В каком банке оформить ипотеку: где выгодно взять ипотечный кредит, условия и особенности

6. ВТБ

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

На странице «Аккредитованные новостройки» размещен список строительных организаций, которые прошли проверку банка. При выборе застройщика из этого перечня не нужно готовить дополнительный пакет документов и тратить время на рассмотрение заявки. Ипотека от ВТБ считается одной из самых выгодных, поэтому банк занимает 6 место в списке 2020 года.

Чтобы получить одобрение не нужно ехать в офис, достаточно заполнить онлайн анкету на сайте в соответствии с паспортом.

Читайте также:

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Иногда единственный способ, позволяющий осуществить мечту о приобретении собственной недвижимости, это взять ипотеку в банке. Подойти к выбору кредитной организации с выгодной ипотекой в Балашихе нужно серьезно, потому что именно от него зависит ваше финансовое состояние в ближайшие годы. Рассчитать ипотеку в Балашихе можно на данной странице. Ознакомившись с процентными ставками, вы узнаете, у какого из банков самая выгодная ипотека в Балашихе. Выбрать кредитную организацию вы можете и из списка рейтинга, составленного рейтинговым агентством Moody’s Investor Service. Для получения дополнительной информации о банках кликните по ссылке в названии. Расчёт стоимости ипотеки может быть произведен в рублях, долларах или евро.

Памятка ипотечного заемщика.

Где выгоднее брать ипотеку — обзор самых популярных банков

Каждому человеку нужно собственное жилье. Однако из-за того, что стоимость квартир довольно высокая, особенно в крупных городах, людям приходится оформлять ипотечное кредитование. Так как ипотечный кредит оформляется на продолжительный срок, то перед тем, как его оформить, рекомендуется тщательно изучить все нюансы и выбрать вариант с наиболее привлекательными условиями. Из этой статьи вы узнаете, как лучше всего выбрать банк для ипотечного кредитования различным категориям граждан.

Так, например, если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то вам необходимо будет искать специальные программы, предназначенные для первичного жилья.

Вторичка

Сравнение ипотечных кредитов на вторичку:

Читайте также:  До скольких лет для детей бесплатный проезд в общественном транспорте
БанкБазовая ставка, %ПВ, %Стаж, месВозраст, лет
Сбербанк9,215621-75
ВТБ9,815321-65
Райффайзенбанк8,9915321-65
Газпромбанк9.220621-60
Росбанк10.7415220-65
Россельхозбанк9.115621-65
Абсалют банк10.7515321-65
Промсвязьбанк9.820421-65
Дом.РФ9.415321-65
Уралсиб9.4910318-65
Ак Барс9.210318-70
Транскапиталбанк9.4920321-75
ФК Открытие9.215318-65
Связь-банк9.315421-65
Запсибкомбанк9.810621-65
Металлинвестбанк910418-65
Банк Зенит9,515421-65
СМП банк9,515621-65
Юникредитбанк9,420621-65
Альфабанк9,1915620-64

валюта кредитования рубль;.

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Так как ипотека это долгосрочный кредит, то потребителю стоит выбирать только крупные и надежные банки России ТОП-100 представлен здесь.

На каком рынке лучше приобретать жильё

Здесь возможно два варианта: первичный и вторичный рынок недвижимости. Банки охотнее работают с первым вариантом, предлагая квартиры от аккредитованных заёмщиков. Однако для вторичного рынка жилья тоже имеется ряд выгодных программ и предложений. Главное, чтобы недвижимость не была аварийной и являлась ликвидной.

Кроме того, банк вправе предусматривать свои собственные критерии для заемщиков и вправе не разглашать их, оставляя таким образом отказ не аргументированным.

Обзор банковских ипотечных условий

Проще оформить ипотеку из вторичного фонда жилья, почти все банки, функционирующие на территории РФ, выдают кредиты в этом направлении. В качестве первоначального взноса разрешено использовать материнский капитал, но не все банковские учреждения согласны с этим или выставляют требование приобретать только вторичную недвижимость.

Принимают подобные средства:

  • ВТБ 24;
  • АИЖК;
  • Сбербанк.

Некоторые финансовые заведения вообще обходятся без первоначальных вложений, следует к ним обращаться тем, у которых нет подобных возможностей. Разработана специальная программа для молодых семей с различными льготными предложениями, снижена процентная ставка для клиентов в возрасте до 35 лет.

Военным тоже предусмотрены государственные дотации, если они принимали участие в накопительной схеме.

Взаимодействуют со служащими воинских частей организации:

  • Сбербанка;
  • Газпромбанка;
  • АИЖК.

Выгодную ипотеку могут получить граждане из социальной категории в заведениях:

  • ИТБ;
  • Русского ипотечного учреждения;
  • Росинтербанка.

С клиентами, которых поддерживает государство субсидиями, решивших приобрести жильё в новострое работают финансисты:

  • Московского Индустриального банка;
  • Сбербанка;
  • Глобэкса;
  • ВТБ 24.

Чтобы радостное переселение в удобную квартиру не омрачилось нужно следовать по правилам, которые присутствуют в любых финансовых операциях.

Клиент предоставляет выбранную программу ипотечного кредитования, по ней сотрудники определяются с процентной ставкой, начиная с 7.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

В зависимости от года постройки дома, вы точно будете знать можно ли брать приглянувшуюся вторичку в ипотеку.

Для военнослужащих

Военнослужащие являются участниками накопительно-ипотечной системы для обеспечения своих семей жильем. Особенностью программы «Военная ипотека» является возможность воспользоваться кредитными средствами в сумме до 2,502 миллионов рублей под 9–10% годовых независимо от доходов служащего. Обратиться для оформления ипотеки можно в отделение Сбербанка, Банка Россия, Дом.РФ, ВТБ, Возрождения.

РФ ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК.

Земля или готовый дом?

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома.

Ипотека в Москве

Все ипотечные кредиты банков Москвы. Процентные ставки по ипотеке и другие условия получения ипотеки на покупку квартиры, недвижимости. Используйте наш удобный калькулятор ипотеки онлайн для расчета процентной ставки, срока и ежемесячных выплат. Сравнивайте и выбирайте ипотечные программы от лучших банков Москвы.

  • Все
  • Онлайн-заявка
  • Рефинансирование
  • Пенсионерам
  • На дом
  • Социальная
  • Без первого взноса

Используйте наш удобный калькулятор ипотеки онлайн для расчета процентной ставки, срока и ежемесячных выплат.

Обзор банков, предоставляющих ипотеку

Если предметом ипотечного кредита является жилой дом и земельный участок, оценка должна проводится раздельно.

Требования банка к недвижимости

Купить что угодно на заемные средства банк вам не даст. Ведь в случае, если человек не сможет расплачиваться по ипотеке, финансовая организация должна быть уверена, что у нее будет возможность продать недвижимость.

Вот несколько важных факторов, на которые обязательно обращают внимание кредитные менеджеры.

Возраст дома. Покупку жилья в старых домах финансировать, скорее всего, не будут. Такие квартиры дешевеют слишком быстро. Сейчас год отсечения где-то в районе 1975-го — со всем, что старше, могут возникнуть проблемы.

Этажность дома. Чем выше, тем лучше. Минимумом считаются пятиэтажки, хотя, конечно, возможны варианты.

Состояние дома. Здания, официально признанные аварийными, не заинтересуют кредиторов.

Участие в программе реновации. Это чисто московская фишка. Когда было объявлено о реновации, кто-то попытался купить квартиры в хрущевках, чтобы получить за убитую двушку приличное жилье в новостройке. Финансировать такие операции банки не возьмутся.

Неузаконенная перепланировка. Банк не будет возиться с прохождением всех инстанций, чтобы продать квартиру со снесенной внутренней стеной. Впрочем, получить ипотеку на такое жилье все-таки можно, но придется взять на себя обязательство либо уладить все формальности, либо привести помещение в первоначальный вид.

копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;.

Сбор документов и получение решения по ипотеке

Кроме перечисленного выше базового пакета документации, в процессе оформления кредита, потребуется предоставить организации бумаги в виде:

  • Договора совершения сделки или предварительного договора с продавцом о покупке и продаже;
  • Свидетельства о регистрации недвижимости в едином реестре;
  • Выписки из ЕГРП (в большинстве случаев банк занимается подобными вопросами самостоятельно);
  • Отчета о проведенной оценке экспертной комиссией;
  • Письменного согласия супруга на ипотеку или справка об отсутствии вступления в брак на момент заключения сделки (требуется нотариальная доверенность процедуры);
  • Разрешения от органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
  • Документов, свидетельствующих об уплате первой суммы по кредиту;
  • Документов продавца, в том числе его паспорта или учредительных бумаг, если собственник является юридическим лицом и представляет интересы определенной строительной компании.

После того как будут оформлены все бумаги, назначают дату сделки. Для этого нужно придти к назначенному времени в отделение, прочитать условия договора и подписать контракт. В пакете этих документов будет полис, поскольку страхование является обязательным условием предоставления ипотеки.

Страхование — обязательная процедура в большинстве кредитных учреждений. При этом может быть застрахована жизнь, жилплощадь и статус. Если человек теряет трудовую способность или жизнь, страховая компания обязана оплатить компенсацию банку, а коллекторские службы не будут угрожать членам семьи заемщика. Также есть специальные программы страхования от потери работы.

Страхование не принудительно, а желательно во избежание повышения процентной ставки. К тому же, оно позволяет уберечь заемщика от непредсказуемости. Далее выдается кредит. Деньги могут еще находиться в банке или ожидать клиента на личном счету.

Свидетельства о регистрации недвижимости в едином реестре;.

Добавить комментарий