Как получить потребительский кредит

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке

От чего зависит, одобрят вам кредит или откажут, как можно снизить процентную ставку и почему по всем важным вопросам лучше обращаться в офис банка лично.

В жизни бывают моменты, когда своих денег нет совсем. В такой ситуации, конечно, не стоит обращаться к вездесущим микрофинансовым организациям. Комментировать этот тезис смысла нет: в Сети достаточно материала на тему фактической стоимости такого вида «кредитов».

Занимать у родственников или друзей — тоже сомнительное удовольствие. Можно испортить отношения до конца жизни.

Если у вас нет запаса на чёрный день, лучше обратиться в банк.

1. Необходимое и достаточное условие для положительного решения

Итак, вам нужны деньги, и дорога привела вас в банк. Вы называете свои достижения: машина дорогая, квартира, дача. Сотрудники банка мило улыбаются, но вы получаете отказ. Причин никто не объясняет, но они есть. Точнее, это всегда одна причина, попробуем в ней разобраться.

Банк создаётся для получения прибыли. Благотворительностью занимаются другие организации.

Банк заинтересован выдавать кредиты, так как это его основной заработок (валютную деятельность мы не рассматриваем в данной статье). Своих активов у банка мало, он привлекает заёмные средства и сам является крупным заёмщиком: вкладчики, ЦБ, другие банки — его кредиторы.

Банк оперирует в основном высоко ликвидными активами — деньгами. Выдавая кредит, банк обязан получить прибыль, которая формируется из процентных ставок по кредиту.

  • ситуации, когда заёмщик оказывается недобросовестным или признаётся банкротом;
  • массовое закрытие вкладов и депозитов.

Таким образом, банк «торгует» деньгами, и никакого иного смысла в его деятельности нет. Банк «продаёт» вам деньги в рассрочку и хочет (обязан) получить деньги за свой «товар». Любой кредит обеспечивается деньгами заёмщика в виде его дохода. Суть кредита не в получении денег, которых у вас нет, а в получении денег, которых у вас сейчас нет, но они есть в будущем. Причём это будущее в глазах банка должно быть радужным, полностью предсказанным и задокументированным, в прожекты никто не поверит.

Причина отрицательного решения в вашем случае банальна: у вас нет своих денег в будущем. Ваши предъявленные активы в виде недвижимости и иного богатства для банка не ликвидны. Денежный поток — это единственный аргумент в пользу принятия положительного решения о выдаче кредита. Остальные ваши активы будут влиять лишь, и то косвенно, на лояльность банка.

На решение банка влияет также кредитная история человека — это является стоп-фактором для банка. Если у клиента хорошая зарплата, а вот кредитная история испорчена, то банк этому клиенту откажет. Банки обращают внимание на задолженность клиента перед судебными приставами, наличие микрозаймов у клиента.

Необходимое условие получения кредита — доказанный стабильный доход. Факт наличия дохода — гарантия получения кредита. Размер дохода важен, но он уже будет влиять на параметры кредита: максимальную сумму, срок и ставку.

Доходом для физических лиц является заработная плата по месту работы. Определяется справкой по форме 2-НДФЛ. Подделывать смысла нет, так как информация о налоге с физических лиц находится в открытых источниках (на сайте nalog.ru), тем более что у службы безопасности банка есть доступ не только к открытым источникам. Не трудоустроенному официально гражданину банк откажет.

Есть вариант с подтверждением дохода через предъявление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, которую физическое лицо обязано (статьи 227, 228 и 229 Налогового кодекса РФ) подавать самостоятельно при наличии дополнительных источников дохода. Но многие ли из вас имеют что показать в части подтверждения декларирования?

Достаточное условие получения кредита — доход должен быть в предыдущих периодах. В данном случае здесь добавляется другой ключевой фактор — это доказательство стабильности вашего дохода. Если вы первый раз пробуете получить кредит, вы должны работать достаточно долго (как правило, от трёх месяцев для малой суммы) на нынешней работе.

Если вы опытный заёмщик, то включается банковский фильтр под названием «кредитная история». Это инструмент для внутреннего использования: в открытом доступе данных вы не найдёте, это сугубо банковская прерогатива. Смысл прост: если вы благополучно «пережили» несколько кредитов без грубых нарушений, тем более без просроченной задолженности в настоящий момент, то действие этого инструмента вы и не заметите. В противном случае вам откажут. Плохая кредитная история — это доказательство плохого качества ваших доходов, их ненадёжности в прошлых периодах.

Безусловно, ещё банк будет узнавать о ваших отношениях с различными кодексами (ГК, УК). Если вами интересуются судебные приставы, это автоматически делает вас для банка персоной нон грата.

2. Можно ли взять кредит дёшево

Итак, если вам нужны деньги сейчас и вы хотите, а главное, можете отдать их в будущем, то можно перейти к рассмотрению параметров кредита, который вам выдадут.

Банки постоянно придумывают новые кредитные продукты: варьируют ставки, меняют условия, «упрощают» процедуры, «возвращают» проценты, «рефинансируют» что-то — иными словами, занимаются маркетингом. Суть остаётся прежней: вам продают деньги за деньги.

Основной постулат — дешёвых кредитов не бывает.

С низкой ставкой всегда очень трудно в части соблюдения всех правил для её получения и, самое главное, исполнения обязательств по кредиту. «Мелкий шрифт» там особенно мелкий и коварный. Вот, например, типовая сноска в договоре при расчете ставки:

«Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной/надлежащей оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4 месяцев (при сроке кредита 12–18 месяцев); первых 8 месяцев (при сроке кредита 19–36 месяцев)…»

Вроде всё понятно, ставка — 11,5% годовых. Но смотрим чуть выше: «Ставка: 24,9–38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 месяцев), 22,9–37,9% годовых (при сроке кредита 19–36 месяцев)…» Всё в корне меняется. Вы берёте кредит по ставке (усредним для простоты) 31%, и если в течение 4 месяцев не просрочите платежи, то получите на оставшийся срок и оставшееся тело кредита уже ставку 11,5%.

Конечно, это тоже очень неплохо: ставка упала в три раза. Так как в чудеса верится с трудом, а в альтруизм банкиров не верится вовсе, на вопрос «С чего это банк решил пойти мне навстречу?» есть ответ: «На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное СРЕДНЕРЫНОЧНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ
(ЗАЙМОВ) Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть» (федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ). Банкиры исполняют требование законодательства, не упустив своей прибыли по максимуму, ведь 4 месяца вы платите по максимальной ставке.

Остаётся только продолжать исполнять свои обязательства вовремя и надлежащим образом. А это как? Что скрывается под термином «надлежащий»? Читаем внимательно договор, соотносим со статьей 309 ГК РФ и исполняем надлежащим образом. Любое нарушение ведёт к неисполнению, и, как следствие, ставка остаётся предельно высокой, кредит — дорогим.

Получение низкой ставки по кредиту — это процесс творческий. Чётких алгоритмов вам никто не предоставит, в вашем распоряжении только статистика. Здесь как раз начинают играть роль косвенные признаки ваших доходов: недвижимость (чем больше и новее, тем лучше), автомобиль (чем дороже и новее, тем лучше), регулярность заграничных поездок (выезд за рубеж в последние полгода пойдёт на пользу), семья (если вы в браке и у вас есть дети, шансы возрастают, но не линейно: если у вас больше двух несовершеннолетних детей, это даст обратный эффект), внешний вид (дорогая одежда, аксессуары — всё пойдёт вам в плюс).

Часто держатели карт зарплатных проектов, обслуживаемых в банке, имеют привилегии при получении в нём кредита.

К сожалению, все полученные бонусы нивелируются дополнительными условиями банка, например настойчивой просьбой застраховать жизнь и здоровье. Сумма страховой премии может достигать 20% от суммы самого займа. Формально банк не имеет права навязывать данную услугу, но менять условия кредитования в зависимости от наличия у клиента страховки может в полной мере. Итого: ставка 11,5% + страховка 20% = тот же самый 31%.

Ещё банки зарабатывают на комиссионных доходах, и хороший доход банк получает именно от продажи страховок. Если у клиента отсутствует страхование, то ставка для него увеличивается на несколько пунктов. И обычно эта страховка не возвращается, даже если клиент досрочно закрыл кредит.

Кроме основной страховки, банки также предлагают так называемые коробочные продукты. Стоят они обычно недорого, и клиент уходит не только с подписанным договором, но ещё и с несколькими «коробками».

Держателям зарплатных карт банка, в котором они берут кредит, необходимо держать в голове тот факт, что управление своим кредитом они фактически передают непосредственно банку. На первый взгляд, ситуация очень привлекательная для обеих сторон: друг друга они знают, доверие налажено, схема получения кредита явно упрощается, и вероятность выдачи весьма высока.

Но есть один нюанс: банк имеет возможность исполнять процедуры по погашению текущих и иных задолженностей без вашего прямого участия. Этим правом он обязательно будет пользоваться.

Это ружьё выстрелит вам в ногу только тогда, когда в жизни настанет чёрная полоса. Может сложиться ситуация, когда вам нужно будет сделать выбор между решением какой-то жизненной трудности и необходимостью вовремя исполнить обязательства перед банком.

Когда деньги срочно нужны здесь и сейчас, решение проблемы будет в приоритете перед легко исправимым «грешком» — единожды просроченным платежом. А вот банк вам просто не позволит так поступить: он будет забирать своё в срок по договору, по факту наличия средств на вашей карте. Вы рискуете остаться без гроша в кармане, когда это может быть совсем не вовремя.

Вывод из вышесказанного напрашивается немного обескураживающий: дёшево взять кредит не получится. Тем или иным способом банкиры получат свою норму прибыли.

3. В каком банке брать кредит

В любом, если он подпадает под определение из статьи 1 федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Банк — это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право на основании лицензии Банка России осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Статья 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Критерий выбора конкретного банка лучше использовать географический. Офис, куда вам проще и быстрее добираться, и есть лучший. Вам будет удобно решать все вопросы личным присутствием, поскольку только такая форма взаимодействия с банком минимизирует ошибки банковского обслуживания.

Разбираться с вопросами незачисленной суммы всегда надо очно, обменявшись соответствующими бумагами, подтверждающими решение вопроса. Общение по телефону и электронной почте хорошо только для рекламы и навязывания вам «суперусловий». Доказательная база в спорных ситуациях всегда должна быть в печатном виде, иметь дату, подпись конкретного исполнителя и синюю печать.

В этих вопросах нужно придерживаться консервативных взглядов. Если вдруг дело дойдёт до судебного разбирательства, очень сложно будет доказать без бумажных документов, что вы исполнили все требования по закрытию кредита. Подтверждающие СМС, скриншоты, записи телефонных звонков в кол-центры — многие ли сохраняют подобную информацию? А вот когда через год выяснится, что за вами числится приличный долг перед банком по «закрытому» кредиту, причём вам об этом сообщат при пересечении зоны таможенного контроля в аэропорту, когда соберётесь в отпуск, будет очень неприятно.

Сейчас на рынке много кредитных брокеров, которые предлагают за комиссию получить кредит в банке. Но их помощь обманчива: они возьмут деньги с клиента, а вот повлиять на решение банка не смогут, если клиент рискованный. Польза от обращения к брокеру в том, что он отправит заявки не в один банк, а в несколько сразу. Это сэкономит клиенту время.

Некоторые кредитные брокеры даже не возьмут комиссию за свои услуги (их интерес формально удовлетворит банк на условиях партнёрских взаимоотношений, но фактически, конечно, платить будете вы). Надо понимать, что задача брокера — не взять для вас кредит, а привести вас в кредитное учреждение. Войдя в двери, вы остаётесь с банком один на один. По сути брокер — это банальный рекламный агент.

Реальная польза от хорошего брокера в его агрегаторских возможностях (солидной базе данных по кредитным продуктам) и инсайдерской составляющей (потому что кредитный менеджер в банке тоже человек).

P. S. Как-то по радио в одной из передач о финансовой грамотности озвучили мысль о сомнительной целесообразности брать кредит вообще. Смысл был следующий: кредит можно брать только для приобретения средств производства или активов, рост стоимости которых превышает текущую ставку по кредиту.

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2022 году

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2022 году

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.

Газпромбанк

Получить потребительский кредит в Газпромбанке в 2022 году можно в размере от 100 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы кредита – чем больше сумма, тем меньше процентная ставка:

  • 5,5%, если кредит от 5 млн. рублей;
  • 6,9%, если кредит от 3 до 5 млн. рублей;
  • 7,9%, если кредит от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • 8,9%, если кредит от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит под низкий процент:

  • ставка – от 5,5%;
  • сумма – до 7,5 млн. рублей;
  • срок – до 5 лет.

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

  • сумме кредита от 1300001 рубля;
  • участии в программе финансовой защиты.

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:

  • кредит – от 100 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • на срок – до 7 лет;
  • под минимальную ставку в 5%.

При желании взять до 600 тыс. рублей, можно обойтись двумя документами: паспортом и вторым – на выбор. Претендуя на большую сумму, нужно будет позаботиться о предоставлении документа, подтверждающего официальный доход. Справка от работодателя гарантирует, что банк согласует вам кредит под низкий процент.

Для того, чтобы узнать сумму переплаты по потребительскому кредиту используйте онлайн калькулятор кредита. Укажите сумму, срок и процентную ставку по кредиту и нажмите “Рассчитать” и вам будут известны ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.

Промсвязьбанк

Оформить кредит наличными в ПСБ можно на любые цели и на привлекательных условиях:

  • сумма – до 5 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • ставка – от 5,5% (при оформлении кредита от 700 000 рублей).

Преимуществом кредитования в ПСБ является:

  • возможность снижения процентной ставки по кредиту при условии отсутствия просрочек по платежам и наличия страхования;
  • право на кредитные каникулы на 2 месяца.

Совкомбанк

В Совкомбанке получить потребительский кредит могут клиенты в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие ежемесячный доход от 30 тыс. рублей, представив два документа удостоверяющих личность, один из которых – паспорт. Стандартные условия:

  • сумма – от 200 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок – от 1,5 до 5 лет;
  • ставка – 9%.

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

  • подключит услугу “Гарантия минимальной ставки”;
  • участвует в программе “Финансовая защита”;
  • оплачивает покупки картой Халва – ежемесячно на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

  • сумма – от 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • срок – до 7 лет;
  • ставка – от 5,9%.

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

  • сумма – от 51 000 до 1 550 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 5 лет;
  • ставка – от 6 %.

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

  • официальный сайт банка;
  • портал Госуслуги.

Кредитное предложение предусматривает:

Ставка от 4,99% действует для клиентов:

  1. Получающих зарплату на карту банка.
  2. Подключивших премиальный пакет услуг.
  3. Участвующих в программе страхования.

Для остальных клиентов – минимальная базовая ставка составляет 5,99%.

ХоумКредит

Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

  • сумма – от 10 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок – от 1 месяца до 7 лет;
  • ставка – от 5,9%.

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:

  • наличными в кассе отделения;
  • переводом на карту любого банка;
  • в банкомате на бесплатную моментальную неименную карту.

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

  1. Выносит одобрительное решение по кредиту в день обращения.
  2. Организует бесплатную курьерскую доставку в течение 1-2 дней.

Условия кредитования в Тинькофф:

  • сумма – до 15 млн. рублей;
  • срок – от 1 года до 15 лет;
  • ставка – от 8,9%.

До 2 000 000 рублей получить потребительский кредит в Банке Тинькофф можно без справок и поручителей.

После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

ОТП Банк

  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок кредита – до 60 месяцев;
  • ставка – от 5,5 %.

Для получения потребительского кредита на любые цели в ОТП Банке:

  • понадобится только паспорт гражданина РФ;
  • залог и поручители не требуются.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Окончила Финансовый университет (бывш. ГУМФ) в 2011 году, Финансовый факультет, Специальность “Банки и кредит”. Более 10 лет опыта работы с физическими и юридическими лицами в крупных банках России: Банк Русский Стандарт, Сбербанк, ВТБ. С 2015 года автор статей и финансовый эксперт портала 1000bankov.ru

Кредит наличными на любые цели

  • Подтверждение дохода за последний год:
    • справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ)
    • справка по форме банка , заверенная печатью работодателя
    • выписка ПФР формируется клиентом на сайте www.pfrf.ru

    трудовой книжки. Формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или www.pfrf.ru

    или предоставляется на бумажном носителе

    Документы для неработающих пенсионеров, включая военных

    Получаете пенсию в ВТБ:

    • Паспорт РФ
    • Пенсионное удостоверение / справка о назначении пенсии
    • Документ, подтверждающий размер пенсии

    от 5,9 до 11,5%

    от 5,9 до 11,5%

    от 5,9 до 13,8%

    от 6 мес. до 7 лет

    от 10,9 до 23,2%

    от 5,9 до 11,5%

    от 7,2 до 11,5%

    от 7,2 до 13,8%

    от 6 мес. до 5 лет

    от 10,9 до 23,2%

    от 6,9 до 11,5%

    от 6,9 до 13,8%

    от 6 мес. до 5 лет

    от 11,9 до 23,2%

    от 7,2 до 11,5%

    от 7,2 до 13,8%

    от 6 мес. до 5 лет

    от 12,9 до 23,2%

    Программа «Финансовый резерв» поможет избежать задолженностей в непредвиденных ситуациях. Если страховой случай наступит, то ваш кредит погасит страховая компания. Страхование оформляется вместе с кредитом по желанию клиента и не влияет на решение банка о выдаче кредита. Дополнительных документов не требуется.

    Архивные документы

    Могу ли я получить кредит в Москве, если работаю и живу в другом регионе?

    Конечно. Вы можете обратиться в любое отделение банка по всей России, независимо от места жительства. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.

    Можно ли оформить кредит, если я являюсь Индивидуальным предпринимателем или самозанятым?

    Индивидуальным предпринимателям и зарегистрированным как самозанятые потребительские кредиты не предоставляются.

    Можно ли выбрать или изменить дату платежа?

    Вы можете выбрать удобную дату ежемесячного платежа в момент оформления кредита в офисе банка. После оформления кредита дата платежа фиксируется согласно графику платежей и не изменяется, но при этом вы можете внести деньги на счет в любой удобный день до даты платежа. В дату платежа они автоматически зачислятся в счет погашения кредита.

    Каким образом я получу денежные средства? Могу ли я снять наличные?

    Кредитные средства будут зачислены на текущий счет. Дополнительно в отделении банка выдается неименная карта с помощью которой вы сможете снять ваши средства в любом банкомате без комиссии или использовать ее для оплаты покупок. Если у вас уже есть дебетовая карта ВТБ? Сумма кредита пополнит доступный остаток вашей карты. Снимайте наличные или оплачивайте покупки как обычно.

    Если банк отказал в выдаче кредита, когда можно повторно подать заявку?

    Как оформить досрочное погашение?

    • в ВТБ Онлайн
    • в банкомате ВТБ
    • по телефону 8 (800) 100-24-24
    • в отделении банка

    Это можно сделать в любой день кроме даты ежемесячного платежа. Выберите нужную опцию:

    • сократить срок кредита
    • Вы заключили кредитный договор не позднее 2 апреля 2020 года

    Выберите дату погашения и внесите деньги.

    Деньги должны быть на счете не позднее 19:00, или досрочное погашение не произойдет.

    Переносится ли дата платежа, если она приходится на нерабочий или праздничный день?

    Да, дата платежа в таком случае переносится на следующий рабочий день.

    Может ли кто-нибудь вместо меня внести платеж по кредиту?

    Конечно, мы примем платеж от любого человека. Вы можете попросить близкого человека внести платеж за вас. В отделении ему понадобится паспорт и номер вашего кредитного договора. Также можно перевести нужную сумму по реквизитам счета через интернет-банк.

    Как внести платеж?

    Пополните неименную карту, которую вы получили при оформлении кредита (не позднее 19:00 в день очередного платежа). Пополнить карту можно через ВТБ Онлайн (без комиссии с карты любого банка, или через банкомат ВТБ . Зачисление денег на карту — мгновенно. Если вы планируете отпуск, то внесите денежные средства на карту заблаговременно. Платеж по кредиту спишется с карты автоматически в дату платежа.

    Подробнее

    Кредит наличными от ВТБ — это выгодная процентная ставка, комфортные условия погашения и возможность потратить средства на любые цели. Неважно, понадобилась крупная или небольшая сумма, подайте заявку и получите решение за пару минут.

    На какие цели можно взять кредит наличными

    Не нужно откладывать путешествие до лучших времен, желанную или необходимую покупку, медицинскую помощь или обучающие курсы — оформите кредит наличными и воплощайте свои планы прямо сейчас. Внезапная поломка автомобиля или выход бытовой техники из строя влекут за собой незапланированные траты. Когда деньги нужны здесь и сейчас, лучший вариант — потребительский кредит. Плановые масштабные мероприятия, такие как ремонт жилья, тоже могут стать целью получения заемных средств.

    Условия кредитования

    Получите кредит наличными на следующих условиях:

    • ставка — от 5,9% годовых
    • сумма — от 30 тысяч до 7 млн рублей
    • срок — от 6 месяцев до 7 лет

    При оформлении страхования действуют ставки от 5,9 до 13,8% годовых. Без страхования —от 10,9 до 23,2% годовых. Узнайте персональные условия по кредиту после подачи заявки.

    Требования к заемщику

    Получить деньги в кредит заемщик может при условии соответствия ряду требований:

    • гражданство РФ
    • возраст на момент подачи заявки от 18 до 70 лет
    • официальный ежемесячный доход от 10 тыс. рублей
    • общий трудовой стаж от 1 года, для клиентов в возрасте от 18 до 22 лет достаточно отработать 3 месяца на последнем месте
    • постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка, при этом адрес регистрации может не совпадать с адресом проживания

    Потребительские кредиты не предоставляются клиентам осуществляющим предпринимательскую деятельность и самозанятым.

    Необходимые документы

    Держателям зарплатной карты ВТБ понадобится всего два документа:

    • паспорт гражданина РФ
    • СНИЛС

    Список документов для тех, у кого нет зарплатной карты ВТБ или возраст меньше 23 лет, шире:

    • паспорт гражданина РФ
    • СНИЛС
    • документ, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка с печатью работодателя
    • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора (при сумме кредита от 500 тыс. рублей)

    Неработающим пенсионерам необходимо предоставить, помимо гражданского паспорта, пенсионное удостоверение и подтверждение размера пенсии. Пенсионерам — клиентам ВТБ потребуется только паспорт.

    Порядок подачи и рассмотрения заявки

    Подайте заявку на кредит наличными онлайн. Рассмотрение сотрудниками банка и принятие решения занимает от 2 минут. После того как кредит будет одобрен, получите деньги в любом отделении ВТБ. Необходимую сумму также можно получить на счет и обналичивать тогда, когда это необходимо.

    Как взять кредит и не переплатить за него — 5 простых правил?

    Кредиты наличными на любые цели — популярный банковский продукт. Чтобы выплата займа не превратилась в тяжелую ношу, необходимо до подписания кредитного договора обратить внимание на важные моменты.

    1. Реально оценить свои финансовые возможности

    Правильно, когда сумма ежемесячного платежа согласно графику выплачивается без ущерба для привычного образа жизни. Поэтому платеж не должен превышать 40% от ежемесячного дохода. Также необходимо правильно выбрать дату для его списания (например, день получения заработной платы).

    2. Узнать полную стоимость кредита

    Обратите внимание на полную стоимость кредита в договоре, так как вернуть нужно будет еще и проценты. Попросите сотрудника банка рассчитать полную сумму кредита на выбранный вами срок, а также сумму ежемесячного платежа. Чем короче срок — тем меньшую сумму по процентам вы заплатите. Выбирая более длинный график платежей, можно ежемесячно вносить комфортную сумму или делать досрочное погашение.

    3. Процентная ставка: со страховкой или без нее?

    Ставка по кредиту с самого начала привлекает заемщика. Здесь нужно понимать, из чего складывается окончательная цена займа. Для определения ставки банки опираются на риски, которые могут привести к невозврату суммы кредита. Самыми распространенными причинами невыплат являются потеря работы, болезни и несчастные случаи. Исходя из этого, финансовые организации используют две основные схемы ценообразования. 1. Риск делится между банком и страховой компанией. Клиент получает низкую процентную ставку по кредиту и дополнительно оплачивает страховку. 2. Банк сам покрывает все риски и включает их в процентную ставку. Сопоставьте оба варианта и выберите подходящий. Будьте внимательны, сравнивать необходимо те условия, которые банк одобрил именно для вас, используя предоставленные персональные данные. Также некоторые банки указывают низкую ставку на первые месяцы, но если сумма не так велика и вы рассчитываете вернуть ее в кратчайший срок, возможно, подойдет кредитная карта с большим беспроцентным периодом. Если же нет, то низкая ставка только лишь на первые месяцы не окажет значимого влияния на общую стоимость кредита.

    4. Какую выгоднее брать страховку?

    Комплексное страхование будет стоить дешевле, чем по каждому риску в отдельности, поэтому выгоднее оформлять пакетом. Наличие страхования к кредиту позволяет чувствовать себя безопасно, а в случае досрочного погашения кредита можно также вернуть часть страховой премии и снизить общий размер платы за пользование заемными деньгами.

    5. Скрытые комиссии

    При оформлении кредита всегда нужно уточнять информацию о скрытых комиссиях, например, за выдачу кредита, за обслуживание ссудного счета, за внесение очередных платежей по кредиту, а также о страховке. Некоторые банки берут за это деньги. Поэтому внимательно читайте кредитный договор и задавайте вопросы, если вам что-то не до конца ясно.

    Лайфхаки

    Как сравнить условия по кредитам от разных банков?

    Заполните заявку на кредит у разных банков на одинаковых условиях (сумма, срок и наличие/отсутствие страхования) и получите одобренные предложения. Сравните ежемесячные платежи.

    Как получить от банка самое выгодное предложение?

    Рассказать о себе больше. Персональные предложения формируются на основе того, что банк знает о вас. Если условия, которые вы получили, кажутся вам недостаточно выгодными, попробуйте рассказать о себе чуть больше (о семейном положении, подтвержденном доходе, образовании), предоставьте согласие на запрос в бюро кредитных историй. Можно сделать это, оставив заявку по ссылке cl.vtb.ru.

    Процентная ставка по «Кредиту наличными» при оформлении страхования — от 5,9 до 13,8% годовых для суммы кредита от 30 000 до 7 000 000 рублей и сроком кредитования до 6 до 84 мес. (кратный 1 мес). Без страхования — от 10,9 до 23,2% годовых.

    Неустойка за просрочку платежа -0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Дополнительные комиссии не взимаются.

    Пример расчета платежей для кредита 500 000 рублей, сроком на 5 лет по ставке 5,9%: ежемесячный платеж — 11 265,38 рублей, переплата за весь срок кредитования — 91 811 рублей, стоимость страхования на весь срок — 84 112 рублей.

    Что нужно, чтобы взять кредит

    Кредитование – это выгодно и просто. Мы собрали всю полезную информацию о потребительском кредитовании в одной статье, чтобы вы узнали, как подготовиться к оформлению займа.

    Требования к заемщику

    • Клиенты от 20 до 85 лет. Максимальный возраст заемщика на момент выплаты долга не должен превышать 85 лет. Это общее требование для большинства продуктов банка, в некоторых случаях допустимы другие условия по возрастным ограничениям.
    • Граждане РФ при наличии действующего паспорта.
    • Наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее четырех последних месяцев.
    • Проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка.
    • Официальное трудоустройство и регулярный доход на территории России не менее четырех последних месяцев.
    • Займ также доступен гражданам, находящимся на официальной трудовой пенсии.

    Какие документы необходимы

    Чтобы оформить потребительский кредит в Совкомбанке, заемщику нужно предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

    Совкомбанк использует индивидуальный подход при составлении кредитных программ. Вы можете взять кредит с минимальным пакетом документов и без поручительства третьих лиц. Оставьте заявку на потребительский кредит и подберите самый удобный вариант.

    Для потребительского кредита

    Чтобы получить нужную сумму, нужно предоставить паспорт, а в качестве второго документа можно взять:

    • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
    • пенсионное удостоверение;
    • страховой медицинский полис;
    • водительское удостоверение;
    • удостоверение военнослужащего;
    • военный билет;
    • заграничный паспорт;
    • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).

    Для экспресс-кредита

    По программе экспресс-кредитования в Совкомбанке необходимо предъявить только паспорт гражданина РФ.

    Для кредита на большую сумму

    Набор документов, как и при оформлении стандартного потребительского кредита – достаточно иметь при себе паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика.

    Какой дополнительный документ может запросить банк:

    • У физических лиц один из документов:
    1. оригинал справки 2НДФЛ;
    2. справку о доходах по форме банка;
    3. выписку с зарплатного счета.
    • У пенсионеров один из документов:
    1. выписку с пенсионного счета;
    2. справку из ПФР.
    • У индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, владельцев личного подсобного хозяйства один из документов:
    1. справку 3-НДФЛ;
    2. выписку по расчетному счету;
    3. заверенную декларацию по УСН.
    • У самозанятых:
    1. справку о состоянии доходов по налогу на профессиональный доход;
    2. выписку по расчетному счету.

    Документы для созаемщиков и поручителей

    Для получения кредита с участием вторых лиц созаемщику или поручителю потребуется написать заявление и быть готовым предоставить документы:

    • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
    • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и финансовую состоятельность;
    • дополнительный документ, подтверждающий личность.

    Как оставить заявку

    Подать заявку можно несколькими способами:

    • в любом отделении Совкомбанка; ;
    • в мобильном приложении Халва-Совкомбанк.

    Почему банк может отказать

    1. Фактические преграды
    • Плохая кредитная история

    Информацию о нарушениях кредитного договора банки передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Если у вас уже был опыт просрочек по предыдущим займам, эта информация отобразится в базе данных бюро. Кредитор может отказать из-за прошлых проблем с возвратом денежных средств.

    Важно: Если заемщик является злостным неплательщиком по счетам за жилищно-коммунальные услуги, это также отображается в кредитной истории и снижает рейтинг клиента.

    Размер заработной платы напрямую влияет на одобрение запрашиваемой суммы и её выдачу. Анализируя доход, банк заботится о нагрузке на бюджет заемщика, трезво оценивая его возможности и предполагаемые риски.

    • Закредитованность

    По мнению многих экспертов комфортный ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам не должен превышать 30-35% от дохода. Если кредитная нагрузка клиента выходит за рекомендуемый предел, он также может получить отказ.

    • Отсутствие залога

    Взять займ, в котором предусмотрен залог, не получится, если во владении нет никакого имущества.

    • Отсутствие рабочего стажа или официального места работы

    Официальное трудоустройство основная гарантия стабильного дохода.

    1. Случайные ошибки
    • Ошибки в кредитной истории

    Будучи уверенным в качестве своей кредитной истории, человеку не приходит в голову проверить её корректность прежде, чем подать заявку в банк. Для ознакомления со своей кредитной историей необходимо найти БКИ, в которой она хранится это можно сделать на Госуслугах. После обратиться за своими данными в нужное бюро.

    • Ошибки в заявлении

    Неверно указанные данные в заявлении также влияют на решение банка. Информацию о заемщике проверяет служба безопасности организации, которая может посчитать случайные ошибки попыткой ввести кредитора в заблуждение.

    Любые ложные данные, которые предоставляются банку в попытке получить займ, могут негативно сказаться на репутации заемщика. Попытки обмануть с большей вероятностью приведут не только к отказу, но и к штрафным санкциям.

    Как увеличить шансы на одобрение

    Факторы, повышающие шансы на одобрение:

    • хорошая кредитная история;
    • официально подтвержденная платежеспособность;
    • официальное трудоустройство;
    • возможность обеспечить кредит залогом;
    • корректно заполненное заявление;
    • низкая фактическая кредитная нагрузка.

    Совет от банка:

    Перед тем, как подать заявку в банк, проанализируйте свои шансы самостоятельно: проверьте кредитную историю, при наличии ошибок добейтесь их исправления, подготовьте справки о доходах, посчитайте свою ежемесячную кредитную нагрузку в процентном соотношении от заработка. Так вы сможете самостоятельно увидеть свои слабые стороны и своевременно скорректировать их.

    Потребительский кредит

    Потребительский кредит — это деньги, которые банк или другая кредитная организация выдает заемщику в долг на личные нужды: например, на покупку бытовой техники или оплату ремонта. Обычно это небольшая сумма, которую выдают на полтора-два года. За пользование деньгами берут процент.

    Чтобы оформить кредит, банк и физлицо заключают кредитный договор. В нем прописывают условия предоставления денег: сумму, процент, ежемесячный график платежей, срок выплаты и ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

    Виды потребительских кредитов

    Банки анализируют потребителей и разрабатывают кредитные продукты с учетом их потребностей. Иногда даже создают предложения под конкретных клиентов. Например, следят за расходами и доходами клиентов, которые держат зарплату на счетах в этой кредитной организации, и сразу рассчитывают сумму и условия кредита с учетом дохода.

    Потребительские кредиты различаются по цели, виду обеспечения и форме.

    По цели. Выделяют два вида кредита, целевые и нецелевые.

    Целевые выдают на покупку конкретных товаров или оплату определенной услуги. Например, на оплату образования или покупку ноутбука.

    Если сумма небольшая, потребительский кредит оформляют в упрощенном порядке прямо в магазине или офисе — процедура занимает не более получаса. Но деньги на руки выдают редко: как правило, их сразу отправляют на счет продавца или подрядчика.

    Нецелевые выдают на любые цели, а деньги перечисляют на кредитную карту или выдают наличными. Риски банка здесь выше, поэтому условия менее лояльные, чем по целевому кредиту: процентная ставка выше, а сумма — меньше.

    По виду обеспечения. Если сумма кредита большая, банк может потребовать обеспечение. Например, попросить передать имущество в залог. В случае невыплаты долга заемщиком имущество перейдет к банку.

    Другой способ обеспечения обязательств — поручительство. Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг. В противном случае сумму придется платить самому поручителю.

    По форме. Классические кредиты выдают наличными или переводят на лицевой счет. Сумму займа оговаривают заранее и заключают договор, где прописывают все условия. Если деньги перечисляют на счет заемщика, их можно снять без процентов.

    Еще можно оформить кредитную карту — это обычная платежная карта, но деньги на ней принадлежат банку. Когда заемщик оплачивает покупки или услуги кредиткой, он берет эту сумму взаймы. С кредитной карты снимать деньги невыгодно: банк начислит проценты за операцию.

    На карте устанавливают кредитный лимит — максимальную сумму займа. Ее размер зависит от платежеспособности и кредитной истории заемщика. Обычно на карте есть беспроцентный период: если за это время заемщик полностью погасил задолженность, ему не придется платить проценты банку. Минимальный ежемесячный платеж составляет примерно 3—10% от суммы займа.

    Плюсы и минусы потребительского кредита

    У потребительского кредита есть преимущества перед другими видами кредитов:

    1. Можно подать заявку в разные организации и выбрать самые выгодные условия.
    2. Требования к заемщикам по потребительским кредитам лояльнее, чем по другим типам кредитов.
    3. Как правило, можно досрочно погасить долг без штрафов.

    Но есть и минусы:

    1. Небольшие суммы: в среднем до 200 000—300 000 ₽ .
    2. Высокие процентные ставки: в среднем ставка по необеспеченным кредитам выше 20%.
    3. Короткие сроки: чаще выдают кредиты сроком до одного года.

    Со всеми минусами и плюсами потребительский кредит — удачное решение, когда деньги нужны здесь и сейчас: оформить его легче, чем другие виды кредита, и можно погасить досрочно.

    Как оформить потребительский кредит

    Оформить кредит можно в четыре шага: нужно выбрать банк, подать заявку, собрать документы и дождаться решения. Если оно положительное — подписать договор.

    Шаг 1. Выбрать банк. Избегайте компаний, которые авансом просят деньги за оформление кредита: так быть не должно. Лучше выбирать крупные банки: линейка кредитных продуктов у них шире, а условия часто лояльнее, чем в небольших кредитных организациях.

    Всю информацию о требованиях и необходимых документах банки публикуют на сайте. Там же можно рассчитать ставку и срок кредита с помощью специального калькулятора.

    Шаг 2. Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Как правило, в форме на сайте нужно указать паспортные данные, контакты, среднемесячный доход, сумму и срок кредита. Банк проверит кредитную историю и примет решение: выдать кредит или отказать.

    Требования к заемщику банк устанавливает самостоятельно, но есть общие правила выдачи кредита. Стать заемщиком может только совершеннолетнее дееспособное лицо в возрасте от 18 лет. Но по факту чаще одобряют заявки заемщикам в возрасте от 21 года до 60 лет.

    Обязательное условие — гражданство РФ, временная или постоянная прописка. Иногда банк может потребовать подтверждение дохода. Если заемщик не соответствует базовым требованиям, ему, скорее всего, откажут в выдаче кредита или поднимут процентную ставку.

    Шаг 3. Собрать документы. Минимальный пакет документов — паспорт и заявка на выдачу кредита. Дополнительно банк может запросить:

    1. Справку 2-НДФЛ. Ее выдают на работе: справка подтверждает, что заемщик получает стабильную зарплату и сможет выплатить долг.
    2. Выписку по операциям со счетов. Этот документ тоже подтверждает платежеспособность заемщика. Его можно получить в банке.
    3. Копию трудовой книжки. Кредиты чаще одобряют заемщикам, у которых трудовой стаж больше полугода.

    Шаг 4. Дождаться решения и подписать договор. Потребительский кредит обычно дают на небольшую сумму, поэтому проверка проходит быстро, иногда за несколько минут. Если банк одобрил кредит, нужно подписать договор.

    Оформлять страховку при получении кредита не обязательно — это дополнительная добровольная услуга.

    Как платить потребительский кредит

    Заемщик и кредитор заключают договор, где подробно прописывают права и обязанности сторон, а также условия кредита, в том числе и его погашения.

    Как платить. Платеж по кредиту состоит из двух частей — долга и процентов по нему. В зависимости от состава выделяют два вида платежей:

    1. Аннуитетный. Это самый популярный способ начисления платежей: ежемесячно заемщик погашает задолженность одинаковыми суммами. Размер платежа остается неизменным, но его состав меняется: сначала заемщик выплачивает проценты, а сумма долга практически не уменьшается. Постепенно соотношение выравнивается. Переплата по такому кредиту получается выше.
    2. Дифференцированный. При этом способе заемщик сначала вносит крупные платежи, но каждый месяц сумма уменьшается. Здесь наоборот: основная часть платежа — это долг. Он гасится равными частями весь срок выплаты кредита, а на остаток начисляются проценты. Переплата получается меньше.

    Когда платить. При заключении договора составляют график платежей. В нем прописывают количество выплат, их состав — соотношение основного долга и процентов — и дату, когда нужно внести последний платеж.

    Составить график можно самостоятельно: через калькулятор на сайте банка или вручную, когда известны все условия кредита.

    Кредитный калькулятор Тинькофф

    Кредитный калькулятор Тинькофф: размер ежемесячного платежа меняется в зависимости от суммы кредита и срока

    Что будет, если не заплатить вовремя. В договоре указывают, что будет, если должник не вернет деньги. Как правило, за каждый день просрочки начисляют пени. Заемщику дают 60 дней: за это время он должен внести пропущенный платеж и сумму неустойки.

    Если заемщик скрывается и игнорирует обязательства, банк обратится в суд. Приставы могут арестовать счета и имущество или обратить взыскание на доходы.

    Бывает, заемщик больше не может платить кредит — например, потерял работу. Тогда можно попросить банк пересмотреть условия договора. Банки обычно идут навстречу и предлагают альтернативные варианты: например, рефинансирование или оплату только процентов.

    Досрочное погашение. По закону заемщик имеет право в течение двух недель после выдачи кредита вернуть всю сумму с процентами без уведомления кредитора.

    В остальных случаях нужно уведомить банк за 30 дней до досрочного погашения кредита. Условия досрочного погашения прописывают в кредитном договоре: например, сколько месяцев должно пройти с момента выдачи, есть ли лимиты по суммам.

    На что обратить внимание при получении кредита

    Перед тем как подписать соглашение, проверьте в кредитном договоре сумму, график платежей, возможность досрочного погашения, размер комиссий и права банка.

    Размер выплат. Иногда банк включает в сумму кредита страховку или комиссии, на которые будет начислять проценты.

    График платежей. Вот что должно быть прописано в графике: дата погашения, размер ежемесячного платежа, сумма основного долга и процентов, сумма дополнительных услуг, общая сумма выплат.

    Размер комиссий. Комиссии взимают за снятие денег и ведение счета, но банки могут брать комиссии за любые дополнительные услуги. Если не узнать заранее, можно переплатить.

    Права банка. Порядок взыскания долга и изъятия залогового имущества должен быть детально прописан в договоре. Некоторые банки оставляют за собой право уступки требования по кредиту.

    Уступка, или цессия, — это продажа долга другому банку или организации. Например, если заемщик каждый раз задерживает выплаты и вносит меньшую сумму, банк может перевести его в другую организацию — уступить. Тогда ему не придется требовать деньги и ждать оплаты, он получит свою долю от сделки и сможет забыть про этого клиента.

    Рефинансирование

    Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения предыдущего. Оно позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и объединить несколько разных кредитов в один.

    Перекредитование — способ сохранить чистую кредитную историю и получить более выгодные условия сотрудничества. Банкам это тоже выгодно: так они получают возможность обеспечить возврат долга и дополнительную стабильную прибыль.

    ТОП 7 кредитов наличными без справок и поручителей

    В данном разделе собраны лучшие банки, в которых вы можете получить срочные кредиты наличными без справок и поручителей. Вы можете подать онлайн-заявку в один или сразу в несколько банков (это позволит существенно увеличить вероятность получить деньги), моментально узнать решение и быстро получить деньги.

    Оформить заявку и взять кредит без справки о доходах

    *Максимальная сумма потребительского кредита по паспорту или двум документам, без подтверждения доходов и поручительства.

    Чтобы отправить заявку на получение кредита онлайн и не ходить в банк. Вам нужно перейти на его сайт и заполнить небольшую анкету. Практически сразу после ее оформления вы узнаете ответ и в случае положительного решения, в этот же день сможете забрать наличные. Если вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории и / или опасаетесь что банк по той или иной причине откажет, то потратьте немного времени и подайте заявки одновременно в несколько мест.

    Где получить кредит быстро и без справок

    У каждой из представленных в нашем списке финансовых организаций есть свои достоинства и недостатки, но оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего в Тиньков Банке, Восточном и Ренессанс кредит. Преимуществами этих банков является: очень низкий процент отказов, практически моментальное решение и возможность получить деньги в течении суток, после обращения.

    Кредит без справок в Тиньков Банке

    Тинькофф Банк: кредиты, кредитные карты, страховки, sim карты www.technologyk.ru

    Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

    У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

    Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

    Взять кредит без справок о доходах в банке Home Credit

    Home Credit - кредит наличными www.technologyk.ru

    Банк Хоум Кредит входит в десятку крупнейших по выданным кредитам физическим лицам. Данный статус банк смог заработать благодаря лояльному отношению к клиентам, ведь для выдачи кредита не обязательно предоставлять справки или поручителей.

    Еще одним существенным плюсом будет то, что банк выдает кредит на срок до 7 лет (включительно). Так что, если у вас есть потребность в большой сумме, но нет возможности гасить сумму быстро, то это идеальный вариант для вас.

    Взять в кредит деньги в банке УралСиб

    Банк Уралсиб: кредит наличными, рефинансирование www.technologyk.ru

    Живи также ярко и свободно как в кино, гласит слоган банка УралСиб. И действительно условия банка очень привлекательны, оформив страховку вы можете рассчитывать на ставку в 11,9 процента а в случае отказа от оформления ставка составит 17,9% что является максимальной ставкой, которая ниже чем во многих других банках. Добавьте к этому возможность получить до 250 тыс. рублей по двум документам без справок и поручителей, и вы получите банк который определенно заслуживает вашего внимания.

    Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

    Кредиты в Ренессанс Кредит www.technologyk.ru

    Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

    Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

    Восточный Экспресс Банк кредиты на длительный срок www.technologyk.ru

    Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

    Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

    УБРиР кредит и кредитная карта www.technologyk.ru

    Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

    Как получить кредит без справок и поручителей

    В большинстве случаев для оформления экспресс кредитов без справок и поручителей, вам понадобится второй документ. Первым и обязательным является паспорт гражданина РФ, а втором может выступать: водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, диплом или загранпаспорт.

    Некоторые банки и вовсе выдают кредиты только по паспорту. Но рассчитывать на большую сумму в таком случае не приходится.

    Онлайн заявка на кредит

    Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

    1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
    2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
    3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
    4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

    Кредиты в онлайн-режиме: преимущества и рекомендации по оформлению

    Сейчас люди всё чаще прибегают к услуге кредитования через Интернет, ведь она полностью соответствует их потребностям и ритму жизни. Главная проблема современного человека – это отсутствие свободного времени. Взятие онлайн-займа позволяет разрешить её, избавляя вас от обязательного посещения офиса организации или банковского отделения. Вам не придётся долго ждать своей очереди, собирать множество документов, предоставлять данные о платёжеспособности и заниматься заполнением анкет. Можно оперативно заполнить онлайн-заявку на выдачу кредита, собрав при этом минимум документации.

    Назначение потребительских кредитов

    Кредиты на потребительские нужды представляют собой денежные займы (наличными или на карту), взятые в банке либо МФО. Кредит выдаётся на различные цели:

    • приобретение любой вещи (девайсов, техники, мебели);
    • оплату услуг (путёвок, лечения и обучения);
    • повседневные траты.

    Указанные займы имеют как целевое, так и нецелевое назначение. Оформляя их, клиент может оставить в качестве залога своё имущество или отказаться от этого пункта.

    Размер стоимости кредита определяется следующими параметрами:

    • платёжеспособностью;
    • состоянием кредитной истории;
    • предоставленными документами;
    • валютой;
    • суммой;
    • сроком.

    В условиях жёсткой конкуренции банковские учреждения вынуждены разрабатывать более выгодные условия экспресс-кредитования и предлагать их своим клиентам.

    Процедура оформления кредита через Интернет

    Вы сможете отправить онлайн-запрос на выдачу кредита вне зависимости от вашего местоположения – с работы, из дома и магазина (если хотите что-то купить прямо сейчас). На заполнение заявки, адресованной микрофинансовой организации или банку, у вас уйдут считанные минуты. Сотрудники рассматривают её в течение нескольких минут или суток (это зависит от правил выбранной компании).

    Средства, положенные вам по условиям кредита, можно получить несколькими способами:

    • прийти в отделение и забрать наличные;
    • перевести на счёт в банке или карту;
    • внести их на баланс электронного кошелька;
    • получить наличные посредством систем «Золотая корона» и «Contact».

    Большинство кредитных учреждений перешли на круглосуточный режим работы, без выходных и перерывов на обед. Клиент может отправить заявку в любое удобное для него время. Даже при наличии негативных моментов в кредитной истории деньги выдаются заёмщику на максимально лояльных условиях.

    Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?

    • вы сможете оформить заявку в короткие сроки;
    • сотрудники банка оперативно примут по ней решение и перечислят средства тем способом, который для вас наиболее оптимален;
    • вам не придётся выплачивать комиссию и начисления;
    • шанс того, что ваш запрос одобрят, достаточно высок;
    • вы сможете выбрать подходящий вариант из множества программ кредитования;
    • пользоваться услугами банка станет ещё удобнее;
    • вам будет доступно проведение всех финансовых операций;
    • в случае одобрения онлайн-заявки вы сможете получить деньги наличными в отделении;
    • вы улучшите свою кредитную историю.

    Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете

    • Начиная сотрудничать с кредитным учреждением, обязательно проверьте его репутацию через госреестр ЦБ. Перейдите на сайт компании для ознакомления с отзывами клиентов, а также с документами в открытом доступе.
    • Банк, за которым закреплена ваша зарплатная карта, предложит вам более выгодные условия кредитования. Если вы оформили в нём депозит, то его не выдадут до тех пор, пока имеется долг по кредиту.
    • Возьмите договор с условиями кредитной программы и досконально изучите его. Посторонние лица не должны получить доступ к этой информации.
    • Для постоянных клиентов доступно снижение ставок по кредиту. Чтобы получить такой статус, оформите несколько потребительских займов на небольшую сумму и вовремя их погасите.
    • Подумайте об уплате долга заранее. Застрахуйте себя при помощи «финансовой подушки», размер которой должен составлять не менее одного ежемесячного платежа.
    • Не ждите последнего дня для того, чтобы внести выплату по кредиту. Чеки о совершённых платежах всегда сохраняйте. Погасив задолженность, попросите у работника учреждения документ с информацией об уплаченной сумме.
    • Если у вас есть несколько небольших кредитов, объедините их в один крупный. Примите для этого участие в программе рефинансирования.
    • При возникновении непредвиденных ситуаций и невозможности закрыть долг в срок попросите сотрудников банка отсрочить выплату. Приложите необходимую документацию в качестве подтверждения.

    Кредитование начало развиваться с давних времён. Древние народы вроде египтян, ацтеков и римлян часто брали деньги в долг. Данное явление приобрело более организованную форму с наступлением Средних веков. Эпоха ознаменовалась появлением отдельного класса «банкиров», которые получили прозвище «ломбардцы», или ростовщики. Эти люди предоставляли ссуды королевским домам, забирая их имущество под залог.

    В наше время оформление кредита влечёт за собой возникновение правовых отношений между юридическими либо физическими лицами. Они подкрепляются договором, включающим информацию о сроках, сумме и ставке. Стороны могут обезопасить себя от невыполнения обязательств, оформив страхование.

    Кредит выступает тонким финансовым инструментом, и это важно для понимания его сути. Если умело им воспользоваться, то можно разобраться с проблемами, касающимися ликвидности, приобрести необходимую вещь и расширить бизнес, не растратив оборотные средства. Напротив, его неразумное использование может привести клиента к финансовому краху. В таких случаях экономисты пользуются термином «финансовый рычаг», который подразумевает достижение оптимального соотношения заёмных и уже имеющихся средств.

Ссылка на основную публикацию