Примерная форма договора о залоге

Договор займа с залогом

Самый простой способ улучшить условия займа заключается в предоставлении обеспечения финансовых обязательств заемщика. Одним из популярных вариантов сделать это выступает залог. В качестве последнего используются различные виды имущества – как движимого, так и недвижимого. Чем более ценным и ликвидным является обеспечение, тем выгоднее условия финансирования.

Важной частью сделки становится договор займа с залогом. Необходимость его составления и подписания не вызывает вопросов, так как защищает права обеих заинтересованных сторон: и кредитора – в части погашения долга, и заемщика – в вопросе возврата заложенного имущества.

Особенно важную роль документальное сопровождение сделки играет в том случае, если речь идет о крупных суммах кредитования и соответствующем обеспечении. В качестве примера можно привести договор займа с залогом недвижимости. В подобной ситуации величина финансирования нередко достигает нескольких миллионов рублей, что требует крайне серьезного отношениям к любым юридическим и организационным составляющим сделки. И прежде всего – грамотному оформлению договора.

Порядок оформления договора займа с залогом

Основные требования к документу содержатся в части второй ГК РФ, а конкретно – в параграфе 1 главы 42 (статьи 807 и 808). Изучение норм законодательства позволяет сделать вывод о том, что договор займа с залогом имущества составляется по традиционным правилам.

Но наличие обеспечения финансовых обязательств заемщика предусматривает учет нескольких характерных особенностей, суть которых зависит от вида и специфики закладываемой собственности.

Как правильно составить?

Набор основных разделов рассматриваемого договора мало отличается от обычного для подобных документов. Образец договора займа с залогом доступен по ссылке. Рассмотрим основные требования к содержательной части.

Шапка

Содержит основные реквизиты документы. К ним относятся: наименование, дата и место составления, ФИО (для физлиц) или названия с указанием ответственных лиц (для организаций) сторон.

Предмет сделки

Ключевой раздел документа. Включает основные условия сотрудничества – сумму займа, срок финансирования с указанием даты выдачи и возврата, необходимость предоставления обеспечения обязательств заемщика в виде залога.

Порядок предоставления и возврата средств

В этой части договора описывается способ предоставления и возврата займа. Допускается как выдача наличных, так и перечисление на карточку или счет. Также рекомендуется указать даты платежей.

Порядок оформления и снятие залога с имущества заемщика

В качестве залога выступает любая собственность заемщика. Если речь идет об обычных вещах – одежде, бытовой или компьютерной технике и т.д. – каких-либо серьезных отклонений от стандартных договоров не требуется.

Несколько иная ситуация складывается, когда в качестве залога используются недвижимость или транспортное средство. Для любого объекта недвижимости – дома, квартиры, комнаты, земельного участка, гаража – требуется обязательная регистрация залога в ЕГРН. Поэтому осуществление сделки предусматривает формирование комплекта документов с последующей подачей в Росреестр. Применительно к транспортным средствам к договору займа требуется приложить регистрационные документы на предмет залога – ПТС и СТС.

Проценты за пользование суммой займа

Действующее законодательство разрешает выдачу процентных и беспроцентных займов. Но даже если сделка носит безвозмездный характер, целесообразно указывать это в тексте договора в виде нулевой процентной ставки. Это позволит избежать ненужной многозначности трактовок, что может стать важным при налогообложении сделки.

Ответственность сторон

Стандартный раздел. Его задача – стимулировать стороны выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важен, когда составляется договор займа с залогом недвижимого имущества, так как в этом случае существуют определенные риски и для кредитора, и для заемщика.

Форс-мажор

Перечисляются ситуации, когда одна или обе стороны не способны выполнить взятые на себя обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы. Обычно используются стандартные для подобных документов формулировки. Содержание раздела крайне редко применяется на практике.

Разрешение споров

Здесь необходимо указать, что урегулирование спорных ситуаций происходит в рамках действующего российского законодательства. Другие варианты, например, третейский суд, также используются очень нечасто.

Подписи сторон

Завершающий раздел, в котором указываются подробные данные об участниках сделки. Их перечень зависит от статуса сторон. Для физического лица необходимо вбить в договор ФИО, паспортные реквизиты, адрес регистрации и фактического проживания, контактную информацию. Применительно к организациям в текст включаются: наименование, ИНН и другие регистрационные данные, банковские реквизиты и контактные данные.

Что еще требуется учесть?

Стороны вправе включить в текст договора любые положения, которые посчитают нужными. Но базовые разделы документа перечислены выше. Особое внимание следует уделить описанию ключевых условий сделки.

К числу последних относятся: сумма, сроки, процент за пользование заемными средствами, способ выдачи и погашения, порядок предоставления залога. Отсутствие любого из перечисленных обстоятельств ставит законность документа под сомнение, как и статус всей сделки. Более того, при возникновении конфликтной ситуации доказать правомерность позиции пострадавшей стороны будет намного сложнее.

Ответы на вопросы читателей

Какие требования предъявляются к договору займа с залогом?

К документу предъявляется стандартный набор требований. Главные из них два – письменная форма, а также обязательное указание всех необходимых реквизитов и условий сделки.

В чем преимущества займов с предоставлением залога?

Выгода этого способа финансирования очевидна для обеих сторон. Кредитор снижает собственные риски, так как получает ликвидный и ценный залог. Заемщик имеет возможность кредитоваться на заметно более выгодных условиях – под низкий процент, на большую сумму и срок.

Какие виды имущества чаще всего используются для обеспечения финансовых обязательств заемщика?

Самыми популярными вариантами залога выступает недвижимость и автотранспорт. Это объясняется серьезной стоимостью и ликвидностью этих видов имущества.

Вместо вывода

Обеспечение финансовых обязательств заемщика посредством предоставления обеспечения несет существенные выгоды обеим сторонам сделки. Но обязательным условием их полноценной реализации становится грамотное оформление договора займа с залогом.

Примерная форма договора о залоге

Бланк документа «Примерная форма договора о залоге» относится к рубрике «Кредитный договор, залоговый договор». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

Договор о залоге

г. _______________________ “__” _________ 20__ г.

__________________________________________, именуемое в дальнейшем

“Залогодержатель”, в лице ______________________________________________,

действующего на основании ____________________________________________, с

(устава, положения, доверенности)

одной стороны и ________________________________________________________,

именуемый в дальнейшем “Залогодатель”, с другой стороны, а вместе

именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. В обеспечение исполнения обязательств Залогодателя перед

Залогодержателем по кредитному договору от “___” _______ 20__года N ____,

(далее – “Кредитный договор”), согласно которому Залогодателю

предоставлен Кредит для покупки ____________________ (далее – Имущество),

Залогодатель передает в залог Залогодержателю Имущество, которое он

приобретает за счет денежных средств, полученных по Кредитному договору.

1.2. В силу залога по настоящему договору Залогодержатель имеет

право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем

своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение из

стоимости заложенного Имущества преимущественно перед другими кредиторами

2. Предмет залога

2.1. Предметом залога по настоящему договору является ____________.

(характеристика, индивидуальные признаки имущества)

2.2. Имущество не является имуществом, изъятым из оборота или

2.3. Передача Имущества в залог по настоящему договору не

противоречит закону и иным правовым актам и не нарушает права и

охраняемые законом интересы других лиц.

2.4. Имущество не обременено какими-либо обязательствами

Залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний, под

арестом или запрещением не состоит.

2.5. Имущество не имеет каких-либо свойств, в результате проявления

которых может произойти утрата или повреждение Имущества, и пригодно для

2.6. Замена Имущества допускается с согласия Залогодержателя.

2.7. Если Имущество будет утрачено или повреждено либо право

собственности на него будет прекращено по основаниям, установленным

законом, Залогодатель обязан в разумный срок восстановить Имущество или

заменить его другим равноценным имуществом по согласованию с

2.8. Последующий залог Имущества не допускается.

2.9. Заложенное имущество остается в пользовании у Залогодателя.

3. Оценка Имущества

3.1. Оценка Имущества производится по взаимному согласию

Залогодателя и Залогодержателя. По соглашению Сторон оценочная стоимость

Имущества составляет на дату заключения настоящего договора

_______ (____________________________) _________.

(сумма цифрами и прописью) (валюта)

3.2. Если в период действия настоящего договора стоимость Имущества

уменьшится или возникнет угроза уменьшения его стоимости вследствие

обстоятельств, за которые Залогодержатель не отвечает, Залогодержатель

вправе потребовать от Залогодателя, а последний обязан в установленный

Залогодержателем срок передать Залогодержателю в залог на условиях

настоящего договора дополнительное имущество по выбору Залогодержателя и

по взаимному согласию Сторон либо предоставить иное дополнительное

обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

4.Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого

4.1. Залог Имущества обеспечивает исполнение Залогодателем

следующих обязательств по Кредитному договору:

4.1.1. Возврат кредита в размере: ____ (__________________) ______.

(сумма цифрами и прописью)(валюта)

4.1.2. Уплата процентов на сумму кредита в размере:____ (_________)

4.1.3. Уплата неустойки в виде пени в размере и в порядке,

установленном Кредитным договором.

4.1.4. Возмещение убытков, причиненных неисполнением или

ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору;

4.1.5. Возмещение необходимых расходов Залогодержателя на

содержание Имущества и расходов по обращению взыскания на Имущество и его

4.2. Сроки исполнения обязательств Залогодателя по Кредитному

договору установлены в Кредитном договоре.

5. Содержание и сохранность заложенного имущества

5.1. Бремя содержания Имущества и риск его случайной гибели или

случайного повреждения несет Залогодатель.

5.2. Залогодатель обязан:

5.2.1. Застраховать за свой счет заложенное Имущество в полной его

стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость

Имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, – на сумму

не ниже размера требования.

5.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности

заложенного Имущества, в том числе для защиты его от посягательств и

требований со стороны третьих лиц.

5.2.3. Немедленно уведомлять Залогодержателя о возникновении угрозы

утраты или повреждения заложенного Имущества.

5.3. Залогодержатель вправе проверять по документам и фактически

наличие, состояние и условия хранения Имущества, для чего Залогодатель

обязан представить по требованию Залогодержателя Имущество и

соответствующие документы. Права представителя, требующего действий,

необходимых для осуществления проверки, должны быть удостоверены

6. Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество

6.1. Взыскание на Имущество для удовлетворения требований

Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или

ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному

6.2. Обращение взыскания на Имущество, переданное Залогодержателю в

залог, осуществляется в судебном порядке или без обращения в суд в

порядке, установленном соглашением Сторон о порядке обращения взыскания

на заложенное Имущество и его реализации, заключенным после возникновения

оснований для обращения взыскания на предмет залога.

6.3. Если вырученной от реализации Имущества суммы будет

недостаточно для полного погашения задолженности Залогодателя по

обеспеченному залогом обязательству, Залогодержатель вправе обратить

взыскание на иное Имущество Залогодателя, на которое в соответствии с

законодательством может быть обращено взыскание.

6.4. Залогодатель вправе в любое время прекратить обращение

взыскания на Имущество и его реализацию, исполнив свои обязательства по

7. Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом

7.1. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения

обеспеченного залогом обязательства в случаях:

7.1.1. Если предмет залога выбыл из владения Залогодателя, у

которого он был оставлен, не в соответствии с условиями настоящего

7.1.2. Нарушения Залогодателем правил о замене предмета залога.

7.1.3. Утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые

Залогодержатель не отвечает, если Залогодатель не воспользовался правом в

Статья 339 ГК РФ. Условия и форма договора залога

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2. В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Комментарии к ст. 339 ГК РФ

1. Договор о залоге считается заключенным, если стороны достигли соглашения о предмете залога, его стоимости, оставлении заложенного имущества у залогодателя или передаче его залогодержателю. Договор должен содержать сведения о сущности и размере основного обязательства, обеспеченного залогом, сроках его исполнения (п. 43 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8).

Договор с оставлением предмета залога у залогодателя должен содержать необходимые сведения, позволяющие выделить заложенное имущество из однородных вещей, принадлежащих залогодателю. Невозможность идентификации заложенного имущества влечет признание данного договора несостоявшимся (п. 5 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге, подготовленного ВАС РФ в 1997 г.).

2. Договор о залоге независимо от того, являются стороны юридическими либо физическими лицами, должен быть заключен в письменной форме. Залог вещей в ломбарде оформляется с помощью залогового свидетельства (п. 2 ст. 358 ГК).

Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен. Нотариальному удостоверению подлежит договор залога движимого имущества в случаях, когда таким залогом обеспечивается основное обязательство по договору, требующему нотариального удостоверения (п. 44 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8).

ГК не содержит указаний о месте нотариального удостоверения договора о залоге. Представляется, что удостоверение залога недвижимого имущества должно осуществляться по месту его нахождения.

3. Залог недвижимого имущества после нотариального удостоверения подлежит государственной регистрации, что обеспечивает установление всех случаев залога одной и той же недвижимости. Порядок регистрации ипотеки, как и других сделок с недвижимостью, определяется Законом о регистрации прав на недвижимость.

4. Ряд нормативных актов предусматривает регистрацию залога отдельных видов движимого имущества. Так, п. 2 ст. 40 Закона о залоге устанавливает правило об обязательной регистрации залога всех транспортных средств. Необходимость регистрации автотранспорта предусматривается Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 1993 г. N 1354 “О дополнении и признании утратившими силу решений Правительства Российской Федерации в связи с принятием Закона Российской Федерации “О залоге” (СА РФ. 1994. N 2. Ст. 79). Регистрация автотранспорта предусмотрена в Постановлении Правительства РФ от 12 августа 1994 г. N 938 “О государственной регистрации автотранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации” (СЗ РФ. 1994. N 17. Ст. 1999). Регистрация залога автотранспорта осуществляется в соответствии с Правилами регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной автомобильной инспекции, утв. Приказом МВД РФ от 26 ноября 1996 г. (БНА РФ. 1997. N 2. С. 20 и сл.).

Правила регистрации залога тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, регистрируемых органами государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации (Гостехнадзора), утвердило Министерство сельского хозяйства РФ 29 сентября 1995 г. (РВ от 25 января 1996 г.).

Договор о залоге ценных бумаг подлежит регистрации (внесению в реестр) в соответствии с п. п. 5.1 – 5.3 Временного положения о ведении Реестра владельцев именных ценных бумаг, утв. Постановлением Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве РФ от 12 июля 1995 г. N 3.

Подлежит регистрации залог золотых сертификатов Минфина РФ выпуска 1993 г. (письмо Минфина РФ от 18 марта 1994 г. N 29 “О порядке регистрации договора о залоге золотых сертификатов Министерства финансов Российской Федерации выпуска 1993 г.”).

5. Неправильное оформление договора залога – отсутствие нотариального удостоверения в случаях, когда это предусмотрено законом, либо отсутствие регистрации залога недвижимого имущества влекут недействительность договора. В соответствии с п. 4 комментируемой статьи регистрация договора залога недвижимости без нотариального удостоверения не дает основания признать данный договор действительным.

Договоры залога

Залог — это передача во временное хранение денежных средств либо иного рода ценностей в качестве гарантии исполнения взятых на себя обязательств. Имущественный залог, предоставленный залогодателем на определенное время в собственность либо использование иному гражданину, принято считать особым залогом, который остается у залогодателя до момента полного погашения всех обязательств. В результате предоставления залога, кредитная организация (залогодержатель) обретает законное право на возмещение убытков в случае, если взявший кредитное обязательство под залог (залогодатель) окажется не в состоянии выполнить обязательство, путем реализации заставленного имущества любым законным способом. Имущество, предоставляемое в качестве залога, может быть передано на основании подписанного письменного соглашения, в противном случае это может произойти в результате соответствующего решения судебной инстанции. Предметом залога может выступать каждое реально существующее либо обоснованно ожидаемое будущее требование. Однако предметом залога не может быть противоречащее установленным законодательным актам, включая то, что вытекает из договора займа, кредита, купли-продажи, транспортировки груза и тому подобное. Залог имеет производный характер от обеспеченного им обязательства.

Предметом залога может быть и имущество, как таковое, будь то движимое либо недвижимое, так и имущественные права.

В качестве предмета залога может быть представлено имущество, подлежащее отчуждению залогодателем, что подтверждается установленным законодательством и на него также может налагаться взыскание. Предмет залога не может выражаться в требованиях, носящих личный характер, и требования, которые согласно законодательным нормам запрещаются.

В том случае, когда предмет залога представлен собственностью, находящейся во владении двух и более лиц, такой залог будет принят исключительно при условии согласия всех без исключения его владельцев. Собственность, находящуюся в паевом или долевом владении вполне может предоставляться как самостоятельным предметом залога, при условии, что оно выделено в натуре.

Законодательство либо подписанное соглашение предполагает нахождение имущества, данного в залог, как во владении самого залогодателя, так и залогодержателя, а может и вовсе иного лица.

Участники и стороны залогового соглашения могут быть представлены как физические, так и юрлица, а также целое государство. Лицо, берущее кредит под залоговое обязательство, может предоставлять как предмет залога собственное имущество, либо же в качестве залогодателя выступает иное лицо, именуемое как “имущественный поручитель”. Когда заключается договор залога имущества, залогодателем может стать либо сам собственник имущества, имеющий законное право отчуждать заставленную собственность базируясь на оговоренных установленным законодательством, либо лицо, получившее собственность и право залога на него законным образом от его предыдущего владельца.

Договор залога в обязательном порядке должен заключаться в письменном виде. Если предметом залога выступает недвижимая собственность, тогда залоговое соглашение необходимо подтверждать у нотариуса, в согласии с указаниями право устанавливающих законодательными органами документов. Нотариальное подтверждение залогового соглашения на основе недвижимой собственности оформляется по месту расположения имущества. А если предметом залога являются другие частные объекты — тогда нотариальное подтверждение производится по месту регистрации указанной собственности. Иногда законодательство некоторых стран также может предусматривать и прочие случаи нотариального заверения залогового соглашения. Например это может быть в тех случаях, когда нотариальное заверение не есть обязательным с точки зрения законодательства, но на этом настаивает один из участников договора. Если становится известно, что требования в отношении формы соглашения, либо его нотариального заверения не исполнены — это может вызвать признание указанного договора недействительным и может повлечь другие санкции, предусмотренные установленными законодательными нормами государства.

В данном разделе для ознакомления представлены образцы договоров залога, включая также примеры их заполнения в году.

Договор залога образец

Если обеспечением исполнения условий договора выступает любое движимое и недвижимое имущество, то отдельно составляется договор залога. Образец такого документа есть в свободном доступе в интернете, поэтому можно ознакомиться с основными пунктами заранее, тем более что типового стандарта договора нет.

Самый распространенный вид договора залога – это ипотека. Такая сделка обеспечивает выдачу кредитных денег под залог имущества. В целом, ипотека подразумевает образец договора залога между физическим лицом и банком под приобретение квартиры, дома, земельного участка и прочей недвижимости. За кредитополучателем закрепляется право владения и использования, но распоряжаться недвижимостью он сможет только после того, как полностью выплатит кредит.

Давайте подробнее рассмотрим понятие, особенности и нормативное регулирование договора. Дочитайте статью: в конце приводим советы экспертов, также можно скачать образец договора залога.

Понятие договора залога и его форма

Образец договора залога недвижимости (прочего имущества) предусматривает следующие положения:

• удостоверяет, что по взятому кредитному обязательству обеспечением выступает ценный залог;
• определяет, что если заемщик не выплатит кредит, то кредитодатель заберет у него залог в счет неоплаченных платежей.

В целом, залоговый договор документирует условия залога и составляется вкупе с кредитным договором. Такое правоотношение сторон относится к гражданско-правовой сделке, в которой есть как минимум два участника:

• залогодатель – это владелец объекта залога;
• залогодержатель – право распоряжения передается ему временно до окончания выплаты по кредиту.

Сторонами сделки может стать любая категория лиц. Образец договора залога составляется:

• между физическими лицами;
• между частным и юридическим лицом (стандартный пример: банковская залоговая ссуда);
• между юридическими лицами (выдача займа от одного юрлица другому, где по образцу договора залога обеспечением выступает имущество).

Подписанная залоговая бумага означает, что заемщик (он же – залогодатель) согласен с кредитными условиями (сроки, суммы, проценты, прочие платежи) и готов расплачиваться имуществом при невыплате заемных обязательств.

Внимание! У залогового договора может быть только одна форма – письменная. Устные договоренности не будут иметь никакой юридической силы.

Виды и особенности договора

Разновидности залогового договора устанавливаются:

• в зависимости от объекта залога (имущество в ломбарде, товары в обороте, исключительные права, образец договора залога акций и прочие) Основным подвидом такой категории, которая близка нам, является ипотека;
• в зависимости от того, кто остается держателем объекта залога на время действия кредитных обязательств.

Для сделок, в которых одной из сторон выступает физическое лицо распространены:

• образец договора залога транспортного средства;
• сделки, обеспеченные недвижимым имуществом;

По умолчанию залог остается у его владельца. Поэтому, если Вы берете займ, где залогом выступает Ваша машина, то на время действия кредитного договора, ТС останется у Вас. Автомобилем можно пользоваться без ограничений, нельзя только совершать с ним юридические действия. Это временный запрет, как только погасится последний платеж по займу, право распоряжения вернется к владельцу, потому что снимется обременение с авто.

Это самый распространенный случай. Однако законом разрешено оставление залога у его собственника без права пользоваться, или хранение предмета залога у залогодержателя (кредитора). Поэтому выделяется еще три разновидности залогового документа:

• нахождение у залогодержателя. Простой пример: когда заключается образец договора залога с автоломбардом, организация зачастую требует поставить авто на свою охраняемую стоянку;
• хранение производится у залогодателя, но под замком и с печатью залогодержателя;
• твердый залог – накладываются знаки, удостоверяющие о залоге.

Кстати! Если заложенное имущество передано во временное пользование третьим лицам, считается, что залог остался у законного собственника. То есть, если автомобиль оформлен по образцу договора залога у Куликова (собственника ТС), но на время действия кредитного соглашения используется другим физическим лицом, то считается, что машина используется Куликовым.

Особенность залогового документа в том, что он устанавливает обеспечительную меру для кредитного договора. Банк или другой кредитор снижает свои риски, потому что знает: если он не вернет кредит с прибылью в виде процентов, он все равно не останется в убытке. Заложенное имущество перейдет в полную собственность кредитора. На вырученные от его продажи деньги, залогодержатель окупит кредит с лихвой.

Период действия договоренностей прекращается с выполнением обязательств. Пример: физическое лицо по образцу договора расплатилось за квартиру, с нее снимаются запреты на распоряжение, а договор залога считается исполненным.

Нормативное регулирование

Основа законодательного регулирования закреплена в Гражданском кодексе (ГК). Причем такого документа касаются:

• статья 27 (понятие, условия, случаи недействительности документов, рамочный договор и прочее);
• третий параграф, начиная со статьи 334 ГК (понятие залога, что прописывается в образце договора, как происходит взыскание и прочее).

Кодексом устанавливается, какое имущество может стать залогом, форма договора, процедура составления, обязательность регистрации, ответственность сторон и прочее.

Пункты ГК РФ находятся в свободном бесплатном доступе. Если Вам не понятны, какие-либо определения, можно проконсультироваться с нашим юристом в бесплатном чате.

Поскольку нас интересует больше договор залога между частным и юрлицом по кредиту, не лишним будет ознакомиться со следующими нормативами:

• «Закон об Ипотеке;
• «Закон о потребительском кредите.

Все вышеперечисленное бесплатно представлено в сети интернет.

В каких случаях применяется

Применение залогового договора касается возникновения у одной стороны к другой долговых обязательств. Большая часть таких сделок связана с кредитованием. При этом займы выдаются как под приобретаемое имущество, так и уже находящееся в собственности. Самый распространенный такой документ – образец договора ипотеки, где залогом выступает недвижимость.

1. Бурков берет кредит для покупки частного дома с земельным участком, в обеспечение по образцу договора залога отдает свою городскую квартиру. В таком случае оформляется уже имеющаяся в собственности недвижимость;
2. Молодая семья Вакуловых приобретает квартиру в ипотеку, потому что у них недостаточно собственных накоплений. Купленная квартира оформляется залогом по ссуде.

Кстати! В обоих случаях и при покупке дома, и при покупке квартиры составляется образец договора залога – ипотечный договор 2019 года. Хотя в умах многих российских граждан ипотека – это исключительно покупка квартиры под ее же залог.

Составление договора залога

Составление документа сводится к стандартному алгоритму:

1. Подписание кредитного договора (до этого – одобрение займа, сбор документов, обсуждение условий обслуживания ссуды и прочее).
2. Составление и подписание договора залога.
3. Регистрация обременения в Росреестре (для объектов недвижимого имущества по образцу договора залога).

Основные элементы договора залога

ГК РФ не установлен единый образец залоговой бумаги, но определен ряд обязательных требований к форме и содержанию.

Форма – всегда только письменная. При этом нотариальное удостоверение документа не предусмотрено, если этого не требуется по самой сделке. Зачастую образец договора залога недвижимости или авто удостоверяется в нотариальной конторе, если сделка происходит между физическими лицами.

По тексту должны быть прописаны:

• предмет договоренности – то, ради чего и происходит сделка (при покупке квартиры, по образцу договора 2019 – это залог, который оформляется по кредиту);
• отсылка к договору займа (не важно, подписан ли он, или это произойдет позднее);
• условия возникающего кредитного обязательства (на какой период времени заключено, на какую сумму выдано и прочее)

Поля, которые нужно заполнить

Как типовой договор, кроме предмета и условий форма договора залога должна содержать:

• вступительную часть (преамбулу). Указываются стандартные для любого договора сведения: информация о сторонах, дата и место составления, номер бумаги и прочее;
• ответственность сторон за неисполнение принятых обязательств;
• непредвиденные ситуации (или форс-мажор) – те случаи, когда исполнение невозможно из-за обстоятельств, которые не зависят от сторон;
• прочие условия.

В конце прописываются реквизиты и ставятся оригинальные подписи.

Образец договора залога

Законодательными нормами не предусмотрено единого шаблона, поэтому можно составить такой договор самостоятельно. Обычно документ залога составляется между частным лицом и кредитором (банком), в таком случае используется стандартный банковский бланк.

Если договор залога квартиры (или другого имущества) составляется между физическими лицами, то за образец можно использовать шаблоны из интернета.

Прежде чем подписать залоговую бумагу:

• скачайте образец для предварительного ознакомления;
• если есть трудности – получите консультацию у юриста;
• пропишите основные пункты образца договора залога при покупке квартиры (предмет, условия, ответственность и т. д.);
• проверьте содержание текста на отсутствие смысловых ошибок и опечаток, оставления ложной информации.

И, в целом, обязательно прочитайте образец договора о залоге перед подписанием, обратите внимание на то, чтобы его пункты не заменили в чистовом варианте.

Расторжение договора залога

Предусмотрено два способа расторжения документа:

• в одностороннем порядке. Тогда прекращение сделки происходит в суде, как правило, к этому приводит неисполнение условий договора одной из сторон;
• при обоюдном согласии. Стороны выражают желание расторгнуть сделку, предварительно исполнив необходимые условия для расторжения.

Также договор залога расторгается, если сделка признается недействительной (ошибки по тексту, опечатки, неверные сведения, участие в сделках недееспособных граждан).

Чтобы расторгнуть сделку по обоюдному согласию, заемщику необходимо:

• обратиться к кредитору с таким заявлением, указать причины расторжения, приложить необходимые доказательства;
• кредитная компания рассматривает и выносит решение. Если оно положительное – между сторонами может быть составлен образец соглашения о расторжении договора залога. Если кредитор не согласен – заемщику ничего не остается, как подавать исковое заявление и уже к нему опять прикладывать доказательства, а также полученный письменный отказ в расторжении.

Подобная судебная практика есть в РФ, но говорить о каких-то результатах сложно, потому что зачастую принимаются неоднозначные решения.

Советы юристов

Советы экспертов сводятся к следующим рекомендациям:

1. Заранее скачайте образец договора залога в интернете, чтобы иметь понятие о его форме и прописываемых пунктах.
2. Запрашивайте у кредитора черновой образец, проследите, чтобы чистовой совпадал с теми условиями, на которые Вы согласились.
3. Не обращайтесь за кредитованием в сомнительные компании, ведь Вы рискуете собственным имуществом.
4. Сделки с залогом имущества между физическими лицами рискованные из-за распространенных случаев мошенничества. Удостоверьте такой образец договора у нотариуса.
5. Уточняйте условия кредитования, не соглашайтесь на заведомо завышенные процентные ставки, выдачу маленькой суммы от стоимости имущества или короткий период кредитования.
6. Если Вы сомневаетесь в правомерности некоторых пунктов и условий кредитования, которые Вам навязывает кредитор, обращайтесь к юристу. У нас специалист отвечает на вопросы в бесплатном чате.

Как бы не было банально, но всегда читайте то, что собираетесь подписать. Залоговые займы оформляются на продолжительный срок и предусматривают риск лишиться своего имущества.

Видео

Скачать договор

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Форма договора залога по ГК РФ и его образец

Договор залога – образец одного из наиболее популярных способов обеспечения исполнения обязательств представлен в настоящей статье. Образец договора залога соответствует основным предъявляемым законом требованиям, однако при заключении договора существуют некоторые нюансы, о которых будет рассказано ниже.

Форма договора залога

Залог является способом обеспечения исполнения обязательств сторонами. Данное понятие сложное и многоплановое, поэтому рекомендуем изучить его более подробно:

• о понятии залога можно прочитать в статье Залог как способ обеспечения исполнения обязательств;
• нюансы залога доли освещены в публикации Договор залога доли в уставном капитале ООО;
• с особенностями базы уведомлений о залоге движимого имущества можно ознакомиться в статье Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Законодательством определены следующие особенности формы договора залога:

1. По общему правилу договор залога заключается в простой письменной форме.
2. Договором залога недвижимого имущества (ипотеки) может быть предусмотрена выдача документарной или электронной (бездокументарной) закладной.
3. Нормативными правовыми актами или сторонами может быть определена нотариальная форма.
4. Передача в залог права, оформленного посредством госрегистрации, а также прав участника ООО производится также с соблюдением требования о госрегистрации. С особенностями госрегистрации договора залога недвижимости можно ознакомиться в материалеРегистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре.

Договор залога по ГК РФ: что он должен содержать, где скачать бланк

Согласно ГК договор залога должен содержать:

1. Предмет залога.
2. Обязательство, обеспечиваемое залогом. Важно помнить следующее:

• Учитывая, что договор, обеспечиваемый договором залога, может быть комплексным и содержать несколько обязательств, рекомендуется указать, все ли обязательства по основному договору обеспечены залогом, и если нет, то перечислить обеспечиваемые залогом обязательства.
• Учитывая, что одним предметом залога фактически могут обеспечиваться обязательства по разным договорам, в договоре рекомендуется указать на те обязательства, которые уже обеспечиваются данным имуществом. В этом случае применяются правила о последующем залоге (постановление АС СКО от 26.01.2017 по делу № А25-376/2016) либо указывается, что имущество не находится в залоге и залогодатель обязуется не передавать его в залог по другим обязательствам.
• Учитывая, что договором залога может быть обеспечено не только само основное обязательство, но и расходы, связанные с ним, об этом также необходимо прямо указать в соглашении о залоге. В частности, залогом могут быть обеспечены компенсация убытков и (или) неустойки, проценты за пользование деньгами, судебные расходы, а также денежные средства, затраченные на реализацию заложенного имущества (определение Мосгорсуда от 24.11.2016 по делу № 33-42961/2016).

1. Размер исполнения, установленный основным обязательством.
2. Срок для исполнения основного обязательства.

Условия об основном обязательстве являются согласованными, если в соглашении о залоге присутствует ссылка на договор, являющийся основанием для базового обязательства.

Договор залога – образец можно скачать по ссылке: Договор залога – образец.

Вам также пригодится готовое решение КонсультантПлюс “Как составить договор залога движимого имущества”. Если у вас еще нет доступа к системе КонсультантПлюс, вы можете оформить бесплатный пробный доступ на 2 дня.

Итак, договор залога – образец является формой, применяемой для гарантии основного обязательства. Залог вводится письменным соглашением сторон, которое конкретизирует, с одной стороны, то, что передается в залог, а с другой — само основное обязательство, его размер и срок. Специфика соглашения о залоге может определяться самими сторонами (например, выбор ими нотариального оформления соглашения), а также законодательством, например в отношении залога недвижимости или прав.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.