансовыми возможностями. Мелким банкам невыгодно продлевать сроки погашения займа. Кроме того, необходима разработка специальных программ и наличие обученного персонала. Специалист при контакте с заемщиком и при изучении его документов должен понять, как именно следует изменить условия договора, чтобы клиент смог его оплачивать, принося прибыль банку.

    ПАО «Сбербанк» обладает всеми необходимыми возможностями и инструментами для проведения процедуры реструктуризации. Компания предлагает своим клиентам множество удобных и выгодных вариантов этой финансовой процедуры.

    Оставить заявку можно через личный кабинет заемщика на сайте банка по адресу www.sberbank.ru или посетив его отделение.

    помощь в ипотеке

    Кто может претендовать на изменение условий договора

    Являясь крупнейшим кредитором российских граждан, Сбербанк дорожит каждым своим клиентом и желает улучшить качество их жизни. Однако предложить реструктуризацию ипотеки банк может не всем.

    Такая процедура проводится для незащищенных слоев населения, в числе которых такие граждане:

    • потерявшие работу;
    • заемщики с инвалидностью;
    • юноши, призванные на срочную военную службу;
    • женщины в декрете;
    • граждане, доход которых стал значительно меньше вследствие потери должности на работе, переходе предприятия на неполную рабочую неделю.

    Заемщик должен документами подтвердить факты, которые привели к ухудшению финансового положения. Одновременно он должен понимать, что никак не может повлиять на решение банка о возможности изменения условий кредитного договора. Такое решение принимается исключительно в одностороннем порядке.

    мало денег

    Список необходимых документов

    Увеличить свои шансы на получение более выгодных условий кредитного договора можно с помощью подготовки максимально полного комплекта документов. Пакет собирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

    Общие требования к списку документов:

    • заявление на имя кредитора с описанием проблемы. Главное — точно описать проблему и события, которые к ней привели;
    • документ, идентифицирующий личность;
    • справка о доходах от работодателя;
    • справка из пенсионного фонда;
    • копия трудовой книжки или выписка из нее.

    Далее необходимо подготовить документы, подтверждающие необходимость и важность процедуры реструктуризации:

    • при изменении условий работы, которые привели к уменьшению зарплаты, потребуется копия приказа работодателя об изменении условий труда. Нужен документ о переводе на сокращённую трудовую неделю. Иногда требуется справка о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
    • при потере работы нужна копия приказа об увольнении или копия предупредительного письма работодателя о планируемом сокращении штатов;
    • справка из фонда занятости о постановке на учет и сумме предоставленного пособия по безработице;
    • в случае смерти заемщика (созаемщика) необходимо свидетельство о смерти;
    • в случае получения инвалидности нужны справки из социальных органов с указанием размера социальной пенсии, а также программа реабилитации;
    • в случае ухудшения состояния здоровья требуются медицинские обследования, листки нетрудоспособности, справки из стационара. Нужно предоставить рекомендации лечащего врача по поводу дальнейшего лечения, чеки из аптек на покупку лекарств;
    • в случае рождения ребенка потребуется свидетельство о рождении или справка об усыновлении.

    документы

    Банк может потребовать дополнительную информацию, если решит, что представленных сведений от заемщика недостаточно.

    Бланки не должны содержать поправок и подтирок. Документы должны быть заверены печатями учреждений, выдавших их, и подписаны должностными лицами. Не следует пытаться обмануть кредитора. Все данные будут проверены службой безопасности банка.

    Важно! Сбербанк рассматривает возможность реструктуризации в течение 10 рабочих дней и сообщает свое решение заявителю.

    Более высокие шансы на получение одобрительного решения будут у заемщика, который не имел в прошлом просрочек по платежам.

    Способы реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    Способы проведения реструктуризации ипотеки стандартны для всех банков:

    • уменьшение процентной ставки;
    • увеличение срока действия договора и уменьшение размера ежемесячного платежа;
    • предоставление кредитных каникул;
    • изменение валюты договора.

    Сбербанк своим клиентам предлагает три способа реструктуризации:

    • отсрочка погашения;
    • увеличение срока;
    • изменение валюты.

    реструктуризация ипотеки сбербанк

    Оптимальный способ подбирается не по желанию клиента, а после всестороннего исследования предоставленных документов, анализа конкретной ситуации и материального положения. Реструктуризация должна помочь восстановить платёжеспособность. Платежная нагрузка должна позволять исполнить обязательства по другим платежам, содержать семью и не требовать использования дополнительных заёмных средств.

    Рассмотрим каждый способ реструктуризации Сбербанка отдельно.

    Изменение валюты

    Колебания курса основных мировых валют на фоне мирового экономического и политического кризиса влияют на ипотеку. Заемщики, оформившие ранее валютную ипотеку, не могут исполнять обязательства по ней. Им предлагается перевод валюты договора в российские рубли.

    Негативными последствиями этого является значительное увеличение срока договора (иногда втрое). Однако это дает деньги для семьи на жизнь, предоставляет возможность сохранения жилья и погашения долга.

    Отсрочка погашения

    Если залогодатель теряет работу или у него временно падает доход, банк может предложить кредитные каникулы. Это длительный период (от 1 до 2 лет), в течение которого заемщик будет выплачивать символические суммы за кредит за счет заморозки начисления процентов. За это время необходимо улучшить свою платёжеспособность, найдя другую работу или дополнительный заработок.

    Такой вариант удобен для женщин в декрете, а также лицам, потерявшим работу. Заемщик должен быть уверен, что сможет быстро найти другого работодателя. Главное в этот период активно искать другое место работы, тогда временные трудности пройдут без тяжелых последствий.

    После того как финансовое положение клиента стабилизируется, банк произведет пересчёт ежемесячного платежа и доначислит проценты. Есть вероятность того, что ежемесячный взнос станет немного больше, чем в первом варианте договора.

    После того как время кредитных каникул пройдет, посещать отделения банка для пересчета месячного взноса не требуется. Это произойдет в автоматическом режиме.

    держит стрелку на часах

    Увеличение срока

    Этот способ помогает уменьшить кредитную нагрузку на клиента путем уменьшения ежемесячного платежа. Заемщику выдается новый график погашения, согласно которому он будет вести расчеты с банком до полного закрытия долга. Переплата по кредиту в этом случае увеличится, но должник не потеряет жилье. Банк при этом сэкономит средств на судебных издержках и подготовке залогового имущества к реализации.

    Процедура реструктуризации

    Алгоритм проведения процедуры реструктуризации:

    1. Подача заявления в банк и предоставление пакета документов.
    2. Ожидание решения кредитора. Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней с дня подачи. Уведомление клиент получает одним из способов: через личный кабинет, с помощью смс-сообщения или письмом на электронный почтовый ящик.
    3. Внесение изменений в ипотечный договор. Заемщик и заимодавец подписывают документы и дополнительные соглашения. Сразу же формируется новый график выплат.

    Если клиент переживает за судьбу своего заявления, он может обратиться в клиентскую службу Сбербанка по телефону горячей линии или пообщаться на сайте с чат-ботом.

    Следует отметить, что процедура реструктуризации проводится один раз. Банк оставляет за собой право отказать клиенту, не указывая причины.

    Есть варианты льготной реструктуризации долга с использованием программ господдержки. Если заемщик не может самостоятельно разобраться с тонкостями этой процедуры, а советы сотрудников банка вызывают у него сомнения, он может обратиться за помощью к ипотечному юристу.

Ссылка на основную публикацию