Варианты снижения ставки на уже взятую ипотеку в ВТБ 24

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.

1. Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
2. Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
   1. Что потребуется?
   2. Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
   1. Образец
   2. Нюансы заполнения
   1. Как повысить вероятность одобрения?

   Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ

   Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.

   Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

   В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.

   Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.

   Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

   Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

   Что потребуется?

   Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

   1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
   2. возможность использования средств материнского капитала;
   3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
   4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

   Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

   Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

   Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ

   Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

   • составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
   • обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
   • назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
   • принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

   Заявление о снижении ставки в ВТБ

   Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

   • данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
   • реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
   • действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
   • возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

   Образец

   Стандартной формой заявления выступает следующая.

   Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

   1. снижение процентной ставки по ипотеке;
   2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
   3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
   4. комбинирование описанных выше вариантов.

   Нюансы заполнения

   В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

   В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.

   Как банк рассматривает подобные заявки?

   Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

   Как повысить вероятность одобрения?

   Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

   1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
   2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
   3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

   Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

   Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

   Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

   Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.

   Как снизить процент по ипотеке в ВТБ24 на оформленный ипотечный кредит: условия банка, требования к заемщику

   Процентная ставка по ипотеке не может быть одинаковой. В ВТБ24 есть множество программ, по которым предусмотрены разные проценты. Также процентная ставка зависит от самих клиентов, оформляющих кредит. Заемщикам важно знать, как снизить процент по ипотеке в ВТБ24 на уже взятый ипотечный кредит.

   

   Законодательная база

   Каждый гражданин имеет право обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. Это право регламентируется ст. 450 ГК РФ. Параллельно с этим оговаривается условие для снижения ставки: банк должен быть согласен на это условие.

   Если договоренность будет достигнута, необходимо составлять дополнительное соглашение о вносимых изменениях. Вопреки расхожему мнению, банк ВТБ идет на уступки гражданам, эта практика активно применяется с 2017 года. Но не следует ждать, что ипотечный менеджер сам предложит способы, которыми можно снизить процентную ставку по ипотеке.

   Если гражданин желает воспользоваться своим правом, он должен сам начать этот процесс. Не стоит также ожидать, что ставку снизят при кредитовании по льготным программам. Если клиент оформил кредит по ставку 10,5% и более, вполне реально понизить ее до 8,9-9,7%.

   В текущем году банк ВТБ предлагал три льготные программы:

   • Ипотека с господдержкой (для семей, в которых родился второй или последующий ребенок) — от 7,4%;
   • При покупке вторичного жилья и новостроек — от 7,4%;
   • «Дальневосточная ипотека», по которой ставка стартует от 1%.

   Начальная ставка также не означает, что именно по ней клиенту будет одобрен кредит. Есть множество факторов, влияющих на размер процентов.

   

   Преимущества и недостатки снижения процентной ставки

   Иногда снижение ставки оказывается невыгодным заемщику.

   Преимущества снижения ставок:

   • Уменьшение суммы ежемесячных платежей.
   • Уменьшение общей переплаты по ипотечному кредиту.
   • Согласование снижения процентов по упрощенной схеме (ВТБ предоставляет такую возможность своим заемщикам в отдельных случаях).

   Есть также и недостатки при снижении процентов:

   • Клиент должен заключать страховой договор, который при стандартной процентной ставке не является обязательным. Страховку придется платить до самого окончания платежей по ипотеке. Тем самым тоже происходит удорожание кредита.
   • Для того чтобы произвести снижение процентов, необходимо заказать оценку приобретаемого объекта недвижимости. Это тоже дополнительные расходы.
   • Дополнительные соглашения, которые должны составляться банком при внесении изменений в основной договор, требуют оплаты госпошлин.
   • Сбор документов, подтверждающих право на снижение процентов, всегда отнимает время клиента.
   • Рассмотрение заявок на снижение процентов занимает много времени, так как эта операция не в интересах банка.

   

   Требования к заемщику

   Для того чтобы банк одобрил снижение ставки по действующему ипотечному займу, клиент должен соответствовать таким требованиям:

   • Быть гражданином РФ (по некоторым программам допускается двойное гражданство).
   • Иметь постоянную, а не временную регистрацию на территории РФ. К тому же, в этом регионе должен осуществлять свою деятельность офис банка ВТБ.
   • Необходимо подтвердить наличие регулярного дохода соответствующими документами.
   • Иметь хорошую кредитную историю, в частности регулярно вносить все платежи по действующему ипотечному кредиту.
   • Чтобы иметь возможность подать заявку на понижение ставки, ипотека должна быть оформлена в рублях.
   • С момента заключения ипотечного договора должно пройти не менее 1 года.
   • Понижение ставки возможно только, когда в основном договоре она установлена выше 10,5%.
   • Остаток долга по ипотеке должен составлять более 500 000 рублей.
   • Клиент не производил реструктуризацию своего ипотечного долга ранее.
   • Снижение ставок невозможно по военной ипотеке, социальной ипотеке от РЖД.

   Заявление на снижение ставки

   Клиент, желающий понизить проценты, должен написать соответствующее заявление в банк. Для этого есть специально установленная форма. По результатам этого заявления банк проводит рассмотрение и выносит решение.

   Чтобы не терять время, желательно обратиться в банк, уже имея полный пакет документов. Узнать его можно, позвонив по бесплатному телефону горячей линии банка ВТБ. Причем нанести визит стоит в тот офис, где происходило оформление ипотечного кредита.

   В заявлении обязательно указываются:

   • ФИО заемщика;
   • его паспортные данные;
   • данные по ипотеке (номер договора, дата его заключения, срок кредитования, остаток задолженности на момент обращения, установленная в договоре ставка).

   В заявку вписываются причина, по которой должна быть снижена ставка. Указывается также полная контактная информация. В тех случаях, когда к ипотеке были подключены созаемщики, они должны написать такие же заявления.

   Последующие 60 дней даются банку на то, чтобы рассмотреть поданную заявку. Срок может быть продлен на неопределенное время, если клиент не предоставил все необходимые документы. Для граждан, получающих заработную плату в банке ВТБ, предусмотрена ускоренная процедура рассмотрения подобных заявок, поэтому ответ им приходит приблизительно спустя 2 недели.

   

   В случае одобрения заявки на понижение процентов клиент должен посетить офис в назначенное время для заключения дополнительного соглашения. В него вносятся все изменения по действующему ипотечному договору.

   Со своей стороны банк должен также предоставить клиенту новый график платежей, пересчитанный по новой ставке. Сразу же с момента подписания дополнительного соглашения вступают в силу внесенные изменения.

   Важно! Снижение процентной ставки можно выполнить только один раз за весь срок кредитования.

   Отказ в снижении ставки

   Далеко не всегда банк ВТБ принимает положительное решение по подобным заявкам. Достаточно часто обратившиеся с заявкой граждане получают отказ по таким причинам:

   • Клиент не подходит под требования, которые являются обязательными для понижения процентной ставки по ипотечному кредиту.
   • Еще не прошел положенный срок, а именно 1 год с момента подписания кредитного договора.
   • Если осталось выплатить менее 500 000 рублей.
   • Если ипотека оформлялась по программе, по которой в принципе не предусмотрено понижения процентной ставки.
   • Если в основном договоре установлена процентная ставка менее 10,5%.
   • Если заемщик недобросовестно относился к исполнению своих прямых обязанностей, пропускал дату внесения обязательных платежей, вносил недостающие суммы и допускал прочие нарушения.
   • Если клиенту удалось получить ипотечный кредит при наличии не слишком хорошей кредитной истории.

   При получении отказа от банка у клиента отсутствует право обжалования этого решения в суде. Это связано с тем, что понижение процентной ставки допустимо при добровольном соглашении обеих сторон.

   Важно! Решение банка оставить процентную ставку на прежнем уровне не является нарушением основного договора.

   

   Снижение ставки при первом оформлении ипотеки

   Процентная ставка по ипотеке непосредственно зависит от того, насколько лояльно отнесется банк к конкретному клиенту. Для того чтобы не пришлось впоследствии прибегать к процедуре снижения процентной ставки по уже действующей ипотеке, можно попытаться снизить процент еще на стадии оформления.

   Клиенту необходимо выполнить такие действия:

   1. Предоставить в банк максимально полный комплект документов. Особенное внимание следует уделить справкам, подтверждающим трудоустройство и доходы. Если есть несколько источников дохода, нужно постараться подтвердить их все.
   2. Попытаться получить ипотеку в том финансово-кредитном учреждении, куда поступает заработная плата гражданина. Еще лучше, если человек имеет в данном банке депозит или ранее успешно пользовался кредитными продуктами этого же банка. Хорошая кредитная история и статус постоянного клиента дает возможность рассчитывать на специальные предложения по ипотечным ставкам.
   3. Изначально постараться выбрать ипотечную программу, по которой предусмотрены минимальные проценты. Еще один вариант — использовать льготную категорию. Льготы при ипотечном кредитовании распространяются, вне зависимости от банка, на молодые семьи, военнослужащих, жителей Дальнего Востока, а также представителей значимых профессий (в зависимости от региона круг таких профессий может существенно отличаться).
   4. Выбрать минимальный срок кредитования — обычно при таком условии предоставляются минимальные ставки.
   5. При оформлении заявить о намерении внести крупный первоначальный взнос. Такие заемщики вызывают наибольшее доверие, банки идут им навстречу в плане установления процентной ставки.

   Можно воспользоваться рефинансированием уже существующей ипотеки. Под рефинансированием следует понимать перекредитование с использованием более выгодных условий. Для этого у клиента должны возникнуть весомые обстоятельства:

   • потеря трудоустройства, но только если причины этого не связаны с недобросовестностью заемщика, как работника. Увольнение по собственному желанию не является основанием для использования рефинансирования.
   • смерть члена семьи, который являлся фактическим кормильцем.
   • снижение дохода на каждого члена семьи больше, чем на 20%. Принимаются только те причины ухудшения качества жизни семьи, которые зависят от внешних факторов.
   • временная нетрудоспособность, подтвержденная больничными листами. Срок пребывания на больничном должен быть не менее 2 месяцев.
   • получение инвалидности 1 или 2 группы.

   Реструктуризация долга — это своеобразная помощь заемщику при возникновении таких жизненных ситуаций:

   • штатное сокращение, ликвидация организации, прекращение деятельности ИП, где работал гражданин.
   • призыв в армию.
   • выход в декретный отпуск и сокращение среднего дохода.
   • уменьшение дохода из-за проблем со здоровьем.

   При реструктуризации банк может предложить продление срока кредитования (из-за этого снизится ежемесячная финансовая нагрузка).

   Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

   Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

   Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

   Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

   

   Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

   Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

   Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

   На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

   Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

   На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

   • Готовое жилье – от 10%.
   • Строящаяся недвижимость – от 10%.
   • Рефинансирование – от 9,7%.
   • Военная ипотека – 9,3%.
   • Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
   • Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
   • Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
   • Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

   В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

   Преимущества и недостатки данной услуги

   

   В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

   Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

   Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

   • Уменьшение ежемесячного платежа.
   • Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
   • Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

   Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

   • Обязательное заключение нового страхового договора.
   • Оплата оценки недвижимости экспертом.
   • Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
   • Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
   • Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

   Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

   Требования к заемщику и кредиту

   

   Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

   • Быть гражданином РФ.
   • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
   • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
   • Иметь хорошую кредитную историю.
   • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
   • Быть полностью дееспособным.
   • Не иметь долгов по услуге страхования.

   Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

   • Быть выданной в российских рублях.
   • Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
   • Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
   • Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
   • К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
   • Должны быть соблюдены правила оформления залога.

   Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

   Как снизить ставку по действующей ипотеке

   

   Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

   • Обращаемся в отделение ВТБ.
   • Пишем соответствующее заявление.
   • Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
   • Ждем решения финансовой организации.

   Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

   Обращаемся в отделение ВТБ

   Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

   Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

   Пишем заявление

   Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

   • Полные ФИО заявителя.
   • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
   • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
   • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
   • Данные для обратной связи.

   Образец заявления выглядит вот так:

   

   Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

   Собираем требуемые бумаги

   Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

   • Паспорт гражданина РФ.
   • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
   • Справка 2-НДФЛ.
   • Документальная оценка объекта недвижимости.
   • Ипотечный договор и его копия.
   • Действующий график платежей.
   • Бумаги на залоговое имущество.
   • Страховой полис.
   • Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

   Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

   В какие сроки рассматривается заявка

   На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

   В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

   Что делать после получения положительного решения

   

   После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу. Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

   По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

   Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

   Почему ВТБ может отказать в услуге

   Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

   Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

   • Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
   • Кредит был выдан менее года назад.
   • Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
   • У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
   • Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
   • Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
   • Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

   В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

   Подорожает ли ипотека в 2019 году

   

   Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

   Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

   • Участники государственных программ субсидирования.
   • Владельцы материнского капитала.
   • Многодетные семьи.
   • Военные.
   • Зарплатные клиенты банков.
   • Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

   Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

   Рекомендации специалиста:

   Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

   

   Далеко не каждый человек может себе позволить приобрести квартиру за наличный расчет. Зато «позаимствовать» эту сумму в банке – не проблема, чем многие успешно пользуются.

   Ипотечное кредитование – популярное решение квартирного вопроса. Правда, не обошлось без отдельных нюансов. Процентная ставка не стоит не месте, и последние годы наметилась явная тенденция к ее снижению.

   Банки, в том числе ВТБ, идут на уступки, позволяя клиентам, оформившим ипотеку несколько лет назад под менее выгодный процент, переоформить на новых, более выгодных условиях. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ на уже взятую ипотеку – разбираемся детально.

   Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на имеющуюся ипотеку

   Если сотрудники банка пытаются вас убедить, что изменить процентную ставку на взятую ипотеку невозможно – не верьте.

   Такое право для заемщика уже заложено ГК РФ, прописано оно в статье 450, где говорится, что условия уже взятой ипотеки могут быть пересмотрены.

   Все, что требуется, подписать дополнительное соглашение между банком и заемщиком к уже имеющемуся договору. Не ждите, что банк сам предложит вам снизить процентную ставку. Инициатива должна исходить от заемщика.

   

   У ВТБ нет отдельной программы по снижению ставки. Вы не найдете информацию об этом на официальном сайте, ведь банк, по вполне очевидным причинам, не заинтересован в подобных процедурах. Уточнить условия по этой процедуре можно напрямую у сотрудников банка.

   Кстати, многие уверены, что программа по рефинансированию призвана выполнять ту же функцию. По большому счету это правда. При помощи рефинансирования действительно можно снизить ипотечный процент, но на займы, взятые в других банках.

   Нельзя провести рефинансирование ипотеки взятой в этом же банке. Как раз для этого случая и предусмотрена программа снижения процентной ставки по ипотеке в ВТБ.

   В случае со снижением ставки к уже имеющемуся ипотечному договору составляется дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия кредита. При рефинансировании будет заключен новый договор на новых условиях.

   Стоит ли снижать ставку и выгодно ли это: плюсы и минусы

   Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в ВТБ? Как мы уже выяснили – можно. Но, прежде чем подписывать соглашение о смене ставки, необходимо просчитать все плюсы и минусы. В этом вопросе все индивидуально, и зависит от конкретных условий данного конкретного договора.

   Положительные моменты:

   • Размер переплаты может значительно снизиться, особенно если заемщик проплатил меньше половины от срока кредитования.
   • За счет снижения процентной ставки долговая нагрузка также падает – размер ежемесячных выплат станет меньше, если заемщику удобно, размер выплат можно оставить прежним, в этом случае сократится срок кредита.
   • Действующему заемщику проще получить сниженный процент – процедура не предполагает длительного сбора документов, достаточно одного заявления.

   

   Специалисты рекомендуют подавать заявку на переоформление ставки в первые годы выплат. Так как в этот период почти 2/3 платежа уходит на погашение процентов.

   Активное снижение основного долга начинается с того момента, когда срок ипотечного кредита «перевалит» за половинный рубеж.

   Проводить снижение ставки в этот период уже практически бесполезно – большой экономии не выйдет. Чтобы получить максимальную выгоду, рассмотрите вероятность снижения процентной ставки уже через год после получения ипотеки.

   Отрицательные моменты связаны по большей части с возникающими дополнительными расходами. О них следует подумать заранее.

   Вполне может статься, что в результате заемщик не выиграет ничего, и напрасно потратит время на очередную бумажную волокиту:

   • Неизбежно придется переоформлять договор страховки, что повлечет немалые расходы (проведение новой оценки недвижимости со всеми сопутствующими расходами, выплата госпошлин).
   • Приготовьтесь к тому, что на рассмотрение заявления от заемщика потребуется время, для сбора дополнительных бумаг также понадобится определенный период. За это время актуальность пересмотра процентной ставки может утратиться.

   Как происходит снижение ставок по действующей ипотеке ВТБ 24

   Как снизить ставку по действующей ипотеке в ВТБ? Напомним еще раз, что инициатива в этом случае должна исходить исключительно от заемщика, он заинтересованное лицо. Банк в любом случае получит свой доход в виде процентов.

   Чтобы сообщить банку о своем желании получить сниженный процент, необходимо подать заявление. Оно составляется в свободной форме при личном визите в банк. Бумага должна быть написана на имя руководителя финансово-кредитной организации.

   Информация, обязательная для указания в заявлении:

   • Ф.И.О. заемщика;
   • Информация по действующему ипотечному договору (номер, дата заключения договора, остаток по выплатам на момент написания заявления, текущая ставка);
   • Указать причины для снижения ставки – необходимо обозначить общую тенденцию на снижение ипотечного процента + прописать личные обстоятельства, подбирайте убедительные аргументы личного характера;
   • Пропишите, какую ставку желаете получить;
   • Обязательно обозначьте адрес, на который вы хотели бы получить ответ на свое заявление.

   Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

   Даже если заемщик изъявил личное желание провести снижение ставки и предоставил все необходимые для этого документы, не значит, что банк обязан удовлетворить данную просьбу.

   Поэтому, прежде чем подавать заявку с целью понизить ставку по ипотеке в ВТБ, убедитесь, что вы и ваш ипотечный кредит отвечаете всем критериям.

   Требования к заемщику:

   Сам заем также должен отвечать определенным параметрам и требованиям. Требования к займу:

   • Ипотека должна быть оформлена в российской валюте;
   • Со дня оформления займа должно пройти не меньше года;
   • На момент написания заявления остаточная задолженность должна быть не меньше 500 тыс. рублей;
   • Процентная ставка по действующему договору должна быть не меньше 10,5%, при меньшем размере заявка наверняка будет отклонена;
   • Ипотека не должна быть оформлена в рамках какой-либо программы (например, от АО «ДОМ.РФ»), по ней ранее не должна была проводиться реструктуризация;
   • Ипотечный залог должен быть оформлен должным образом;
   • Нельзя провести снижение ставки по ипотекам, полученным по программам «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД»;
   • Платежи по текущему ипотечному займу должны вноситься своевременно, задержка по платежам в 30 дней просрочкой не является;
   • Если ипотека была оформлена с привлечением созаемщиков, то их согласие на изменение ставки также придется брать в обязательном порядке, при несогласии хотя бы одного созаемщика в пересмотре процента будет отказано.

   На рассмотрение заявки уходит до 60 дней. В течении этого периода банк вынесет окончательный вердикт.

   Заемщик имеет право написать заявление с просьбой снизить процентную ставку, но банк не обязан вынести положительное решение.

   Если ВТБ посчитает, что в результате пересмотра ставки в данном конкретном случае он теряет значительную выгоду, он может отказать без объяснения причин.

   

   Льготные условия в пользу клиента:

   • Длительные положительные отношения с банком увеличивают шансы заемщика (клиент является участником зарплатного проекта, страховая часть пенсии переведена в ВТБ и т.п.);
   • Привлечение к займу поручителей также увеличивает шансы заемщика на положительный ответ;
   • Хорошая кредитная история в других банках – дополнительный бонус;
   • Привлечение материнского капитала;
   • Заемщик является государственным служащим.

   Если по итогу рассмотрения заявки заемщика ВТБ примет положительное решение, клиенту будет выдан новый график ежемесячных платежей с обновленными суммами.

   Что делать в случае отказа

   Получить перерасчет ипотеки в ВТБ при снижении ставки смогут только надежные, с точки зрения банка, клиенты. Если после всех стараний и скрупулезного сбора документов вам пришел отказ, не отчаивайтесь. У вас еще есть возможность снизить ставку, но за счет проведения рефинансирования в другом банке.

   Банк ВТБ также проводит рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими финансово-кредитными организациями. Такой кредит позволяет объединить сразу несколько займов в один, что значительно облегчает проведение выплат по кредитам.

   Цель рефинансирования – привлечение клиентов из банков-конкурентов.

   Условия рефинансирования

   

   Как рефинансировать ипотеку в ВТБ? Заявку можно заполнить как при личном визите в любой офис банка, так и через он-лайн ресурс на официальном сайте.

   Но в банк придется идти в любом случае:

   • Оформить рефинансирование можно на жилплощадь стоимостью до 30 млн. рублей, при этом ипотечные средства не должны превышать 80% от стоимости квартиры. Если рефинансирование проводится по двум документам, то – 50 %.
   • Срок кредитования можно рассчитать на период до 30 лет.
   • Банк не берет комиссию за оформление документов, что значительно удешевляет подготовительный процесс.
   • Банк может запросить согласие предыдущего кредитора на переведение ипотеки в свой банк.

   Документы, необходимые для рефинансирования

   Посмотреть список необходимых документов можно на официальном сайте банка. Подготовленный заранее пакет документов значительно ускорит процесс рассмотрения заявки:

   • Документ, удостоверяющий личность;
   • Справка о доходе;
   • Копия трудовой, заверенная работодателем;
   • Договор на взятую ранее ипотеку;
   • Квитанции, подтверждающие своевременность проводимых выплат;
   • Выписку из банка об остаточной сумме долга.

   Чем выгодно рефинансирование?

   Заемщик, благодаря этой программе, может значительно сэкономить:

   • За счет снижения процентной ставки уменьшается сумма ежемесячного платежа;
   • Сумма платежа остается прежней, но срок кредита сокращается.

   Какой вариант выбрать, зависит от клиента.

   Требования к заемщику

   

   Чтобы оформить рефинансирование необходимо подходить под определенные характеристики банка:

   • Российское гражданство – обязательный аспект;
   • Возраст заемщика должен быть в пределах 22-65 лет, при этом на момент последней выплаты заемщик не должен превышать предельную границу;
   • На последнем месте работы заемщик должен отработать не меньше полугода.

   Как только все документы будут сданы, банк проверяет их и выносит свое решение по поводу рефинансирования данной конкретной ипотеки.

   Если было получено положительное решение – пора приступать к сбору остальных бумаг.

   Как проходит рефинансирование

   После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.

   На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.

   После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.

   Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.

   С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.

   Варианты снижения ставки на уже взятую ипотеку в ВТБ 24

   Вопрос о том, можно ли, если – да, то как, снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку, волнует многих заемщиков. Появившаяся возможность рефинансирования многим дала надежду на то, что они смогут расплатиться с долгом значительно раньше.

   

   Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

   +7 495 109-30-87 – Москва и обл.
   +7 812 309-07-44 – Санкт-Петербург и обл.
   +7 804 333-07-22 – Другие регионы РФ

   Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

   Преимущества ВТБ 24

   Любой заемщик, в первую очередь, задумывается, зачем ему обращаться в ВТБ 24, а не в Сбербанк. Но поближе ознакомившись с банком, он убедится, что его работники гораздо более предрасположены к помощи тех, кто работает в Сбербанке. Многие вопросы можно решить, поговорив по телефону. А вот в Сбербанк придется постоянно ездить лично.

   Также регламент в ВТБ 24 в 2022 году значительно мягче. Так, к примеру, решив продать квартиру, находящуюся под ипотекой, обременение в Росреестре снять не получится, а вот с ВТБ 24 действует сделка с депозитными ячейками. Выгоднее всего снизить процентную ставку через рефинансирование в ВТБ 24 будет тем людям, которые получают заработную плату через эту организацию.

   Таким образом, среди преимуществ обращения в ВТБ 24 выделяют следующие:

   • возможность досрочного погашения долга;
   • в результате повторной оценки недвижимости появляется возможность получения денег, которые превышают остаток долга, если на это имеется соответствующее обоснование;
   • допускается при рефинансировании ипотеки, взятой в валюте, перейти на рублевый расчет;
   • комиссии при открытии счета, получении кредита, а также аренде ячейки и иных операций отсутствуют.

   Особенность ипотечных программ ВТБ 24 заключается в том, что организация выдает кредитные средства на длительное время – до пятидесяти лет. Максимальная сумма зависит от финансового положения заемщика в целом, а также имеющейся у него недвижимости. Кроме того, снижение процентной ставки при рефинансировании может сопровождаться увеличением суммы займа до восьмидесяти процентов.

   Если операция осуществляется со сторонней банковской организацией, валюта может быть изменена в соответствии с действующей курсовой разницей. Многие заемщики уже переоформляли свои ипотеки на рублевую валюту с иностранной. Однако при этом был риск существенной переплаты. ВТБ 24 решает эту проблему при помощи одновременного снижения ставки по ипотеке. Но, безусловно, самым выгодным будет вариант рефинансирования в той же валюте.

   Подготовка

   Естественно, как при оформлении ипотечного кредита, так и при его рефинансировании, банк учитывает, насколько клиент является платежеспособным. Поэтому в подготовительный этап входит следующее:

   • повторный сбор нужных бумаг по недвижимости и относительно заемщика;
   • гарантии на согласие процедуры банк не дает;
   • придется нести дополнительные расходы;
   • если ипотека будет погашена в ближайшее время, попытка уменьшить ставку может обернуться убытками, а не выгодой.

   Перед тем как решаться на программу, при которой снижаются проценты, желательно сделать следующее:

   • проверить свою кредитную историю;
   • приобрести банковскую карту, куда будет перечисляться заработная плата.

   Особенности для супругов заемщиков

   Если после открытия ипотеки заемщик вступил в брак и решил снизить процент по ипотеке, ВТБ 24 допускает возможность изменять оформление договора путем добавления созаемщика – супруга. Ведь в любом случае первая ипотека уже является совместным бременем.

   В то же время, может быть и обратная ситуация, когда при расторжении брака делится имущество. Рефинансирование способно содействовать и в этой проблеме путем замены заемщика, при необходимости. Следует изменить также порядок выплат, причем, второй супруг может истребовать ту часть средств, которые были им потрачены на имущество.

   Документы для рефинансирования

   Бумаги, необходимые для данной сделки, чтобы понизить процентную ставку по ипотеке, практически те же, что и при подаче пакета на получение обычной ипотеки. К ним относятся:

   • удостоверение личности;
   • бумага о вступлении в брак или его расторжении;
   • информация о заемщике, а также о созаемщике или созаемщиках;
   • правоустанавливающие документы на недвижимость;
   • технический или кадастровый паспорта;
   • документ о профессиональной оценке;
   • трудовая;
   • справка с работы о доходах;
   • бумаги об имеющейся ипотеке;
   • бумаги, доказывающие своевременное внесение платежей по ее погашению.

   Пакет документов для снижающихся ставок вправе подать не только заемщик, но и его представитель. Помимо личного посещения, их можно отправить по почте. Однако тогда все копии следует заверить у нотариуса. Иногда банк может потребовать и другие бумаги, к примеру, диплом, подтверждающий высшее образование, водительские права и прочие.

   Иные расходы

   Помимо возможности, как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 путем рефинансирования на уже взятую ипотеку, нужно учитывать и все расходы, которые при этом придется нести. Среди прочих, к ним относятся следующие:

   • страхование жизни – без нее вряд ли удастся снизить ставку;
   • снова придется оценивать квартиру, чтобы была понятна ее рыночная стоимость на текущий момент.

   Получается, что сначала следует сделать расчеты и убедиться в том, что понижение процентов действительно принесет в конечном итоге выгоду. При этом учитывают и такие статьи расходов, как:

   • сбор необходимых бумаг;
   • конвертация валюты при ее смене;
   • государственная пошлина за регистрацию;
   • оплата посреднических услуг, если таковые имеют место;
   • потраченное время в денежном эквиваленте (сколько бы можно было заработать в течение этого промежутка).

   Процедура сделки

   Уменьшение процентов путем проведения рефинансирования включает в себя следующие этапы:

   1. Подачу документов.
   2. Рассмотрение заявки.
   3. Изучение кредитной истории.
   4. Изучение всего пакета бумаг.
   5. Запрос иных сведений, если в этом имеется необходимость.
   6. Сообщение о решении, что процент снижается.
   7. Подписание соглашения.
   8. Обращение в банк, где заемщик взял ипотеку изначально.
   9. Перевод денег для ее погашения.
   10. Получение справки о том, что ипотечные обязательства выполнены.
   11. Регистрация займа в ВТБ 24.
   12. Процедура заканчивается тогда, когда банк возьмет все необходимые документы после регистрационных действий.

   Учитывая все вышесказанное, можно прийти к выводу о том, что рефинансирование в ВТБ 24 действительно может быть выгодным при наличии таких факторов, как длительный срок погашения кредита, большая разница в процентах, выданный налоговый вычет и прочих. Кроме того, здесь действуют некоторые смягчения для клиентов, которые в других банках отсутствуют.

   Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

   +7 495 109-30-87 – Москва и обл.
   +7 812 309-07-44 – Санкт-Петербург и обл.
   +7 804 333-07-22 – Другие регионы РФ

   Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

   Как снизить процент по ипотеке?

   Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

   

   Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

   К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

   

   1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
   2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
   3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
   4. Подать заявку в рамках льготных программ кредитования – заранее проверьте, возможно, получить ипотеку удастся под сниженный процент с господдержкой.
   5. Привлечь платежеспособных поручителей и представить дополнительный залог – имущество, собственником которого является клиент банка.
   6. Убедиться, что в кредитной истории нет негативных моментов. Также желательно, чтобы отсутствовали непогашенные долги и открытые кредитки с внушительным лимитом – это снижает кредитный рейтинг и несет дополнительные риски для банка.

   

   При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

   Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2022 году?

   Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

   

   В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

   • проведение оценки объекта недвижимости;
   • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
   • приобретение нового страхового полиса и так далее.

   Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

   Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2022 году:

   • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
   • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
   • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

   Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

   С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

   Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

   • сниженная процентная ставка;
   • минимальный первоначальный взнос;
   • предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
   • предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

   Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

   Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

   В рамках льготных ипотечных программ взять ссуду можно на более привлекательных условиях, чем при базовых параметрах. В текущем году граждане могут рассчитывать на несколько льгот по ипотеке:

   • субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
   • ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
   • сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
   • материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.

   Используя налоговый вычет, удастся компенсировать до 260 тыс. от стоимости жилья и до 390 тыс. руб. от суммы процентов, уплаченных в банк по ипотеке. Льгота доступна только для официально трудоустроенных граждан, перечисляющих с зарплаты НДФЛ.

   Поиск ипотеки

   Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?

   Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

   Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.