ТОП-5 банков, рефинансирующих кредиты, важные аспекты сделки

Открытие – в первый год 9.9% годовых

Кредитор для своих клиентов приготовил поистине выгодные условия, ведь в первый год обслуживания ставка составит всего 9.9% годовых. Рассчитать предварительную заявку можно прямо на сайте банка с помощью кредитного калькулятора. Решение принимается в течение 3 минут. Условия на рефинансирование следующие:

  • сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
  • в первый год ставка 9.9% годовых;
  • оформляется ссуда на 60 месяцев.

От клиента потребуется подтверждение ежемесячного дохода, паспорт и кредитные документы.

сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;.

7. УБРиР

УБРиР выдает средства для погашения потребительских и автокредитов в сторонних банках на следующих условиях:

  1. Ставка – от 7,9 до 18,9 %, зависит от размера займа и оценки кредитоспособности заемщика.
  2. Срок – до 10 лет (максимальное значение действует только для займов более 300 тыс. ₽.
  3. Максимальная сумма – 1 600 000 ₽.
  4. Можно получить дополнительные средства наличными.

Требования к кандидатам на рефинансирование:

  • возраст – от 19 до 75 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная работа по найму (стаж от 3 месяцев) или предпринимательская деятельность от 12 месяцев;
  • требования по стажу не применяются к пенсионерам.
  • паспорт;
  • справка о доходах или выписка из ПФР (запрашивается работником банка самостоятельно по СНИЛС клиента или предоставляется лично заемщиком);
  • для ИП – налоговая декларация.

постоянная работа по найму стаж от 3 месяцев или предпринимательская деятельность от 12 месяцев;.

Оставить заявку на рефинансирование в банке Уралсиб ➤

Для оформления кредита в размере до 300 тыс. рублей достаточно иметь паспорт и любой другой документ из перечня: ИНН, СНИЛС, справка о зарплате, водительское удостоверение. Для займа, превышающего 300 тыс. рублей, необходимо предъявить паспорт и документ о доходах за последние 6 месяцев. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ либо по форме банка, или работодателя, или выписка из ПФР, или любая другая справка, отражающая заработную плату клиента.

минимальный размер кредита 50 тыс.

Нюансы рефинансирования кредита

Второй кредит можно получить под залог недвижимости. В этом случае квартира или дом после подписания договора нужно перерегистрировать на кредитора. До и после перерегистрации процентная ставка будет разная. Пока в собственности банка нет квартиры заемщика, ставка остается высокой. Как только банк получает жилье во временное владение, ставка снижается.

Справка об остатке долга.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Уменьшить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединить два и более кредита в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Программа Райффайзенбанка

Австрийская «дочка» предлагает рефинансировать кредиты на следующих условиях:

  1. Процентная ставка находится в пределах 9,99-11,99% годовых. Если клиент не подтвердил целевое использование полученных средств, то она повышается на 8 пунктов. При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 5%.
  2. В перечень рефинансируемых кредитов может быть включено до пяти действующих займов (три кредита и карты). Допускается погашение также ипотеки и автокредита.
  3. Данная программа доступна наемным сотрудникам, военнослужащим, адвокатам и нотариусам.
  4. Возраст клиент от 23 до 67 лет.
  5. В перечень документов входит паспорт, справка о доходах, а при кредитном лимите от 500 тысяч рублей дополнительно и трудовая книжка.
Читайте также:  Особенности материнского капитала в Томске и Томской области

Райффайзенбанк установил низкую процентную ставку по кредиту. Но чтобы ее клиент получил, ему нужно оплатить страховку и понести дополнительные расходы. Это единственный минус этого продукта.

Процентная ставка 10,90-17,90 годовых.

Лучшие банки для рефинансирования

Эта задача представляется наиболее сложной. Среди множества банков нужно отыскать тот, в котором программа перекредитования в наибольшей степени отвечает интересам должника. При этом следует учитывать фактор доступности. Чем привлекательнее совокупность условий, тем выше требования к перезаемщику.

При выборе рефинансирующего банка потенциальный клиент руководствуется следующими факторами:

  1. Годовая ставка. Если разница между действующим и новым значением ниже двух пунктов, вариант отпадает.
  2. Возможность консолидации нескольких кредитов, взятых в разных финансовых учреждениях. Обычно банки согласны объединять до 5 займов, реже – 7. Желательно, чтобы новые ставки были ниже действующих. Не исключено, что часть залоговых объектов освободится от обременения.
  3. Снятие ограничений на обеспечительное имущество. Такое возможно, если после рефинансирования ипотеки она переводится в разряд потребительского кредита без залога.
  4. Снижение платежной нагрузки за счет увеличения срока погашения. Для расчета ежемесячного платежа рекомендуется использовать калькулятор рефинансирования, доступный на официальном сайте практически каждого банка. Если его нет, применяется универсальный инструмент, работающий по типовому алгоритму.
  5. Применение прогрессивной системы расчетов (желательно, но не обязательно). Банки чаще используют аннуитетный способ погашения (равными долями), но клиенту бывает выгоднее дифференцированный (уменьшение суммы платежа с каждым месяцем).
  6. Минимальная сумма комиссий.
  7. Доступность услуги. Наиболее выгодные предложения сопровождаются дополнительными условиями, такими как обязательное личное страхование, наличие залога, поручителей и других форм гарантий возвратности. Если клиент отказывается от них, ему повысят ставку или вовсе откажут.
  8. Соответствие программы рефинансирования целевому назначению кредита. Например, есть банки, принципиально не занимающиеся ипотекой.
  9. Лояльность финансового учреждения к использованию материнского капитала при первичном кредитовании. Проблемы объективно могут возникнуть, если такой клиент приобрел недвижимость и оказался неплатежеспособным. Закон на стороне несовершеннолетних детей, которым полагается их доля в квартире или доме. Одни банки готовы к подобным рискам, другие – нет.
  10. Минимальные и максимальные ограничения по сумме. Остаточная задолженность может оказаться слишком маленькой или большой для конкретного банка.
  11. Процент отклоненных заявок. Каждое безуспешное обращение за рефинансированием снижает кредитный рейтинг, а следовательно и вероятность одобрения в следующий раз.
  12. Срок договора рефинансирования. Он не должен быть меньше времени, в течение которого должник планирует выплатить всю сумму кредита с процентами, но лучше, если будет запас.
  13. Получение дополнительных средств на личные цели по льготному тарифу, если в этом есть надобность.

Выбор наиболее весомых критериев – индивидуальное дело каждого перезаемщика. Оптимальный вариант – обращение к кредитному брокеру, но его услуги платные.

Соответствие программы рефинансирования целевому назначению кредита.

Программы рефинансирования потребительских кредитов

Все программы рефинансирования кредитов можно разделить на две основные части:

  • рефинансирование потребительских кредитов;
  • рефинансирование ипотеки.
Читайте также:  Налоговый вычет за покупку онлайн-кассы — 18 тысяч рублей

Ко второму типу займов в банках относятся более щепетильно, но рассмотрим кредит на выплату потребительского кредита. Сначала необходимо понять, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита. Обычно не рекомендуется заключать сделку, если новый банк предлагает кредит с процентной ставкой ниже на 1-1,5%, поскольку это попросту невыгодно и в итоге вы потеряете больше денег, чем сэкономили. Особенно это касается клиентов с неидеальной кредитной историей. Процентная ставка для них всегда выше стандартной.

В связи с кризисом некоторые банки перестали оказывать услуги рефинансирования, тогда как такие гиганты как Сбербанк, Росбанк, Газпромбанк от данной услуги отказываться не собираются и активно ее развивают. Решает только каждый клиент, где лучше оформить рефинансирование потребительского кредита. Банк, поскольку это в его интересах, старается разработать максимально выгодные программы.

Перед окончательным выбором организации рекомендуется ознакомится со программами и подобрать ту из них, которая наиболее соответствует вашим требованиям.

Стандартная программа предусматривает общую стоимость потребительских кредитов, подлежащих рефинансированию до 1 млн., взятых не менее чем на полгода. При это не менее 3 месяцев должно оставаться до конца выплат.

В связи с кризисом некоторые банки перестали оказывать услуги рефинансирования, тогда как такие гиганты как Сбербанк, Росбанк, Газпромбанк от данной услуги отказываться не собираются и активно ее развивают.

Цели и возможности рефинансирования

Являясь целевым кредитом, рефинансирование используется только для погашения имеющихся займов.

Выгода рефинансирования для заемщиков:

  • консолидация долгов;
  • снижение кредитной нагрузки;
  • снижение времени на обслуживание кредитов;
  • предотвращение долговой задолженности.

Рефинансирование особенно выгодно в ситуациях, требующих свободных средств для дополнительных расходов (например, длительное лечение, оплата операции).

Обращаться за рефинансированием для снижения процентной ставки полезно заемщикам, которые в процессе выплаты кредита улучшили свою кредитную историю и увеличили доход, что подтверждается официально. Эти показатели позволяют претендовать на более выгодную ставку при оформлении нового целевого кредита на рефинансирование.

Кроме того, банковская организация может установить дополнительные условия и требования к заемщику.

Где выгоднее рефинансирование?

Банк Открытие рефинансирование кредитов от 9,9 Подать заявку.

ТОП-10 банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать. Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится. Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

  1. Низкую ставку по программе рефинансирования – от 6,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,6 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
  2. В банке Уралсиб рефинансируют ссуды по ставке от 6,9% годовых. Банк предлагает сумму до 2 млн рублей, если ваш доход подтвержден справкой от работодателя.
  3. Альфа-Банк предлагает от 7,7% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
  4. В Росбанке предлагают ставку от 7,9% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.
  5. Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 8% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
  6. Ставку 6,9% на первый год можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
  7. Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  8. Ставка от 8,4% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
  9. В Газпромбанке предлагают ставку от 8,9% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
  10. Низкую ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 9,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.

Есть возможность сократить срок кредитования.

Лучшие предложения по рефинансированию

Ниже я приведу несколько банков с самыми выгодными на рынке условиями по рефинансированию в 2020 году.

Размер кредита от 20 до 80 от стоимости жилья.

Топ-10. В каком банке лучше рефинансировать кредит

Почти всегда ставки по кредитам на рефинансирование находятся намного ниже ставок по обычным потребительским, взятым полгода или год назад, что и делает их выгодным для заемщиков.

Читайте также:  ПФР Волгоградская область, Даниловский район, п. Даниловка, Центральная ул., 21: официальный сайт, адрес, телефоны, часы работы

Особенно если брать такие кредитные продукты на короткий срок. Ведь именно в этот период – полгода, год, а то и до двух лет – ставка по ним в некоторых банках самая низкая.

Кроме того, для клиентов, получающих пенсию или зарплату в банке, в ряде учреждений предусмотрены меньшие ставки, которые могут отличаться от основной на 0,5 или даже на 2 процентных пункта.

Итак, кто же лидирует в нашем сегодняшнем рейтинге?

Первый Белагропромбанк.

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

По процентам

По скорости

По условиям

По возрасту

Рефинансирование

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

Можно ли сделать рефинансирование кредитов с 100 процентным одобрением?

В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.

  1. Где выгоднее всего оформлять рефинансирование
  2. Почему банк отказывает в рефинансировании
  3. Советы для тех, кому отказали в рефинансировании
  4. Рассчитать выгоду на калькуляторе

Кого ждет 100 % одобрение рефинансирования? Граждан, которые отвечают следующим требованиям:

Есть работа с официальной заработной платой,

Возраст старше 20 и моложе 60 лет,

Количество действующих кредитов не более 5,

Хорошая кредитная история, без просрочек выплат и задолженностей,

Прописка в регионе, где оформляется рефинансирование,

Продолжительный трудовой стаж,

Готовность заключить страховой договор на случай наступления нетрудоспособности.

Также определенные требования предъявляются к самим кредитам, подлежащим перекредитованию. Хорошо, если это несколько мелких или один крупный займ, очень хорошо – если ипотека. При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же (а вообще, чем больше, тем лучше). Вот тогда можно будет говорить о том, что рефинансирование одобрят на 100 %.

При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же а вообще, чем больше, тем лучше.

Добавить комментарий