Возможно ли привлечение к уголовной ответственности при отсутствии выплат по микрозайму?

Могут ли возбудить уголовное дело по статье 159 при просрочке оплаты по займу в МФО?

Брал займ в МФО. Платежей не делал, т.к. тяжелое материальное положение. Просрочка 35 дней. МФО намерено возбудить уголовное дело по ст.159. Все данные предоставлял верные, только уровень дохода выше, чем по факту, т.к. рассчитывал на получение бонусов. В компании сложная финансовая ситуация и бонусы не платят, и я платить не могу, т.к. имею ещё долговую нагрузку, которую выплачиваю. Могут ли возбудить уголовное дело? Спасибо.

    уголовное дело, мфо, бонусы, микрозайм
  • Поделиться

Ответы юристов ( 1 )

  • 57 ответов
  • 13 отзывов

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

— за незаконное получение кредита;
— за взятие кредита без намерения его вернуть;
— за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

потеря работы или трудоспособности;
необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
и т.п.
Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

— при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
— Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

— длительное время оплачивали кредиты;
— имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

— общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.
В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

— выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);

— списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны);
договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Могут ли возбудить уголовное дело по статье 159 при просрочке оплаты по займу в МФО.

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах в десятки, сотни миллионов рублей.

Что будет если не платить займ

В жизни могут произойти разные ситуации, при которых человек утрачивает возможность исполнять займовые обязательства. В первую очередь заемщики, берущие кредит в МФО могут столкнуться с следующим:

  • Начисление пени и штрафов за каждый день имеющейся просрочки;
  • Передача долга коллекторским агентствам, которые порой начинают действовать бесцеремонно с должниками;
  • Подача искового заявления в суд на должника для принудительно взыскания долга.

Влияет ли невыплата займов на кредитную историю в банке? Да, невыплата влияет негативно, так как вы автоматически заноситесь в список неблагонадежных заемщиков и не важно, банк или МФО дают вам займ.
МФО могут начислять штрафные санкции в соотвествии с условиями договора. Но помните о том, что законодательно размер неустойки не может превышать двадцати процентов годовых. Если же вам начисляют штраф больше обозначенного значения, то тогда вы можете обжаловать действия компании в судебном порядке.

Последствия невыплаты микрозаймов могут вылиться в передачу долга коллекторским агентствам, которые работают с проблемными задолженностями. Обращаются к заемщикам коллекторы в жесткой форме, часто психологически принуждая человека отдавать любым способом долги.
Хотя и был принят Федеральный закон, регулирующий деятельность коллекторов, но на практике они все равно давят на должников. Если коллекторы портят ваше имущество, оказывают психологическое воздействие на вас и ваших близких, пытаются изъять ваши вещи, то тогда смело обращайтесь в полицию или пишите жалобу на коллекторов в прокуратуру либо в Роспотребнадзор.

Если же вам начисляют штраф больше обозначенного значения, то тогда вы можете обжаловать действия компании в судебном порядке.

Не пытайтесь объявить договор кабальным

Чтобы признать сделку кабальной, требуется одновременное наличие нескольких условий:

  1. Сделка крайне невыгодна для одной из сторон. Это может быть, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
  2. Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств. Например, тяжелого материального положения.
  3. Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась ими в своих интересах.

К договорам с МФО можно применить неблагоприятные обстоятельства — тяжелое финансовое положение заемщика. Но доказать остальные два обстоятельства практически невозможно.

На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие. Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение. После подписания договора поздно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т. д. Суд будет считать, что если человек подписал договор, то он был с ним согласен.

Иногда суд признает договор «имеющим элементы кабальности», но все равно взыскивает задолженность с заемщика. Но в этом случае можно отсрочить исполнение решения. Например, судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Карелия отсрочила взыскание долга на шесть месяцев, указав, что договор «имеет элементы кабальности».

Отказал в признании договора кабальным и Колпинский районный суд Санкт-Петербурга в решении от 1 марта 2017 года по делу № 2-669/2017 .

Ссылаться на невыгодность сделки бесполезно: по мнению судов, это не является признаком кабальности договора — например, так решил Ленинградский районный суд Краснодарского края от 28.09.2018 г. по делу № 2-1073/2018.

По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов?

Часто коллекторы начинают пугать должника уголовной ответственностью за неуплату микрозайма. Нужно понимать, что за нарушение договорных обязательств посадить человека в тюрьму в России нельзя. Все вопросы будут решать в гражданско-правом порядке.

Однако, есть несколько случаев, когда за неуплату микрозайма человек может оказаться в тюрьме:

Мошенничество . Если человек оформил займ по поддельным документам, на другое лицо и т. п. Его вполне может ждать уголовная ответственность. Но добросовестный клиент, пусть и должник, под эту статью попасть никак не сможет.

Препятствие действиям судебных приставов . Если дело перешло в стадию принудительного взыскания после решения суда, но гражданин препятствует работе судебного пристава-исполнителя или применяет к сотрудникам ФССП силу, то это может стать причиной для привлечения к уголовной ответственности.

Злостное уклонение от выплаты долга . Привлечь должника по данным основаниям также достаточно сложно. Для этого сумма долга должна превышать 2250000 рублей, и у человека должны иметься деньги для осуществления выплат или имущество, за счет продажи которого задолженность можно было бы погасить.

Можно с уверенностью сказать, что ответ на вопрос, могут ли посадить за неуплату микрозаймов, будет отрицательным.

Все угрозы коллекторов — лишь попытка оказать давление на должника и не более того.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозаймов.

Что делать, если нечем платить по займу

При наступлении финансовых проблем заемщику необходимо объективно оценить собственные возможности. После этого следует выбрать один из описанных выше вариантов законно не платить по займу, получив отсрочку от МФО, начав процедуру личного банкротства или обратившись в суд с иском о признании договора с микрофинансовой организацией недействительным.

Читайте также:  На чем основана программа «Материнский капитал»? Срок действия продлен до декабря

Каждый из возможных способов решения проблемы имеет как достоинства, так и недостатки. Наиболее эффективным заслуженно считается вариант ведения переговоров с МФО о реструктуризации долга или возможности объяснения кредитных каникул. Такой подход требует постоянного контакта с сотрудниками микрофинансовой организации, а также обоснования возникновения финансовых проблем. Объективными причинами в этом случае могут выступать:

  • увольнение с работы или лишение других источников дохода;
  • задержки в выплате заработной платы;
  • непредвиденные расходы, связанные, например, с ремонтом автомобиля или затратами на лечение;
  • временная нетрудоспособность заемщика, вызванная болезнью или несчастным случаем, и т.д.

В большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу заемщику. Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО. Намного проще договорится с должником, даже потеряв при этом относительно небольшую сумму.

Это объясняется тем, что взыскание долга при помощи коллекторов или обращения в суд, как было описано выше, вовсе не гарантирует итоговый результат, благоприятный для МФО.

Возможно ли привлечение к уголовной ответственности при отсутствии выплат по микрозайму?

Замена штрафов на уголовную статью, как считают в нижней палате, позволит защитить права заемщиков и станет более эффективным методом воздействия на «черных кредиторов».

Система кредитования через микрофинансовые организации (МФО) удобна и проста для многих заемщиков, которым срочно необходима определенная сумма денег. За быстроту оформления займа и из-за отсутствия сбора большого числа документов и справок, особенно при плохой кредитной истории или ее полном отсутствии, граждане готовы соглашаться на повышенные проценты и предоставлять конфиденциальные сведения о себе – данные паспорта и банковских карт – зачастую предоставляя свою финансовую безопасность на откуп случаю.

Существующие схемы микрозайма предполагают необоснованно завышенные ставки, из-за которых быстро образуется несоизмеримая со взятым кредитом задолженность. Нередко они проводятся с использованием «временного» залога имущества и часто приводят к отъему квартир и машин заемщиков, причем без соблюдения обязательных процедур, предусмотренных законом.

Кроме того, участились случаи, что люди узнавали о наличии у них займа в МФО, когда коллекторы требовали вернуть долги. В таких махинациях, например, часто упоминаются организации «Е-Заем» и «Монеза».

В подобных случаях налицо несовершенство российского законодательства, считает председатель правления межрегиональной организации «Гражданский патруль» Ростислав Антонов, поскольку мошенническая схема, когда МФО пользуются формальным правом оформлять кредиты без личного присутствия гражданина, в стране действует всё чаще, позволяя нечестным на руку дельцам использовать чужие паспортные данные в корыстных целях. При этом организации, не включенные Центробанком в реестр МФО, вообще не имеют права выдавать ссуды. Сомнения в законности деятельности вызывают и компании, которые не числятся в специальном реестре на сайте Банка России, добавил Антонов.

Всего сегодня на территории Северо-Западного федерального округа официально зарегистрировано 226 микрофинансовых организаций. В первой половине 2018 года Банком России выявлено 1890 организаций, предоставляющих услуги потребительского кредитования без лицензии. Цифра превысила общий показатель прошлого года – тогда было выявлено более 1300 таких компаний.

Как сообщает агентство Regnum, в первом полугодии 2018 года в Банк России поступило 833 жалобы на МФО, и было выявлено несколько десятков «черных кредиторов», причем больше половины из них пришлось на Санкт-Петербург. По фактам незаконной микрофинансовой деятельности полиция Санкт-Петербурга возбудила семь административных дел, прокуратуры Архангельской, Вологодской, Новгородской и Калининградской областей — 24 дела об административных правонарушениях. Три организации, незаконно выдававшие кредиты, уже признаны виновными.

Ранее депутат Госдумы Иван Сухарев предложил разработать проект отмены закона о микрофинансовых организациях, чтобы сберечь средства наиболее социально незащищенных граждан. Так, согласно данным за прошлый год, портфель займов составил около 113 млрд рублей, 80% заемщиков – это физические лица. Как пояснил парламентарий, индивидуальные предприниматели, малообеспеченные семьи, безработные и другие слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию чаще всего из-за непростой ситуации в стране, при этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более. По мнению Сухарева, в том виде, в котором МФО существуют сегодня, их необходимо запрещать.

«Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается. Сколько законодатели ни работали над поправками к этому закону, конторы продолжают существовать и доводить до обнищания население нашей страны», – пояснил депутат.

При этом предусмотренные законом штрафы не являются для мошенников значимыми по сравнению с получаемой прибылью, отмечают эксперты. Недавно Центробанк внес в Госдуму законопроект о наказаниях для «черных кредиторов». Их собираются штрафовать на 300–500 тысяч рублей при первом нарушении и на 5 миллионов – при повторном.

Однако, как посчитали законодатели, введение уголовной ответственности может стать куда более эффективной мерой воздействия на мошенников и механизмом защиты прав граждан. Для компаний, занимающихся нелегальным кредитованием и не включенных в реестр ЦБ, намерены ввести уголовную ответственность. Соответствующий законопроект сейчас готовит комитет Госдумы по финансовому рынку. Вопрос о том, каким будет тюремный срок, пока находится в стадии обсуждения, но, по мнению ряда экспертов, наказание за подобные правонарушения должно составлять от двух до пяти лет лишения свободы.

Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается.

Последствия неуплаты микрозайма в МФО

Малые финансовые компании гораздо проще относятся к долгам. Последствия для заемщика могут быть гораздо более ощутимые, потому как МФО не скованны в средствах и применяют различные ухищрения.

Во-первых, первый день задолженности влечет за собой включение штрафных санкций, начисление пени и прочих денежных эквивалентов наказания. МФО выгодно не уведомлять должника как можно больший период времени, после чего долг может вырасти до астрономических сумм. Во-вторых, в отличие от банков микрокредиторы стараются привлечь третьи лица, занимающиеся возвратом долгов.

Все слышали про коллекторские агентства и компании, занимающиеся возвратом задолженностей. Конечно, сейчас достаточно сложно применять незаконные действия в отношении физических лиц без последствий, но и простым постоянством можно довести заемщика до нервного расстройства:

  • звонки на указанные номера телефона с требованием вернуть долг;
  • подключение работодателя;
  • информирование ближайшего окружения.

Все эти методы используются сегодня коллекторскими агентствами для усугубления ситуации с долгами и выступают последствиями неуплаты микрозаймов. Привлечение судебной исполнительной системы также практикуется среди МФО, как параллельное средство воздействия на нерадивых должников.

Возникает закономерный вопрос – стоит ли доводить ситуацию до применения крайних мер со стороны кредитора? В любой безвыходной ситуации найдется вариант, который приведет к положительному решению в самой сложной ситуации.

Как избежать последствий невыплаты микрозаймов.

Законодательная база

Закон № 151 –Ф3 РФ о микрофинансовой деятельности описывает основные понятия, положения и правила сторон, которые подлежат обязательному исполнению.

Из данного закона, МФО имеет право и обязуется:

Запрашивать нужные документыИ получать информацию у заемщика при совершении проверки и оформлении сделки
Может отказать в получении займа
Предоставлять необходимую информацию заемщику перед заключение сделкиПроговаривать условия и суммы процентов, штрафов, пеней
Обязательным условием является наличие лицензииИ размещение общих правил пользования займами в общем доступе на видном месте
Соблюдать конфиденциальностьПри получении личной информации от заемщика

В свою очередь, МФО не может:

  1. Выдавать деньги в иностранной валюте.
  2. Выдавать деньги, если заемщик уже имеет долг в размере более 3 млн. рублей.
  3. Изменять процентные ставки и условия займа без уведомления заемщика.
  4. Начислять проценты по договору, который имеет срок не более года, кроме штрафов и пеней, в случае, если сумма превысит трехкратную сумму долга.

Заемщик также имеет права и обязанности:

Распоряжаться взятыми деньгами на свое усмотрениеВ случае, если займ был нецелевым
Представлять все необходимые документыНа проверку

Статья 159.1 УК РФ повествует о действиях умышленного похищения денежных средств путем предоставления неправдивой или ложной подачи информации о себе при взятии кредитных денег.

Такое действие тянет за собой ответственность в виде штрафа, удержания заработной платы, отработки на исправительных работах или арест до 4 месяцев или лишение свободы до 2 лет.

УК РФ 177 гласит о подозрении в мошенничестве, и грозит обвиняемому штрафом, исправительными работами, лишением свободы до 6 месяцев заключения.

Изменять процентные ставки и условия займа без уведомления заемщика.

Распространенные мифы о невыплатах

Низкая финансовая грамотность населения привела к появлению разнообразных мифов, связанных с невозвратом кредитов или микрозаймов. Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.

Самыми распространенными мифами в области невыполнения финансовых обязательств должниками-частными лицами являются такие:

  • возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
  • наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
  • лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
  • распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
  • перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

Они в большинстве своем выгодны МФО, поэтому активно распространяются и муссируются в различных средствах массовой информации.

Получить отсрочку по займу

При оформлении микрозайма заемщика успокаивают, обещая в случае невозможности погасить сумму предоставить отсрочку. Не сумев вернуть деньги вовремя, клиент вспоминает об этом обещании и просит войти в положение, увеличив период погашения.

Юридически получение отсрочки означает пересмотр исходной суммы ссуды и появление повода многократно увеличить сумму финансовых претензий, снимая ограничение в 300 % от одолженной суммы. Например, взяв в долг 30 тысяч рублей, клиент не сумел выплатить 40 тысяч рублей, и кредитор предложил ему переподписать договор с указанием суммы долга вместе с процентами и набежавшими штрафами: 50 тысяч рублей. Когда МФО обратится в суд, с должника смогут взыскивать уже 150 тысяч рублей, когда по исходному договору пришлось бы отдавать деньги в пределах 90 тысяч.

Подписывая договор об отсрочке, необходимо помнить о повышении рисковых последствий при невозврате долга в очередной раз.

Чтобы суд зафиксировал долг, установив справедливые ставки и условия погашения с учетом бедственного положения заемщика, чтобы аннулировать договор с завышенными ставками и иными нарушениями, обращаются с исковым заявлением.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату микрозайма

МФО не проводят полную оценку кредитоспособности заемщика и выдают небольшие суммы денежных средств. Однако не стоит забывать, что клиент получает не только деньги, но и долговые обязательства в комплекте. Причем, проценты по микрокредитам достаточно высоки. При несвоевременном исполнении кредитных обязательств к должникам применяются различные меры ответственности.

Читайте также:  Количество рабочих дней в месяце: основные показатели времени

Не стоит рассчитывать, что МФО не сможет найти заемщика, так как микрокредиты оформляются на основе минимальной информации о клиенте. Зачастую кредиторы в сегменте микрокредитования применяют методы взыскания задолженности, аналогичные коллекторам: звонки с угрозами, СМС-оповещение, беседа с родственниками или соседями и т.д. Для таких действий им достаточно знать постоянный адрес проживания должника, который всегда указывается в анкете.

Без решения суда МФО не может заставить заемщика вернуть кредитный долг. Однако сведения о платежной дисциплине клиента кредитор может передать в БКИ. Просрочки по микрозаймам могут привести к невозможности получения заемных средств в будущем.

За неуплату займов МФО предусмотрена административная ответственность, выражающаяся в уплате штрафа за уклонение от долговых обязательств или конфискации имущества должника для аннулирования задолженности. Судебные органы всегда на стороне МФО, так как права, обязанность и ответственность сторон прописываются в кредитном договоре или оферте.

Ответчику придется вернуть МФО не только сумму долга, но и проценты, которые были начислены за весь период уклонения от финансовых обязательств, а также возместить судебные издержки. Если у должника нет средств для погашения задолженности, то в ФССП возбуждает исполнительное производство. Судебный пристав-исполнитель описывает имущество заемщика с целью реализации его для удовлетворения требований МФО.

Судебной практике известны случаи, когда часть кредитного договора с МФО признается недействительной. Это возможно в том случае, если срок исковой давности не истек. По микрозаймам он составляет 1 год. Заемщик должен убедить судью, что условия по договору являются кабальными (процентная ставка, установленная МФО, в несколько раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ).

Уголовной ответственности за неисполнение кредитных обязательств перед МФО не предусмотрено. Статьи УК РФ не применимы по отношению к должнику. Исключение — указание недостоверных сведений заемщиком. Привлечь клиента за недостоверные сведения, указанные на этапе оформления микрокредита, невозможно, так как МФО не требуют предоставления справки 2-НДФЛ.

Достаточно часто МФО выбирает не самый «приятный» путь возврата средств — угрозы. В соответствии с отечественным законодательством сотрудники финансовой организации могут только оповещать клиента об образовании задолженности по займу и ее последствиях (ухудшении кредитной истории, внесения заемщика в черный список и т.д.).

Если МФО угрожает физической расправой должнику или его близким родственникам, то следует обратиться в полицию и прокуратуру. Может выясниться, что кредитор не состоит в едином реестре МФО, поэтому ведение им кредитной деятельности незаконно.

В любом случае долг по микрозайму вернуть придется. Не стоит доводить дело до суда, так как в этом случае за счет высоких процентов и пени финансовые обязательства увеличатся в несколько раз. Добиться снижения задолженности через судебные органы — непросто.

Судебный пристав-исполнитель описывает имущество заемщика с целью реализации его для удовлетворения требований МФО. Судебной практике известны случаи, когда часть кредитного договора с МФО признается недействительной. Это возможно в том случае, если срок исковой давности не истек. По микрозаймам он составляет 1 год. Заемщик должен убедить судью, что условия по договору являются кабальными (процентная ставка, установленная МФО, в несколько раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ). Уголовной ответственности за неисполнение кредитных обязательств перед МФО не предусмотрено. Статьи УК РФ не применимы по отношению к должнику. Исключение — указание недостоверных сведений заемщиком. Привлечь клиента за недостоверные сведения, указанные на этапе оформления микрокредита, невозможно, так как МФО не требуют предоставления справки 2-НДФЛ.

Здравствуйте Сергей! Привлечь к уголовной ответственности заемщика есть возможность, фактически, по двум статьям Уголовного кодекса Российской Федерации: 159.1 и 177. В первом случае максимальная мера – арест до 4-х месяцев.
Во втором — лишение свободы до двух лет. Поэтому, теоретически, привлечь к уголовной ответственности возможность есть. Правда стоит учитывать достаточно важные сноски. Они на практике создает сложности в применении указанных статей к клиентам именно микрофинансовых организаций (МФО).
В случае со статьей 159.1 УК РФ необходимо, чтобы вы предоставили заведомо ложные данные. Например, свой адрес проживания, место трудоустройства, поддельные документы и т.д.
и т.п. Только введение кредитора в заблуждение в процессе обращения за займов может расцениваться в качестве мошенничества. Соответственно повлечь уголовную ответственность.

Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения?✔ Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей. Правомерно ли назначение таких процентов за небольшую просрочку? ○ Видео.
○ Микрофинансовые организации. МФО – это коммерческие и некоммерческие организации, зарегистрированные в специальном Госреестре МФО (проверяется на сайте ЦБР РФ), являются членами СРО. Микрофинансовые компании нельзя путать с банками, они в своей деятельности могут отходить от нормативов финансовых учреждений. Так как организации специализируются на выдаче займов, а не на привлечении средств, то и проверку МФО осуществляют быстро и не столь углубленно, как банки. Это позволяет гражданам получить заем в максимально короткое время без детальной проверки их платежеспособности.

Коллекторы стучаться в соседние квартиры и рассказывают их владельцам, какой же у них бессовестный сосед, не платит долги, скрывается от кредиторов и т.д. Еще одним методом пристыжения являются нападки в социальных сетях (Вконтакте, Твиттер, Фейсбук, Одноклассники).

Кредиторы находят страницу заемщика и отправляют однотипные сообщения всем его добавленным друзьям. Как правило, в таких письмах написано, что ведется розыск должника (ФИО), которому грозит уголовная ответственность за мошенничество и неоплату долга.

Согласитесь, довольно гнусный прием, ведь мало ли кто может оказаться в «друзьях» у нерадивого заемщика. Часто пробивают номера близких родственников или друзей, звонят с угрозами и предложениями воздействовать на неплательщика.

Нередки случаи обращения на работу должника, с заученными речами кредиторы рассказывают сослуживцам и начальнику о его долгах.

Если банки дорожат своим имиджем и передают долги приличным коллекторским агентствам, которые действуют более или менее цивилизованно, то МФО соглашаются на любые услуги по выбиванию долгов. По сути, у них и выбора другого нет. Крупные коллекторские агентства не любят иметь дела с должниками микрофинансовых организаций и на то есть свои причины.

Во-первых, контингент заемщиков у этих структур разный, да и возни больше, чем с банковскими неплательщиками. Соответственно, чем ниже статус МФО, тем жестче действуют вышибалы. Давайте рассмотрим способы воздействия на должников и узнаем, как защитить себя и своих близких от нападок. «Законные» методы выбивания долгов Действуя в рамках закона, у МФО мало способов воздействия и они разделены на несколько этапов: Этап первый: Дистанционное воздействие Первым делом заемщика заваливают телефонными звонками.

Правовед.RU 344 юриста сейчас на сайте

  1. Гражданское право
  2. Взыскание задолженности

Добрый день. Такой вопрос, не плачу чуть больше месяца кредит, в микрофинансовую организацию, так как нету денег платить. Сегодня позвонили отцу и сказали, что будут подавать в суд и заводить уголовное дело, якобы я скрываюсь, хотя это не так. Могут ли на меня завести уголовное дело? И как разговаривать с ними, если приедут ко мне домой? Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

  • Что делать, если полиция отказала в возбуждении уголовного дела?
  • Хотят завести уголовное дело

Ответы юристов (4)

  • Все услуги юристов в Москве Помощь при взыскании долгов наследодателя с наследников Москва от 30000 руб.
    Взыскание долгов по расписке Москва от 25000 руб.

Поскольку статья 177 УК РФ к клиентам МФО с длительной задолженностью практически не применяется, в Государственной Думе решили изъять ее из Уголовного кодекса, так как она фактически дублирует статью 159 УК РФ. С таким предложением выступил Член комитета Госдумы России по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Рафаэль Марданшин, подавший недавно соответствующий законопроект на рассмотрение в федеральный законодательный орган.

По словам депутата, статья 177 УК РФ не только дублирует статью «Мошенничество», а также аналогична составу преступления по статье 315 УК РФ «Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта».

Что делать, если от МФО поступают угрозы? Достаточно часто МФО выбирает не самый «приятный» путь возврата средств — угрозы. В соответствии с отечественным законодательством сотрудники финансовой организации могут только оповещать клиента об образовании задолженности по займу и ее последствиях (ухудшении кредитной истории, внесения заемщика в черный список и т.д.). Если МФО угрожает физической расправой должнику или его близким родственникам, то следует обратиться в полицию и прокуратуру. Может выясниться, что кредитор не состоит в едином реестре МФО, поэтому ведение им кредитной деятельности незаконно.
В любом случае долг по микрозайму вернуть придется. Не стоит доводить дело до суда, так как в этом случае за счет высоких процентов и пени финансовые обязательства увеличатся в несколько раз.
В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти. Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями.
Вернуться к содержанию ↑ ○ Советы юриста: ✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону. Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения? Да.

Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника. С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру.

По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве. ✔ Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей.

Можно с уверенностью сказать, что у любого человека (конечно, если он – не Ротшильд) хоть однажды возникала необходимость «перехватить» какую-то сумму денег «до зарплаты». Конечно, можно попросить взаймы у родственников или знакомых. А что делать, если они не могут или не хотят решать чужие проблемы своими кровно заработанными рублями?

Банковский кредит – не всегда хороший выход из положения. Во-первых, банк ни за что не выдаст деньги без справки о доходах, поручителя или залога. Заявление будет находиться на рассмотрении несколько дней. У человека может быть неважная кредитная история. Да и не любят банки давать маленькие кредиты: процентов с них – «кот наплакал», а хлопот не меньше, чем с крупными займами.

Неплохим решением подобных проблем может стать займ, полученный в микрофинансовой организации (МФО). Деятельность МФО регулируется федеральным законом № 151 от 2 июля 2010 года. В соответствии с этим правовым актом, максимальная сумма микрозайма – один миллион рублей. Главные отличия такой ссуды от банковского кредита – ее выдают на короткий срок и под значительно более высокие проценты.

Зато получить заемные деньги намного проще: из документов потребуется только паспорт, на рассмотрение заявления уйдет минут тридцать. Микрозайм можно получить, просто отправив онлайн заявку, а деньги МФО выдают наличными в кассе офиса, перечисляют на пластиковые карты, доставляют по указанному адресу, переводят на электронные кошельки. Не так щепетильны микрофинансовые организации в случаях плохой кредитной истории заемщика, да и к предъявляемым документам относятся не так трепетно, как банки. Иначе, как бы удавалось мошенникам получать деньги по чужим паспортам?

Во время возвращенные микрозаймы – хороший способ улучшить кредитную историю: МФО передают сведения о своих клиентах в бюро кредитных историй.

Основанием для получения денег в микрофинансовой организации является договор микрозайма, в котором перечисляются все условия предоставления заемных денег: сумма, проценты, срок возврата. Если займ целевой, то в договоре указывается, на что должны быть потрачены деньги, и как МФО предполагает контролировать, что средства были использованы по назначению.

Особо внимание следует уделить процентной ставке. 1,5 – 2 процента в день означают, что займ выдан под 550 – 730 процентов годовых. Такие условия предоставления заемных денег – оборотная сторона всех тех плюсов, которые делают микрозаймы доступными. Высокая стоимость микрозайма – своеобразная страховка МФО от невозврата. Так, 10 тысяч рублей, полученные на 30 суток под 2 процента в день, будут обходиться заемщику ежедневно в 200 рублей.

Микрофинансовая организация обязана информировать своих клиентов обо всех условиях выдачи заемных средств. При подписании договора надо очень внимательно прочитать разделы, посвященные санкциям, которые МФО использует в случае нарушения сроков возврата долга или предоставления заемщиком недостоверных сведений (штрафы, неустойки, пени).

Не надо скрываться от займодавца. Любая финансово-кредитная организация заинтересована в возврате своих денег, поэтому у заемщика всегда есть шанс договориться с МФО об изменении сроков или условий возврата долга.

Надеяться на то, что микрофинансовая организация забудет о невозвращенном займе не стоит. А вот серьезно ухудшить свое положение в результате нарушения долговых обязательств можно запросто. Начисление на сумму долга денежных штрафов и пени, перечисленных в договоре, могут увеличить размер займа в десятки раз.

Причем, МФО может начать предъявлять требования о погашении долга не сразу после просроченной даты возврата, а спустя какое-то время, насчитав на все дни проценты за пользование займом и приплюсовав к получившейся задолженности все указанные в договоре микрозайма штрафные санкции.

Если такое произошло, то заемщику выгоднее судебное разрешение спора: суды, с большой долей вероятности, ограничат аппетиты займодавцев, исходя из принципов справедливости и разумности. Для расчета размера неустоек и пени суды предпочитают использовать ставку рефинансирования Банка России, а не указанные в договоре микрозайма проценты. Интересы должника в суде лучше защитит профессиональный юрист. Его квалифицированная помощь и знание нюансов судопроизводства обойдутся дешевле, чем штрафные санкции и оплата судебных издержек в случае, если процесс будет проигран.

Как правило, в договор включаются пункты о праве займодавца передать персональные данные должника и сведения о его долге третьим лицам или сторонним организациям. В переводе на разговорный язык это означает, что сама микрофинансовая организация не будет заниматься взысканием долгов и перепоручит это хлопотное дело коллекторскому агентству, предварительно заключив с ним либо агентский договор, либо договор о переуступке права требования по долговому обязательству – договору микрозайма. Такого рода сделки юристы называют договорами цессии.

Договор цессии – абсолютно законная операция, подробно описанная в первой части гражданского кодекса Российской Федерации. Закон не требует согласия должника для продажи его долга третьему лицу. Однако, правовые статусы микрофинансовой организации и коллекторского агентства абсолютно разные.

Деятельность МФО законодательно регламентирована. А вот закона, посвященного действиям сборщиков долгов в России нет. Эта правовая неопределенность частично компенсируется некоторыми статьями закона о потребительском кредите. И есть вероятность, что коллекторов вообще запретят: по словам думского депутата Я. Нилова, законопроект о полном запрете деятельности коллекторов Госдума рассмотрит в начале 2016 года.

До тех пор, пока не будет узаконена или запрещена деятельность коллекторов, каждый должник рискует стать объектом их «внимания», которое зачастую больше походит на уголовно наказуемые деяния. Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, угрожая описать или конфисковать имущество неплательщика. На самом деле таким правом обладают только судебные приставы и только при наличии соответствующего постановления суда. Любые угрозы жизни или здоровью являются преступными, от кого бы они ни исходили.

И главное. Не стоит платить коллекторам, если они не доказали своих полномочий. Сначала следует потребовать у представителя коллекторской организации агентский договор или договор цессии, где одной из сторон по сделке выступает микрофинансовая организация, в которой был получен займ.

Затем коллектор должен подтвердить свои права, предъявив документ, удостоверяющий его принадлежность к компании, являющейся второй стороной по указанным договорам. Если эти документы не были предъявлены, лучше прекратить любые контакты с «самозванцами». В случаях непрекращающихся телефонных звонков или смс, несогласованных с должником встреч, разглашения информации о должнике и его просроченных обязательствах лучше обратиться в суд или полицию.

Но самый лучший способ избавить себя и своих близких от контактов с коллекторами – трезво оценивать свои силы до подписания договора микрозайма. А получив заемные деньги, не нарушать условий их возврата.

При несвоевременном исполнении кредитных обязательств к должникам применяются различные меры ответственности.

Невозврат долга: что говорит УК РФ?

В Уголовном кодексе России отдельной статьи, устанавливающей ответственность за невозврат долга, не имеется.

Единственная статья УК РФ, по которой могут быть квалифицированы действия, связанные с получением денег в долг и их дальнейшим невозвратом – это мошенничество (ст. 159 УК РФ). Однако, далеко не любой невозврат денег является мошенничеством .

Под мошенничеством, в соответствии с уголовным законом, понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Это преступление может быть только умышленным и предполагает, что гражданин уже в момент занятия денег изначально не собирался возвращать полученные финансы и решил обмануть своего кредитора, уверив его в том, что вернет долг.

Отсутствие такого умысла исключает любую возможность привлечь человека к уголовной ответственности за невозвращение долга.

На практике, такого рода дела и материалы довольно часто инициируются банками и микрофинансовыми организациями, которые пытаются обвинить граждан-заемщиков в мошеннических действиях, при этом, пугают их тем, что уголовная ответственность за просрочку долга возникает чуть ли не автоматически. Разумеется, это не более чем психологический ход, не имеющий ничего общего с действительностью.

Классический пример ситуации: гражданин А. берет в МФО в заем 20 000 рублей с обязательством вернуть долг и проценты по нему до определенного срока. По прошествии установленного времени, а также в дальнейшем, гражданин А. не возвращает долг, объясняя это тем, что в его жизни сложились тяжелые обстоятельства, не позволяющие ему вернуть деньги, при этом, умысла на обман у него не имелось

На практике, опровергнуть доводы гражданина о том, что, занимая деньги, он не собирался мошенничать, практически невозможно и по абсолютному большинству таких заявлений выносятся решения об отказе в возбуждении уголовного дела .

Для целей Уголовного кодекса, не имеет принципиального значения, имел ли место невозврат долга по расписке, либо без расписки. Важна лишь только возможность доказать умысел человека на мошенничество . Но об этом мы поговорим уже в следующей части статьи.

Дорогие читатели! Мы рассказываем о наиболее типовых ситуациях решения вопросов с долгами, однако, каждый случай индивидуален и требует особого подхода.

Если вы хотите узнать, можно ли решить конкретно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта на нашем сайте, либо звоните по телефонам, указанным вверху!

Так, многие юристы справедливо полагают, что для наступления уголовной ответственности одного лишь факта предоставления недостоверных данных при получении кредита явно недостаточно и данный факт далеко не всегда свидетельствует о наличии умысла на мошенничество.

Другие меры воздействия при неуплате кредита

Помимо обращения в суд, банк прибегает к другим способам возврата денежных средств. При наличии просрочки информация передается в службу взысканий. Сотрудники этой службы выходят на связь с неплательщиком посредством писем, телефонных звонков, пытаются установить личный контакт.

Важно! Заемщик не обязан встречаться с представителями кредитной организации, но при обращении в суд его отказ от сотрудничества может быть представлен как уклонение от погашения задолженности.

Следующей неприятной мерой воздействия служит предоставление информации об отсутствии выплат в кредитное бюро. Это база данных, к которой имеют доступ другие кредитные организации. Внесение соответствующей записи послужит в дальнейшем поводом для отказа в выдаче займа, если должник решит обратиться в другой банк.

При просрочке более 3 месяцев кредитор может потребовать досрочного возвращения всей суммы долга, включая штрафы и пени. При этом, пока идет разбирательство, пени продолжают начисляться и сумма к погашению возрастает в несколько раз.

В некоторых случаях банк использует свое право перепродажи займа сторонним организациям и коллекторским агентствам. При этом вся информация по заемщику переходит к представителям этой организации. Банк предоставляет им документальные доказательства правомочности требований и уступает свои права по взысканию денежных средств с должника.

Необходимо помнить! Сотрудники банка и коллекторы не имеют права насильно забирать имущество заемщика, проникать в его жилище и прибегать к физическим мерам принуждения.

Сотрудники банка и коллекторы не имеют права насильно забирать имущество заемщика, проникать в его жилище и прибегать к физическим мерам принуждения.

Уголовная ответственность за неуплату кредита — когда применяется

Законом РФ предусмотрена не только административная, но и уголовная ответственность за неуплату кредита. Если вы не платите банку и вам звонят с угрозами о передаче дела в суд, читайте УК РФ, свой договор с банком и не торопитесь распродавать имущество. Для наступления уголовной ответственности должен быть установлен состав преступления — мошенничество. Если вы не в состоянии выплачивать кредит, но изначально не имели намерений обмануть банк, у вас есть все шансы разрешить ситуацию мирным путем.

Если сумма ущерба, причиненного банку, меньше 5000 рублей, то ваши долги не подпадают под действие УК РФ. Уголовная ответственность наступает, если установлено:

  • что вы взяли кредит, но не собирались его возвращать;
  • если вы получили кредит незаконным путем;
  • если долго уклоняетесь от уплаты, несмотря на существующее решение суда о взыскании.

Первоначально банк обращается в суд не с уголовным, а с гражданским иском. Суд чаще всего удовлетворяет иск, возможно небольшое снижение суммы пени и штрафов. Вы получаете еще одну возможность вернуть долг. Если погашения задолженности не происходит, дело переходит в ФССП, с вами будет работать судебный пристав.

Судиться с банком возможно, а с помощью опытного адвоката велика вероятность снизить суму долга. Если не предпринимать ничего, скрываться от банка и суда, возможна передача дела в прокуратуру. После этого должника могут привлечь к уголовной ответственности. Однако мошенничество при взятии кредита требуется доказать.

Однако мошенничество при взятии кредита требуется доказать.

Добавить комментарий