Страховой полис ОСАГО рассчитать онлайн росгосстрах

Росгосстрах – онлайн калькулятор ОСАГО

Сейчас мы пытаемся по номеру определить ваш автомобиль.

Данные по номеру не найдены. Выберите марку самостоятельно

Выберите марку автомобиля

Быстро

Введите данные всего один раз для расчета во всех страховых компаниях

Удобно

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на email и распечатайте

Выгодно

Экономия от 1000 до 3000 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%

Надежно

Вы получаете оригинальный полис. Оплата происходит на стороне страховой компании

Возврат средств

Вы легко вернете ваши деньги, если срок действия полиса еще не наступил. Достаточно заехать в любой офис компании и написать заявление

Поддержка 24/7

Колл-центр работает круглосуточно. Семь дней в неделю. Достаточно назвать номер вашего полиса и Вашу проблему быстро решат

Для оформления полиса вам потребуется:

  • Водительское удостоверение
  • Паспорт РФ собственика и страхователя
  • ПТС(паспорт транспортного средства) или СТС(свидетельство о регистрации)
  • Если у вас есть талон техосмотра мы сами найдем его номер

Страхование возле станций метро Москвы

Страхование в других районах Москвы

логотип ВАЗ Лада

логотип Hyundai

логотип Kia

логотип Toyota

логотип Chevrolet

логотип Volkswagen

логотип Renault

логотип Nissan

логотип Ford

логотип Mitsubishi

логотип Opel

логотип Daewoo

логотип ГАЗ

логотип Mazda

логотип Skoda

логотип Audi

логотип Honda

логотип Mercedes-Benz

логотип BMW

логотип Peugeot

Отзывы

не получается внести изменения в полис

Здравствуйте,уже как неделю пытаюсь вписать второго вдителя в полис осаго. Посылал копии документов, прислали ответ что можно вписать только в офисе. Очень интересно почему другие компании вписывают д . подробнее

Получил компенсацию в полном объеме

Эта страховая компания неплохой такой вариант для большинства желающих спокойно и без заморочек застраховать здоровье или недвижимость. Приятно тут, нету каких то очередей, вечных навязываний дополнит . подробнее

выгодно оформил полис осаго

Все понравилось в этой компании. Оформил полис очень быстро, по цене вышло даже дешевле чем в других компаниях.
Никаких лишних заполнений, все удобно, не нужно долго ждать. Ну и стоимость конечно очен . подробнее

Онлайн решение всего страхового случая

В дтп, где я не был виновником, помялась дверь и слегка отколупалась краска. В приложении тинькофф легко оформил случай с фотографиями, через уже день связался менеджер и рассказал какие СТО доступны . подробнее

Образцы полисов ОСАГО

Образец полиса ОСАГО в АльфаСтраховании

Образец полиса ОСАГО в ВСК

Образец полиса ОСАГО в Ренессансе Страхование

Образец полиса ОСАГО в РЕСЕ-Гарантии

Образец полиса ОСАГО в Росгосстрахе

Образец полиса ОСАГО в СОГАЗЕ

Образец полиса ОСАГО в Согласии

Образец полиса ОСАГО в Тинькоффе Страхование

Образец полиса ОСАГО в Югории

Последние покупки онлайн ОСАГО в Росгосстрахе

Peugeot 308 2008 г.
Audi 80 1991 г.
Ford Focus 2008 г.
Renault Logan 2008 г.
Toyota Highlander 2012 г.
Hyundai Getz 2008 г.
Toyota Corolla 2008 г.
Nissan Micra 2008 г.
Honda Civic 2010 г.
ВАЗ Лада 1119 Kalina 2012 г.
Toyota Land Cruiser Prado 2008 г.
Kia Rio 2012 г.

Офисы

Офис: г Москва, ул Первомайская Ср., д 4, оф 27
Офис: г Москва, ул Генерала Кузнецова, д 15 к 1
Офис: г Москва, ул Лескова, д 22
Офис: г Москва, ул Владимирская 1-я, д 30/13
Популярное
Частые вопросы
ОСАГО в компаниях
ОСАГО по городам

доступные платежные системы

SRAVNI.RU три года
занимается онлайн-продажей
страховых полисов ОСАГО

Большой выбор: для сравнения и покупки ОСАГО доступно шесть компаний
Клиентский сервис: быстро отвечаем на любый вопросы
Выгодно: Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%
Всегда онлайн 24/7: покупайте в любое удобное время. Полис придет на электронную почту
Надежно: Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена.

Как посчитать стоимость ОСАГО в Росгосстрах через калькулятор онлайн

Перед оформлением обязательной страховки ОСАГО в компании Росгосстрах автомобилисту предстоит выяснить, во сколько обойдутся страховые услуги. Одним из этапов оформления полиса онлайн стал предварительный расчет через калькулятор ОСАГО Росгосстрах.

Применяя удобный онлайн сервис, можно узнать примерную сумму расходов за услуги по обязательному страхованию. Если предложенная стоимость ОСАГО Росгосстрах устраивает, пользователю предлагают далее перейти к оформлению электронного полиса, либо согласовать ОСАГО в бумажном виде с представителями компании.

Как рассчитать стоимость ОСАГО Росгосстрах с помощью онлайн-калькулятора

Чтобы узнать цену полиса, будущим страхователям-автовладельцам предлагают специальный сервис, избавляющий от необходимости ручных подсчетов. Расчет проводится в автоматическом режиме на основании введенных пользователем параметров, входящих в формулу.

Клиенты Росгосстраха, оформляя ОСАГО онлайн, используют калькулятор для точного расчета затрат на полис на основании текущих тарифов компании.

Главное условие — наличие зарегистрированного доступа и заполнение формы самостоятельно.

Для оформления понадобятся следующие характеристики машины:

  • тип автомобильного транспорта;
  • число лошадиных сил (мощность установленного мотора).

Со стороны водителя нужны данные о стаже вождения, количестве водителей в списке допущенных к управлению лиц, возрасте, безаварийной скидке, регионе. Меньше всего платят аккуратные водители с 10-летним безаварийным вождением в возрасте старше 23 лет и стажем более 3 лет. Максимальные расходы несет новичок младше 23 лет, только получивший права, либо молодой водитель, хронически нарушающий ПДД и с многократными ежегодными обращениями в СК за выплатами.

Если стоимость значительно возрастает, обычно рекомендуют воспользоваться неограниченной страховкой. Она более выгодна молодым, неопытным и неаккуратным водителям, а также при потребности наделить правом управления транспортом сразу нескольких автомобилистов.

Стоимость страховки ОСАГО, оформленной в Росгосстрахе, напрямую зависит от периода страхования. Самые выгодные тарифы предусмотрены для страхования на 10 месяцев и более. Обычно полис автострахования берут на год, однако допускаются и более короткие периоды, например, ОСАГО на 6 месяцев или 3 месяца, с применением коэффициента в 0,5–0,6%.

Из чего складывается стоимость полиса

При определении цены полиса страхования автогражданской ответственности используют стандартную формулу со следующими показателями:

  1. Категория, тип машины.
  2. Количество лошадиных сил (до 50 лошадиных сил, до 70, 100, 120, 150 л. с. и больше).
  3. Длительность периода использования автомобиля.
  4. Количество водителей, допущенных к управлению.
  5. Возраст и стаж водителей.
  6. КБМ (безаварийность стажа).
  7. Регион преимущественного использования авто.

Поскольку коэффициент «бонус-малус» позволяет аккуратным водителям получать значительную скидку, важно знать это значение для корректного расчета стоимости через калькулятор онлайн ОСАГО.

Применение таблицы КБМ

Второе название показателя КБМ — скидка за безаварийную езду, рассчитываемая при аккуратном вождении без аварий и страховых случаев в течение предыдущих страховых периодов. Показатель рассчитывается автоматически, на основании статистики о правонарушениях и выплатах по полису. В зависимости от количества безаварийных лет в прошлом и числе аварий за истекший годовой период, определяют табличное значение КБМ вручную, либо определяют его, направив онлайн-запрос.

Класс водителя КБМ Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 выплаты и более
М 2,45 0 М M M M
0 2,4 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Бонус-малус может делать полис дороже или дешевле, в зависимости от предыдущего опыта страхования. Каждый новый безаварийный год делает стоимость ниже, и наоборот. При большом количестве аварий КБМ становится больше, а цена выше. Поэтому вместо «скидки» в формуле ОСАГО принято употреблять «коэффициент КБМ».

Расчетное значение обновляется ежегодно 1 апреля по каждому из водителей. Страховая компания не вправе менять или игнорировать этот параметр, за исключением страховок без ограничений, в расчете которых бонус-малус не используют. Вы можете самостоятельно проверить свой КБМ.

Базовые тарифы ОСАГО Росгосстрах на 2020 год

Каждый год тарифы на страховые услуги для автомобилистов пересматриваются Центральным банком России. Поскольку стоимость рассчитывается по одной и той же формуле всеми страховщиками, различия в пределах 20 % возможны только при применении в расчетах разных базовых тарифов. В 2020 г. для ОСАГО от Росгосстрах действует базовый тариф, определяемый в пределах предложенного Центробанком коридора. Минимальная ставка, установленная с подачи Центробанка, начинается с 2746 руб. Максимальный расчетный тариф достигает 4942 руб. за годовой полис ОСАГО.

Базовый тариф — исходная сумма, к которой применяют повышающие и понижающие коэффициенты, формирующие итоговую стоимость обязательного полиса автогражданского страхования. Окончательный тариф зависит от территории использования транспорта и его типа, т. е. параметров, которые используют в расчетах по единой формуле ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Чтобы получить точный расчет цены полиса, для начала автомобилисту понадобится подготовить документы, которые помогут в оформлении — права, документы на машину, паспорт, диагностическую карту, данные о КБМ, полис за предыдущий период (если есть).

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО придерживаются следующей формулы:

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП × КН

  • мощности двигателя ТС (КМ) — 0,6–1,6;
  • базовый тариф (ТБ);
  • территориальной принадлежности (КТ) — 1,5–2,0;
  • критерия возраста и стажа (КВС) — 1–1,8;
  • количества лиц, допущенных к вождению (КО) — 1,0–1,8.
  • коэффициента бонус-малус (КБМ) — 5–50 %;
  • периода использования автомобиля (КС) — 0,5–1,0;
  • количества нарушений (КН) — 1,5;
  • срока страхования (КП) — 0,2 -1;
  • дополнительного коэффициента на прицеп (при его наличии).

Расчет ОСАГО Росгосстрах можно сделать через калькулятор:

Если сумма устраивает, автомобилисту предложат продолжить процесс оформления, и оплатить полис онлайн. Во избежание ошибок при внесении сведений о документах рекомендуется заранее подготовить их для заполнения, а запрос отправлять только после сверки внесенной информации с исходной документацией.

Выбирая дату начала действия полиса, водителю следует учитывать, что электронный ОСАГО начнет действовать не сразу. С момента подписания договора уходит до 3 дней. Если нужно оформить страхование со следующего дня, следует посетить офис страховщика лично.

В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО Росгосстрах

Один и тот же автомобиль, зарегистрированный в разных регионах, имеет разные по стоимости страховки. Она зависит от степени опасности езды в конкретном населенном пункте и статистики по аварийности. Если рассматривать базовые ставки по субъектам РФ, особенно выгодные тарифы Росгосстрах предлагает по ОСАГО владельцам легкового транспорта в:

  • Северодвинске Архангельской области — 3969 руб.;
  • Пермском крае — 3650 руб.;
  • Саратовской области — 3750 руб.;
  • Вологодской области — 3800 руб.;
  • Туле — 3890 руб.

Базовая ставка для московских автомобилистов составляет 4100 руб., а итоговая цена ОСАГО онлайн зависит от остальных показателей, участвующих в расчете по единой формуле.

Раньше процесс автострахования занимал минимум день, который тратился на изучение цен и ожидание в очередях. Сейчас, при наличии интернета, расчет стоимости, оформление и оплата занимает до получаса, а уточнить стоимость полиса через калькулятор ОСАГО в Росгосстрах можно в любой момент в круглосуточном режиме.

При выборе компании учитывают, что некоторые страховщики работают на ограниченных территориях. Росгосстрах имеет наиболее обширную географию, включая большинство городов и населенных пунктов Российской Федерации.

Онлайн расчет ОСАГО Росгосстрах

ОСАГО — обязательный страховой полис, который обязаны оформить в 2022 году абсолютно все водители в России. Рассчитать стоимость на автострахование от Росгосстрах и приобрести его можно на нашем портале Выберу.ру в режиме онлайн.

Цена на договор зависит от:

  • типа ТС, мощности его двигателя;
  • количества водителей, их опыта вождения, возраста;
  • сколько будет действовать страховка на автомобиль;
  • региона регистрации;
  • были ли ранее аварии, срока эксплуатации авто.

Производить расчет самостоятельно слишком долго. Мы рекомендуем обратить внимание на калькулятор на данной странице. Нужно только заполнить обязательные поля и программа сразу отобразит точную сумму к оплате за страхование Росгосстрах.

Прежде чем приступать к заполнению анкеты на ОСАГО, заранее необходимо подготовить:

  • паспорт;
  • водительские права всех пользователей ТС;
  • свидетельство о регистрации авто и техпаспорт;
  • действующую карточку диагностики;
  • банковскую карту для оплаты полиса.

ОСАГО в режиме онлайн делается 20-30 минут. И то, большая часть времени уходит на заполнение анкеты. Это очень удобно, не придется специально ехать в офис, выжидать в очередях. Документ будет доступен круглосуточно в личном кабинете. При необходимости его всегда можно распечатать и возить с собой на бумажном носителе. При этом цена на него будет аналогичной той, которая действует у страховщиков при личном визите.

Вопросы и ответы

  • Проверка статуса по номеру полиса по базе данных РСА. Страховки после оформления сразу оказываются в базе РСА (Российский Союз Автостраховщиков), однако в некоторых случаях на это может уйти и несколько дней. «Безопасный» статус страховки – «Находится у страхователя». Если статус полиса «Утерян» или «Утратил силу» – он недействителен.
  • Узнать автомобиль, застрахованный по бланку. Здесь результат покажет подробный статус полиса. В нем вы можете узнать причину, по которой бланк недействителен, а также ВИН-код, госномер автомобиля и номер кузова.
  • Узнать номер полиса по номеру кузова или ВИН-коду. Это обратная проверка. Здесь же можно проверить, вписан ли водитель в страховку, ее тип, номер, а также СК, выпустившую ее.
  • сам полис;
  • паспорт нового водителя;
  • его водительское удостоверение.

Вас попросят заполнить заявление, после чего имя нового водителя будет добавлено в базу данных. Запись также будет проставлена и в самом полисе. Изменения вступят в силу после того, как страховщик поставит печать и подпись компании. На практике старый полис часто изымается и заменяется на новый, со всеми вписанными водителями.

Даже после закрытия вашей СК вы вправе получить компенсации по действующему полису ОСАГО. Главное – сохранять его до истечения срока договора. Если в этот период произойдет страховой случай, компенсацию вам выплатит не обанкротившийся или закрывшийся страховщик, а РСА.

Обратитесь в Союз автостраховщиков вместе со вторым участником аварии и предоставьте следующие документы:

  • заполненное на месте ДТП страховое извещение;
  • справка об аварии;
  • копия постановления о возбуждении административного действия или отказа в возбуждении;
  • ОСАГО другого участника или информация о нем (номер, дата выдачи, название СК, контактные номера).

РСА сможет возместить только имущественный ущерб. Судебные издержки и другие расходы не входят в компенсацию.

Согласно законодательству, минимальный срок действия полиса ОСАГО – 3 месяца. Однако он меняется в зависимости от категории транспортного средства. Для ТС, постоянно эксплуатируемых на территории России, автогражданка оформляется минимум на 1 год. Тем, кто использует машину только в определенный сезон (например, летом), можно оформить страховку на небольшой срок – на тот, в который планируется использовать ТС.

Если ваш автомобиль зарегистрирован в другой стране и вы не планируете оставаться на территории РФ более 20 дней, вы имеете право купить страховку на срок от 5 до 15 дней. Если же вы направляете ТС к месту постоянной эксплуатации через территорию РФ, потребуется полис на 20 дней.

КБМ, или коэффициент бонус-малус, – это система тарифных коэффициентов. Они применяются для расчета страховой премии и определяются на основе аварийной истории водителя. Зависит КБМ от количества ДТП по вине водителя, которые произошли в течение одного года. Варьируется коэффициент от 0,5 до 2,45. Минимальное значение у тех, кто за год ни разу не попал в аварию. Стоимость страховки для них также минимальна. А вот беспечным водителям полис может обойтись намного дороже – в 5 раз от его изначальной стоимости.

Открытый полис ОСАГО – это договор, заключенный на неограниченное число водителей. В этом случае владелец транспортного средства сможет передавать управление своим автомобилем любому другому водителю. Как правило, такое ОСАГО выходит дороже.

Закрытая страховка, в свою очередь, оформляется только на конкретных водителей. Их имена указываются в полисе, поэтому только они могут управлять транспортным средством. Стоимость полиса рассчитывается по стажу наименее опытного водителя, то есть, ли вы вписали автомобилистов со стажем 3, 8 и 12 лет вождения, учитываться будет наименьший.

Если указанные в полисе данные изменились, следует получить новый, с актуальной информацией. Для этого обратитесь в отделение СК и напишите соответствующее заявление. Если же вы пользуетесь электронным полисом, то просто измените данные в личном кабинете на сайте страховщика. СК может потребовать уплаты комиссии или страховой премии, рассчитанной исходя из страховых рисков по ОСАГО, действующих на день совершения взноса.

Если вы потеряли распечатку электронного полиса ОСАГО, его можно скачать заново и распечатать. Второй вариант – сохранить в телефоне и показывать при необходимости. Однако если вы потеряли или повредили бумажный ОСАГО, нужно будет обратиться в СК лично. Копия выдается бесплатно и действует столько же, сколько оригинал.

  • при нанесении вреда имуществу – до 400 тыс. рублей;
  • при нанесении вреда жизни или здоровью – до 500 тыс. рублей.

В течение всего срока действия страхования страховщик обязан выплачивать компенсации по каждому страховому случаю, сколько бы их ни случилось.

  • если ТС управлял водитель, не вписанный в ОСАГО – 500 рублей;
  • управление ТС после истечения срока действия полиса – 500 рублей;
  • ОСАГО не оформлен – 800 рублей.

И это еще не все. Если у вас нет полиса ОСАГО и вы стали виновником ДТП, компенсацию пострадавшему вам придется выплачивать из своего кармана.

Рассчитать стоимость ОСАГО в Росгосстрахе через онлайн калькулятор

До 2010 г. автовладельцам приходилось обращаться в страховую компанию Росгосстрах, чтобы узнать стоимость ОСАГО на автомобиль в 2022 году. С 2015 г. это можно сделать из дома, офиса или машины через онлайн-калькулятор ОСАГО Росгосстрах. На сайте gazbuka.ru вы сможете воспользоваться калькулятором для расчета и приобретения электронного полиса е-ОСАГО. Услуга расчета стоимости предоставляется бесплатно. Вы оплачиваете только полис без дополнительных услуг и комиссий.

Базовый страховой тариф, руб (ТБ)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (КБМ)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (КМ)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)
Коэффициент нарушений (КН)
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему (КПр)
Итоговый коэффициент:
Итоговая стоимость полиса, руб:

Почему более 5300 клиентов выбрали нас

Оплата происходит на сайте выбранной страховой компании.

Дадим лучшее предложение на основе анализа цен 16 компаний. Никаких комиссий.

Стоимость электронного ОСАГО такая же как на сайте страховой компании. Нет никаких дополнительных платежей и комиссий.

Не нужно посещать офис. Полис придет на e-mail. Напомним о продлении заранее.

Мы сохраним все ваши полисы. Не нужно вводить данные при продлении.

Расчет страховки на нашем сайте учитывает все скидки при расчете стоимости полиса в базе РСА.

Узнать стоимость ОСАГО по марке авто

Для оформления полиса вам потребуется:

  1. Водительское удостоверение
  2. Паспорт РФ собственика и страхователя
  3. ПТС (паспорт транспортного средства) или СТС (свидетельство о регистрации)
  4. Если у вас есть талон техосмотра, мы сами найдем его номер

Сделаем правильный расчет с учетом всех возможных скидок и по минимальному тарифу, согласно законодательству в сфере ОСАГО. Если вы найдете дешевле — скорее всего это мошенники.

Популярные страховые компании

Недавно застраховались

Volvo S60
2004 г.

163 л.с.
4 водителя
34 года мин. возраст
11 лет мин. стаж
0.75 КБМ

Volvo XC60
2018 г.

254 л.с.
4 водителя
22 года мин. возраст
2 года мин. стаж
0.95 КБМ

Nissan Juke
2016 г.

117 л.с.
Мультидрайв

Renault Megane
2000 г.

107 л.с.
4 водителя
20 лет мин. возраст
0 лет мин. стаж
1 КБМ

Как рассчитать стоимость ОСАГО в Росгосстрахе самостоятельно

Чтобы узнать стоимость полиса ОСАГО в Росгосстрахе, заполните простую форму на странице. Выберите город и мощность двигателя. Ресурс автоматически подгрузит ориентировочную цену полиса без учета страховой истории, а так же отобразит предложения от 14 известных страховых компаний РФ (АльфаСтрахование, Ренессанс, Согласие, СОГАЗ, Росгосстрах и другие).

Чтобы получить более точный расчет стоимости ОСАГО в Росгосстрахе, с учетом накопленных льгот и безаварийного стажа, кликните мышкой по разделу «Купить» напротив названия страховой компании. Здесь потребуется ввести ваш коэффициент бонус-малус, возраст, стаж вождения, количество допущенных к управлению лиц и другое. Как следствие, вы увидите стоимость страховки с вашей персональной скидкой. Перед работой с онлайн-калькулятором приготовьте паспорт, права, свидетельство о регистрации ТС (ПТС) и Диагностическую карту.

10 видов страховых коэффициентов

Расчет страховки на автомобиль, автобус, мотоцикл или трактор осуществляется при помощи перемножения специальных коэффициентов на базовую ставку. Все эти коэффициенты утверждены законом (Указание № 3604 от 20.03.2015 г. «О предельных размерах базовых ставок…»). У каждого из них своя величина, которая зависит от определенных факторов. Например, количество лошадиных сил двигателя, стаж вождения, количество аварий за год и другое. Всего коэффициентов 10. Разберем каждый из них более подробно.

Это рейтинг водителя. Словосочетание «бонус-малус» означает «хороший-плохой». Для поощрения аккуратных автовладельцев, не совершающих ДТП, страховщики используют особый вид поощрения — скидку. Диапазон КБМ: 0,50–2,5. Номинал 1 (единица) применяется к новичкам. Например, ОСАГО стоит 10 000 руб. С использованием КБМ сумма меняется следующим образом:

  • 5000 руб. — для аккуратных водителей (10 000 × 0,50).
  • 10 000 руб. — для новичка (10 000 × 1).
  • 25 000 руб. — для водителя с двумя и более ДТП в год (10 000 × 2,5).

То есть, используя скидку или надбавку при оформлении договора ОСАГО, страховщики побуждают водителей водить машину бережно, без нарушений.

Концентрация автомобилей в регионах разная. В мегаполисах машин много. В отдаленных областях движение меньше, и ДТП здесь меньше. А значит, риск выплаты по страховке для страховщика снижается. Поэтому применяется коэффициент КТ. Его диапазон 0,63–1,9 (с 05.09.2020 г.). Если вы хотите самостоятельно рассчитать полис ОСАГО онлайн, то сервис подставит нужную величину КТ. Это происходит автоматически, при выборе города или региона эксплуатации.

  1. КВС — коэффициент возраста и стажа

Взрослые водители со стажем чаще придерживаются аккуратного стиля вождения. Они более осторожные, стараются водить автомобиль бережно. Для них полис ОСАГО стоит дешевле, так как риск устроить ДТП меньше. Диапазон КВС: 1,0 (стаж более 3 лет) — 1,93 (для молодого). Обратите внимание, до 05.09.2020 г. максимальный КВС был 1,8. Но его величина увеличилась в рамках регулирования тарифов.

  1. КО — коэффициент количества допущенных к вождению лиц

Величина множителя зависит от того, сколько человек допущено к управлению. Диапазон: КО 1–1,8. Минимальная величина (1,0) — для одного водителя. Максимальная 1,8 — для новичков (также применяется при оформлении ОСАГО без ограничений).

  1. КМ — коэффициент мощности двигателя

Определяется количеством лошадиных сил мотора. Диапазон КМ: 0,6–1,6, для моторов от 50 до 150 л. с. и выше. От этого множителя цена ОСАГО сильно меняется.

Множитель учитывает, в какое время водитель дольше эксплуатирует автомобиль. Например, зимой редко, а летом чаще. Диапазон КС 0,5–1.

  1. КП — коэффициент периода страхования

Проще говоря, это множитель срока действия полиса. Водители вправе оформить страховку от 5 дней до 12 месяцев. Диапазон КС: 0,2–1. Выгоднее приобретать автогражданку на 1 год.

Множитель учитывает, в каких нарушениях страховщик уличил клиента. Например, автовладелец предоставил в СК ложные сведения, умышленно содействовал наступлению страхового случая или причинил вред при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред. Диапазон КН: 1–1,5. С 05.09.2020 г. этот коэффициент не используется.

Используется, если автомобиль эксплуатируется с прицепом (грузовик или коммерческий транспорт). Диапазон КПР 1–1,4 (зависит от типа ТС и прицепа). С 05.09.2020 г. этот коэффициент не используется.

Тариф устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно. Зависит от типа транспортного средства (мотоцикл, легковой автомобиль, грузовик, автобус, трактор).

Стоимость ОСАГО без ограничений в Росгосстрахе

У некоторых ТС может быть большой список допущенных к управлению лиц. Их можно вписать в полис ОСАГО Росгосстрах. Для этого в бланке есть специальная таблица. Но иногда желающих водить много, и среди них есть новички либо водители с очень высоким коэффициентом КБМ. Поэтому Росгосстрах предлагает сделать расчет ОСАГО без ограничений. В этом случае применяет коэффициент КВС 1,93.

Например, цена автогражданки для TOYOTA LAND CRUISER PRADO 150 4.0I V6 (282HP), выпуска 2009 г. и эксплуатацией в Санкт-Петербурге, составляет 6 336 руб. Без ограничений стоимость ОСАГО в 2020 г. будет равна: 6336 × 1,93 = 12 228 руб.

Изменения в ОСАГО от 5 сентября 2020 года

В РФ прошел 2-й этап регулирования тарифов, с внесением поправок в № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Увеличились базовые коридоры. Например, для легковых был 2746–4942 руб., а стал 2471–5436 руб. Определение базовых ставок осуществляется по новой методике. Теперь учитывает пол собственника и водителя. А также, кто будет управлять машиной, владелец или другой человек. Стоимость страховки на автомобиль без ограничений в 2020 г. рассчитывается с новым коэффициентом КВС 1,93. Немого изменился КТ — регионы подорожали, а мегаполисы подешевели.

Автовладельцы могут узнать цену автостраховки на сайте gazbuka.ru. К услугам пользователей удобный онлайн-калькулятор. Если нет доступа к Интернету, то можете рассчитать ОСАГО самостоятельно. Для этого достаточно узнать базовый тариф своего региона и умножить его на вышеперечисленные коэффициенты. Перед расчетами убедитесь, что используете множители, утвержденные с 05.09.2020 г.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Изменения в ОСАГО

Изменения в тарифах от 9 января 2022 года:

  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа.

Изменения от 24 августа 2020 года:

  • Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  • Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.
  • Изменились коэффициенты возраста и стажа. Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  • Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. КО вырос с 1.87 до 1.94.
  • Изменились региональные коэффициенты.
  • Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений – 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”. Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

11 октября 2014

Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты ОСАГО

КТ – коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства.

Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка:

Регион Коэффициент

КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с. 0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с. 1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с. 1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с. 1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с. 1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с. 1.6
Другие типы ТС 1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется. Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО.

Стаж →
Возраст, лет ↓
менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет
16-21 2.27 1.92 1.84 1.65 1.62
22-24 1.88 1.72 1.71 1.13 1.1 1.09
25-29 1.72 1.6 1.54 1.09 1.08 1.07 1.02
30-34 1.56 1.5 1.48 1.05 1.04 1.01 0.97 0.95
35-39 1.54 1.47 1.46 1 0.97 0.95 0.94 0.93
40-49 1.5 1.44 1.43 0.96 0.95 0.94 0.93 0.91
50-59 1.46 1.4 1.39 0.93 0.92 0.91 0.9 0.86
60 лет и старше 1.43 1.36 1.35 0.91 0.9 0.89 0.88 0.83

КО – коэффициент ограниченного использования.

Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1. Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителям Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. 1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. 2.32
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. 1.97

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

Период использования ТС Коэффициент
3 месяца 0.5
4 месяца 0.6
5 месяцев 0.65
6 месяцев 0.7
7 месяцев 0.8
8 месяцев 0.9
9 месяцев 0.95
10 – 12 месяцев 1

КПр – коэффициент прицепа.

Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь – юридическое лицо). А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить.

Прицеп в зависимости от типа ТС Коэффициент
Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам 1.16
Прицепы к мотоциклам и мотороллерам 1.16
Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.40
Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.25
Прицепы к тракторам 1.24
Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа 1

КБМ – коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС – это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1. Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования.

Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев. Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс.

При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%. Максимальный класс предполагает скидку в 50%.

Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая. Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам. На пересечении находится класс M. Находим строчку с классом M и столбец “Коэффициент”. Для класса M коэффициент равен 2.45 (показать в таблице).

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе Росгосстрах

Как рассчитать стоимость ОСАГО на калькуляторе Росгосстрах

С 2003 г. российские автовладельцы обязаны страховать транспортные средства для эксплуатации на дорогах общего пользования. Максимальный срок действия полиса 1 год. Если раньше собственникам ТС приходилось посещать страховую компанию, чтобы рассчитать цену страховки, то сейчас это можно сделать удаленно, через Интернет. Для этого компания Росгосстрах разработала калькулятор ОСАГО. Более того, автовладелец может купить автостраховку онлайн, после расчета ее стоимости. В таком случае пользователь получит электронный полис е-ОСАГО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО Росгосстрах с помощью онлайн-калькулятора

Узнать сумму полиса автострахования можно при помощи персонального компьютера, планшета или смартфона. Главное — устойчивое интернет-соединение. Последовательность применения онлайн-калькулятора ОСАГО выглядит так:

  1. Откройте официальный сайт Росгосстрах www.rgs.ru.
  2. Нажмите блок «Автомобиль» на главной странице.
  3. Выберите раздел «ОСАГО купить» и кликните «Подробнее».
  4. В левой колонке появится меню сервисов. Нажмите «Калькулятор ОСАГО».
  5. Далее авторизуйтесь, внесите информацию о себе и ТС.

Для корректного расчета программа использует утвержденные повышающие и понижающие коэффициенты. Основную информацию о пользователе, то есть о Вас, калькулятор ОСАГО Росгосстрах берет в электронном банке данных РСА (Российский союз автостраховщиков). Поэтому большая часть заявления заполняется автоматически, по номеру водительского удостоверения. Вам достаточно лишь внести небольшие корректирующие сведения (например, период страхования 3–12 мес., количество допущенных к управлению лиц и прочее).

В конце обработки информации сервис выдает окончательную стоимость ОСАГО в компании Росгосстрах. В других СК сумма автострахования может быть совершенно иной. Если вы захотите купить оформленный договор, то после оплаты в личном кабинете появится электронный полис е-ОСАГО, а его дубликат (файл pdf) поступит на электронную почту, указанную при регистрации. Информация о страховке будет внесена в базу РСА в день покупки.

Из чего складывается стоимость полиса

Формирование цены ОСАГО происходит индивидуально, путем определенного математического расчета. То есть у страховщиков нет фиксированных цен на полисы для всех автовладельцев. За основу агенты СК берут базовый тариф (БТ), утвержденный Центробанком для всех субъектов РФ, а затем перемножают его на 7 коэффициентов. Эти множители также одобрены государством и содержат в себе основные параметры для расчета стоимости ОСАГО (например, мощность двигателя, стаж вождения, регион эксплуатации и прочее). Выглядят коэффициенты следующим образом:

  1. КМ — мощность ТС;
  2. КП — срок действия ОСАГО;
  3. КТ — регион эксплуатации ТС;
  4. КС — период использования ТС;
  5. КВС — стаж управления и возраст водителя;
  6. КБМ — стаж аварийной/безаварийной езды;
  7. КО — количество лиц, допущенных к управлению ТС.

Срок действия ОСАГО (КП) и период пользования ТС (КС) — это разные понятия, хотя относятся они к одному и тому же договору. Срок действия — это временной отрезок, на который заключается соглашение между автомобилистом и страховой компанией. Период использования ТС — это время года, когда владелец ездит на автомобиле. Он может быть круглогодичным и сезонным — летним и зимним.

Калькулятор Росгосстрах делает расчет ОСАГО следующим образом: БТ (базовый тариф) × КМ × КП × КТ × КС × КВС × КБМ × КО. Для этого формула интегрирована в онлайн-сервис. Таким же способом сумму договора вычисляют агенты страховых компаний, если вы придете к ним в офис.

Применение таблицы КБМ

Важным коэффициентом в ценообразовании полиса ОСАГО является КБМ (коэффициент бонус-малус). Он представляет собой личный рейтинг водителя и буквально означает настоящий статус по шкале «хороший-плохой». Информация о текущем КБМ хранится в базе РСА. Благодаря этому страховой агент видит, кто аккуратно водит машину, а кто регулярно совершает аварии, принося СК сплошные убытки.

Для практичности КБМ разделили на 15 водительских классов и сделали накопительным. Минимальный уровень — М, а максимальный — 13-й. Первый означает, что клиент ненадежный, а второй говорит о высоком уровне ответственности. Поэтому аварийщикам продают ОСАГО с наценкой (до 145 %), а безаварийщикам наоборот — со скидкой (до 50 %). При вычислении цены автостраховки агенты используют таблицу КБМ.

Применение таблицы КБМ

Впервые севшим за руль водителям присваивается 3-й класс. Его КБМ = 1,00. Если в течение года он не совершит ДТП, то агент Росгосстраха смотрит колонку «0 страховых выплат». Здесь, напротив 3-го класса, стоит четверка. Значит, новичку присваивается 4-й класс. И так далее. За многолетнюю безаварийность аккуратные автовладельцы достигают 13-го класса, а это КБМ = 0,50, что позволяет оформлять ОСАГО со скидкой 50 %.

Базовые тарифы ОСАГО Росгосстрах на 2021 год

05.09.2020 г. Центробанк немного изменил тарифную сетку ОСАГО. После такой реформы коридор ставок заметно расширился, что позволило страховщикам устанавливать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тем, кто водит рискованно, с нарушением правил дорожного движения.

Таблица 1. Диапазон базовой ставки по ОСАГО с 5 сентября 2020 г. Выборочно

Тип ТС Минимум, руб. Максимум, руб.
Квадроциклы, мотоциклы, мопеды 625 1548
Легковые авто для юрлиц. 1646 3493
Легковые авто для физлиц и ИП 2471 5436
Такси 2877 9619
Грузовики г/п 3,5–16 тонн 2246 6064
Грузовики г/п от 16 тонн 3382 9131

Интересный факт! После реформы базовых тарифов (БТ) почти все страховщики используют для расчета максимальные значения тарифного коридора, что ставит в невыгодное положение автовладельцев.

Более значительные изменения БТ затронули тарифные коридоры для общественного транспорта, легковых машин физлиц и автомобилей такси. Для первых тарифный коридор снизился на 5 %. Для легковых автомобилей физлиц изменился на 10 % в обе стороны. Совсем убойные поправки тарифной сетки затронули таксистов. Здесь минимальная ставка упала на 30 %, а максимальная, наоборот, — подскочила на 30 %.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО в Росгосстрахе, если вдруг не работают гаджеты или отсутствует интернет. Правда, при этом вам придется найти все полисы за прошедшие годы, а также выплатные дела по страховым случаям. Кроме этого, предстоит подготовить технические (паспортные) данные ТС. Но и это еще не все.

Для самостоятельного расчета ОСАГО понадобится сетка тарифов Росгосстраха. Только при наличии всех составляющих можно узнать корректную стоимость полиса путем перемножения коэффициентов по формуле: БТ (базовый тариф) × КМ × КП × КТ × КС × КВС × КБМ × КО. Такой путь смогут преодолеть единицы автовладельцев. Гораздо проще все-таки найти интернет-соединение и воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО.

В каких регионах самые низкие цены на ОСАГО Росгосстрах

Уровень жизни в нашей стране разный. В мегаполисах он высокий, а в труднодоступных регионах низкий. Следовательно, плотность авто разная. Такая особенность была учтена государством при формировании тарифов ОСАГО. Поэтому в столицах оформление полиса дороже, а на периферии дешевле. Среди российских регионов с наиболее интересными ценами на автостраховку от Росгосстраха лидерами выступают:

  1. Алтайский край.
  2. Брянская обл.
  3. Вологодская обл.
  4. Республика Коми.
  5. Республика Карелия.

Гораздо дороже страховка вам обойдется в Москве (включая область), Санкт-Петербурге, Ленинградской обл., Свердловской обл., и Республике Крым. Здесь высокая стоимость ОСАГО обусловлена повышенной плотностью автомобильного транспорта.

При наличии интернета вы можете узнать в СК Росгосстрах цену ОСАГО с помощью онлайн-калькулятора. Полный расчет займет не более 10 мин. Заранее приготовьте паспорт, водительское удостоверение и свидетельство о регистрации ТС. Здесь же вы сможете купить электронный полис ОСАГО, который начнет действовать через трое суток (правила Центробанка).

Ссылка на основную публикацию