Дальневосточная ипотека: условия

Дальневосточная ипотека от 0,01% годовых

Вы можете частично или полностью погасить ипотеку в любое время. Для этого оформите заявление в мобильном приложении «Телекард» или любом удобном офисе Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?

Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

  • Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
  • Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.

Что нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?

Порядок действий следующий:

  • После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
  • Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
  • Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
  • Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
  • После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
  • Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк

Удобный поиск квартиры совместно с ЦИАН

Условия кредитования

от 100 тыс. до 6 млн ₽

от 1 года до 20 лет 2 мес.

Целевое назначение кредита

приобретение квартиры/таунхауса, на которые зарегистрировано право собственности, у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) на первичном рынке жилья, расположенного на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа*, по договору купли-продажи

приобретение квартиры в строящемся жилом доме/ строящегося таунхауса у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда), расположенных на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа*, по договору участия в долевом строительстве/ договору уступки прав (требований) по договору участия в долевом строительстве в рамках 214-ФЗ

приобретение у юридического лица или физического лица, в т.ч. индивидуального предпринимателя, на вторичном рынке жилья квартиры/ таунхауса/ жилого дома с земельным участком, на которые зарегистрировано право собственности, расположенных на территории сельского поселения субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа*, а в отношении Магаданской области** и Чукотского автономного округа** – на территории любого муниципального образования

* Субъекты РФ, входящие в состав Дальневосточного федерального округа: Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область**, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ** ** При условии заключения кредитного договора в период по 31.12.2022 включительно

Минимальная сумма кредита

100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита

Минимальный срок кредита

Максимальный срок кредита

Форма предоставления кредита

Комиссия за предоставление кредита

Срок рассмотрения заявок

от 5 мин до 3х рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

+ 1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен)

Ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 2,1 процентный пункт – в случае если в период действия кредитного договора установлено, что заемщик (созаемщик) уже является (ранее являлся) заемщиком (солидарным заемщиком/ поручителем) по другим ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Постановления №1609*

Ключевая ставка ЦБ на дату заключения кредитного договора + 2,1 процентный пункт – в случае если заемщик или супруг (супруга) заемщика, которые на дату заключения кредитного договора не были зарегистрированы по месту жительства на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, не представили в Банк документ в отношении себя, подтверждающий факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, в период начиная с 271-го дня со дня государственной регистрации права собственности заемщика (созаемщика) на указанное жилое помещение до даты, отстоящей на 5 лет от даты заключения кредитного договора (в т.ч. при предоставлении документа о факте снятия с регистрационного учета по указанному адресу в указанный временной период)

Надбавка 2 и 3 не суммируются.

* Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 №1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека» и внесении изменений в распоряжение Правительства Российской федерации от 02 сентября 2015 № 1713-р»

Данное предложение не является офертой.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

Право на получение кредита в рамках Постановления №1609 возникает: – у гражданина Российской Федерации, состоящего в браке с гражданином РФ. При этом возраст обоих супругов не превышает 36 лет* и супруг (супруга) является Созаемщиком по кредитному договору; – у гражданина РФ в возрасте не более 36 лет*, не состоящего в браке и имеющий ребенка, который является гражданином РФ и возраст которого не превышает 19 лет*

возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – от 20 до 36 лет

непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года)

отсутствие у заемщика негативной кредитной истории

доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита

заемщик или созаемщик не должны являться (в том числе ранее) заемщиком (солидарным заемщиком/ поручителем) по другим ипотечным кредитам, предоставленным в рамках Постановления №1609

* На дату заключения кредитного договора

Требования к обеспечению первичной недвижимости

Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.

Необходимый пакет документов

Паспорт гражданина РФ;

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).

Один из документов, подтверждающих занятость

Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев – за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления.

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».”

Страхование

обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)

ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)

Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:

и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (с 15.12.2022 по 07.02.2022)

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (с 08.02.2022)

Дальневосточная ипотека под 2 процента — условия и порядок получения

Ипотека под 2 процента для дальневосточников заработала совсем недавно — в декабре 2019 года. Но с момента запуска интерес к программе растет: заемщиков привлекает беспрецедентно низкая ставка и гибкие условия. Но что насчет подводных камней? Команда Bankiros.ru детально разобралась, как работает ипотека и какие нюансы нужно учитывать при ее оформлении.

Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников

Дальневосточная ипотека — это новая программа, инициированная российским правительством. В ее рамках молодые семьи смогут построить или приобрести в кредит жилье на Дальнем Востоке. Условия по ипотеке — льготные:

  • Процентная ставка — 2% годовых;
  • Сумма кредита — до 6 млн рублей.
  • Первоначальный взнос — от 15% стоимости жилья;
  • Минимальный срок кредита — 3 года, максимальный — 20 лет.

Программа будет действовать до конца 2024 года. Предполагается, что за этот срок ипотеку оформят 147 тыс. раз. Источники финансирования — Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. Всего на программу выделено 450 млрд. рублей.

Ипотека

Дальний Восток выбран для запуска ипотеки неслучайно. Цель правительства — сократить убыль населения. Молодежь продолжает уезжать из региона в Москву и Питер за заработками и мягким климатом, а прежние инициативы — «Дальневосточный гектар» и субсидированные перевозки — не дают значимых результатов. Поэтому ипотекой под 2% власти хотят удержать население и, возможно, привлечь в ДФО новых людей из других уголков России.

Поиск ипотеки

Кто может стать заемщиком

  • Граждане РФ до 35 лет включительно, состоящие в браке минимум год. Супруги становятся солидарными заемщиками, причем возраст каждого из них не должен превышать планку. Например, если мужу уже исполнилось 36, а жене — еще нет, ипотеку взять нельзя;
  • Граждане РФ до 35 лет, которые не состоят в браке и воспитывают ребенка до 18 лет. Речь об одиноких родителях обоих полов: ипотеку выдадут как матери-одиночке, так одинокому отцу. Разумеется, ребенок должен быть гражданином РФ, как и родитель;
  • Граждане РФ — участники программы «Дальневосточный гектар». Ограничение в 35 лет для них не действует.

Кредит «Залоговый кредит+»

Также есть требования к платежеспособности: заемщики должны работать и иметь достаточный доход. В частности, у работников по найму должен быть стаж от 3 месяцев на последнем месте трудоустройства, у предпринимателей и собственников бизнеса — безубыточная деятельность в последние 2 года.

На какие цели выдадут ипотеку

  • Строительство или покупка квартиры через договор с юридическим лицом (застройщиком);
  • Строительство жилого дома или покупка участка — в ИЖС или личное подсобное хозяйство;
  • Покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Если жилье находится в сельской местности, его можно купить у частного лица.

Еще раз обращаем внимание — ипотеку выдадут только на те объекты, которые находятся на Дальнем Востоке. Приобретаемое жилье всегда становится залогом, но кредитор может потребовать дополнительные гарантии для себя — например, предоставить в залог уже имеющуюся у семьи недвижимость.

Какие есть риски и ограничения программы

Среди всех программ, которые позволяют выгодно построить жилье, ипотека под 2% кажется самой выгодной. Но кроме процента стоит учесть подводные камни: они могут свести все преимущества программы на нет.

Кредит «Новостройка с господдержкой»

Регистрация в ДФО — обязательна

Взяв ипотеку под 2%, дальневосточники отчитываются о месте регистрации. Это требование касается и титульных заемщиков, и созаемщиков-супругов. Иными словами — нужно подтвердить прописку в квартире или доме, взятом в ипотеку. Такое ограничение введено неспроста: подразумевается, что семья не только покупает жилье, но и переезжает на Дальний Восток жить. Например, быть зарегистрированным в Москве, а субсидию использовать, чтобы построить квартиру в Хабаровске, нельзя.

Но оформить регистрацию не значит фактически проживать в этом месте. Например, можно прописаться в ДФО, а с семьей остаться в столице. Другой вариант — построить квартиру на Дальнем Востоке для ребенка, а самим проживать там, где сейчас в собственности есть дом.

Ипотека оформляется один раз

Взять жилье в ипотеку в рамках программы можно один раз. Что важно: это ограничение касается и титульного заемщика, и созаемщика. Например, если муж уже оформлял ипотеку под 2%, жена стать участником программы не сможет. Ввести государство в заблуждение не получится: все сведения о выданных кредитах заносят в базу. Поэтому второй раз получить ипотеку под 2% нельзя, даже если обратиться в другой банк.

Дальневосточная ипотека: условия оформления и требования к заемщикам

Несмотря на обилие природных ресурсов, Дальний Восток России нуждается в поддержке и укреплении экономики из-за оттока населения. Для развития региона государство разрабатывает ряд специальных программ. Главные их цели направлены на стимулирование притока граждан и повышение уровня рождаемости. Одна из таких программ — Дальневосточная ипотека, которая позволяет заемщикам получить кредит на жилье под 2%. На кого рассчитана господдержка, в чем ее особенности и как воспользоваться предложением?

Получение Дальневосточной ипотеки в «Росбанк Дом»

Благодаря субсидии граждане могут приобрести недвижимость на Дальнем Востоке за счет банковских средств на льготных условиях. Данная возможность закреплена в Постановлении Правительства РФ №1609 от 7 декабря 2019 года. Субсидируются ипотечные кредиты, полученные до 31 декабря 2024 года. Если ипотека взята до 1 декабря 2019 года, то рефинансировать ее под 2% годовых не удастся.

Кому положена Дальневосточная ипотека

Условия, прописанные в Постановлении Правительства РФ №1609, четко определяют перечень лиц, которые вправе стать участниками льготной программы. Так, Дальневосточную ипотеку могут получить:

Семьи, граждане РФ, где каждому супругу не более 36 лет. Наличие детей не важно.

Одинокие родители, граждане РФ, не старше 36 лет, чей ребенок, гражданин РФ, не достиг возраста 19 лет.

Граждане РФ, переехавшие в Дальневосточный федеральный округ, в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

Одно из главных условий выдачи кредита — заемщики должны быть зарегистрированы по месту жительства на территории Дальневосточного Федерального округа и проживать там.

Какое жилье доступно в рамках льготной программы

Программа субсидирования четко определяет выбор недвижимости, собственником которой можно стать. В первую очередь жилье должно находиться на территории любого региона ДФО. По условиям Дальневосточной ипотеки банковские средства можно использовать для:

Покупки квартиры по договору купли-продажи или ДДУ у юридического лица, которое является застройщиком. Объект может располагаться в строящемся или сданном доме.

Строительства жилья. Недвижимость должна возводиться на Дальнем Востоке. Участок может использоваться для личного подсобного хозяйства или индивидуального жилищного строительства.

Приобретение квартиры и частного дома у физического лица в сельском населенном пункте.

На период действия Дальневосточной ипотеки жилплощадь передается в залог кредитору. При необходимости банковская организация может запросить дополнительное обеспечение.

Необходимые документы для оформления кредита

Список документов, которые требуются для оформления Дальневосточной ипотеки, как правило, стандартный и включает в себя:

паспорт с пометкой о прописке;

трудовую книжку и документальное подтверждение доходов, например, справка 2-НДФЛ;

Трудовой договор для заемщиков, переехавшего на работу в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в ДФО;

документы по недвижимости и разрешение на строительство на земельном участке;

свидетельства о рождении детей (при наличии).

Банковская организация вправе запросить дополнительные документы как у титульного заемщика, так и у созаемщика при его привлечении.

Условия Дальневосточной ипотеки под 2%

Государственная поддержка — это не только эффективная мера для стимуляции притока граждан на Дальний Восток, но и прекрасная возможность для заемщиков приобрести жилье под низкий процент. Дальневосточная ипотека выдается на следующих условиях:

процентная ставка — 2% годовых;

размер первоначального взноса — от 15%;

срок, на который предоставляется кредит, — до 20 лет;

доступная величина кредита — 6 млн;

тип недвижимости — готовые и строящиеся объекты на первичном и вторичном рынке.

Заемщики могут задействовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса. Обязательное условие — страхование объекта недвижимости. От получения страховки жизни и здоровья заемщик может отказаться, однако в этом случае банк вправе увеличить ставку.

Оформление Дальневосточной ипотеки в «Росбанк Дом»

Порядок оформления ипотечного кредита

Условия оформления Дальневосточной ипотеки практически не отличаются от стандартного жилищного кредитования. Получение ипотечного кредита под 2% годовых осуществляется в несколько этапов:

подобрать банк, подходящий по условиям и требованиям. Несмотря на господдержку, в первую очередь стоит ориентироваться на правила выдачи ипотеки, установленные конкретным кредитором.

собрать пакет документов, подать заявку в банк и дождаться его решения. Одобрение может занять 3-5 дней.

подобрать недвижимость и согласовать ее с кредитором.

подписать кредитный договор и составить график платежей.

Стоит отметить, что при несоответствии заемщика банковских требованиям по уровню дохода, качеству кредитной истории, финансовой нагрузке кредитор вправе отказать в одобрении заявки на Дальневосточную ипотеку. Кроме того, банк может увеличить процентную ставку при несоблюдении кредитополучателем условий договора. Такими ситуациями являются отсутствие регистрации права требования по ДДУ, страховки жизни и здоровья, прописки и т. д.

Узнать больше о том, как получить ипотечный кредит под 2%, вы можете у менеджеров «Росбанк Дом».

Дальневосточная ипотека: условия

в которой супруги не достигли 36-ти летнего возраста

Неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 19 лет)

в которой родитель не достиг 36-ти летнего возраста на день подачи заявки на оформление ипотеки

Клиенты, которым был предоставлен
«Дальневосточный гектар»

с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства

Как подать заявку и получить решение

Рассчитайте
ипотечный кредит
Отправьте заявку
​онлайн
Выберите недвижимость
Оформите сделку

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

С 1 декабря 2019 г. по 31 декабря 2024 г. включительно. Для приобретения вторичного жилья на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа срок до 31.12.2021.

Граждане РФ, относящиеся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» – полная семья, с детьми или без детей, в которой супруги не достигли 36-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 19 лет), в которой родитель не достиг 36-летнего возраста), а также участники программы «Дальневосточный гектар».

6 000 000 рублей

от 12 до 242 мес.

Объект недвижимости на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а также на территориях Магаданской области и Чукотского автономного округа.

  • Жилое помещение:
    – квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);
    – часть жилого дома блокированной застройки – «таунхаус»;

Объект недвижимости на территории сельского поселения субъекта Российской Федерации и монопрофильного муниципального образования (моногорода) (перечень утвержден распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. № 1398-р), входящего в состав Дальневосточного федерального округа, а в отношении Магаданской области и Чукотского автономного округа – на территории любого муниципального образования

  • Жилое помещение:
    – квартира;
    – жилой дом;
    – часть жилого дома;
  • Жилое помещение (квартира, жилой дом, часть жилого дома) с земельным участком.
  • Индивидуальное жилищное строительство жилого дома на земельном участке и приобретении земельного участка для строительства индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного федерального округа

Участники программы «Дальневосточный гектар» могут взять кредит на строительство индивидуального жилого дома на дальневосточном гектаре

– Залог кредитуемого объекта недвижимости;

– На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц),

– В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. На период строительства жилого дома необходимо дополнительно предоставить иные формы обеспечения (залог иного жилого помещения или поручительства платежеспособных физических лиц).

Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.

Требования к заемщикам

Для «Молодых семей»: от 21 года до 36 лет (возраст ребенка, в случае неполной семьи – до 19 лет)

Для участников программы «Дальневосточный гектар»: от 21 года

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Созаемщиками по кредиту может выступать супруг/супруга заемщика.

Регистрация на территории Дальневосточного федерального округа не является обязательным условием получения ипотечного кредита в рамках данной программы.

При этом для клиентов, которые на момент заключения кредитного договора не были зарегистрированы на территории Дальневосточного федерального округа, необходимо предоставить регистрацию по адресу приобретенного (построенного) объекта недвижимости в течение 270 дней с даты регистрации права собственности и быть зарегистрированным не менее пяти лет.

Для участников программы «Дальневосточный гектар»
Заемщик и/или созаемщик (супруг/супруга) должны являться гражданами Российской Федерации, которым предоставлен земельный участок в соответствии с Федеральным законом «Об особенностях предоставления гражданам земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности и расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. С разрешенной категорией ИЖС или ЛПХ».

Условия дальневосточной ипотеки под 2%

Демографическую ситуацию в стране сложно назвать благоприятной. Но в ряде регионов России она вызывает особенно сильное беспокойство. Сказанное в полной мере относится к Дальневосточному федеральному округу. Это стало причиной разработки нескольких государственных программ. Одним из ключевых направлений их реализации выступает дальневосточная ипотека, которая выдается по льготной процентной ставке, равной 2% годовых.

  1. Условия получения дальневосточной ипотеки
  2. Кому дают дальневосточную ипотеку под 2 процента
  3. Какую недвижимость можно купить по программе?
  4. Ограничения программы для дальневосточников
    1. По сумме и сроку
    2. Регистрация по месту жительства
    3. Рост процентной ставки
    4. Ипотека оформляется один раз
    1. Почему ипотеку под 2% дают именно на Дальнем Востоке?
    2. Сколько раз можно брать дальневосточную ипотеку?
    3. Как долго государство будет субсидировать ставку?
    4. Почему банк может отказать?
    5. Как меняется процентная ставка?
    6. Можно ли купить жилье на вторичном рынке?
    7. Можно ли рефинансировать ипотеку?
    8. Можно ли воспользоваться маткапиталом?
    9. Можно ли отказаться от страхования?

    Такая выгодная возможность приобрести жилье была предоставлена жителям ДФО в конце 2019 года. Действие программы льготного ипотечного кредитования рассчитано, как минимум, до декабря 2024 года включительно.

    Условия получения дальневосточной ипотеки

    Комплексная государственная программа поддержки и развития Дальневосточного федерального округа включает несколько направлений работы. К ипотечному кредитованию имеют отношение два из них. Первое касается молодых семей, которым предоставляется возможность купить или построить жилье на территории любого из субъектов РФ, входящих в ДФО, а также двух дополнительных регионов – Чукотского АО и Магаданской области. Второе связано с реализацией отдельной программы, которая носит названием «Дальневосточный гектар».

    Стандартные условия выдачи дальневосточной ипотеки состоят в следующем:

    • льготная ставка ипотечного кредитования, установленная на уровне 2% годовых;
    • сумма кредитования – в пределах 6 млн. руб. (стандартное значение для большинства регионов страны при реализации различных государственных программ поддержки);
    • минимальный размер первоначального взноса, составляющий 20% от цены квартиры или дома;
    • сроки финансирования: минимальный – 1 год, а максимальный – 20 лет;
    • утвержденный срок реализации программы – до конца 2024 года;
    • предусмотренная в федеральном бюджете сумма не субсидирование процентной ставки – 450 млрд. руб.

    В планах разработчиков программы выдать до декабря 2024 года примерно 147 тыс. льготных ипотечных кредитов на покупку жилья. В случае успешного решения поставленной задачи вполне реальна пролонгация срока действия мер государственной поддержки.

    Кому дают дальневосточную ипотеку под 2 процента

    Дальневосточная ипотека в Забайкальском крае и других регионах ДФО ориентирована на три категории потенциальных заемщиков:

    1. Молодые семьи, состоящие в браке не меньше года, если каждому из супругов не исполнилось 36 лет.
    2. Родители (мать или отец) в возрасте до 35 лет включительно, которые в одиночку воспитывают ребенка, которому не исполнилось 18 лет.
    3. Участники государственной программы поддержки «Дальневосточный гектар». По отношению к ним никаких возрастных ограничений не установлено.

    Для получения дальневосточной ипотеки по льготной ставке необходимо выполнить стандартный для подобных кредитов набор требований. В его состав входят:

    • российское гражданство заемщика;
    • официальное трудоустройство или собственный бизнес;
    • регистрация на территории любого из субъектов ДФО, Чукотского АО или Магаданской области;
    • стаж работы на последнем месте (от 3 месяцев) или ведение безубыточного бизнеса (в течение 2 лет);
    • уровень официального дохода, достаточный для обслуживания и погашения ипотечного кредита;
    • оформление залога на приобретаемую жилую недвижимость.

    Какую недвижимость можно купить по программе?

    Действие программы льготного кредитования распространяется на жилые объекты недвижимости, расположенные на территории ДФО, Чукотского АО и Магаданской области. Полученные заемщиком денежные средства могут быть израсходованы на покупку следующих видов недвижимого имущества:

    • квартира или таунхаус;
    • отдельно стоящий жилой дом;
    • часть отдельно стоящего жилого дома;
    • любое из перечисленных жилых помещений вместе с земельным участком;
    • ИЖС жилого дома на участке земли;
    • покупка земельного участка для дальнейшей индивидуальной застройки.

    Для участников программы господдержки «Дальневосточный гектар» разрешается брать ипотеку на строительство индивидуального жилого дома на земле, выделенной в рамках этой программы. В этом случае достаточно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок.

    Важно отметить серьезное отличие дальневосточной ипотеки от других схожих программ льготного ипотечного кредитования, действующих на остальной территории страны. Речь идет о возможности приобретать не только новое жилье, но и квартиры, а также частные дома на вторичном рынке. Кроме того, разрешается направлять полученные деньги на строительство индивидуального жилого дома.

    Ограничения программы для дальневосточников

    Отличительной особенностью программы дальневосточной ипотеки выступает крайне низкая процентная ставка по кредиту. Но получение финансирования на таких выгодных условиях сопровождается несколькими серьезными ограничениями. Наиболее важные из них нужно рассмотреть подробнее.

    По сумме и сроку

    Максимальная сумма кредитного лимита в рамках дальневосточной ипотеки установлена на стандартном уровне для большей части российских регионов. Она составляет 6 млн. руб.

    Длительность финансирования меньше, чем для других госпрограмм льготного кредитования. Она не может превышать 20 лет при стандартной продолжительности подобных кредитов, равной 30 годам.

    Регистрация по месту жительства

    Обязательным условием получения дальневосточной ипотеки выступает регистрация, причем постоянная, в одном из субъектов ДФО. Кроме того, действие программы распространяется на два других российских региона – Чукотский автономный округ и Магаданскую область.

    Рост процентной ставки

    Условия льготного ипотечного кредитования предоставляют банкам право одностороннего пересмотра процентной ставки в сторону увеличения в четырех ситуациях:

    • повторное взятие ипотеки, что запрещено правилами данной государственной программы;
    • отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика, что ведет к увеличению ставка на 1 процентный пункт;
    • отсутствие оформленного на объект недвижимости залога или прав требования в рамках ДДУ;
    • отсутствие регистрации в купленном жилье, результатом чего становится рост ставки до уровня «ставка Центробанка плюс 4%», что явно выше среднерыночной.

    Ипотека оформляется один раз

    Правила программы устанавливают жесткое требование о возможности однократного получения ипотеки. Оно распространяется не на конкретного заемщика, а на семью, то есть обоих супругов. Выданные в рамках госпрограммы ипотечные кредиты заносятся в общефедеральную базу данных, что исключает одобрение повторной дальневосточной ипотеки.

    В каком банке можно оформить ипотеку под 2% дальневосточникам

    Право выдавать дальневосточную ипотеку предоставлено исключительно уполномоченным банкам. По состоянию на конец первого квартала 2022 года их количество равняется 14. Приводиться условия кредитования по каждому не имеет особого смысла, так как они практически идентичны тем, что подробно описаны выше. Вполне достаточно привести перечень банков, которым разрешено заниматься ипотечным кредитованием в рамках рассматриваемой программы:

    1. СберБанк.
    2. ВТБ.
    3. Открытие.
    4. Банк Долинск.
    5. АТБ.
    6. Совкомбанк.
    7. Газпромбанк.
    8. Промсвязьбанк.
    9. Дальневосточный банк.
    10. Росбанк.
    11. Банк Восточный.
    12. РоссельхозБанк.
    13. Алмазэргиэнбанк.
    14. ДОМ.РФ.

    Важно отметить, что банки, перечисленные в списке, можно разделить на две категории. В первую входят лидеры финансового сектора страны – самые крупные и известные банковские учреждения. Во вторую – банки, которые базируются на территории ДФО.

    Какие документы потребуются

    Конкретный перечень документации, предоставление которой необходимо для одобрения сделки по выдаче дальневосточной ипотеки, определяется правилами банка. В общем случае в его состав входят:

    • заявка-анкета заемщика;
    • его паспорт;
    • второй документ для удостоверения личности;
    • документы, подтверждающие трудоустройство и уровень доходов;
    • правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье;
    • документы, которые подтверждают возможность оплатить стартовый взнос по ипотечному кредиту.

    Как получить дальневосточную ипотеку под 2 процента

    Процедура получения дальневосточной ипотеки по льготной процентной ставке 2% годовых не отличается от стандартной. Она предусматривает следующие действия со стороны заемщика:

    1. Заполнение заявки-анкеты.
    2. Предоставление комплекта сопутствующей документации, перечень которой приведен выше.
    3. Получение предварительного одобрения сделки банковской организацией.
    4. Выбор жилья и его последующее согласование с кредитным учреждением.
    5. Заключение договора с подписанием пакета документов, подготовленных сотрудниками банка.
    6. Получение денег и совершение сделки по приобретению жилья.
    7. Регистрация прав собственности на купленный объект недвижимости и предоставление его в залог банку.

    Банк может отказать в льготной ипотеке

    Участие в государственной программе льготного ипотечного кредитования – это право, а не обязанность банка. Поэтому финансовое учреждение может отказать потенциальному заемщику даже в том случае, если он подходит по условиям, причем без объяснения причин.

    Часто задаваемые вопросы

    Почему ипотеку под 2% дают именно на Дальнем Востоке?

    Это объясняется желанием властей исправить очень сложную демографическую ситуацию, которая сложилась в регионе.

    Сколько раз можно брать дальневосточную ипотеку?

    Правилами госпрограммы допускается однократное получение ипотечного кредита под 2% годовых.

    Как долго государство будет субсидировать ставку?

    Субсидирование процентной ставки осуществляется в течение всего срока действия ипотечного договора.

    Почему банк может отказать?

    Стандартными причинами отказа банка одобрить сделку выступают: проблемная кредитная история заемщика, сомнения в его платежеспособности или финансовой добросовестности, низкий уровень дохода и т.д. Важно помнить, что банк не обязан выдавать дальневосточную ипотеку и тем более – объяснять причины отрицательного решения по сделке.

    Как меняется процентная ставка?

    Условия реализации программы льготного кредитования в рамках дальневосточной ипотеки предусматривают несколько ситуаций, когда процентная ставка поднимается выше стандартной, то есть равной 2%. Это происходит при отказе заемщика оформить полис страхования жизни и здоровья, при отсутствии регистрации в купленной квартире или доме, при отсутствии залога на приобретенное жилье.

    Можно ли купить жилье на вторичном рынке?

    Да, такая возможность участникам рассматриваемой госпрограммы предоставляется, в отличие от большинства других подобных мер поддержки.

    Можно ли рефинансировать ипотеку?

    Нет, такая возможность условиями государственной программы не предусмотрена. Заемщику предоставляется право оформить новую ипотеку под льготный процент, но не рефинансировать взятую ранее.

    Можно ли воспользоваться маткапиталом?

    Средства семейного (материнского) капитала могут быть использованы на любой стадии получения и возврата дальневосточной ипотеки. Например, в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения.

    Можно ли отказаться от страхования?

    Страхование объекта ипотечного залога является обязательным. Оформление полиса страхования жизни и здоровья заемщика происходит на добровольной основе. Но при принятии решения необходимо учитывать, что его отсутствие предоставляет банку право увеличить на 1 процентный пункт ставку по ипотеке.

    Условия программы «Дальневосточная ипотека» в 2022 году

    Условия программы «Дальневосточная ипотека» в 2022 году

    В 2019 году в России запустили программу с государственной поддержкой «Дальневосточная ипотека». Это уникальный проект, который позволяет приобрести недвижимость под рекордно низкий процент: всего 2% годовых. В статье расскажем об особенностях программы, видах кредита и требованиях к заемщику.

    О программе

    Программа льготной ипотеки была принята в декабре 2019 году. Она направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного федерального округа.

    Государство помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на максимально выгодных условиях без переплат банку. Размер ипотечной ставки для заемщика составит всего 2%.

    Остальные проценты банку компенсирует оператор программы, институт жилищного развития «Дом.РФ».

    Главная особенность программы заключается в том, что приобрести или построить недвижимость можно только на территории Дальнего Востока. В программе участвуют все 11 субъектов ДФО:

    • Якутия;
    • Бурятия;
    • Забайкальский край;
    • Камчатский край;
    • Приморский край;
    • Хабаровский край,
    • Амурская область;
    • Магаданская область;
    • Сахалинская область;
    • Еврейская область;
    • Чукотский автономный округ.

    Важно! Жители Чукотки и Магаданской области могут оформить кредит на покупку только вторичного жилья: в этих регионах отсутствует первичный рынок недвижимости. Купить дом можно и в городах, и в сельской местности. Заключить сделку нужно до конца 2022 года.

    По обновленным условиям Дальневосточной ипотеки в 2022 году получить льготный кредит могут как местные жители, так и люди из других регионов. Как правило, это специалисты, которые переезжают на Дальний Восток по работе. При оформлении договора они могут оставить в залог недвижимость, которая находится в любом регионе Российской Федерации.

    Действует программа до 31 декабря 2025 года.

    Требования к заемщикам

    Кто может участвовать в программе:

    • Молодые семьи с детьми или без них. Возраст супругов не должен достигать 36 лет.
    • Одинокие родители не старше 36 лет с детьми до 19 лет. Важно, чтобы мать или отец не состояли в официальном браке.
    • Участники программы «Дальневосточный гектар». Требований к возрасту нет. Если есть супруг/супруга, они должны стать поручителем или созаемщиком.
    • Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые приехали работать на Дальний Восток. Ограничений по семейному положению и возрасту нет.

    Важно! После оформления права собственности заемщик обязан прописаться в квартире не менее, чем на пять лет. Он должен предоставить банку регистрацию, иначе в льготной поддержке могут отказать, а процент по ставке — повысить.

    дальний восток

    Условия программы

    Дальневосточная ипотека предоставляется на следующих условиях:

    • Максимальная ставка —2% годовых на весь срок кредитования. Ставка может быть и ниже в зависимости от скидок и условий банков.
    • Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
    • Срок кредитования — до 242 месяцев.
    • Максимальный размер займа — 6 млн рублей.
    • Минимальный первоначальный взнос — 15%.
    • Обязательная регистрация в квартире/доме, который был приобретен с государственной поддержкой.
    • Возможность оставить в залог недвижимость в любом регионе страны.

    Важно! Подать заявку можно только единожды. Если один из супругов уже оформил льготную ипотеку, другому откажут в займе. Если вы ранее выступали поручителем или созаемщиком по льготному кредиту, принять участие в программе «Дальневосточная ипотека» также не получится.

    Сроки

    Программа действует с декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года.

    Виды кредита

    Большое преимущество программы — возможность приобретения жилья и на первичном, и на вторичном рынке.

    В городе по Дальневосточной ипотеке можно выбрать следующее жилье:

    • квартиру в новостройке;
    • квартиру в строящемся доме;
    • квартиру в сданном доме;
    • жилое помещение в таунхаусе.

    Главное условие при покупке городских объектов — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.

    В сельской местности можно купить жилье в новостройке и на вторичном рынке. В последнем случае допускается приобретение недвижимости и у юридического, и у физического лица.

    Важно! В Магаданской области и на Чукотке приобрести квартиру можно только на вторичном рынке.

    Дальневосточная ипотека выдается также на строительство дома или покупку земельного участка. Главное условие:

    • объекты должны располагаться на территории Дальневосточного Федерального Округа;
    • назначение участка — личное подсобное хозяйство или ИЖС.

    Какие банки выдают дальневосточную ипотеку

    В программе участвуют 14 крупных российских банков:

    • «Дом.РФ»;
    • Сбербанк;
    • ВТБ;
    • Совкомбанк;
    • Промсвязьбанк;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • «Азиатско-Тихоокеанский»;
    • Росбанк;
    • ФК «Открытие»;
    • Дальневосточный банк;
    • КБ «Восточный»;
    • КБ «Долинск»;
    • Алмазэргиэнбанк.

    Участники программы могут оформить налоговые вычеты:

    • за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.);
    • на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.).

    Важно! При подаче заявления учтите, что банки могут предъявлять собственные требования к заемщикам: к доходу, возрасту и т. д. Будьте готовы предоставить кредитной организации всю необходимую информацию.

    Рефинансирование

    В программе отсутствует возможность погашения действующего ипотечного кредита за счет средств, которые выделены государством на покупку жилья в Дальневосточном округе.

    Материнский капитал

    Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса.

    ипотека на дальнем востоке

    Как принять участие в программе

    Этапы оформления льготной ипотеки:

    • определиться с квартирой, домом или участком;
    • выбрать банк (застройщик часто подсказывает подходящий);
    • собрать пакет необходимых документов (лучше заранее уточнить их количество и наименования в банке);
    • подать заявку на ипотечное кредитование.

    Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:

    • Паспорта супругов или одного из них с гражданством РФ.
    • Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
    • Свидетельство о заключении брака (или его расторжении).
    • Свидетельство о рождении детей (при их наличии).
    • Паспорта детей старше 14 лет.
    • Подтверждение трудовой занятости.
    • Копия трудовой книжки заемщика.
    • Справку о доходах заемщика по форме 2 НДФЛ. Можно заполнить ее в банке или скачать заранее.
    • Документы, которые подтверждают наличие средств на первоначальный взнос.
    • Любые другие документы по требованию банка.

    Более точную информацию предоставят в том банке, куда вы обратитесь.

    Причины отказа

    Почему могут отказать в кредите по программе «Дальневосточная ипотека»:

    • Плохая кредитная история. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение сильно снижается.
    • Поддельные документы. Никогда не предоставляйте справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении мошенничества сразу заносит клиента в черный список. Также она может подать сведения в межбанковскую базу лиц и БКИ. После этого получить кредит в других организациях будет почти невозможно.
    • Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту.
    • Большая закредитованность — еще один отрицательный фактор. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Многие организации, скорее всего, откажут в кредите.
    • Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент.
    • Частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
    • Задолженности по выплате налогов, алиментов, штрафов ГИБДД.
    • Отсутствие официального подтверждения доходов. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите.
    • Неверно заполненные сведения и документы.
    • Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
    • Возраст заемщика. Для повышения шансов на одобрение кредита желательно быть в средней возрастной категории.
    • Подозрительное или неуверенное поведение. На собеседовании могут звучать самые разные вопросам: о работе, целях покупки и т.д. Заемщику откажут, если он лжет, сбивается, путается в данных, агрессивно себя ведет и пр.

    Это самые распространенные причины для отказа в кредите, но у каждого банка могут быть свои параметры одобрения заявок.

    Если заемщику отказали в выбранном банке, нужно обращаться в другие инстанции. Главное — заранее подготовиться и проверить себя по следующим пунктам:

    • собрать полный пакет документов, убедиться в их подлинности и качестве;
    • вспомнить обо всех возможных задолженностях по выплатам и закрыть их;
    • убедиться в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
    • основательно подготовиться к собеседованию.

    Важно! Если заемщику отказал банк, можно подать в него повторную заявку через какое-то время. Срок устанавливается банком и обычно составляет от месяца до полугода.

    «Дальневосточная ипотека» предоставляет максимально выгодные условия для покупки недвижимости. Эта программа — отличное решение для людей, которые давно хотели приобрести жилье, но не могли из-за высоких ставок в банках. Подавайте заявку на участие и выбирайте один из нескольких вариантов кредитования!

Ссылка на основную публикацию