ДСАГО: что это такое и особенности договора

Что такое ДСАГО, как им пользоваться и нужно ли оформлять

Каждый российский автомобилист прекрасно знает о том, что такое ОСАГО и зачем этот страховой полис нужен. Это обязательный вид страховки, без которого невозможно законно эксплуатировать своё транспортное средство. Но вот про страхование ДСАГО знают не все. На самом деле это достаточно распространённая система страхования, которая даёт автомобилисту дополнительные возможности при наступлении страховых случаев. Согласно закону, который регулирует вопросы с ОСАГО, для каждого страхового случая предусмотрен определённый лимит по выплатам пострадавшей стороне, а также компенсации ущерба, нанесённого застрахованным водителем. И поскольку ОСАГО страхует ответственность, важно учитывать, что размер ущерба порой может заметно превышать сумму, которую может выплатить страховщик. Именно с целью поднятия лимитов по выплатам предусмотрена специальная автостраховка, которая носит название ДСАГО. Этот полис имеет свои особенности и нюансы оформления. Также водителям следует точно понимать, зачем нужен этот дополнительный полис, в каких случаях он помогает и как вообще его правильно оформлять.

Что представляет собой система ДСАГО и как ей пользоваться

Что это

Большое количество автомобилистов интересуются, что же такое система ДСАГО и зачем она нужна водителям. Определение здесь достаточно простое. Это добровольный вид страхования автогражданской ответственности, который выступает лишь в качестве дополнения к основному и обязательному полису ОСАГО. При этом каждый прекрасно знает, что такое обычный ОСАГО и зачем оно нужно водителю. ДСАГО выступает как составная часть обязательной страховки автогражданской ответственности, и приобретается сугубо по желанию самого автомобилиста. В отличие от ОСАГО, ДСАГО обязательным не является. В зависимости от того, какой ущерб или вред водитель нанёс пострадавшей стороне или его имуществу, максимально страховая компания может осуществить выплаты по ОСАГО в размере 400-500 тысяч рублей. Эти лимиты регулируются на законодательном уровне, то есть они одинаковые для всех страховщиков и самих страхователей.

Но таких денег не всегда достаточно, чтобы в полной мере покрыть причинённый ущерб. В результате дополнительные средства взыскиваются с виновника через суд. Уже в суде принимается решение о том, что виновник обязан за счёт личных средств покрыть часть расходов на компенсацию пострадавшей стороне. Именно здесь возникает необходимость в ДСАГО. С помощью этого дополнения к обязательной страховке можно повысить лимит своей автогражданской ответственности. Тем самым можно избежать выплат из своего кармана, а полностью переложить ответственность за компенсацию на страховую компанию. Важно понимать, что здесь речь идёт уже о добровольном страховании. Это означает возможность каждого страховщика индивидуально определять, какие будут максимальные выплаты и расценки на дополнительную услугу. Этот вопрос законодательством не регулируется. Можно выделить несколько основных особенностей, которыми характеризуется дополнительная страховка:

  • Оформление осуществляется сугубо как дополнение к своему основному и обязательно действующему полиса обязательной автогражданской ответственности;
  • ДСАГО нельзя оформить как отдельную страховку;
  • Автовладелец сам может определить, какая будет максимальная сумма по страховым выплатам. Это напрямую влияет на стоимость полиса;
  • За текущий год оформлялись полисы с лимитами от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Самым распространённым вариантом страхования по ДСАГО является 1 миллион рублей.

Что такое ДСАГО

Но не все автовладельцы понимают, зачем оформлять этот полис, и кому он вообще необходим. Есть несколько категорий водителей, для которых ДСАГО действительно может считаться необходимостью. К ним относятся:

  • Жители крупных городов и мегаполисов. Вероятность ДТП в таких населённых пунктах значительно выше, чем в маленьких городах. При этом попасть в аварию можно даже при большом опыте вождения. Интенсивное движение и большое количество автотранспортных средств повышают шанс столкнуться со страховым случаем;
  • Новички и начинающие автомобилисты. Статистика ярко свидетельствует о том, что именно с участием новичков происходит наибольшее количество аварий и ДТП. Неуверенность, чрезмерная осторожность и невнимательность приводят к неприятным ситуациям, где настоящим спасением может стать страховка с увеличенными лимитами;
  • Неаккуратные водители. Даже при внушительном стаже некоторые автомобилисты отличаются слишком агрессивным и неаккуратным стилем вождения. Чтобы минимизировать собственные риски, ДСАГО станет хорошим дополнением к основной обязательной страховке.

Оформлять дополнительный полис или нет, каждый решает для себя сам. Это добровольное мероприятие, имеющее ряд преимуществ. Потому стоит задуматься относительно пользы такого полиса конкретно в вашем случае.

Брать ли ДСАГО

Дополнительные возможности

Поскольку автовладелец может добровольно оформлять ДСАГО, каждый имеет право подумать и при желании отказаться от затеи дополнительного страхования. Но стоит ли отказываться, учитывая правила и возможности этого полиса, вопрос очень спорный. Действующие правила ДСАГО предусматривают, что автомобилист может по собственному желанию дополнительно застраховать себя от возмещения убытков пострадавшей стороне, которые стандартный полис ОСАГО покрыть не может. Есть одна основная причина, почему спрос на ДСАГО достаточно внушительный. Это факт увеличения лимитов по страховым выплатам. Ведь когда ОСАГО покрывает лишь часть, то всю остальную сумму придётся выплачивать из собственного кармана. А порой причинённые убытки могут существенно превышать лимит в 400 или 500 тысяч рублей. ДСАГО, дающий несколько дополнительных возможностей, многими рассматривается как потенциально выгодное вложение в собственную безопасность и сохранность своего бюджета. Это обусловлено несколькими причинами:

  • ДСАГО позволяет рассчитывать на компенсацию большей суммы, нежели на законодательном уровне предусмотрено по обязательному автострахованию;
  • Если ОСАГО не может в полной мере покрыть ущерб по наступившему страховому случаю, страховая компания обращается к ДСАГО клиента, что позволяет уже по полису с большими лимитами разрешить проблему с пострадавшей стороной;
  • Оформление дополнительной страховки не предусматривает больших финансовых затрат. Обычно она стоит от 0,1 до 0,3% от суммы ущерба, которую выбирает сам клиент. Если автомобилист хочет поднять лимит до 1 миллиона рублей, то за оформление дополнения к ОСАГО потребуется заплатить от 1000 до 3000 рублей за год действия страховки. Сумма не такая уж и большая, учитывая все возможности и преимущества полиса.

Если водитель понимает, что он в своих условиях эксплуатации автомобиля рискует стать участником ДТП, оказаться виновной стороной, вероятность выплат пострадавшим из своего кармана можно минимизировать. Для этого и предусмотрено специальное дополнение. Важно понимать, что ДСАГО позволяет расширить возможности своей автогражданской ответственности. Ремонт своей машины, будучи виновником происшествия, всё равно придётся оплачивать самому. Для подобных случаев используется уже другой вид страхования.

Нюансы оформления

Нюансы оформления

Автомобилист имеет возможность получить дополнение к своему основному и обязательному страховому полису. Причём оформляется ДСАГО как вместе с основным ОСАГО, так и отдельно от него. Главное, чтобы на момент подписания ОСАГО был действующим. Но для удобства самого клиента лучше одновременно оформлять основную страховку и дополнение к ней. Это позволит за один поход в офис компании решить сразу все вопросы. Существует определённая схема, по которой осуществляется оформление:

  • Клиент приходит в офис своей страховой компании, где он оформлял ОСАГО, либо где хочет оформить новый обязательный полис вместе с дополнительным;
  • В компании нужно подать заявление. Оно предусматривает установленный образец. В заявлении указывается просьба заключить дополнительное соглашение;
  • К заявлению прикладывается пакет необходимых документов;
  • После получения всех бумаг специалист заполняет необходимые бумаги и вносить изменения в электронную базу;
  • Завершает процедуру подписание соглашение и оплата согласно выбранному тарифу и размеру увеличенного лимита.

В итоге клиент получает на руки полис, один экземпляр договора, а также оригинал квитанции, подтверждающей факт оплаты. Очень важно сохранить все эти бумаги. Следует выбрать специальное место, где документы будут всегда находиться. Их сохранность имеет огромное значение, поскольку все эти бумаги пригодятся при наступлении страхового случая. При их отсутствии вам могут отказать в компенсации.

Страховые случаи ДСАГО

Документы

Оформление и покупка дополнения к основному полису автострахования предусматривает предъявление в офисе своего страховщика определённых документов. Этот перечень состоит из:

  • водительского удостоверения;
  • ПТС или иного документа для удостоверения личности владельца автотранспорта;
  • документа для подтверждения регистрации автомобиля;
  • гражданского паспорта;
  • действующего полиса.

Если вы впервые пришли оформлять ОСАГО и хотите дополнить его ДСАГО, когда последний пункт исключается. Все остальные бумаги потребуются в обязательно порядке. Как вы наглядно видите, пакет документов стандартный, ничего особенного от клиента не потребуется. Да и сама процедура оформления занимает немного времени.

Условия соглашения

ДСАГО оформляется на основании типового договора, который в каждой страховой компании практически идентичный. Различаются лишь определённые отдельно оговариваемые условия, а также вопрос стоимости. Но все полисы объединяет ряд дополнительных условий. Их нужно знать обязательно всем тем, кто планирует оформить ДСАГО. В основном речь идет о страховых случаях, которые не попадают под категорию, предусматривающую обязательное возмещение. То есть страховщик не выплатит деньги, если:

  • ДТП возникло вследствие взрывов ядерных боеприпасов, либо же по причине световых и радиационных излучений;
  • клиент преднамеренно совершил аварию, и этот факт был доказан;
  • ДТП произошло при ведении военных действий;
  • причиной ДТП стали массовые народные волнения;
  • пострадавший автотранспорт изымали представители государственных органов.

Формирование суммы компенсации

Не стоит забывать о вопросе формирования суммы компенсации пострадавшей стороне. Размер выплаты формируется из нескольких составляющих. А именно:

  • доходов третьей стороны из-за наступившего страхового случая;
  • судебных издержек;
  • любых задокументированных расходов, непосредственно связанных с ДТП и устранением последствий.

Когда прописанной в договорах страховки суммы оказывается недостаточно для полного покрытия всех убытков пострадавшей стороны, виновник обязуется выплатить оставшуюся часть из собственного кармана. В связи с этим опытные автомобилисты и юристы советуют подписывать ДСАГО, где предусматривается сумма компенсации более 1 миллиона рублей. Стандартно договор рассчитан на 1 год. Но в определённых ситуациях, если удастся договориться с конкретной страховой компанией, срок можно сократить. Если страховщик обнаружит, что клиент нарушает условия действующего договора, он имеет право в одностороннем порядке расторгнуть соглашение. Аналогичным правом обладает и сам клиент. Расторжение возможно при смене владельца, а также при лишении страховой компании лицензии на осуществляемую деятельность.

Неустойка

Никто не будет оспаривать тот факт, что порой получить компенсацию по страховому полису очень сложно. Достаточно часто страховые компании, опираясь на те или иные причины, отказываются от выплат своим клиентам. Это и понятно, ведь компания не заинтересована в подобных платежах, а хочет минимизировать любые свои финансовые потери. Если отказ является выдуманным и безосновательным, клиент имеет законное право подать в суд. Причём это настоятельно рекомендуется сделать в отдельных случаях, если страховщик не собирается выполнять взятые на себя обязательства. Когда решение действительно не соответствует договору, и компания незаконно отказала в выплатах, суд становится на сторону заявителя. Судебным решением вся компенсация будет выплачена. Дополнительно клиент может рассчитывать на неустойку. Согласно закону, она составляет 3% от той суммы, которая предусмотрена договором. Причём эти 3% компания обязаны выплатить за каждый просроченный день. Отсчёт просрочки начинает через 20 дней после того, как клиент подал заявление. Страховщик обязуется компенсировать все затраты клиента на суд. Плюс суд постановит выплату штрафа со стороны страховой компании, который составляет 50 тысяч рублей.

Взыскание неустойки

Возможные особые случаи

Основные особенности ДСАГО действуют у всех страховых компаний. Но всё же существует разница в условиях договора, поскольку их страховщик может определять индивидуально. Именно такие особые условия приводят к особым случаям, когда возникают конфликтные ситуации между сторонами и клиент не может получить компенсацию. Одним из вариантов возникновения конфликтной ситуации является оформление полисов ОСАГО и ДСАГО у разных компаний. Это приводит к конфликту интересов, которые в основном негативно оборачиваются только для страхователя, попросту не получающего выплаты. Есть ещё несколько подводных камней, о которых автомобилисту следует знать до оформления договора и при его использовании при наступлении страховых случаев:

  • Несмотря на то, что программы КАСКО и ДСАГО существенно отличаются и друг с другом не стыкуются, в некоторых страховых предусматривается оформление дополнения к ОСАГО в качестве опции КАСКО. Звучит странно, но это факт;
  • В качестве причины отказа в выплате страховые компании часто предъявляют претензию, что виновник происшествия не отправил ТС на осмотр. Хотя по факту соответствующего требования страховая не предъявляла;
  • Выплаты по ОСАГО гарантируются РСА. А вот в случае с ДСАГО никаких официальных государственных гарантий не предусмотрено. Поэтому крайне важно, чтобы этот вид дополнения к страховке оформлялся только через проверенные, надёжные и хорошо себя зарекомендовавшие компании;
  • Когда клиент оформляет ДСАГО с лимитом более 1,5 миллиона рублей, при наступлении страхового случая страховщик может потребовать проведения дополнительного осмотра для транспортного средства.

Проблема ДСАГО заключается в отсутствии жёсткого регулирования со стороны государства. Из-за этого полис часто используют мошенники, имеющие доступ к большому числу лазеек. Совершенно не исключается факт подделки договора. При покупке дополнения к ОСАГО внимательно проверяйте, есть ли на полисе защитные голограммы, водяные знаки, официальные печати и пр. Настоятельно не рекомендуется оформлять договор так называемым задним числом. Этот факт легко проверить, чем активно пользуются недобросовестные страховщики. Если будет выявлено, чем договор оформлялся задним числом, это станет основанием для отказа по выплатам.

К кому обращаться

Каждый клиент сам решает, где именно он будет оформлять дополнительную страховку с увеличенным лимитом выплат по страховым случаям. Но здесь рекомендуется отталкиваться от нескольких основных факторов:

  • наличие лицензии;
  • данные в реестре;
  • отзывы клиентов;
  • наличие офисов.

Некоторые отталкиваются сугубо от стоимости полиса, пытаясь сэкономить на страховке. Но это неправильный подход, поскольку часто заниженная цена оказывается уловкой ненадёжных и недобросовестных компаний, получить выплаты от которых в дальнейшем будет очень сложно. Потому автомобилисты отталкиваются от проверенных и давно существующих компаний, которые успели заработать положительную репутацию и пользуются популярностью среди клиентов. Таковыми в настоящий момент считаются:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • Согласие;
  • Ресо;
  • Ренессанс;
  • УралСиб;
  • ЖАСО и пр.

Выбор страховой компании

Каждая компания предусматривает наличие собственных специальных условий в отношении ДСАГО. Рекомендуется посетить несколько офисов, либо обратиться в компании по телефону, чтобы узнать все подробности. Изучив сразу несколько вариантов, клиент сможет выбрать для себя оптимальный по тем или иным индивидуальным критериям. И хотя ДСАГО вовсе не является обязательным, этот полис оказывается крайне полезным во многих ситуациях. Стоит внимательно подумать относительно оформления дополнительного договора и проанализировать потенциальные риски при использовании стандартного ОСАГО. Чтобы не рисковать и сохранить свой бюджет, порой лучше потратить немного больше на страховку, чем потом выплачивать полную сумму за ущерб из своего кармана.

Правила дсаго

Подборка наиболее важных документов по запросу Правила дсаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Правила дсаго

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19.05.2020 N 88-6217/2020
Требование: О взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов.
Обстоятельства: Истец ссылается на то, что размер ущерба от ДТП превышает размер страховой выплаты по договору ОСАГО; ответчик застраховал ответственность владельца транспортного средства, которым управлял виновник ДТП, по договору добровольного страхования, однако в выплате страхового возмещения истцу отказал.
Решение: Требование удовлетворено частично. Доводы кассационной жалобы о том, что в нарушение пункта 32.1 Правил добровольного страхования ответственности владельцев транспортных средств, истец не представил страховщику поврежденный автомобиль, не влекут отмену судебных актов. Не представление истцом поврежденного автомобиля на осмотр не может являться самостоятельным основанием к отказу во взыскании страховой выплаты, поскольку факт наступления страхового случая и размер вреда, подлежащего возмещению истцу, доказан и судами достоверно установлен. Поскольку страховщик, ознакомившись с результатами судебной экспертизы, до вынесения решения судом первой инстанции добровольно требования истца о выплате страхового возмещения не удовлетворил, то у суда имелись достаточные основания для взыскания в пользу истца штрафа по ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 “О защите прав потребителей”. При этом вопреки доводам кассационной жалобы, на правоотношения сторон указанный закон распространяется.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Московского городского суда N 2-2480/2020, 33-36965/2020
Категория спора: ОСАГО.
Требования страхователя: 1) О взыскании страхового возмещения; 2) О взыскании компенсации морального вреда.
Обстоятельства: В результате ДТП автомобилю страхователя причинены повреждения. По мнению страхователя, выплата страхового возмещения произведена не в полном объеме.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части. Суд указал, что представленное истцом заключение наименование организации не может являться надлежащим доказательством размера страхового возмещения, поскольку противоречит порядку определения размера подлежащих возмещению страховщиков убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего, установленного Федеральным законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” и Правилам добровольного страхования гражданской ответственности.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Правила дсаго

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП?
(“Электронный журнал “Азбука права”, 2021) По общему правилу вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина, подлежит полному возмещению лицом, его причинившим. Однако если вред причинен в результате ДТП, обязанность возместить его часто лежит на страховщике по договорам ОСАГО или добровольного страхования каско и ДСАГО (п. п. 1, 2 ст. 927, ст. 929, п. 1 ст. 930, п. 4 ст. 931, п. 1 ст. 1064 ГК РФ; пп. 6, 14 п. 1 ст. 32.9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1; п. 1 ст. 4 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Нормативные акты: Правила дсаго

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
“Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021) 5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, установленных статьей 7 настоящего Федерального закона, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

ДСАГО: понятие, особенности оформления договора и получения компенсации в 2019 году

🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.

фото ДСАГО

Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):

Особенности дополнительной страховки

ДСАГО – это дополнительная страховка, позволяющая обладателя ОСАГО рассчитывать на более полное возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Она относится к категории добровольных договоров и «работает» только в комплекте с обязательным полисом.

Основная цель заключения соглашения – увеличение суммы компенсации.

Не секрет, что максимальная сумма по ОСАГО выплачивается очень редко. При расчете объема компенсации страховщики учитывают множество факторов, позволяющих уменьшить платеж. Обязательная страховка не компенсирует расходы виновника аварии. Оплачивать лечение свое и пассажиров он также будет вынужден сам. Покрыть эти расходы поможет полис ДСАГО.

Приняв решение заключить договор следует учитывать, что дополнительная страховка имеет ряд особенностей:

  1. Купить ДСАГО можно только при наличии действительной обязательной страховки.
  2. Закон не обязывает водителя заключать договор добровольного страхования с СК у которой был приобретен полис ОСАГО.
  3. Обязательная и дополнительная страховка действуют одинаковый период времени.
  4. Сумма компенсации по ДСАГО составляет от 300000 до 3 миллионов рублей. Выбрать оптимальный вариант страхователь имеет право самостоятельно.
  5. Процедура оформления, стоимость и размер выплат по добровольной страховке не регламентируется законодательством. Устанавливать тарифы страховые компании могут самостоятельно.
  6. Выплата по ДСАГО осуществляется только после того, как страхователь получил компенсацию по основной страховке.
  7. Дополнительная страховка, в отличие от КАСКО страхует ответственность водителя, а не его самого или транспортное средство.
  8. В каждом договоре ДСАГО указывается франшиза. Ее размер соответствует сумме, которую водитель получает в случае ДТП по обязательной страховке.

Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе СК откажет заявителю в выплате компенсации. Такое решение является совершенно законным и оспаривать его не имеет смысла.

Кому может понадобится дополнительная страховка

Некоторые автовладельцы считают, что приобретение дополнительной страховки является лишней тратой денег. На самом деле это совершенно не так. От аварий не застрахован даже самый опытный водитель. Договор ДСАГО рекомендуется заключить, прежде всего, начинающим автомобилистам. Он придаст им уверенности в себе и поможет защитить себя при попадании в дорожное происшествие. О приобретении дополнительной страховки следует также задуматься гражданам:

  • проживающим в крупном мегаполисе на дорогах которого движение особенно интенсивно;
  • проводящим за рулем авто большое количество времени;
  • регулярно пользующимся скоростными магистралями;
  • предпочитающим агрессивный способ езды.

Полис станет «настоящим спасением» для водителей с ограниченными финансовыми возможностями. На российские дороги ежедневно выезжают сотни тысяч дорогостоящих автомобилей, малейшее повреждение которых потребует значительных затрат. Наличие ДСАГО позволит компенсировать эти расходы.

Какой ущерб покрывает страховка

Покупка полиса добровольного страхования позволит покрыть убытки, нанесенные в случае ДТП 3-м лицам. В договоре указываются такие страховые риски:

  • нанесение имущественного вреда транспортному средству, инфраструктуре дороги, зданиям и сооружениям;
  • причинение ущерба жизни (здоровью) гражданам, ставшим участниками происшествия (под 3-ми лицами подразумевают других водителей, пешеходов или пассажиров авто).

Действует добровольная страховка достаточно просто. Если авария происходит по виде водителя, заключившего договор ДСАГО и выплаты по ОСАГО не хватает, чтобы покрыть остальные расходы, недостающие средства компенсируются за счет дополнительной страховки.

ДСАГО, ОСАГО и КАСКО: чем отличаются договора автострахования

Российские водители имеют возможность заключить такие договора автострахования – ОСАГО, ДСАГО и КАСКО. Это абсолютно разные страховки, имеющие свои «плюсы» и «минусы». Давайте попробуем разобраться, чем они отличаются друг от друга:

Третьим будет. Полис ДСАГО — что это такое

Добровольное автострахование – необходимость или лишняя трата денег? Мы за осознанный выбор! Поэтому предлагаем поближе познакомиться с ДСАГО.

Несколько тысяч рублей, вложенных в страхование сегодня, могут уберечь от серьезных финансовых проблем в будущем

О существовании ОСАГО и каско известно практически всем, вне зависимости от наличия автомобиля. Однако что такое ДСАГО и зачем его оформляют, знает даже не каждый водитель. А среди тех, кто знает, бытует мнение, что это пустая трата денег.

До наступления страхового события мало кто задумывается о возможных последствиях. Но если вам довелось хотя бы раз в жизни получить страховую выплату, вы на личном опыте узнали, насколько кстати бывают дополнительные средства, когда случается потоп в квартире или приходится уйти на длительный больничный.

Так и с ДСАГО – при определенных обстоятельствах оно может спасти автомобилиста от серьезных финансовых проблем.

Что такое добровольное страхование автогражданской ответственности

ДСАГО (или ДоСАГО) – это добровольное страхование автогражданской ответственности, направленное на финансовую защиту ответственности страхователя, которая может возникнуть в результате ДТП с участием других людей и транспортных средств (далее – ТС).

Несмотря на то что этот вид страховки необязателен, подумать о ее оформлении однозначно стоит, ведь положенной по ОСАГО суммы не всегда хватает на компенсацию ущерба пострадавшим, и при отсутствии дополнительной защиты остальные расходы ложатся на плечи виновника ДТП.

У вас есть личное авто?

Если нет, это легко исправить с кредитом от Совкомбанка. Покупайте машину в салоне или с рук и вступайте в ряды автовладельцев! Ознакомиться с условиями и подать заявку можно на сайте.

Какие еще есть виды автомобильных страховок

Существует шесть основных видов автострахования:

  • страховка для автомобиля от механических повреждений и неисправностей электрических узлов;
  • ОСАГО;
  • «Зеленая карта»;
  • каско;
  • ДСАГО;
  • страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев.

Финансовая защита от поломок часто входит в заводскую гарантию, но ее можно оформить и самостоятельно. Согласно условиям, страховщик обязан компенсировать стоимость ремонта ТС.

ОСАГО – страхование, обязательное для всех автомобилистов в РФ. За вождение без него предусмотрен штраф 800 рублей. В случае аварии пострадавшим не придется добиваться от виновника оплаты ремонта авто и лечения. Ущерб компенсирует его СК: материальный – до 400 тысяч рублей на каждый автомобиль, физический – до 500 тысяч рублей на человека.

«Зеленая карта» – это аналог ОСАГО, но обязателен он лишь для выезжающих за рубеж.

Остальные виды автострахования добровольны.

Каско – удовольствие не из дешевых и доступно не каждому. Его главное преимущество в том, что страхователь получает выплату независимо от того, кто виновен в повреждении автомобиля. В числе страховых событий ДТП, угон, действия третьих лиц, стихийные бедствия.

Договор ДоСАГО часто заключают в тандеме с каско, но работает он так же, как при отдельном оформлении – покрывает урон, причиненный другим участникам ДТП, если он превышает максимальную сумму по ОСАГО – 400 тысяч рублей.

Страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев – это классическая страховка, которую можно оформить в дополнение к каско или ОСАГО.

Отличия от ОСАГО и каско

Чтобы до конца разобраться, что такое ДСАГО, сравним его с самыми популярными видами страховок для автовладельцев – ОСАГО и каско.

Не более 400 тысяч рублей при повреждении имущества (по европротоколу – 100 тысяч), за нанесение вреда здоровью – до 500 тысяч рублей

Зависят от тарифа и повреждений

Определяется как разность между суммой ущерба и возмещением по ОСАГО (либо франшизой). Лимит зависит от условий договора

Все виды страховок могут быть оформлены в разных СК, при этом каждый страховщик будет покрывать часть урона, которая соответствует условиям отдельного договора.

Преимущества ДСАГО

Учитывая скептическое отношение некоторых граждан к добровольной финансовой защите, в качестве одного из преимуществ ДСАГО можно выделить необязательность его оформления.

Во-вторых, нет ограничения суммы покрытия. Страхователь сам выбирает тариф, исходя из своего бюджета и отношения к риску.

В-третьих, наличие ДСАГО освобождает виновника ДТП от целого ряда проблем, если ущерб превысил максимальную выплату по ОСАГО:

  • необходимости переговоров с пострадавшей стороной;
  • расходов на юридические услуги;
  • оплаты судебных издержек;
  • траты времени на судебные разбирательства;
  • ареста счетов;
  • дополнительной компенсации ущерба пострадавшему из собственного кармана.

Если вы цените финансовую стабильность и хотите быть уверены в завтрашнем дне, стоит подумать об оформлении дополнительной страховки

Казалось бы, 400 тысяч рублей – это довольно крупная сумма, и обязательного страхования должно быть вполне достаточно. Однако статистика говорит о том, что средняя стоимость нового легкового автомобиля на российском рынке более 2 млн рублей. Значит, вероятность нанесения повреждений, на устранение которых потребуется больше денег, чем можно получить по ОСАГО, не так уж мала.

Иван за рулем меньше полугода и к вождению в плохих погодных условиях не привык. В первый же снегопад парень не справился с управлением, вылетел на перекресток на красный сигнал светофора и «зацепил» две машины, одна из которых – Land Cruiser стоимостью около 6 млн рублей. Ситуацию усугубило еще и то, что водитель автомобиля, следующего за дорогой иномаркой, не успел затормозить и врезался в него сзади.

После всех разбирательств пострадавшие из трех относительно недорогих ТС получили выплаты по ОСАГО. С «Ленд Крузером», ущерб которому эксперт оценил в 700 тысяч рублей, все оказалось не столько однозначно. Конечно, собственник позаботился о своей финансовой безопасности и оформил каско, но обращение в страховую компанию (далее – СК) повлекло бы за собой рост стоимости услуги в следующем году.

К счастью, несколько месяцев назад Иван заключил договор ДоСАГО, и суммы компенсации хватило, чтобы полностью покрыть ремонт. Без него пострадавший мог как воспользоваться своей страховкой, так и обратиться в суд.

Недостатки ДСАГО

Поскольку оформление дополнительной защиты носит добровольный характер, прежде чем принять решение о заключении такого договора, у автовладельцев есть возможность изучить вопрос как с положительной, так и с отрицательной стороны.

Первый недостаток касается именно процедуры оформления ДоСАГО. Не все СК предоставляют эту услугу, а если она и есть, то не в рамках отдельного договора, а в качестве дополнения к другим видам автострахования – ОСАГО или каско.

Кроме того, во избежание мошенничества страховщик имеет право осмотреть ТС для принятия решения о возможности оказания услуги.

При выборе ДСАГО важно уделить внимание надежности СК. Дело в том, что в отличие от ОСАГО, РСА (Российский союз автостраховщиков) не гарантирует выплату по страховому событию. В случае банкротства страховщика виновник ДТП лишится дополнительной финансовой защиты, а пострадавшие получат компенсацию только в рамках обязательного страхования.

СК вправе в течение 15 суток после ДТП осмотреть не только пострадавший автомобиль, но и транспорт виновника. Если клиент не предоставит такую возможность или отремонтирует машину раньше установленного срока, страховщик может отказать в выплате.

Условия страхования

Поскольку отдельных законов и указаний по ДСАГО нет, тарифы СК устанавливают самостоятельно.

Клиент вправе выбрать подходящий вариант страховки в соответствии с желаемой суммой покрытия. Это может быть как 1 млн, так и 30 млн – ограничений нет.

Существует два типа выплат.

  • Агрегатный – когда есть предельная сумма выплат в рамках одного договора.

Для примера вернемся к Ивану из нашей «аварийной» истории. Он оформил страховку на 1 млн рублей. Выплата пострадавшей стороне составила 300 тысяч рублей. Остаток в 700 тысяч рублей – это максимальная сумма, которая может быть выплачена по всем ДТП по вине Ивана до окончания действия страхового договора.

  • Неагрегатный – не учитываются выплаты по предыдущим авариям, то есть компенсация по каждому случаю ограничивается только размером страховой суммы, указанной в соглашении.

Аналогично обязательному автострахованию в документы по ДСАГО можно вписать данные конкретных лиц, которые будут вправе управлять ТС, либо оформить страховку без ограничений.

Срок действия ДСАГО истекает в день, когда перестает действовать ОСАГО, вне зависимости от даты оформления. Страховку можно оформить позже, чем обязательную, но тогда страховой период по договору будет меньше.

Еще один нюанс – франшиза. Это сумма урона, до достижения которой СК не выплачивает выплату. Как правило, это 400 тысяч рублей по ОСАГО, но для снижения стоимости услуги можно заключить соглашение и с большей франшизой.

Если бы франшиза по договору Ивана составляла 600 тысяч рублей, то при отсутствии у владельца TLC страхования каско выплата компенсации состоялась бы таким образом: 400 тысяч рублей – от СК по ОСАГО, 200 тысяч – с виновника, остальные 100 тысяч – по ДоСАГО.

Сколько стоит полис и от чего зависит цена

В связи с тем, что добровольное страхование считается убыточным для страховщиков, на рынке сложно найти отдельные предложения по ДСАГО. Чаще всего СК предоставляют возможность оформить расширения к ОСАГО или каско.

Согласно статистике, средняя цена нового легкового автомобиля в России превышает максимальное покрытие по ОСАГО более чем в пять раз

На цену дополнительной услуги влияет множество факторов:

Дешевле обходится страховка с агрегатными выплатами

ДТП в прошлом повышают стоимость страховки

При использовании в коммерческих целях стоимость выше, чем в личных

Кроме того, стоимость зависит от региона эксплуатации, а также характеристик ТС: марки и модели, года выпуска, типа кузова, мощности двигателя, пробега. Оформите карту «Халва» в Совкомбанке и оплачивайте услуги страхования и другие покупки у партнеров программы с кешбэком до 6%.

Как получить выплату по страховке

Чтобы получить выплату по страховке, пострадавшая сторона должна обратиться к страховщику виновника с заявлением и следующим пакетом документов:

  • паспорт;
  • регистрационные документы на автомобиль (СТС, ПТС, технический талон);
  • справка об аварии или копия протокола для подтверждения участия в ДТП;
  • заполненный бланк извещения о ДТП;
  • медицинские справки и выписки при наличии травм;
  • реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств.

После подачи заявления СК проводит экспертизу для определения стоимости ремонта ТС. Если поломки возможно устранить, машину направляют в автосервис; если повреждения тотальны или причинен ущерб жизни и здоровью, деньги поступят на указанный счет.

ДСАГО – нужно ли оформлять расширенную страховку ОСАГО

В России существует обязательный вид страхования – ОСАГО и необязательный – КАСКО. Но мало кто знаком с еще одним видом добровольного страхования – ДСАГО.

В данной статье расскажем, что такое ДСАГО, для чего нужен данный договор и в каких случаях стоит его оформлять.

Виды автострахования

  1. Каждый автовладелец должен в обязательном порядке оформить страховой полис ОСАГО. За отсутствие полиса предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Суть страховки состоит в том, что при аварии за виновного ущерб пострадавшему выплачивает страховая компания.
  2. Каско – это страховка, которая защищает застрахованного независимо от того, кто виноват в ДТП. Каско покроет ущерб, даже если сам водитель виноват в аварии. Также ущерб выплачивается полностью за все повреждения, а не в пределах установленной суммы, как по ОСАГО.
  3. ДСАГО является добровольным страхованием автогражданской ответственности. Данный полис является дополнением к обязательному полису ОСАГО и защищает водителя перед другими участниками движения.

Что такое ДСАГО

У данного вида добровольного страхования есть несколько названий – ДСАГО, ДГО, ДАГО. Все это расшифровывается, как дополнительный вид страхования к полису ОСАГО. Чаще всего его называют ДСАГО. Эта страховка покрывает ущерб в случае причинения вреда третьим лицам.

То есть в данном случае страхуется не автомобиль, а ответственность водителя перед другими людьми. Если автовладелец сбил пешехода или разбил чужую машину, страховая выплатит ущерб за него.

страховка ДСАГО

Чем ДСАГО отличается от КАСКО и ОСАГО

ДСАГО отличается от ОСАГО тем, что тарифы на дополнительную страховку устанавливаются страховыми компаниями, в то время как цены на ОСАГО установлены государством. ДСАГО является дополнением к ОСАГО и его нельзя купить отдельно. Но при этом полисы ОСАГО и ДСАГО можно оформлять в разных страховых компаниях. Тогда ущерб до 400 тыс. (лимит покрытия по ОСАГО) покроет один страховщик, а все что свыше данной суммы, покроет дополнительная страховка ДСАГО и другой страховщик.

Отличие между Каско и ДСАГО в том, что первый вариант защищает ваш автомобиль, а второй – имущество и здоровье третьих лиц. Иными словами Каско – это страхование личного авто, а ДСАГО – дополнительное страхование ответственности перед другими людьми.

Для чего нужно ДСАГО

ДСАГО оформляется для того, чтобы увеличить сумму страхового покрытия по ОСАГО. Чем полезен полис ДСАГО? На дороге могут случаться как небольшие аварии, так и крупные с большим ущербом.

Поскольку по ОСАГО установлен предел выплат – 400 тыс. рублей, данной суммы может не хватить для возмещения ущерба при серьезных ДТП.

Например, если после аварии сумма ущерба составляет 700 тыс. рублей, по ОСАГО будет выплачено только 400, а остальную сумму водителю придется возмещать из собственного бюджета. С полисом ДСАГО можно рассчитывать, что все расходы сверх лимита ОСАГО покроет страховая компания.

Плюсы и минусы ДСАГО

Если водитель оформил полис добровольного страхования, это поможет избежать ему многих проблем. Главные преимущества дополнительной страховки:

  • В случае если ущерб по аварии больше 400 тыс. водителю не придется платить самостоятельно.
  • В случае недовольства пострадавшей стороны ответчиком по всем вопросам будет не сам водитель, а страховая компания, у которой оформлялся ДСАГО.
  • Можно избежать судебных разбирательств по делу.

Но в полисе дополнительного страхования есть и недостатки:

  • Оформить только ДСАГО не получится. В большинстве случаев это дополнение к страховкам Каско и ОСАГО.
  • При покупке ДСАГО страховщик может потребовать осмотр автомобиля.

Кому нужно оформлять ДСАГО

Многие водители интересуются, стоит ли оформлять дополнительный договор страхования. Существует мнение, что страховку нужно оформить всем начинающим водителям. Но на самом деле от дорожных происшествий не застрахованы даже опытные водители, поэтому полис будет полезен для всех участников дорожного движения.

Но есть ряд обстоятельств, когда стоит лучше оформить дополнительную страховку:

  • Если водитель проживает в регионе с оживленным движением.
  • Начинающим водителям, или тем, кто водит неуверенно.
  • Водителям, которые часто попадают в ДТП и имеют агрессивный стиль вождения.

полис дополнительного страхования ДСАГО

Сколько стоит расширенное ОСАГО – ДСАГО

Итоговая стоимость дополнительной страховки зависит от нескольких факторов.

Страховая сумма. Это лимит денежных средств в пределах которых осуществляются выплаты. Чем больше страховая сумма, тем дороже страховка.

Статистика. У каждой страховой компании есть свои тарифы на ДСАГО, по которым она рассчитывает цену страховки для каждого клиента. В данные параметры входят: регион проживания, характеристики авто, информация о ДТП, количество водителей в страховке.

Срок действия страховки. Полис можно оформлять как на год, так и на несколько месяцев.

Износ запчастей. При расчете цены страховые компании учитывают возраст авто и износ его запчастей.

Как оформить полис ДСАГО

Лучше всего оформлять дополнительную страховку вместе с полисом ОСАГО. Если оба полиса будут от одной и той же компании, то оформление выплат будет проходить быстрее и проще. Но если у водителя уже есть ОСАГО, то ДСАГО он может оформить в любой другой страховой компании.

Заявление на оформление ДСАГО можно подать на сайте страховой или оформить ДСАГО онлайн.

Что такое ДСАГО — расширенное ОСАГО

Обычный полис ОСАГО можно улучшить — страховка ДСАГО увеличивает страховое покрытие. Но в последнее время страховые неохотно продают расширенную страховку. Рассказываем, для чего нужно ДСАГО, и как его все-таки можно купить.

Что такое ДСАГО?

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности перед другими водителями на случай ДТП. Его также называют расширенным ОСАГО или ДАГО. Полисы ДСАГО покупают в дополнение к полисам ОСАГО или каско, чтобы улучшить условия страхования:

ДСАГО увеличивает лимит ОСАГО: в зависимости от предложения страховой компании он может достигать 1‑3 млн. руб., но теоретически он может быть и больше.

Максимальный ущерб в ДТП, который покрывает ОСАГО — 400 тыс. руб. для имущества и 500 тыс. руб. для пострадавших. В большинстве случаев ДТП этих сумм хватает, но бывают и случаи большего ущерба.

Например, водитель стал виновником ДТП, в котором сильно пострадал чужой дорогой автомобиль. ОСАГО покроет ремонт на 400 тыс. руб., а сумму свыше лимита придется платить из своего кошелька.

В каско страхования ответственности нет вовсе. Если купить к полису каско ДСАГО, он начнет покрывать возможный ущерб в ДТП: также с выбранным в страховой лимитом 1‑3 млн руб. Если у вас есть полисы и ОСАГО, и каско, вам достаточно купить единственный ДСАГО на один из полисов.

Прежде чем покупать ДСАГО, нужно иметь действующий полис ОСАГО

Водитель Kia Rio с полисом ОСАГО становится виновником ДТП и серьезно повреждает новый автомобиль Infiniti QX80 стоимостью 6 млн руб.

Оценка ущерба составила 700 тыс. руб. Страховая компания по полису ОСАГО покрыла 400 тыс. руб, еще 300 тыс. руб. водителю Kia Rio пришлось заплатить из своего кармана.

Водитель Lada Granta с полисом ОСАГО и ДСАГО с покрытием 1,5 млн руб попадает в ДТП по своей вине. В аварии повредился автомобиль потерпевшего Lexus LX стоимостью 8 млн руб: разбито лобовое стекло, сильно повреждены двери, бампер и колесо.

Страховая оценила ущерб в 900 тыс. руб. и покрыла 400 тыс. по ОСАГО. Оставшиеся 500 тыс. руб. покрыло ДСАГО. Водителю Lada Granta не пришлось платить из своих денег.

Какие бывают полисы ДСАГО?

У агрегатных полисов ДСАГО есть ограничение: выбранный лимит покрывает не каждое ДТП, как в ОСАГО, а все вместе. Например, вы выбрали агрегатный ДСАГО с лимитом 1,5 млн руб. Если в первом же ДТП вышел ущерб на 1 млн, в течение срока действия ДСАГО у вас останется только 0,5 млн покрытия на остальные ДТП. Неагрегатные расширенные страховки стоят на 15‑20% дороже, но работают как ОСАГО: в каждом ДТП у вас будет лимит 1,5 млн.

Франшиза — это договор о части ущерба, который вы будете возмещать сами. Например, вы берете ДСАГО с покрытием 1 млн руб. и франшизой 50%. Такой полис будет в два раза дешевле, но в случае ДТП с ущербом в 1 млн руб. половину придется выплачивать самому.

Как купить ДСАГО и сколько это стоит?

Если коротко, то мало где и довольно дорого: цена ОСАГО может увеличиться на 50%. ДСАГО — редкий продукт у российских страховщиков, со временем предложений становится все меньше.

Если в 2013 году в России продавали более 3 млн полисов ДСАГО, то в 2017 году уже менее 1 млн и продажи продолжают падать. В Российском союзе автостраховщиков признают, что это связано с их убыточностью для страховых. Случаев, когда ущерб превышает 400 тыс. руб. сравнительно немного, а расходы на разбирательства после серьезных ДТП велики. Также нет большого спроса среди водителей: большинству хватает условий полиса ОСАГО.

Тем не менее некоторые страховые компании все еще предлагают ДСАГО, чаще — при покупке каско. Обычно ДСАГО можно купить только в той компании, где вы оформляли ОСАГО или каско. Иногда первый раз оформить ДСАГО можно только при покупке полиса каско.

В отличие от ОСАГО, цена полиса ДСАГО не регулируется государством. Стоимость ДСАГО будет зависеть от выбранного лимита покрытия, вида выплат и индивидуальных коэффициентов ОСАГО. В среднем ДСАГО стоит 3‑4 тыс. руб. в год — эту сумму прибавят к стоимости ОСАГО или каско. В случае с ОСАГО средняя стоимость страховки для водителя может вырасти на 50%.

В будущем рынок ДСАГО может начать рост, говорят эксперты. Лимит по ОСАГО не повышали с 2017 года, а средняя стоимость автомобилей и их ремонта растет. Если покрытие ущерба по ОСАГО не будут повышать в ближайшем будущем, спрос и прибыльность ДСАГО для страховщиков может вырасти.

Запомнить про ДСАГО

ДСАГО — это расширенная страховка, которая дополняет ОСАГО или каско.

ОСАГО покрывает ущерб в ДТП в пределах 400 тыс. руб. Если ущерб оказался выше, платить разницу придется из своего кошелька.

Расширенное ОСАГО увеличивает лимит покрытия ущерба в ДТП с 400 тыс. руб. до 1‑3 млн. руб.

Полисы ДСАГО бывают с агрегатными и неагрегатными выплатами. Агрегатные выплаты делят лимит ущерба на все ДТП, а в неагрегатных лимит будет покрывать каждую аварию, как в ОСАГО. Неагрегатные полисы стоят дороже.

ДСАГО — редкий продукт на рынке, но его все еще можно купить в нескольких страховых. Чаще — в дополнение к каско.

В среднем ДСАГО стоит 3‑4 тыс. руб. в год. При средней цене ОСАГО доплата за повышение лимита ущерба может достигать 50%.

На ДСАГО можно сэкономить, если договориться со страховой о франшизе. Полис будет дешевле, но часть ущерба при ДТП придется покрывать самому.

Ссылка на основную публикацию