Как и на каких условиях проходит реструктуризация долгов юридического лица, и какие нужны документы?

Условия проведения реструктуризации кредита юридического лица ↑

Несмотря на то, что во многих банковских учреждениях реструктуризация кредитного долга является отдельной услугой, ее условия всегда сугубо индивидуальны и применяются в зависимости от влияния множественных факторов, как внутренних, касающихся особенностей деятельности клиента, так и внешних — учитывающих конъюнктуру рынка и экономические предпосылки.

Процедуре реструктуризации предшествует процесс тщательного анализа причин, повлекших за собою трудности в погашении долга, а существующего положения дел у клиента.

Задача кредитора при проведении реструктуризации — создать такие условия, при которых заемщик полностью погасит долг перед ним, учитывая имеющиеся трудности.

Основная цель при этом заемщика — не допустить падения кредитного рейтинга и аккумулировать резервы для исполнения обязательств перед кредитором в полном объеме, сохранив при этом собственную платежеспособность.

Целесообразность реструктуризации кредита клиента банк определяет для себя несколькими путями.

Прежде всего, расходы на ее проведение и полученный результат должны превышать таковые от простого взыскания долга в оговоренном соглашением порядке.

В некоторых случаях реструктуризация попросту необходима, чтобы дать возможность заемщику рассчитаться с задолженностью, не прибегая к более радикальным методам.

Главными условиями реструктуризации и ее же основными целями являются:

  • сохранение активов предприятия;
  • недопущение процедуры банкротства клиента;
  • сохранение платежеспособности клиента;
  • избежание нарушений кредитной истории и падения кредитного рейтинга клиента.

Как правило, банки-кредиторы идут на реструктуризацию в том случае, если:

    клиент оформил кредит по общим или стандартным условиям.

Если кредитный договор подразумевал индивидуальные условия, то банк вправе ужесточить определенные его положения, взамен допущенного смягчения требований клиента и поэтому реструктуризация таких кредитов не всегда охотно воспринимается банками;

Если ситуация на предприятии безнадежна, то банк предпочтет взыскать задолженность в судебном или ином порядке;

Срок кредитования при этом может быть пролонгирован.

Реструктуризация по налогам и пеням

Реструктуризация предполагает перевод обязательств компании перед государством из краткосрочных в долгосрочные. Метод используется для финансового оздоровления организации. Реструктуризация предоставляется только в тех случаях, если у компании есть особые обстоятельства. Для оформления других условий организации нужно подать заявление и документы в соответствующий орган. На основании поданных бумаг принимается решение о возможности реструктуризации.

Реструктуризация предоставляется только в тех случаях, если у компании есть особые обстоятельства.

Для чего давать второй шанс?

В большинстве ситуация пересмотр условий кредитного договора банка с юридическим лицом является единственной лояльной возможностью возвращения денежных средств. Покрыть убытка – вот что важно для любого финансового учреждения.

Если юридическое лицо решит объявить себя банкротом, банк может вообще ничего не получить. Так что реструктуризация кредита юридического лица – это вполне оправданный шаг.

К примеру, в Сбербанке оформить реструктуризацию юридического лица можно повторно подать заявление, если один раз вам уже было отказано в льготном кредитовании.

Документы, необходимые для получения отсрочки или рассрочки

*Форма заявления утверждена Приказом ФНС от 28.09.2010г. №ММВ-7-8/469@ «Об утверждении Порядка изменения срока уплаты налога и сбора, а также пени и штрафа налоговыми органами».

К заявлению о предоставлении отсрочки или рассрочки по уплате налога прилагаются следующие документы:

1) справка ФНС по месту учета компании о состоянии его расчетов по налогам, сборам, пеням и штрафам;

2) справка ФНС по месту учета компании, содержащая перечень всех открытых указанному лицу счетов в банках;

3) справки банков о ежемесячных оборотах денежных средств за каждый месяц из предшествующих подаче указанного заявления шести месяцев по счетам компании в банках, а также о наличии его расчетных документов, помещенных в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов, либо об их отсутствии в этой картотеке;

4) справки банков об остатках денежных средств на всех счетах компании в банках;

5) перечень контрагентов – дебиторов компании с указанием цен договоров, заключенных с соответствующими контрагентами – дебиторами (размеров иных обязательств и оснований их возникновения), и сроков их исполнения, а также копии данных договоров (документов, подтверждающих наличие иных оснований возникновения обязательства);

6) обязательство компании, предусматривающее на период изменения срока уплаты налога соблюдение условий, на которых принимается решение о предоставлении отсрочки или рассрочки, а также предполагаемый им график погашения задолженности;

7) документы, подтверждающие наличие оснований, позволяющих компании получить рассрочку или отсрочку.

Угроза банкротства компании,.

Реструктуризация долга по кредиту юридического лица

изменение курса валют;.

Особенности реструктуризации кредита для юридических лиц

Реструктуризация кредита юридического лица принципиально не отличается от аналогичных процедур, применяемых в отношении кредитной задолженности физических лиц. Но имеет свои нюансы, учитывающие особенности кредитования корпоративных клиентов и их финансово-экономическое положение. Кроме того, к реструктуризации кредитов юридических лиц банки обычно всегда подходят индивидуально, поэтому вероятность получения одобрения выше, а вариативность условий – широка.

Часто они являются предметом залога в системе кредитования корпоративных клиентов, что автоматически ставит их под угрозу изъятия или ареста.

Одно лечим – другое калечим. Критический обзор законопроекта о реструктуризации долгов юридических лиц

Генеральный директор юридического агентства “Михаил Архангел”

специально для ГАРАНТ.РУ

Финансовое оздоровление предприятий – один из трендов развития законодательства о банкротстве в последнее время. Многие выражают недовольство по поводу введения конкурсного производства в отношении абсолютного большинства должников-юрлиц. Правительственный законопроект “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части процедуры реструктуризации в делах о банкротстве юридических лиц” (далее – законопроект) [есть в распоряжении редакции. – Ред.] призван данную ситуацию исправить. Первая его редакция 1 была воспринята в штыки банковским сообществом, после чего законопроект был в значительной мере переработан.

Читайте также:  Сроки назначения и выплаты пособия по временной нетрудоспособности в 2020 году

В целом 200-страничный текст оставляет приятные впечатления. Однако наибольшее внимание привлекает не сама по себе процедура реструктуризации долгов, относительно перспектив которой имеются серьезные сомнения, а изменения в общие правила проведения процедуры банкротства – они, так или иначе, затронут все процедуры.

В законопроекте реализовано немало прогрессивных идей, например:

введение запрета для заинтересованных по отношению к должнику лицам голосовать на собраниях кредиторов (подп. “а” п. 11 ст. 1 законопроекта);

новый порядок ознакомления конкурсных кредиторов со сведениями и документами по должнику, разграничивающий объем предоставляемой информации в зависимости от размера требований кредитора в реестре и степени заинтересованности по отношению к должнику (п. 17 ст. 1 законопроекта) – впрочем, есть мнение, что предлагаемые поправки в данной части недостаточно конкретизированы, что может привести к неопределенности и злоупотреблениям со стороны кредиторов;

введение упрощенного порядка установления требований кредиторов: при отсутствии спора о наличии и сумме задолженности требования включаются в реестр самим арбитражным управляющим, с возможностью пересмотра решения о включении требования в реестр в течение одного года со дня включения требования в реестр, оптимизация порядка предъявления возражений на требования кредиторов (п. 52 ст. 1 законопроекта);

уточнение нормы о последствиях введения конкурсного производства в части арестов имущества должника: аресты накладываются исключительно в рамках дела о банкротстве, все остальные не подлежат исполнению (подп. “а” п. 65 ст. 1 законопроекта);

появление возможности установления залоговых требований в силу ареста (п. 70 ст. 1 законопроекта).

Законопроект с такими нововведениями можно только приветствовать. Однако не обошлось и без ложки дегтя – причем, ложки довольно-таки увесистой.

Во-первых, предложено полностью заменить систему отстранения арбитражного управляющего: вместо четкой и развитой системы объективных критериев, где основным способом является удовлетворение жалобы конкурсного кредитора и доказанность как минимум вероятности причинения убытков (п. 1 ст. 20.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, далее – закон о банкротстве), предложено ввести набор критериев субъективных – грубое нарушение процессуальных обязанностей, утрата доверия суда (п. 18 ст. 1 законопроекта). Критерии, надо сказать, крайне размытые, абстрактные и субъективные – стандарт доказывания при таких нововведениях будет сильно снижен по сравнению с ныне действующим. Процедура отстранения управляющего может быть запущена лишь по инициативе суда, что отнюдь не способствует развитию состязательности в арбитражном процессе в целом и в деле о банкротстве в частности.

Таким образом, судебная дискреция в данном вопросе расширяется до максимума. Суд может сохранять доверие к арбитражному управляющему даже при злостных нарушениях со стороны последнего либо наоборот – посчитать незначительное нарекание грубым. Простор для кумовства и коррупции открывается широчайший. Чем же действующая система не устроила авторов законопроекта – решительно неясно.

При этом отстранение может последовать и за уклонение управляющего от явки в суд, хотя такой обязанности действующее законодательство не содержит, а ст. 59 АПК РФ позволяет вести дела в суде лично или через представителя. Неявка арбитражного управляющего в процесс может быть вызвана необходимостью проведения собрания кредиторов в ином населенном пункте, болезнью, направлением в судебное заседание представителя, наиболее полно владеющего темой конкретного судебного разбирательства, и другими уважительными причинами – например, в Арбитражном суде города Москвы можно провести полдня в ожидании судебного заседания, которое необязательно является насколько существенным, чтобы управляющий приходил туда лично – достаточно и представителя. К тому же арбитражный процесс в значительной мере носит письменный характер. Поэтому столь трепетное отношение авторов законопроекта к явке управляющего в суд представляется совершенно необоснованным.

Но на этом законотворцы не остановились. После закрытия реестра и рассмотрения судом всех требований кредиторов, кредитору мажоритарному предоставляется право немотивированно заменить конкурсного управляющего (п. 66 ст. 1 законопроекта). Все иные кредиторы могут сильно и не пытаться утвердить добросовестного арбитражного управляющего, а последний не будет иметь стимула эффективно стартовать в конкурсном производстве – какой в этом смысл, если придет другой арбитражный управляющий и неизвестно, что натворит? К тому же передача дел, документов, инвентаризация имущества – все это трудозатратные мероприятия, отнюдь не ускоряющие процедуру банкротства.

Во-вторых, достаточно странные поправки предложены в части расходов и вознаграждения арбитражного управляющего. Предлагается прямо-таки запретить превышать лимиты, но вместе с тем – оставить возможность признания судом обоснованными и утверждения сверхлимитых расходов (подп. “б”, “в”, “е” п. 19 ст. 1 законопроекта).

Совсем недавно Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 482-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях” разграничил расходы на процедуру и текущую деятельность должника – теперь данную норму предложено отменить, что последовательностью законотворцев не характеризует (подп. “а” п. 19 ст. 1 законопроекта). А учитывая, что лимиты достаточно смехотворны, фактически потребуется утверждать в суде каждую хозяйственную операцию – независимо от того, есть спор по данному поводу или нет. Чем законотворцам не угодила нынешняя система – проверять текущие расходы лишь при наличии спора по данному поводу, совершенно неясно – тем более, что в части установления требований бесспорные ситуации как раз таки исключают из ведения суда, снижая нагрузку на судебную систему, а здесь же наоборот – повышают.

Более того, подп. “г” п. 19 ст. 1 законопроекта предложено ограничить расходы суммой в размере 50 тыс. руб, если должник вправе не вести бухучет в соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 декабря 2011 г. № 402-ФЗ “О бухгалтерском учете”, хотя как связан бухучет и перечень мероприятий в процедурах банкротства – доподлинно неизвестно. Фактически данная норма применима лишь к индивидуальным предпринимателям, которые сегодня проходят процедуру банкротства по правилам, предусмотренным для физических лиц, в связи с чем не исключена коллизия предложенной нормы с ныне действующим п. 6 ст. 213.9 Закона о банкротстве.

Читайте также:  Аксай - адреса и контакты отделений пенсионного фонда на сегодня

В довершение данной темы предлагается отменить процентное вознаграждение временного управляющего от слова “совсем”. Если раньше сложность проведения процедуры наблюдения как-никак увязывалась с размером вознаграждения, теперь же и вознаграждение за банкротство ларька и за банкротство сталелитейного завода идентичны. В условиях повышения сложности процедур, организационной и финансовой нагрузки на арбитражного управляющего такого рода предложения способствуют лишь вымыванию профессионалов из сферы банкротства.

В-третьих, предлагается передать полномочия арбитражного управляющего в деле о банкротстве стратегических предприятий или организаций организациям, соответствующим требованиям, установленным Правительством Российской Федерации – то есть неким структурам по типу Агентства по страхованию вкладов (АСВ) (п. 97 ст. 1 законопроекта). Между тем, принятие такого стратегического решения едва ли возможно без анализа эффективности деятельности АСВ как первой такого рода организации.

Напомню, что организации подобного рода не являются субъектом ответственности по ч. 3 ст. 14.13 КоАП РФ. Судебные акты о привлечении, например, АСВ к административной ответственности мною не были обнаружены, тогда как деятельность арбитражных управляющих подвергается детальному анализу со стороны проверяющих органов с возможным наступлением санкций в виде штрафов и дисквалификации. Таким образом, вопрос эффективности государственного контроля за деятельностью такого рода организаций, равно как и возможности взыскания убытков за неправомерные действия, весьма и весьма актуален.

Таким образом, считаю, что принятие решения о передаче полномочий арбитражного управляющего в деле о банкротстве стратегических предприятий или организаций специализированным организациям явно преждевременно.

В целом необходимо отметить, что законопроект весьма неплох, однако все еще требует значительной доработки.

В целом 200-страничный текст оставляет приятные впечатления.

Реструктуризация долга по коммунальным услугам

Если у граждан РФ отсутствуют возможности выполнять свои обязательства перед ЖКХ, то организация или житель имеет право активизировать реструктуризацию долгов. Сегодня есть прецеденты, согласно с которыми отменялся штраф за несвоевременное внесение платежа, а также частичное списание задолженности.

Процедура представлена в виде продления периода для выплаты и разбивки задолженности на равные ежемесячные части. При этом организация учитывает размер дохода физического лица. Чаще всего общая сумма платежа не превышает четвертой части доходной составляющей, для пенсионеров и нетрудоспособных категорий – 20%. В каждом случае задействуют индивидуальный график. Обязательное условие – своевременное погашение долга, иначе будет начисляться пеня за каждый просроченный день.

Сегодня есть прецеденты, согласно с которыми отменялся штраф за несвоевременное внесение платежа, а также частичное списание задолженности.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Мы продолжаем изучать кредитные отношения. Я давно не возвращался к этой теме, и Вы, наверняка, уже успели забыть, что такое — реструктуризация. Ничего страшного. Пройдя по этой ссылке, Вы сможете освежить свою память. А я, чтобы не терять времени и не повторяться, продолжу этот раздел очередной статьей. И сегодня мы с Вами узнаем, какие документы необходимы заемщику для получения реструктуризации его кредита. Поехали.

Для ленивых, ну, то есть, для тех, кто не пошел бродить по ссылкам, я напомню, но очень кратко, что реструктуризация представляет собой соглашение о новой схеме погашения кредита. Такое соглашение заключается между банком и заемщиком, у которого возникли сложности с погашением кредита.

Финансовые кризисы возникают у наших с Вами сограждан, да чего уж, и у нас с Вами, с завидной регулярностью, и выражаются либо в потере работы (сокращение, увольнение), либо в снижении размера заработной платы. Многие граждане, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, остаются один на один с невыплаченными кредитами, и другими денежными обязательствами.

В такой ситуации, перед человеком возникает выбор: либо прекратить погашать кредит, тем более, что и денег на это нет, либо постараться решить возникшую проблему мирным путем. В первом случае, заемщик переходит в статус должника, подвергается судебному взысканию задолженности, с помощью судебных приставов исполнителей лишается своего имущества, а также необратимо портит свою кредитную историю. Во втором случае, заемщик может сохранить свое лицо для будущих положительных отношений с банками.

Нового кредитного договора, составленного на новых условиях срок, сумма, график погашения.

Процедура реструктуризации долгов: общие сведения

Фактически реструктуризация кредитных долгов (заемных средств) представляет собой официальную договоренность о новых условиях по кредиту. Условия при этом пересматриваются таким образом, чтобы обеспечить заемщику возможность погасить имеющиеся долги.

То есть учитываются обстоятельства, в следствие которых предприятие попало в ситуацию, когда потребовалась реструктуризация. Новый договор составляется с учетом этих обстоятельств.

Выгоды от реструктуризации долгов для предприятия

  • Спасение от банкротства;
  • Сокращение долговой нагрузки. Поскольку зачастую при реструктуризации с компании снимаются все штрафы и пени, остается только основная сумма задолженности.
  • Сохранность активов. Речь в данном случае идет о том имуществе организации, которое выступило в качестве залога. Как правило, это земля, недвижимость или дорогостоящее оборудование. Банк может отнять заложенный актив в счет погашения долга, если о реструктуризации договориться не удастся.
  • Хорошая кредитная история. Пятно на репутации организации как заемщика помешает в будущем получить новые кредиты.

Почему банк может отказать?

Отметим сразу, что банки идут навстречу заемщикам только в тех случаях, когда они уверены, что задолженность в конечном итоге будет погашена. Более того, вы должны быть готовы к тому, что по итогам процедуры конечный размер вашего долга перед банком вырастет, иначе кредитная организация не видит смысла идти на уступки.

Читайте также:  Пособия на детей в Алтайском крае и Барнауле - размер федеральных и краевых детских выплат

В некоторых случаях банкам проще и выгоднее затребовать возврат своих долгов через суд. Учтите, что через суд реструктуризация долга может повлечь процедуру банкротства.

Также банки неохотно соглашаются на смягчение условий в тех случаях, когда у заемщика плохая кредитная история.

Резюмируем, что банк откажет, если:

  • У должника плохая кредитная репутация;
  • Если у компании-должника в ближайшее время не предвидится новый источник финансирования;
  • Если банку выгоднее решать ситуацию через суд.

Как повлиять на решение банка?

Главное – убедить кредитную организацию, что в назначенное время вы все-таки выплатите все имеющиеся долги. Для этого необходимо представить доказательство того, что ваши трудности – временные.

К таким доказательствам могут относиться составленный антикризисный план, стратегия дальнейшего развития предприятия и т. д. Вы можете предоставить и другие документы, подтверждающие перспективу выхода из тяжелого финансового положения, например, заключенные договоры с контрагентами.

У должника плохая кредитная репутация;.

Последствия введения реструктуризации долгов

Определение Арбитражного суда о введении процедуры банкротства имеет свои негативные последствия. Должнику запрещается получать или выдавать займы, выступать в качестве поручителя, переступать права (в попытке скрыть реальные источники дохода), а также вступать в доверительные отношения с иными лицами по управлению имуществом.

Не удастся избежать запретов на совершение сделок по приобретению или отчуждению имущества (стоимость которого составляет более 50 000 рублей), распоряжаться своими денежными средствами, покупать доли в уставном капитале или акции других компаний. Без предварительного согласия финансового управляющего это сделать невозможно. Поэтому к выбору своего представителя в судебных разбирательствах подойдите очень ответственно.

Определение Арбитражного суда о введении процедуры банкротства имеет свои негативные последствия.

Документы для реструктуризации кредита

Если заёмщик не способен оплачивать кредит, он может прийти в офис банка-кредитора с предложением о реструктуризации его займа. Чаще всего специалисты из отдела кредитования не возражают против этой процедуры, ведь они также заинтересованы в получении денег. Для этого должнику понадобится собрать пакет документов для реструктуризации долга. После одобрения клиенту могут пролонгировать срок его выплаты с уменьшением суммы ежемесячных платежей либо предоставить другие льготные условия.

Чаще всего специалисты из отдела кредитования не возражают против этой процедуры, ведь они также заинтересованы в получении денег.

3) Выгода от реструктуризации условий выплаты кредита

Говорить о том, есть ли хоть какая-то выгода от того чтобы реструктурировать кредит, нет смысла. Ведь всё же это более необходимость, чем выгодное решение, причем для обеих сторон. Но все же стоит рассмотреть несколько мнений на этот счет.

Преимущество для заемщика заключается в том, что это хорошая возможность не поддаваться сильному давлению со стороны банка, снизить ежемесячную нагрузку. Также реструктуризация в некоторых случаях может вовсе позволить временно не выплачивать долг, что способствует финансовому восстановлению.

Но есть и другая сторона – заключается она в том, что за то время, на которое продлевается срок кредитования, тоже насчитывается процент. А это значит, что и сумма переплат растет.

Получается, ситуация становится лучше «здесь и сейчас», но в перспективе вы однозначно теряете больше.

А это значит, что и сумма переплат растет.

Особенности реструктуризации долгов граждан

Реструктуризация долгов гражданина проводится для того, чтобы восстановить его платежеспособность и погасить задолженность перед кредиторами. Данная процедура осуществляется в соответствии с планом реструктуризации долгов, проект которого может быть составлен должником, кредиторами или управляющим органом. Окончательный проект плана направляется сначала финансовому управляющему, а затем рассматривается собранием кредиторов. План реструктуризации содержит порядок и сроки погашения долга, он должен быть рассчитан не более чем на 3 года.

Чтобы воспользоваться возможностью реструктуризации долга, гражданин должен соответствовать ряду требований:

  • на дату представления плана иметь источник дохода;
  • не иметь непогашенной судимости, связанной с экономической деятельностью;
  • не быть признанным банкротом в течение 5 лет до составления плана.

Окончательный проект плана направляется сначала финансовому управляющему, а затем рассматривается собранием кредиторов.

Содержание и правила составления соглашения о реструктуризации

Для совершения данного процесса непременно составляется специальное соглашение. Он должно оформляться исключительно в письменной форме, а также в конце ставится подпись кредитора, который может требовать с заемщика минимум 75 процентов задолженности.

Документ желательно составлять по специальному образцу. В него включаются обязательно сведения:

  • дата, когда фиксируется определенный размер долга;
  • непосредственный размер долга, причем выявляется сумма перед каждым кредитором;
  • график оплаты;
  • условия, на которых проводится реструктуризация;
  • порядок ее осуществления;
  • сумма платежа, которую придется заплатить за отсрочку, рассрочку или иные послабления со стороны кредиторов;
  • положение, в соответствии с которым заемщик должен оплачивать задолженности перед всеми кредиторами одновременно и в соответствии с их долей в общем объеме долга;
  • условия, на основании которых кредиторы могут выйти из соглашения;
  • пункт, в котором указывается о необходимости для должника составить контракт с банком-агентом, на основании которого открывается счет в организации, через который будут производиться расчеты с кредиторами;
  • положение, в котором имеется информация об ответственности заемщика, если он не будет выполнять условия, имеющиеся в соглашении.

Что такое реструктуризация долга, смотрите в этом видео:

От правильности составления данного документа зависит эффективность расчетов с кредиторами. Образец соглашения, можно скачать ниже.

При этом не меняются кредит и заемщик.

Добавить комментарий