Залоговые квартиры от Сбербанка: как купить в 2022 году?

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2022 году

Сегодня при оформлении ипотеки надо обязательно учитывать такой важный аспект, как минимальный порог предлагаемого финансовым учреждением кредита. Часто эта величина может быть меньше, чем обычный потребительский заем. Поэтому прежде чем оформлять договор на получение минимальной суммы по ипотеке в Сбербанке, надо рассмотреть другие доступные варианты кредитования и рассчитать собственную выгоду.

Размер минимальной суммы ипотеки в Сбербанке в 2022-2022 годах

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

  • размер доходов кредитополучателя;
  • наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
  • стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
  • сумма первоначального платежа;
  • кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам варьируется от 15 до 25% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма может составлять до 95%, главное, чтобы она не превышала ограниченный лимит в 300 000 руб.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна по программе «Военная ипотека». При этом минимальное пороговое значение составит все те же 300 000 руб., зато максимальная сумма ограничена 3 251 000 руб.

Не понадобится вносить деньги и в тех случаях, если кредит берется под залог имеющейся недвижимости.

Еще один вариант — программа «Ипотека плюс материнский капитал» . Средства с сертификата используются для погашения первоначального взноса.

Стоит принять во внимание еще один вид кредитования, для которого важны минимальные показатели, — это рефинансирование жилищного займа . Программа позволяет рефинансировать только одну ипотеку (причем как на новостройку, так и на вторичку), полученную в другом банке, но при этом разрешает добавлять любые другие кредиты (потребительский, автокредит, долги по карте). Минимальная сумма займа также составляет 300 000 рублей, максимальный порог ограничивается 80% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб. При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта. Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

При досрочном погашении долга минимальных ставок в Сбербанке нет. Отдать ссуду можно раньше срока как частично, так и в полном объеме без комиссии и штрафов.

При выборе оптимального варианта кредитования рекомендуется учитывать и ставки по ипотеке в Сбере. Ведь от них напрямую зависит сумма переплаты и ежемесячных платежей. Беспроцентных займов в Сбербанке нет. Но есть программа льготного кредитования «Господдержка 2022-2022 годах» . Действовать она будет до 1 июля 2022-2022 годах, специальная ставка по ней составляет 0,1% в течение года, а затем — 5,75%. Максимальная сумма ссуды — 12 000 000 руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей. Население остальных регионов РФ может претендовать на займ в 6 000 000 руб.

Еще один вариант с низкой ставкой — «Ипотека от 0,1% для семей с детьми» . Это тоже программа господдержки для семей, но главным ее условием является наличие двух и более детей, при этом один из них должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года. Срок ее действия заканчивается 31 декабря 2022, ставка составляет 0,1% на первый год и 4,7% далее. Максимальная сумма кредита такая же, как и по программе «Господдержка 2022-2022 годах».

Программы с господдержкой доступны не каждой российской семье, поэтому тем клиентам, которые не могут претендовать на этот вид льготного кредитования, стоит обратить внимание на такой вид займа, как «Ипотека на новостройки» . На первый год выплат при этом займе предусмотрена скидка от застройщика от 0,9 до 1,2%, после чего применяется стандартная ставка 7,6%. Максимальная сумма кредита — не выше 85% от стоимости приобретаемого по программе жилья. Для клиентов, получающих зарплату на счет Сбербанка, это показатель составит 95%.

Чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо учитывать все эти параметры при выборе ипотечной программы.

На официальном сайте Сбербанка предоставлена полная информация по каждому виду кредитования, поэтому подобрать для себя подходящий вариант особого труда не составит.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

При выборе ипотеки надо опираться в первую очередь на собственную платежеспособность, ведь погашать кредит придется каждый месяц на протяжении многих лет. Ипотека в Сбербанке выдается на достаточно выгодных условиях, но даже при этом ее нельзя назвать доступной для всех слоев населения. Поэтому надо выбирать для себя такую программу, которая позволит свести до минимума размер ежемесячных платежей.

Последние зависят от многих факторов. Самые важные из них — собственно сумма кредита, процентная ставка на ипотеку Сбербанка и срок, на который берется ссуда. На эти показатели и надо опираться при выборе.

Платеж по кредиту будет минимальным, если взята небольшая сумма, под самый маленький процент и на максимально длительный срок. Но как правило, ипотечных программ, соответствующих всем желаниям клиента, не существует. Кроме того, есть одно важное условие, которое выдвигает Сбербанк — размер месячного платежа не должен быть больше 50% от величины подтвержденного клиентом дохода.

Разобраться с размером ежемесячного платежа для каждой ипотечной программы можно с помощью представленной ниже таблицы. В ней за основу взяты такие показатели: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 руб., срок кредитования — 20 лет. На их базе и рассчитан среднемесячный платеж по ссуде.

Ипотечная программа Процентная ставка Сумма, выданная банком (руб.) Размер ежемесячного платежа (руб.)
Кредит под залог недвижимости 10,4% 1 800 000 17 850
Ипотека на новостройки 7.6% 1 500 000 12 176
Ипотека на готовые квартиры 8% 1 500 000 12 547
Господдержка 2022 5.75% 1 500 000 10 531
С господдержкой для семей с детьми 4.7% 1 500 000 9652
Строительство жилого дома 8.8% 1 500 000 13 304
Загородная недвижимость 8.3% 1 500 000 12 828
Ипотека плюс материнский капитал 7.6% 1 500 000 12 176
Ипотека на готовое жилье (вторичка) 7.7% 1 990 000 16 293

Все эти расчеты можно осуществить и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором Сбербанка. В программе нужно выбрать вид ипотеки и ввести нужные параметры (стоимость приобретаемого жилья, сумму первоначального взноса, если ее предполагается внести, срок, на который берется кредит). Калькулятор покажет процентную ставку, размер ежемесячного платежа и график внесения денег на весь кредитный период.

Также на калькуляторе будет указана минимальная сумма необходимого дохода, но этой информации доверять не стоит. Скорее всего, она не устроит банк.

Чтобы быть уверенным в том, что заявка будет одобрена, лучше воспользоваться простой формулой: показанную программой выплату надо умножить на 2.5. Если в результате получится число, более или менее близкое к размеру вашего заработка, тогда и можно рассчитывать на одобрение заявки.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

Поэтому если на покупку недвижимости нужна сумма, которая меньше указанной банком минималки, лучше взять обычный потребительский займ. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

Минимальная сумма составит 30 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб. Кредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок возврата — от трех месяцев, в то время как по программе любого ипотечного кредитования он составляет один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на небольшой срок и быстро отдать ее банку с небольшой переплатой.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

  1. Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
  2. При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Залоговая недвижимость Сбербанка

Залоговая недвижимость Сбербанка

Залоговые квартиры от «Сбербанка» – это своего рода распродажа недвижимости. Банк на законных основаниях забирает залог себе в качестве погашения долга по ипотеке, взятой заемщиком.

Для желающих купить недорого квартиру – это отличный вариант, поскольку зачастую банк снижает цену на залоговую недвижимость, чтобы скорей найти покупателя, продать жилплощадь и закрыть свои финансовые «дыры».

Как купить залоговую квартиру от «Сбербанка», как попасть на торги и насколько безопасно обзаводиться недвижимостью, оставленную банку в качестве залога?

Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке

Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

  • квартиры;
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • коттеджи;
  • земельные участки;
  • гаражи;
  • постройки, административные здания.

Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке

Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

  • прямая продажа;
  • аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».

«Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

«Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

Реализация залогового имущества в «Сбербанке»

Продажа залогового жилья может осуществляться в двух случаях:

  1. По согласию текущего заемщика и банка. В индивидуальном порядке «Сбербанк» может рассмотреть заявку клиента на покупку залогового жилья, но на условиях переоформления ипотеки, а не на условиях купли-продажи. Происходит это так: желающий приобрести квартиру подает документы в банк, где на него переоформляется ипотечный договор. Ипотечные обязательства переходят новому заемщику, при этом та сумма задолженности, что была выплачена старым заемщиком, компенсируется ему новым заемщиком. Такая сделка в отличие от приобретения жилья на торгах обойдется покупателю дешевле, однако требует гораздо больше сил на оформление сделки.
  2. По судебному решению. Банк имеет право продать квартиру должника, если тот нарушил условия договора, касающиеся оплат по ипотеке. Однако к этому способу банк прибегает неохотно и только после того, как другие досудебные методы не помогут. Например, он может предложить заемщику провести реструктуризацию долга.

Как купить залоговое имущество у «Сбербанка» в 2022 году?

Процесс приобретения залогового имущества выглядит так:

Чтобы стать участником аукциона потенциальный покупатель должен зарегистрироваться на сайте http://zalog.lot-online.ru и получить аккредитацию на аукционе. Для этого он должен представить в банк копии или сканированные копии паспорта и ИНН.

Преимущества покупки залоговой недвижимости от «Сбербанка»

Государственный банк – открытая финансовая организация, клиенты которой могут запросить список залогового имущества, выставленного на продажу, на электронную почту или факс.

Сотрудничать со «Сбербанком» выгодно, потому что:

  • отсутствуют дополнительные расходы, связанные с покупкой залоговой недвижимости;
  • сделка с куплей-продажей залогового жилья осуществляется оперативно;
  • сделка со «Сбербанком» – гарантия надежности и юридической чистоты продаваемого имущества;
  • жилье, которое продает должник, находится под контролем банка;
  • стоимость квартиры, оставленной банку в качестве залога, обычно ниже рыночной.

Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

Почему лучше покупать залоговую квартиру у «Сбербанка»?

Все дело в том, что продажа залогового имущества «Сбербанком» происходит через дочернюю компанию этого банка – «Сбербанк–АСТ». На этой электронной площадке проходят торги, распродается арестованное имущество.

Для того чтобы стать участником аукциона залогового имущества, необходимо зарегистрироваться на портале http://www.sberbank-ast.ru/, получить аккредитацию. Физические лица, желающие приобрести квартиру, должны сделать электронную цифровую подпись, которая облегчит им процесс приобретения жилья.

Также после подтверждения аккредитации на сайте человек должен пополнить свой виртуальный счет на сумму, которая должна быть не меньше 2% от стоимости залогового жилья.

Как осуществляется продажа залоговой недвижимости от «Сбербанка» на торгах?

Процесс продажи банком залоговой квартиры на аукционе выглядит примерно так:

  1. Банк выставляет на продажу залоговую жилплощадь, обозначив начальную цену квартиры. Обычно исходная цена составляет от 70 до 75% от рыночной стоимости недвижимости.
  2. Потенциальные покупатели предлагают свою цену, однако она не должна быть ниже исходной стоимости.
  3. Покупателем становится тот участник торгов, который предложил банку наибольшую стоимость.
  4. Если в течение 14 дней банк не находит потенциальных покупателей на залоговую квартиру, тогда он снижает стоимость квартиры (на 10–15%). И процесс снижения стоимости длится до тех пор, пока банк не найдет покупателя.

Новый покупатель залоговой недвижимости может приобрести жилье наличными средствами (путем перевода средств с банковского счета) или же взять ипотеку в «Сбербанке» на покупку жилья.

Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:

  • при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
  • из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
  • за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
  • процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

Залоговая недвижимость: как купить квартиру у банка

Фото: Лиходеев Семен/ТАСС

Если заемщик не может оплачивать ипотеку, то банк вправе выставить жилье на торги. На аукцион могут попасть не только ипотечные квартиры, но и жилье, которое находится в залоге по потребительскому кредиту.

Просрочка по ипотеке в крупнейших российских городах небольшая (1–2% от общей суммы кредитов), но с ростом общего объема ипотеки залоговых квартир будет становиться больше, прогнозируют аналитики компании «Бест-Новострой». Изначально залоговая недвижимость выставляется на аукцион либо по нижней планке рыночной цены, либо даже ниже нее, отмечают в компании «Азбука жилья».

Рассказываем, как купить залоговое жилье у банка, на каких площадках искать такие квартиры и можно ли на этом сэкономить.

Потенциальные банкроты

В настоящее время задолженность россиян по ипотечным кредитам превышает 10,5 трлн руб., следует из статистики Банка России. В первой половине 2022 года рост числа банкротств граждан более чем вдвое превысил прошлогодний уровень. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), число россиян с просроченной на 90 и более дней задолженностью от 500 тыс. руб. составляет 1,1 млн, а суммарный долг потенциальных банкротов — свыше 1,5 трлн руб.

Сколько стоит залоговое жилье

Если заемщик не погашает ипотеку, обеспечением по которой выступает недвижимость, банк имеет право подать в суд и взыскать залог через ФССП. После решения суда имущество выставляется на торги и проводится аукцион по его продаже. Стартовая цена продажи определяется оценочной компанией.

Елена Мищенко, руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости»:

— Залоговую недвижимость банков иногда можно купить на аукционе по цене ниже рынка, но не более чем на 10%. Чаще залоговое имущество в процессе аукциона разгоняется в цене и продается выше рынка. Залоговых аукционов много, лотов на них будет больше, но чтобы приобрести такую квартиру, нужно запастись терпением — постоянно мониторить площадки, рыночные цены и найти действительно нужный и выгодный для себя вариант.

В агентстве недвижимости «Азбука жилья» «РБК-Недвижимости» рассказали, что изначально залоговая недвижимость выставляется на аукцион либо по нижней планке рыночной цены, либо ниже нее. Но это не значит, что банк будет продавать квартиру за небольшие деньги и себе в убыток — обычно недвижимость выставляется на продажу по цене, примерно на 10% превышающей реальную, пояснили аналитики компании. Это учитывается оценщиками залоговых квартир. Также есть шанс, что цена во время аукционной продажи поднимется до высшей планки реальной рыночной цены — особенно если жилье в нормальном состоянии, с хорошей транспортной доступностью и развитой инфраструктурой района.

Главная задача банка — как можно быстрее реализовать нецелевой актив, пояснили «РБК-Недвижимости» в компании «Бест−Недвижимость». В этом случае возможны скидки до 20–25% — из-за срочности. Но такое происходит крайне редко, обычно хорошие залоговые квартиры продаются на аукционе и до прямой покупки у банка хорошие лоты просто не доживают.

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Приобретение жилья из числа банковских залогов редко становится выгодным для покупателя. Банк должен реализовать имущество через открытые торги, тогда стоимость, как правило, доходит до рыночной и смысла ввязываться в аукцион обычно нет. В условиях высокого спроса они вряд ли станут продаваться настолько ниже рынка, что опустят средний уровень цен на жилье. Чтобы это произошло, нужен ипотечный кризис, подобный североамериканскому 2008–2009 годов. То есть доля необслуживаемых жилищных кредитов должна составлять 15–20% от общего числа.

Собственные площадки банков

Квартиры, которые банки не сумели реализовать на аукционных торгах (не нашлось покупателей), размещаются на официальных сайтах кредитных организаций. Российские банки реализуют залоговые квартиры через обычные интернет-площадки, например ЦИАН или «Авито», по среднерыночным ценам. Но некоторые крупные банки продают залоговую недвижимость через собственные площадки.

ВТБ реализует на своей площадке жилую и коммерческую недвижимость, а также транспорт и оборудование. Жилые дома с земельными участками и квартиры банк также продает через сторонние площадки, такие как ЦИАН или «Авито».

Газпромбанк реализует непрофильные активы через общий портал продаж. Здесь продается все — от квартир и земли до промышленных комплексов и объектов инфраструктуры. Но база небольшая.

У Россельхозбанка имеются две площадки. Первая — для реализации собственных непрофильных активов, вторая — для продажи залогового имущества. Но лотов там немного.

Банк «Открытие» реализует залоговое имущество на своей небольшой площадке. В базе есть квартиры в новостройках столичного региона. Предложений немного.

Росбанк также реализует залоговую недвижимость на своей площадке. В базе есть жилая и коммерческая недвижимость, а также предполагается продажа земельных участков.

Фото:Лиходеев Семен/ТАСС

Банковские аукционы

Актуальные предложения залоговых квартир представлены на официальном сайте для размещения информации о проведении торгов (torgi.gov.ru). Здесь можно найти все объекты недвижимости во всех регионах России. Но этот информационный ресурс предназначен для кредиторов, так как здесь можно разместить информацию о торгах, но нельзя принять в них участие как покупателю.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

500 тыс. р. – 10 млн. р.

Ограничение по сумме

Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

Максимально 20 лет

12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Покупка залоговой недвижимости у Сбербанка: риски, подводные камни, выгоды

Покупка залоговой недвижимости у Сбербанка: риски, подводные камни, выгоды

Недвижимость – уникальный актив, цена которого зависит исключительно от спроса. Жалкая комнатушка на задворках делового Лондона может продаваться по цене виллы на берегу Средиземного моря. На недвижимости куются капиталы, важнейшее условие которых – приобрести объект по минимальной цене. А для этого нужно рисковать. Залоговая недвижимость – интересный актив, так как он всегда реализуется с дисконтом.

Главная задача продавца – избавиться от объекта, получив за него реальную цену. В отличие от собственников и застройщиков, держатель залога не готов ждать: ему нужно вернуть деньги в оборот. Поговорим про покупку залоговой недвижимости у «Сбера» (новое фирменное наименование ПАО «Сбербанк»). Так ли сладки его предложения? Где искать объекты? Можно ли потерять и деньги, и актив? Разберёмся прямо сейчас.

Залоговая недвижимость: откуда она?

ПАО «Сбербанк» выдаёт кредиты под залог ликвидного имущества. А что может быть лучше недвижимости? И если должник не возвращает заём, взыскание может быть обращено на имущество. Правовое обоснование определено ст.33 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». При нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе обращать взыскание на заложенное имущество.

Процесс урегулирован рядом других актов, в первую очередь – ст.78 ФЗ от 02.10.2007 N 229 «Об исполнительном производстве». Обратить взыскание на имущество – технический вопрос. А затем у банка появляется более насущная проблема: реализовать объект. Ведь недвижимость ветшает, на её содержание нужны расходы. Объекты продают через ТП «РАД», «Portal DA» и ЗАО «Сбербанк-АСТ» (он же – «Сбер А»).

Это интересно! На 1 января 2022 года в России было активных ипотечных кредитов на 9,08 трлн. рублей. Значительная их часть не будет возвращена: от 5 до 10 процентов. А значит, рынок залоговой недвижимости будет прирастать. Чтобы обратить взыскание на объект, должны быть соблюдены требования законодательства.

Как купить залоговую недвижимость?

Понятная и простая платформа – Электронная торговая площадка Российского аукционного дома (РАД). Для имущества ПАО «Сбербанк» выделен целый раздел. Правда, и логотип, и фирменное наименование организации обновить не успели. Ну, не для этого существует РАД, чтобы отслеживать модные тренды.

У «Сбера» – собственный раздел на «РАД»

Ещё работает Portal DA – площадка для продажи «непрофильных и залоговых активов». Ставка сделана на удобство и высокую технологичность. К примеру, клиент может воспользоваться сопутствующими сервисами (агентским сопровождением, интеграцией с другими площадками). Но это больше для продавца, чем для покупателя.

Дизайн Portal DA на высоте, как и функциональность

Собственный проект «Сбера» – это портал «Сбербанк-АСТ». Автоматизированная система торгов предназначена для закупок товаров и услуг. Тут реализуют не только отдельные объекты недвижимости, но и имущество предприятий-банкротов. Торги проходят онлайн, для участия потребуется ЭЦП и регистрация в системе.

Моё мнение: «Сбер А» слишком сложен, тут даже готовы обучать работе с ним в онлайне.

Что можно купить?

Какая площадка удобнее – чисто технический вопрос. На момент написания статьи недвижимость от «Сбера» в Москве аукционный дом «РАД» не предлагал. Зато я нашёл комнату в городе Покрове, что во Владимирской области. Плюс – низкая цена, всего 243.600 руб. Минус – состояние недвижимости, бесконечно далёкое от идеального. Возникло ощущение, что фотографии сделаны на морально устаревший миксер с камерой. Ну или низкое качество снимков защищает психику потенциального покупателя.

Отыскался на площадке «РАД» любопытный актив в Санкт-Петербурге. Это нежилое помещение, расположенное не то в подвале, не то в цоколе здания. При площади в 51,5 кв.м. стоимость объекта – 1,764 млн. руб.

Подойдёт, наверно, для какого-нибудь бизнеса, но придётся солидно инвестировать в ремонт и обустройство. Зато фотографии качественные, а описание – исчерпывающее.

Удивила система регистрации: письмо на e-mail шло минут 20. Уж не администратор ли его отправлял вручную? Сайт «Сбербанк АСТ» вообще разочаровал. Чтобы найти лоты залогового имущества, нужно постараться: они затеряны в глубине других разделов. По этой причине ни одного интересного объекта обнаружить не удалось.

Зато «Portal DA» выгодно отличается на фоне устаревших конкурентов. Удобный интерфейс, комфортный поиск, вход с помощью Сбер ID. Для регистрации нужно подтвердить номер мобильного телефона. Насколько интересны предложения?

Для примера посмотрим залоговую квартиру на ул. Тверской. Отличный район, прямо возле метро, да и площадь интересная (93,7 кв.м.). Стоимость – около 400 тыс. руб. за квадратный метр. Для примера я взял квартиру схожей площади на той же улице, и она стоит в 2 раза дороже.

Правда, залоговых квартир на «Portal DA» оказалось только две. Наверно, быстро раскупают.

Площадка ЭТП «РАД» Portal DA Сбер А
Удобство ++ +++ +
Преимущества Высокая надёжность платформы, круглосуточная поддержка Удобный интерфейс, дополнительные сервисы Площадка представлена в Telegram, Instagram, включает
Недостатки Сложная многоступенчатая регистрация Система торгов не специализируется на продаже залоговой недвижимости
Сертификат электронной подписи для участия в торгах + + +
Информация об обременениях + + +

Риски приобретения залоговой недвижимости

Главный нюанс, который нужно знать при покупке – это способ обращения взыскания на объект. Согласно ФЗ №299, недвижимость может быть изъята по судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Хотя юридически документы имеют равную силу, на практике надёжность альтернатив отличается.

Самый «сильный» вариант – это исполнительный лист, состоявшийся на основе судебного решения. Это значит, что законность обращения взыскания на имущество была обстоятельно проверена и вопросов не вызвала. Суды, как известно, действуют неспешно, а зарплаты специалистов не зависят от объёма рассмотренных дел.

Пример такого акта – решение Свердловского райсуда от 29.10.2018. Им разрешено исковое заявление ПАО «Сбербанк» к должникам С.А. и С.Е. Решением суда расторгнут кредитный договор, взыскана задолженность и обращено взыскание на залог – квартиру. Кроме того, суд установил начальную продажную стоимость объекта.

Наиболее «опасный» способ обращения взыскания – это исполнительная надпись нотариуса. Она может быть выдана при формальном соответствии предъявленных документов требованиям законодательства. Но нотариус не будет вникать в проблему так глубоко, как судья. Надпись можно отменить, хоть это и непросто. На практике возникают такие ситуации: банк обратился к нотариусу за исполнительной надписью, продал актив.

А новый собственник при оформлении документов узнаёт, что объект является спорным. Далее – суды, время, нервы. В этой статье мы не будем останавливаться отдельно на исполнительной надписи нотариуса, но это – крайне спорный способ взыскания долгов. Учитывая, что институт только развивается, он может преподнести массу сюрпризов.

Продаваемая на торгах недвижимость может иметь обременения. Собственно, они и составляют базу для дисконта при покупке таких активов. В их числе – арендаторы или жильцы. Новому собственнику придётся самостоятельно разбираться с «квартирантами».

Иногда банк самостоятельно «выселяет» жильцов, утративших право пользования жилым помещением. Пример тому – решение Ломоносовского райсуда г. Архангельска от 20.07.2020. Этим актом бывшие владельцы жилья признаны прекратившими право пользования квартирой и выселены без предоставления другого жилого помещения.

Реальные истории о «подводных камнях»

Зачем нам красивая теория, если можно поискать жуткую практику? О том, что залоговая недвижимость коварна, знают все. Мне захотелось разобраться в вопросе и найти реальные примеры ужасов, с которыми сталкивались покупатели. Как минимум – это судебные тяжбы, когда пользоваться приобретённым объектом нельзя. Как максимум – отмена сделки, заморозка денег на долгий срок.

Судебная практика вокруг ПАО «Сбербанк» и залогового имущества обширна. Например, решением Липецкого райсуда от 17.07.2022 был снят арест с недвижимого имущества (двух жилых домов и участков), наложенный судебным приставом в интересах «Сбера». Но в этой ситуации покупатель просто приобрёл залоговое имущество у должника банка.

А вот решение Бузулукского райсуда Оренбургской области от 29.01.2022 явно скрывает интересную историю. Из опубликованного текста удалось понять, что истица С. ранее брала кредит в «Сбербанке», рассчитаться не смогла, и в обеспечение долга у неё было изъято залоговое имущество. Это земельный участок с домом, который она самостоятельно улучшила (сделала пристройку), но измененную площадь не зафиксировала.

Ответчица Д. приобрела эти объекты с торгов, оформила в собственность. И спустя время С. пыталась оспорить эту сделку, утверждая, что новый покупатель получил больше площади, чем ту, за которую заплатил. Полагаю, что разбирательство длилось не один месяц и стоило покупателю нервов. Хотя истице С. в удовлетворении требований отказали (предсказуемо!), но всё равно неприятно.

Куда запутаннее дело, которое разрешено Ноябрьским городским судом Ямало-Ненецкого АО 25.11.2019. Истец С. приобрёл залоговую недвижимость, реализованную в ходе торгов по банкротству. Но зарегистрировать право собственности не получилось из-за того, что препятствия чинила супруга должника – гражданка Ч. Не буду вдаваться в подробности, но для оформления своего актива С. пришлось изрядно потрудиться.

Итак, какие же есть преимущества у залоговой недвижимости

Есть и безусловные плюсы покупки объектов, которые лежат на поверхности:

  • более низкая цена (особенно выгодно брать залоговую недвижимость во время кризиса, когда рынок замирает);
  • кредитование от «Сбера» на выгодных условиях (проценты существенно ниже обычных);
  • ликвидность (банки редко берут в залог то, что нельзя продать).

Но придётся смириться с невозможность осмотра (как правило, доступ на объект ограничен, придётся довольствоваться документами и фотографиями). И ещё вас никогда не покинет ощущение, что все «сладкие» активы уже проданы. А остальным доступны лишь крошки с барского стола.

Резюме. Залоговая недвижимость «Сбера» – для профессионалов

Итак, даже площадки, с которых реализуются изъятые объекты, не располагают к работе со случайными людьми. После погружения в тему у меня возникло стойкое убеждение, что с залоговой недвижимостью «Сбера» в первую очередь работают профессионалы рынка. Они точно знают, как купить объект дешевле. Скорее всего, для дальнейшей продажи.

Хотя цены действительно могут быть сладкими. Правда, предложение ПАО «Сбербанк» ограничено – по объективным причинам. Но найти для себя интересный актив можно, особенно вне Москвы и Санкт-Петербурга. Тому, кто дерзнул купить такую собственность, нужно быть готовым к судебным тяжбам. И морально, и материально. А ещё – к долгим-долгим поискам, ведь интересные предложения появляются не каждый день.

Как купить квартиру, которая в залоге у банка из-за ипотеки: нюансы покупки и возможные риски

Покупка залоговой недвижимости у банка привлекает за счет возможности приобрести квартиру или дом по стоимости, которая будет ниже рыночной. Такие объекты могут продавать собственники, которые не справляются с погашением кредита. Еще залоговую недвижимость можно купить на торгах, где объекты реализуют в принудительном порядке.

Рассказываем, выгодно ли покупать залоговые квартиры от банков и как можно стать собственником такой недвижимости.

Залоговую квартиру можно купить у собственника или на торгах, проводимых по решению суда. Фото: zen.yandex.ru

Залоговую квартиру можно купить у собственника или на торгах, проводимых по решению суда. Фото: zen.yandex.ru

Почему продают залоговую недвижимость

Продавать могут разную недвижимость, которая находится в залоге у банка: дома, квартиры на первичном и вторичном рынке, дачи и другие объекты.

Иногда собственники недвижимости сами понимают, что не справляются с выплатой кредитных обязательств, и размещают объявление о продаже. Но чаще всего продажу залогового жилья инициирует финансовая организация, если заемщик задерживает выплаты. В соответствии с положениями ГК РФ у владельца могут изъять квартиру, если банк обратится в суд. Но это не означает, что заемщик полностью лишится своих денег. После продажи квартиры банк забирает себе только ту часть средств, которую владелец жилья должен вернуть финансовой организации с учетом тела кредита, процентов по нему, пени, штрафа за задержку выплат и судебных издержек.

Многие думают, что залоговые квартиры от банков можно купить дешевле. Но так бывает не всегда. Когда покупателя на квартиру ищет сам заемщик, ему выгоднее быстрее продать недвижимость — чем раньше он это сделает, тем меньше придется выплачивать пени за просрочку. За счет этого продавец устанавливает цену ниже, чем на аналогичные объекты, на которых нет обременения. Но собственник квартиры может выставить любую цену и не снижать ее, даже если недвижимость долго не продается.

Если квартиру принудительно выставляют на торги, начальная цена в большинстве случаев будет ниже стоимости аналогичных объектов. Но в торгах участвует несколько человек — собственником становится тот, кто назовет более высокую цену. Поэтому часто залоговые квартиры покупают по ценам, которые выше рыночных.

Хорошие объекты в престижных районах могут продаваться по рыночной цене и даже выше нее — все зависит от обстоятельств сделки и того, насколько срочно нужно продать объект. В среднем залоговую квартиру можно купить на 5–6% дешевле рыночной стоимости.

Продажа квартир от банка: как реализуют залоговые объекты

Залоговую квартиру можно купить в таких ситуациях:

  • продавцом выступает сам заемщик. Покупателя на квартиру он может искать самостоятельно, с помощью риэлтора или банка, в котором оформлен кредит;
  • квартира выставляется на аукцион по решению суда;
  • продавцом выступает банк. Квартиру могут продавать по согласованию с заемщиком или по решению суда, если объект не продался на торгах.

Как купить квартиру от банка, если ее продает заемщик

Чтобы купить залоговую квартиру, нужно получить согласие банка. Недвижимость находится под обременением, которое снимают только после того, как кредитор полностью погасит долг. Пока долг не погашен, сделку можно провести только после получения согласия финансовой организации.

Залоговую квартиру нельзя продать без согласия банка — запрет на сделку указан в выписке из ЕГРН. Фото: zen.yandex.ua

Залоговую квартиру нельзя продать без согласия банка — запрет на сделку указан в выписке из ЕГРН. Фото: zen.yandex.ua

Если банк дал разрешение на продажу

Большинство банков дают согласие и даже помогают оформить сделку, чтобы она прошла быстрее. В таком случае ссуда может переходить на нового собственника. Часть денег за вычетом долга заемщика, штрафа и пени передается продавцу.

Покупатель залоговой квартиры от банка при желании может воспользоваться действующими государственными программами — оформить военную ипотеку, сельскую ипотеку, использовать для покупки средства материнского капитала. Кроме этого, не обязательно переводить ипотеку на себя — если у покупателя достаточно средств, он может сразу выплатить всю сумму за объект.

Если покупатель не будет брать ипотеку или использовать помощь государства

Если покупатель не собирается оформлять ипотеку или использовать помощь государства, схема сделки такая:

  1. Стороны договариваются о сделке, при необходимости составляют предварительный договор купли-продажи.
  2. Проводится задаток, если участники сделки договаривались о его передаче.
  3. Продавец пишет заявление в банк. В нем он указывает просьбу досрочно погасить ссуду.
  4. Банк выдает заемщику справку с точной суммой долга.
  5. Составляется проект договора и передается в банк.
  6. Оформляется окончательный вариант договора купли-продажи. В некоторых случаях его нужно заверять у нотариуса. Например, это делают, если один из собственников несовершеннолетний или недееспособный.
  7. Покупатель кладет деньги на аккредитивный счет, если это предусмотрено договором.
  8. Стороны подписывают договор купли-продажи.
  9. Новый владелец регистрирует право собственности на себя.
  10. Банк забирает свою часть средств, а оставшуюся сумму передают продавцу.
Если покупатель будет оформлять кредит – сделка с переводом ипотеки

Такая схема возможна, если покупатель намерен взять кредит в том же банке, который выдал кредит на квартиру ее собственнику.

Если покупатель хочет обратиться в другой банк для оформления ипотеки, средства для первоначального взноса по новому кредиту идут на погашение долга по уже оформленной ипотеке. После того, как долг банку выплачивается, обременение снимается. Новый собственник за счет средств другого банка перечисляет продавцу оставшуюся сумму.

Если будут использоваться деньги банка, в котором оформлен первоначальный кредит:

  1. Участники сделки консультируются в отделении банка о том, как правильно провести сделку.
  2. Стороны составляют предварительный договор купли-продажи, который покупатель предоставляет вместе с документами, необходимыми для оформления ипотеки. Перечень документов нужно уточнять в банковской организации.
  3. Покупатель кладет на аккредитивный счет сумму, которую он готов использовать в качестве первоначального взноса.
  4. Подписывается договор купли-продажи.
  5. Банк выделяет средства для нового кредита. Из них погашается кредит предыдущего собственника.
  6. Регистрируется право собственности на квартиру.
  7. Новый собственник погашает задолженность, перечисляя ежемесячные платежи, после чего снимает обременение с объекта недвижимости.

Обременение с залоговой квартиры, купленной в ипотеку, снимают после выплаты кредита новым собственником. Фото: yandex.com

Если банк не дает разрешения на продажу

Если банк не дает согласия на проведение сделки, купить квартиру можно только после снятия обременения. Для этого сначала погашается кредит, затем вносятся изменения в единый реестр. После этого квартира продается новому владельцу. Покупатель может использовать для покупки собственные средства или обратиться в банк для получения нового ипотечного кредита.

Как регистрируют право собственности при покупке залоговой квартиры

  1. После подписания договора оплачивается государственная пошлина.
  2. Новый собственник обращается в МФЦ.
  3. Подписывается заявление о регистрации права собственности.
  4. Сотрудник МФЦ выдает документ, где указан перечень того, что принято от заявителя.
  5. Вносятся изменения в единый реестр.
  6. Покупатель получает выписку из ЕГРН, где указан новый собственник объекта.

При желании право собственности можно зарегистрировать удаленно — для этого используют способ электронной регистрации сделки. Это можно сделать самостоятельно, с помощью агентства недвижимости или банковской организации. В таком случае у нового собственника должна быть оформлена электронная подпись. Без нее можно обойтись при регистрации права собственности с помощью нотариуса. При таком способе регистрации нотариус использует свою электронную подпись.

Покупка залоговой недвижимости на торгах

Схема такой продажи подразумевает обращение банка в суд. Только после решения суда долг может быть взыскан в принудительном порядке путем реализации квартиры на торгах. Стартовую цену продажи в таком случае устанавливает суд, но с учетом данных оценочной комиссии. Из-за срочности продажи на торгах можно найти объекты на 20-30% дешевле, но таких вариантов немного.

Публичные торги проводят на специальных интернет-площадках. Объект достается тому, кто может предложить более высокую цену. Если покупателя на квартиру не нашлось, проводят повторный аукцион. При повторном аукционе цена может быть установлена ниже той, которую определила оценочная комиссия.

Организатор аукциона размещает информацию о предстоящих торгах в периодическом издании — информационном органе исполнительной власти субъекта РФ. Объявление должно публиковаться не позже 30 дней и не ранее 60 дней до проведения торгов. В объявлении указывают дату проведения торгов, место и время. Дополнительно приводят информацию о реализуемом имуществе и его начальной стоимости.

Для покупки залоговой квартиры на торгах будущий собственник:

  1. Оформляет электронную подпись.
  2. Регистрируется на электронной площадке — проходит аккредитацию. Поданную заявку рассматривают в течение 5 дней.
  3. Выбирает лот — объект недвижимости. Количество лотов не ограничивается — можно выбрать несколько квартир, домов или других объектов.
  4. Получает уведомление о допуске к аукциону.
  5. Получает информацию о недвижимости.
  6. Вносит аванс — обеспечительный платеж. Он подтверждает намерение человека купить недвижимость. Размер обеспечительного платежа в зависимости от условий организатора аукциона составляет 2–20% от стоимости квартиры. Деньги перечисляют на счет по реквизитам, которые указаны в личном кабинете участника торгов.
  7. Принимает участие в торгах. Обеспечительный платеж, внесенный победителем, идет в счет оплаты за покупку объекта. Полную стоимость квартиры нужно оплатить в течение 5 дней с момента проведения аукциона. Если победитель торгов решит отказаться от участия в сделке, обеспечительный платеж уже не вернут. Другим участникам торгов после определения победителя сумму аванса возвращают.
  8. Получает уведомление от организатора торгов. Это протокол проведения аукциона, где указано приоритетное право победителя на покупку квартиры по утвержденной стоимости.
  9. Заключает договор купли-продажи, переводит оставшуюся сумму и регистрирует право собственности.

В торгах побеждает тот, кто предложит больше денег за недвижимость. Фото: dom.ria.com

Перед участием в торгах важно сразу определить приемлемую стоимость объекта. Каждый из участников в процессе аукциона предлагает более высокую цену, и победитель может приобрести квартиру по стоимости, которая выше рыночной.

Особенности аукциона после суда при покупке залоговой квартиры

В большинстве случаев собственники квартир, которые продают по решению суда, против проведения сделки. Часто владельцы отказываются даже выезжать из жилья. В таких ситуациях их выселяют принудительно.

После принудительного выселения судебные приставы опечатывают квартиру и передают дело в Росимущество. Пока рассматривается дело, квартира стоит закрытой. Тендер на продажу залоговых квартир проводит Росимущество. Субподрядчик, который выиграл конкурс, организует аукцион. От суммы, полученной от покупателя, организатор торгов забирает свой процент.

Где узнать об аукционе, на котором можно купить залоговую квартиру

Объявления о продаже залоговых квартир можно увидеть:

  • в средствах массовой информации;
  • на сайтах банков;
  • на страницах субподрядчиков — организаторов торгов;
  • на официальном сайте РФ для размещения информации о проведении торгов;
  • на сайте Росимущества — по региону, в котором расположен объект;
  • на сайте ФССП.

Продажа квартиры финансовой организацией

Квартиры, которые не удалось продать на торгах, банки реализуют самостоятельно. Для этого они размещают информацию об их продаже на своих официальных сайтах – онлайн-витринах. Часть квартир банки могут продавать через обычные сайты объявлений.

Свои площадки для реализации залогового имущества функционируют не у всех банков. Например, они есть и Газпромбанка, Россельхозбанка, банка «Открытие», Росбанка.

В случае добровольного согласия собственника квартиры банк может провести аукцион для продажи залоговой недвижимости без решения суда. После определения победителя и перечисления необходимой суммы новым собственником в ЕГРН вносят изменения, куда вписывают данные о владельце объекта.

Риски покупки квартир на аукционе

  • Недвижимость до покупки не всегда можно посмотреть. Просмотр возможен, если квартиру продает собственник или банк с согласия собственника. При принудительной продаже на торгах участники аукциона не могут осмотреть объект.
  • В недвижимости могут быть зарегистрированы другие люди. В большинстве случаев жильцы выписываются из квартиры, но иногда происходят ситуации, когда будущий собственник приобретает квартиру с прописанными людьми. Если прописанные не хотят сниматься с регистрации, для защиты своих прав нужно обратиться в суд. Но если в квартире прописан несовершеннолетний, его тяжело выписать даже по решению суда.
  • Торги могут оспорить. Это происходит в случае, если кто-то пожалуется на действия организаторов аукциона в антимонопольную службу. В результате рассмотрения жалобы могут принять решение об отмене аукциона. Аукцион могут признать недействительным и в случае нарушения правил с целью изменения результатов торгов.
  • В квартире может накопиться долг за капитальный ремонт. Накопившуюся сумму долга должен будет погасить новый владелец.
  • Бывший владелец имеет право оспорить законность сделки. Это случается редко, но по закону есть три года, чтобы оспорить принудительную продажу. Чтобы это сделать, бывший владелец направляет исковое заявление в суд. Если суд принимает сторону бывшего собственника, покупатель квартиры на аукционе должен вернуть объект недвижимости. Финансовая организация, в свою очередь должна вернуть деньги, полученные от продажи.

Проведение торгов и продажу залоговой квартиры могут оспорить через суд. Фото: pravlife.org

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформить онлайн-заявку

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: до 20 000 000 рублей наличными!

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – отличный способ получить денежные средства на любые цели под небольшой процент. Кредит не является целевым, но считается продуктом ипотечного кредитования. Обеспечение в виде залогового имущества дает банку возможность снизить риски, поэтому ставка по этому виду кредита минимальная. А заемщик не отчитывается перед финансовой организацией за то, куда он потратил деньги.

Основные параметры кредита

Максимальная сумма предоставляемой ссуды – 20 миллионов рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога. В качестве залогового имущества может выступать:

  • квартира или таунхаус;
  • частный дом, коттедж;
  • участок земли с постройками и без;
  • гараж с землей или без.

Имущество продолжает оставаться собственностью заемщика. Обычно им являются квартиры. Собственник распоряжается жильем по своему усмотрению, за исключением сделок по смене владельца. Кредит под залог недвижимости – ипотечный продукт, поэтому собственность должна соответствовать определенным критериям:

  • отсутствие долевого права на объект;
  • дом не подлежит сносу;
  • отвечает необходимым нормам, предъявляемым к жилым сооружениям;
  • дом не деревянный, не имеет перекрытий из дерева;
  • постройка соответствует определенному возрастному диапазону, устанавливаемому для отдельных регионов индивидуально;
  • обеспечен всеми коммунальными сетями;
  • квартира не имеет юридических претензий, незарегистрированных перепланировок.

Достоинства кредита под залог

Если заемщик перестает платить по кредиту, банк вправе изъять имущество для покрытия долга. Это условие позволяет сформировать для клиентов привлекательные предложения:

  • От 9,2% годовых.
  • Для лиц, получающих зарплату или пенсию на карту Сбербанка, действуют льготные условия.
  • Срок кредитования – до 20 лет.
  • Минимальная сумма займа – 500 000 рублей.

Требования к заемщикам

Оформить кредит под залог недвижимости могут граждане с российским гражданством, достигшие 21 года. При этом на момент окончания ссуды возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть от 6 месяцев, а общий – от 12 месяцев за последние 5 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков, участвующих в сделке;
  • Анкеты от каждого участника;
  • Постоянная регистрация и временная при наличии;
  • Справки по форме 2-НДФЛ, копия трудовых книжек всех платежеспособных созаемщиков. Если зарплата перечисляется на карту Сбербанка, документы не требуются.

Этот вид кредита допускает привлечение платежеспособных созаемщиков с целью увеличения суммы займа. Супруг(а) всегда выступают созаемщиком, независимо от наличия доходов. Без согласия супруга(и) кредит под залог недвижимости оформить нельзя.

Калькулятор ежемесячных платежей

№, Месяц Сумма платежа Платеж Проценты + долг Остаток долга
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06
1. 10.04.2019 61 811.94 3 000.00 + 58 811.94 3 000.00 + 58 811.94 241 188.06

Актуальные тарифы

Максимальная сумма кредита 20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита 500 000 руб.
Срок кредита От 1 до 20 лет
Процентная ставка От 9,2% до 10,7%
Цель кредита На любые цели
Подача заявки Онлайн или в отделении
Решение по кредиту До 6 дней

Как оформить кредит

  1. Подготовить первичную документацию для подачи заявки.
  2. Если получено предварительное одобрение на основании предоставленных документов, следует начать готовить документы на оценку недвижимости.
  3. По итогам проведенных мероприятий снова нужно обратиться в банк и донести бумаги на имущество.

Решение принимается в течение 6 рабочих дней. Получив окончательное одобрение, сделку следует зарегистрировать в Росреестре. Перечисление заемных средств производится на счет клиента.

Страхование залогового имущества – обязательная процедура, которую нужно будет проводить ежегодно. Для погашения займа применяются аннуитетные платежи.

Кредит может быть предоставлен по месту постоянной прописки одного из созаемщиков или по месту аккредитации работодателя заемщика.

Калькулятор одобренной суммы

18-22 года 23-27 лет 27-35 лет 36-45 лет 46-60 лет Более 60 лет В таком возрасте получение кредита достаточно проблематично, Вам нужны будут поручители. Рекомендую ознакомиться с предложением Совкомбанка.

Собственное жилье Съемное жилье Проживание в съемном жилье негативно влияет на кредитный рейтинг т.к. значительная часть вашего дохода уходит на оплату аренды. Когда у заемщика нет собственного жилья, лучшим считается проживание у родственников. Общежитие Жилье родственников

Менее 10 000 ₽ Подобный уровень доходов не позволит Вам получить кредит в банке без залога. Поэтому советуем обратить внимание на предложения по картам и микрозаймам. 10 000 ₽ – 20 000 ₽ 20 000 ₽ – 30 000 ₽ 30 000 ₽ – 40 000 ₽ 40 000 ₽ – 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Руководитель Работник Предприниматель Пенсионер Пенсионеру для получения кредита необходимы поручители или наличие работы. Предлагаем ознакомиться с предложением Совкомбанка. Студент Студентам без работы проблематично получить кредит в банке без поручителей. Изучите советы и перечень банков, работающих с молодежью. Рекомендуем получить студенческую карту Русский Стандарт. Я не работаю Обязательное условие для кредитных организаций – наличие работы. Безработные могут рассчитывать на быстрый займ. Рекомендую ознакомиться с микрозаймом на карту.

Менее 10 000 ₽ 10 000 ₽ – 20 000 ₽ 20 000 ₽ – 30 000 ₽ 30 000 ₽ – 40 000 ₽ 40 000 ₽ – 60 000 ₽ Более 60 000 ₽

Хорошая Плохая Получить кредит с плохой кредитной историей в банке весьма проблематично. Рекомендуется воспользоваться микрозаймами. Были просрочки Нулевая

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Способы пополнения без комиссии

Как пополнить кредитку через Сбербанк: комиссия и срок оплаты

Сбербанк Онлайн

Как пополнить кредитку через Сбербанк: комиссия и срок оплаты

Мобильный банк

Как пополнить кредитку через Сбербанк: комиссия и срок оплаты

Банкоматы

Как пополнить кредитку через Сбербанк: комиссия и срок оплаты

Отделения

Как пополнить кредитку через банковский перевод: комиссия и срок оплаты

Перевод из другого банка

Как пополнить кредитку через банкомат или терминал: комиссия и срок оплаты

Банкоматы других банков

Частые вопросы

Платеж нужно внести на счет, указанный в договоре. Это можно сделать через Сбербанк онлайн, терминал или офис банка.

Сумма и число, до которого нужно внести средства, прописаны в кредитной документации. Сотрудник при выдаче кредита информирует о необходимости своевременной оплаты.

Отзывы клиентов

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформить онлайн-заявку

Похожие предложения

Кредит наличными СМП Банк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 650 000 руб.
Возраст 18-65 лет
Решение 1-10 дней

Кредит для зарплатных клиентов в МТС Банке оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение 2 минуты

Кредит наличными в Росгосстрах Банке оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение 15 мин.

Кредит наличными Газэнергобанк онлайн-заявка

Макс. сумма 1 300 000 Р
Ставка От 6,1%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 15 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение 1-2 дня

Кредит наличными МИНБАНК оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 22-65 лет
Решение 15 мин.

Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут

Подбор кредита

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Ссылка на основную публикацию