Взять кредит на машину в РФ: документы, этапы оформления, ставки банков, советы от экспертов

Документы для получения кредита

Каждое кредитное учреждение имеет свои специфические требования и правила (они не должны противоречить правовым источникам). Перечень бумаг зачастую включает:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Водительское удостоверение.
  3. ИНН.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Свидетельство о рождении ребенка или нескольких детей.
  7. Справка о доходах (от официального работодателя). При наличии поручителя (супруга или близкого родственника, знакомого) нужно предоставить несколько справок.
  8. Заявление (заявка) в письменном или электронном виде.
  9. Копии документов.

Нотариального удостоверения не требуется.

Вместе с заявкой банки принимают копии бумаг для последующего рассмотрения.

Заключить договоры с банком

Далее заключается кредитный договор и договор залога. Для оформления кредитного договора понадобятся следующие документы:

  • платёжный документ автосалона;
  • копия паспорта автомобиля;
  • страховой полис (если является обязательным условием);
  • документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
  • если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца.

Важные моменты при заключении договора

Если вам предстоит оформление автокредита, на что обратить внимание в банке? Важнейший документ – кредитный договор, в котором должно быть чётко указано, сколько и когда вы должны будете отдавать за машину. В графике платежей указывается размер платежа по кредиту и сумма процентов, которые вы будете выплачивать каждый месяц за пользование банковской услугой.

Тонкости оформления автокредита всегда касаются дополнительных комиссий и платежей, которые банк начисляет помимо выплаты основных процентов. Клиенту приходится дополнительно оплатить рассмотрение заявки, открытие счёта, перевод денег на счёт автосалона и т. д. В результате за 3-5 лет выплат может накопиться внушительная сумма, которая увеличивает и без того немалую переплату. При этом формально комиссии являются незаконными, так как банк уже получает плату за свои услуги в виде процентов.

Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, лучше всего пригласить с собой профессионального юриста, который вместе с вами сможет проработать все непонятные пункты. Уже ставшая традиционной уловка – «мелкий шрифт». Так называют незаметные пункты договора набранные мелкими буквами часто серого цвета. При заполнении бумаг большинство клиентов торопятся, волнуются и забывают обратить внимание на некоторые пункты договора, в которых и содержится самая важная информация.

В результате выясняется, что нужно оплачивать комиссии или ставка может быть внезапно изменена банком в одностороннем порядке.

Такие кредиты представляют повышенный риск и для заёмщика, так как при аварии займ всё равно придётся выплачивать, а ремонтировать автомобиль нужно будет за свои средства.

Вернуть страховку

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP -страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.

Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP -страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP -страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Заявление на отказ от страховки

Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой 11,7.

Готовим пакет бумаг своевременно: какие документы нужны для автокредита и от чего зависит этот список

Автокредит — это удобный способ приобрести машину без денег. Заемщик приходит в салон, выбирает автомобиль и оставляет заявку на кредит. Банк рассматривает ее и выносит решение. Обязательный этап оформления автокредита — сбор и подготовка необходимых документов. Каждый банк устанавливает свой перечень, но в целом все они похожи.

Из статьи вы узнаете, какие документы нужны для автокредита и на что обратить особое внимание при их подготовке.

Каждый банк устанавливает свой перечень, но в целом все они похожи.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Читайте также:  Клиентская служба Гусевского района Калининградской области

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Еще одно достоинство моментальность принятия банком решения.

Если человек в браке и у него есть дети

Граждане, которые официально зарегистрировали брак и у них есть несовершеннолетние дети, для оформления автокредита должны предоставить еще ряд документов, состоящий из следующего:

  1. Действующего гражданского паспорта мужа/жены.
  2. Заявления от мужа/жены, в котором указано согласие с условиями кредитной программы.
  3. Свидетельства о заключении брака. В случае развода еще нужно и свидетельство о расторжении. А если мужа/жены уже нет в живых, то предоставляется и свидетельство о смерти.
  4. Брачного договора (при его наличии).
  5. Бумаги, подтверждающей наличие официального заработка мужа/жены.
  6. Свидетельств о рождении всех детей, не достигших 18 лет.
  7. Документа, выданного по месту трудоустройства мужа/жены.
  8. Справок о дополнительном заработке.

Брачного договора при его наличии.

Авто в кредит: за и против

Автокредит – это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам. Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг. Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

  1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
  2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
  3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

  1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
  2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
  3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
  4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит – хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Документы для автокредита в автосалоне.

Автосалоны отличаются тем, что требуют значительно меньшее количество документов, а также лояльнее относятся к клиентам. Однако, далеко не каждое предложение будет наиболее выгодным для заемщика.

Если кредит оформляется в автосалоне, то понадобятся следующие документы для автокредита:

  • Составленное заявление;
  • Заполненная анкета;
  • Личный паспорт;
  • Водительское удостоверение;

Вместе с тем, покупатель может подтвердить свои доходы и способность погашать задолженность без задержек. Это положительно скажется на одобрении кредита, а также на условиях его предоставления.

Дополнительные документы по требованию банка.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита.

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Читайте также:  Пенсионный фонд в Воркуте - адрес, телефон, режим работы отделения

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования.

Взять кредит на машину в РФ: документы, этапы оформления, ставки банков, советы от экспертов

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор кредитных программ с различными предложениями, которые помогут покупателю выбрать самые выгодные условия для себя и воплотить свою мечту в реальность.

Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Это является обязательным условием для того, чтобы получить займ. Фактически не один банк не сможет предоставить оформление денежных средств в долг без документального подтверждения вашей личности, места проживания и дохода. Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным. Очевидную разницу можно будет увидеть, когда оформляет займ физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель). В зависимости от программ и условий можно заметить, что оформить кредит можно при помощи двух документов или же только при наличии полного пакета документов.

Так же, некоторые банки проверяют на наличие совершенных оплошностей в далеком или не совсем далеком прошлом. Это может быть судимость, психическое состояние клиента (употребление наркотиков или алкоголя), а так же не обходится без внимания наличие необходимости ежемесячной выплаты алиментов.

Проведя необходимый анализ, кредитная организация сможет решить, одобрять вам кредит на приобретение автомобиля или нет. Поэтому покупатель должен быть сам заинтересован в том, чтобы предоставить как можно больше документов кредитной организации, в том числе и подтвердить свой официальный заработок, давая тем самым гарантию своей платежеспособности и тогда у вас не возникнет вопросов как и где оформить и получить автокредит. В большей степени это касается юридических лиц, так как банк будет намного серьезнее относиться к изучению возможности сотрудничества с предприятием, поскольку речь идет уже о большей сумме займа, а особенности формирования доходов в данном случае, сильно отличается от ситуации с обычным покупателем. Исходя из этого, стоит понимать, что короткие сроки принятия решения не что иное, как обычный рекламный трюк для привлечения большего количества клиентов. Истинный срок может начать отсчет только после полного сбора информации кредитором. И так, какие документы нужны для оформления автокредита в Сбербанке и других банках России?

Набор документов для физических лиц

Для физических лиц будет проще обстоять дело, когда заемщик получает заработную плату в том же банке, где собирается оформить автокредит. В таком случае, покупателю не нужно будет представлять справку о доходах. К тому же, для держателей зарплатных карт некоторые банковские учреждения, такие как «Сбербанк России», предоставляют скидку при оформлении кредита.

Но какие документы потребуются в том случае, если клиент получает свой доход в другом банке или вообще не имеет официального заработка? А так же если заемщик (заемщица) обременен браком, детьми или является военнослужащим?

Основной перечень документов:

Анкета-заявление по форме банка о выдаче кредита на приобретение автомобиля (выдается и заполняется исключительно в кредитных отделах);

Паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор, который подтверждал бы личность заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.)

При наличии временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;

Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ или произвольная форма с подписью и печатью организации);

Трудовая книжка, трудовой договор с печатью и подписью руководителя;

Договор купли-продажи транспортного средства;

Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);

Страховой полис (договор) в 3 экземплярах, согласно которого банк является выгодоприобретателем;

Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;

Документ обязательного автострахования гражданских лиц;

Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;

Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);

Паспорт на транспортное средство (ПТС) находящееся во владении заемщика;

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

Так же банк вправе потребовать некоторые дополнительные документы:

Копии документов, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендные платежи);

Документальное подтверждение не погашенных обязательств (кредитные договора, алименты);

Краткое описание в свободной форме профессиональной деятельности, которой вы занимаетесь;

Копии дипломов, аттестатов, сертификатов об образовании;

Копии документов, которые подтверждают участие в уставном фонде организации и др;

Сведения о доходах членов семьи заемщика;

Такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк России, ЮниКредит банк, РусФинанс банк, Райффайзенбанк и Кредит Европа банк имеют возможность оформления кредита, как с водительским удостоверением, так и без него. А, к примеру, банк Уралсиб вторым документом требует исключительно водительские права. Так же можно взять авто в кредит и без страховки, но в таком случае процентные ставки будут выше.

Список документов для тех, кто состоит в браке и в чьем попечении находятся дети:

Паспорт супруги (супруга);

Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);

Читайте также:  Прожиточный минимум сколько составляет, что входит, как рассчитать

Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;

Поручительство супруги (супруга);

Брачный договор (если есть);

Свидетельство о рождении детей;

Документ с места работы супруги (супруга);

Справка о доходах с места работы супруги (супруга);

Справка о дополнительных доходах;

Стоит учесть тот факт, что это приблизительный список часто запрашиваемых документов, для выдачи банком кредита на приобретение автомобиля. Как говорилось ранее, некоторые банки практикуют оформление займа всего по 2-4 документам. Более точный список необходимых документов необходимо уточнять на сайте банка-кредитора.

Набор документов для юридических лиц

Прежде чем оформлять автокредит, предприятию лучше всего обратиться сначала именно в тот банк, где открыт расчетный счет. В таком случае представлять учредительные документы не нужно. Однако если такого счета компания не имеет и она задается вопросом, например, как взять автокредит в Сбербанке, то данный банк обязан завести юридическое дело, на основании документов, подтверждающих тот факт, что заемщик является юридическим лицом.

Открытие расчетного счета для юридических лиц (ксерокопии документов):

Свидетельство о регистрации ИП;

Решение об учреждении ООО;

Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;

Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);

Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;

Устав и внесенные в него изменения;

Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;

Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;

Паспорта учредителей, директора, бухгалтера;

После предоставления данных документов, банк проведет необходимую проверку на существование организации, наличия различных претензий и кредитной истории. Служба безопасности должна будет провести инспектирование учредителей на предмет судимости или плохой кредитной истории. Если предприятие открыто менее года назад, то по правилам Центробанка, в выдаче кредита компании могут отказать. Если организация имеет сложную структуру, то банку необходимо будет провести проверку пакетов документов учредителей, причастных к ведению данного бизнеса. В остальных случаях понадобиться представить лишь документы отчетности.

Перечень документов для предпринимателей с расчетным счетом:

Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;

Водительское удостоверение или ИНН;

Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;

Документы финансовой отчетности;

Документы бухгалтерской отчетности;

Документы об управленческой отчетности;

Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);

Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;

Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;

При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;

Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;

Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;

Справка о ссудной задолженности;

Документы на право собственности на имущество;

Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;

Помимо этих документов, банк вправе потребовать дополнительные документы у заемщика:

Необходимые лицензии или патенты для занятия профессиональной деятельностью;

Копия договора на аренду помещения;

Декларация о доходах за предыдущий и текущий год;

Стоит помнить о том, что данные списки часто запрашиваемых документов приблизительные. Точный перечень стоит уточнять в кредитующем банке. А так же обратите внимание, что время рассмотрения заявки составляет от нескольких часов до нескольких дней, поэтому, для того чтобы увеличить шансы на получение кредита, подавайте документы сразу в несколько различных банков.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Несколько налоговых отчетностей работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов ;.

Топ-7 советов от экспертов: как правильно взять автокредит

Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо? В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.

Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы.

Кредит (займ) под залог ПТС — инструкция как взять заём под ПТС автомобиля + ТОП-4 банка с выгодными условиями

Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог ПТС (паспорта транспортного средства) автомобиля.

Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь!

Из этой статьи вы узнаете:

  • Стоит ли закладывать ПТС, чтобы получить кредит;
  • Каковы условия оформления кредита под залог ПТС и этапы получения займа под паспорт транспортного средства;
  • Какие банки выдают займы под залог ПТС.

Кроме того, в конце статьи мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы по займам и кредитам под залог ПТС.

Представленная статья будет особенно полезна тем , у кого возникла потребность в деньгах, есть автомобиль, но не хочется продавать его, чтобы получить необходимые средства. Если это относится к Вам, не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

Из этой статьи вы узнаете.

Какие банки предоставляют кредиты в автосалонах

Многие банковские учреждения сотрудничают с разными автосалонами, так как это значительно увеличивает их прибыль.

Преимущества и недостатки автокредита под залог ПТС? Читайте по ссылке.

Поэтому встретить в автосалонах можно представителей различных банков. К ним относится РусФинанс, Газпромбанк, Райффайзенбанк или Кредит Европа Банк.

Каждая организация предлагает свои условия автокредитования и процентные ставки, а также предъявляет различные требования к заемщикам.

Процесс оформления автокредита.

Добавить комментарий