Ипотека Тинькофф Банка в 2020 году: условия кредитования, как оформить

Процентная ставка на ипотеку в Тинькофф банке

Тип недвижимостиПроцентная ставка от
Пониженная ставкаот 6%
Ипотека для молодых семейот 6%
Социальная ипотека6%
Кредит под залог квартирыот 9%
Рефинансирования ипотекиот 9,7%

Вы можете воспользоваться калькулятором, который укажет ежемесячные платеж, сумму переплаты и экономии. Проценты зависят от суммы, длительности и авансового платежа и других факторов. Минимальная ставка по кредитованию от 6%, уровень зависит от условий партнерской организации, доходов, предыдущей кредитной истории.

Также сотрудничая с Тинькофф, вы получаете скидку от первоначальной ставки. При этом услуги бесплатны, так как их оплачивает сам банк. Получается, что компания выступает посредником в поисках клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Стандартные положения займа содержат такие пункты

  • длительность – до 25 лет;
  • ставки от 6%;
  • кредит предоставляется в национальной валюте.

Подбор ипотеки осуществляется по разным программам, в зависимости от которых вы сможете приобрести разное жилье по льготным условиям.

Ипотека на вторичное жилье в банке Тинькофф

Лидирующую позицию в выдаче ипотеки занимает ипотека на вторичное жилье. Банку Тинькофф выгодно давать ипотеку именно на вторичное жилье, чем на новостройку, поскольку в случае невыплаты клиентом нужной суммы, банку будет проще и быстрее продать такую недвижимость. А для клиента взятие такой ипотеки выгодно тем, что процентная ставка по этой программе ниже.

Перед тем как подавать заявку на получение такого вида ипотеки, клиент должен ознакомиться с требованиями банка:

  • возраст заемщика должен быть в пределах 18–64 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
  • общий стаж работы – не менее 1 года;
  • клиент должен быть гражданином РФ;
  • регистрация не требуется;
  • штраф за досрочное погашение ипотеки не предусмотрен.

Основные условия такой ипотеки вы всегда можете посмотреть на официальном сайте банка «Тинькофф».

На самом деле «Тинькофф Банк» не имеет собственных ипотечных программ. Зайдя на официальный сайт банка, где указаны программы, сервис автоматически перенаправляет клиентов на банки, с которыми сотрудничает «Тинькофф» и которые, собственно, и выдают кредит.

ежемесячные взносы сокращаются, точно так же, как и общая сумма кредита.

Калькулятор

Рассчитать возможные условия кредитования удобно на нашем сайте через ипотечный калькулятор Тинькофф. Но здесь приведены приблизительные подсчеты. Для оценки вашей платежеспособности, лучше связываться с менеджером банка.

Для оценки вашей платежеспособности, лучше связываться с менеджером банка.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

Регион, где находится квартираСумма кредита
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская областьДо 8 млн рублей включительно
Другие регионыДо 3 млн рублей включительно

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 8 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 20 от стоимости квартиры.

Ипотека в Тинькофф Банк: условия в 2020 году и правильный расчет

АО «Тинькофф Банк» входит в 50 крупнейших финансовых организаций России и в основном специализируется на обслуживании граждан, которым предлагаются различные варианты кредитования (карты, потребительские и автозаймы), вклады и дебетовые карты. Работает «Тинькофф» и с ипотекой: ее особенностью в 2020 году является выдача крупных сумм (до 100 миллионов рублей).

  • 1 Удобный онлайн-калькулятор для расчетов
  • 2 Программы банка
    • 2.1 Действующие процентные ставки
  • 3 Требования к клиентам и документам
  • 4 Дополнительные варианты
    • 4.1 Рефинансирование долгов
    • 4.2 Потребительские займы

Тинькофф Банк предлагает клиентам несколько программ ипотечного кредитования Tinkoff ипотека в зависимости от покупаемой недвижимости.

Банки-партнеры по ипотеке

Партнерами Тинькофф по оформлению ипотечных займов являются ведущие игроки банковского сектора РФ. Среди них:

  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит Банк;
  • Уралсиб;
  • СМП банк;
  • ЮниКредит банк;
  • АК Барс банк;
  • Банк Восточный;
  • Металлинвестбанк;
  • Абсолют банк;
  • Дом.рф;
  • Банк жилищного финансирования.

Ипотека в обозначенных кредитных учреждениях представлена по всем направлениям целевого расходования выделенных средств, в том числе займы с господдержкой и соцпроекты.

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы.

Кому одобрят ипотеку?

Чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой, убедитесь, что условия кредитования для вас подходят. Рефинансирование и ипотека в Тинькофф Банке предоставляются дееспособным гражданам России. Необходимо иметь гражданство, быть совершеннолетним и не состоять на учете по поводу психического заболевания. Этого достаточно, чтобы оформить ипотеку, а точнее, подать запрос. Решение принимается после оценки множества факторов.

Сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности в расчет закладывается история претендента о кредитах, взятых ранее. Также смотрят на уровень достатка. Оценивается наличие собственности и т.д. Если подать заявку на ипотеку с материнским капиталом, условия кредитования будут максимально выгодными. То же касается случаев, когда заемщик попадает под действие программы государственного субсидирования.

В назначенный день явитесь в отделение партнера Тинькофф и подпишите соглашение.

Требования к заемщику

После первичного оформления заявки сотрудники Тинькофф анализировали полученные документы и передавали их тем банкам-партнерам, условия которых подходили под параметры данного клиента. Каждый банк составлял собственный перечень требований, однако два главных условия были неизменны в любом случае.

Внимание! Взять ипотеку могли только граждане РФ, не имеющие отрицательной кредитной истории.

Все остальные факторы (например, возраст, уровень дохода, рабочий стаж, прописка, наличие детей, сельский житель или городской) отличались в зависимости от конкретной банковской организации.

Все остальные факторы например, возраст, уровень дохода, рабочий стаж, прописка, наличие детей, сельский житель или городской отличались в зависимости от конкретной банковской организации.

Условия ипотечного кредитования в ТКС

Начнем с того, что непосредственно сам ТКС ипотеку не выдает. Он является своеобразным посредником между клиентом и банками-партнерами. Среди них:

  • Абсолют Банк
  • ЮниКредит Банк
  • Уралсиб
  • Банк Жилищного Финансирования
  • СМП Банк
  • ДельтаКредит
  • Восточный
  • Металлинвестбанк
  • Дом.РФ

Сотрудники ТКС консультируют клиентов, собирают документы и передают их партнерам. Они сами общаются с оценщиками и страховщиками, назначают встречи, улаживают спорные вопросы и т.д. Самое интересное, что за все это никаких комиссий с клиента банк не берет. Звучит нереально, но, судя по отзывам, все это действительно так.

Ставка по ипотеке при подаче заявки через ТКС начинается от 9,25%. Что примечательно, можно получить даже меньший процент, чем если бы человек подавал заявку непосредственно в ипотечный банк. Дело в том, что некоторые партнеры предоставляют клиентам Тинькофф снижение от своих стандартных ставок.

Так, Абсолют может предложить скидку в размере 0,15% годовых, Уралсиб — 1,5% (если покупаете жилье на первичном рынке), ЮниКредит Банк — 0,5%, ДельтаКредит Банк — 0,25%.

Получить ипотеку может гражданин России не младше 18 лет и работающий на последнем месте дольше 3-х месяцев. Общий стаж не должен быть менее года. Максимальная и минимальная сумма ипотеки зависит от условий банка-партнера, но обычно это предел от 300 000 до 100 млн руб. Минимальный первый взнос может составлять от 10 до 40%. Срок — до 25 лет.

Предварительно на сайте ТКС можно узнать ставку и примерный платеж, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так, например, при покупке квартиры за 3 200 000 рублей и первоначальном взносе в 480 000 (15%) ежемесячный платеж составит около 11 882 рублей.

Куратор ТКС передает собранный пакет сразу нескольким партнерам, которые подходят в данном случае.

Условия ипотечных программ

У банка Тинькофф не имеются свои личные ипотечные продукты и не оформляется жилищный кредит для населения. Банк – посредник, на которого возлагаются задания по нахождению потенциальных клиентов на ипотечный займ по выгодным предложениям.

Суть работы финансового учреждения заключается в том, что при подаче заявки система автоматически начинает поиск среди ведущих кредиторам России оптимальную программу по заданным запросам. Благодаря партнерству банков заемщиком получается льгота к начисленным процентным ставкам, что составляет около 0,5 п.п.

Суть работы финансового учреждения заключается в том, что при подаче заявки система автоматически начинает поиск среди ведущих кредиторам России оптимальную программу по заданным запросам.

Требования к заемщику

Ипотека в Тинькофф Банке доступна физическим лицам, соответствующим ряду критериев. Они предъявляются заявителям на ипотечный кредит с целью уменьшить риски, как кредитора, так и дебитора.

  • Гражданство. Заявки на оформление ипотеки принимаются только от граждан РФ. Лица, не имеющие гражданства. работают напрямую с застройщиками, получая там, на более жестких условиях, рассрочку по платежам.
  • Регистрация. Заем на покупку жилья можно получить по всей территории России, не привязываясь к району, где есть представительство банка-партнера. Единственное требование — в паспорте должна быть постоянная или временная регистрация.
  • Возрастной ценз. Ипотеку в Tinkoff Bank в 2020 году могут оформлять мужчины и женщины в возрасте от 18 до 75 лет. Главное, чтобы на момент завершения срока действия договора кредитования, заемщику не было больше 75-ти лет.
  • Наличие источника дохода. В открытой оферте банка указывается, что соискатель кредита должен иметь общий стаж работы не менее года и работать перед подачей заявки не менее месяца на последнем месте.

Фактически, ипотека выдается без соблюдения этих условий в случае предоставления в качестве дополнительного залога, помимо покупаемого жилья, другой недвижимости или предоставлении документов (справок) о наличии других источников пополнения семейного бюджета. Таким образом, официально безработный клиент может получить ипотечную ссуду.

  • Кредитная история. Крупнейшие банки страны очень тщательно подходят к изучению КИ претендента на ипотечный кредит. В случае с Tinkoff Bank плохая кредитная история не является препятствием для получения займа для покупки жилья. Объяснение в страховании ипотеки, первоначальном взносе и залоге, что полностью ликвидирует риски кредитора. Даже если не будет ни одного платежа после перечисления средств застройщику, банк останется в выигрыше.
  • Созаемщики. Супружеские пары в обязательном порядке выступают в роли заемщика и созаемщика. Жесткого требования относительно того, чтобы иметь в обязательном порядке созаемщиков, нет. Их количество не должно превышать 4 человек.

Учитывая, что выдача кредита производится под залог квартиры и внесения первоначального взноса, банки не особо акцентируют внимание на справках, подтверждающих источники дохода.

Приобретение доли или комнаты

Ипотечное кредитование с посредничеством Тинькофф банка осуществляет Газпромбанк и ДельтаКредит банк. Ипотека Газпромбанка «Вторичное жилье» позволяет выкупить последнюю долю в квартире. ДельтаКредит банк выдает от 300 тыс. руб. на 25 лет с выплатой аванса не менее 25% от стоимости доли.

ДельтаКредит банк выдает от 300 тыс.

Какую недвижимость можно оформить в ипотеку Тинькофф?

  • квартиры в новостройке (кредиты выдаются на готовую недвижимость и для покупки на этапе строительства);
  • квартиры на вторичном рынке ;
  • частные дома, таунхаусы, коттеджи, апартаменты (ипотека может быть оформлена как на покупку, так и на строительство);
  • комната или доля в квартире;
  • коммерческая недвижимость;
  • участки под ИЖС или ЛПХ;
  • жилье на льготных условиях, по программе господдержки или с использованием материнского капитала .

От типа недвижимости напрямую зависит срок кредита, процентная ставка, размер ссуды и доля обязательного первоначального взноса. Кредитные программы доступны заемщикам, планирующим рефинансировать уже взятую ипотеку.

коммерческая недвижимость;.

Ипотечный калькулятор

Наличие российского гражданства;.

Нюансы получения кредита на квартиру или участок

Хотя выдача ипотечных кредитов в банке через сервис «Тинькофф Ипотека» прекращена, потребительский заем на их приобретение может оказаться не менее выгодным. При его оформлении стоит учесть ряд особенностей, которые могут повлиять на конечный результат:

  • проценты по займу рассчитываются индивидуально и непосредственно зависят от сроков кредитования и требуемой суммы;
  • нет необходимости в длительных согласованиях на оформление;
  • сроки предоставления займа максимально сокращены;
  • получение кредита на покупку квартиры не требует внесения первоначального взноса;
  • заемщик может выбрать наиболее подходящий вариант кредитования: это может быть беззалоговый вариант или деньги под залог имеющегося недвижимого имущества или транспортного средства.

Внимание! Необходимо учесть, что залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Основными требованиями к заемщику являются.

Читайте также:  Ипотека под залог недвижимости: имеющейся, покупаемого, сбербанк, без первоначального взноса, кредит, банки
Добавить комментарий